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Sofía Macías enseñó a miles a ahorrar e invertir, pero admite que ningún libro de finanzas la preparó para los trámites, costos y decisiones que implicó la demencia de su padre ni su propia experiencia en seguros y pensiones como periodista.
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00:09Hola, les saluda Claudia Solera. Bienvenidos a una edición más de Pioneras. Me acompañan
00:14mis amigas y periodistas Cintia Sánchez y Yanis Merida para entrevistar a Sofía Macías,
00:19la autora del bestseller El Pequeño Cerdo Capitalista. Bienvenida.
00:23Muchísimas gracias, Clau, Yanis. Sí, de verdad es un privilegio por estar en este espacio.
00:28En México aprendimos a hablar de amor, de política y hasta de nuestros problemas familiares.
00:35Durante mucho tiempo, hablar de dinero fue casi un tabú, hasta que una joven periodista
00:40decidió explicar las finanzas con humor, sin palabras complicadas y con un personaje que
00:46terminaría convirtiéndose en un fenómeno editorial, Pequeño Cerdo Capitalista.
00:52Ella es Sofía Macías, una mujer que convirtió la educación financiera en una herramienta
00:58de independencia y que sigue convencida de que aprender a manejar nuestro dinero también
01:04es una manera de aprender a vivir. Es escritora, periodista, conferencista y divulgadora mexicana
01:10especializada en educación financiera. Con más de 200.000 ejemplares vendidos en México,
01:16Latinoamérica y España, 31 reimpresiones y algunas adaptaciones, su libro Pequeño Cerdo
01:23Capitalista es el primer bestseller de finanzas personales mexicano. Y hoy nos acompaña en
01:30Pioneras, la mujer que hizo a los mexicanos hablar de dinero.
01:35Oye, y fíjate que para empezar esta entrevista, esta charla, quisiéramos preguntarte ¿cómo
01:39fue tu infancia? ¿Cómo era esa niña, esa pequeña Sofía? ¿Y qué lugar ocupaba el
01:44dinero en tu casa? Porque siento que los niños nos damos cuenta un poquito, ¿no? Cuando puedes,
01:49cuando no puedes, cuando te compran, no te compran, ¿cómo lo viviste tú?
01:53Yo creo que es una pregunta curiosa porque, por un lado, era un tema muy presente, o sea,
01:58sí se hablaba de dinero. A mí me da mucha risa contar esto, pero pues voy a tener que hacer
02:03esta confesión pública. Cuando tenía seis años, me cerraron, me clausuraron mi primer
02:07changarro.
02:09¿Por qué? Llegó el gobierno.
02:11Ya, sí, ya cerrarme el SAT, no había pagado. No, lo que pasa es que yo estaba en una escuela
02:16que tenía, pues, estas mesitas que levantabas y guardabas tus cosas, ¿no? Entonces yo ahí
02:20tenía mi tiendita clandestina. Nunca he sido de coleccionar cosas, entonces los tazos,
02:27los stickers, las cosas que también ya no quería, pues las vendían.
02:31Ah, ok.
02:31Entonces llegó literal la misa a decirme, aquí no es mercado. Llamaron a mi papá a
02:36la dirección y, oiga, pues su hija no puede estar vendiendo aquí a la mitad de la clase,
02:40distrae y todo. Y mi papá, pero ¿por qué no? ¿Cómo no va a poder vender? ¿Cómo va
02:45a aprender? Y entonces mi papá y mi mamá me acompañaban mucho. Yo hacía unas galletas
02:50de avena horribles, chiclosas, espantosas, y yo iba a las calles alrededor de mi casa.
02:56Yo vivía en ese momento en Torreón, Coahuila. Yo nací en la Ciudad de México, pero viví
03:00mi infancia allá, y pues me acompañaban a, medio checaban que estuviera medio ahí bien
03:04a venderlas, ¿no? Entonces nunca hubo un tema de no debes de hacer dinero o no se hable
03:09de esto, pero sí había una relación conflictiva en el tema, porque mi papá era organizado
03:15y muy, muy codo. Y mi mamá en ese momento, pues nos estaba cuidando, estaba encargada
03:22de nosotros, entonces interrumpió su carrera por nosotros, ¿no? Entonces la situación
03:26del dinero había como mucho tema relacionado con, pues te controlo con la lana, ¿no?
03:31Entonces para mí desde muy chica, por un lado, mi papá me hablaba todo el tiempo de
03:35dinero, desde que era adolescente me hablaba de inversiones, yo no le hacía caso, hormona
03:40mata neurona, ¿no? Estaba yo más pensando en los novios, pero realmente siempre fue
03:46un tema muy presente, pero también yo tenía la referencia de que mi mamá había sufrido
03:51mucho por no tener esta independencia económica, ¿no? Y eventualmente la relación de ellos
03:55tronó en gran parte por el tema económico. Entonces para mí estuvo muy claro desde muy
04:00chica que el dinero no era un tema opcional, que tenías que aprender de él y que el dinero
04:06sí te daba libertad. Bueno, comenzaré diciendo que a Sophie Saring, que quiero mucho, coincidimos
04:11en la universidad y además me cambiaste la vida, ¿no? Tendré que decir que soy de sus
04:16mayores fans del pequeño cerdo capitalista. Creo que alguna vez llego al periódico donde
04:21yo trabajaba en ese momento y entonces me dijeron, tenemos que hacer una vez de cosas,
04:26entonces hacía desde eventos funerarios, finanzas, de lo que fuera, ¿no? Entonces tomé tu libro
04:32para comenzar a hacer una BC de finanzas y a mí me cambió la vida. La primera cosa
04:37que me cayó en sí fue, tienes que gastar o para salir de deudas, en ese momento yo estaba
04:45endeudada con las tarjetas, o gastas o reduces tus gastos o ganas más. Entonces lo primero
04:50que hice fue que reduje todos y de todas maneras seguía muy mal. Entonces tuve que invertir,
04:56tuve que empezar a ganar más y de hecho tener que renunciar a un trabajo para poder
05:01diversificar, porque además era la palabra que siempre mencionabas, ¿no? Diversificar.
05:05A lo que voy es, lo que más me sorprendió de este libro es que tiene mantras y que se
05:10te quedan. O sea, son palabras que a mí se me quedaron de por vida y no es que lo
05:14leí
05:15tres veces, ¿no? O sea, uno y la segunda vez para poder hacer reportaje se me quedaron
05:20como mantras. ¿Cuáles fueron como los primeros mantras que te empezaste a contar justo cuando
05:24estaba chica de adolescente con el dinero? Hay algunas que los descubrí ya en la
05:30carrera y yo yo creo que mi carrera de finanzas personales definitivamente se la
05:34debo al periodismo. Siempre me hubiera gustado, digamos, siempre fue un tema que me
05:38interesó, que me que me gustó desde chiquitita. Después del changarro clausurado
05:43a los 15 años organicé un curso de verano y mientras yo estaba estudiando la
05:48carrera, pues todavía no tenía chambe en medios, entonces trabajaba como maestra y ahí me di cuenta
05:54como de varios temas que, digamos, reporteando ya en la que eran importantes, ¿no? Entonces,
05:59por ejemplo, en el tema del ahorro, me acuerdo que estaba yo en una entrevista y el
06:03entrevistado me decía es que el error de las personas es que siempre quieren ahorrar lo
06:08que les sobra. Tú tienes que ahorrar en cuanto recibes tus ingresos y si puedes ponerlo fuera
06:13de tu alcance. Yo dije, claro, hace sentido. Quítame lo que me lo gasto, ¿no? Y sí, creo
06:18que todos si tenemos dinero en las manos nos quema. Entonces, para mí lo empecé a hacer,
06:23empecé a domiciliar mi ahorro, a programar mi ahorro en cuanto llegaba en la nómina,
06:27cuando había caja de ahorro, pues en el periodo con el que yo trabajaba, también le metí a
06:31la caja de ahorro y como me lo quitaba, no me daba cuenta, ¿no? A mí hay otro que me
06:35gusta
06:35mucho, que la gente siempre me dice, ay, siempre me acuerdo de ti cuando estoy en una tienda
06:39o cuando estoy abriendo la aplicación en línea y voy a comprar algo que es, ¿lo quieres
06:43o lo necesitas? ¿No? O sea, siente que, sienten que tienen una Sofía chiquita que
06:47te está diciendo eso y que te vas a dar. Dios, el diablo y Sofía.
06:51O sea, no, es que tienen que leerlo porque se vuelve parte de tu vida. ¿Sabes qué yo
06:55dejé de hacer? Ir a centros comerciales. O sea, de verdad, o sea, leí ese libro y dije,
06:58a ver, ¿yo qué estoy haciendo? Porque obvio se me va a antojar. Por ejemplo, no compro
07:02nada de cosas en línea, justo por eso, porque siempre lo tengo metido. O sea, es impresionante
07:06cómo se vuelve una parte de vivir. Lo ves distinto, ¿no? Tú decías mucho también.
