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A Polícia Federal prendeu na segunda-feira (17) Daniel Vorcaro, dono do Banco Master, no aeroporto de Guarulhos. Ele estava tentando fugir do país em um avião particular para Malta. Ele foi alvo de uma operação que mira a venda de títulos de crédito falsos. Alan Ghani, Cristiano Beraldo e José Maria Trindade analisaram como o mercado financeiro deve reagir à prisão de Daniel Vorcaro.
Comentaristas: Alan Ghani, Cristiano Beraldo e José Maria Trindade
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NotíciasTranscrição
00:00Seguimos no assunto prisão do dono do Banco Master, o Alan Gani segue aqui com a gente no estúdio.
00:05Gani, é a maior operação já registrada na história do sistema financeiro nacional.
00:12Diante disso, o Brasil tem uma série de acordos internacionais.
00:15O Zé Maria terminou a explanação dele dizendo ali, todo mundo sabia que isso ia dar um problema, um pouco mais à frente.
00:22Não dava para ter antecipado esses acordos que são assinados internacionalmente?
00:26Não antecipam isso?
00:28Nonato, você toca num ponto fundamental, porque o Brasil é signatário dos acordos de Basileia.
00:35E a gente está na terceira fase do acordo de Basileia.
00:38Tem Basileia 1, 2 e 3, 1 e 2, a gente já cumpriu.
00:42O que são esses acordos de Basileia?
00:44Nada mais é do que o Brasil seguir uma padronização internacional para reduzir o risco das instituições financeiras.
00:53Então, o banco passa por testes de estresse por parte do Banco Central, tem que ter controles internos, tem que ter um capital econômico mínimo,
01:02num caso de falência, numa situação de estresse, tem que ter ativos de qualidade de alta liquidez.
01:09Então, me pergunto, se a gente segue os acordos de Basileia, e já está na Basileia 3, que é muito mais sofisticado,
01:17como é que o banco chega nesta situação?
01:22E aí vai ao encontro exatamente do que o Beraldo e o Zé Maria falaram com muita propriedade.
01:30Chega-se neste ponto porque, evidentemente, há uma fraude.
01:34Porque se fosse apenas do ponto de vista técnico, seguindo o rito dos acordos de Basileia,
01:41não era para chegar neste ponto, neste grau de alavancagem, com risco tão elevado.
01:48Então, é claro que isso não pode acontecer novamente, porque sempre a ponta mais frágil é a ponta do investidor e do credor do banco.
01:58Agora, Gani, como que o mercado financeiro está reagindo depois da prisão do dono no Master?
02:02Pois é, o mercado ainda não abriu, mas provavelmente deve reagir mal.
02:07Porque isso se trata de algo muito grande, Paula.
02:10Então, será que não pode contaminar o sistema financeiro?
02:15É uma situação de incerteza.
02:17E aí, perante a incerteza, a incerteza acaba indo para o preço, né?
02:21Lógico que não vai ser nada muito, uma queda abrupta, nada disso, né?
02:26Mas pode ter, sim, alguma correção, algum movimento negativo no dia de hoje, por conta de que é um ator relevante no sistema financeiro nacional,
02:35o Banco Master, e pode ter aí alguma desconfiança da contaminação deste banco e também os efeitos indiretos.
02:43É claro que o banco também envolve outras instituições, outras empresas.
02:49Então, a reação tende a ser não positiva.
02:52É isso.
02:53Lembrando, então, que essa é a maior intervenção do Banco Central em instituições do conglomerado Master.
02:59É a maior, já verificada no sistema nacional.
03:02Bom, nove horas, vinte e oito minutos.
03:07Repita.
03:08Nove e vinte e oito.
03:10Seguimos falando aqui a respeito da prisão do presidente do Banco Master, o Cristiano Beraldo e José Maria Trindade estão com a gente.
03:17Comentava há pouco aqui com a Langane, o José Maria, a respeito da antecipação, né?
