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Entrevista com José Amarildo Casagrande - ValorES #4
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00:00Começa agora, começa agora, na Pan News, Vitória, Valores, com Edu Copernic.
00:07Olá, seja muito bem-vindo ao programa Valores, um espaço para discutir a economia do Espírito Santo
00:13e também para mostrar como pensam os agentes que movem a nossa roda econômica,
00:19quem influencia diretamente as decisões que definem o nosso futuro.
00:23Com a gente aqui hoje, o presidente do Banco do Estado do Espírito Santo, Banestes, José Amarildo Casagrande.
00:30Tudo bom, José Amarildo? Seja bem-vindo. Obrigado, Edu. Obrigado pelo convite.
00:34Legal. O Banestes tem mais de 1 milhão e 600 mil clientes no Estado.
00:39Embora seja nosso aqui, do Espírito Santo, já começa a atuar em outros estados.
00:44O José Amarildo Casagrande é oriundo do Banco do Brasil, onde trabalhou por 39 anos, quase 40 anos trabalhando no
00:52Banco do Brasil.
00:52Está no segundo mandato à frente do Banestes e, recentemente, divulgou números importantíssimos do banco.
00:59O lucro líquido acumulado do Banestes nos nove primeiros meses do ano foi de R$ 281 milhões,
01:07crescimento de 8,6% em comparação ao mesmo período de 2022.
01:13Só no terceiro trimestre, o banco alcançou o lucro líquido de R$ 96 milhões,
01:18crescimento de 25,1%, se comparado ao mesmo período do ano passado, de 2022.
01:28Bom, a gente sabe que o Banestes é um banco público, né?
01:32Como esses números podem se refletir quando a gente fala de políticas públicas,
01:39de reverter isso que é um patrimônio do Capixaba em prol do Capixaba?
01:44Olha, o Banco Estadual, acho que o grande diferencial do Banco Estadual vem justamente nessa parte do que ele retorna
01:51para o Estado.
01:52Somente no primeiro semestre, nos primeiros nove meses desse ano, nós retornamos ao controlador,
01:59que é o governo do Estado, no nosso maior acionista, R$ 88 milhões de dividendos.
02:05Fora o que a gente retorna de impostos e contribuições sociais também.
02:10Então, além de a gente fomentar a economia do Estado, o Banestes nos seus 86 anos,
02:19ele participa ativamente da economia do Estado, fomentando, participando de toda a cadeia produtiva do Estado,
02:29desde o micro e pequeno empreendedor até os grandes empreendimentos comerciais aqui no Estado e industriais.
02:36Então, o Banco do Estado, ele tem esse poder de gerar desenvolvimento e, ao mesmo tempo, gerar dividendos para o
02:47governo,
02:47para que ele possa reinvestir esses valores em políticas públicas.
02:51Por que é importante ter um banco público no Estado?
02:55Acho que para conhecer muito bem o Estado, nós pudemos viver muito bem isso na pandemia.
03:00A pandemia, o banco que mais ofertou crédito e que não parou de operar o crédito foi o Banestes.
03:09Por quê? Porque ele conhece o Capixaba.
03:11Ele conhece muito bem o seu cliente.
03:14Ele está próximo ao seu cliente.
03:16Você, por ser um banco estadual, você consegue moldar algumas linhas,
03:22você consegue moldar algumas operações de acordo com a região do Estado,
03:26de acordo com os empreendimentos que estão surgindo no Estado, que precisam de apoio no Estado.
03:33Então, eu acho que essa proximidade, você conhecer o seu cliente, é o grande diferencial de um banco estadual.
03:38Quando a gente fala de Banestes, a gente pensa muito também no micro e pequeno empreendedor.
03:42Então, a gente está falando de linhas de crédito, de fortalecimento de crédito,
03:46de segurar a onda quando tem uma dificuldade, como foi, por exemplo, a pandemia.
03:50A gente teve outros episódios aqui no Espírito Santo também, de desastres, de enchentes e tal.
03:56Mas e o setor produtivo? O Banestes atende também o setor produtivo?
04:01O médio, o grande, que precisa de investimento?
04:03Como é que o Banestes age em relação a esses clientes?
04:07Olha, Edu, hoje a gente tem um atendimento integral.
04:09Desde daquele empreendedor individual, que faz lá o seu financiamento de R$ 2 mil, de R$ 5 mil,
04:15até os grandes empreendimentos, como a cadeia petrolífera, a nossa parte de indústrias.
04:21Então, o Banestes hoje atende, desde o pequeno, o médio, o grande empreendimento.
04:28Então, hoje nós atuamos em todas as linhas de crédito rural, no crédito imobiliário,
04:34que hoje nós somos referência no país.
04:38Vamos falar sobre isso mais tarde.
04:40Vamos falar com mais detalhes.
04:40Pois é. Então, o Banestes hoje atua em todos os segmentos empresariais e em todas as linhas de crédito.
04:50A gente consegue atender desde o pequeno ao grande empreendimento.
04:54Mas aí tem um foco para isso? O foco do Banestes é o microempreendedor?
04:59Tem um foco? O Banestes tem esse foco ou não?
05:02Olha, hoje a nossa maior carteira de crédito é em cima do consignado.
