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00:00que se llama disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito, perdón, ¿no?
00:06Estas disposiciones son normas o instrucciones, vamos a llamarle así,
00:11que se expiden por la Comisión Nacional Bancaria de Valores y el Banco de México
00:14en el Diario Oficial de la Federación
00:17y que tienen por objetivo establecer lineamientos y reglas para su operación y funcionamiento, ¿no?
00:24Entonces, el 24 de julio pasado se publican disposiciones o reformas, ¿no?,
00:30a estas disposiciones de carácter general
00:32y dentro de esas disposiciones hay algo que ya existía,
00:37un término que ya existía que se llama operaciones monetarias
00:40porque pues hay términos que se definen, ¿no?, en todas las disposiciones
00:45y se entiende por operación monetaria, quiero empezar a hablar del término operación monetaria
00:50porque eso es a lo que se refiere el MTU que estabas hablando tú, Betty,
00:53que son las operaciones monetarias, bueno, son transacciones que implican
00:58transferencia o retiro de recursos de dinero de usuarios, ¿no?,
01:04del sistema financiero y se clasifican en pequeñas, en micropagos,
01:09de baja cuantía, de mediana cuantía o por montos superiores,
01:13por ejemplo, micropagos son 600 pesos, se establecen en un expreso 70 UDIs, ¿no?
01:18De baja cuantía son 2.134 pesos, de mediana cuantía son 12.806 pesos
01:23y por montos superiores a 12.806, así se clasifican las operaciones monetarias.
01:29¿Qué sucedió en el Diario Oficial de la Federación del 24 de junio?
01:33Se da a conocer por primera vez un término que se llama monto transaccional único,
01:40que significa hacer referencia a ese monto transaccional único a las operaciones monetarias,
01:46es decir, a los retiros o transferencias de recursos y se dispone ahí que el monto transaccional único
01:53es un monto de referencia, simple referencia para las operaciones monetarias que ya les comenté
01:59que son retiros o transferencias de recursos que se realicen a través de banca internet o banca móvil, ¿no?
02:06¿Y a través de la aplicación?
02:07Ajá, ¿qué es lo que se intenta?
02:11Lo que se intenta es regular qué es lo que está haciendo un usuario de banca móvil
02:16simplemente para protección hasta de él mismo, ¿no?
02:19Es decir, necesito que tú me establezcas tu monto transaccional, de hecho ya lo estamos viendo,
02:25yo creo que lo que se reguló ahorita el 24 de julio es algo que ya vemos,
02:28o sea, si nosotros abrimos una banca o abrimos una cuenta y damos de alta en nuestro celular una app de la banca,
02:37la banca nos pregunta qué cantidad es la que nosotros decidimos como límite diario para transferencias, ¿no?
02:43O sea, nosotros mismos ponemos el límite prácticamente.
02:46Nosotros mismos ponemos y se establecen ahí en esas mismas disposiciones que, bueno,
02:51primero debe de ser el usuario y en ausencia de definición del propio usuario,
02:56entonces es la institución quien le conformidad con el historial que nosotros vayamos manejando
03:01o con personas, con perfiles, o otros usuarios con perfiles o características similares va a imponer.
03:07O sea, no va a quedar el monto transaccional único, sí o sí se va a estipular.
03:12En función a lo que nosotros le guiamos o en función a lo que la institución vea
03:16de acuerdo a nuestros movimientos, vamos a llamarles y bancarios, ¿no?
03:20Si yo me paso transfiriendo diario mil pesos, mil pesos, mil pesos,
03:24pues entonces, si yo no le dije a la institución, pues ella a lo mejor me va a poner un límite
03:28de monto transaccional único mensual de treinta mil pesos, por ejemplo, ¿no?
03:32Entonces, eso es básicamente lo que se regula y es por seguridad del propio usuario.
03:37¿Uno puede actualizar, disminuir o aumentar este límite?
03:41Sí, también está previsto.
03:43Todo esto que estamos platicando está previsto en estas disposiciones mediante artículos
03:46y sí, el artículo es el doscientos setenta y ocho bis de estas disposiciones
03:50que señala que se debe actualizar o se puede actualizar en cualquier momento
03:54posterior a la contratación.
03:56O sea, la primera definición es cuando contrato la cuenta, cuando la abro
03:59y ya de ahí yo lo puedo ir actualizando conforme yo lo necesite.
04:03¿Cómo se le hace para ir actualizando el monto?
04:06Este, bueno, uno en la banca móvil o en la banca se mete a su perfil y en su perfil
04:14en los movimientos, o ahí ya depende de cada banco, ¿no?
04:16Este, depende del app de cada banco.
04:19Este, seguramente con esto que salió, los bancos no le llaman monto transaccional
04:24del usuario, pero sí le ponen, necesito que me digas cuánto es tus operaciones por día,
04:29¿no?
04:30Entonces, uno, yo creo que a la larga, tarde que temprano, sí van a empezar a usar este término,
04:36y entonces, pues, el usuario va a definir, ¿no?
04:38¿Cómo se le hace?
04:39Pues, en la banca, ahí mismo te va, te va a definir, de hecho, si tú, por ejemplo,
04:43pones que tu monto transaccional es, en el ejemplo que les puse treinta mil pesos mensuales
04:47o mil diarios, y de repente quiero hacer algo de cincuenta mil pesos, me va a salir
04:51o salen leyendas en donde dicen, este, este es el límite que tú dijiste permitido,
04:56si quieres corregirlo o aumentarlo, es que tienes que irte al perfil del usuario,
05:02a tus características.
