00:00Así es, Johanny, porque ¿Quién en casa no hace ese análisis con su familia?
00:06¿Cómo hago para enfrentar las deudas?
00:09Y es que hay un antes y un después.
00:11Todos sabemos que la pandemia marcó un antes y un después.
00:15Muchos que tenían empleo formal, pasaron a la informalidad o empezaron el emprendimiento,
00:19ha disminuido los ingresos de los panameños.
00:22Eso también es una realidad, pero también es una realidad una cifra que se compartió hace dos semanas
00:28que revela que ha subido la morosidad de las tarjetas de crédito
00:34y se ha incrementado el saldo general de las deudas.
00:38Solamente en tarjetas de crédito se deben a los bancos más de 2.557 millones de dólares.
00:48¿Cómo priorizar? ¿Cómo sanamos nuestras deudas?
00:52Marta Luna, analista financiera, nos acompaña esta mañana.
00:57Qué gusto tenerte acá de vuelta en tu casa.
01:00Gracias, Castalia, y la verdad que para mí es un placer estar en TVN
01:04y compartir un poquito con todos los televidentes, un poquito con los oyentes.
01:10¿Qué podemos hacer? Porque a veces es tema de no saber priorizar, como bien lo señalas.
01:15Aprovechemos a partir de este momento y voy a hacer lo mismo y voy a anotar yo por acá
01:20porque voy a también formar parte de esta dinámica.
01:23¿Cómo hacemos para poner orden en nuestras finanzas cuando tenemos situaciones como esta?
01:28Yo estoy segura que este ejemplo que estamos poniendo lo atraviesa la mayoría de las familias.
01:33Ahí están revelando la hipoteca es el mayor compromiso que tenemos,
01:37pero hay un incremento en las deudas por tarjetas de crédito.
01:40Sí, y es que la tarjeta de crédito se nos convirtió en realmente el auxilio frente a no tener ingresos.
01:48Como tenemos obligaciones cotidianas, pagamos la escuela con tarjeta de crédito,
01:52pagamos la luz con tarjeta de crédito, pagamos el agua con tarjeta de crédito,
01:56hoy en día la tarjeta de crédito la usas casi como si fuera tu cash.
02:00Entonces, ¿qué te lleva a esto?
02:02Que si tú no tienes realmente un presupuesto y no sabes cuánto tú tienes que determinar para cada gasto,
02:10como el plastiquito no tiene límite, el dinero tiene límite.
02:14Si yo voy al súper y llego a la caja y tengo 100 dólares y la cuenta son 120,
02:18tengo que sacar de la canasta los otros 20 dólares porque no tengo para pagar,
02:23pero la tarjeta no tiene límite.
02:25Entonces, yo paso mi tarjeta y ya me fui 20 dólares más de lo que tenía que gastar en supermercado.
02:31¿Partamos de algo? ¿Para qué deben utilizarse las tarjetas de crédito?
02:35¿O por qué yo debo adquirir una tarjeta de crédito?
02:39Ok, te comparto un poquito mis consideraciones.
02:43Mis consideraciones son que la tarjeta de crédito es un instrumento de pago que me sirve a mí,
02:49por ejemplo, a Marta Luna, como control financiero.
02:52Yo sé cuando me llega el estado de cuenta cuánto gasté en medicina, cuánto gasté en supermercado,
02:57cuánto gasté en cada cosa.
02:59Yo no te compro ni siquiera un dólar de gasolina sin pasarlo con tarjeta de crédito.
03:03Pero la tarjeta de crédito que a mí se me otorgó y cuyo monto de consumo ha sido incrementado
03:10según el manejo que yo le he dado a la tarjeta, no debe usarse indiscriminadamente.
03:15Contestando tu pregunta, yo no puedo tomar una tarjeta de crédito que no tengo 10 dólares para ahorrar
03:22y empezar a usar la tarjeta de crédito porque voy a tener un mínimo que pagar
03:27que va a superar los 10 dólares que no tenía para ahorrar.
03:29Entonces, ya ahí partí con un mal uso.