03:24Será que não dava para ter percebido?
03:25Porque você terminou um dos seus últimos comentários dizendo que todo mundo estava ligado que isso poderia dar problema lá na frente.
03:33Ou seja, poderia ter se antecipado?
03:37É o momento certo em que ocorre essa intervenção, chamada a maior da história no nosso sistema financeiro?
03:45Pois é, para você ter uma ideia da repercussão disso, eu preciso saber quem comprou títulos deste banco, né?
03:52Olha, Nonato, tem uma frase que é muito usada no interior de Minas, né?
03:57Quando a esmola é demais, até o santo desconfia.
04:01Esse banco estava oferecendo aí, não é a primeira vez que isso acontece no mercado, né?
04:07Juros maiores do que os juros praticados no mercado.
04:10Então é uma conta que não fecha.
04:12Se ele toma dinheiro acima do mercado, ele vai emprestar como?
04:16E de que forma?
04:17Criando exatamente os passivos.
04:19E o banco, ele trabalha muito com títulos e propriedade que não são palpáveis, não são imóveis, né?
04:28Mas são outros títulos.
04:30E no meio disso está acontecendo também um derrame de títulos falsos, ou seja, lote na lua.
04:37E onde estão esses títulos falsos criados por ele e vendidos no mercado?
04:41Se algum outro banco, alguma outra instituição financeira comprou esses títulos a preços baratos, alavancados por juros altos, eles estão sem os juros e sem o capital, porque os títulos são falsos.
04:56Eles não existem.
04:58E além disso, a gente vê claramente no Brasil, que é uma situação muito séria, que já houve até uma CPI aqui no Congresso Nacional, é sobre essa história dos interventores.
05:08E entra agora um interventor que tem os seus interesses próprios e tem o seu jeito de administrar uma massa falida de um banco.
05:18É diferente de administrar uma massa falida de uma empresa onde existem carros, imóveis, bens a serem vendidos, a serem cuidados.
05:28E no caso de um banco é muito mais abstrato e uma folha de pagamentos a ser cumprida regularmente.
05:36O administrador, esse interventor nomeado pelo Banco Central, ele vai cuidar disso.
05:42Então o problema pode ser levado a outros bancos.
05:46Daqui a pouco o mercado financeiro será aberto e todos vão se preocupar com isso.
05:50Qual é a repercussão e quem será arrastado para esse vendaval provocado por uma situação que já deveria ter sido resolvida muito antes.
06:03Iberaldo, a preocupação imediata é como cobrir esses credores.
06:08O GAN trouxe para a gente que 30 dias não é o prazo exato para o ressarcimento deles.
06:15Pois é, agora ficam muitas dúvidas porque o problema é muito grande.
06:20E quando a gente observa a possibilidade de se resgatar recursos do próprio controlador do banco,
06:28ou dos controladores do banco, ou das pessoas que se beneficiaram durante a operação do banco,
06:34fica muito difícil.
06:35Há uma fofoca, por exemplo, Paula, que eu já ouvi de algumas pessoas ao longo dos últimos meses,
06:42ou até mais de ano, que dava conta de que um jantar de noivado do banqueiro Daniel Vorcaro havia acontecido num castelo na Itália,
06:54que foi fechado por ele apenas para um jantar dele e da noiva,
07:00com uma apresentação exclusiva do André Abbottelli.
07:04Eu não sei se isso é verdade ou não, mas dá a dimensão da vida de luxo e do custo absurdo de dinheiro que essa vida custa.
07:15Zé Maria trouxe a ilustração da reação de um banqueiro preocupado de que ao perder o seu banco ficaria apenas com um salário de 100 mil reais.
07:24Ora, 100 mil reais não paga o salário dos pilotos que essas figuras têm nos seus jatos intercontinentais.
07:34É um mundo à parte, é um volume de dinheiro que eles gastam, que é uma coisa absurda.