05:02Digo, esto es un tema financiero, netamente, por ahí luego ha habido, este, pues lo conocemos
05:09mucho de las personas, dicen, oye, no puedes, este, transferirte o depositarte más de quince
05:14mil pesos, este, y es cierto, en efectivo, esto es, aparte de las transacciones en efectivo
05:20que todos conocemos, que si depositamos más de quince mil pesos en efectivo, en automático,
05:25no es que Hacienda vaya a venir con nosotros, es que la institución de crédito nos va a reportar
05:29a nosotros, porque ya tiene nuestros datos, nuestro RPC, nuestro nombre completo,
05:33entonces, cada vez que nosotros hacemos transferencias o depósitos en efectivo,
05:36más bien, de más de quince mil pesos, y la Secretaría de Hacienda nos informa a nosotros
05:41en una declaración que el banco manda, ¿no? Más bien a la Secretaría del Banco, nos informa
05:46a nosotros en una declaración que manda la Secretaría de Hacienda, ¿no? Entonces,
05:50podemos distinguir estas dos cosas, una cosa es esto que es una cuestión meramente de seguridad
05:56para el propio usuario y dueño de una cuenta, y lo otro que es depósitos en efectivo, porque
06:01se supone que en efectivo se pierde quien te recibió, de qué se trata esto, ¿no?
06:06Y bueno, sobre los...
06:07Son transferencias, son transferencias por retiro.
06:10Sí, y estas transferencias, o este límite de transferencias, ¿cuándo entra en vigor?
06:16A partir del primero de octubre, ya se tiene que, o sea, de manera obligatoria, a partir
06:20del primero de octubre ya se tiene que definir este monto. Ya los bancos lo están haciendo,
06:24algunos, ¿no? Pero ya esto es obligatorio necesariamente, o sea, yo creo que lo que les comentaba,
06:29a partir de esa fecha vamos a empezar a ver nosotros este término en nuestra banca, ¿no?
06:33Si alguien, pues, puso un monto de transferencia, pero se excedió, ¿se hace acreedor alguna sanción?
06:42No, no, de hecho yo creo que los bancos van a tener su propio filtro, o sea, es decir,
06:47no puedo excederme, no es que no pueda hacerlo, o sea, si yo tengo en una cuenta, no sé,
06:51en estos mil pesos, es un ejemplo, y resulta ser que mi moto transaccional único,
06:56yo puse treinta mil pesos y de repente quiero transferir cincuenta mil pesos,
07:00yo creo que la misma banca me dice, hey, tú dijiste que nada más treinta mil,
07:04si quieres hacer más, puedes transferir treinta mil, pero si quieres hacer más,
07:08tienes que ajustar tu banca y si no, espérate al día de mañana, que eso sucede luego, ¿no?
07:13Entonces, ahí es donde como que van a venir alertas, no es que pase algo,
07:17porque finalmente son retiros o transferencias, o sea, yo con mi dinero puedo hacer lo que quiera,
07:21pero el tema es hasta cuánto puedo hacerlo por día, ¿no?
07:25Claro, no es.
07:26Si lo hago por más, no me va a dejar, y si lo hago por más y ya lo autorice, pues ya me va a dejar, ¿no?
07:32O sea.
07:32Nos preguntan, solo para recalcar este aspecto, ¿cuál es el monto máximo?
07:39No hay un monto, no hay un monto máximo, o sea, yo tendré que poner un monto transaccional
07:43en función a lo que yo tenga, y es para personas físicas, ¿no?
07:48Entonces, esto es importante, es para personas físicas y es en función a lo que yo tenga estimado
07:53que voy a estar transfiriendo o retirando.
07:56Claro.
07:57Que usted mismo nos decía, ¿no?
07:59Cada uno va a ir poniendo el monto, cada usuario va a ir poniendo el límite en estas transacciones.
08:06Exactamente, es como para personas físicas, porque las personas morales pues tienen operaciones normales
08:09y están como más reguladas, ¿no?
08:11Pero una persona física pues tiene que definir, oye, ¿por cuánto voy a estar transfiriendo?
08:16Yo creo que es pues por simple, o sea, si yo tengo, les ponen el ejemplo que les ponen a los 500 mil pesos
08:21y alguien de repente hackea mi cuenta y yo puse que eran 30 mil pesos, pues aunque quiera llevarse los 500 mil
08:28no se los va a poder llevar.
08:29Claro.
08:29Me va a llegar una alerta.
08:31Entonces, es como por seguridad y no tiene que ver nada con temas con hacienda, ni nada por el estilo,
08:35sino con temas de protección al usuario, persona física, ¿no?
08:39Muy bien.
08:39Y también lineamientos que deben de cuidar las instituciones de crédito como quiera que sea, ¿no?
08:44Claro.
08:44Muy bien, pues muchísimas gracias Edith Carrillo, vicepresidenta fiscal del Colegio de Contadores.
08:49Gracias por la entrevista para XCU.
08:50Que esté muy bien.
08:51Buenas tardes.
08:52Saludos.
08:52Buenas tardes.
08:53Es la una de la tarde, treinta y seis minutos en XCU.
08:56Vamos a la...
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