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Valor Agregado - Entrevista al CEO de Prestamype
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00:08Bienvenidos a Valor Agregado, este es un espacio donde vamos a comentar por supuesto los temas que marcan la agenda
00:14empresarial y también económica del país.
00:17Hoy nos acompaña Carlos Ferreiros, el CEO de Presa Mipe para conversar por supuesto sobre el financiamiento de las MIPES,
00:25también el tema de los retos del sistema financiero y por supuesto el crecimiento de la empresa. Te doy la
00:30bienvenida Carlos, muchísimas gracias por estar aquí.
00:33Buenos días Marispao y gracias por la invitación.
00:35Carlos, en 2017 comienzas con este proyecto y yo quería preguntarte también, ¿qué oportunidad viste en el mercado peruano para
00:42iniciar con algo nuevo o más?
00:44Nosotros vimos que había toda una oportunidad de muchos empresarios que necesitarían la dimensión de capital y no la encontraban
00:50en el sistema financiero tradicional.
00:53Entonces, y vimos que muchas veces tenían sustentos interesantes, tenían negocios caminando, negocios maduros con gran potencial de seguir creciendo,
01:01pero eran rechazados o también muchas veces subatendidos por el banco.
01:05En el sentido de que necesitaban quizás 80 mil soles para expandir su negocio y el banco les ofrecía un
01:12préstamo de 15 mil, 20 mil que no satisfacía esa necesidad de capital.
01:16Y a veces hay miedo también de los emprendedores a endeudarse, ¿verdad?
01:19Sí, y es un miedo que refleja una responsabilidad, un sentido de responsabilidad y está bueno porque endeudarse por cualquier
01:28razón tampoco tiene sentido, ¿no?
01:31Pero hay razones por las que sí conviene endeudarse.
01:34Sí, ya estamos con un negocio maduro, un negocio que tiene bastante potencial de crecimiento, donde tenemos mucha experiencia.
01:42O sea, entonces ahí vale la pena endeudarse porque el costo de la deuda es menor de lo que yo
01:47voy a ganar.
01:48Y te va a dar resultados también a la larga, ¿no?
01:50Exacto, y ya hay resultados.
01:51Ahora, ¿cómo ha evolucionado desde que se funda en 2017 hasta ahora? Ya van nueve años, ¿no?
01:57Nueve años, acabamos de cumplir nueve años como empresa y wow, ha sido un camino largo, interesante y creo que
02:06está funcionando bastante bien.
02:07La acogida que hemos tenido como empresa, de hecho somos la gente peruana más grande por varios de los indicadores
02:15principales.
02:16Entonces, esto quiere decir que realmente descubrimos un espacio muy interesante con quienes trabajar.
02:22¿Y tú te acuerdas en 2017 cuánto, cuántas personas empezaste quizás?
02:28Empezamos, o sea, empezamos tres personas y tuvimos un primer empleado en pocos meses, pero claro, ahora somos como 400
02:37personas entre todos los productos que tenemos y ya bueno, vamos a ir hablando sobre esto.
02:41Claro, claro que sí. Ahora, tú sabes que las MIPES también son consideradas parte de este tejido empresarial peruano.
02:48¿Por qué no exceden masivamente estos créditos también?
02:51Sí, o sea, existe todo un segmento orientado a microfinanzas, pero sobre todo se enfocan en negocios un poco más
02:59pequeños y las bancas se enfocan mucho en empresas grandes.
03:03Claro.
03:03Hay como un espacio en el medio en que nosotros nos estamos enfocando y por eso también lanzamos el producto
03:09de factoring con el cual atendemos medianas empresas.
03:13E incluso actualmente hasta empresas grandes los buscan para trabajar con nosotros, sobre todo por temas de agilidad.
03:20Ya.
03:20Quieren los desembolsos, no quieren esperar el proceso en un banco que puede demorar semanas cuando son montos considerables.
03:26Y hablando de bancos, ¿cuál sería la principal diferencia entre Presamip y un banco tradicional, por ejemplo?
