- 11/05/2025
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TecnologiaTranscrição
00:00Sociedade Digital no ar, o programa mais tecnológico desta Jovem Pan.
00:09Vamos juntos nesta próxima meia hora falar sobre o setor imobiliário.
00:14Olha só que interessante como quando a gente une tecnologia, ideias inovadoras,
00:19a um setor cheio de demanda, nascem coisas muito legais.
00:24E esse é o caso da Amora, que é a startup que a gente vai conhecer aqui neste Sociedade Digital.
00:31Comigo aqui, o Rafael Serqueira, cofundador da Amora.
00:36Seja bem-vindo.
00:37Muito obrigado, é um prazer estar aqui no programa contigo.
00:39Já preciso dizer, vou repetir, falei fora do ar, adorei o trocadilho do nome.
00:43É, bem interessante. A gente até pensou que ia ser Mora Amora,
00:47e no final a gente pensou em ser Amora, que era mais fácil, uma única palavra, uma boa associação.
00:52Muito bom.
00:52Fácil de lembrar.
00:53Gostei, gostei mesmo.
00:55Vocês estão há quanto tempo no mercado?
00:57Olha, já tem um pouquinho mais de três anos.
00:59Três anos.
01:00E vocês estão acompanhando um movimento com uma porção de startups do setor imobiliário,
01:12algumas delas focadas em soluções bem pontuais, mas vocês trazem uma proposta um tanto diferente.
01:17Eu queria que você contasse para quem está nos acompanhando qual é a proposta da Amora.
01:22Boa.
01:22A Amora, ela quer ajudar as pessoas a comprarem seus imóveis.
01:26Então, é simples e complexo ao mesmo tempo.
01:29Então, comprar um imóvel, todo mundo sabe, não é uma tarefa fácil, né?
01:33É difícil, precisa de muito capital para fazer isso.
01:36Então, na média, assim, um brasileiro, ele precisa de mais ou menos 30 salários,
01:41é o imóvel que ele alcança para comprar, né?
01:44Dada a fórmula do financiamento, etc.
01:46Na média, são 30 salários.
01:48E pouquíssima gente tem 30 salários guardados, né?
01:50Uma reserva de emergência ali que se recomenda fazer é de 3 a 6 salários.
01:54E a gente sabe que poucos brasileiros têm quando a gente olha estatística de poupança.
01:58O Brasil é uma das nações que tem menos poupança interna.
02:01E aí, entra essa grande dificuldade de como é que eu compro o meu imóvel.
02:05Eu preciso de um financiamento.
02:07A primeira barreira do financiamento é a entrada.
02:09A entrada aqui no Brasil é super alta de um financiamento imobiliário.
02:14Os bancos agora estão operando com 30% de necessidade de entrada para um financiamento.
02:18Quando a gente compara com outros países desenvolvidos, esse número vai para 5%.
02:22Então, aqui, a gente está falando de uma entrada seis vezes maior.
02:25E aí, é aí exatamente que a gente entra.
02:28A gente ajuda o nosso cliente a comprar seu imóvel com uma entrada muito mais baixa, a partir de 5%.
02:33Então, esse é basicamente o produto.
02:35É um pré-financiamento.
02:37Então, a gente...
02:38O cliente fica três anos com a gente, né?
02:40Ele compra o imóvel da gente parcelado durante esses três anos.
02:44E depois do terceiro ano, ele está pronto para conseguir um financiamento imobiliário tradicional com os bancos.
02:49Então, a gente é quase que um pré-financiamento.
02:52A gente ajuda o cliente nessa construção da entrada durante esses três anos para que ele esteja pronto para um financiamento.
02:59Essa é a grande dor?
03:00Essa é a grande dor.
03:02É a entrada.
03:03Tem duas dores grandes que...
03:05A primeira é a obtenção de um financiamento imobiliário.
03:08A pessoa conseguir o crédito, né?
03:10Ainda mais hoje, né?
03:11Ainda mais hoje.
03:11Os bancos estão mais restritos e tudo.
03:13E depois, a segunda barreira é essa barreira quantitativa que é simplesmente tem a entrada.
03:18Vou comprar um imóvel médio.
03:19O imóvel médio em São Paulo custa 500 mil reais.
03:21Poxa, tenho ali os 150 mil reais para comprar esse imóvel, né?
03:25Essa é a primeira barreira.
03:26E a gente vê que muita gente não tem.
03:28E aí, continua alugando o imóvel e vivendo de uma maneira infeliz ali, distante daquele sonho, daquela formação de patrimônio.
03:34Agora, o proprietário, né?
03:36O vendedor do imóvel, ele precisa estar disposto a não realizar uma conversão imediata ali.
03:42Ele tem que estar disposto a fazer uma jornada.
03:44Como que é a captação desse cara que entra para disponibilizar na plataforma o imóvel?
03:49Essa é uma boa pergunta, porque, na verdade, o que a gente faz é a gente compra o imóvel para o nosso cliente.
03:54O imóvel é de vocês?
03:55O imóvel é nosso no início.
03:57Então, o imóvel, o cliente escolhe o imóvel que ele quiser na cidade de São Paulo.
04:01Vocês fazem intermediação.
04:02É, a gente vai lá, compra o imóvel para ele e aí, em contrapartida, o cliente compra esse imóvel parcelado da gente durante três anos e aluga ao mesmo tempo.
