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Especialista explica como usar o dinheiro de forma inteligente e evitar.
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NotíciasTranscrição
00:00Vamos para a nossa entrevista do dia, porque o assunto de hoje é décimo terceiro salário.
00:06A primeira parcela deve ser paga até o dia 30 de novembro.
00:10Já a segunda parcela tem prazo até 20 de dezembro e inclui os descontos obrigatórios.
00:18Esse é um direito do trabalhador garantido com a carteira assinada,
00:22aposentados e pensionistas do INSS também.
00:26O dinheiro ainda nem caiu na conta e muitos já estão sonhando com o que vão fazer com essa grana extra.
00:33Alguns pensam em quitar dívidas, outros em fazer novos parcelamentos.
00:38Tem gente que prefere guardar para os gastos de todo início de ano, IPTU, IPVA, material escolar.
00:44E você vai fazer o que com o seu décimo terceiro?
00:48A gente recebe aqui o especialista no estúdio que vai nos ajudar a entender como o décimo terceiro pode ser um aliado da saúde financeira
00:58ou o primeiro passo para o endividamento.
01:01Você pode mandar sua pergunta para o nosso 997-92-2530.
01:05Nós estamos aqui com o economista Ricardo Paixão.
01:09Doutor, muito bom dia para o senhor.
01:11Bom dia. Bom dia a todos.
01:12Bom, a gente falou aí, o décimo terceiro pode ser um aliado ou um vilão.
01:17Mas antes da gente entrar nessa questão, vamos falar resumidamente da questão dos direitos.
01:22Quem é que tem o direito do décimo terceiro?
01:25Então, o trabalhador regido pela CLT, popularmente conhecido como seletista.
01:31O trabalhador com carteira assinada tem direito a esse benefício.
01:34E também é importante a gente pontuar que os servidores públicos também, efetivos, contratados e outros vínculos também,
01:43eles também têm direito ao décimo terceiro.
01:45E se meu salário não for fixo?
01:47Como é que eu calculo esse décimo terceiro?
01:50Então, o décimo terceiro tem um parâmetro, que é um dozeavos.
01:54Ou seja, você tem um montante recebido da renda ao longo de um ano,
01:58que pode, um exemplo que a gente poderia dar aqui se fosse doze mil reais, doze mil, né, doze mil reais.
02:04Esse valor a gente divide pela quantidade de meses.
02:07Se o trabalhador trabalhou durante doze meses, a gente divide por doze e aí vai dar mil reais, que é o valor do décimo terceiro dele.
02:14Então, não trabalhei o ano inteiro, né, entrei no meu trabalho em julho, por exemplo.
02:19Eu tenho direito? Como é que eu recebo? Qual é o valor desse décimo terceiro?
02:22Tem direito, sim, né. Aí entra no cálculo, né, o cálculo proporcional,
02:28que aí a gente tem que calcular a quantidade de meses que o trabalhador, efetivamente, ele trabalhou, né,
02:34e daquele um dozeavos a gente vai multiplicar pela quantidade de meses que ele trabalhou.
02:39E com isso, o valor vai ser inferior àquele que ele trabalhasse o ano inteiro.
02:43Mas ele também tem direito e vai receber também o décimo terceiro proporcional.
02:47Quem foi demitido por justa causa ou não, tem direito a receber o décimo terceiro?
02:52Vai estar nos direitos trabalhistas, dentro da pessoa, né, e aí a pessoa também vai ter direito a receber proporcional.
02:59Tudo isso é feito o cálculo, né, dentro da empresa, né, e aí a empresa vai estar viabilizando aí o recebimento do décimo terceiro.
03:05Em caso de aposentadoria do funcionário antes do mês de dezembro, por exemplo, como é que fica o pagamento do décimo terceiro?
03:13Então, tudo isso aí é feito através do cálculo, que vai verificar quanto período, né, referente àquele ano, né,
03:19Porque a gente tem uma referência do ano trabalhado, né, do último ano trabalhado.
03:24Se ele trabalhou menos de um ano, ele recebe o proporcional.
