"Il faut épargner le plus jeune possible !" : Matthias Baccino

Sud Radio

Avec Matthias Baccino, Directeur des marchés européens de la société Trade Republic, néo banque allemande  Retrouvez Osez Investir tous les dimanches de 9h45 à 10h avec Thomas Binet !   🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴  ▪️ Facebook :   / https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel  . ▪️ Instagram :   / https://www.instagram.com/sudradioofficiel/  . ▪️ Twitter :   / https://twitter.com/SudRadio  .  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ##OSEZ_INVESTIR-2024-11-24##

Transcript

00:00YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne présente

00:07Sud Radio, oser investir, Thomas Binet

00:10On a retrouvé Thomas Binet, on place notre argent désormais. Où est-ce qu'on le place ?

00:13On va commencer par regarder le Black Friday

00:15Ah ce qu'il arrive, c'est bientôt, c'est tout de suite

00:17Mais les foires aux arnaques vont arriver avec et on va tout vous expliquer

00:20Notre invité c'est Mathias Bassino, il est directeur des marchés européens de la société Trade Republic

00:25C'est une néo-banque allemande et auteur d'un livre aux éditions Michel Laffont

00:29Prenez votre argent en main, il va nous parler de l'avenir financier des français

00:32Et on termine à notre rendez-vous de ce dimanche avec Marion Chapelle-Masson, notre experte en gestion de patrimoine

00:37Qui va nous parler, elle, d'assurance-vie

00:39Allez, tout de suite, c'est parti

00:41Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine

00:46Faites des courses et des affaires si vous voulez, mais attention au Black Friday, il y a beaucoup d'escrocs

00:50C'est ce que vous nous dites Thomas ce matin

00:51Complètement, parce que le Black Friday génère un énorme flux d'achats en ligne et de promotion

00:56Les escrocs en profitent pour se camoufler parmi les vraies offres

00:59Ils créent des faux sites, usurpent des identités et diffusent des liens frauduleux

01:03Via SMS ou réseaux sociaux pour voler des données et ou installer des logiciels malveillants

01:08Alors d'accord, mais comment on peut les reconnaître si c'est si bien fait ?

01:11Alors vérifiez les liens avant de cliquer tout d'abord

01:13Si vous recevez un SMS ou un message avec une promo, ne cliquez jamais dessus

01:17Rendez-vous sur le site officiel pour confirmer

01:20Les arnaqueurs utilisent souvent d'ailleurs des liens trompeurs

01:23Où une lettre est subtilement remplacée par une autre dans son nom

01:26Ensuite, méfiez-vous des offres trop belles pour être vrai

01:29Un rabais de 80% est souvent un piège

01:31Enfin, attention aux messages envoyés par des proches

01:33Leurs comptes peuvent avoir été piratés pour vous appâter

01:36Alors comment on se protège efficacement de tout ça, à part la surveillance et la prudence ?

01:41Utilisez d'abord un antivirus à jour pour éviter que des logiciels malveillants ne s'installent

01:45Ensuite, privilégiez les paiements via des plateformes sécurisées comme Paypal

01:49Plutôt que de donner vos coordonnées bancaires directement

01:51Enfin, restez vigilants face à l'urgence créée par les offres

01:54Prenez le temps de vérifier avant d'acheter

01:57Et qu'est-ce qu'on fait si on a cliqué sur un lien douteux ?

01:59Si c'est le cas, ne fournissez aucune information personnelle

02:02Surtout pas vos coordonnées bancaires

02:04Vérifiez l'adresse dans votre navigateur pour détecter une anomalie

02:07Si vous avez des doutes, fermez immédiatement le site et surveillez vos comptes bancaires

02:11Restez vigilants pendant ce Black Friday

02:13Et rappelez-vous, une promo trop alléchante peut cacher un piège

02:16Vous avez fait des courses ou pas ?

02:17Pas encore, mais je vais faire attention

02:19Faites attention Thomas !