07:40E o que a gente está vendo nessa operação do Banco Master é uma operação de pirâmide,
07:45que os americanos chamam de Ponzi Skin, que colocou o Bernie Madoff ali na esteira da crise financeira nos Estados Unidos,
07:59na cadeia, ele morreu na cadeia, mas ele foi condenado a mais de 100 anos de prisão, já com 70 e poucos anos de idade.
08:08Então, a gente vê que é preciso que o Brasil realmente leve a sério esse tipo de conduta.
08:16Já há notícias aqui na imprensa, o jornalista Lauro Jardim, do jornal Globo,
08:23dizendo que está sendo creditado ao ministro Fernando Haddad, ao banqueiro André Esteves,
08:29essa operação contra o Banco Master, mas não importa os interesses escusos,
08:35eventualmente que haja por trás, os interesses pessoais que haja por trás,
08:39o que importa é que houve um grande esquema que não fazia absolutamente nenhum sentido
08:48de um banco que não parava de pé e que ficou todo mundo assistindo.
08:54Portanto, é preciso ir a fundo nessa investigação,
08:58que não pode parar simplesmente com essas prisões, com a operação que houve hoje.
09:03Pois é, daqui a pouco a gente volta com o Zé Mari e também o Beraldo.
09:06Alan Gani segue aqui com a gente.
09:08Gani, o Zé falou lá quando a esmola demais, o Santos confia, né?
09:12Aquele velho ditado que a gente conhece.
09:15E em cima disso, como é que se dá o ressarcimento agora
09:18para quem, porventura, foi lesado nessa história?
09:22Essa é uma questão crucial e muito importante, Nonato.
09:25O que acontece agora?
09:27O Banco Master vai informar, vai passar uma lista dos credores para o FGC.
09:36Isso demora, em média, 30 dias úteis, não são 30 dias corridos.
09:41Então, a gente está falando aí, provavelmente, de 45 dias corridos
09:46ou um pouco mais do que isso, até 30 dias úteis.
09:50A partir deste momento, depois, o FGC vai informar aqueles credores,
09:58se eles querem, evidentemente, serem ressarcidos.
10:00Então, é muito importante agora, serviço aqui de utilidade pública,
10:05de que se você é um credor do Master, se você tem um CDB do Master,
10:10pode ser que você comprou via o próprio Banco Master
10:13ou por meio da sua corretora, que você se cadastre no FGC.
10:18Cadastrou no FGC, depois de 30 dias úteis, em média,
10:24você vai receber uma notificação se você aprova,
10:28se você quer o ressarcimento.
10:30E aí, você vai colocar o número da conta que você quer ser ressarcido,
10:36onde vai cair o seu dinheiro.
10:37Evidentemente que não pode ser uma conta do Banco Master,
10:40que seja uma conta de um outro banco.
10:42Banco, atenção também que numa situação como essa,
10:47surgem muitas fraudes, né?
10:49A gente tem que ficar muito atento a isso também.
10:52Então, e-mails com links maliciosos dizendo que,
10:55olha, você vai ter aqui o seu ressarcimento,
11:00basta você transferir tanto de dinheiro.
11:02Cuidado com isso.
11:04Então, fique atento, apenas receba notificações do FGC.
11:09Então, num primeiro momento, você, que é credor do Banco Master,
11:14você tem que baixar o aplicativo do FGC e já preencher o cadastro ali.
11:21O FGC vai entrar em contato com você por meio deste aplicativo
11:25para efetuar o ressarcimento.
11:28Uma vez aprovado o ressarcimento,
11:30aí o processo é bastante rápido pelo FGC.
11:33Agora, Beraldo, olha que situação espinhosa.
11:37Pode surgir a fraude da fraude, né?
11:40Então, situações como essa podem gerar outros tipos de fraude.