04:12Então, ele faz duas coisas.
04:13Ele compra esse imóvel da gente e ele aluga ao mesmo tempo.
04:16E aí, no final...
04:17Ele paga um aluguel e um financiamento.
04:18Ele paga um aluguel e como se fosse um financiamento junto, numa mesma mensalidade.
04:23E esse aluguel, ele é convertido em algo para esse financiamento ou ele só pelo uso do imóvel de vocês naquele período?
04:31É, então, é isso.
04:32Ele tem uma mensalidade e dentro dessa mensalidade, uma parcela é como se ele não recuperasse.
04:37Ele está pagando por estar morando naquele imóvel.
04:40E a outra parcela é ele comprando o imóvel durante esses três anos.
04:44E aí, hoje, vocês operam em quais regiões aqui do Brasil todo?
04:51Não, por enquanto, só na Grande São Paulo.
04:52Só na Grande São Paulo, é.
04:54O que foi o grande gatilho para desenvolver esse modelo?
05:00Como diferencial das outras...
05:02Porque tem plataforma de tudo quanto é modelo hoje, né?
05:06Sim.
05:07Tem aquelas que fazem a aquisição do imóvel, reformam, entregam eles lá com retrofit, aquela coisa toda do imóvel, faz a modernização.
05:17Tem outras que só fazem a intermediação.
05:19Qual foi o pulo do gato para vocês para essa sacada desse modelo?
05:24Foi a dificuldade tentando comprar o imóvel.
05:27Então, lá atrás, tinha acabado de voltar para o Brasil, tinha trabalhado fora do Brasil por um tempo.
05:35Quando eu voltei, quero alugar imóvel de novo.
05:38Eu queria alugar, mas a minha esposa não queria alugar, ela queria comprar.
05:41Falei, olha, vai ser difícil, né?
05:43A gente não sei se vai conseguir, vamos tentar olhar.
05:46E aí, tentando financiamento imobiliário, esbarrei na entrada.
05:50A entrada que, na época, pediram para mim era de 40%.
05:53Era muito alta, né?
05:55E não funcionava.
05:56Eu comecei a quebrar a cabeça, eu trabalhava com finanças já.
05:59Falei, poxa, não é possível que não tenha um modelo de financiamento no Brasil com uma entrada mais baixa.
06:04Tinha, eventualmente, mas era muito difícil de conseguir.
06:06E aí, o meu sócio, que trabalhou comigo no passado também, o Aran, ele também estava, no mesmo momento, tentando comprar imóvel.
06:15E a gente ficou conversando bastante e trocando figurinha, tanto da experiência de compra, quanto daquela indignação de,
06:22poxa, como é que não existe uma solução que possibilite uma compra com uma entrada menor.
06:27E aí, a gente começou a pesquisar modelos no mundo inteiro, de como se faria isso, etc.
06:33E falou, poxa, vamos largar o emprego, tirar isso do papel e botar para rodar.
06:38Fiquei intrigado com uma coisa, né?
06:40No material a respeito de vocês, assim, é um test drive.
06:45E se o cara decide que ele não quer ficar com aquele imóvel?
06:47Sim.
06:48Aí é um processo de desistência aqui.
06:51Basicamente, o que a gente faz?
06:52Da mesma maneira que a gente compra o imóvel para o nosso cliente, a gente vende o imóvel para o nosso cliente também.
06:57Então, no momento que ele desiste, a gente que cuida de todo o processo de venda,
07:02e aí a gente vende esse imóvel no mercado, para um terceiro, né?
07:07Para um terceiro.
07:08E aí a gente verifica qual foi aquele preço que a gente vendeu o imóvel para um comprador externo.
07:14Se esse valor é maior ou igual ao valor que a gente tinha combinado,
07:17que o cliente compraria da gente naquele esquema parcelado, ótimo.
07:21Tudo que ele foi comprando, eu devolvo para ele.
07:24Agora, se eu vendi por um valor abaixo, ele compartilha um pouco do aquele prejuízo também
07:28e eu devolvo parcialmente aquele valor.
07:30Sócios no processo.
07:32É uma boa analogia.
07:33A gente é sócio, então, tanto para o bem quanto para o mal, na desistência é isso.
07:37Só que é um processo muitas vezes superior, vamos supor, que esse cliente tenha comprado o imóvel financiado
07:43e depois de dois anos ele é transferido para outra cidade,
07:46ou ele perdeu o emprego e ele precisa vender aquele imóvel.
07:48Ele é responsável por vender aquele imóvel,
07:50ele que precisa lidar com possíveis compradores,
07:53ele que está naquele período pagando financiamento imobiliário e etc.,
07:56e tendo que arcar com aquela situação.
07:59No nosso caso, não.
08:00Todo o processo de venda é a gente que cuida,
08:02o cliente para de pagar no momento que ele desiste,
08:04tem um aviso prévio e tudo,
08:06e aí a gente faz esse acerto de contas final.
08:09Agora, dentro desse mercado, o que veio se transformando ao longo dos últimos anos?
08:19Porque a imobiliária, vamos dizer assim, tradicional, ela não deixou de existir.
08:25Sim.
08:26Mas ela não está olhando também para esse nicho da facilitação,
08:30ou seja, eles continuam trabalhando com o camarada que ou tem o dinheiro para fazer a aquisição
08:35à vista do imóvel, ou com quem tem os 20 ou 30, ou até, sei lá, 40%.