03:27Se trabalhou o ano inteiro, ele vai receber, né, o valor integral.
03:30Na maioria das vezes, né, como você citou aí, que ele se aposentou ao longo daquele ano, então ele recebe o proporcional.
03:36Quem é contratado, doutor, em caso de experiência, né, ou aqueles funcionários que têm um prazo de trabalho,
03:44eles também têm direito a receber o décimo terceiro?
03:46Isso aí vai ser apurado no cálculo aí, tá, e ele também tem direito a receber o décimo terceiro.
03:51O funcionário que foi afastado, por exemplo, também por acidente de trabalho, como é que fica esse pagamento?
03:57É importante destacar porque esses afastamentos são feitos, né, via INSS.
04:00E aí a pessoa vai receber o benefício dela, tá, o décimo terceiro vai ser calculado em cima do benefício do INSS para esses trabalhadores.
04:09Mas ela também tem o direito e enquadra nos mesmos parâmetros do trabalhador, né, que está em plena atividade.
04:16Ele vai estar calculando o valor total do benefício, também o valor anual, né, submeter esse parâmetro de um dozeavos.
04:22Então, se a pessoa, né, tem aquele período de afastamento ao longo do ano todo, vai receber o valor integral, mas referente ao valor do benefício, tá, mas ela também tem direito.
04:33É, tem uma pergunta aqui, doutor, do Juliano Costa, de Vila Velha, ele pergunta o seguinte, hora extra, comissão, gratificação, adicional noturno, também entram no cálculo do décimo terceiro?
04:45É, alguns benefícios também entram no cálculo, né, que a gente vai ter a renda anual do trabalhador, né, e aí, é claro, depende muito do tipo de trabalhador que vai estar especificando isso,
04:55esses valores vão entrar no cálculo, vai formar a renda total e a pessoa também vai estar recebendo.
04:59Então, até o dia 30 tem que receber a primeira parcela, sem descontos, até 30 de novembro, até o dia 20 de dezembro, a segunda parcela com os descontos.
05:09Agora, se por algum motivo esse empregador não pagar esse salário nessas datas, o que que o funcionário pode fazer?
05:18Então, é importante destacar também que a empresa pode pagar o valor integral, né, ela tem essa possibilidade de pagar o valor todo, né, ao longo desse período e também fazer essa divisão em duas parcelas, né.
05:29Se porventura ela atrasar esse prazo, aí ela pode estar sendo inserida em multas, né, e o trabalhador, ele também tem o direito de questionar.
05:36Primeiro, o recomendado é questionar administrativamente ao empregador, né, se porventura o empregador ainda não estabelecer um prazo ou apresentar justificativas, ele também pode estar ingressando judicialmente.
05:49Agora, doutor Ricardo, vamos falar da questão do dinheiro extra que a gente está recebendo, né.
05:55Então, muita gente, como a gente disse no início, pode ser algo positivo ou algo negativo.
06:00Como economista, como é que o senhor vê o gasto do décimo terceiro, né, quais são os principais pontos que a gente tem que ficar atento para usar esse dinheiro?
06:12Perfeito.
06:13É importante o trabalhador ter em mente que a ideia do décimo terceiro é você ter uma renda extra no fim do ano, para atender suas demandas e você usar estrategicamente esse recurso, né.
06:25Então, assim, muitas das vezes o trabalhador tem que analisar e aí a gente sugere um planejamento financeiro, né, você sentar com a família também, para poder decidir o quê?
06:35Porque existe a possibilidade de você fazer antecipações do décimo terceiro, né, bem antes, né, das datas de recebimento.
06:42Mas isso só deve ser feito naqueles casos de emergência, uma questão médica, né, uma fatalidade que aconteceu, de repente, com o veículo e a pessoa precisa daquele veículo no seu dia a dia, não tem como você esperar mais tempo, né.
06:58Nesses casos é necessário você fazer uma avaliação, se porventura não tiver conhecimento técnico, procurar especialistas, mas sempre fazer uma avaliação.
