00:00E neste domingo tivemos um aniversário especial aqui no Brasil há exatos cinco anos e um dia, no dia 16 de novembro de 2020, o PIX entrava oficialmente em operação.
00:13Desenvolvido pelo Banco Central, o sistema de pagamentos instantâneos chegava com a proposta de simplificar as transações no Brasil.
00:20E com meia década de vida, dá para dizer que ele foi revolucionário.
00:25Acompanhe a reportagem.
00:30O cheque foi sumindo da nossa rotina primeiro. Qual foi a última vez que você assinou um?
00:35Depois, com os cartões se popularizando, o dinheiro em espécie foi ficando menos comum.
00:40Em 2024, o sistema de transferências via DOC, o documento de ordem de crédito, um dos mais tradicionais por décadas, foi encerrado definitivamente.
00:49A transferência eletrônica disponível, a TED, continua em vigor.
00:53Criada em 2002, a modalidade permite o envio dos recursos entre instituições diferentes até às cinco horas da tarde dos dias úteis, com a transação levando até meia hora para ser quitada.
01:03Mas qual foi a última vez que você fez uma TED?
01:05A mudança de cenário tem nome, PIX.
01:08De 2020 para cá, já são cerca de 890 milhões de chaves cadastradas e mais de 170 milhões de pessoas usando a ferramenta regularmente.
01:17Pelas ruas do Brasil, é cada vez mais raro encontrar estabelecimentos que não aceitem PIX.
01:22Nesse período, o volume de dinheiro que passou pelo sistema impressiona.
01:26Foram 85,5 trilhões de reais movimentados desde o lançamento até setembro de 2025,
01:32valor que ajudou a ampliar o acesso ao sistema financeiro e aumentar a concorrência entre bancos.
01:38Criado para transferências instantâneas, o PIX foi ganhando novas funções ao longo dos anos.
01:43Hoje, a ferramenta permite pagamentos automáticos, agendamentos, operações por aproximação e outros recursos que facilitaram a rotina dos usuários.
01:52A velocidade desse crescimento aparece nos números de 2024.
01:55Só no ano passado, o sistema movimentou 26 trilhões de reais, o equivalente a quase dois pibs e meio do país.
02:02Ao todo, o Banco Central contabiliza 181,6 bilhões de operações realizadas nesses cinco anos.
02:08O movimento mudou também a relação dos brasileiros com o dinheiro físico.
02:11Desde 2020, o número de saques caiu 35% e a circulação de dinheiro em espécie perdeu espaço para a conveniência das transferências digitais.
02:20No comércio, a adoção do PIX trouxe alívio financeiro.
02:23Aceitar pagamentos pela ferramenta custa em média um quarto do que os lojistas gastam com taxas de cartão de crédito e débito.
02:30A próxima etapa do sistema deve incluir o bloqueio de chaves PIX,
02:33uma ferramenta guardada para reforçar a segurança e dar mais controle aos usuários.
02:37A funcionalidade permitirá impedir o uso de chaves vinculadas ao CPF do usuário, reduzindo riscos ligados a fraudes.
02:45Outra novidade em desenvolvimento é o PIX parcelado, que pode mudar a forma como pagamento e crédito se encontram.
02:51A ideia é simples.
02:52O comprador poderá parcelar a compra, enquanto o lojista receberá o valor integral na hora,
02:56tudo dentro do ambiente do PIX, sem depender do cartão.
03:00Para empresas, o Banco Central trabalha no PIX duplicata, pensado para facilitar o pagamento de duplicatas eletrônicas.
03:05A proposta é reduzir a necessidade do boleto em transações entre companhias,
03:10tornando o processo mais barato, simples e rápido.
03:12E a agenda ainda mira mais longe.
03:14O Banco Central discute a internacionalização do PIX,
03:18permitindo que o modelo brasileiro seja usado também em operações fora do país.
03:22A iniciativa ampliaria o alcance da plataforma, que nasceu para agilizar transferências
03:26e se tornou um dos principais meios de pagamento aqui do Brasil.
03:29O Olhar Digital conversou com o Arthur Igreja, especialista em tecnologia e inovação,
03:39que lembrou o histórico do PIX ao longo desses cinco anos e destacou a inovação por trás do sistema de pagamentos.
03:46Para além da praticidade, estamos diante de uma grande inclusão digital.
03:49Vamos conferir a análise.