05:05Nós temos uma carteira de consignado, porque nós temos o do governo do Estado
05:10e de 76 prefeituras do Estado, a gente tem uma carteira de consignado, que é pessoa física.
05:19Mas desde que nossa diretoria assumiu em 2019, nós voltamos também para atender o segmento empresarial.
05:27O Banestes atuava, mas não atuava tão fortemente nesse segmento.
05:31Então, hoje a gente tem uma carteira considerável e a gente atende levando o crédito para onde tem necessidade.
05:40Então, a gente atende a todos. Lógico que hoje o maior volume é em cima de micro, pequenas empresas.
05:46É onde a gente tem o maior volume de crédito.
05:51Mas os grandes empreendimentos, as grandes empresas também hoje são atendidas pelo Banestes.
05:56E como é que funciona isso?
05:57O grande empresário tem uma... A gente sabe que o Estado tem muitas possibilidades.
06:01A gente tem um Estado muito voltado para a logística.
06:04Você mesmo falou do setor petroleiro, petrolífero, que tem muitas empresas ligadas a esse setor.
06:09Tem linhas específicas para isso?
06:11Ou o empresário, independente de qualquer coisa, procura o Banestes e o Banestes oferece o que ele tem?
06:16É, o empresário hoje procura o Banestes.
06:18Hoje nós temos agências especializadas somente para atender pessoas jurídicas.
06:22Nós temos uma agência em Linhares, nós temos uma agência em Cachoeira e Itapemirim,
06:28temos uma agência no Civite, uma agência aqui em Campo Grande e temos uma agência em São Paulo também, empresarial,
06:34que atende aí as grandes empresas.
06:38Muitas vezes a empresa necessita de alguma linha de crédito específica,
06:41que a gente tem que sentar, desenhar, ver o que a empresa necessita e o que a gente pode oferecer,
06:49o que a gente pode ofertar.
06:50É isso que eu falo com o diferencial do Banco Estadual.
06:53Você está próximo, então você consegue ver a necessidade da empresa e desenhar uma operação de crédito,
06:59uma operação muitas vezes de investimento específico para aquela empresa.
07:03Nós temos linhas de crédito hoje de balcão, que você atende de forma geral as empresas,
07:09mas você também tem condições de muitas vezes montar uma linha de crédito específico para aquele segmento,
07:17específico para aquela empresa, para aquele investimento que ela vai fazer.
07:20Acho que esse é o grande diferencial por estarmos muito próximo ao cliente.
07:26Como é que você acha que isso faz diferença para desenvolvimento, para geração de negócios, para geração de oportunidades?
07:34Olha, hoje o Banestes é o principal banco aqui dentro do Estado do Espírito Santo.
07:40Na parte de investimento, na parte de depósitos, na parte de financiamento imobiliário, que a gente vai falar mais à
07:49frente,
07:49mas é o banco que mais libera crédito.
07:52Então, tudo isso vem a contribuir para o desenvolvimento do Estado.
07:57Tudo isso vem a contribuir para o empresariado capixaba, saber que ele tem um banco, que ele pode contar,
08:02que ele tem um banco que conhece o segmento e aonde ele está atuando.
08:07Principalmente nesse momento agora.
08:09Nós temos passado, temos visto aí, né, logística principalmente, um crescimento muito grande.
08:15Isso.
08:16Então, a gente tem apoiado aí o setor, porque é importante, isso traz desenvolvimento para o Estado, traz recursos para
08:25o Estado.
08:26E é aquilo que eu falei, o banco, ele precisa dar resultado.
08:30Até para a gente poder fazer essas ações mais voltadas para o desenvolvimento, a gente precisa apresentar resultado.
08:36O banco precisa ser lucrativo.
08:40A gente tem uma série de quadros aqui, Amarildo, no programa Valores.
08:45E agora a gente vai para o primeiro quadro, que é o quadro Dica de Valor.
08:50Dica de Valor.
08:53Na sua opinião, qual investimento tende a dar o melhor retorno aqui no Estado?
08:59Olha...
09:00É claro que essa pergunta você pode responder de uma forma um pouco mais genérica.
09:05Por que, gente, o Zé Amarildo Casa Grande tem algumas coisas que ele não pode falar?
09:10Porque o Baneste é uma empresa que está listada na Bolsa.
09:14Então, se ele fala alguma coisa meio apocalíptica aqui, as ações podem cair, as ações podem subir demais.
09:23Isso pode afetar o mercado.
09:24Então, dentro da sua possibilidade, responde para a gente.
09:28Olha, a gente vê hoje o ramo imobiliário, né, que está numa crescente muito grande aqui no Estado.
09:33A gente vê a valorização dos imóveis.
09:35Hoje você tem o metro quadrado aqui mais caro do Brasil, superando até São Paulo.
09:42Então, a gente vê novos empreendimentos sendo lançados.
09:46Muitos empreendimentos.
09:48Muitos empreendimentos.
09:49Eu acho que esse é um ramo que ainda tem um espaço muito grande para crescer aqui dentro do Estado.
09:55Você tem aí essa parte de logística.
09:59Você vê que é toda hora um galpão surgindo, uma empresa se instalando.
10:04A hora que a gente pega para o norte do Estado a quantidade de empresas que estão se instalando aqui
10:10no Espírito Santo.
10:11Então, eu vejo que o nosso Estado está com um diferencial e num momento muito bom.