08:42Hoje é mais 20 ou 30, né?
08:44É, hoje está mais 30, a caixa econômica 30.
08:4630% do valor do imóvel.
08:50Mas a realidade do brasileiro não é essa, ou seja, esse player é um...
08:55A gente tem hoje os market...
08:56Eu posso chamar de marketplaces?
08:58Pode chamar.
08:58Esses que se unem várias imobiliárias,
09:00e são a versão moderna do classificado, né?
09:03Exato.
09:03Eles estão ali, mas eles também não trabalham com essa outra oportunidade.
09:07O que está se transformando no mercado?
09:09Em que nicho?
09:10Vocês não estão na mesma corrente do restante do mercado, é isso que eu quero dizer.
09:14É, uma boa pergunta.
09:16A gente enxerga que esses players, eles estão muito focados na intermediação.
09:23Então, eles querem ajudar na conexão entre comprador e vendedor.
09:27Que, de certo modo, tem evoluído muito isso.
09:29Lá atrás, se a gente pensar o classificado, era isso.
09:32Alguém quer comprar um imóvel, ele olha o jornal, busca ali, aí tem que ligar.
09:36Então, essas plataformas, elas estão focando muito em fazer essa conexão entre comprador e vendedor.
09:42A gente, ela...
09:44A gente se meteu a tentar resolver um problema mais difícil, que exige mais capital e tudo,
09:49que hoje está concentrado na mão dos grandes bancos, né?
09:51E que é, poxa, como é que eu ajudo a pessoa a ter o capital para fazer essa aquisição.
09:58E essa é uma revolução que está acontecendo também na parte do capital,
10:03porque se a gente olha o SFH, que é o Sistema Financeiro Habitacional Brasileiro,
10:08lá de 1964, num arcabouço super antigo, ele foi montado em cima da poupança, certo?
10:14E a poupança, hoje em dia, a gente sabe que, enfim, ela não é que ela vai sumir de um dia para o outro,
10:20mas ela está muito estável há muito tempo por conta de movimentos de novas fintechs que surgiram.
10:27Você pega um Nubank hoje que tem mais de 80 milhões de clientes, ele não tem poupança, né?
10:31Então, ele não...
10:32Todos os clientes dele não estão contribuindo para o sistema de poupança brasileiro,
10:36que, por sua vez, contribui para o financiamento imobiliário.
10:37Alguns bancos, aliás, adotaram o modelo maravilhoso do cofrinho, que está na CDI, por exemplo.
10:43Exatamente, que aí tem 30...
10:44É muito parecido, mas não está dentro do arcabouço da poupança.
10:48E aí, o que a gente tem visto, e aí não é só a gente, o mercado inteiro,
10:53o próprio governo também tem percebido isso,
10:56que o sistema brasileiro de poupança, ele está minguando, ele está sofrendo.
11:02E o reflexo direto disso é essa maior dificuldade para a obtenção do financiamento imobiliário.
11:07Então, toda essa consequência dos bancos subindo o valor da entrada,
11:12e tudo é porque eles estão com uma restrição de funny,
11:15ou seja, eles estão com menos poupança,
11:17menos poupança para dar o financiamento imobiliário do que as pessoas querem,
11:20tomar esse financiamento imobiliário na outra ponta,
11:22e eles estão se obrigando a restringir o crédito.
11:25E aí, é esse cenário que a gente está vendo.
11:27É cada vez mais complicado, mais complexo para o consumidor,
11:31que só quer comprar a casa dele,
11:33e essa é a oportunidade que a gente vê,
11:34de entrar nesse mercado,
11:36é um ótimo momento para a gente oferecer novas soluções,
11:40com mais inovação, com produtos diferentes,
11:42porque tem essa oportunidade se abrindo.
11:44Eu quero falar de tecnologia já já,
11:46mas eu estou intrigado.
11:47Legal.
11:48Se a gente fosse olhar assim,
11:51fazer um gráfico em pizza,
11:53qual porção maior seria?
11:55a fintech ou a proptech, né?
12:02É uma pergunta boa também,
12:04que o pessoal brinca com a gente.
12:06Quando vocês vão para o divã,
12:07na análise,
12:08vocês se definem como?
12:09Porque talvez a grande sacada de vocês
12:12tenha sido pela saída financeira,
12:14não necessariamente o olhar do mercado imobiliário, né?
12:17Sim, sim, sim.
12:18É, a gente brinca,
12:19tem esse debate meio interno, né?
12:22Qual que é a nossa identidade, né?
12:24E daria para dizer que a gente é quase,
12:26tem uma classificação que eles chamam
12:27Real Estate Fintech.
12:28Então, é uma fintech imobiliária, né?
12:32Mas é isso, é um 70 a 30.
12:34É um híbrido, vai.
12:34É um híbrido ali,
12:35entre uma solução.
12:36No final das contas,
12:37a gente está resolvendo um problema financeiro das pessoas
12:39através de uma solução imobiliária.
12:41Então, tem esse misto, né?
12:44Mas é, a gente sempre se provoca
12:45para tentar entender uma crise de identidade, né?
12:47Quem sou eu?
12:48O que estou fazendo?
12:50Mas é difícil de vez em quando rotular.
12:52Mas acho que...