07:06Porque o ideal é deixar o décimo terceiro para dezembro, porque aí você pode decidir estrategicamente.
07:13Parte dele você pode guardar, como você bem citou aqui no início, né, para você já usar nas demandas financeiras de início de ano.
07:22A outra parte também você pode pagar uma dívida que está tendo um custo muito alto, ou seja, com uma taxa de juros maior, né, e também tirar um recurso para comprar uma lembrancinha.
07:31Eu sempre recomendo que final de ano não precisa comprar um presente, né, para as pessoas, né, você compra uma lembrancinha para não comprometer toda a sua renda, para que você tenha ainda recurso para atender essas demandas estrategicamente.
07:43Então, assim, não se utilizar da emoção, né, o fato de você querer bancar uma festa, né, de um ente querido e antecipar o décimo terceiro, porque quando chegar dezembro você não tem esse recurso mais.
07:55E ele faz muita falta, principalmente porque todo início de ano a gente tem uma demanda muito grande, né, material escolar e outras coisas mais, como você bem citou, que pressiona o orçamento.
08:06E lembrando que o orçamento das famílias já estão muito pressionados, tem muitas famílias, a gente não pode colocar todo mundo no mesmo bolo, né, porque tem muitas famílias com uma faixa de renda menor, né, que são pressionados, né, cada vez mais.
08:17Mesmo a classe média que tem uma renda um pouquinho maior também, a gente tem uma série de compromissos também que pressionam nosso orçamento e o planejamento é a palavra mágica.
08:27Você se programar, saber quanto que você vai gastar no início do ano e usar o décimo terceiro estrategicamente.
08:33Doutor, mas quando vale a pena, então, eu antecipar uma parte do meu décimo terceiro e fazer uma dívida, por exemplo, com um banco, né,
08:41O senhor falou assim, ao longo do ano a gente pode fazer isso, os bancos vão cobrar juros e na hora que o décimo terceiro entrar eles vão lá e vão retirar, porque esse foi o combinado.
08:51Mas quando valeria a pena, então, fazer essa antecipação, por exemplo, com uma instituição bancária?
08:56Perfeito. Eu só colocaria essa possibilidade, questões de saúde, imprevistos que aconteceram, mas questões de saúde, questões emergenciais que a gente não tem como a gente prorrogar isso daí.
09:07Se você está numa situação dessa, se a única saída é ou você antecipa o décimo terceiro ou você vai pegar uma outra linha de crédito, você pode estar avaliando essa opção.
09:16Fora isso, de maneira nenhuma a gente deve estar fazendo essa antecipação, até porque tem um custo e o custo não é baixo, né, porque muitas das vezes a gente pode dar um exemplo aqui,
09:25você com o décimo terceiro, vamos supor que fosse de mil reais, né, muitas das vezes a antecipação vai ser de oitocentos reais, oitocentos e cinquenta.
09:33E quando chegar lá em dezembro vai ser, você vai ter que pagar os mil reais que você pegou, porque a instituição financeira, nessa antecipação, ela vai estar cobrando juros.
09:41Então, muitas das vezes, não é vantajoso, na maioria das vezes não é vantajoso. Só questões emergenciais, eu colocaria, assim, saúde, que a pessoa tem uma situação que ela está precisando daquele recurso mesmo,
09:54e se não tiver essa possibilidade, ela vai se utilizar de outra linha de crédito, aí a pessoa tem que estar avaliando.
09:59E também comparar as possibilidades, porque às vezes você precisa de contratar uma linha de crédito, só que você também tem que ver que tem linhas de crédito com custo menor,
10:09porque pode ser que a antecipação tenha uma taxa de juros maior do que uma linha de crédito consignado, vamos colocar o exemplo do consignado, que tem uma taxa menor.
10:18Então, se você necessita dessa linha de crédito, também é importante, antes de tomar a decisão, avaliar o custo dessas linhas de crédito,
10:25porque às vezes a antecipação pode sair mais caro do que a contratação de uma linha de não consignado.