10:17Eu tenho visto, tenho falado com as pessoas até aqui de fora do Estado, desse momento que a gente está
10:23vivendo aqui.
10:24De crescimento em várias áreas.
10:27Valorização dos imóveis, valorização das empresas.
10:31Então, assim, um segmento específico eu não teria.
10:35Mas sim, um conjunto de atividades que eu acho que o Estado ainda tem muito para crescer.
10:42Legal. Você é oriundo do sistema bancário, como a gente já disse na apresentação no começo.
10:48Trabalhou muito tempo no Banco do Brasil.
10:50Quais foram as principais mudanças nas instituições?
10:53A gente estava até conversando um pouco antes.
10:55Quais foram as principais mudanças nas instituições bancárias nessa sua trajetória que você viu ao longo de 39 anos?
11:03Porque mudou muita coisa, né?
11:04O banco está num celular hoje, né?
11:06Mudou, mudou muito.
11:08Hoje eu tive até uma oportunidade de estar conversando com um cliente nosso.
11:12A gente estava fazendo justamente uma avaliação, né?
11:15Acho que em 20 anos a transformação que os bancos passaram.
11:20E a gente viveu uma pandemia onde nós estávamos começando a ver os bancos digitais chegarem.
11:30Entrou a pandemia, nós tivemos que fazer todos os bancos uma adaptação muito forte.
11:35Um avanço tecnológico que talvez demorasse 10, 15 anos para a gente fazer se fosse em condições normais.
11:41Você acha que demoraria esse tempo todo para fazer?
11:43Algumas coisas sim.
11:45Por exemplo, home office ninguém falava.
11:48Ninguém falava de home office.
11:49Estava começando a se discutir talvez em 10, 12 anos, 15 anos.
11:53Agora fosse tão óbvio também.
11:54Depois que passou a gente viu que era muito óbvio o home office.
11:57E hoje já está tendo uma nova avaliação desse trabalho.
12:02É, exatamente.
12:03Mas assim, nós tivemos que adaptar todo o nosso pessoal a trabalhar de home office.
12:07Então você teve que fazer um desenvolvimento de tanto de sistema, de aplicativos para que o cliente não ficasse sem
12:14atendimento.
12:16E isso os bancos digitais auxiliaram muito porque eles chegaram no momento com tudo digital.
12:21E os bancos tradicionais não, estavam naquela transição.
12:24Então nós tivemos que fazer essa transição muito rápida.
12:29É difícil mudar essa mentalidade, virar essa chave?
12:32Porque como eu falei, você veio, você está no sistema bancário há muito tempo, né?
12:36Que é o sistema bancário que você tinha a compensação do cheque que era de um dia para o outro.
12:42Era cheque.
12:43Tem gente que nunca ouviu falar em cheque hoje em dia, né?
12:46Os jovens não ouviram falar.
12:47Como é que é para fazer essa mudança de chave numa instituição que tem funcionários que trabalham nesse ritmo aí?
12:54E principalmente o Banestes, que tem funcionários bastante antigos.
12:57Gente com 20 anos, 25 anos, 30 anos.
12:59É comum no Banestes isso, né?
13:01Acho que o maior desafio das organizações de forma geral é a mudança de cultura interna.
13:06Acho que esse é o maior desafio.
13:08É, mas assim, eu encontrei no Banestes, a nossa diretoria encontrou no Banestes uma equipe muito qualificada.
13:16Hoje a gente faz trabalho que muitas instituições fazem com um número muito maior de funcionários,
13:21a gente faz a mesma coisa com o nosso quadro de funcionários.
13:25Então a gente tem uma equipe muito qualificada e às vezes, por ser uma instituição menor,
13:30eu que vim de uma instituição maior, às vezes para você estar numa instituição menor é mais fácil de você
13:36promover as mudanças.
13:38Do que numa instituição muito grande.
13:41Acho que ali, quando você tem menos funcionários, é mais fácil você trazer para essa realidade que nós estamos vivendo
13:48hoje, né?
13:49Você sair da compensação de cheque, a gente tinha milhares de funcionários trabalhando em compensação de cheque.
13:53Exatamente.
13:54Hoje você não tem mais compensação.
13:56Não existe mais.
13:57É tudo eletrônico.
13:58É.
13:59Você tinha as máquinas, o dinheiro, ele diminuiu muito a circulação.
14:04Com a entrada do Pix, que fez uma revolução aí no mercado bancário, a diminuição dos valores transitados em espécie
14:14diminuiu muito.
14:15O cartão, nós tivemos que fazer uma parceria com o nosso cartão, que nós tínhamos um cartão local.
14:21Próprio, que era o Banescard, né?
14:22O Banescard, que foi muito importante lá atrás, mas por conta dessa evolução do sistema bancário,
14:29nós também tivemos que fazer uma parceria com uma grande bandeira para que esse cartão pudesse ser aceito hoje em
14:35todas as partes do mundo.
14:38Nós, inclusive, fomos ranqueados agora.
14:40Nós somos o sexto melhor cartão do sistema bancário no Brasil.
14:44Então, essa evolução, acho que esse olhar da evolução que é importante.
14:50E você nunca pensar o seguinte, olha, para aqui.
14:53Não, a evolução tecnológica é a lei diária.
14:57E quem perdeu o tempo...
