00:01Esta nueva ley de diferimiento de créditos se está siendo muy observada por algunos organismos.
00:06¿Por qué? ¿Qué estipula la misma?
00:07Bueno, con ella lo que se quiere es evitar, por ejemplo, el cierre de pequeños negocios
00:12o también pérdida de viviendas por no pagar algunos créditos que se deriven justamente
00:17este impago por la crisis económica, la falta de combustible, entre otras situaciones.
00:23Pero, como les dije, está siendo observada por algunos sectores, como por ejemplo la
00:26Asociación de Instituciones Financieras. ¿Por qué? Es la pregunta.
00:30Se lo vamos a consultar a su presidente, Alejandro Bustillos, que se encuentra en contacto con nosotros.
00:35Vamos a ver qué opinión le merece al respecto de esta ley.
00:37¿Qué tal, Alejandro? Bienvenido al Mañanero.
00:41¿Cómo están? Muy buen día. Un gusto estar en contacto con ustedes. Gracias por el espacio.
00:45Igualmente. Bueno, ¿qué opinión le merece al respecto de esta ley que prácticamente evita
00:50ejecuciones y embargos, ya sea de casas o cierres de pequeños negocios, entre otras situaciones más?
00:56Nosotros creemos que en la actual coyuntura la ley de diferimiento realmente no es una solución
01:03para nuestros prestatarios. Es importante destacar que nosotros hemos tenido ya una primera ley
01:08de diferimiento como sistema financiero en el año 2020 a raíz de la pandemia del COVID-19.
01:14Correcto.
01:14Nosotros hemos atendido las necesidades de nuestros prestatarios saliendo de la pandemia
01:19en base a las normativas e instrucciones circulares que el ente regulador nos hace llegar.
01:25Entonces, nosotros hemos venido solucionando y dando un servicio personalizado a cada uno
01:30de nuestros clientes una vez terminada la ley de diferimiento en el año 2020, ayudándolos
01:36a reprogramar, a refinanciar, reduciendo la tasa de interés, ampliando el periodo de pago,
01:42distribuiendo algunas otras cuotas, dándoles periodos de gracia.
01:45Entonces, las soluciones que nosotros hemos venido dando a nuestros clientes de manera
01:49personalizada, a raíz de los diferentes problemas que han tenido en sus negocios,
01:54sea el tema de combustible, el tema climático, el tema de la reactivación económica, la inflación
02:00hoy en día que está tan alta, nosotros ya hemos venido trabajando con ellos de manera
02:04personalizada. Es por eso que creemos que una ley de diferimientos en la cual se pueda estipular
02:09un diferimiento automático otra vez para toda la base de clientes del sistema microfinanciero
02:14en especial, no es la mejor solución.
02:17A ver, Alejandro, la propuesta de este proyecto de ley que ya fue aprobado, de hecho, plantea
02:22lo siguiente, en un plazo de seis meses, para que la población lo tenga muy en cuenta, computables
02:27a partir de la publicación de la ley, se suspenden los embargos, remates, desapoderamientos
02:32y ejecuciones de sentencias y otras medidas judiciales vinculadas a créditos y cualquier
02:36actuación en contra de todo esto va a ser nula de pleno derecho. ¿Esto le quita la capacidad
02:42a las instituciones financieras de realizar cobros a sus deudores morosos?