07:11O persigues el dinero como un ratón o más bien haces que trabaje para ti. Y entonces
07:17eso me cambió la vida. Sí, y en el tema del, por ejemplo, el ahorro, mucha gente me
07:23decía, ay, Sofía, y eso es un capítulo del primer libro, ¿no? Del pequeño cerdo
07:27capitalista. El capítulo de inversiones se llama No seas la bella durmiente del banco.
07:31Entonces hay mucha gente que me dice, ay, yo era la bella durmiente del banco hasta que
07:35leí el pequeño cerdo capitalista. Y la verdad es que esos temas, es muy curioso, pero
07:42cuando yo empecé realmente a escribir sobre finanzas personales, pues fue la
07:46primera fuente que yo cubrí. Yo cubrí primero seguros y pensiones. Ahí me metieron
07:50el susto de mi vida porque me tocó ver el Consejo Nacional de Población presentó
07:55unas proyecciones, imagínense, en el 2006, de qué iba a pasar en el 2035 y en el
08:022050 con la población. Entonces todo era como, ay, hasta el 2035 México va a tener
08:08la población económicamente activa más grande de su historia, gente que puede emprender,
08:13chambear, ahorrar, etcétera. Pero esta ventanita se va a cerrar y para el 2050 van a tener
08:18el doble de adultos mayores de lo que tienen ahorita. Y yo echando cuentas dije, híjole,
08:232050 es mi generación, somos nosotros. Y yo veía a todos mis amigos dando tarjetazo
08:30por aquí, tarjetazo por allá. Basta. Ay. Deja, suéltame, no me lastigues. Esto es muy
08:34personal. Y yo decía, bueno, es que para el 2050, si nosotros seguimos igual, porque
08:39le preguntaba a cualquiera, yo ya parecía testigo de Jehová, pero de las finanzas, así
08:43de. Adoctrinando. Oye, si sabes en qué afor estás, ahorras, inviertes, así. Y entonces
08:49todos me veían como bien raro, ¿no? Yo decía, bueno, si ahorita nadie nos estamos preocupando,
08:55para el 2050 no solamente vamos a ser un país de viejos, sino de viejos y de pobres.
09:00Pero espera, se aceleró eso. Pensaban que era en el 2050 y ahora, después de pandemia
09:04y la caída de natalidad, la más pronunciada en la historia de México.
09:09Es 2027.
09:10Exacto. O sea, apenas nos van a dar esas cifras, pero creen que tal vez se redujo cinco años.
09:15Ya no va a ser 2050, va a ser 2045 y no sabemos tal vez si menos.
09:19Y justamente con ese susto, que imagínate, yo todavía tenía ese susto como con más,
09:24pues, porcentaje por delante, empecé a pensar, si hay información, cuando yo empecé,
09:30la verdad es que sí había gente que hablaba sobre temas de finanzas personales.
09:34A Dina Chelminski, por ejemplo, escribía la columna de Doctor Dinero.
09:38A mí me tocó ser coeditora de finanzas personales en el medio donde ella escribía
09:43y a mí me tocó, no voy a decir que editar, porque eso es mucha presunción,
09:45pero poner en página sí.
09:47También Yanko Abundis ya escribía sobre temas de finanzas personales,
09:51Joan Lanzagorta, pero a lo mejor todavía no era un tema tan cotidiano.
09:56Entonces, cuando yo empecé a escribir el blog del pequeño cerdo capitalista,
10:00esto fue en 2008, y yo creo que de repente las cosas te pasan en momentos importantes.
10:05A lo mejor ustedes que son muy jovencitas todavía, 2008 ya ni se acuerdan,
10:09pero 2008 justamente fue el año de la crisis financiera global.
10:15Yo me acuerdo que empecé el blog en febrero y el entonces secretario de Hacienda,
10:20Agustín Carstens, decía, ¡ay, va a ser un catarrito!
10:23Ah, el catarro.
10:24Pues un catarrito que nos dio pulmonía, COVID y todo junto,
10:29porque la economía cayó casi el mismo nivel que a la que había caído en la crisis de 1994,
10:35que en la crisis bancaria, no me acosí, fue 7 o 9% anual, o sea, un trancazo, ¿no?
10:41Y entonces a mí me tocó ir viendo cómo se desarrollaba la crisis.
10:44Y yo había empezado mi blogcito escribiendo post de cualquier cosita
10:48y luego empezaba a escribir lo que se quedaba un poco en la mesa del periódico.
10:52A mí me tocó ser editora de portada en un medio y entonces lo que comentaban,
10:56lo que veíamos los especialistas.
10:58Y entonces en ese blog yo empecé a escribir lo que a lo mejor en ese medio,
11:02que era más elevado, no estaba a lo mejor a nivel de los mortales,
11:06la gente empezaba a preguntar.
11:08Y lo más interesante de eso es, la mayoría de mis libros,
11:11te puedo decir que ni siquiera son buenos porque yo sea muy buena.
11:14Son buenos porque son dudas genuinas de las personas.
11:17A mí me empezaron a escribir muchísimo en el blog
11:20cuáles eran las preguntas que tenían y pues yo tenía fuentes.
11:23Entonces iba con mis fuentes y les preguntaba.
11:26O pasaba la noticia y tenía a quién preguntarle.
11:28Y entonces muchas de las frases que vienen en Pequeño Cerdo Capitalista
11:33también vienen de algún lector del blog que me comentaba.
11:37Por ejemplo, me acuerdo perfecto que en 2008 también
11:39pues explotaron un montón de estafas, ¿no?
11:42Que ahorita pues parece que están como que en su nueva temporada.
11:46Y estaba, por ejemplo, Bernard Madoff,
11:49que se transó a Spielberg, Almodóvar y a no sé cuánta gente.
11:53Y eran las estafas piramidales, pero esto es una estafa piramidal
11:56de fondos gigante de la economía en Estados Unidos tremenda.
12:00Y me acuerdo mucho que un lector me puso que su seudónimo era Sun Screen.
12:04Él era de, no me acuerdo si de Mexicali o de qué parte de la Baja.
12:07Y él ponía, puso en el blog,
12:09claro, es que a todos nos gusta hacernos ricos sin despeinarnos.
12:12Y yo dije, guau, qué buena frase.
12:14Entonces cuando el capítulo de estafas de Pequeño Cerdo Capitalista
12:18pues incluía esa frase.
12:20Entonces, para mí mucho de lo que viene en Pequeño Cerdo Capitalista
12:25o lo que hizo diferente a Pequeño Cerdo Capitalista
12:27es que no era un especialista, un economista
12:31escribiendo sobre finanzas personales o sobre economía,
12:34sino alguien que también estaba aprendiendo en el camino,
12:37pero sobre todo alguien que le había tocado escuchar dudas de personas
12:42que tenían gente de a pie del día a día, ¿no?
12:45Oye, yo quería preguntarte, finanzas no parece ser una fuente tan sexy, ¿no?
12:49O sea, tan atractiva para muchos.
12:53¿Cómo llegas ahí?
12:54O sea, llegas de casualidad o tú buscas estar,
12:57ya una vez que eres periodista dentro de la fuente,
12:59y ¿cuál es el miedo de la gente con el dinero?
13:03Dices, bueno, soy una periodista de pie, de calle, ¿no?
13:05Que busca mucho de libros, son dudas de la gente,
13:08pero ¿cuál es el principal miedo de la gente con el dinero?
13:11Bueno, de la parte de cómo llegué ahí,
13:15uno de mis primeros acercamientos ya a la fuente,
13:18yo la verdad es que decía, a ver, política,
13:22siento que le voy a acabar dando un grabadorzazo,
13:25porque ¿se acuerdan que usábamos grabadoras de calle?
13:26Sí.
13:27Un grabadorzazo a un funcionario en un chacaleo, ¿no?
13:30Me va a dar coraje y toma, ¿no?
13:31O sea, como que, pues, espectáculos,
13:34siento que no los sabía, deportes,
13:35ya había tenido demasiados años yendo a partidos de mi hermano,
13:38y entonces un poco dije, bueno, pues a lo mejor es todo el dinero,
13:41a mí me interesa, pero lo tenía así.
13:43Y de pronto tuve una maestra, que es una gran periodista,
13:47es Rosario Avilés, ella es columnista de aviación,
13:49y ella nos daba teoría económica,
13:51cuando estaba estudiando periodismo,
13:53pero nos mandaba a buscar notas del periódico
13:56que nosotros pudiéramos llegar a explicar
13:58cómo nos afectaba a nosotros económicamente.
14:00O sea, cómo afectaba a nuestro día a día.
