"En cette fin d’année, il est toujours possible de faire des placements financiers !" : Thaïs Castang

Sud Radio

01/12/2024

Avec Thaïs Castang, Associée chez L&A finance, cabinet de conseil en gestion de patrimoine

Retrouvez Osez Investir tous les dimanches de 9h45 à 10h avec Thomas Binet !

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00:00Yomoni, leader français de la gestion d'épargne en ligne, présente.

00:07Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.

00:11Et maintenant que Thomas Binet nous a fait gagner beaucoup d'argent, il va nous aider à le placer.

00:14On parle de quoi ce matin ?

00:15On va d'abord parler pour les moins de 25 ans ou les presque 25 ans,

00:19comment ils doivent épargner pour leur retraite.

00:21Et on va se poser une question en cette fin d'année,

00:23comment réduire ses impôts l'année prochaine et à la dernière minute évidemment,

00:26puisque nous sommes fin novembre.

00:28Lise Castan, associée de l'ALA Finance,

00:30cabinet de conseil en gestion de patrimoine, est notre invitée ce dimanche matin.

00:33Et on terminera notre rendez-vous avec Céline Marac,

00:35notre experte en gestion de patrimoine, qui va nous parler de la loi anti-Airbnb.

00:39Allez, c'est parti !

00:46Alors aujourd'hui, Thomas a un sujet qui fait réfléchir.

00:48Comment c'est à épargner pour sa retraite dès 25 ans ?

00:51Sauf que Thomas, la retraite à 25 ans, c'est peut-être pas vraiment la priorité quand même.

00:56Non, effectivement, c'est pas leur priorité.

00:58Pourtant, c'est à cet âge-là qu'on peut avoir le plus d'impact positif pour l'avenir.

01:02Avec des petits montants épargnés régulièrement dès le début de la carrière,

01:06on profite pleinement des intérêts composés.

01:08On va donner un exemple.

01:09Pour atteindre 100 000 euros à 65 ans,

01:11il suffit d'investir 67 euros par mois à partir de 25 ans,

01:14contre 246 euros si on commence à 45 ans.

01:17C'est beaucoup plus facile sur le long terme.

01:19Cela demande vraiment moins d'efforts.

01:21Concrètement, entre les voyages, les sorties, parfois un petit salaire,

01:23comment on s'y prend pour épargner si jeune ?

01:25L'idéal, c'est d'adopter une stratégie simple et surtout de s'y tenir.

01:28Par exemple, mettre de côté 10% de ses revenus mensuels,

01:31plus si vous avez évidemment les moyens de le faire.

01:34Ensuite, répartir cette somme un peu pour l'épargne,

01:37de précaution sur un livret A,

01:38et le reste sur des placements comme l'assurance-vie ou le plan d'épargne-retraite

01:42qui est donc spécifiquement dédié à la retraite.

01:44Le PER est intéressant car même s'il est bloqué jusqu'à la retraite,

01:48il offre des avantages fiscaux et permet un déblocage anticipé

01:51pour l'achat d'une résidence principale, par exemple, ou en cas de coup dur.

01:54Et justement, l'immobilier, c'est un bon plan ou pas pour la préparer à sa retraite ?

01:57Très bon plan, à condition de bien commencer, Jean-Marie.

02:00Acheter sa résidence principale, on en parle souvent

02:02parce que c'est une priorité et le souhait de la majorité des Français.

02:05Cela permet de se constituer un patrimoine

02:07tout en réduisant ses dépenses à la retraite puisqu'on évite de payer un loyer.

02:11Une fois cet achat sécurisé, on peut envisager l'immobilier locatif

02:14qui offre des revenus complémentaires grâce à l'effet de levier du crédit.

02:18Mais attention, l'objectif reste de diversifier avec des placements financiers pour compléter.

02:23Oui, ça reste toujours le mot d'ordre.

02:24Allez, tout de suite, vous nous présentez d'autres astuces.

02:38L'invité de la semaine, c'est Aïs Castan, associé chez L.A. Finance,

02:42cabinet de conseil en gestion de patrimoine composé de 80 collaborateurs,

02:46plus d'un milliard 900 millions d'actifs conseillés.

02:50Bienvenue sur Sud Radio, vous êtes l'invité Thomas Binet.