02:20Allez tout de suite, on accueille votre invité

02:33On accueille Mathias Bassineau sur Sud Radio

02:35Bienvenue

02:36Bonjour

02:37Vous êtes directeur des marchés européens de la néo-banque allemande Trade Republic

02:40Vous êtes aussi l'auteur de ce livre

02:42Prenez votre argent en main

02:43C'est publié chez Michel Laffont

02:45Thomas a tenu pour vous recevoir, à commencer par un petit souvenir

02:49Dans cette bataille qui s'engage

02:51Je vais vous dire qui est mon adversaire

02:54Mon véritable adversaire

02:57Il n'a pas de nom

02:59Pas de visage

03:01Pas de parti

03:03Il ne présentera jamais sa candidature

03:07Il ne sera donc pas élu

03:09Et pourtant, il gouverne

03:13Cet adversaire, c'est le monde de la finance

03:16C'était il y a 12 ans

03:19Un siècle peut-être

03:21Bonjour Mathias Bassineau

03:22Bonjour

03:23Pour la génération Z, 12 ans c'est long

03:25Voilà

03:26François Hollande, dans la campagne présidentielle qui déclarait ça

03:28L'adversaire était le monde de la finance pour lui

03:31Vous n'êtes pas d'accord avec cela ?

03:33Vous jugez que c'est la méconnaissance financière

03:35Qui nous empêche d'y voir clair dans la complexité des produits bancaires

03:38Et d'épargner

03:39Que c'est même organisé par des professionnels de la finance pour nous perdre

03:43C'est ça, votre leitmotiv

03:45Et c'est ça dans le livre que je montre aux caméras qui nous suivent

03:48Pour les auditeurs qui nous suivent sur sudradio.fr

03:50C'est aux éditions Michel Laffont, comme le disait Jean-Marie

03:53Alors, François Hollande avait tort ?

