Investir em DeFi vale a pena? Entenda os riscos e oportunidades

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A reportagem exclusiva da CNBC apresenta o ecossistema DeFi, que promete serviços financeiros sem intermediários. Rodrigo Batista explica os desafios de segurança, regulação e usabilidade, além de estratégias para diversificar investimentos em criptomoedas.

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00:00É difícil imaginar um futuro para a economia sem o protagonismo das finanças descentralizadas.

00:05Vamos entender um pouco melhor sobre o que é o ecossistema DeFi.

00:08Imagine um mundo em que você pudesse fazer negociações, depósitos em uma conta poupança ou comprar seguros,

00:14tudo isso sem passar por um intermediário como um banco.

00:17Essa é a promessa do DeFi, um termo abrangente que engloba uma série de produtos financeiros desenvolvidos em torno do blockchain.

00:24Os serviços de DeFi atraíram bilhões de dólares em fundos.

00:27E os defensores da tendência acreditam que ela se tornará um setor ainda maior,

00:31rivalizando com as principais instituições financeiras com as quais estamos familiarizados atualmente.

00:37Mas o inverno criptográfico de 2022 expôs rachaduras na superfície do espaço DeFi.

00:42Projetos de bilhões de dólares foram à falência e os investidores perderam centenas de milhões de dólares

00:46para criminosos cibernéticos que exploraram os pontos fracos de várias plataformas.

00:51Então, o que é exatamente o DeFi?

00:53E ele realmente tem a chance de se tornar o futuro das finanças ou é um caminho para lugar nenhum?

00:57Com as finanças tradicionais, seus fundos são armazenados e gerenciados por instituições centralizadas,

01:02como as instituições de crédito.

01:04Essas empresas ganham dinheiro emprestando seu dinheiro e cobrando juros sobre os empréstimos.

01:08Elas também cobram várias taxas e comissões pela prestação de seus serviços.

01:11O sistema de pagamento moderno está repleto de terceiros que embolsam uma parte das movimentações diárias de dinheiro.

01:17Por exemplo, os varejistas são obrigados a pagar taxas de intercâmbio, às vezes de até 2%,

01:22toda vez que um comprador usa um cartão de crédito para fazer uma compra.

01:26Na terra do DeFi, está sendo construída uma nova infraestrutura que tira esses bancos e instituições da equação.

01:33Qualquer pessoa com um computador pode criar um software e lançar seu próprio serviço financeiro em um blockchain,

01:38o que significa que a barreira de entrada é muito menor do que no sistema bancário tradicional.

01:41Carol Alexander é professora de finanças no Reino Unido e acompanha de perto o blockchain e as criptomoedas.

01:49Você pode ser uma startup com apenas algumas pessoas,

01:53seja pegando as criptomoedas das pessoas e dando juros sobre elas,

01:57seja fazendo empréstimos peer-to-peer ou qualquer tipo de projeto que você queira.

02:02Uma das aplicações mais populares do DeFi é o empréstimo.

02:04Os usuários podem emprestar suas criptomoedas da mesma forma que um credor tradicional

02:09faz com uma moeda emitida pelo governo e ganhar juros.

02:12Ou podem tomar fundos emprestados colocando seus tokens como garantia.

02:15As taxas nessas plataformas de empréstimo descentralizadas

02:18são ajustadas por um algoritmo com base na demanda existente para os empréstimos.

02:22A proliferação de serviços financeiros digitais

02:24significa que indivíduos e empresas agora podem esperar enviar e receber fundos em questão de segundos.

02:30Mas o tempo real necessário para que esses fluxos de dinheiro sejam liquidados

02:34pode levar muito mais tempo, geralmente horas ou dias.

02:36Por exemplo, muitos bancos usam um sistema de mensagens de terceiros,

02:40chamado SWIFT, para transferências de fundos.

02:42No DeFi não há uma autoridade central no meio de cada transação,

02:45o que significa que as transações podem ser aceitas

02:48enquanto os fundos aparecem do outro lado muito mais rapidamente.

02:52O valor real das blockchains é que elas são como a autoestrada

02:56sobre a qual a Web 3.0 é construída.

03:00A blockchain é a rodovia.

03:02Os contratos inteligentes são como os carros.

03:04Você tem diferentes tipos de autoestradas para diferentes tipos de carros.

03:09Os tokens não fungíveis são um determinado tipo de carro

03:13e há outros aplicativos que estão lançando um novo projeto descentralizado

03:18em que é possível obter financiamento sem ir a um banco.

03:22O valor real das criptomoedas associadas a cada uma das blockchains

03:26é que elas são como um combustível.

03:28Solana tem uma moeda chamada Sol e Cardano tem ADA,

03:32Ethereum tem Ether.

03:34Mas os protocolos DeFi não são cobertos pelas leis de proteção ao consumidor,

03:37o que os torna mais arriscados do que os produtos de instituições regulamentadas.

03:40Também há dúvidas sobre o grau de descentralização das plataformas DeFi,

03:44com os órgãos reguladores alertando que alguns serviços

03:47podem ser governados por grupos limitados de entidades influentes.