14:03Y entonces me encantó, porque dije, claro, a lo mejor,
14:06pues sí, por supuesto que hay que ser activos políticamente,
14:09hay que ir a las marchas,
14:11hay que tratar de impulsar iniciativas,
14:13hay que ser proactivos en la parte política,
14:15pero eso tarda mucho.
14:16Pero en cambio, en la parte económica,
14:18tú puedes tomar decisiones instantáneas,
14:21prácticamente, que vayan haciendo cambios en tu vida,
14:23que se ven más.
14:24Entonces, a mí esa fuente, a lo mejor no es sexy,
14:26pero me daba esperanza.
14:28Entonces, justamente por eso,
14:30y luego mis prácticas las hice en una revista de seguros,
14:33en el asegurador, y ahí aprendí de pensiones de seguros,
14:36me metí en el susto de la CONAPO,
14:37y entonces ahí empecé a escribir más sobre estos temas.
14:41Y respecto al tema del miedo,
14:43creo que sí el dinero es una cosa muy emocional.
14:48O sea, la gente, todos traemos nuestra mochila financiera,
14:50lo que nos dijeron en nuestra casa,
14:53si nuestros papás,
14:54qué tipo de crisis económica les tocó,
14:56porque no es lo mismo una crisis económica de hiperinflación,
14:59porque los papás de esta generación,
15:01los que ya son a lo mejor boomers,
15:03o generación X, pero más para arriba,
15:07pues les tocaron las hiperinflaciones.
15:09Entonces, no, cómo voy a poner,
15:11o les tocaron las crisis bancarias,
15:12entonces, cómo voy a poner el dinero en el banco,
15:15o cómo lo voy a poner en casas de bolsa,
15:17o se necesita mucho dinero para invertir,
15:19o mejor gástatelo,
15:20porque después viene una devaluación,
15:22o viene una hiperinflación,
15:24y entonces ya no te compraste nada.
15:26Entonces, ese tipo de temas,
15:28pues por supuesto que nos fueron marcando,
15:30yo creo que a todo mundo nos marcan,
15:32a lo mejor los millennials,
15:33la historia que les vamos a contar a nuestros hijos es diferente,
15:35porque nos tocó entrar a trabajar en crisis económicas,
15:39o si no fue en el 2008,
15:40o fue en el COVID,
15:41fue en algún tipo de periodo.
15:42Entonces, justo creo que esos miedos,
15:45hay miedos como específicos a las personas,
15:48pero también, primero,
15:49creemos que necesita ser muy buena o muy buena en los números.
15:53Yo la verdad es que no me considero a alguien particularmente bueno con los números.
15:58Sí, me gusta mucho el Excel,
16:00pero porque le veo utilidad,
16:02pero no así,
16:03ujo,
16:03la que en la prepa sacaba 10 en cálculo,
16:05no para nada,
16:06¿no?
16:07También hay mucha gente que cree que las finanzas son para gente que ya tiene mucho dinero,
16:12y sí,
16:12hay una parte en la que las finanzas no pueden compensar cuando no hay ingresos,
16:17o cuando los ingresos de verdad,
16:19o en un país los ingresos son para ciertos grupos demasiado bajos,
16:24a lo mejor estas partes tienen que ver con una parte estructural,
16:27o como decía Clava al principio,
16:29pues tienes que buscar formas de generar más con esos ingresos,
16:33pero para el resto de las personas,
16:35pues yo creo que de salario mínimo para arriba,
16:37todo el mundo necesita finanzas personales,
16:39o esa es la respuesta,
16:40no es,
16:41no nada más es el ganar más,
16:43y también creo que hay miedos que tienen que ver con el género,
16:47o sea,
16:48en el tema de mujeres,
16:49hay muchas mujeres que dicen,
16:51es que yo no soy buena con el dinero,
16:53o es que me da miedo ser interesada,
16:55o es que a eso yo no le sé,
16:58entonces para mí es muy curioso porque yo tengo alumnas y alumnos,
17:02ahorita tengo más de 3 mil alumnos en retos financieros,
17:06y sí veo cómo los comportamientos a veces son diferentes,
17:10o sea,
17:10como que,
17:11no sé,
17:12los hombres se atreven un poco,
17:14o sea,
17:14toman muchos más riesgos,
17:15pero son menos previsores con el tema del dinero,
17:18las mujeres son mucho más ahorrativas,
17:21digo,
17:21obviamente hay temas,
17:23pero,
17:23o es más fácil que tomen perspectiva de futuro,
17:26pero convencerlas de invertir es mucho más difícil,
17:28les preocupa más el riesgo.
17:30Y tienes 3 mil,
17:313 mil alumnos,
17:32pero además estás hablando de que,
17:34entonces,
17:35eso es de mama desde casa,
17:36el miedo al dinero,
17:37a tenerlo,
17:37a hacerlo,
17:38¿qué le puede decir una mamá a una niña,
17:41por ejemplo,
17:42ya con toda la experiencia que tienes sobre el dinero?
17:45Yo la verdad es que estoy haciendo mi propio experimento Frankenstein con el mío,
17:48que tiene 5,
17:51primero creo que sí te tienes que educar tú como adulto,
17:53porque te guste o no,
17:55sí le estás dando educación financiera a tus hijos,
17:57pero a lo mejor no le estás dando la educación financiera que tú quieres,
18:00entonces primero es,
18:01ok,
18:01si yo no sé de ahorro,
18:02yo no sé de inversiones,
18:03si yo siempre me estoy quejando de que estoy endeudada,
18:05si nunca mi hijo en la vida me ha visto hacer un presupuesto,
18:08pues cómo le voy a decir que ahorre y que tenga un presupuesto,
18:11¿no?
18:11Entonces,
18:11por ejemplo,
18:12yo a mi hijo desde que era muy chiquito,
18:14pues lo llevaba al cajero y él,
18:16este,
18:16de repente me decía,
18:17¿puedo picarle?
18:18Sí,
18:18pícale.
18:19y de repente él tiene domingo desde que tiene 3 años,
18:24porque pues si no tienes,
18:25y no es un domingo muy grande,
18:26¿no?
18:26O sea,
18:27yo creo que ya para ahorita tiene el mismo domingo que yo tenía cuando era niña,
18:30¿no?
18:3010 pesos,
18:30entonces,
18:31pero,
18:32pero el chiste es que él ya entiende que tiene que ahorrar,
18:35hablamos mucho de inversiones,
18:37él me decía muchas veces de chiquito,
18:39oye mamá,
18:40¿me compras tal?
18:41pero como cosas así,
18:42astronómicas,
18:43¿no?
18:43De me compras un Porsche,
18:45entonces tuvimos esa plática ahí,
18:46a ver mijito,
18:47mira,
18:48yo con mucho gusto te puedo ayudar con una parte del enganche,
18:51pero tú vas a tener que ahorrar para todo,
18:52digo,
18:53no sé si se pueden comprar créditos los Porsche,
18:54pero bueno,
18:55estoy diciendo los chiquitos,
18:56así en mil meses sin intereses,
18:58no te voy a romper el sueño,
18:59pero tú vas a tener que ahorrar y vas a tener que ahorrar para tus mensualidades,
19:02entonces es muy chistoso porque ahora ya no dice mamá,
19:04me compras tal cosa,
19:05sino dice,
19:06cuando yo sea grande,
19:07me voy a comprar tal cosa,
19:09o voy a hacer tal cosa,
19:11o podemos ahorrar para,
19:12o podemos ahorrar para,
19:13o lo mismo,
19:14el otro día me decía,
19:15oye mamá,
19:16quiero tal cosa,
19:16y yo no le decía,
19:18no tengo dinero,
19:19o no queremos gastar en esto,
19:20yo le decía,
19:21ah,
19:21y cómo te lo vas a comprar,
19:22¿no?
19:23Y justo le dije,
19:24pues lávale el coche a tu abuelita,
19:25¿no?
19:25Que ahí era lo que nos moremos de la risa,
19:27porque yo le dije,
19:28para que te pague 20 pesos,
19:29¿no?
19:29Y él me contestó,
19:31no,
19:31mi abuela me paga 100,
19:33¿no?
19:33¿Qué?
19:34Bueno,
19:34pues sí,
19:35no,
19:35a mí claramente no me quieren lavar el coche,
19:37porque no le pago lo suficiente,
19:39¿no?