15:00Para recuperar é difícil depois, né?
15:01Não, é difícil recuperar.
15:02É isso que eu ia te perguntar, porque assim, como é que o Banescard se adequa a essas mudanças hoje?
15:06Porque você está falando assim, a gente é o sexto melhor cartão do Brasil hoje.
15:11Mas o mercado do Banescard é o Espírito Santo, não tem como negar isso.
15:14Embora tenha, a gente vá falar mais tarde também de algumas outras oportunidades que o Banescard vê,
15:19o Banescard é um banco do Espírito Santo para atender o capixaba, o Espírito Santo, de uma forma geral.
15:24E aí tem essa evolução, e aí o Banescard começa a crescer.
15:27Tem um cartão que está se destacando no país.
15:29Como é que ele se adapta a isso e tem um freio, assim?
15:33Acaba tendo que ter um freio para não crescer demais, entre aspas?
15:36Não, acho que não.
15:37A gente tem muito mercado e a gente tem que olhar também para o mercado fora.
15:44Existem oportunidades fora do Espírito Santo.
15:46Mesmo o Banescard sendo um banco do Espírito Santo?
15:48É, a gente hoje, até por conta do digital, nós não temos barreiras.
15:53Nós podemos crescer para o resto do país, não tem, não tem, não tem, assim, nenhuma dificuldade.
15:59Porque você precisa ter o quê?
16:02Sistemas, aplicativos, né, para você poder ter o seu crescimento aí fora, fora do Estado.
16:09E é muito perigoso quando você pensa assim, vamos, não vou crescer.
16:14Porque eu fico só limitado dentro do Estado do Espírito Santo.
16:17O que que acontece?
16:18Eu tenho todos os demais concorrentes que vêm aqui querendo buscar o meu cliente.
16:23Então, primeiro, a gente tem que ter produtos de qualidade.
16:26A evolução tem que ser constante.
16:28A gente não pode perder o tempo.
16:30Eu acho que isso é o primeiro ponto.
16:33E a gente começar a olhar também para o mercado fora.
16:37Hoje, a gente especializou o nosso pessoal, é especializado em arrecadação, arrecadação municipal, arrecadação estadual.
16:48Então, com isso...
16:48O que que significa isso?
16:50Por exemplo, todos os impostos do Estado, nós somos o agente arrecadador.
16:55De 78 prefeituras, nós somos o agente de 76 prefeituras que arrecada IPTU, ISS.
17:03Tudo passa pelo Banestes.
17:04Tudo passa pelo Banestes.
17:06Então, a gente tem uma grande experiência nesse mercado.
17:09Então, a gente viu com isso uma oportunidade também de crescer para fora do Estado.
17:14Hoje, muitas prefeituras licitam a sua arrecadação e a gente tem ido para fora participando dessas licitações.
17:22Nós temos ganho algumas.
17:24Ganhamos em São José do Rio Preto, interior de São Paulo.
17:27É uma cidade grande, de um porte grande do interior de São Paulo.
17:32Hoje, nós somos o agente arrecadador lá do município.
17:36Inclusive, vamos montar uma agência.
17:38Estamos montando uma agência física lá, que já comporta todo o volume de negócios que a gente tem no município.
17:44Então, comporta você ter uma agência física lá.
17:48Em Jacareí, nós ganhamos a licitação da arrecadação do serviço de água, esgoto de Jacareí.
17:55Formiga, em Minas Gerais, também nós já somos o agente arrecadador da prefeitura.
18:00E São Sebastião de Posse, Santo Antônio de Posse, no interior de São Paulo também.
18:05E agora, essa semana, finalizamos mais duas licitações, uma cidade no interior de São Paulo e outra no interior de
18:12Minas, também na arrecadação.
18:14Então, com isso, a gente começa a levar o Baneste para fora, em operações mais seguras, operações que nos trazem
18:22um bom retorno.
18:23E a gente começa, com isso, a abrir espaço para que você possa levar um consignado, você possa levar crédito
18:29para os funcionários das prefeituras.
18:31O mesmo trabalho que a gente faz aqui dentro do Espírito Santo.
18:33Tem uma meta de alcançar o número de prefeituras?
18:38Olha, a gente não trabalha com metas para essas expansões nossas.
18:47A gente vê assim, quando surge uma oportunidade que nos interessa muito, então a gente vai mapeando e vai trabalhando
18:54pontualmente.
18:55Porque também não adianta você fazer um crescimento desordenado.
18:58A gente tem assim, muito pé no chão, para a gente fazer um crescimento constante, um crescimento sustentável, que possa
19:09trazer mais rentabilidade para o nosso banco.
19:11Legal. Vamos para mais um quadro agora?
19:16Agora é o quadro Valores Inegociáveis.
19:22Valores Inegociáveis.
19:23Quais são, na sua opinião, os valores que um executivo precisa ter para sustentar, ter e sustentar, independente do momento,
19:34da conjuntura, do momento específico do mercado?
19:37Acho que o principal valor é a sua honestidade.
19:41Você tem que ser honesto com todos os seus funcionários.
19:44É você ter clareza das ações que você está implementando, você ter a sinceridade ali junto aos seus colaboradores e
19:56também junto aos seus clientes.
19:58Então acho que esse é o grande segredo das organizações, é você realmente ser sincero nas suas ações.