10:29E para não precisar fazer isso, muitas vezes tem os feirões, inclusive está acontecendo um feirão de negociação,
10:37que a Tainara Nascimento está lá ao vivo e vai mostrar para a gente, porque em vez de você pegar, antecipar um valor,
10:43por exemplo, do 13º, você vai lá, faz a negociação, retira os juros e parcela aquilo ali,
10:48depois você vai poder usar o 13º de forma diferente.
10:51Né, Tainara? Bom dia para você.
10:52Exato, Jorge. Bom dia, bom dia aos amigos do Tribuna Manhã, o economista também.
11:01Nós estávamos conversando sobre isso. Eu falei mesmo, eu sempre adianto o meu 13º quando eu entro de férias,
11:06porque eu acho que vai fazer falta para curtir minhas férias ali.
11:09Mas será que é a melhor opção? Agora, por exemplo, com o feirão da Serasa,
11:13o Wesley Silva, que é especialista em economia da Serasa, pode falar para a gente como aproveitar bem no final de ano.
11:19É 13º, também tem gente que ganha um dinheirinho a mais, comissão da empresa, para tirar o nome sujo, né, Wesley?
11:27Fala para a gente como participar do feirão.
11:29Isso, exatamente. Nesse momento, a gente tem acompanhado bastante a evolução da inadimplência no país.
11:35Para você ter ideia, é o nono mês crescente.
11:38Chegamos a um número nunca visto antes de 79 milhões de pessoas inadimplentes no país, nesse momento.
11:44Só que no Espírito Santo, 1 milhão e 300 mil pessoas não conseguiram pagar suas dívidas.
11:50Então, acompanhando isso, Serasa e Correios estão liderando um verdadeiro multirão contra as dívidas.
11:57É isso mesmo.
11:58Nós conseguimos negociar com mais de 1.600 empresas que colocassem as dívidas com ofertas
12:04que chegam a descontos de até 99% de desconto.
12:08É uma oportunidade que o consumidor tem agora, nesse momento de final de ano, de vir, negociar e já sair da agência dos Correios já com o nome limpo.
12:19E como que faz para participar?
12:20A gente tem todas as agências dos Correios participando, mas tem um atendimento presencial aí da própria Serasa?
12:27Isso, exatamente.
12:28A Serasa está atendendo em todas as agências dos Correios de maneira gratuita.
12:34É só o consumidor chegar nas agências e falar que quer negociar, trazer um documento com foto,
12:39já consegue ver as dívidas que estão aí com desconto de até 99% de desconto, negociar e sair daqui com o nome limpo.
12:46E estamos também, a gente acredita bastante em educação financeira, né?
12:50A gente, sempre que pode, fala um pouquinho disso.
12:53E aí, especialmente hoje, nós estamos fazendo uma ação na agência central do Centro de Vitória,
12:59nas agências dos Correios do Centro de Vitória, na agência central.
13:02Vamos ter um consultor da Serasa lá, ajudando as pessoas a identificar qual que é a melhor dívida,
13:08que dívida que a pessoa paga, qual de todas as dívidas que a pessoa tem, o que é melhor negociar ou não.
13:15Vai ter um apoio do especialista da Serasa, ajudando o consumidor presencialmente hoje também aqui em Vitória.
13:20Mas para quem mora um pouquinho longe do Centro de Vitória, ou quer participar também do mutirão,
13:25e quer ter mais informações, tem de forma online, algum site, algum aplicativo?
13:28Tem sim. A gente sabe que tem gente que não consegue vir aqui na hora do almoço, ou é muito longe, enfim.
13:35O consumidor também pode procurar as mesmas condições de negociações que estão aqui nos Correios, nos meios digitais.
13:41Seja no site do Serasa, serasa.com.br, ou baixar o aplicativo do Serasa,
13:47também o consumidor consegue baixar no celular e consegue ver as ofertas e negociar.
13:51Ou também no nosso WhatsApp. A gente tem um WhatsApp oficial, oficial da Serasa, que é o 1199-575-2096.