19:39Entonces,
19:39justo creo que necesitamos hablar muy abiertamente de los temas del dinero,
19:44y en la casa también,
19:45yo creo que a veces estos temas,
19:48el que los niños entiendan que sí hay planes para las cosas,
19:52o sea,
19:52decir,
19:53oye,
19:54vamos a,
19:54ahorita,
19:55no vamos a comprar esto ahora,
19:56porque estamos ahorrando para tal cosa,
19:58o por qué viene el pago de tal,
20:01no necesariamente eso le va a meter miedo alrededor del dinero,
20:05sino conciencia,
20:06entonces creo que eso,
20:08si haces esta mezcla de planeación,
20:11de trabajar con ellos,
20:12su perspectiva de futuro,
20:13porque eso es muy importante,
20:15en la mayoría de los estudios de comportamiento económico,
20:19la gran diferencia entre las personas que tienen buenas finanzas y las que no,
20:22es este componente de perspectiva de futuro,
20:24que es la capacidad de ponerte metas y hacer planes para llegar a ellas,
20:28entonces con un niño lo puedes ejercitar desde,
20:32de qué quiere ser cosas grande,
20:33a vamos a planear algo para el fin de semana,
20:36o vamos a planear algo para nuestras vacaciones,
20:39y eso les ayuda a salir de lo más inmediato,
20:42entonces creo que obviamente pues habrá familias que te dirán,
20:45oye Sofía,
20:46pero es que estamos súper apretados,
20:47darle un domingo a mi hijo me puede representar algo muy difícil,
20:51a lo mejor no puede ser domingo,
20:53puede ser quincenal,
20:54a lo mejor puede ser que te inventes formas,
20:57de que ganen dinero haciendo cosas que sí son útiles para otros,
21:01no el típico de las pulseras y en jaretas se las saque,
21:04a quien no las necesita,
21:06sino buscar esa parte de cuál es la necesidad,
21:09cuáles son las cosas,
21:10preguntarles,
21:11porque luego los niños la verdad es que te dan respuestas bien interesantes,
21:14cuando yo empecé a trabajar el tema de educación financiera para los niños,
21:20fue con la serie de Tengo Iniciativa,
21:22que eran libros de trabajo,
21:23para la SEP,
21:24¿no?
21:24Bueno,
21:25primero trabajé con la SEP de Chiapas y después lo hicimos para primarias,
21:30y era muy interesante porque fuimos a un colegio que adoptó los libros,
21:35la niña estaba en cuarto de primaria,
21:37y los papás pues tenían como mil dilemas,
21:40estaban peleando porque estaban viviendo con los abuelos,
21:42y a la mitad del ciclo escolar se querían cambiar,
21:44pero estaban muy apretados económicamente,
21:47y la niña los escuchaba,
21:48y entonces la niña de repente les dijo,
21:50oigan,
21:52pero ¿por qué si eso es un problema ahorita?
21:54¿por qué no ahorramos,
21:55nos esperamos unos meses,
21:57y entonces en el siguiente ciclo escolar ya nos cambiamos,
22:00y nos alcanza y no nos preocupamos,
22:01hacemos una lista de nuestros gastos?
22:04Y ella estaba en cuarto de primaria,
22:06y los papás pues eran gente mayor de edad,
22:08entonces como los niños no tienen prejuicios financieros,
22:11lo que nos tenemos que cuidar es de no meterles nuestros prejuicios financieros.
22:14Esto que te iba a preguntar Sobi,
22:15justo,
22:16¿cuáles son las frases que nunca nunca,
22:18a una niña sobre todo,
22:20nunca nunca para no meterle esos prejuicios,
22:22y luego también,
22:23o sea en general,
22:23pero sobre todo a las niñas,
22:24porque por algo tenemos más miedo que ellos?
22:27Yo creo que sí,
22:29el no puedes,
22:30no tenemos dinero,
22:33porque el mismo tema,
22:35incluso el tema de no tener el dinero para una cierta cosa,
22:38se puede transformar en,
22:42ahorita no es el momento,
22:44o ahorita no está en los planes,
22:46pero ¿qué se te ocurre que podamos hacer?
22:48Entonces hay que abrir una ventanita,
22:50también tener mucho cuidado con qué decimos sobre,
22:53que el dinero sea malo,
22:54o que el dinero,
22:55o que las personas que lo tienen necesariamente sean malos,
22:58porque creo que ese es otro miedo y otro prejuicio.
23:00O que solo estás pensando en el dinero,
23:02¿no?
23:02Yo sí he escuchado a papás que le dicen,
23:04tú solo quieres dinero,
23:05le dicen a sus hijos.
23:05Tú solo quieres dinero,
23:06pero también el tema de,
23:09pues es chistoso,
23:10pero me acuerdo mucho de una chava que dice que su sobrina le preguntó,
23:14oye tía,
23:14¿y tú cuánto ganas?
23:15Y que la mamá,
23:16no,
23:16es de mala educación hablar de dinero,
23:18le dijo,
23:19no se pregunta si tan,
23:21o sea,
23:22si no es gente de tu confianza,
23:23no le preguntes,
23:23pero yo sí te voy a decir cuánto gano,
23:25porque tú,
23:26esa es la razón por la que probablemente,
23:28cuando crezcas,
23:29no vas a tener tan buen salario como tus compañeros hombres,
23:32porque nunca vas a preguntar.
23:34Justo unas amigas,
23:35qué imagina esa.
23:36Sí,
23:36unas amigas hace poco me dijeron específicamente eso,
23:39decían,
23:40el tema,
23:41dices que nos han enseñado a hablar tan poco del dinero,
23:44que cuando estás grande y vas a una empresa y pides un trabajo,
23:47nunca sabes cuánto gana tu compañera,
23:49nunca sabes cuánto ganan los de,
23:50en el periodismo,
23:51los de las otras secciones,
23:52los hombres del lugar donde trabajas,
23:55y a los jefes les conviene eso,
23:57porque pueden darte un salario inferior al de los demás,
23:59porque te da tanta pena preguntar cuánto ganan en promedio,
24:03que te pueden manejar a su antojo,
24:05y decía,
24:05el momento en el que nosotros empecemos a hablar más de cuánto ganamos,
24:09del dinero,
24:11va a cambiar la situación.
24:12Sí,
24:13yo tengo un amigo que es director en una empresa internacional fuera de México,
24:17de recursos humanos,
24:19y lo que me decía es que muchas veces,
24:22la gente que más obtiene aumentos de salarios,
24:26no es necesariamente la más capaz,
24:29sino la más insistente.
24:30La que más pide.
24:31Ah,
24:32es que nos da pena eso.
24:33La que va a pedir,
24:34Eso también,
24:35¿no?
24:35Nos da pena pedir,
24:36nos da pena establecer un presupuesto.
24:38Justo hablaba con una amiga también perdista apenas esta semana,
24:41y le decía,
24:42bueno,
24:42cuando tú creaste tu propia agencia,
24:44me dices que fue un desastre,
24:45me daba pena pedir,
24:47yo decía,
24:47bueno,
24:47después que me paguen.
24:48Entonces,
24:50desde esas deficiencias básicas.
24:53Y yo entiendo que nos pueda,
24:54con tantas cosas que nos dijeron sobre el dinero,
24:57entiendo la carga que tiene,
24:59que nos preocupe,
25:00que nos cueste trabajo,
25:01pero justo por eso es tan importante normalizar la conversación.
25:05Y a veces normalizar la conversación,
25:06por ejemplo,
25:07si lo trasladamos no a trabajo,
25:08sino a pareja,
25:10tiene que ver con hablar de la parte más amable de las finanzas.
25:14¿Y cuál sería esa?
25:14Las metas.
25:15A lo mejor no le vas a preguntar a tu pareja,
25:18o a tu prospecto,
25:20a tu prospecta,
25:21depende de la preferencia,
25:22¿no?
25:23¿Cuánto ganas en la primera cita?
25:24Y enséñame el buro de crédito,
25:26¿no?
25:26Pero que,
25:27por cierto,
25:28el vocero de buro de crédito dice que si hay estudios,
25:30de que el buro de crédito es un buen predictor de si las parejas van a durar o no.
25:34Pero,
25:34ahí se los dejo nada más así como la gotita.
25:36Pero a lo mejor,
25:37preguntarle a esa persona,
25:38¿cuáles son sus planes de vida?
25:39¿Cuáles son sus metas?
25:41¿En qué cosas sí le gusta gastar?
25:43¿Qué cosas le parecen una tiradera de dinero?
25:45Irlo descubriendo a lo largo del tiempo.
25:46Te ayuda a evitar muchas sorpresas.
25:48Entonces,
25:49creo que hay muchas formas de empezar a hablar de dinero que ayudan a la transparencia.
25:55Pero efectivamente lo que decías,
25:56Yanis,
25:56el tema de no hablarlo nos hace de alguna forma,
26:03pues,
26:04víctimas del mercado,
26:05¿no?
26:05O sea,
26:06a lo mejor,
26:06a lo mejor es la mejor,
26:08en tu área,
26:09la mejor reportera,
26:11pero eres la peor para negociar,
26:12y entonces no se refleja tu valor en lo que estás ganando.