03:56Oui

03:57Et le général de Gaulle, dans les années 50

04:01Quand il crée l'intéressement et la participation

04:03Dans les années 60, au début des années 60

04:05Lui avait raison

04:06C'est-à-dire que le capitalisme est de manière évidente

04:08Un système qui permet de sortir des milliards de personnes de la pauvreté

04:12Et qui nécessite en revanche des mécanismes pour être mieux répartis

04:17C'est-à-dire, l'enjeu c'est d'avoir un système qui crée de la richesse

04:20Et ensuite de le répartir

04:22Donc au lieu de dire, tapons sur les actionnaires

04:24Moi je dis que tout le monde puisse devenir un petit peu actionnaire

04:28C'est le prolongement logique d'une société de la participation

04:31Voulue par le général de Gaulle

04:33Intéressement et participation dans l'entreprise

04:35Et être actionnaire en dehors de l'entreprise

04:38Alors votre livre est passionnant, il se lit comme un roman

04:40Je le dis aux auditeurs qui voudraient en faire l'acquisition

04:43Et il raconte aussi une partie de votre vie

04:46On va s'arrêter un instant là-dessus

04:47Parce que c'est certainement d'ailleurs la jeunesse du livre

04:49Ça vient de ça

04:50Vous parlez de votre mère, dans l'avant-propos du livre

04:52Et vous dites d'elle qu'elle était médecin généraliste

04:54Donc une belle situation, avec un revenu confortable

04:57Et pourtant, elle a eu des difficultés financières

04:59Que vous avez vécues à ses côtés

05:01A travers des crédits à la consommation, pour être précis

05:03Quasiment toute sa vie par manque d'éducation financière

05:06Et quelque part c'est ça qu'on retrouve dans votre livre

05:08C'est cette pédagogie que vous voulez apporter aux français

05:12Mon livre c'est un appel et un encouragement

05:15C'est un appel à prendre son argent en main

05:17Parce que personne ne le fera pour vous

05:19Et qu'avec tout simplement le vieillissement de la population

05:21Et l'endettement des états, on n'a plus le choix

05:23Il faut le faire

05:24De la même manière qu'on fait la transition écologique

05:27Il faut qu'on fasse la transition financière

05:29Pour rendre notre pouvoir d'achat durable

05:31On n'est pas des américains

05:33On ne va pas changer le système de protection sociale collectif

05:36L'enjeu c'est d'agir un petit peu chacun à l'échelle individuelle

05:40Pour compléter le système collectif de protection

05:44Avoir une épargne de précaution

05:46Avoir des investissements pour sa retraite

05:48Et correctement gérer son budget

05:50Peut-être que ce que j'apporte c'est

05:52De réaliser que c'est possible

05:54Et que c'est avant tout une discipline émotionnelle

05:57Plus qu'intellectuelle

05:58Intellectuellement c'est simple

06:00Mathias Bassineau, ça ne vous a pas échappé

06:02Le rêve des français c'est d'être propriétaire

06:04De leur résidence principale

06:06Et pour autant dans votre livre vous dites

06:08Que payer un crédit immobilier à 4% sur 20 ans

06:11Revient à payer sa maison deux fois

06:13Alors si je vous lis au mot

06:16J'ai tendance à dire que vous voulez qu'on ait une France de locataire

06:20Moi je veux une France de gens en contrôle

06:22Donc qui ont envie de devenir propriétaire

06:23Ou qui ont envie d'être locataire

06:25Ce qui m'importe c'est qu'ils puissent le faire

06:27La Suisse, un des pays où la population est la plus riche du monde

06:30L'une des populations les plus riches du monde

06:32Est une population qui est très peu propriétaire

06:34Payer sa maison deux fois

06:36Si elle augmente de valeur deux fois sur la durée du crédit

06:38Ce n'est pas un problème

06:39Donc ce que j'essaye d'apporter

06:41C'est simplement du contrôle

06:434% c'est un pourcentage

06:45Tout le monde pense que c'est faible

06:47Et l'immense majorité des gens pensent que c'est 4%

06:49De la somme totale du crédit

06:51Qui est payée

06:52Alors qu'en fait c'est 4% par an

06:54Les pourcentages et le jargon

06:56Pour moi c'est l'ennemi

06:58Des classes moyennes et des classes populaires

07:00Pour pouvoir reprendre leur argent en main

07:02Donc n'acceptez plus le jargon

07:04Et transformez les pourcentages en euros

07:06Ça changera votre vie

07:08Vous dites également qu'il est important d'investir mais il ne faut pas spéculer

07:10Pourtant beaucoup font cette démarche

07:12Beaucoup cherchent à spéculer

07:14La spéculation ce n'est pas interdit

07:16Je ne sais pas si c'est bien ou mal

07:18Ce que je sais c'est que c'est très difficile

07:20C'est ça que je sais moi

07:22J'ai une approche de bon sens dans ce livre

07:24Qui est tirée de mon expérience personnelle

07:2615 ans de club de réflexion, think tank

07:28Analyse de politique publique

07:30Et les expériences personnelles que je mentionne dans le livre

07:32Donc en fait l'enjeu c'est

07:34Avant tout de permettre aux gens

07:36D'être en contrôle

07:38De permettre aux gens de comprendre

07:40Spéculer ce n'est pas interdit

07:42Mais c'est vachement dur, il y en a qui ont essayé

07:44Ils ont eu des problèmes

07:46Vous dites également, et ça va intéresser notre chroniqueuse

07:48Marie-Anne Chapelle Massot, que les femmes investissent mieux que les hommes

07:50Bon, c'est un fait ?

07:52Ce n'est pas une opinion

07:54Ce n'est pas un point de vue, c'est un fait

07:56Ça fait deux ans de suite qu'on le démontre avec Trade Republic

07:58Avec des vrais gens

08:00Dont la moitié d'entre eux n'avaient jamais investi avant

08:02Donc on est vraiment sur une population de plusieurs millions de personnes

08:04Dans 17 pays européens

08:06C'est très représentatif, on est sur des dizaines de milliards d'euros d'épargne

08:08Et c'est avec leur vrai argent

08:10Donc ce n'est pas un test

08:12C'est ce qui se passe pour des millions de vrais gens

08:14Partout en Europe

08:16L'an dernier, c'est deux points de rendement supplémentaires

08:18Pour les femmes que pour les hommes

08:20Cliente de Trade Republic

08:22Ça fait deux ans de suite

08:24Et deux points, c'est énorme

08:26Deux points par an sur

08:2820 ans

08:30C'est deux fois plus à la fin

08:32C'est un enjeu majeur

08:34Ultime question pour vous

08:36Vous proposez une petite méthode

08:38Les 50-30-20, je le résume pour vous

08:4050 c'est 50%

08:42Donc la dépense contrainte, 30% pour se faire plaisir

08:44Et 20% pour épargner

08:46C'est inamovible ?

