- hace 6 meses
cuidando tu bolsillo
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00:00Gracias por continuar con nosotros, sí, empezamos la semana con este segmento de economía tan importante,
00:06Cuidando el Bolsillo, para hablar de algo que es muy necesario y es el paso de ahorrador a inversor.
00:14¿Cuáles serán los pasos que uno tiene que seguir para cambiar esto que se ha denominado principalmente un cambio de mentalidad?
00:19Para hablar sobre este tema nos acompaña nuestro invitado, está con nosotros Salvador Ortega,
00:23quien es economista experto en materia. Salvador, bienvenido, gracias por acompañarnos.
00:27Muy bien, muchas gracias y buenos días a toda la audiencia de Orred1.
00:32Bueno, yo voy a hablar de este tema de lo que acaba de mencionar, que es el paso de ser ahorrador a un inversor.
00:39Bueno, acá vamos a explicar un tantito de por qué las personas deberían invertir en vez de ahorrar.
00:46El ahorrador no está mal como tal, es algo bueno, es algo que debería practicarse,
00:51pero actualmente hay un problema bastante serio, que cuando uno solamente empieza a ahorrar,
00:58se enfrenta a lo que es la pérdida del poder adquisitivo.
01:02Es decir, que cada vez el dinero que tenemos en el banco va perdiendo valor, compramos menos cosas con él.
01:08De hecho, el año pasado, el 2025, hemos tenido una inflación de casi 20% y un poquito más.
01:14¿Qué significa? Que una persona, alguien que ganaba 3 mil pianos, sería como que al día de hoy gana 2 mil 500.
01:23Alguien que ganaba 5 mil, al día de hoy es como si ganara 4 mil.
01:27¿Qué ha pasado? No es que nuestro jefe no se haya reducido el salario,
01:31sino que se ha perdido su poder adquisitivo por esa inflación que ha habido.
01:36No, acá tenemos, por ejemplo, la inflación, el poder adquisitivo, lo que decíamos,
01:43y que también eso trae ciertas consecuencias, como por ejemplo, tenemos miedo a invertir.
01:48Podría decirles inviertan esto, en esto, en esto, pero el miedo hace que no demos ese paso,
01:53que ese paso que es la inversión se quede ahí solamente como una idea.
01:58Y mientras nuestro dinero es en el banco, va a seguir perdiendo dinero cada día.
02:02Ahora, Salvador, en el caso de lo que nos explicas, de estos puntos que has denominado de una manera muy interesante,
02:08los enemigos silenciosos, en todo caso, del ahorrador,
02:12¿esto se registra solamente en una economía inestable, como la que nosotros vivimos actualmente en el país?
02:19O en el caso, por ejemplo, de tener una economía estable,
02:21¿también es más beneficioso, más rentable, mejor, en todo caso, el invertir que el ahorrar?
02:28¿En ambos casos?
02:28De hecho, en todos los casos, es fundamental invertir.
02:33Actualmente, en Bolivia, por el contexto, por la narrativa que tenemos,
02:36es sí o sí una necesidad de poder invertir.
02:40La inflación, ojo, que no es mala.
02:42De hecho, los países buscan tener inflación,
02:45porque eso significa que la economía se está moviendo,
02:48que el país se está creciendo.
02:49Pero cuando la inflación pasa a un sector más desmedido,
02:52como por ejemplo el que hemos tenido, que es 20%,
02:55ahí sí la inversión se convierte en una necesidad.
02:58No podemos dejar nuestro dinero quieto en el banco,
03:01porque va perdiendo poder cada día.
03:04Si podemos pasar a la siguiente imagen, por favor.
03:07Bueno, acá tenemos una pequeña síntesis de lo que sería un ahorrador y un inversor.
03:16Lo primero que tenemos que hacer es intentar cambiar esta mentalidad.
03:20Acá en el lado izquierdo tenemos, ¿por qué una persona ahorra?
03:23Porque quiere conservar su dinero, porque quiere estabilidad,
03:26porque no quiere ningún riesgo,
03:28no quiere pensar que su dinero se va a perder mañana,
03:31porque no conoce quizás algo más que, no sé, una cuenta de ahorro, un DPF,
03:37porque quiere algo, quizás una rentabilidad bajita.
