En diálogo con Exitosa, el presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales, Jorge Solís, indicó que los préstamos "gota a gota" podrían movilizar S/6 mil millones en 2026. Además, informó que en 2024 se han cerrado 2,400 bodegas en Lima y Callao.
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00:00Y en el tema de gota a gota, en efecto, el gota a gota tiene colocado cuatro mil millones de soles y se proyecta que el próximo año van a mover dos mil millones más, seis mil millones, mientras el crédito de las entidades micro.
00:15Y estamos, como lo anunciamos, enlazados con Jorge Solís, presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales. Jorge, ustedes han levantado una señal de alerta con respecto al avance del denominado crédito gota a gota. ¿De qué tamaño está haciendo este fenómeno?
00:38Bueno, Nicolás, yo quiero que me permitas ahora, después de haber escuchado el último reporte de estos chicos de la escuela que están pidiendo, y los padres de familia, que están pidiendo asistir a clases en forma virtual.
00:50Estamos llegando a extremos insopechados. Te comento esto, quiero comentar esto porque nosotros tenemos un reporte de la Superintendencia de Banco y Seguros que señala que el crédito para el sector de educación ha decrecido en 3.1 este año.
01:05Lo que significa que muchos emprendimientos educativos, pequeños colegios, jardines, han cerrado por la extorsión, y muchos chicos se están quedando sin asistir a sus colegios.
01:15Entonces, esto es clamoroso. Y yo quiero, permíteme antes de entrar a contestar la pregunta, señalar lo siguiente.
01:22Yo recordaba a Frank Erlano Roosevelt cuando hablaba en 1931 en su famoso discurso de las cuatro libertades, y él decía que la mayor de las libertades es la libertad del miedo, liberarse del miedo.
01:36Y hoy día, el Perú, los peruanos vivimos en un estado de incertidumbre y de temor, y esa es la peor de las esclavitudes.
01:44Entonces, creo que se tienen que tomar acciones muy urgentes.
01:48Y en el tema de gota a gota, en efecto, el gota a gota tiene colocado 4.000 millones de soles,
01:54y se proyecta que el próximo año van a mover 2.000 millones más, 6.000 millones,
01:58mientras el crédito de las inquietudes microfinancieras, el crédito formal, se ha retraído.
02:05Ha caído el crédito, según estudios, 16 puntos, o sea, del 16% menos se va a colocar este año de créditos
02:12porque las poblaciones periféricas de los peruanos, y esto se ha extendido en todo el país,
02:20ya muchos de ellos no califican, porque hay una variable en la gestión del riesgo crediticio,
02:25que es precisamente el riesgo de inseguridad, de las extorsiones, y que hacen que muchos negocios cierren.
02:30El año pasado, según reporte de los bodegregos en el Perú, de la Fracción Nacional de Bodegos,
02:36han cerrado 2.400 bodegas en Lima y en el Callao y muchos otros emprendimientos.
02:42Y en todo caso, esta situación hace que se traiga el crédito, y al no profundizarse el crédito,
02:47lo que pasa es que la gente vira hacia el gota a gota.
02:50Es decir, el gota a gota está ganando terreno y se está consolidando como una oferta,
02:57una alternativa de crédito, precisamente de la mano del crimen organizado en el país.
03:04Y este es muy peligroso porque es un retroceso de lo que hemos logrado,
03:07inclusión financiera, lo que hemos logrado para dinamizar e impulsar ese sector,
03:12de las micro y pequeñas empresas, de los emprendedores de este país.
03:15Entonces, la situación es sumamente grave y va a tener efectos, y ya tiene efectos en la economía.
03:19El propio presidente del Banco Central de Reserva señaló algunos días atrás
03:23que la criminalidad va a impactar en 2.2% del Producto Bruto Interno.
03:28El ex ministro de Economía señaló que el crimen en el Perú representaba,
03:34pero va a rematar en 2025, 19.800 millones de soles del PBI, 1.7%.
03:40Entonces, la situación es gravísima y tiene que ver con la parálisis de la economía,
03:45con el cierre de estos pequeños colegios, estos pequeños emprendimientos.
03:50Y yo creo que, y demando en nombre de los emprendedores, de los micro, pequeños empresarios,
03:56que son los más golpeados.
03:58La extorsión, ¿dónde está cicateando? ¿Dónde acecha?
04:01La extorsión, precisamente a la base de la pirámide, al chofer, al conductor, los mototaxistas, los bodegueros.
04:07Y nosotros constatamos cómo todos los días se van cerrando negocios.