11:44Ou seja, aquele tipo de mensagem que pode ser enviada via SMS,
11:47olha, você tem um CDB, você tem um investimento com a gente aqui e tudo mais.
11:51Então, o brasileiro ainda tem que ficar de olho, né?
11:52O investidor.
11:55Paula, infelizmente, o Brasil é o país do jogo do tigrinho, né?
11:59Parece que há um número expressivo de pessoas que estão ávidas a caírem em algum tipo de golpe.
12:06A gente vê todos os dias esse tipo de acontecimento sendo denunciado
12:11e, infelizmente, amanhã surge outro e haverá um número grande de pessoas
12:16que acabam caindo nesses golpes.
12:19Isso tudo passa por alguns aspectos importantes.
12:23Primeiro, é uma população desalentada, né?
12:26Ela não tem esperança de melhorar de vida, de resolver os seus problemas financeiros
12:31da forma normal, tradicional, de qualquer país civilizado e desenvolvido.
12:37Então, qualquer oportunidade que pareça poder trazer um retorno maior e mais rápido,
12:44as pessoas se abraçam naquela expectativa,
12:46puxa, se eu ganhar esse dinheiro, eu vou poder pagar a dívida que eu estou ali no banco
12:51ou que eu estou com um agiota.
12:53A gente vê isso todo dia.
12:54E tem essa falta de educação financeira num país que convive com juros altos e inflação alta há décadas.
13:05Mas, mesmo assim, a educação financeira não é popularizada.
13:11Veja, não faz absolutamente nenhum sentido um brasileiro não conhecer como é que funcionam os juros,
13:18entender o quanto ele paga quando ele toma um empréstimo.
13:21às vezes você vê lá, puxa, aqui, essa calçadinha está barata, esse tênis está barato,
13:28esse relógio está barato, essa viagem, aí ele vai lá e compra.
13:31Mas ele não tem como pagar.
13:33Aí ele coloca no cartão de crédito, aí para pagar o mínimo do cartão de crédito,
13:36ele usa o cheque especial, aí entra no salário, ele cobre um pouco desse buraco,
13:42aí depois o buraco aumenta, porque ele tem as despesas do mês.
13:45Aí aquela viagem, aquele tênis, aquela calçadinha que parecia barata,
13:50com os juros que ele tem que pagar para financiar essa compra,
13:55torna-se a mais cara do mundo, não faz absolutamente nenhum sentido,
13:59sobretudo que, em geral, são gastos absolutamente supérfluos.
14:02Portanto, é fundamental que seja levado a sério a implementação de educação financeira nas escolas.
14:09O brasileiro já tem que crescer com noções financeiras.
14:13Zé Maria Trindade, imagina o nó na cabeça do investidor com todas essas informações
14:19que a gente está trazendo aqui nessa manhã, a preocupação, né?
14:23Pois é, este é um caso diferente do golpe, porque o golpe, propriamente dito,
14:28daquele 171, ele tem um cliente, que é uma pessoa que quer ganhar dinheiro fácil.
14:35Então, aquela história, olha, eu tenho um bilhete de loteria aqui, ganhei e não posso sacar,
14:43estou vendendo pela metade, um bilhete de loteria que já foi sorteado.
14:49Quem é que acredita nisso?
14:51Se uma pessoa tem um bilhete de loteria que foi sorteado, por que é que ele vai vender?
14:57Mas existem os que acreditam nisso e querem ganhar dinheiro em cima disso
15:00e compram o bilhete falso de loteria.
15:03Existem vários e vários golpes desse tipo.
15:06Nesse caso do banco, não é assim, porque o consumidor, né?
15:11Ele geralmente vai para o banco através de terceiros, através de agentes, né?
15:17Então, ele é levado a comprar esse produto do banco.
15:21Além disso, ele confia que o Banco Central está todos os dias fiscalizando.
15:28No final do dia, o banco tem que prestar contas.
15:30É assim, o banco tem limites.