03:31La principal diferencia es que nosotros somos muy ágiles, somos bastante ágiles en los desembolsos y podemos también hacer, podemos
03:41dar acceso a empresas que son rechazadas por el sistema financiero, por lo banco.
03:45Y ahora, yo leía y averiguaba también sobre Presamip y leí este modelo de factoring. ¿Nos podías explicar en términos
03:51simples también para los emprendedores?
03:53Sí, claro. El negocio del factoring está enfocado en empresas que venden a otras empresas. Por ejemplo, un pequeño negocio
04:03en Gamarra que vende a un proveedor alguna tienda por departamento grande, por ejemplo.
04:08Y normalmente la política de pago de la empresa grande es a dos meses.
04:13Ah, claro. A corto plazo.
04:15Es, claro. Es a corto plazo, pero te deja un periodo donde no tienes tú esa liquidez. Tú ya has
04:23invertido, digamos, en comprar todos los insumos, pero tienes que esperar algunos meses para tener el pago.
04:28Ahora, Carlos, ¿cuál es la principal ventaja también competitiva del mercado?
04:33La ventaja competitiva que tenemos nosotros como empresa es, nosotros somos nativos digitales. Nacimos en la era donde las tecnologías
04:41de información están por todos lados.
04:43Y donde hay mucho apoyo en sistemas de información. En ese sentido, los bancos se están adaptando a eso. Ellos
04:50son negocios que nacieron con medrillo, con espacios físicos y están adaptando cada vez más tecnología, pero siendo como outsiders,
04:59¿no?
05:00Claro.
05:00Entonces, nosotros nacimos ahí. Somos nativos, no tenemos que adaptarnos porque ya existimos de esa forma. Entonces, podemos hacer procesos
05:08mucho más ágiles y sin necesidad de que los clientes estén yendo a nuestra oficina.
05:12Porque valoramos también mucho el tiempo de los empresarios. Ellos están haciendo negocios, no están para perder tiempo en procesos.
05:19Y a veces lo quieren rápido, ¿no?
05:20Muchas veces quieren el crecimiento rápido.
05:21Ahora, y cuando nace, pero también te quería preguntar. Obviamente, había mucha desconfianza por parte de los clientes. ¿Cómo hicieron
05:28también para atraerlos?
05:30Sí, de hecho, el inicio fue una de las partes más duras. Es empezar a generar esa confianza. Igual, conversando,
05:37contando sobre el propósito de la compañía.
05:40Poco a poco, generamos nuestros primeros clientes y ellos fueron pasando la voz a otros clientes.
05:45Claro, y así se forma una red también.
05:46Exacto.
05:47Así es. Ahora, Carlos, también, ¿qué impacto crees que tiene, por ejemplo, la tecnología y el análisis de datos en
05:54la aplicación de crédito?
05:56La tecnología es fundamental y el tema de datos. Nosotros, por ejemplo, muchos bancos tienen su propia forma de analizar
06:06datos y con eso otorgan financiamiento.
06:08Nosotros tenemos una forma distinta y hay muchos perfiles que son rechazados por el sistema financiero y que con nosotros
06:15sí son aceptados.
06:17Igual, y con nosotros luego vemos que sí hay una buena historial de pagos que se forman luego de nosotros.
06:23Entonces, digamos que no estaban bien rechazados por el sistema tradicional.
06:28Ahora, ¿qué le dirías también a un emprendedor quizás que nos está viendo y que necesita capital, pero teme también
06:34endeudarse, ¿no?
06:35¿Qué le dirías?
06:36Sí. Hay que ser cuidadoso con tomar deudas. Veamos siempre deudas que nos puedan dar un retorno considerable.
06:44Sí, un resultado como que a la larga.
06:46Exacto. Si vemos que nosotros invertimos en cierta maquinaria o en expandir nuestro local, de repente es un negocio que
06:53tiene bastante éxito ya en el título de un local más grande.
06:56Entonces, si es que ese flujo se ve, se puede invertir en un local más grande y va a haber
07:02retorno, ¿no?
07:02Entonces, siempre hacerlo así, no apuestas tan ciegas, siempre ir basado en decir, sí, sí puedo, tengo la experiencia en
07:10ese negocio como para que vaya mejor aún.