12:53Mas no fim do dia,
12:54a construção dessa jornada
12:56é muito em cima da dor do cliente,
12:59do quanto vocês são capazes de solucionar
13:01uma questão ali que é relevante.
13:05Vocês escolheram um caminho
13:07de um desenho ali
13:08que nasce a partir da ideia de alguém
13:10que trabalha no mercado financeiro?
13:11Sim.
13:12Mas buscaram a tecnologia como meio do caminho
13:14porque vocês operam 100% digitais, é isso?
13:17É isso, 100% digital.
13:18E a gente enxerga a tecnologia
13:21não como necessariamente o fim,
13:25mas ela é um meio para se chegar a algo, né?
13:27Então, a tecnologia,
13:28ela faz com que a gente consiga operar
13:31tanto com menos risco
13:33quanto de uma maneira
13:34com muito menos processos
13:37que custam muitos recursos, etc.
13:40Tentar fazer alguns paralelos
13:42vai ficar mais fácil de entender.
13:43Então, tem o jeito que o banco, por exemplo,
13:46ele analisa o valor de uma propriedade, né?
13:49Então, ele contrata um laudo de um terceiro
13:51que avalia aquele valor de propriedade.
13:53A gente faz tudo isso interno.
13:55Então, a gente foi ao longo dos anos
13:56desenvolvendo uma tecnologia
13:58para capturar dados de mercado,
14:00conseguir processar esses dados de mercado
14:02e conseguir ter uma avaliação do imóvel
14:04de uma maneira muito mais assertiva e própria,
14:06que nos dá o conforto,
14:08nos dá a segurança
14:08para oferecer um produto
14:09com uma entrada mais baixa.
14:10Em termos de processo também,
14:13a gente faz todo o processo
14:14de atendimento digital, né?
14:15A gente não tem agência.
14:17A gente tenta lidar com o cliente
14:19só em momentos-chave
14:20para explicar como é que funciona o produto.
14:23O resto, a gente tenta montar
14:24uma esteira de autoatendimento.
14:26Então, tudo isso a gente faz
14:27com que a gente consiga melhorar
14:29a nossa margem
14:30e repassar isso em termos de preço
14:32para o cliente
14:32e tornar o produto mais atrativo, né?
14:35Então, é sempre isso
14:36que a gente tenta trazer essa componente
14:38e agora com inteligência artificial também,
14:40a pergunta é,
14:41poxa, o nosso produto
14:42não é um produto de inteligência artificial.
14:44A inteligência artificial é um meio
14:46para eu tornar a minha proposta de valor
14:48cada vez melhor,
14:49com menos risco,
14:51com maior retorno.
14:52Ela está atrelada a processos,
14:53e as soluções que vocês integraram.
14:55Exatamente, atrelada a atendimento,
14:56análise de risco de imóvel,
14:57de crédito de cliente e tudo.
14:59Então, a gente vai adaptando essas questões.
15:01Vocês já movimentaram quanto
15:02desde o surgimento da empresa?
15:04Mais ou menos uns 80 milhões.
15:0680 milhões em imóveis já negociados.
15:08Isso só operando em São Paulo?
15:11Só operando em São Paulo, é.
15:12Qual que é para vocês hoje
15:13o grande desafio
15:15do ponto de vista de gestão de dados,
15:17do entendimento,
15:18dessa maçaroca de informações
15:20que vocês têm?
15:21Porque é um mercado ainda muito analógico, né?
15:23Muito.
15:24Eu me lembro que,
15:26há alguns anos atrás,
15:27não muitos,
15:29eu conversava com o pessoal da Loft.
15:31E eles tinham um desafio muito grande,
15:33que era a identificação dos imóveis
15:35à disposição,
15:37nas áreas de interesse deles.
15:40Sim.
15:40E que eles estavam buscando formas
15:42de automatizar isso
15:44na relação das buscas com os cartórios.
15:47Porque eles precisavam buscar
15:48os registros desses imóveis.
15:49E, às vezes,
15:50processos desencontrados, né?
15:52O Brasil tem muito dessa coisa de sucessão, né?
15:54O cara é herdeiro,
15:56não deu andamento,
15:57o imóvel está lá fechado,
15:58ele é uma baita oportunidade de negócio,
16:00mas, às vezes,
16:01os herdeiros nunca se interessaram
16:02por andar aquilo.
16:03Ou, eventualmente, prédios.
16:05Como é que eu sei
16:06quantos imóveis estão à venda
16:07ou disponíveis em um determinado prédio?
16:10Aquela era a dor deles.
16:11Sim.
16:11E eles foram buscando soluções,
16:13até mecanismos próprios,
16:14para fazer isso.
16:15Eu imagino que,
16:16quando vocês automatizam,
16:18por exemplo,
16:19essa questão dos dados de mercado,
16:20para poder fazer precificação...
16:22Sim.
16:23Vocês estão plugando de fontes
16:24que, muitas vezes,
16:26lá na origem,
16:27elas não estavam digitalizadas.
16:29Vocês estão trazendo insumo
16:31para uma base de análise
16:32que vocês estão tendo que manipular ainda.
16:35Sim.
16:35É um...
16:37Para esse segmento,
16:37a minha conversão do analógico para o digital
16:40é ainda o grande chabu?
16:43Aqui em São Paulo,
16:44melhorou muito
16:45à medida que a prefeitura
16:46começou a divulgar
16:48os dados de transações.