20:08Legal. O Banestes, como a gente já falou, se posiciona hoje como um banco de fomento.
20:13A gente já falou sobre isso, sobre essa coisa de apoiar o micro e pequeno, socorrer o Estado, porque é
20:20um banco público no final das contas, socorrer o Estado quando o Estado precisa.
20:24Que tipo de retorno que o banco tem com essa postura, sendo um banco de fomento?
20:29Olha, o retorno que a gente tem é o resultado do lucro que nós estamos construindo.
20:35A cada período a gente vem aí num lucro crescente, sustentável, uma inadimplência controlada e abaixo do mercado.
20:42A gente investindo em linhas de crédito que nos dá retorno e traz desenvolvimento para o Estado também.
20:50Por exemplo, a linha de microcrédito, hoje mesmo nós lançamos uma nova linha, que é para aquelas pessoas que se
21:00qualificam do qualificar S,
21:02que elas vão lá, têm treinamento, então muitas vezes ela precisa de um incentivo para começar o seu negócio.
21:10A linha de microcrédito nossa hoje já atendeu mais de 180 mil pessoas, então ela tem 20 anos com uma
21:18inadimplência controlada.
21:21Hoje ela é referência no Brasil em microcrédito.
21:27Muitas vezes é uma economia que grandes bancos não enxergam, que é aquele pequeno, é aquele comércio pequeno.
21:34Aí você acha que só um banco regional como o Elbanés, como um banco do Estado, poderia olhar para esse
21:40tipo de cliente?
21:40Eu acho que sim.
21:41Sim, tanto que a gente tem recebido até visita de outros bancos para entender como é que a gente faz.
21:46A gente tem uma parceria muito grande com o SEBRAE e com a DERES, que ela é responsável pelos agentes
21:54de crédito que ficam dentro de todas as prefeituras.
21:57E aí consegue...
21:58Envolvidos com comunidades também?
22:00Envolvidos com a comunidade, que ele conhece aquela comunidade, ele conhece a necessidade.
22:05Dar treinamento para aquelas pessoas, não é só ofertar o crédito, você tem que dar treinamento para as pessoas, para
22:10aquele crédito poder ser bem aplicado e dar retorno.
22:15E assim, a gente tem muita satisfação na hora que a gente vê a transformação na vida das pessoas.
22:23Não é uma doação de dinheiro, muito pelo contrário, é um dinheiro que é emprestado, ele precisa ser pago e
22:29as pessoas pagam, elas voltam, renovam o seu crédito e você vai vendo a evolução.
22:34A gente fala que o microcrédito hoje, na área urbana, ele representa a mesma coisa que um PRONAF na área
22:42rural.
22:43O Banestes voltou a abrir linhas para o mercado imobiliário.
22:47Durante um tempo, a gente sabe que esse mercado foi completamente dominado pela Caixa Econômica Federal.
22:52A Caixa sempre foi tida como banco imobiliário mesmo, mas o Banestes voltou a abrir linhas para esse mercado.
23:00O que significa isso? É uma estratégia? Tem dado certo? Por que o Banestes resolveu investir no mercado imobiliário?
23:06Olha, a gente acredita que é uma estratégia bastante vitoriosa.
23:10Há dois anos atrás, a gente lançou um desafio para o nosso... Eu falo que o nosso pessoal é muito
23:14qualificado.
23:15Nós lançamos um desafio para assim, vamos tornar o nosso crédito o melhor crédito imobiliário do Brasil.
23:20E muitas pessoas falam assim, mas será que é possível? Nós somos um banco estadual.
23:26Mas um grupo acreditou fortemente nisso.
23:29A primeira coisa que a gente fez foi rever todos os nossos processos, simplificar ao máximo o processo, reduzir a
23:35taxa de juros.
23:36Então, isso que eu ia te perguntar, desculpa te interromper, mas melhorar, ser o melhor crédito imobiliário, não é simplesmente
23:42você reduzir os juros?
23:43Ah, a gente está... O mercado oferece 8%, a gente vai oferecer 5%.
23:47Mas o que adianta você oferecer 5% e ter uma experiência muito negativa na hora de você pegar o
23:51seu financiamento?
23:52O que é uma experiência negativa?
23:55Demora, muita burocracia, muita demora, você não ter a resposta imediata.
24:02Porque a gente fala muito, criticam muito os bancos por taxa de juros, mas eu enxergo o banco como um
24:08grande realizador de sonhos.
24:10Quando você está querendo comprar o seu imóvel...
24:12Mas você é o presidente do banco, você tem que enxergar mesmo.
24:15Mas aí quem está na ponta ali...
24:16Pois é, mas na hora que você quer comprar o seu imóvel, aquilo é a coisa mais importante para você
24:21naquele momento.
24:21É verdade.
24:23Se eu não consigo te dar uma boa experiência, como é que depois eu vou querer você como cliente?
24:29Como é que você vai ser meu cliente?
24:30Então hoje a gente consegue liberar a operação de crédito imobiliário em até 20 dias.
24:35O nosso prazo médio hoje está de 30 dias para liberação de todo o processo, liberação do crédito.
24:42Então, além da taxa, que hoje é a menor do país, pode fazer a pesquisa lá no site do Banco
24:49Central,
24:50nós também estamos trazendo para o cliente uma experiência positiva nesse momento que é tão importante para ele.