03:41Pero ojo, que actualmente los bancos ofrecen DPFs a menos de lo que es la inflación.
03:48Es decir, la inflación es 20 y el banco te ofrece 5, 6, 7,
03:52entonces estás perdiendo 16, 15% cada año.
03:55En cambio, el otro lado que sería a lo que todo el mundo debería apuntar es el inversor.
04:01¿Qué quiere él?
04:02Hacer crecer el dinero, crecimiento a largo plazo.
04:05Ojo que acá hay un tema importante, un punto muy importante.
04:09La inversión es a largo plazo.
04:12Muchas veces nosotros pensamos que, bueno, vamos a invertir hoy y mañana...
04:15Y se va a recuperar el dinero rápido.
04:16Ya tenemos el dinero, mañana y el pasado ya tenemos la casa, el auto, no es así.
04:21Porque de hecho ese es un punto en el que las personas a veces caen y llegan a caer en estafas,
04:27llegan a caer en cursos que no les sirven.
04:30Entonces hay que tomar el punto bien importante de que la inversión es a largo plazo.
04:35Uno, si quiere invertir, tiene que ser a un horizonte temporal bastante amplio.
04:40Acá conocemos, por ejemplo, lo que son acciones, bonos, tenemos una rentabilidad superior.
04:46Pero ojo que el inversor tiene ciertos riesgos, coge ciertos riesgos.
04:51La idea es de que cuando invertimos, conozcamos esos riesgos y los manejemos.
04:56Por eso dice tener un riesgo controlado.
04:58Y justamente este es un punto muy importante de Salvador.
05:01Porque claro, invertir es importante, pero más importante aún es saber dónde invertir y cómo invertir.
05:08¿Cuáles son estos primeros riesgos que uno tiene que considerar quienes están introduciéndose en la inversión?
05:14Ya, el riesgo es variado.
05:18El riesgo depende mucho de la inversión, de la rentabilidad que uno quiera tener.
05:23Si, por ejemplo, yo quiero multiplicar mi capital de aquí a una semana, el riesgo es altísimo.
05:28Si yo quiero tener una rentabilidad un poco superior a lo que ofrece el mercado, a la banca tradicional boliviana, el riesgo es mucho menor.
05:35Entonces, el riesgo va a depender mucho de cuáles sean mis objetivos de rentabilidad.
05:40Son dos variables netamente asociadas.
05:43Si podemos pasar a la siguiente imagen, por favor.
05:47A ver, acá tenemos que tener algo importante en cuenta.
05:52Antes de que uno diga, quiero invertir, tenemos que preguntarnos para qué queremos invertir.
05:57Podemos invertir para jubilación, porque acá tenemos que tomar en cuenta que la jubilación boliviana es una fantasía.
06:04Nadie va a tener una jubilación digna porque el sistema de pensiones ha sido diseñado en otros tiempos bajo otras variables y actualmente esas variables han cambiado tanto que la jubilación no es algo real para la mayoría de los bolivianos.
06:19Entonces, tomando en cuenta que tenemos más de 80% del sector informal es complicado.
06:23Entonces, podemos invertir para jubilar, para no trabajar toda la vida.
06:28Podemos invertir quizás para la educación, para independencia financiera, que es lo que todos dicen, no trabajar nunca más.
06:36O finalmente, para tener más libertad de tiempo.
06:38Entonces, algo que tenemos que responder antes de querer invertir es ¿para qué?
06:43Ahora, Salvador, a nivel de inversión, cuando uno invierte un determinado capital, ¿es importante por este tema de la seguridad a la cual hacías mención y de los riesgos que se corren en las mismas inversiones,
06:56el tener siempre un fondo aparte ante cualquier tipo de eventualidad?
07:01¿O uno realmente puede poner el todo por el todo, como se diría popularmente, en una inversión?
07:06No, de hecho, lo recomendable es siempre destinar 10% al ahorro, 10% a la inversión.
07:12El ahorro, si bien va a ir perdiendo poder adquisitivo, es un fondo de emergencia, se podría decir así, ¿no?
07:19Ahora, depende también, como nuevamente, la idea es saber para qué queremos invertir.
07:24Muy dependiendo a eso, si la respuesta sería todo o una parte o un 5% mucho.
07:31Ahora, la pregunta que todos estarán haciendo en casa.