16:49Então, ela já tem mais de dois anos,
16:52mais ou menos,
16:52que a prefeitura tem uma...
16:53Mas é super recente.
16:54É super recente.
16:55E aí, a gente conseguiu
16:57se aproveitar disso,
16:58digamos assim,
16:59no bom sentido.
17:00Mas é certamente ainda,
17:03por exemplo,
17:03se você quer entrar
17:04numa cidade do interior
17:05e entender preços
17:07de transações
17:08daquela região,
17:09daquela cidade específica,
17:10você vai ter que ir lá no RGI,
17:12no registro de imóveis,
17:13bater e falar,
17:14poxa,
17:14me vende algumas matrículas,
17:16porque, no final das contas,
17:17elas são públicas,
17:17mas elas estão ali
17:19e você tem que comprar elas
17:20do cartório
17:20para obter essa informação.
17:22Então, assim,
17:23a gente vislumbra um futuro
17:24em que outras prefeituras
17:25também vão começar
17:26esse movimento de transparência,
17:28afinal,
17:28os dados são públicos,
17:29de fato,
17:30mas essa facilidade
17:32de obtenção
17:33é muito importante,
17:34acho,
17:34para o mercado como um todo.
17:35Porque um grande problema
17:36que a gente vê
17:37é a simetria de informação.
17:40Então,
17:40o mercado imobiliário,
17:41você tem uma simetria gigante
17:43entre quem vende
17:44e quem compra.
17:45Quem vende,
17:45geralmente é uma construtora,
17:47que mesmo sendo pequena,
17:48ela tem muito mais informação
17:49que um comprador,
17:50é uma imobiliária
17:51que está auxiliando um vendedor,
17:53são pessoas
17:54que têm muito conhecimento.
17:55Quem está comprando,
17:57geralmente,
17:57é uma pessoa física
17:58que comprou pouquíssimas vezes
17:59na vida.
18:00A média no Brasil
18:01de compra de imóvel
18:02por pessoa
18:03é de 1,8.
18:04Ou seja,
18:05a maioria das pessoas
18:06não compra duas vezes.
18:08Se ela compra duas vezes,
18:09ela compra no ano
18:10e daqui a 20 anos
18:11ela vai comprar de novo.
18:12O processo já mudou,
18:12já é totalmente diferente.
18:13Então esse acesso à informação
18:15ele é muito complexo.
18:17Mesmo uma base da prefeitura.
18:19Qual comprador hoje em dia
18:20sabe que a prefeitura
18:22solta essa base
18:23e que ele conseguiria verificar
18:24naquele prédio
18:26quais as transações?
18:26Ninguém.
18:27Então isso é uma das coisas
18:28que a gente tenta resolver,
18:29essa simetria de informação.
18:30Então não só a simetria financeira,
18:32entre fazer a conexão
18:34entre quem não tem o capital
18:36e quem tem o capital
18:37e fazer essa ponte
18:38e emprestar o recurso
18:39de uma maneira
18:40do nosso produto,
18:41que não é um empréstimo,
18:41mas é esse aluguel
18:43com opção de compra.
18:44Mas também a gente tenta
18:44fazer essa ponte da informação.
18:46Entre buscar a informação,
18:48que é a dificuldade
18:49que você comentou,
18:50onde está essa informação,
18:51qual a qualidade
18:52dessa informação,
18:53processar essa informação,
18:54mastigar e entregá-la
18:55para o nosso cliente
18:56em forma de
18:57esse preço do seu imóvel
18:59que você está olhando
18:59está bom,
19:00é um imóvel que tem liquidez,
19:02pode avançar com a compra
19:04que a gente acha que,
19:05lógico,
19:06a gente não consegue garantir tudo,
19:07mas que com as informações
19:08que a gente tem
19:09tem um bom potencial
19:10essa compra.
19:10hoje,
19:12aí do outro lado,
19:14pensando na questão
19:15dos imóveis,
19:16mas olhando
19:17para o lado
19:18da captação
19:19de cliente,
19:20quem é o cara
19:21que bate na porta
19:21de vocês hoje?
19:23Como é que vocês
19:23acessam esses caras?
19:25Sim.
19:27A estratégia de vocês
19:29de marketing
19:29para buscar esses caras?
19:30Porque eu acho
19:31que tem dois desafios,
19:32primeiro,
19:33chegar nesses caras
19:33e o segundo,
19:35explicar o modelo
19:36de vocês
19:36que não é usual.
19:37Sim, não é usual.
19:38O que é esse movimento?
19:39Boa.
19:40A gente chega
19:42nos clientes
19:42de duas maneiras,
19:43uma maneira mais direta
19:45que a gente chama,
19:45que seja usando
19:46essas plataformas digitais
19:48e fazendo ads
19:49nessas plataformas
19:50e via parcerias.
19:52Então,
19:53com algumas imobiliárias
19:54parceiras,
19:55algumas construtoras
19:56que a gente tem,
19:56entendendo lá na ponta,
19:58poxa,
19:58me avise quais são
19:59os clientes
20:00que ele quer comprar,
20:01mas o banco
20:02não deixou ele financiar
20:0480%,
20:05então ele precisa
20:06de uma solução provisória.
20:08E aí,
20:09a gente encaixa
20:10nesse momento.