26:16Y yo creo que en general,
26:17tener habilidades de negociación,
26:20justo ahorita que estábamos fuera del aire,
26:22yo les decía que con mi hijo,
26:23yo tengo mucho miedo de cuando sea adolescente,
26:25porque ese todo te discute,
26:26pero también todo te negocia.
26:27Si le dices cinco minutos,
26:28no mamá,
26:29siete.
26:30Cuando no sabía contar más,
26:32cinco.
26:32Tiene alma de árabe.
26:33Él me decía tres.
26:34Tiene alma de árabe.
26:35Pero ahora que ya sabe contar.
26:38Pero a mí eso me parece algo bueno,
26:40porque si tú,
26:41o sea,
26:41como que,
26:42eso es muy chistoso,
26:43porque también tiene,
26:43el dinero nos enfrenta también a otros,
26:46y sobre todo en la parte de generación,
26:48nos enfrenta a otros miedos,
26:49nos enfrenta el miedo al rechazo,
26:51nos enfrenta al ser suficiente,
26:53no ser suficiente,
26:55y de pronto es muy chistoso,
26:56como le damos tanto peso a ciertas palabras como el no.
27:00Y el no,
27:01pues a lo mejor si a esta persona le estabas queriendo vender algo,
27:04proponer algo y te dijo que no,
27:06pues o te vas con otra persona y le preguntas,
27:09o simplemente a esa misma persona le puedes preguntar por qué no.
27:12¿No te quieren dar ese aumento?
27:15¿Por qué no?
27:16Ahorita estamos apretados en presupuesto.
27:17Ah,
27:17bueno,
27:18lo podemos hablar dentro de seis meses y ya es como,
27:20bueno,
27:21ok,
27:21o oye,
27:22¿qué necesitaría para que sí me dieras el aumento?
27:25¿Qué tendría que cambiar?
27:26¿Qué tendría que ofrecer?
27:27Entonces,
27:27creo que es también el tema de finanzas personales también tiene que ver con
27:32encontrar esos huequitos,
27:33esas oportunidades,
27:34esas alternativas y siempre en eso,
27:37por ejemplo,
27:38con los hijos es un pensamiento lateral que hay que trabajarles,
27:41¿no?
27:41El que hay opciones.
27:43Oye,
27:43y ahorita que decías justo que tienes tu experimento con tu bebé de cinco
27:47años,
27:47¿cuáles son las cosas que tú hiciste previo a su nacimiento y que a lo
27:51mejor papás,
27:52mamás que están a punto de ser,
27:53bueno,
27:53de dar a luz,
27:55podrían comenzar a hacer,
27:57¿no?
27:57¿En qué ahorrar?
27:58Porque yo también tengo amigas y amigos que dicen,
28:00ay,
28:00estoy pensando en un fondo de inversión para la universidad,
28:03pero ¿cuál sería tu primer tip para estas personas?
28:05Primero que engorden su fondo de emergencias.
28:08Ok.
28:09Porque los niños,
28:10o sea,
28:10son un cúmulo y aquí no me dejarás mentir,
28:12si no es hoy,
28:13mañana y si no ha pasado alguna emergencia financiera.
28:16Entonces,
28:16tener un ahorro específico para imprevistos te ayuda un montón.
28:19Cuando eres mamá primeriza,
28:22muy importante hablar con otras mamás porque una es muy presa de cómo no le
28:25vas a dar esto a tu hijo si es lo más importante que hay y luego compras un
28:29montón de cochinadas.
28:31Yo la verdad es que en eso heredé muchas cosas de otras mamás que acaban de
28:36tener a sus hijos.
28:37La ropa la usan un minuto y treinta segundos,
28:40entonces mi hijo usó mucha ropa de primos,
28:44amigos,
28:44etcétera.
28:44Digo,
28:44obviamente también le compramos cosas y ahora muchas de sus cosas también van a
28:47otros,
28:47pero creo que como papá sí hay que hacer mucha economía circular porque si
28:51no gastas mucho.
28:52O como tías,
28:53yo que soy tía,
28:54toma todo mi dinero,
28:55le digo a mi sobrino.
28:56Sé que lo va a usar un día,
28:58pero se la compro.
28:59Regáñame,
28:59Sofía.
29:00Ábrele tu cuenta de 7 niños mejor.
29:02Se la voy a abrir.
29:03Exacto.
29:04Sí se la voy a abrir.
29:04Yo creo que eso mejor.
29:05Mira,
29:06sus 100 pesitos cada que puedas o cada que tú quieras,
29:09este,
29:09ahí depositados te los va a agradecer más,
29:11pero para el tema de los estudios o cosas,
29:14o sea,
29:14creo que es muy importante si vas a ser mamá o papá.
29:17Primero el fondo de emergencias.
29:18Fondo de emergencias.
29:19Después el seguro de vida que puede ser básico,
29:21pero y hay seguros de vida que incluso tienen sumas aseguradas a lo mejor de 300 mil pesos,
29:26pero pues mejor tener y a lo mejor te cuestan dos mil pesos al año,
29:30pero mejor tener eso que no tener absolutamente nada.
29:32Si te puedes conseguir un seguro,
29:36a lo mejor puede ser un temporal,
29:37o sea,
29:37no un vitalicio,
29:38sino un temporal hasta que el niño sea mayor de edad,
29:40que te cubra también invalidez,
29:42o sea,
29:42vida e invalidez,
29:43pues perfecto,
29:44porque entonces ya tienes esa parte.
29:46Si,
29:47y en el tema de la salud,
29:48tienes que pensar cómo vas a proteger esa salud.
29:51Si tienes la posibilidad de un seguro de gastos médicos mayores,
29:54pues maravilloso.
29:55Si no es tanto tus posibilidades,
29:57pero gracias a tu trabajo tienes la parte del IMSS,
30:00pues obviamente hay que inscribirlos,
30:02porque hay mucha gente que ni siquiera inscribe a sus beneficiarios,
30:04y si no tienes ni siquiera esa posibilidad,
30:06tienes que entender muy bien cómo funciona el sistema público de salud.
30:10Le tienes que hacer un expediente a tu hijo en la clínica más cercana de tu domicilio,
30:15incluso si piensas usar el sistema privado de salud,
30:18pero es tan cara la salud en México,
30:20que es muy importante también si no tienes algún tipo de cobertura,
30:24entender cómo funciona la parte pública.
30:26De hecho,
30:26ese es uno de los temas,
30:28es el primer tema que habla finanzas para la vida adulta,
30:30que es el nuevo libro de Pequeño Cerdo Capitalista,
30:32que tenemos que conocer los sistemas de salud,
30:34porque es lo más caro.
30:36Ya si cubriste esos básicos,
30:37esas partes necesarias,
30:39ahora sí,
30:40pues entonces.
30:41Sus CETES.
30:41La parte de CETES,
30:43o puedes abrir un fondo de inversión a largo plazo.
30:47Los fideicomisos de inversión pueden ser un poquito caros,
30:50tienen algunas ventajas fiscales,
30:52o sea,
30:52sí pueden llegar a ser deducibles,
30:54pero pues eso puede ser una alternativa,
30:56los que son fideicomisos tal cual,
30:57no los seguros necesariamente de educación,
30:59y eso sí lo puedes llegar a considerar.
31:02Yo la verdad,
31:03entre seguro de educación e inversión a largo plazo,
31:06teniendo ya seguro de vida,
31:07creo que es más práctico tú tener tu seguro de vida aparte,
31:10y tener una inversión a largo plazo,
31:12porque así,
31:13digamos,
31:14es más barato y está igualmente protegido,
31:17y esas sí son decisiones que puedes ir tomando a lo largo,
31:19pero creo que ahora sí que tenemos que ir de menos a más,
31:22de lo más básico.
31:23Las emergencias.
31:24Primero,
31:25emergencias,
31:26salud,
31:27seguro de vida,
31:28y empezar a ver a largo plazo.
31:30Y hay un tema muy interesante,
31:32que eso la verdad me lo hizo ver una amiga mía,
31:34que fue mamá mucho tiempo antes que yo,
31:36Carla Bailey,
31:37la autora toma el control de tu dinero,
31:39que ella decía,
31:40en México,
31:40creo que las mamás,
31:42siempre es todo por mis hijos,
31:44¿no?
31:44Prim,
31:44les doy a ellos todo,
31:46me quito el pan de la boca,
31:47el pan de la boca,
31:48todo lo que tenga que hacer,
31:49y entonces de pronto estamos teniendo una generación de mamás que están ahorrando lo más que pueden para la educación
31:55de sus hijos,
31:56pero no están ahorrando ni un solo peso para su retiro,
31:59¿no?