15:32O banco não é um bar onde o dono fecha com tudo que tem lá dentro, se quiser tirar tudo lá.
15:39O banco tem um controle do dinheiro.
15:42O Banco Central tem que acompanhar e avaliar todos os dias o fechamento, né?
15:47De prestar contas.
15:48O banco não pode ir prestar para seus diretores, não pode...
15:52Uma série de restrições.
15:54Então, o consumidor, que não é um consumidor do dia a dia, que existem os que têm conta lá, que perdem algum dinheiro.
16:01Mas nós estamos, evidentemente, aqui falando de grandes somas, de grandes investimentos e a possibilidade de arrastar outras empresas do sistema financeiro.
16:11E tudo isso acompanha a credibilidade.
16:14Acredita-se que a maior invenção da humanidade foi a empresa.
16:18A empresa, ela assume um aspecto físico ali que não existe.
16:23Uma empresa, ela não existe e tem coisas que existem.
16:27Tem funcionários, tem casa, tem edifícios, prédios e tal.
16:32Mas ela, na verdade, ela é montada na credibilidade.
16:36E esta credibilidade é que foi criada com o dinheiro.
16:40Antes, o escambo era muito complexo.
16:43Você não tinha como trocar o seu produto por roupa, por um carro.
16:48Não tinha como, porque...
16:49Ah, não quero mais melancia, tenho melancia demais e tal.
16:53E aí foi criado o dinheiro que não é nada além de um pedaço de papel.
16:57Um pedaço de papel com um desenho.
16:59E as pessoas acreditam.
17:01É por isso que as moedas têm, geralmente, uma citação de Deus, né?
17:07O dólar tem, Deus o acredito.
17:09Aqui, José Sarney colocou também o nome de Deus no real, né?
17:16Na época, no Cruzeiro, que ficou até hoje, na Lavalde Seja Deus e assim por diante.
17:21Então, é esta credibilidade que está sendo roubada neste momento.
17:26Não é um golpe comum.
17:28O golpe é do golpista, ou seja, do dono do banco e dos diretores, né?
17:33Eles sabiam o que estava acontecendo.
17:35Não é só o dono, né?
17:37Então, eles são os golpistas, mas os clientes são incautos e não sabiam exatamente do que estava acontecendo
17:43nas trevas depois do caixa.
17:47Agora, Gani, com a gente aqui nos estúdios do Jornal da Manhã também, falando sobre credibilidade também.
17:52Gani, como que fica a credibilidade de instituições financeiras que adotam recursos, ações parecidas com a do Banco Master?
17:59É claro que isso pode ser muito abalado, Paula, porque, veja, principalmente, né, bancos menores e que têm oferecido aí CDBs com altas taxas,
18:11é claro que, naturalmente, numa situação como essa, os investidores vão ficar mais receosos.
18:18Mas também não é motivo para pânico, né?
18:22Então, o que aconteceu lá no Banco Master não significa que vai acontecer num outro banco.
18:28É normal você ter um CDB emitido a 130% do CDI?
18:35Isso pode?
18:35Pode.
18:36Você só tem que saber que há risco nessa operação,
18:39que não é uma operação sem risco porque tem a garantia do FGC.
18:44Não é assim que funciona.
18:45O grande problema do Banco Master foi uma emissão cavalar, gigantesca, desses CDBs com taxas muito elevadas,
18:56130%, 140% do CDI, muito acima do que o banco conseguiria pagar.
19:03Este que é o grande problema.
19:05Se houvesse apenas pequenas emissões, não há problema, porque eu tenho dinheiro suficiente para pagar esses credores.
19:12O grande problema foi a dose cavalar dessas emissões, ou seja, esse descasamento entre passivos e ativos.
19:21Mas fica uma lição para que promessas de retorno muito elevadas têm risco, sim.
19:29Quanto maior a promessa, maior é o risco.
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