04:11Y la situación, pues, nuevamente es gravísima y puede significar que muchos de estos sectores
04:17no pierdan sus empleos, están cerrando sus negocios y pasen a agrosar la línea de la pobreza.
04:22Y nosotros creemos que si no se toman medidas urgentes para darle seguridad a los ciudadanos,
04:28para que la gente pueda vivir en libertad, mejorar sus emprendimientos, invertir,
04:34vamos a retroceder por lo menos cinco años en términos de inclusión financiera.
04:38Ahora, ¿cómo?
04:39Sí, Jorge, antes de que sigas adelante.
04:42Es decir, el sistema gota a gota tiene, primero, tasas de interés muy altas
04:48y, en segundo lugar, métodos de cobranza, digamos, criminales.
04:54¿Por qué no nos explicas un poco cómo funciona?
04:58Ah, bueno, el gota a gota es un sistema de cobranza diaria, ¿no?
05:01Entonces, cuando no hay oferta financiera o las entidades se repliegan,
05:06lógicamente la persona tiene necesidad de alguna urgencia, alguna contingencia, algún financiamiento.
05:11Y entonces, es ahí donde aprovechan estas bandas criminales, que son bandas extorsivas,
05:16que ellos dan créditos con intereses que son muy altos, intereses conflicatorios,
05:24mil por ciento, dos mil por ciento, veinte por ciento mensuales.
05:28Son, digamos, créditos pequeños, pero que como el pago es diario,
05:33por eso el más gota a gota es una cobranza diaria,
05:36entonces el prestatario, el que cae en la derecha, agarras,
05:39no se da cuenta que se está descapitalizando y termina pagando mil por ciento mensual
05:44y además los presiona para ir tomando créditos y los van metiendo en esta red, ¿no?
05:51Y finalmente los métodos de cobranza son métodos violentos, extorsivos,
05:56estos cobran con pistolas.
05:57Y esto es gravísimo.
05:58Entonces están ganando terreno.
05:59Y si es que no se hace, no se da tranquilidad, no se da seguridad.
06:03Nosotros estamos demandando un programa del gobierno de garantías
06:07precisamente para profundizar el crédito y no dejarle terreno a este sector,
06:11pues no podemos asumir el riesgo nosotros, tenemos que asumirlo con el gobierno.
06:14Un programa de garantías de por lo menos cinco mil millones
06:17para atender a estos sectores que están en las zonas más generales, en las zonas calientes.
06:22Claro, porque, es decir, los gota a gota no existirían sin la demanda, ¿no es cierto?
06:30Sin la necesidad de la gente de adquirir recursos para activar sus pequeños negocios, por ejemplo,
06:37cuando el sistema formal no les da una alternativa.
06:41Entonces ahí evidentemente hay que hacer correctivos, mejorar las tasas de interés, ¿no es cierto?
06:46Flexibilizar, por ejemplo, hay mucha gente que se queja, y contigo lo hemos hablado,
06:53en relación al sistema bancario tradicional, el requerimiento de garantía, ¿no?
07:00Bueno, mira, te comento, Nicolás, es un buen punto.
07:05Las entidades microfinancieras, nosotros damos que mucho, o sea, incluimos financieramente a los informales,
07:11les damos préstamos sin garantías porque confiamos en la gente.
07:15Y la gente más humilde que tome un crédito, aprecia ese crédito,
07:20porque se da cuenta que invirtiendo bien en el pequeño crédito puede iniciar un emprendimiento,
07:25mejorar sus negocios, y lógicamente esto va a impactar en su calidad de vida.
07:31Pero en circunstancias como estas, ¿no?
07:34Nosotros incorporamos en las entidades financieras una variable, además, que es el riesgo.
07:38El riesgo de que ese emprendedor, ese micro, pequeño empresario,
07:41que está en estas zonas extorsionado por la criminalidad,
07:46no pueda cumplir con el pago de sus créditos.
07:49Y entonces los créditos son más restrictivos.
07:51Y como tú dices, se requiere, en este caso, que hay un acompañamiento,
07:56una garantía del Estado para no dejarle terreno al gota a gota.
08:00Las cajas, las entidades microfinancieras,
08:03no pueden asumir estos costos de la criminalidad.
08:05Desde ya te comento, que esto es importante,
08:08que los costos directos para las clientes microfinancieras,
08:12para poder seguir operando.
08:13Nosotros tenemos más de mil agencias en todo el país,
08:16y el 70% de nuestras agencias o nuestras oficinas están precisamente en los cosmos.
08:21Nosotros llegamos a la base de la pirámide, donde no están los bancos.