02:48Así es. No solamente a los deudores morosos, sino estaríamos entrando a un proceso de diferimiento
02:53como el de la pandemia. Los que puedan y no puedan pagar estarían entrando a diferimiento
02:57automático y el que no quiere, bueno, se acoge y nos busca en alguna entidad y pide
03:02no acogerse al diferimiento. Pero a ver, yo le pongo un ejemplo muy sencillo para que
03:06podamos entender el efecto de lo que tendría esto. Vamos a asumir, vamos a hacer de cuenta
03:11que yo soy un panadero, yo produzco pan o yo produzco cualquier producto. Yo le vendo
03:16a mis clientes para que ellos puedan vender ese producto a terceros. Si yo les vendo a crédito
03:21y ellos no me pagan, entonces yo como panadero no puedo seguir comprando harina para seguir
03:26produciendo más panes. Consecuentemente me voy a ver afectado yo y también se van a ver
03:31afectado mis clientes a los cuales yo les llevaba el pan. Hay que decir esto, haciendo esta analogía
03:35quiero tratar de hacerlo muy gráfico para el tema de la banca. Nosotros como entidades
03:40financieras cobramos todos los meses a nuestros clientes. Nuestros clientes se acercan a nuestras
03:45instituciones, hacen el pago de su capital e interés de la cuota del servicio de la deuda,
03:49como se la llama, y nosotros esos mismos recursos los colocamos en una nueva cartera de créditos
03:54o le damos más capital para que pueda expandir su negocio, para que pueda incrementar su producción,
04:01para que pueda tener algún otro destino. Entonces, ante la imposibilidad de cobrar nosotros,
04:07vamos a tener menor liquidez. Consecuentemente, muchos más clientes se van a ver afectados
04:12porque no van a poder acceder a un crédito. En las microfinanzas recordemos muy bien
04:17que cíclicamente y tradicionalmente los últimos meses del año, por la cantidad de movimiento
04:23económico que se realiza de fiestas de fin de año, navidad, la primera parte del inicio de año,
04:29inicio del año escolar, toda la parte de la reactivación económica se estaría viendo afectado
04:34porque son los seis meses más importantes en los cuales nuestros clientes financieros,
04:39el que tiene su pequeña venta, el que tiene su pequeño taller de servicios, el que vende productos
04:44en la calle, el que está en la fila de la gasolina perdiendo un somó y demás.
04:48Entonces, ese es el problema que nosotros vemos.
04:50¿Qué porcentaje de clientes entonces podrían verse afectados de los que ya tienen ahora
04:54al no poder volver a acceder a créditos si es que esta situación, bueno, se va haciendo regular,
05:02vamos a decirlo así, o haciendo más popular entre las personas que dejen de pagar sus créditos
05:06porque aseguran que por la crisis no pueden?
05:10Como digo, nosotros ya hemos venido solucionando con nuestros clientes, ¿no?
05:14Eso es el conocimiento del regulador que a través de las diferentes circulares, perdón,
05:21nos han sido remitidas.
05:22Nosotros hemos dado soluciones personalizadas a nuestros clientes.
05:26No entendemos de que no podemos poner a todos en una misma bolsa
05:28o tratarlos con una misma estructura de recambio, perdón, de diferimiento
05:33o de reprogramación de créditos.
05:36Entonces, la posibilidad que nosotros hemos planteado de manera muy abierta también
05:40a la Cámara de Senadores y Diputados en su momento, era de que, ok,
05:44entren a un periodo de diferimiento los clientes que están con mora de 90 días o más, ¿no?
05:49Para que podamos no necesariamente diferir el total de la cartera,
05:53si un porcentaje de los clientes que están afectados todavía por el tema de la pandemia,
05:57la inflación de los combustibles, pero que no sean totales de los prestatarios,
06:01porque, como digo una vez más, el sistema financiero hoy en día tiene menores niveles de liquidez.
06:06Si dejamos de cobrar, los niveles de liquidez son más bajos todavía.
06:10Consecuentemente, la reactivación económica del país, no de un sector, sino del país,
06:15se va a ver afectada.
06:16Bien, Alejandro, quiero agradecerle por la información y la propuesta del sector
06:20que usted nos ha dado a conocer esta mañana.
06:23Muchas gracias, del mundo.
06:24Nosotros, siempre predispuestos a poder ayudar a nuestros clientes,
06:28creemos que la reactivación económica y el trabajo conjunto consensuado
06:32entre las autoridades del gobierno, el sistema financiero y los prestatarios
06:35es la forma responsable de resolver estos problemas.
06:38Nosotros llamamos a la reflexión, a las autoridades,
06:41a que puedan tomar medidas y escuchar las recomendaciones
06:44que nosotros, como directos operadores de esto, les hacemos.
06:48Muy bien, perfecto. Muchísimas gracias.
06:49Será hasta la próxima.
06:50Era el presidente de la Asociación de Instituciones Financieras.
06:53Seguimos.
06:54La Asociación de Instituciones Financieras.
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