03:50Uma tecnologia pode ser definida como transformadora a partir do momento em que nós temos um antes e depois.
03:58E principalmente quando nós imaginamos como seria a nossa vida sem ela
04:03ou se eventualmente ela para de funcionar.
04:06Considerando esses atributos, certamente o PIX entra nessa categoria.
04:10Nós temos um antes e depois.
04:12Em 2025, cinco anos depois da criação do PIX, é difícil imaginar que nós não conseguíamos movimentar o nosso dinheiro,
04:20que já era em grande parte digitalizado, mesmo com smartphones de última geração,
04:26mesmo com redes de 4G e com o 5G chegando.
04:30Mas nós tínhamos que não só esperar a abertura das agências físicas em virtude do horário bancário,
04:36mas também que as transações, elas não só eram cobradas, mas elas tinham um atraso de um e até mais dias,
04:44como no caso do DOC.
04:46Então é um mundo bastante estranho com o nosso olhar de 2025.
04:51E tudo isso é graças ao PIX.
04:53Mais estranho é pensar que em várias partes do mundo, aliás, na maior parte do mundo,
04:57não existe nada parecido.
04:59Sistema de pagamentos que seja instantâneo, gratuito e que funciona 24 por 7, sem maiores turbulências.
05:06É por isso que o PIX, ele caiu nas graças do povo brasileiro,
05:10por isso que nós tivemos uma adoção que surpreendeu até mesmo o Banco Central,
05:15que é o grande gestor, é quem orquestra as regras do PIX.
05:19E uma coisa muito interessante também que aconteceu ao longo do tempo foram todas as novas funcionalidades,
05:25já que trata-se de um software, então assim como um aplicativo,
05:28ele foi ganhando novos recursos e novas atualizações.
05:31No curto prazo, as mudanças miravam muito mais horários de funcionamento,
05:36limites e questões relacionados à segurança,
05:40mas ao longo do tempo ele foi ganhando funcionalidades muito interessantes,
05:43como o PIX agendado,
05:45como o PIX recorrente para assinaturas,
05:50como assinaturas de streaming ou também uma mensalidade de academia ou coisa do tipo.
05:54E fala-se muito sobre pagamentos parcelados com o PIX e tantos outros recursos,
06:00a integração com outras moedas,
06:02ou seja, trata-se de uma plataforma extremamente robusta,
06:05com uma adoção que o mundo inteiro fica de olho em relação ao que aconteceu no Brasil
06:11e com muito potencial no futuro.
06:13Claro, nem tudo foram flores,
06:15tivemos também episódios que merecem muito cuidado,
06:18como o caso dos ataques,
06:21mas que não acessaram contas de pessoa física ou pessoa jurídica,
06:26mas que acabaram manchando em alguma medida essa trajetória,
06:30já que conseguiram, através de empresas de tecnologia,
06:34conseguiram acessar os recursos nas contas de liquidação,
06:37as contas entre as instituições financeiras.
06:40Ou seja, não chegaram no coração do PIX,
06:43mas chegaram dentro do sistema e conseguiram causar esses desvios.
06:47Então, isso também é uma amostra que, como qualquer software,
06:50o PIX sempre tem algo para evoluir
06:52e que todos esses avanços precisam ser feitos com muito teste,
06:57com muita parcimônia, com muito cuidado,
06:59já que ele interfere naquilo que depende fundamentalmente
07:02da confiança das pessoas,
07:04que é justamente o sistema financeiro como um todo.
07:08Então, o saldo é de cinco anos de muita evolução,
07:11de muitas conquistas,
07:12já que antes, pequenos comerciantes,
07:14pequenos prestadores de serviço,
07:16muitas vezes, para pequenas transações,
07:19as maquininhas não se justificavam.
07:21Essas pessoas ficavam impedidas, muitas vezes,
07:24de fazer negócios.
07:25O PIX não só facilitou a vida das pessoas,
07:28mas desbloqueou todo esse pequeno comércio
07:32e toda essa pequena prestação de serviços,
07:35já que não era mais um fator impeditivo.
07:38Então, essa é uma inclusão digital absolutamente fantástica
07:41e esperamos que possamos ter novos avanços como esse
07:46para desburocratizar a nossa vida no Brasil
07:49e para ganhar produtividade também.
07:51Então, o PIX é um grande símbolo
07:53que pode ser replicado em tantas outras esferas
07:56da vida das pessoas físicas e também das pessoas jurídicas.
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