24:57É de ser ágil, de você não ter aquelas coisas assim, agora faltou esse documento.
25:04Na hora que você acha que vai sair o seu crédito, está faltando.
25:06Não.
25:06Então a gente faz um processo bem simplificado.
25:09Então, com isso, a gente conseguiu um retorno muito grande.
25:13Pelo dois anos consecutivos, nós fomos o banco que mais emprestou no crédito imobiliário aqui dentro do Espírito Santo.
25:20E assim, até para fora do Estado, estão querendo que a gente leve o nosso crédito imobiliário.
25:26Mas a gente tem um mercado muito grande aqui ainda para atender.
25:29E foi uma estratégia bastante exitosa.
25:33A gente está trazendo aí muitos clientes que não eram clientes, que não eram.
25:38Mas clientes efetivos, ele não vem só para fazer o financiamento.
25:42Ele se torna realmente um cliente do Banestes.
25:44E por 30 anos.
25:45É verdade, porque os financiamentos são longos.
25:48Agora a gente faz uma pausa.
25:49Para você que está acompanhando a gente, a gente conversa com José Amarildo Casagrande,
25:54presidente do Banestes.
25:56Daqui a pouquinho a gente volta com o programa Valores.
25:59Valores, volta já!
26:01Valores, volta já!
26:05Valores, está de volta!
26:10Estamos de volta com o programa Valores, que hoje conversa com o presidente do Banestes,
26:15José Amarildo Casagrande.
26:17E a gente falou da área imobiliária, que é cercada hoje pelo Banestes.
26:23E a gente fala agora de uma outra área que também nunca teve muita atenção no Banestes.
26:27Mas agora isso está mudando, que é a agricultura.
26:30A agricultura do Estado é forte, é representativa.
26:33A gente sabe que tem produtos muito fortes, produtos de exportação, como café, por exemplo.
26:37A gente tem exportação de mamão agora para o exterior também.
26:42Tem alguns produtos que têm bastante destaque no Espírito Santo.
26:46Alguns setores chaves da agricultura, inclusive.
26:49Como é que o banco atua nessas áreas para crédito na agricultura?
26:53Também não tinha uma tradição de atender a agricultura, mas passa a oferecer.
26:58Por que passou a oferecer? Por que passa a oferecer?
27:00E que tipo de negócio e oportunidade o Banestes vê nisso?
27:03O Banestes nasceu como banco de crédito na agrícola.
27:06É.
27:07E ao longo do tempo ele fez um papel importante na agricultura do Estado.
27:12E agora de uns tempos para cá, não muito distante, ele afastou um pouco da agricultura.
27:21E a gente fez o mesmo processo que nós fizemos no imobiliário.
27:26Vamos rever nosso processo, vamos treinar o nosso pessoal para voltar a atuar no crédito rural.
27:35Porque o produtor, a agricultura é mais ou menos igual você comprar um imóvel.
27:41Quando você está querendo comprar um imóvel, você está naquela ansiedade de fechar o negócio,
27:45de você tomar posse e a agricultura também é a mesma coisa.
27:50Porque o produtor não pode esperar.
27:52Na hora que ele tem que fazer o custeio, aquele custeio não pode atrasar.
27:56Na hora que ele quer fazer o investimento, não pode atrasar,
27:58sob risco de ele perder toda a produção dele, de ele perder o tempo de aplicação.
28:04Então nós treinamos todo o nosso pessoal, todas as nossas agências.
28:11Buscamos fazer parcerias, principalmente com empresas de implementos agrícolas.
28:17A gente tem várias parcerias no Estado, com as maiores empresas de implementos nós temos parcerias.
28:23Para quê? Para que você também possa levar uma boa experiência para o seu cliente.
28:27E aí a gente começou esse ano, voltamos fortemente.
28:31Ano passado a gente começou, mas fortemente nesse ano, no ano safra que iniciou agora no mês de julho.
28:40E vai dar o resultado no ano que vem.
28:42No ano que vem.
28:43Então a gente já disponibilizou recurso para o produtor.
28:48E temos oferecido para o produtor a mesma coisa, uma experiência.
28:52O nosso gerente tem visitado os produtores, tem visitado os agricultores.
28:58Porque o Estado tem uma agricultura muito forte.
29:01A hora que a gente fala, nós temos o café, nós temos a pimenta, nós temos o mamão, o cacau.
29:07Toda a parte de hortifruti, a parte de ovos, de frango.
29:10Então nós temos uma economia agrícola muito forte, apesar do nosso Estado ser pequeno.
29:18E o Baneste não podia ficar fora desse segmento também.
29:22Mas é um segmento que você precisa ter conhecimento para você operacionalizar.
29:27Porque senão você acaba levando uma experiência ruim e muitas vezes prejudicando o produtor.
29:33Isso que eu ia te perguntar.
29:34Isso é o começo de uma operação?
29:38Ou é uma experiência?
29:40Não, é o começo de uma operação.
29:42Nós não vamos abandonar esse mercado.
29:46Esse mercado.
29:47Nós começamos, nós nos preparamos para voltar a atuar nesse mercado.
29:52Mas como banco de fomento ou como banco que percebe uma oportunidade de mercado?
29:57As duas coisas.