08:25Y los más afectados son los de abajo.
08:27Son los micro, pequeños emprendedores, el bodeguero, la pequeña botica,
08:31los que son estacionados todos los días, el mototaxista,
08:33que son los que recurren a los créditos, a los microcréditos.
08:37Y entonces, nosotros somos más restrictivos,
08:41porque hay esta variable de seguridad.
08:42Les atorcionan a estos señores, cierran el negocio,
08:45y por supuesto no hay un retorno al crédito.
08:47Y para llegar a estos sectores, tenemos que provisionar más.
08:50Y el de provisionar es un costo.
08:52Y aparte, los costos directos.
08:53Hemos, el año pasado, o este año, pero lo que va del año,
08:56las entidades microfinancieras han invertido por lo menos 600 millones de soles
09:00para mejorar su mecanismo de seguridad.
09:02Es decir, si antes tenías un agente de vigilancia, de seguridad, en una oficina,
09:08hoy día tenemos que redoblar.
09:09Tenemos dos agentes.
09:10Y ese es un sobrecosto.
09:12Tenemos que mejorar las capas de vigilancia, la infraestructura,
09:16reforzar nuestros cajeros.
09:17Hace poco volaron un cajero en Huancayo, en una etapa microfinanciera.
09:20Y entonces, esto es una situación extrema, peligrosa,
09:24y creemos que el tema tiene que afrontarse rápidamente.
09:27Por supuesto, nosotros creemos que es pendigroso no profundizar el crédito
09:31porque le hacemos paso a gota a gota,
09:32porque esa gente termina excluida del sector financiero
09:35solamente con esa llamada ley de topes a la tasa de interés,
09:39ha excluido a 500.000 personas, según el reporte de Puerto Romano,
09:42el Banco Central de Reserva.
09:44Pero con la criminalidad, hoy día están excluidos por lo menos dos millones de personas.
09:48Y eso son lo que vuelven la mirada a esta banca extorsiva,
09:53a esta banca criminal, que no es un hecho aislado.
09:56Es de gota a gota, no es que sean especialistas en estos préstamos.
10:00Es parte de todo ese engranaje de criminalidad.
10:03Tiene que ver con lavado de activos, tiene que ver con el narcotráfico,
10:07tiene que ver con la minería ilegal, con la trata de personas.
10:10Ahí se lavan los dineros a través de estos dineros que están colocando
10:14en el mercado bajo estos métodos sanguinarios, extorsivos, estacionarios.
10:19Entonces creo que tiene que hacerse algo.
10:21Y en este caso, este programa garantía para seguir prestándole,
10:25asistiendo a este sector, porque si no vamos a retroceder
10:28en términos de inversión financiera por lo menos cinco años.
10:30El próximo año o en los próximos dos años se va a dejar de prestar
10:3310.000 millones de soles, ¿no?
10:36Porque ya no lo podemos atender, porque hay sobrecostos,
10:39y porque además esta situación en carece de crédito.
10:41Pero hay dos alternativas cuando se maneja esta variable de la inseguridad.
10:46O sea, la posibilidad de que el cliente, el prestatario,
10:49el micro, el emprendedor, que alguien de faul, ¿no?
10:52O le pide más garantías, o en todo caso,
10:55pide que aplicarse mayores intereses por el mayor riesgo,
10:59o deja de prestarle.
11:00Y si dejas de prestarle, pues estás dejando a ese emprendedor
11:03que le requiere ese impulso, ese capital para mover su negocio,
11:07¿no?
11:08Lo estás dejando fuera del sector financiero formal
11:10y, lógicamente, cae en la garra de la criminalidad.
11:13Así es de fría y dramática la situación que estamos viviendo.
11:18De dramática la situación, claro,
11:20porque ese es un ángulo de la crisis de inseguridad
11:23que no se está mirando, ¿no es cierto?
11:26Ahora, tú dices, si pudieras resumir en concreto,
11:31¿qué medidas habría que tomar en lo inmediato?
11:33Bueno, lo inmediato, quien tiene que dar seguridad,
11:37el que provee seguridad es el gobierno, el Estado.
11:40Y creo que, ya te hablo como ciudadano, ¿no?
11:44Los gestos están bien, los gestos están bien.
11:46Tenemos, hay que dar señales a la población
11:49de que el gobierno está tomando el toro por las astas,
11:51pero no son suficientes las fotos.
11:54Tiene que haber las herramientas jurídicas
11:57para combatir la criminalidad, pero con eficacia.
12:00Tenemos que pasar al lado ya de la eficacia,
12:02de los resultados concretos.