02:53Aïs Castan, on est à un mois de la fin de l'année, ça n'aura échappé à personne.

02:57Est-ce qu'il est trop tard pour envisager de défiscaliser dans le mois qui vient ?

03:03Est-ce qu'il y a des choses à faire ? Est-ce que vous avez des bonnes idées à nous apporter ?

03:06Alors, il y a toujours de bonnes opportunités pour investir

03:10et potentiellement du coup pour réduire sa fiscalité,

03:13surtout en cette fin d'année, ce sont des sujets qui ont du sens.

03:16Alors, il y a plusieurs types de placements qui permettent une défiscalisation

03:21et chaque placement ne permet pas une défiscalisation.

03:23Et donc là, en l'occurrence, en cette fin d'année,

03:25il y a des placements qui vont plutôt avoir, disons, du sens pour une famille,

03:30pour un particulier qui va être d'ordre de dons, par exemple.

03:34Donc là, il n'est jamais trop tard pour faire des dons.

03:36Ça veut dire que même avant le 31 décembre, c'est possible.

03:41On va en parler des dons dans un instant.

03:42Vous avez dit un truc très important et j'aurais à revenir dessus.

03:45Placer, défiscaliser, vous les avez associés.

03:48On sera peut-être d'accord tous les deux pour dire

03:50qu'avant de chercher à défiscaliser, il faut chercher à bien placer

03:53et la défiscalisation est une bonne conséquence d'un bon placement.

03:56Exactement, exactement.

03:58Le premier critère quand on fait un investissement,

04:00quand on souhaite placer son argent pour le faire fructifier,

04:02ce n'est pas la défiscalisation.

04:04Sinon, le critère d'investissement n'est pas le bon.

04:06Donc, il y a des placements qui permettent d'investir son argent,

04:11de le faire fructifier et en plus de cela, d'avoir une réduction d'impôt.

04:14Mais tous ne le permettent pas et ça peut être le piège.

04:18À cela, si vous voulez, en termes de placement en tant que tel,

04:21il y a les placements immobiliers, les placements financiers

04:26et donc ça, on peut retrouver de la défiscalisation ou pas.

04:29En fin d'année, les placements immobiliers, le timing est trop court.

04:32En revanche, sur les placements financiers, c'est toujours possible,

04:35notamment via le PER.

04:37On va venir, mais vous avez parlé de placements immobiliers.

04:40Vous dites que c'est trop court.

04:41Le PINEL s'arrête à la fin de l'année.

04:43On ne peut pas signer un PINEL dans le mois qui vient ?

04:45Je ne sais pas si vous faites un crédit ou pas.

04:47Peut-être que vous avez un très bon réseau auprès de votre banque.

04:49Ça serait trop court pour vous ?

04:51Pour un crédit bancaire, c'est très court.

04:54On va revenir sur les dons.

04:55Vous avez évoqué ça il y a un instant.

04:57Est-ce que tous les dons sont défiscalisables ?

05:00Il faut que l'association soit référencée.

05:02C'est une liste diffusée par l'État.

05:05On la retrouve assez facilement.

05:07Si l'organisme est référencé, vous bénéficiez de 66% de réduction d'impôt

05:12dans la limite de 20% de votre revenu imposable.

05:14Au-delà des causes défendues,

05:16parce qu'on parle d'associations qui ont un intérêt

05:18pour les causes qu'elles représentent et qu'elles défendent,

05:21comment doit-on choisir la structure à laquelle on peut faire ces dons

05:24afin d'obtenir une défiscalisation ?

05:26Au-delà peut-être de la liste que vous avez évoquée,

05:28est-ce qu'il y a d'autres critères qu'il faut prendre en considération

05:30ou il n'y en a pas d'autres ?

05:32Je dirais que les critères sont propres à chacun.

05:35Dans le sens, peut-être une sensibilité sur une cause plutôt qu'une autre.

05:39On est d'accord, mais ça c'est sur les choix personnels.

05:41Mais sur l'aspect fiscal, est-ce qu'il y a d'autres critères

05:45ou pas qu'il faut prendre en considération ?

05:47Non, pas tellement.

05:49Étant donné que ce n'est pas un investissement,

05:50il n'y aura pas une rentabilité derrière.

05:51C'est plutôt la cause dans laquelle on souhaite placer son argent.