20:11Então,
20:11a gente tenta
20:12dessas duas maneiras
20:13e na parte direta,
20:14via ads,
20:15é isso,
20:15com anúncios falando,
20:16poxa,
20:17compre seu imóvel
20:18com a menor entrada
20:19do mercado.
20:20E aí,
20:20esses clientes vêm,
20:21nos procuram
20:21e aí a gente verifica
20:23se encaixa ou não
20:24com esse determinado cliente.
20:26Como que foi o início
20:28desse negócio?
20:29Eu gosto de saber
20:30sempre como começou,
20:31a história.
20:32Como é que foi o início,
20:33assim,
20:33a primeira compra?
20:36A primeira compra
20:36foi bem interessante,
20:38foi através
20:38de uma imobiliária parceira,
20:40então,
20:40quando a gente lançou
20:41o produto,
20:42e poxa,
20:42a gestação foi longa,
20:43porque tem que encaixar
20:44todas as pontas,
20:45tem que encaixar
20:46qual que vai ser
20:48o contrato jurídico
20:49que vai dar suporte,
20:51como é que eu vou conseguir
20:51os recursos
20:52para fazer as aquisições
20:53do imóvel.
20:54A compra é feita
20:54no nome da empresa,
20:55vocês compram
20:56e compram um imóvel.
20:57Exato.
20:58Então,
20:58todas as pontas encaixadas,
20:59bom,
20:59beleza,
21:00vamos ir para a rua,
21:01falar com o cliente.
21:03E aí,
21:03foi de uma imobiliária
21:05parceira nossa,
21:06lá de Moema,
21:08e a gente,
21:09eles nos recomendaram
21:10umas clientes,
21:12e elas estavam,
21:14elas queriam comprar imóvel,
21:15já alugavam aquele imóvel,
21:17queriam fazer aquisição,
21:19tinham batido no banco,
21:20e aí o banco falou,
21:21não,
21:21não consigo,
21:22eu consigo te financiar
21:2370%.
21:24faltavam 30%.
21:24Faltavam 30%.
21:25Faltavam 30%
21:26e elas não tinham
21:27aquela poupança
21:27naquele momento.
21:28E aí,
21:29a corretora
21:31lembrou da gente
21:32e aí mencionou,
21:34poxa,
21:34tem uma empresa
21:35que está começando aqui,
21:36vocês querem ir falar com eles?
21:38E aí,
21:38quando falou com a gente,
21:39deu match,
21:40funcionou bem,
21:41e aí,
21:42elas já compraram
21:42o imóvel delas,
21:43inclusive,
21:44porque isso daí foi em 2021,
21:45elas já estão morando no imóvel,
21:46já é delas,
21:48e já estão lá felizes.
21:49O período desse aluguel
21:50com opção de compra,
21:53se chama,
21:54é de quanto tempo?
21:55Dois anos?
21:55É três anos.
21:56Três anos.
21:56Mas antes disso,
21:58a pessoa pode executar?
21:59Pode,
21:59ela pode ir no primeiro ano,
22:00a gente tem muito cliente
22:01que de vez em quando
22:02tem o FGTS
22:03ou tem algum recurso.
22:05A partir de que valor
22:06ele faz esse salto?
22:08Quando ele cumpre
22:08com o valor da entrada
22:09que vocês colocaram?
22:10Exato,
22:10vamos supor,
22:11mesmo com 12 meses,
22:13ele juntou com a gente
22:14cinco da entrada inicial
22:15e juntou mais cinco
22:16durante um ano,
22:17mas com 12 meses
22:18ele falou,
22:18consegui por algum motivo
22:20o financiamento do banco
22:21com 90%,
22:21ou consegui com 80%
22:23e 10%
22:24eu consegui mais dinheiro,
22:25já estou com financiamento
22:26e ele já compra.
22:26Porque no fim,
22:27isso que é muito legal,
22:28quem está procurando imóvel
22:30sabe da angústia que é,
22:33muitas vezes você está ali
22:33na cara do gol
22:34para fechar aquele imóvel
22:38que você queria,
22:38está naquela competição,
22:40o cara me falou assim,
22:40tem uma negociação aí,
22:42o cara já tem uma proposta,
22:43aí você fala,
22:44meu,
22:44lascou,
22:45agora é aquela correria danada
22:47para ver documento,
22:48não sei o que,
22:48então essa é uma forma
22:50de garantir
22:51que aquilo que você buscou
22:53como objetivo
22:55vai estar ali esperando
22:57o seu momento
22:58para fazer esse outro lado.
23:00Mas aí tem uma questão,
23:02o planejamento
23:04que esse cara tem
23:05para não viver
23:07os outros 100 anos
23:08da vida dele
23:08pagando aluguel
23:08para vocês,
23:09porque esse é um risco
23:10se o cara não se planeja,
23:11né?
23:12É,
23:12na verdade até
23:13a gente minimiza esse risco
23:15porque a gente força
23:16a poupança dele.
23:17Porque já com essa
23:18reserva aqui.
23:19Então ele,
23:20obrigatoriamente,
23:21ele vai ter ali
23:22em três anos
23:22formado 20%.
23:23Porque para vocês
23:24o objetivo é,
23:25eu preciso liquidar,
23:26eu preciso vender
23:26esse imóvel de volta.
23:27Eu preciso vender
23:27esse imóvel,
23:28esse é o nosso objetivo,
23:29né?