08:48Non, ce qui est important c'est de le définir

08:50Et ce qui est encore plus important

08:52C'est de commencer avec son tout premier salaire

08:54Quand on est jeune, de fonctionner comme ça

08:56Si on veut faire 60

08:5820-20

09:00Peu importe

09:02L'important c'est d'être en contrôle

09:04Mais ce que je retiens c'est

09:06Il faut épargner à ces jeunes

09:08Plus tôt on commence, mieux c'est

09:10Le conseil est noté

09:12Merci à vous, je rappelle que vous êtes l'auteur de ce livre

09:14Prenez votre argent en main

09:16C'est publié chez Michel Lafon

09:19Sud Radio

09:21Oser investir, le coin de l'expert

09:23On accueille Marion Chapelle-Massot

09:25Notre experte en gestion de patrimoine

09:27Et dirigeante du cabinet de Carrion Gestion Privée

09:29Alors avec Marion, Thomas

09:31Vous allez nous parler des conseils pour bien investir en assurance-vie

09:33Oui Jean-Marie, parce que

09:35Tout le monde le sait aujourd'hui

09:37L'assurance-vie est un outil incontournable

09:39Pour préparer l'avenir

09:41Mais comment bien choisir les fonds à l'intérieur

09:43De cette assurance-vie ?

09:45Marion, vous êtes venue ce dimanche matin avec quelques conseils

09:47En tout cas au moins un, j'espère

09:49J'en ai trois

09:51Mais le premier, Thomas, est de diversifier vos supports

09:53En réalité l'idéal est de conjuguer

09:55Fonds en euros, sécurisés et garantis

09:57Unités de compte comme des actions

09:59Des fonds immobiliers, des produits structurés

10:01Et pourquoi pas des fonds de private equity

10:03Dit autrement, du capital d'investissement

10:05Donc les premiers

10:07Les fonds en euros assurent une certaine stabilité

10:09Les seconds permettent de dynamiser

10:11Votre épargne tout en diversifiant les classes d'actifs

10:13Mais alors qu'est-ce que vous conseillez quand même

10:15Aux épargnants pour éviter qu'ils se sentent désarmés

10:17Devant le choix des supports disponibles

10:19En assurance-vie ?

10:21Eh bien ce sera mon deuxième conseil qui est de définir

10:23L'objectif de placement pour cette épargne

10:25Le premier critère sera de connaître le terme du placement

10:27Car évidemment plus on a de temps

10:29Plus on pourra prendre de risques

10:31Du coup on pourra raisonner par poche

10:33Le fonds garanti pour son épargne court terme

10:35Des fonds patrimoniaux pour du moyen terme

10:37Et des fonds directionnels, actions

10:39Produits structurés, private equity pour le long terme

10:41Mais est-ce que l'investisseur Marion

10:43Peut-il multiplier les lignes de support

10:45Ou se cantonner à quelques-uns ?

10:47Thomas, toujours privilégier la simplicité

10:49C'est ça le maître mot

10:51Si on a des projets d'investissement immobilier

10:53Comme une résidence principale

10:55On doit conserver une part plus importante de fonds euro garantis

10:57Qui sera disponible à tout moment

10:59Concernant les fonds actions

11:01Cela va dépendre du montant investi

11:03Mais 3 à 5 lignes sont généralement la moyenne

11:05Il faut penser à diversifier les secteurs et les zones

11:07Par exemple un fonds action au monde

11:09Un fonds action en Europe

11:11Un fonds action dans le secteur de l'énergie

11:13Et un dans les pays émergents

11:15C'est un bon cocktail

11:17Et le troisième conseil, et dernier d'ailleurs

11:19Surveiller les frais

11:21Vous devez être vigilant aux frais de gestion du contrat

11:23Qui peuvent avoir un impact significatif

11:25Sur votre capital à long terme

11:27Mais également aux frais des différents supports

11:29Qui sont proposés

11:31Et ils sont estimés à combien en général ?

11:33Ces frais sont en général estimés

11:35Si vous choisissez un contrat en ligne

11:37On peut bénéficier de frais réduits

11:39En revanche, si on passe par un conseil en gestion de patrimoine

11:41Ces frais s'établissent en général

11:43Entre 0,8 et 1%

11:45Merci Marion

11:47On rappelle qu'il y a eu une dernière fois la définition en français de private equity

11:49C'est un terme qu'on entendra souvent dans cette émission

11:51Marion, allez, c'est à vous

11:53C'est le capital investissement

11:55C'est-à-dire c'est l'investissement dans des entreprises non cotées

11:57Qui ne sont pas en bourse

11:59Merci à vous, je vous dis à dimanche prochain

12:01On prendra soin de votre argent d'ici là

12:03A bientôt Thomas Binet

12:09Avec YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne

Catégorie

Transcription

Recommandations