07:12Claro. Ahora, también, ¿cómo evalúan el riesgo creditístico en un segmento, pues, históricamente considerado de más riesgoso?
07:21Es importante ver, creo que el nivel de especialización que tenemos en pocos productos nos da la ventaja de que
07:29podemos conocer muy profundamente los clientes para los que trabajamos.
07:34Y eso lo utilizamos luego para alimentar nuestros algoritmos de selección, de aprobación, de financiamiento.
07:40Conocer bien el empresario con el que trabajamos, específicamente, es nuestra principal ventaja.
07:47Ahora, y para cerrar ya también, Carlos, ¿cuál es el próximo paso estratégico para PrestaMil?
07:53El próximo paso estratégico es tener una licencia de desagio de una sociedad administradora pública.
08:00Con eso vamos a canalizar aún más fondeo hacia empresarios, hacia microempresarios, seguir creciendo.
08:07Y más adelante también, la licencia bancaria nos permite también captar a un fondeo a mayor escala.
08:14Y también, ¿qué le dirías a los jóvenes que, por ejemplo, quieren emprender y quieren crear un negocio desde cero?
08:21Tú empezaste también, como me dices, con tres personas y ya luego tienes más personal, ¿no?
08:26¿Cómo iniciar también desde cero? ¿Confiar en uno mismo?
08:29Quizás también buscar ese resguardo familiar, en amistades. ¿Cuál sería el consejo?
08:36Ese punto que comentaste es fundamental, la confianza. Confiar en uno mismo, tampoco así hagas con humildad, pero con la
08:44capacidad de ser una persona confiable, ¿no?
08:47Digamos, establecemos ciertos puntos de acuerdo, siempre ser cumplido. Eso genera confianza y atrae a los mejores socios que puedas
08:55tener.
08:55Ser una persona confiable realmente paga súper bien.
08:58Sí, ¿y también especializarse quizás también? ¿Buscar siempre aprender?
09:03Sí, tienes que crecer en dos pilares distintos. Uno, por el lado de habilidades blandas, es decir, comunicación.
09:10Team building, armar equipos. Y por otro lado, aspectos técnicos. Por ejemplo, ahora muchos de mis voces utilizan inteligencia artificial.
09:18Claro, ahora que está el auge, ¿no?
09:20Exacto.
09:20El inteligencia artificial.
09:28El cliente es especial y ya luego también se ha diversificado. Ahora, ¿qué clientes te han?
09:34Sí, de hecho, hemos crecido bastante en empresas medianas. Ya nosotros empezamos con empresas micro, pequeñas, y luego nos ha
09:40buscado mucho empresas medianas y hasta grandes.
09:42Ah, sí. Sí, eso te quería preguntar. ¿Cómo atraíste también, atraíste, perdón, a empresas grandes? Porque normalmente se irían a
09:51los bancos, ¿no?
09:51Sí. Lo de las empresas grandes fue más que nos buscaron a nosotros que al revés. En el sentido de
09:57que ellos empezaron a ver que había agilidad en los procesos y que les podía ser conveniente y que también
10:03podíamos fondear a escalas grandes.
10:05Y la rentabilidad también nos convencía.
10:07Sí, sí, porque de hecho nuestro costo de fondeo ha ido bajando en el tiempo y nosotros podemos prestar ya
10:13tasas muy por debajo de lo que era inicialmente.
10:16Ahora, si un emprendedor también nos está viendo, ¿cómo contactar a Prestamip? ¿Cómo también el CDA?
10:20Sí, pueden buscarlo en nuestra página web, que es en www.prestamip.com. Ahí pueden ver los distintos productos de
10:26financiamiento que tenemos.
10:27Perfecto, y también tienen redes sociales.
10:29Sí, también buscarnos en Instagram.
10:32Bien, perfecto. Muchas gracias, Carlos, por venir. Amigos, hemos terminado con esta primera edición de Valor Agregado.
10:41No se olviden, además, de ver nuestra página web, nuestras redes sociales que están ancladas en la cajita de descripción.
10:46Amigos, hasta la próxima oportunidad.
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