23:29E aí é isso,
23:30nos três anos,
23:31caso ele desistiu,
23:32ele não quer comprar
23:34ou ele piorou muito
23:35o perfil de crédito dele
23:36também,
23:36ficou com dívidas
23:37e tudo,
23:38e ele não vai conseguir
23:39avançar com financiamento
23:40ou não tem os recursos,
23:41aí a gente faz
23:41um processo de desistência.
23:43E aí vocês vão vender
23:43para outro,
23:44mas aí vocês vão
23:44para o mar aberto,
23:45vocês vão vender no...
23:46Aí vocês voltam
23:47para o imobiliário
23:48parceiro e falam,
23:48bota a venda
23:49no meu imóvel.
23:49Voltamos para o imóvel.
23:50É mais ou menos isso.
23:51É isso aí.
23:52E aí,
23:53uma questão,
23:54do ponto de vista
23:55de regulamentação,
23:58hoje para o setor
23:59imobiliário,
24:01o que vocês fazem
24:02representa
24:03uma inovação,
24:05um desafio
24:06para o regulador
24:06ou vocês jogaram
24:07com o regulamento
24:08debaixo do braço
24:09só criando a facilitação
24:11do ponto de vista financeiro?
24:12Sim,
24:13é um bom ponto também.
24:14A gente tentou buscar
24:15diretrizes que já existiam.
24:20Então,
24:20apesar de fazer
24:21um modelo inovador,
24:23que é um aluguel
24:24com opção de compra,
24:25a gente foi buscar
24:26o que já existia.
24:27Então,
24:28o nosso contrato de locação,
24:29dentro da lei do inquilinato,
24:31um contrato que já existe
24:32há muito tempo
24:32e está regulamentado,
24:34é um contrato
24:34de locação simples.
24:37A opção de compra,
24:38a gente também jogou
24:39muito próximo
24:40de compromissos
24:41de compra e venda
24:41que já existem
24:42no mercado
24:42e já são feitos.
24:43Incluiu nesse contrato
24:44de aluguel.
24:44Então,
24:45a gente só juntou
24:46os dois contratos
24:46e aí fez
24:48esse produto diferente,
24:49mas com dois contratos
24:50já existentes
24:50no mercado.
24:51Porque as despesas
24:52todas relacionadas
24:53a imposto
24:54do aquele imóvel,
24:55etc.,
24:55são do locador.
24:57No final,
24:58por exemplo,
24:59na aquisição,
25:00a gente banca
25:00o ITBI da aquisição,
25:02porque é a gente
25:03que está comprando,
25:03tem que fazer
25:05a escritura,
25:05pagar cartório,
25:06todos esses custos
25:07são nossos.
25:08E depois vão ser
25:08incluídos no financiamento
25:09quando o...
25:10Aí depois,
25:11quando o cliente
25:11compra da gente,
25:13quando o nosso cliente
25:14compra...
25:14Ou ele vai pagar
25:15ou ele inclui
25:15no financiamento
25:16aquilo.
25:16Exatamente.
25:17Ou seja,
25:17vocês...
25:18Acho que essa é
25:19a grande coisa
25:20que vocês,
25:22no fim,
25:22não...
25:23O que é um caminho
25:24diferente para outras
25:25fintechs,
25:26a gente conversa
25:27com tanta empresa,
25:30vocês não foram
25:30subverter a lógica
25:31do regulador.
25:32O regulador ama vocês,
25:34porque vocês jogam
25:35com a regra
25:36de baixo do braço
25:37sem qualquer tipo
25:39de sofrimento.
25:40Vocês encontraram
25:40uma solução mesmo
25:41para o cliente,
25:43para sanar
25:44uma dor do mercado.
25:46Ele é diferente
25:46nesse aspecto?
25:47As regras já são
25:48menos complexas?
25:49Sim.
25:50Eu acho que tem
25:51espaço para evolução,
25:52né?
25:52Então, por exemplo...
25:53Que temos?
25:54É, hoje,
25:54se você observa
25:55o financiamento imobiliário,
25:56ele tem uma restrição
25:57no Brasil
25:58de entrada mínima,
26:00né?
26:00Então, os bancos
26:00quase não praticam
26:01a entrada de 10%
26:03no financiamento imobiliário,
26:04muito raro.
26:04Não no nosso produto,
26:06mas se você quer
26:07dar uma entrada
26:08menor de 5%,
26:10você nem pode, né?
26:12Então, eu acho
26:13que tem muito espaço
26:14para a gente evoluir
26:15aqui no Brasil
26:15em termos de regulamentação
26:17que auxiliem,
26:18no final,
26:19o consumidor.
26:20Claro que também
26:20não exponha ele
26:22a riscos necessários
26:23e tudo.
26:24Mas a gente decidiu
26:25ir pelo caminho
26:25mais fácil antes,
26:26que é falar,
26:26poxa, tem essa dor,
26:28eu preciso resolver ela.
26:29Qual que é a maneira
26:29mais fácil que eu consigo
26:30acessar esse cliente,
26:32resolver a dor dele?
26:33e depois a gente
26:34vai entendendo,
26:35de fato,
26:35qual que é essa dor,
26:37quais as melhores
26:37maneiras de resolver
26:38e aí a gente vai
26:39entendendo se precisa
26:41de mudanças
26:41de regulamentação,
26:44o que precisa ser feito,
26:44o que não precisa.