03:50Isso tem sido chamado de Felho Oeste das Criptomoedas,

03:54hordas de programadores de computador tentando trazer produtos financeiros tradicionais

03:57como empréstimos para o blockchain.

03:59Os investidores foram atraídos pela promessa de obter rendimentos altíssimos

04:02sobre a poupança em determinados tokens digitais.

04:06Mas, por mais promissora que a ideia possa parecer,

04:08nem tudo é luz do sol e arco-íris.

04:10Com o aumento do valor do mercado de DeFi,

04:12o número de criminosos que buscam explorá-lo também cresceu.

04:15Não há nada inerentemente maligno ou errado com o DeFi

04:19ou com a criptomoeda e o blockchain em si.

04:21Mas estão sendo feitos investimentos para melhorar a segurança das plataformas DeFi

04:25e espera-se que os governos introduzam novas regulamentações

04:28para eliminar os malfeitores e garantir melhor proteção aos investidores.

04:32Rodrigo, na sua opinião, essa questão da segurança,

04:36você acha que a ideia é um entrave para o sistema de DeFi ser utilizado de forma maciça?

04:42Eita, é um dos grandes problemas.

04:44Eu trabalho bastante nessa indústria.

04:47Eu classifico os problemas do universo de DeFi em três grandes problemas

04:50que estão sendo resolvidos, que serão resolvidos com bastante certeza.

04:56O primeiro é esse da segurança do software.

04:58Então, criar um software que lida com dinheiro globalmente.

05:02Então, se você comete um erro ali, por exemplo, que acredita, saldo incorretamente,

05:08então o seu projeto praticamente explode,

05:11porque pessoas do mundo inteiro podem explorar aquele erro em benefício próprio.

05:16Então, esse é o primeiro problema, que é como escrever esse software.

05:20O segundo problema, Rita, é a questão da regulação.

05:24Então, a gente viu um pouco disso aqui no vídeo.

05:26Então, esses DeFi, normalmente as transações são anônimas.

05:29Então, se aquele DeFi está sendo, aquele software está sendo usado para alguma atividade ilícita,

05:36é muito difícil depois rastrear.

05:39Então, esse problema regulatório, esse problema criminal é um problema grande,

05:43ainda que também já tem bastantes empresas e pessoas trabalhando para solucionar.

05:49E o terceiro, que eu acho que é um problema seríssimo também, é a questão de usabilidade.

05:54Usar plataformas de DeFi hoje ainda é uma questão muito técnica, é difícil, é chato de usar.

06:00Então, eu costumo falar que é igual ouvir música digital há 10, 15 anos,

06:05quando a gente ouvia músicas em arquivos MP3.

06:08Então, a gente tem que avançar bastante aí nessas questões da segurança,

06:12regulatória e usabilidade para isso, de fato, chegar nas pessoas ali e afetar o dia a dia de todo mundo.

06:19Obrigada, Rodrigo.

06:21Chegou a hora do nosso Duvida Cripto.

06:23Vamos conferir.

06:24Meu nome é Paulo Henrique de Oliveira Alves e atualmente eu trabalho como estagiário em governança de TI.

06:35Como diversificar a carteira cripto?

06:37Por exemplo, 50% em stablecoins, que ela é mais estabilizada,

06:41ou 50% em bitcoin, que ele sofre mais da variação do mercado?

06:46Bom, Paulo Henrique, aqui a estratégia que eu recomendo sempre é a criptomoeda não ser apartada da sua estratégia de investimento mais global.

06:57Então, se você já investe ali e tem seu dinheiro um pouco guardado em poupança, um pouco guardado em ações, por exemplo,

07:04criptomoedas tem que ser parte disso.

07:06Tem gente que fala que tem que ser 3%, que tem que ser 5% ou 10%, vai um pouco ali de acordo com o seu apetite.

07:13Dessa parte, por exemplo, do seu 10% de criptomoedas, recomendo sempre começar com o bitcoin.

07:20Então, se cadastrar numa exchange, numa corretora, começar ali, alocar em bitcoin, entender como é.

07:27Depois, começar, depois ir para o Ether, que é a moeda do projeto do Ethereum.

07:32Então, é um segundo passo ali, porque ele é um projeto já um pouco mais complexo.

07:37E aí, sim, você tem que estudar muito, como qualquer tipo de investimento estuda antes,

07:43e aí decide como alocar as suas criptomoedas de acordo com os projetos que te seduzem mais.

07:51Então, a gente tem falado aqui nos últimos dias, por exemplo, de moedas de exchanges,

07:55por conta ali da parceria da Cripto.com com as empresas do Trump.

08:00Essa é uma possibilidade.

08:02Tem gente que gosta de moedas meme coins.

08:04Tem gente que gosta de projetos de inteligência artificial que envolvem cripto.

08:09Então, Rita, é isso.

08:11Eu acho que é ir passo a passo.

08:13E no começo, ali no meio, não se arriscar e colocar tudo em um tipo de criptomoeda só.

08:20Como sempre, a sua dica é ir de pouquinho em pouquinho, né, Rodrigo?

08:23Exato.

08:24Obrigada.

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