31:59Y entonces ella llegó en algún momento a tener esta disyuntiva,
32:03de que ella y su esposo tenían seguros de educación,
32:05y seguros de retiro que pagar,
32:07y llegó un momento en el que estaban muy apretados,
32:09y ella estudiando,
32:10siendo financiera,
32:12dedicándose a finanzas personales,
32:14tomaron la decisión de,
32:15vamos a pagar los seguros del retiro,
32:17¿por qué?
32:18Porque para la universidad hay becas,
32:20y para el retiro no.
32:21Y hay universidades públicas buenas.
32:23Sí,
32:24y al final los hijos desde muy chicos sabían que a lo mejor iba a haber un ahorro,
32:28una cierta cantidad con las que lo podían apoyar,
32:30pero que ellos iban a tener que,
32:33o tener buenos promedios para estar en universidades públicas,
32:36o tener buenos promedios o parte deportiva o lo que sea para las universidades privadas,
32:41y ese era su,
32:42para sacar beca,
32:43¿no?
32:43Y yo creo que no es,
32:45no es descabellado el entender que a cada situación financiera hay ciertos límites,
32:51y hay ciertas decisiones que tenemos que tomar,
32:53y creo que eso sí lo tenemos que tomar muy en cuenta a la hora de decidir,
32:58cuando tienes tantas como necesidades al mismo tiempo,
33:01¿no?
33:02Yo justo te iba a preguntar,
33:03bueno,
33:03ya vimos que tu libro se vendió en las primeras tres semanas sin comunidades ejemplares,
33:07luego se fue a España,
33:09a Italia,
33:11pero tú viviste justo una situación de enfermedad con tu papá,
33:15y entonces después de educar a tanta gente financieramente,
33:18cuéntanos qué pasó,
33:19qué pasó con tu papá,
33:21y después cómo,
33:21cómo termina en una nueva investigación eso.
33:25Pues,
33:25a mí los 30 me cayeron muy de peso,
33:28como que toda la vida adulta,
33:29yo creo que,
33:30yo les digo de broma que todos,
33:31entre los 30 y los 40,
33:33tenemos algún tipo de evento canónico,
33:34a lo mejor un evento de salud,
33:36a lo mejor un desempleo,
33:38a lo mejor tus padres son los que se enferman,
33:41una separación,
33:42ahora sí que un terremoto de vida,
33:44¿no?
33:44Y en mi caso vino del lugar que yo menos me imaginaba,
33:49mi papá era el típico señor que en las comidas familiares se peleaba y decía,
33:53no fue en 1943,
33:55fue en 1945 y fue en marzo,
33:58te lo firmo,
33:59velo a buscar a Google,
34:00y tenía razón el mendigo,
34:03tenía una memoria impecable,
34:05y cuando yo cumplí 30,
34:07de repente empezaron a pasar cosas,
34:09fue el año en el que yo también me casé,
34:11empecé a tomar muchas decisiones adultas,
34:13como compra de casa,
34:14cosas así,
34:15y de repente mi papá,
34:17palabras tan simples como restaurante,
34:19no te la podía decir,
34:21te decía,
34:21ah,
34:22sí,
34:22el lugar donde me dan unos molletes que están muy buenos,
34:24y hay una señorita que me cae bien,
34:26y que me dice,
34:27y tenía 62 años,
34:30entonces era todo muy extraño,
34:31muy extraño,
34:32y entonces lo llevamos a diagnosticar,
34:34y pues ahí me cayeron las cuatro palabras más terribles que he escuchado en la vida,
34:39tu papá tiene demencia,
34:42y para mí era,
34:43¿qué hago con todo esto?
34:44porque no solamente implicaba tomar decisiones sobre los gastos médicos,
34:48sobre lo que él tenía que enfrentar de terapia,
34:51sino pues decisiones sobre su vida,
34:52su autonomía,
34:53su salud,
34:54revisar un montón de trámites,
34:56ayudarlo con cosas,
34:57y pasar de ser la persona a la que él había cuidado,
35:01ahora yo,
35:02cuidarlo,
35:03y más cómo hacer esto sin que él se sintiera invalidado e inutilizado,
35:10y encima también pues con presión,
35:11porque en México tenemos muchas creencias,
35:13entonces la familia es,
35:14no,
35:14cómo tu papá va a vivir,
35:16cuando ya estaba mucho más avanzada su enfermedad,
35:18cómo tu papá va a vivir en una residencia,
35:20tendría que estar contigo,
35:22no lo abandonen,
35:23digo,
35:23mi hermano y yo lo veíamos cuatro veces a la semana,
35:25más los fines de semana,
35:27y aún así era mucho reclamo en esos temas,
35:30entonces para mí me empecé a dar cuenta que es muy importante tener la base de las finanzas,
35:36la que te da la estabilidad y el equilibrio básico,
35:40pero que hay otra capita de decisiones que son,
35:44que es la resiliencia financiera,
35:46que es qué haces cuando la vida no salió de acuerdo al plan,
35:49cuando te caen decisiones de más largo plazo,
35:51cuando tienes que,
35:52cuando se mezcla creo que la parte más adulta que son los cuidados y la responsabilidad,
35:56y creo que en México nos da mucho miedo la palabra responsabilidad,
36:01porque se siente como una carga,
36:02como algo pesado,
36:04pero también tiene otra excepción que a mí me parece muy bonita,
36:06que es como el espíritu del nuevo libro,
36:08que la responsabilidad también es la habilidad de responder a las circunstancias,
36:13entonces cuando tú tienes,
36:15y eso fue lo que yo descubrí,
36:17cuando tú tienes la madurez o tienes la suerte de poder pedir ayuda,
36:23ese es el superpoder de la vida adulta,
36:25porque no va a haber nadie,
36:26por muy experto en finanzas que yo era,
36:28pues yo no me sabía todos los trámites del IMSS,
36:31no me sabía absolutamente todos los trámites,
36:34después cuando lamentablemente mi papá falleció muy prematuramente a los 68,
36:39pues yo no sabía qué era hacer albacea,
36:41las cuentas,
36:42ahora sí que me tocó recuperar incluso cuentas,
36:46que a lo mejor no tenían beneficiarios,
36:48por favor los que nos estén viendo pongan sus beneficiarios en orden,
36:50porque esa es una de las broncas más grandes,
36:53y todo ese tipo de cosas las fui aprendiendo,
36:55entonces dije ok,
36:56¿cuáles son los temas más adultos que más me llegan?
36:59Otra vez regresé a mis lectores,
37:00porque cuando yo empecé a contarlo de mi papá,
37:03todo el mundo,
37:04me empezó a llegar,
37:05mi mamá también está enferma,
37:07o nosotros tenemos una gran deuda,
37:09porque no había ningún tipo de seguro,
37:11y no teníamos IMSS,
37:13y mi papá,
37:15o mi mamá,
37:15o mi hermano,
37:16pues no tuvo la atención,
37:18o lo que sabemos ahora,
37:20pues la crisis que hay de vivienda,
37:22o incluso los problemas con las parejas,
37:24entonces yo dije,
37:24¿cuáles son los tres cocos de los adultos?
37:26¿Salud?
37:27Pareja.
37:28¿Bienes raíces?
37:29Y por supuesto,
37:29relaciones y dinero.
37:31Salud,
37:31dinero y amor.
37:32Salud,
37:32dinero y amor.
37:34Exacto.
37:35Y en el tema del dinero,
37:37es dinero en pareja,
37:38pero también,
37:39¿cuántos tabús hay en la cultura mexicana,
37:42respecto a lo que se espera de ti,
37:45y la familia,
37:46¿no?
37:46Ay,
37:46es tu primo,
37:47apóyalo,
37:48le anda yendo mal.
37:49Pues sí,
37:49pero siempre le va mal,
37:50y siempre me pide,
37:51y nunca me paga,
37:51¿no?
37:52O sea,
37:52como que no soy su alcancía.
37:54Entonces,
37:55la parte del límite,
37:56financieros,
37:56la parte de poder abrir este tema,
37:59la parte de,
38:01incluso de hablar de los dilemas que tenemos los mismos millennials,
38:04oye,
38:04yo estoy cuidando y tengo hijos,
38:06o perrijos,
38:06ahora sí que cada quien,
38:07y tengo que ver mi propio retiro,
38:10pero mis papás también están grandes,
38:11y no sé si previeron su retiro o no,
38:13y pues si tus papás no previeron su retiro,
38:15mala noticia,
38:16tú eres su plan de retiro.
38:18Así que,
38:19justo por eso empezó a salir,
38:21que a lo mejor los lectores,
38:23que como muchas personas,
38:25como Clau,
38:25por ejemplo,
38:26les tocó en una primera etapa sus finanzas,
38:29dijeron,
38:29ok,
38:30sí,
38:30ya ordené todo esto,
38:31pero para esto no me prepararon.
38:32Entonces,
38:33no te diré que son todas las respuestas,
38:35pero es como...
