00:00Benjamin n'a plus aucun compte dans des banques physiques, il les a tous fermés.
00:04C'était mensuellement ou tous les deux mois où on me prélevait une vingtaine d'euros, une trentaine d'euros pour de la tenue de compte
00:10et pour un service qui était inexistant. Donc ce que proposent les banques en ligne me suffisait largement.
00:16Réduire ses frais bancaires mais aussi gagner plus d'argent, voilà ce que promettent de plus en plus de banques en ligne pour attirer les clients.
00:22Après Revolut ou encore N26, c'est au tour de Modabank de proposer une rémunération des comptes courants.
00:282% par an, dans la limite d'un plafond maximum de 4000 euros.
00:32C'est pas avec ça qu'ils vont complètement refaire leurs finances, puisque en moyenne, un Français qui laisse régulièrement de l'argent sur son compte courant
00:39va toucher à la fin de l'année 10, 20 ou peut-être 30 euros, mais pas beaucoup plus.
00:45Et il y a forcément une contrepartie. Vous devez effectuer au moins 10 paiements par carte bancaire chaque mois.
00:51L'idée pour la banque, c'est que vous vous habituez à utiliser sa carte bancaire et pas celle du voisin,
00:56parce qu'à chaque fois que vous allez utiliser votre carte bancaire, vous allez créer des commissions que la banque va gagner.
01:01Selon la Banque de France, les Français détiennent en moyenne 7 701 euros sur leurs comptes courants.
01:07Un chiffre tiré vers le haut par une minorité de ménages, puisque 29% des comptes courants contiennent moins de 150 euros.
01:14On va en parler avec vous, Marie-Christine Sonck, rédactrice en chef patrimoine aux Echos.
01:19On va tenter de comprendre si vraiment ça vaut le coup de souscrire à ce type de banque.
01:23Rémunération limitée, on vient de l'entendre, des contreparties. Est-ce que vraiment il y a un intérêt à souscrire à ces offres ?
01:29Éventuellement, ça dépend, parce que si vous avez toujours un gros montant de liquidité sur votre compte en banque,
01:36plutôt que de le laisser complètement dormir, pourquoi pas le faire rémunérer ?
01:40Après, ça, c'est la base. Après, il faut regarder si ça ne serait pas plus intéressant de le mettre tout simplement
01:45sur des livrets que tout le monde connaît, qui existent depuis fort longtemps.
01:48Par exemple, le livret A, par exemple, le LDD, le livret de développement durable.
01:54Et eux sont défiscalisés, pour le coup ?
01:55Alors, l'avantage, c'est que ces livrets sont défiscalisés.
01:58Alors, quand vous comparez les taux, vous avez certaines offres promotionnelles où on vous dit
02:02« Ah, on va vous rémunérer votre compte courant à 2 %, vous dites très bien, le livret A, c'est 1,7 %,
02:08je vais être rémunéré à 2 %, mais attention, parce que vous avez la fiscalité,
02:12vous avez la flat tax sur ces 2 % qui va vous être prélevée. »
02:18Donc, ça reste plus avantageux, le livret A, le LDD, ces livrets d'épargne-là ?
02:23Alors, tout dépend du taux qui vous est consenti, mais par exemple, si vous avez un taux de 2 %,
02:27si vous enlevez la flat tax, finalement, ça va vous faire 1,4 % net,
02:34ce qui est finalement moins avantageux que le 1,7 % du livret A.
02:38Alors, imaginez que le livret A soit plein, le LDD soit plein.
02:40Si j'ai envie de souscrire à ce type d'offre, donnez-moi un ou deux conseils.
02:45Alors, est-ce que vous avez vraiment besoin d'avoir autant de placements en cash, en placements liquides ?
02:52Est-ce qu'il n'y a pas des placements qui vont vous rapporter davantage ?
02:54Type assurance vie ?
02:56Type assurance vie, par exemple.
02:57Alors, même si vous n'avez pas envie de prendre beaucoup de risques,
03:00vous pouvez souscrire à ce qu'on appelle les fonds en euros.
03:03Les fonds en euros, qu'est-ce que ça veut dire ?
03:04Ça veut dire que l'argent que vous placez dans l'assurance vie est garanti par l'assureur.
03:08Donc, actuellement, ces fonds en euros, ça rapporte environ 2,6 % en moyenne.
03:15C'est la moyenne de l'année dernière et c'est normalement selon les spécialistes que ça devrait rapporter cette année.
03:22Alors, c'est 2,6 % également brut, mais ça peut être moins fiscalisé que les livrets bancaires
03:29parce que la fiscalité de l'assurance vie est spécifique.
03:31Je ne vais pas m'étendre parce que c'est un peu compliqué.
03:33Mais ce que vous nous dites, pour résumer, c'est qu'il y a d'autres possibilités
03:36qui peuvent rapporter plus au niveau de son épargne que ses comptes courants.
03:41Alors, il y a d'autres possibilités qui peuvent...
03:43Oui, absolument.
03:43Merci beaucoup et on aura l'occasion d'y revenir plus amplement lors d'une prochaine émission.
03:48Merci d'avoir été notre invité.
03:49Merci.
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