14:01É importante que o consumidor esteja atento, que somente esse WhatsApp, que é o WhatsApp oficial da Serasa, repetindo,
14:081199-575-2096, o consumidor também consegue negociar se a pessoa não conseguir vir aos Correios presencial.
14:16Perfeito, Wesley. Muito obrigada. O bom, Jorge, de participar também e buscar essas plataformas da Serasa,
14:23é que a pessoa pode descobrir que tem uma dívida. Tem gente que tem dívida e nem sabe, às vezes esquece, viu, Jorge?
14:28Não sei se é o seu caso, faz muitos cartões, aí você esquece, às vezes nem por mal, mas aí ali tem um lembrete.
14:35E aproveitar também o final de ano, o economista falou ali, né, às vezes resistir à tentação de comprar grandes presentes
14:41para muitas pessoas, às vezes uma lembrancinha já é sinônimo, né, Jorge, que você lembrou dela
14:46e aí você consegue superar, passar o ano sem muitas dívidas.
14:50É, às vezes você vai dividindo, você se perde, né? O cartão tem essa facilidade, mas também essa armadilha.
14:55Então tem que ficar muito atento. Tá, e obrigado pelas informações.
14:59Doutor Ricardo, não se entrevistado, ele trouxe uma informação ali muito interessante,
15:03que ele falou assim, a gente vai ajudar o consumidor sobre a melhor dívida, qual pagar.
15:09E isso tem a ver com a pergunta da Joyce Nunes, que mandou pra gente agora,
15:13que ela disse o seguinte, obrigado pela participação, tá, Joyce?
15:16Tenho dívidas em aberto, inclusive estou negativada, mas também tenho necessidade de comprar algumas coisas urgentes.
15:24O que eu devo priorizar?
15:26Perfeito, excelente pergunta, né? Acho que é importante, permite um parêntese,
15:30esses multivirões são importantíssimos, né, para as pessoas podem conseguir condições vantajosas
15:35para poder quitar as dúvidas, né, as dívidas, aliás.
15:38Entrando na pergunta, né, da telespectadora, é importante a gente destacar o seguinte,
15:42eu reitero, o planejamento, você está com as suas dívidas no papel,
15:47porque você tem uma espécie de um raio-x, como que está o montante do meu endividamento,
15:52que dívidas são essas que muitas pessoas não sabem, e aí eu vou fazer o quê?
15:56Uma análise que todas as dívidas devem ser pagas,
15:59porém, se eu estou numa situação onde eu não posso quitá-las todas naquele momento,
16:04eu priorizo o quê?
16:05Primeiro, as dívidas onde eu sofro maior sanção, por exemplo, eu pago o aluguel da minha casa.
16:11Se eu não pagar esse aluguel, eu posso ser despejado e ficar sem onde morar.
16:16Então é uma dívida que tem que ser prioritária.
16:19Uma outra dívida também que tem que ser prioritária, eu tenho dívida no cartão de crédito, né,
16:24essa dívida no cartão de crédito tem uma das maiores taxas de juros do mundo,
16:27está em torno de 450% ao ano.
16:30É uma dívida que na primeira oportunidade eu tenho que tentar quitá-la dessa maneira.
16:35Então eu vou colocando luz, água, se eu não pagar a conta de luz,
16:39vou ficar sem energia dentro da minha casa e fica impraticável sobreviver sem energia.
16:45Então essas dívidas eu tenho que estar colocando no rol prioritário para eu estar efetuando o pagamento.
16:50Eu tenho que fazer essa distribuição, mas para isso eu preciso estar com elas todas detalhadas, né.
16:55Compras emergenciais, eu também preciso, como aquela espectadora falou,
17:00ela tem que relacionar também esses itens que ela precisa comprar,
17:03se ela tem possibilidade de destinar parte do recurso,
17:06ela coloca quais são os itens que são prioritários que eu necessito de comprar.
17:10Então ela coloca no papel e vai tentando tirar.