12:03No es suficiente el estado de emergencia.
12:05Tiene que haber herramientas, darse las leyes.
12:08En primer lugar, estas leyes proclinan,
12:11que lamentablemente están en el Congreso.
12:13Tiene que dejarse, derogarse esas leyes.
12:16Y más bien, las leyes más drásticas.
12:18Estamos en una situación de urgencia, Nicolás,
12:21y tiene que haber una ley.
12:23Pues no, ya los locales están amenazando a los jueces
12:24de jueces sin rostro para la criminalidad.
12:28Procesos sumarísimos.
12:29Y, por supuesto, cárceles.
12:31Mira, yo te quiero, si me permite, no sé,
12:33unos segundos, pero en El Salvador
12:36tiene 6 millones de 300 mil habitantes.
12:40Y la población penitenciaria es de 107 mil.
12:47Está en la cárcel, los han puesto presos.
12:50Y en el Perú, que tenemos 34 millones de habitantes.
12:53La criminalidad ha avanzado.
12:55El propio director general de la policía señalaba hace un tiempo atrás
12:59que había, calculaba que en Lima, solamente en Lima había 300 bandas criminales.
13:05¿Y dónde están esas 300 bandas criminales?
13:07Deberían estar impresos.
13:08Tú decías, no, está bien.
13:10Hay que tomar medidas y golpear a la criminalidad desde los penales,
13:13pero también hay que aclarar a los que están afuera.
13:15Y entonces, si tiene esta aprobación penitenciaria, en el Perú,
13:19con 34 millones de habitantes,
13:21hay una aprobación penitenciaria.
13:23Los que dan presos, están en las cárceles, son 97 mil.
13:26O sea, los que tienen sentencia, están con los que están con prisión preventiva.
13:32Pero los criminales ahorita están en las calles.
13:34Y esos presos con prisión preventiva, sentenciados,
13:37son por otros delitos comunes, por alimentos, omisión de defensa familiar,
13:41por estafa, por otro tipo de delitos.
13:43Entonces, los delincuentes, si tú decías, están en la calle.
13:48Y para combatir esos delincuentes,
13:49tiene que haber las herramientas jurídicas.
13:51Y creo que esta es la tarea del gobierno,
13:55de la seguridad de la población,
13:57y la seguridad y la liberación del miedo.
14:01Y yo concluyo diciendo que la libertad es la más,
14:04la mayor de las libertades, ¿no?
14:05La liberación del miedo es la mayor de las libertades.
14:08En un país como el nuestro, en que todos vivimos con sus obras,
14:10que hoy ya salimos de nuestra casa,
14:12si no sabemos si vamos a regresar,
14:13salen los trigo y vivimos con temor.
14:15Pero en el caso específico, Jorge, de los gota-gota,
14:21hay dos delitos, ¿no es cierto?
14:22Uno es esas tasas de interés que son agiotistas,
14:27tiene un nombre, ¿no es cierto?
14:29En el Código Penal.
14:30Pero lo segundo son los métodos de cobranza criminales, ¿no?
14:36Claro.
14:37Se cobran con pistola.
14:38Con pistola y mano, te amenazan,
14:41te secuestran y te matan.
14:44En el que no paga, bueno, lo balean y lo matan.
14:46Eso son, porque son criminales.
14:48Son organizaciones, como te decía,
14:50de parte de todo un engranaje,
14:52de la criminalidad y a través del gota-gota
14:54también se está lavando dinero,
14:55metiendo dinero ilícito, negro,
14:58al mercado del dinero,
15:00incluso hasta la corrupción, seguramente.
15:02No a través del lavado de activos, pero...
15:03O sea que el tema es gravísimo y es un secuestro.
15:06Los que caen en este mecanismo de gota-gota
15:08son secuestrados por la criminalidad
15:10y a veces no pueden salir,
15:12porque les obligan a tomar un segundo préstamo.
15:14Toman un primer préstamo
15:15y cuando el prestatario o el ciudadano
15:19toma este primer préstamo,
15:20lo obligan y va a cancelar,
15:21lo obligan a refinanciar.
15:23Es decir, a reprogramar sus pagos
15:25y nunca sale de esta...
15:27De esa trampa, ¿no?
15:28De ese mecanismo, de esa trampa, ¿no?
15:29Es una trampa criminal.
15:30Te agradecemos mucho por habernos atendido.
15:34Muy gentil, muy buenos días.
15:36Gracias, Nicolás. Muy buenos días.
15:38Jorge Solís ha estado con nosotros,
15:40presidente de la Federación Peruana de Cajas Municipales.
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