26:45Então, a gente
26:45meio que escolheu,
26:46primeiro vou e resolvo,
26:47depois deixa eu entender
26:48quais os caminhos
26:49que dá para evoluir aqui.
26:50E nesses 3, 4 anos aí,
26:53nenhum banco,
26:54ninguém do mercado
26:55olhou e falou assim,
26:56olha que legal
26:56o que esses caras
26:57estão fazendo,
26:58venham cá,
26:59queremos comprar vocês,
27:00que a ideia é muito boa.
27:02De maneira geral,
27:03a gente está sempre
27:03conversando com o mercado,
27:04entendendo e tudo.
27:06A gente fez já
27:07várias parcerias,
27:08tanto com imobiliárias,
27:09construtoras,
27:10a gente é correspondente
27:12bancário dos grandes bancos
27:13também,
27:13então a gente está sempre
27:14junto do ecossistema
27:16como um todo.
27:17e a gente usou
27:19rodadas de financiamento
27:21via Venture Capital.
27:22Então, a gente fez
27:23rodadas de Venture Capital
27:25e capital a gente olha
27:27de maneira oportunística.
27:29Poxa, tenho veias
27:29de crescimento,
27:31tenho possibilidade,
27:32então deixa eu
27:32buscar capital
27:33para conseguir
27:34alcançar esses objetivos.
27:37Então, dessa maneira
27:38que a gente...
27:38Acho que essa mentalidade
27:39também mudou um pouco
27:40nessa história do
27:41vou comprar os caras.
27:42A parceria hoje
27:43tem sido um caminho
27:44mais factível.
27:45Sim, sim.
27:46e é sempre um jogo
27:48de ganha-ganha
27:48que a gente tenta buscar.
27:50Então, é isso.
27:51Tem que fazer sentido
27:52para todas as partes.
27:53Olha, muito legal.
27:55Eu gostei muito
27:56de conhecer a Amora,
27:58aqui representada
28:00pelo Rafael.
28:01Queria que você deixasse
28:02serviço de vocês, então,
28:03para quem está
28:04nos acompanhando.
28:05Como é que as pessoas
28:05acessam vocês
28:06para entender mais e melhor
28:07a respeito
28:08do que vocês fazem?
28:10Legal.
28:11O pessoal pode entrar
28:12no nosso site,
28:13é www.amora.com.br.
28:15se inscrever lá.
28:17A gente atende
28:18super rápido.
28:19A gente está tentando
28:20baixar para menos
28:21de cinco minutos
28:22o tempo de atendimento.
28:23Então, se inscreveu lá,
28:25está no momento
28:26de comprar o imóvel,
28:27está buscando já ativamente.
28:28A gente vai tentar
28:29te ligar super rápido
28:30e explicar o produto
28:31de maneira simples
28:32para você ter alguém aí,
28:34uma ajuda nessa jornada
28:36e comprar o seu imóvel
28:37com uma entrada baixa,
28:39não se descapitalizar
28:40e alcançar o sonho
28:40da casa própria.
28:41Esse primeiro atendimento rápido
28:42é com consultora,
28:44é com a IA generativa,
28:44dando um gás.
28:46Os dois.
28:46É uma boa pergunta.
28:47Os dois.
28:48Depende muito
28:49do momento
28:49que o cliente está.
28:50Se ele está mais curioso,
28:51se ele está buscando dúvidas,
28:53tirar alguma informação da gente,
28:55ele vai para um atendimento.
28:58Se ele já está
28:59no momento de compra avançado,
29:00está buscando o seu imóvel,
29:01aí ele já fala
29:02com o atendente rápido.
29:03Muito legal.
29:05Este é o Rafael Serqueira,
29:06ele é cofundador da Amora,
29:08que a gente conheceu aqui
29:09no Sociedade Digital.
29:11é essa startup
29:12que está transformando
29:14os sonhos de muita gente
29:17em realidade
29:18a partir da facilitação
29:19da compra de imóveis
29:20com uma entrada
29:21além daquilo
29:23que é o mínimo estabelecido
29:24pela maior parte dos bancos.
29:26Muito, muito bacana.
29:27Rafael, obrigado
29:28pela sua vinda aqui,
29:29pelo bate-papo.
29:30Eu que agradeço.
29:31Muito obrigado.
29:31E para você,
29:33o meu convite
29:33para a gente se encontrar
29:34aqui na próxima semana.
29:37Se você estava nos ouvindo
29:38pelo rádio,
29:39quero você de volta.
29:40Se você estava conosco
29:41pela televisão,
29:42seja muito bem-vindo
29:43na semana que vem.
29:45E se você estava com a gente
29:46pelo digital,
29:47não sabemos quando
29:48vamos nos encontrar
29:49neste mundo
29:50assíncrono da internet,
29:53mas eu tenho certeza
29:54de que você vai estar
29:55junto da gente aqui
29:56na Jovem Pan
29:57e no Sociedade Digital.
29:59Temos este encontro,
30:00portanto,
30:00na semana que vem.
30:01Um grande abraço.
30:02Tchau, tchau.
30:08Sociedade Digital.
30:09A opinião
30:11dos nossos comentaristas
30:12não reflete necessariamente
30:14a opinião
30:15do Grupo Jovem Pan
30:16de Comunicação.
30:21Realização Jovem Pan News.