29:58Primeiro, o banco de fomento.
29:59Porque a agricultura você tem que fomentar, você tem várias linhas subsidiadas pelo governo federal.
30:06Você tem todo um regramento.
30:08Mas também de uma oportunidade, porque é um segmento forte no Estado do Espírito Santo,
30:13que o Banco do Estado não justifica o Banco do Estado estar fora desse segmento da agricultura.
30:19Então, junta, eu acho que ali é junta as duas formas.
30:24A parte de fomento e a parte comercial também.
30:27Agora a gente faz mais uma pausa, porque agora a gente tem o nosso outro quadro.
30:32Mais um quadro aqui no programa Valores.
30:35Busca de Valores.
30:38Na sua opinião, o que a dinâmica atual do mercado exige de profissionais bem-sucedidos?
30:47Olha, você estar preparado.
30:49Primeiro, acho que você não ficar restrito ao seu mundo.
30:56A gente, lá no Baneste, hoje a gente conversa com todo mundo, conversa com todos os bancos.
31:02Os grandes bancos que estão no Brasil, a gente conversa com todos eles.
31:07Você tem que ter a mente, acho que, aberta para ouvir, ver o que está acontecendo, para você não perder
31:16o tempo.
31:20Então, a gente não pode ficar restrito ao que acontece dentro do nosso Estado.
31:24Nós temos que olhar o que está acontecendo no Brasil, o que está acontecendo no mundo, o que tem de
31:29novidades.
31:30Acho que hoje o principal fator, para você não ficar fora do mercado no futuro, é você conseguir enxergar o
31:38que está acontecendo no mercado.
31:39Legal. Agora eu quero falar de uma dúvida que eu tenho, mas eu tenho certeza que muitos ouvintes e muitos
31:47espectadores,
31:48muitos consumidores aqui dos produtos da Rede Vitória, é uma dúvida que todo mundo tem.
31:55E o Banco Digital do Banestes, vai sair ou não vai sair? O que está precisando para ele sair?
32:00Vai sair. O Bise, ele tem, já tem o nome.
32:04Bise.
32:04Bise.
32:05Bise. Vai ser um banco que a gente, no meio, a gente mudou um pouco o formato do que a
32:11gente vai atuar com o Banco Digital.
32:13Na verdade, nós vamos levar o Banco Digital muito voltado para o microcrédito e para as prefeituras de fora do
32:23Estado,
32:24para os governos fora do Estado, para você levar atendimento aos servidores, com crédito consignado, crédito imobiliário.
32:31Então, a gente mudou um pouco o formato de atuação do banco.
32:36E a gente deve estar lançando efetivamente a partir de janeiro.
32:40Está tudo programado para ele começar, já está em teste internamente, né?
32:45Porque é uma série de necessidades que a gente vai vendo do cliente para você, é aquilo, né?
32:55Você fornecer realmente uma experiência. Hoje tem tantos bancos digitais.
32:59Muitos, é verdade.
33:00As fintechs tomaram conta do mercado.
33:03Pois é, aí não adianta você lançar mais um, né?
33:07Mas aí você acha que o primeiro foco do Banest para lançar um banco digital era alcançar os jovens?
33:15Tinha pelo menos essa ideia ali.
33:17Isso acabou? Isso já ficou em segundo plano?
33:20Ou tem essa meta também, tem esse objetivo também?
33:23Eu acho que ficou em segundo plano. Nós vimos a necessidade de ter um atendimento nesses entes públicos mais rápido.
33:33E eu acho que o jovem hoje a gente já consegue atender nas nossas agências, com o nosso aplicativo.
33:41Hoje a gente já consegue atender ao jovem.
33:44Então, o banco digital a gente optou por começar nessa operação com o servidor público primeiro.
33:52Legal. Como é que você vê as iniciativas do governo para impulsionar o desenvolvimento do Estado?
33:58Como é que você vê do ponto de vista do agente financeiro, né?
34:02Do agente de fomento, do agente financeiro.
34:04Como é que você vê essas iniciativas, esse alinhamento das iniciativas do Estado?
34:10É um Estado promissor, é um Estado com nota A, é um Estado bem gerido há muito tempo financeiramente.
34:16E como é que você vê como a gente financeira essas iniciativas?
34:19Olha, a gente vê com uma expectativa muito boa, né?
34:22Primeiro, você ter um Estado organizado.
34:24Acho que isso é fundamental.
34:27Isso tem atraído muitos investimentos aqui para o nosso Estado.
34:32E, lógico, reflete no Banestes também.
34:34Tem a criação do governo pelo Fundo Soberano.
34:37Eu acho que é uma coisa, assim, foi de uma visão, de uma iniciativa que pode trazer benefícios,
34:48não só agora, mas para um futuro bastante longo aí, de iniciativas que vão começar agora,
34:56de empresas que vão ser beneficiadas por esse fundo agora com retorno na frente.
35:01Então, a expectativa que a gente tem do Estado é a melhor possível.
35:05É um Estado organizado, como você falou, vem de um histórico de rating.
35:11Ah, isso.
35:13Com essa criação do Fundo Soberano, que você atrai empresas de tecnologia,
35:21você tem possibilidade de empresas se beneficiarem, ter um crescimento e um retorno.
35:28Então, acho que todo esse conjunto de fatores, isso vai beneficiar quem?