07:33Bueno, sabemos que tenemos que invertir, pero ¿en qué invertimos?
07:36Acá tenemos un espectro de cuáles serían los aspectos en los que podemos invertir.
07:42Podemos invertir, por ejemplo, en lo que son los criptoactivos, las criptomonedas, como actualmente se llama.
07:47Que si bien es algo que acá en Bolivia estaba prohibido hasta hace unos años,
07:51recién se ha liberado el uso público para esas criptomonedas,
07:55muchos lo asocian tal vez como algo muy volátil, muy riesgoso,
07:58pero en la realidad no es tanto así, porque en la realidad hay cierto tipo de estrategias,
08:03como por ejemplo hay una estrategia llamada Staking, Lending y el Farming y demás,
08:08que nos permiten invertirse en muchos riesgos, donde tenemos nuestro capital controlado.
08:13Ahora, también tenemos que es la Bolsa de Valores, que es algo que escuchamos tanto, ¿no?
08:17En la Bolsa de Valores tenemos herramientas como acciones, bonos, ETFs, índices, indexados,
08:26lo que tenemos en materias primas, commodities, opciones, forward, futuros.
08:31Es un mundo, ¿no? Es un mundo donde nosotros podemos invertir.
08:36Tenemos también lo que es deuda estatal, es decir, prestarle a un gobierno dinero.
08:41Actualmente, acá en Bolivia, el gobierno, Bolivia, el país, nos pide dinero prestado.
08:47Nosotros podemos ir con 200 bolivianos al Banco Unión o al Banco Central de Bolivia,
08:51allá en La Paz, y comprar un bono estatal.
08:54¿Qué significa eso? Que le estamos prestando dinero a Bolivia,
08:57y él a cambio nos dice, bueno, te devuelvo tu dinero a un año y te doy una tasa de interés.
09:02Actualmente, Bolivia, por ejemplo, está vendiendo los bonos bicentenarios,
09:06que tenía una rentabilidad de 9.14% al año y valía 200 bolivianos cada bono.
09:13Entonces, esa es una opción de inversión.
09:16También tenemos lo que son los bienes raíces como inversión.
09:20Actualmente, los bienes raíces, si bien es algo que parece que necesitamos mucho dinero para invertir en eso,
09:26ya no es tanto así, porque hay páginas que son tokenizadas,
09:31tokenizadas, la tokenización es una síntesis de un activo tangible,
09:36que nos permite invertir desde 50 dólares para comprar un departamento, una casa.
09:41O, finalmente, el capital privado, que es algo que tiene bastante tiempo,
09:47que muy pocas personas conocen, y que es invertir en ideas de negocio.
09:52Por ejemplo, ¿quién no hubiese querido invertir en Facebook cuando recién estaba iniciando?
09:55O, ¿quién no hubiese querido invertir en Airbnb cuando apenas era un PowerPoint?
10:00No, de eso se trata lo que es el private equity.
10:03Y bueno, finalmente, para terminar,
10:06invertir es un proceso,
10:09y muy, muy, muy fundamental en ese proceso,
10:13que quede bien claro, eso es la educación.
10:15Uno no puede invertir sin educación.
10:18Nunca pongamos nuestro dinero, algo que no conocemos.
10:20Nunca confiamos en alguien que nos diga,
10:23yo, dame tu dinero, lo vamos a duplicar,
10:25es lo peor que podemos hacer.
10:27Siempre que vamos a destinar el dinero,
10:29tiene que ser sabiendo dónde, para qué,
10:32cuáles son los riesgos asociados,
10:33cuál es la rentabilidad asociada,
10:36a qué plazo, en qué se va a invertir y cómo se va a invertir.
10:39Ahí tenemos un proceso que es pasar de un ahorrador pasivo
10:43a educarnos, antes de colocar dinero en cualquier lado,
10:46educarnos,
10:47empezar con poco, pensar a largo plazo,
10:50y finalmente llegamos a ser un inversor activo.
10:52Salvador, gracias por acompañarnos.
10:54Es una información muy importante
10:56para que todos la tomemos en cuenta,
10:58cambiemos esta mentalidad de ser ahorradores,
11:01de ser inversores,
11:02pero sí considerando cada uno de estos pasos
11:05que nuestro economista ha hecho mención.
11:08Y la educación, que por supuesto va a ser...
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