38:36No,
38:36pero te ayuda un montón,
38:37o sea,
38:37a mí,
38:37a partir del libro,
38:39me preocupé por jubilar a mis papás,
38:41o sea,
38:41sí,
38:42porque dije,
38:42es que me va a cargar a mí.
38:43Exacto.
38:44O sea,
38:44a mí me asustaba mucho.
38:44Yo soy su plan de retiro,
38:46Antes de volverme freelance,
38:47compré todos mis servicios funerarios,
38:49nicho,
38:49tal,
38:50o sea,
38:50como que dije,
38:50a ver,
38:51tengo seguridad social,
38:52me metí al IMSS,
38:53es,
38:54entonces,
38:54ahora sí puedo,
38:55porque si no,
38:56son deudones,
38:57y también me tocó ver después de COVID,
38:59que hubo gente que se quedó,
39:00o sea,
39:01que ni siquiera los seguros médicos mayores te alcanzaban,
39:03que igual tenían una cobertura de seis millones,
39:06y que era de cuarenta y tantos millones,
39:08creo que la cuenta más grande fue de ochenta millones,
39:11entonces yo dije,
39:11a ver,
39:12yo no soy hija de Slim,
39:13por desgracia.
39:15Adóptela.
39:15No quieren adaptar.
39:17Entonces,
39:18mi realidad es que,
39:19en una enfermedad catastrófica,
39:21yo solo puedo ir a una seguridad social,
39:24y también,
39:25ellas están de testigos,
39:27cuando hay algo fuerte,
39:28yo les digo,
39:29huyan de los hospitales,
39:31privados,
39:31si no tienes un seguro de gastos médicos mayores,
39:35en dólares ilimitados,
39:36o sea,
39:36que también existen,
39:37y que bueno,
39:37quienes los tienen.
39:38O un deducible ahorrado gigante.
39:40Exactamente,
39:41¿no?
39:42Empecé a ver deducibles de medio millón de pesos,
39:44de un millón de pesos en COVID,
39:45yo dije,
39:46yo ahorita tengo un millón de pesos para hacerlo,
39:48no.
39:49Y,
39:50regresando a eso también,
39:51Sofí,
39:51algo que para mí es muy importante,
39:53como decía Sin,
39:54que este libro,
39:55además pegó muchísimo en España,
39:57en Italia,
39:58me gustaría saber,
40:00allá,
40:01qué diferencias hay,
40:02o sea,
40:02qué es,
40:02qué es,
40:03qué se hacen bien,
40:04y qué hacen peor que nosotros,
40:06¿no?
40:06O sea,
40:06como que compararnos por cultura,
40:07porque también es cultural.
40:08El mercado más difícil fue España,
40:11porque en España,
40:13digamos,
40:14algo que es muy bueno es,
40:16pagan,
40:16el porcentaje de gente que paga impuestos,
40:18es muchísimo mayor que México,
40:19entonces,
40:21entonces,
40:21pues,
40:21les ha dado para muchos años para tener una muy buena seguridad social,
40:24en temas de salud,
40:26en seguro de desempleo,
40:28transporte público,
40:29en transporte público,
40:30en sistemas,
40:32en pensiones,
40:33eso obviamente ahorita con una población envejecida está poniéndose un poco en riesgo,
40:37tanto salud como la parte de,
40:39de pensiones,
40:40pero de alguna forma para ellos,
40:43les puedes decir cómo aprovechar mejor el dinero,
40:48o cómo tener ciertos descuentos,
40:49pero no les puedo decir que no gasten,
40:51porque para ellos es casi un derecho social,
40:53y el dinero en España es muy político,
40:56o sea,
40:56como que te dicen,
40:57a mí lo que me preguntan en todas las entrevistas en medios en España era,
41:00¿eres de derechas o de izquierdas?
41:01¿Cómo?
41:02Porque para ellos no,
41:04o sea,
41:05para mí el dinero es un medio para obtener cosas,
41:07y si eres de derechas o de izquierdas,
41:08tendrías que saber algo sobre dinero,
41:10porque si no,
41:11¿cómo lo vas a administrar?
41:12Pero para ellos es,
41:13¿te gusta el dinero?
41:14¿Eres de derechas?
41:15O como dicen ellos,
41:15¿eres un facha de izquierdas?
41:18O si eres de izquierdas,
41:19pues entonces,
41:20¿qué haces pensando en inversiones?
41:21Eso es de especuladores,
41:23o sea,
41:23tiene una carga ideológica muy fuerte,
41:25en México la carga del dinero es más religiosa,
41:28¿religiosa?
41:28Sí,
41:28hay como culpa,
41:29o sea,
41:30incluso si tú no eres religioso,
41:31pues es como,
41:32el reino de los cielos era de los pobres,
41:34y los pobres,
41:34o sea,
41:35como muy Pedro Infante,
41:36¿no?
41:38Y muy,
41:38muy tema así,
41:39y en Italia es muy chistoso,
41:41dado que los italianos inventaron la banca,
41:44no están nada peleados con el dinero,
41:46de hecho,
41:47en Italia es muy normal,
41:48que a un niño desde que nace,
41:50le abran una cuenta de ahorro,
41:52pero son adversísimos al riesgo,
41:55entonces,
41:56les cuesta mucho trabajo el tema de inversiones,
41:58y digo,
41:59también en Italia fue complicado,
42:01porque el libro se llama Piccolo Porco Capitalista,
42:04y Porco es un insulto realmente fuerte,
42:07entonces la gente lo leía y decía,
42:09¿qué es esto?
42:09Entonces,
42:11algo que se aprende un poco de la experiencia española,
42:16cuando salió en España,
42:17el subtítulo era igual que aquí,
42:19Finanzas personales para hippies,
42:20yuppies y bohemios,
42:21ellos no entendían eso,
42:22y cuando salió el libro,
42:24como que,
42:24no,
42:25no le fue tan bien como en Italia,
42:27o como en México,
42:28ya después mejor,
42:29y en Italia el subtítulo era,
42:31porque refleja mucho la psicología del italiano,
42:34si no lo haces tú,
42:35alguien más olfateará tu dinero,
42:38como,
42:39como que se aprovechará de ti,
42:40y entonces años después,
42:42el subtítulo de España cambió a,
42:43si no lo haces tú,
42:44algún espabilado,
42:45se aprovechará de tu dinero,
42:47entonces,
42:48como que esa parte sí,
42:49sí es curiosa,
42:50como en cada país va cambiando,
42:52o sea,
42:52en Estados Unidos es muy normal preguntarle a la gente cuánto gana,
42:55o más normal que aquí,
42:57y no es,
42:58y como vienen de la cultura protestante,
43:01ahí de alguna forma,
43:03el trabajo glorifica al Señor,
43:05entonces,
43:05si te va bien,
43:07pues,
43:07esa carga cultural religiosa del dinero,
43:10es que algo estás haciendo bien,
43:12en cambio,
43:13aquí seguimos pensando que si te va bien,
43:14te transaste a alguien,
43:16eres un cerdo capitalista,
43:18candaya,
43:20bueno,
43:20pero sí,
43:20algo turbio,
43:21¿no?
43:21Por ejemplo,
43:22que también me dedico a investigar estafas o tal,
43:25o sea,
43:25alguien que me dice que tiene 15 departamentos,
43:29no lo hizo,
43:30esto no lo hizo legal,
43:31hay que,
43:32hay que buscar,
43:32hay que buscar,
43:33el rastro del dinero,
43:34hay que buscar los paraísos fiscales,
43:35también te das cuenta,
43:38que si hay como límite,
43:39¿no?
43:39O sea,
43:39cuando es un exceso,
43:41es,
43:41por más que hayas trabajado bien,
43:43por más que hayas invertido bien,
43:44o sea,
43:45te da como hasta un techito,
43:46¿no?
43:46Pero,
43:47estas cosas ilimitadas de,
43:4940 departamentos en Santa Fe,
43:51esto está raro.
43:53y eso es padre siempre del periodismo,
43:55que bien te dicen,
43:57sigue el dinero,
43:59sigue las relaciones,
44:00¿no?
44:00Sigue el amor,
44:01y ahí encuentras grandes historias,
44:03pero creo que también en México eso ha sido una limitante hasta para generar clase media,
44:10ni siquiera te digo que grandes fortunas,
44:12porque si seguimos pensando que solo siendo pobres somos buenos,
44:17o que si eres rico,
44:19rico aunque sea relativamente,
44:20a lo mejor no los 40 mil departamentos,
44:23pero digamos que tienes,
44:25o sea,
44:25porque es que en México se mide por deciles,
44:28¿no?
44:28Sí.
44:28Entonces a lo mejor si tu nivel de ingresos te colocaría sobre los primeros dos deciles,
44:32pues sí,
44:33claro que eres rico,
44:33¿no?