05:54Donc, se renseigner sur l'association, c'est le meilleur moyen.

05:59Vous avez évoqué également qu'il y a d'autres types d'investissements

06:02qu'il faut envisager.

06:03Vous n'avez pas commencé à parler du plan d'épargne-retraite.

06:06Absolument.

06:07Est-ce qu'il y en a d'autres, avant d'aller parler réellement du PER ?

06:11Si on parle des fiscalisations en même temps que placées,

06:14c'est vrai que le PER s'y prête très bien,

06:17et ce depuis la loi PAC de 2019.

06:19Le placement est devenu plus flexible et donc plus intéressant

06:22pour des clients jeunes dont vous parliez au début.

06:25Même si on a 25 ans, 30 ans, c'est toujours intéressant,

06:28même en cette fin d'année, de commencer à anticiper,

06:30à préparer sa retraite.

06:31Après, sur un effort d'épargne,

06:33admettons qu'on ait 200 euros à investir par mois.

06:37Un exemple, on ne va pas investir 200 euros si on a 25 ans sur son PER,

06:41parce qu'il y a une partie de cette épargne qui va être dédiée

06:43peut-être à un placement plus court terme,

06:45à payer ses vacances, son quotidien.

06:50Est-ce que vous allez aider ce que je disais tout à l'heure

06:52dans la première partie, à savoir, il faut diversifier ?

06:54Tout à fait.

06:55C'est le mot d'ordre, diversifier.

06:57D'autant plus quand on est jeune,

06:58pour donner aussi de l'épargne quelque part mobile,

07:00de cette manière, disponible.

07:02Absolument.

07:03On n'a pas les mêmes pôles de dépense.

07:05Peut-être qu'on va avoir des décharges à financer,

07:08mais en termes d'épargne,

07:09il y a aussi une épargne qu'on doit garder relativement liquide

07:11et disponible en cas de besoin,

07:12notamment si on a un projet professionnel,

07:16si on souhaite hager sa rédence principale,

07:18si on souhaite faire un investissement.

07:20Pour cela, les placements plus généralistes,

07:23comme l'assurance-vie, en plus du PER, ont clairement du sens.

07:26Thalys Castan, on est à un mois, je l'ai dit, de la fin de l'année.

07:29On a tous besoin de conseils rapides.

07:31Dans ce mois qui arrive, ceux qui nous écoutent,

07:34comment ils peuvent s'y prendre ?

07:35Vers qui ils doivent aller ?

07:36Ils ne savent pas, objectivement.

07:38On ne sait pas tous comment faire.

07:39Comment on fait dans les 30 jours qui viennent ?

07:42Dans les 30 jours qui viennent,

07:44le premier point, ce serait déjà de savoir

07:46quelles sommes on pourrait investir,

07:48on pourrait mobiliser,

07:49ce qui donnerait déjà un ordre d'idée en termes de montant.

07:51Ensuite, quel est l'objectif derrière ce placement ?

07:54Est-ce que c'est uniquement pour répondre à sa sensibilité,

07:57de type investir auprès d'une association ou faire des dons ?

08:02Ou alors, est-ce que c'est réellement pour préparer un objectif

08:04et pour anticiper l'avenir ?

08:06Auquel cas, un PER s'y prêterait mieux.

08:08Vers qui se tourner pour avoir des conseils avisés ?

08:11Ce serait plutôt vers des conseillers en gestion de patrimoine.

08:13C'est ce que j'allais vous demander.

08:14Il faut aller vers les conseillers en gestion de patrimoine.

08:15Voici Ylmenc qui est dans les starting blocks pour la prochaine chronique.

08:18Et qui est également CGP,

08:20comme on le dit vulgairement dans le métier.

08:22C'est vers ces gens-là, pas forcément vers sa banque.

08:24Vous les envoyez plutôt vers des professionnels aguerris de la chose.

08:27On peut prendre un certain nombre d'informations.

08:29Ce ne sera jamais de trop, on va dire.

08:31Mais c'est vrai qu'en termes de stratégie patrimoniale,

08:33si on parle de cela, les personnes les plus avisées

08:37seront les professionnels dans le milieu.

08:38Et donc des conseillers en gestion de patrimoine.

08:40Si on veut faire un crédit bancaire ou placer ses liquidités,

08:43ce sera plutôt vers sa banque par exemple.