17:13Tem alguma outra dívida que eu posso estar tentando negociar com esse credor,
17:17pagar mais para frente ou tentar até o parcelamento ou alguma outra condição,
17:22ela vai colocando ali nas possibilidades e vai priorizando aquelas onde ela tem uma sanção maior,
17:28um custo muito elevado, né, que são aquelas que eu tenho que estar efetando o pagamento prioritariamente.
17:32Agora, doutor, e quando realmente o salário não dá, que é da maioria das pessoas, né,
17:37a gente vive uma situação muito difícil de salários baixos,
17:40e as pessoas não têm condição muito, né, faz conta ali na boca do caixa para comprar aquela comida,
17:47para dar para o mês, qual é uma dica para essa família, por exemplo,
17:52que está ali com a corda no pescoço, está chegando o décimo terceiro,
17:56muitas vezes não vai ter nem como pagar a dívida porque precisa melhorar um pouco a alimentação,
18:02qual é a dica para essa pessoa em termos de trabalho, assim,
18:05é preciso buscar uma qualificação, é preciso negociar com o empregador um aumento de salário,
18:09como é que a gente pode fazer para efetivamente aumentar essa renda?
18:13É muito importante a sua pergunta, né, tem muitos trabalhadores que estão nessa condição,
18:17até porque a gente tem que separar, né, a nossa sociedade em pessoas que têm uma renda um pouco maior
18:22e pessoas que têm uma renda baixa.
18:24Esse grupo de pessoas que têm uma renda mais baixa, eu sempre recomendo, né,
18:28primeiro, estar olhando os programas sociais do governo.
18:31Muitas pessoas se encaixam naqueles programas sociais, como, por exemplo, tarifa social,
18:36que é que você vai pagar uma tarifa de energia mais barata, né, tem que, é claro,
18:41atender os requisitos e tudo, então isso é um elemento importante também.
18:45A questão de você colocou aí até mesmo negociar com o seu empregador a possibilidade de um aumento,
18:50uma capacitação também que é oferecida também, né, gratuitamente,
18:54para aquela pessoa possa também ter uma outra oportunidade de uma colocação maior com salário maior,
19:00isso também é importante a pessoa estar fazendo, e, de repente, transformar uma habilidade em renda.
19:05Muitas pessoas têm a habilidade, né, de fazer torta, bolo, alguma coisa,
19:09que a pessoa pode utilizar essa habilidade para vender aquilo ali nas horas, né,
19:14que ela tem disponível e, junto com o seu rendimento fixo do seu trabalho,
19:18aquilo complementar uma renda extra, né, e ajudar a pessoa.
19:22E sempre negociando com os credores, que tem o PROCON também,
19:27tem o núcleo de negociação de endividados, a pessoa pode estar procurando também essas entidades.
19:32Agora, doutor, rapidamente, o Conselho Regional de Economia também faz atendimento para os endividados, não é isso?
19:37Sem dúvida, o Conselho Regional de Economia, né, é um órgão público que está à disposição da sociedade,
19:42a pessoa pode conseguir orientação.
19:44Eu não tenho conhecimento técnico, eu posso buscar orientação,
19:47um economista vai ser designado para te orientar, muitas das vezes gratuitamente,
19:51e vai te ajudar nesse planejamento, a sair desse endividamento,
19:54da situação complicada que muitos se encontram.
19:56Dá para ligar para lá e fazer uma marcação de um atendimento.
19:59É só dar um Google lá, né, tem o site do Conselho, tem também os telefones,
20:02também facilmente as pessoas encontram e pode alcançar esse apoio
20:06com o Conselho Regional de Economia, que presta esse serviço para a sociedade.
20:09Perfeito.
20:10Gente, conversamos aqui com o doutor Ricardo Paixão, economista,
20:14esclarecendo aí um assunto muito importante, principalmente agora,
20:17que vai chegar aí o 13º e vai injetar muito dinheiro na nossa economia.
20:22Doutor, muito obrigado, bom dia para o senhor.
20:24Estou à disposição, bom dia.
20:25Gente, agora...
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