44:34En México el salario promedio son 20 mil pesos,
44:36de acuerdo al IMSS,
44:38pues sí,
44:38de los registrados,
44:39pues si ganas 50 o 70,
44:41pues por supuesto que es un dineral,
44:43¿no?
44:44Claro.
44:44Pero seguimos pensando que cualquier nivel arriba del nuestro algo hizo mal,
44:50cuando en realidad tendríamos que también empezar a pensar,
44:53¿cómo podemos buscar estos ejemplos honestos,
44:56íntegros,
44:57donde sí se puede generar dinero,
44:59y donde sí están haciendo,
45:01porque además también en el,
45:03en la mejor de las acepciones del dinero,
45:05el dinero es el producto de un valor agregado,
45:09entonces si nosotros pudiéramos entender como sociedad que también podemos ser más prósperos,
45:14cuando generamos más valor,
45:16yo entiendo que hay mucha desigualdad,
45:17que hay falta de oportunidades en México,
45:19que hay falta de educación,
45:20pero también al empezar a pensar en eso,
45:23en cómo podría yo generar más valor para generar más dinero,
45:26eso podría ser una filosofía muy sana para un mejor desarrollo económico.
45:30Oye,
45:31y hay ahora mucha,
45:32mucha gente de nuestra edad,
45:34que son sus 30,
45:3540,
45:35jovenazos,
45:36la flor de la edad,
45:37y escucho entre todos mis amigos y amigas,
45:40esta,
45:40y yo también,
45:41¿no?
45:41Esta pregunta de,
45:42¿será que un día vamos a poder tener nuestra propia casa?
45:45Porque parece que eso se vuelve cada vez más lejano,
45:48¿no?
45:48De que departamento de 20 metros cuadrados,
45:513 millones y medio de pesos,
45:52y sí,
45:53existe el promedio de 20 mil pesos,
45:56según el salario mínimo,
45:58pero yo casi conozco a mucha gente que gana 12 mil,
46:0113 mil,
46:02con suerte 15 mil,
46:03¿no?
46:03Y ahí te quitan ya impuestos.
46:05¿Qué esperanza hay para estas generaciones que no tenemos un techo
46:09y que a lo mejor todavía nos cuestionamos?
46:11¿Va a ser posible en algún momento?
46:12Yo creo que claramente no vamos a hacer un episodio de cheleganismo,
46:16y sí vamos a decir que efectivamente hay una crisis de vivienda,
46:21uno de los principales pilares de la crisis de vivienda,
46:23es que hace muchísimo tiempo,
46:25y esto no nada más es México,
46:27es a nivel mundial,
46:27que no se construye vivienda social,
46:31que no se construye vivienda para los segmentos,
46:33por ejemplo,
46:34me acuerdo mucho que me contaron de una solución en Canadá
46:36que me pareció muy interesante,
46:38que era para tú tener un permiso de construcción de vivienda premium,
46:45una parte de esos departamentos tenían que estar,
46:48tenían que ser vivienda social,
46:50para que estuvieran integrados,
46:52y además el gobierno canadiense,
46:54que tiene muchos más controles,
46:56sí verificaba que esos departamentos fueran parte de,
47:01o más bien los pudiera comprar alguien,
47:03que realmente los requiriera,
47:05que no se volviera más especulación,
47:07de nada más los hace vivienda social y los bendí carísimos.
47:09Entonces creo que ese punto,
47:11se está ahorita tratando de hacer un poco con lo del tema del infonavit,
47:14yo de verdad cruzo los dedos con que ojalá lo hagan bien,
47:18no haya corrupción,
47:19o no tanta como en general se espera de ese tipo de obras,
47:23y se pueda hacer más vivienda social,
47:25pero que también al sector privado,
47:28encuentran esquemas con el sector privado para hacer vivienda social,
47:32que pueda aumentar la oferta,
47:34porque si no,
47:35esa parte es muy importante,
47:36los salarios se han estancado,
47:38no se construye vivienda social,
47:40los precios de los materiales han subido,
47:42no se están pensando en estos esquemas,
47:44entonces creo que por un lado,
47:46esa es una parte,
47:47y otra parte también,
47:48yo creo que lo que sí se nos ha abierto,
47:50es más posibilidades de trabajo remoto,
47:52si bien muchas empresas están regresando,
47:54y eso también abre como nuevas ventanas al tema de la vivienda,
47:58entonces,
47:59perdón,
48:00ya para terminar,
48:01yo nada más sí quisiera que nos dijeras,
48:03se habla mucho de la independencia financiera económica de las mujeres,
48:06que hay que hacer para ser libres,
48:07hay que ser independientes financieramente,
48:09así que si nos dieras unos tips rápidos para las mujeres,
48:12qué tenemos que hacer para realmente lograr esa independencia financiera,
48:16yo creo que sí es importantísimo acercarte a las finanzas,
48:20no importa que también sea tu ingreso,
48:21empezar a ahorrar en cuanto recibes tus ingresos,
48:23la parte del quítame lo que me lo gasto,
48:28practicar,
48:28practicar,
48:29practicar,
48:29practicar el tema de negociar,
48:32porque si no eres buena negociante va a ser muy difícil,
48:35y también voltear a ver qué cosas sí sabes hacer,
48:38porque creo que nosotros somos las primeras que nos bajamos a veces en,
48:43es que no vale tanto mi trabajo,
48:44se lo voy a dar barato,
48:45voy a vender barato para que sí me compren,
48:48no,
48:48lo que tú estás haciendo vale,
48:50y si tú no crees en eso,
48:51pregúntenle a tus mejores amigas,
48:53las que sí sean buena onda,
48:55para que te ayuden a encontrar ese valor,
48:56pero yo sí creo que la primera independencia por la historia que yo tuve,
49:01viene de la económica,
49:03tú puedes buscar la cantidad de derechos que quieras,
49:07puedes pelear,
49:08y por supuesto que eso va a ser muy importante,
49:10pero mientras tú no puedas decir pues me voy y me puedo,
49:15yo sé que hay gente que lo hace incluso con hijos y todo,
49:18y aunque no tenga los medios y se busca la vida de cómo hacerlo,
49:21pero obviamente es muchísimo más fácil cuando tú tienes una fuente de ingresos,
49:25entonces a veces las fuentes de ingresos pues pueden ser algo cercano que puedas hacer en tu comunidad,
49:32a lo mejor puede ser una habilidad que aprendas,
49:34o a lo mejor si tú dejaste de trabajar hace mucho tiempo,
49:36pues tienes otras habilidades que desarrollaste en el camino,
49:39yo creo que muchas amas de casa desarrollan la habilidad de logística,
49:43de organización,
49:45muchas hasta de contabilidad,
49:46porque tenían que organizar el tema de la casa,
49:48entonces definitivamente tenemos que empezar a ver esto como parte de nuestra protección de la libertad.
49:56Sophie ya se nos va a terminar el programa,
49:58pero por favor háblanos de tu nuevo libro.
50:00Bueno pues Finanzas para la Vida Adulta es el nuevo bebé de pequeño cerdo capitalista,
50:05para las que ya leyeron Finanzas Personales,
50:08este libro de alguna forma es la versión adulta,
50:11entonces ok,
50:12si yo en este momento mis temas tienen que ver más con salud,
50:15con que me quiero comprar una casa o invertir en bienes raíces,
50:18que triste situación,
50:20está difícil el mercado de la vivienda,
50:22más feliz situación,
50:23invertir en bienes raíces nunca ha sido tan fácil,
50:25porque existen los fideicomisos de inversión de bienes raíces,
50:28que cotizan en bolsa,
50:29están súper ultra regulados,
50:31nada de estafas ahí de 80 departamentos y depósito aquí,
50:35entonces eso cotiza en la bolsa,
50:37y puedes invertir literal hay fibras desde 6 pesos,
50:40entonces lo puedes hacer así,
50:41y también hablar de dinero es mucho más fácil,
50:44cuando entiendes ese caminito de empecemos por las metas,
50:47entendamos el equipaje financiero,
50:49poner límites,
50:50porque los límites no son,
50:51no te hacen mala persona,
50:53entonces ya está en todas las plataformas,
50:56voy a estar en todas las ferias del libro de este año seguramente,
50:58entonces si están en Monterrey,
51:00Guadalajara,
51:01espero que lleguemos hasta minería o algo por el estilo,
51:04pues ahí nos veremos,
51:05también está en audiolibro,
51:06entonces lo pueden escuchar en audible.com,
51:09diagonal Sofía Macías.
51:10Muchísimas gracias,
51:11y por favor cómpranlo,
51:12porque si te cambia la vida,
51:13a mí me la cambio,
51:14Sofía,
51:15muchas gracias,
51:16nos vemos en un nuevo episodio más de Pioneras.
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