08:45Donc je retiens qu'il faut aller vers les CGP,

08:46les conseillers en gestion de patrimoine,

08:48et dans les jours qui viennent.

08:49Sinon, ça sera trop tard.

08:50Exactement.

08:5130 jours, Thomas Binet est un homme pressé.

08:53C'est le calendrier de l'avent.

08:54Ça doit être ça.

08:55Merci beaucoup Thaïs Castan d'être passé sur Sud Radio.

08:58Je vous rappelle que vous êtes associé au cabinet L&A Finance.

09:01On a dit 30 jours les amis.

09:02Allez, on continue.

09:08Et cette fois-ci, l'experte, c'est Céline Maïnc,

09:11consultante en gestion de patrimoine.

09:13On le disait, fondatrice d'Eden Finance.

09:15Bon Thomas, avec Céline, vous allez nous parler

09:17de la loi dite anti-Airbnb.

09:19Oui, on va parler des meublés touristiques,

09:21comme on les appelle, avec aujourd'hui,

09:23un législateur qui a serré la vis avec la loi dite anti-Airbnb

09:27qui vient de sortir le 19 novembre dernier.

09:30Elle vise à renforcer les outils de régulation

09:32des meublés de tourisme à l'échelle locale.

09:34Je ne me trompe pas, Céline, c'est bien ça ?

09:36Exactement.

09:37Et avec plusieurs axes.

09:38Tout d'abord, fini la porte de sortie pour les mauvais DPE,

09:42c'est les fameux diagnostics de performance énergétique,

09:45puisque les nouveaux meublés touristiques

09:48seront désormais soumis au même calendrier

09:50que les locations des résidences principales,

09:52à savoir interdiction de louer au 1er janvier,

09:56on parlait de 30 jours,

09:58au 1er janvier 2025 pour les G,

10:012028 pour les F, 2034 pour les E.

10:04En ce qui concerne les logements touristiques existants,

10:07il faudra au minimum montrer un DPE D en 2034.

10:12Il va y avoir quand même, et également,

10:14un meilleur contrôle des biens transformés en meublés touristiques.

10:17Exactement.

10:18Il est maintenant exigé un enregistrement obligatoire

10:20de tous les meublés,

10:22y compris la sous-location de sa résidence principale.

10:25Et ça, c'est nouveau.

10:27On se verra attribuer un numéro unique

10:30lors de la déclaration en mairie.

10:32Les maires vont avoir dorénavant la faculté

10:35de mettre en place des quotas de meublés touristiques.

10:39Ils vont avoir la faculté d'instaurer des zones

10:41qui seront exclusivement réservées

10:43à la construction de résidences principales,

10:45mais également d'abaisser de 120 à 90 jours

10:48le nombre de jours maximum

10:50pendant lesquels une résidence principale

10:52va pouvoir être mise en location touristique.

10:54Sur les copropriétés, on a des règles qui vont s'appliquer.

10:57Effectivement.

10:58Tous les nouveaux règlements de copropriétés rédigés

11:00après l'entrée en vigueur de la loi

11:03devront mentionner de façon explicite

11:05l'autorisation ou l'interdiction

11:07de location meublée touristique pour l'existant.

11:10Les règlements de copropriétés déjà en place

11:13pourront être modifiés à la majorité simple,

11:15contre l'unanimité aujourd'hui,

11:17afin d'interdire la location d'appartements

11:19en meublés touristiques.

11:21Un point d'attention quant à votre habitation

11:23est bourgeoise, c'est-à-dire logement

11:25utilisé exclusivement à but d'habitation privée.

11:27Il ne pourra pas y avoir d'autorisation.

11:30Et enfin, les propriétaires et les locataires

11:32qui auront réussi à être autorisés

11:35à transformer leur logement en meublé de tourisme

11:38devront en informer le syndic

11:40qui devra l'inscrire à l'ordre du jour

11:42de la prochaine Assemblée Générale des Copropriétaires.

11:45On adore les Assemblées Générales des Copropriétaires.

11:47C'est souvent la fin d'année en plus.

11:49Merci beaucoup pour cet éclairage.

11:51Merci à tous vos invités, Thomas Binet.

11:53On vous retrouve dimanche prochain ?

11:54Avec grand plaisir.

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