03:32Si yo utilizo la tarjeta como medio de pago para controlar mis finanzas, para llevarlo,
03:39pero tengo un presupuesto y sé hasta dónde puedo gastar,
03:43yo voy a ser el mejor cliente de tarjeta de crédito
03:46porque yo una vez todo ese cash que yo tenía proyectado gastar en un mes,
03:52me llega la cuenta y lo voy a cancelar y mi consumo en tarjeta solo va a ser los 350 del seguro.
03:58Ok, pero ¿qué pasa cuando nuestro nivel de deuda ya supera nuestros ingresos,
04:03que es el dolor de cabeza que tienen miles en este país?
04:06Sí, y aquí parto de una recomendación que se hizo mucho en el periodo de pandemia.
04:11Señor televidente, señor radio oyente, usted tiene que sentarse a hacer un presupuesto.
04:20¿Qué es un presupuesto?
04:22Es anotar todos los gastos que yo tengo para yo poder discriminar en qué se me va mi plata.
04:29Si yo tengo gastos fijos, que esos no los puedo eliminar,
04:33casa, teléfono, agua, luz, colegio, buses de los niños,
04:37entonces esos son mis gastos fijos que primero tengo que confrontarlos contra mi realidad.
04:42Partamos de allí.
04:43Vamos a suponer que yo puedo cubrir todos mis gastos fijos.
04:46¿Cuánto me queda de lo que realmente recibo una vez me han descontado renta, seguro social, seguro educativo?
04:52Me quedan 50 dólares.
04:53Ok, eso es lo que yo puedo usar para diversión, para extras o para emergencias, ya sea ahorro o demás.
05:01Si yo tengo un presupuesto, Castalia, yo puedo saber cuánto puedo gastar
05:06y qué opciones tengo frente a la deuda que tengo.
05:10Si yo no tengo un presupuesto, es inútil que yo vaya a un banco
05:13porque el banco me va a prestar para cancelar deudas, pero que no me van a cancelar totalmente.
05:18Entonces sigo con un endeudamiento que al final me va a terminar ahogando, asfixiando.
05:24Ario, bien, ¿qué pasa?
05:25Bueno, ahí está. Voy a compartir con ustedes sus interacciones.
05:28Si no lo ha hecho en casa, puede escanear nuestro código QR.
05:32Bueno, un 59% dice que su principal deuda es la hipoteca,
05:37un 33% reconoce que son las tarjetas de crédito y un 8% los autos.
05:44Ya estoy hasta aquí, como dice, en deuda.
05:47Y la principal deuda es tarjeta. No la terminé de pagar nunca.
05:51Se me fueron mis cálculos, hice mal mis cálculos y yo necesito salir de esa deuda.
05:56¿Qué recomienda, Marta?
05:58Lo primero, y nuevamente vuelvo al tema del presupuesto, para los que nunca lo han hecho, empiecen a hacerlo.
06:03Empiecen a anotar día a día lo que usted gasta para poder decirle a un banco,
06:07mira, yo tengo disponibilidad de pagar $100, la tarjeta me está costando $300 mínimo,
06:12pero yo tengo disponibilidad de pagar $100.
06:14El banco me puede hacer un préstamo por el monto de mi deuda y me lo va a diferir a un plazo.
06:20La ventaja que tiene el préstamo es, uno, la tasa de interés del préstamo va a oscilar 7, 8, 9, dependiendo del banco,
06:28pero la tasa de tarjeta está siendo 11, 14, 18 y hasta 20 y pico por ciento.
06:34Entonces, ya ahí tengo una disminución de los intereses.
06:38Segundo, el plazo de la tarjeta, porque la tarjeta, si yo no pago el mínimo, ya pasa a alerta,
06:45me afecta mi APC y pasa a un posible compromiso bancario o cesión de esa cartera a un tercero.
06:56Entonces, si esos son los riesgos que yo tengo y yo hago un préstamo,
07:00yo estoy dilatando el periodo de ese pago, ya no va a ser a 30 días ni a 60 días,
07:05sino que el banco me lo va a diferir al número de meses que yo pueda pagar
07:10y ya yo me quito el estrés del pago mensual.
07:14Es importante que tengan en cuenta lo que nos dice Marta,
07:16el interés por tarjeta de crédito no es el mismo interés que por un préstamo personal.
07:21Hablando de intereses, Marta, muchas personas están alarmadas por el aumento de los intereses bancarios.
07:28Solamente este año, muchos clientes han recibido hasta dos notificaciones de aumento
07:34y se habla de una tercera notificación de aumento de los intereses.
07:39¿Qué recomendaciones hay cuando la familia ve que se aprieta el presupuesto
07:42y que ya no tengo la capacidad para enfrentar ese compromiso hipoteca?
07:46Mira, si mantienes la hipoteca con el mismo banco, le puedes pedir al banco una extensión del tiempo.
07:53Ojo, esta extensión la puede pedir un matrimonio joven que tiene todavía tiempo,
07:58porque recordemos que los bancos solo nos pueden prestar por durante nuestra vida útil o nuestra vida laboral.
08:04Algunos pueden extender préstamos, pero ya de una manera diferente a través de la jubilación.
08:10Cuando se estaba la relación laboral, el banco no puede seguirte cobrando el descuento que te estaba haciendo.
08:16Así es que la primera opción sería ir al banco para ver si puedo extender mi periodo de plazo
08:22en lugar de aumentar mi mensualidad, por lo menos mientras nivelo mi condición económica.
08:27O sea, si fue de 25 años, pedirle a que sea a 30 años.
08:30Que me extiendan este incremento unos dos o tres años más mientras me nivelo.
08:35Recuerda que estas son picos de altas y bajas.
08:38La segunda opción que tengo es investigar en el mercado qué otros bancos tienen tasas de intereses más estables.
08:45Recordemos, por ejemplo, también que los bancos nacionales suelen tener por su filosofía, por su esencia,
08:51tasas de intereses más bajas.
08:53Entonces yo puedo voltearme a ellos.
08:55Y hay una que a mí me encanta y la promuevo mucho, que es los préstamos que nos da la Caja de Seguro Social.
09:02La Caja de Seguro Social presta a los asegurados.
09:05Entonces tú puedes modar tu hipoteca a una tasa fija a la Caja del Seguro Social.
09:10Apoyas la gestión administrativa de la Caja del Seguro Social y tú estás aliviando tu carga
09:17para evitar esos incrementos que comenzaste con 5 y ahora ya vas por 7% en la tasa de interés.
09:24Como digo, primera opción, acércate a tu banco para extender el plazo porque no puedes afrontarlo.
09:31Nunca dejes de pagar si verdaderamente tienes opciones.
09:36¿Por qué?
09:37Porque en el momento en que acumulas una deuda de un mes, dos meses, tres meses, se te hace impagable posteriormente
09:45y recordemos que ese no es el dinero del banquero.
09:49Ese dinero con el que a mí me prestaron mi hipoteca es el dinero de ahorro tuyo, Castalia y de muchas personas.
09:56Entonces, en el momento que tú le requieras al banco tu dinero, el banco te lo tiene que dar.
10:00Entonces, esta es la razón por la que va de la mano el incremento de una tasa con el incremento en otros depósitos.
10:08Bueno, y no está de más sumar el ahorro, la capacidad de ahorro que tengamos.
10:11Ahora hay varias formas en que sin que tú te descuentas por quincena, te descuentan 2, 10 dólares, 20 dólares,
10:18lo que tú tengas capacidad y sin darte cuenta has hecho un ahorro y no te has gastado los dineros en otras cosas a veces innecesarias.
10:25Marta, como siempre, te agradezco muchísimo.
10:27Qué buena dinámica, así ha quedado.
10:30Bueno, ¿cuál es la principal deuda?
10:32El 57% de los encuestados dice hoy en nuestro sondeo que es la hipoteca,
10:37el 34% de las tarjetas y un 9% dice que de autos es su principal deuda.
10:45Pero bueno, la hipoteca se mantiene en la lista de número uno, pero bueno, muy seguido de esas tarjetas de crédito.
10:51Marta, gracias por estar con nosotros.
10:53Espero que en casa hayan hecho buen provecho de esta dinámica que hemos presentado esta mañana aquí en Noticias AM.
10:59Hay más que compartir.
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