35:34O Banestes, o Capixaba, porque a gente vai conseguir ter mais empregos, mais comércio.
35:44Então, eu tenho convicção que isso é fundamental para o nosso futuro.
35:50Dentro das suas limitações de ser um gestor de um banco que tem ações na Bolsa,
35:55que não pode falar tudo estrategicamente,
36:00para onde você acha que os investimentos públicos devem ser direcionados aqui no Espírito Santo?
36:05Acho que ele já está sendo, você vê, assim, são obras, né?
36:09Obras de infraestrutura, em estradas, eu acho que isso é importantíssimo.
36:15As obras de mobilidade que a gente está vendo é importante, principalmente essas que estão acontecendo aqui na Grande Vitória.
36:23Você traz aí um conforto, você traz aí uma facilidade para o Capixaba.
36:31E toda essa parte de infraestrutura que está sendo feita no Estado,
36:38essa parte do investimento em educação,
36:42acho que isso ajuda muito e vai, transforma realmente o Estado.
36:50E, assim, essa visão de a criação de um fundo,
36:54que poderia ser muito bem investido em obras e tudo,
36:56mas criou um fundo pensando num futuro mais longo aí do Estado.
37:01Então, acho que os investimentos nessas áreas, acho que são fundamentais.
37:06A gente tem falado muito de Estado nota A,
37:10um Estado que não tem problemas financeiros,
37:13mas a gente vive um momento de virada econômica no país,
37:17a gente está, é uma virada, na verdade, política, né?
37:19Com dois pensamentos completamente distintos do governo anterior federal e do novo governo federal.
37:25Qual que você acha que é o ponto de maior atenção, nesse momento, na economia do Estado?
37:31E como é que a classe empresarial pode e deve se planejar para ter ações,
37:36para concretizar ações, para poder passar por esse momento?
37:41É, nós estamos vivendo uma expectativa aí da reforma tributária,
37:47que é uma coisa que...
37:48Todo mundo só fala disso, né?
37:49Todo mundo só fala disso e tinha que acontecer.
37:52É lógico que quando você vem a reforma, alguns vão perder, vão ganhar,
37:57mas eu vejo o Estado aqui vai ter um desafio, né?
38:00Porque pelo que está se desenhando na reforma tributária,
38:03os Estados consumidores têm mais benefícios do que um Estado que não é consumidor.
38:09Nosso Estado é pequeno, até o governador tem falado muito nisso,
38:12nós não temos aí um mercado consumidor muito forte,
38:15mas até pela situação que a gente vive hoje, eu acho que a adaptação, né?
38:21Esse período de transição nos favorece e nos fortalece,
38:25porque a gente tem condições de planejar um pouco à frente.
38:29O que a gente vai fazer?
38:30A gente entender essa regra e trazer para o Estado, né?
38:34Aí e buscar os benefícios que a gente tem.
38:37Você tem um mercado de logística que está se instalando aqui no Estado.
38:42Você olha para o porto aqui, todo dia chegando navio,
38:46todo dia desembarcando carros, quer dizer, estou a entrada aqui pelo Estado.
38:51Então, eu acho que a gente tem que aproveitar esse momento agora,
38:55eu acho que a gente tem mais tranquilidade para a gente poder traçar o futuro.
39:00Agora a gente vai para o quadro Valores do Futuro.
39:04Valores, Valores de Futuro.
39:07Na sua opinião, qual é o investimento realizado agora que vai dar resultado real
39:13em qualidade de vida e fortalecimento no ambiente de negócios aqui no Espírito Santo?
39:19Olha, hoje a gente tem várias iniciativas.
39:22Eu volto a falar da parte imobiliária.
39:25Eu acho que esse é um mercado que a gente tem aí bastante mercado de crescimento,
39:33a parte de logística.
39:34Mas aí você está fazendo propaganda do Baneste, não está não?
39:36Você fala do mercado imobiliário?
39:38Não, mas olha só, basta a gente passar aqui em Vila Velha, Vitória,
39:44você vê a quantidade de empreendimentos que estão sendo lançados,
39:47a quantidade de empreendimentos que estão iniciando.
39:50Aí você vai para o norte do estado, você vê as empresas, as grandes empresas,
39:55a parte de petróleo.
39:56E hoje a gente não está falando de petróleo somente da Petrobras.
40:00Exatamente.
40:01Nós estamos falando de outras empresas que estão...
40:03Descoração de petróleo em terra, lá no norte do estado.
40:06A Petrobras abriu mão desses poços em terra e cedeu para a iniciativa privada,
40:11que é um novo mercado, que não existia no Brasil.
40:13Pois é, é um novo mercado e o que a gente percebe é que as empresas aqui do Espírito Santo
40:18estão à frente desse mercado.
40:20A gente vê as empresas daqui liderando esse mercado, que é um mercado novo,
40:24mas muito promissor.
40:28Então a gente vê o crescimento do norte do estado aqui, das empresas se instalando.
40:35É lógico que você tem ali toda uma parte de incentivo, mas...
40:37Isso.
40:38Mas você vê grandes empresas vindo se instalar.
40:42E isso para nós, para o nosso futuro, é muito importante.
40:48Porque geração de emprego, geração de renda, a gente vê nas visitas, a gente vê assim,
40:56tem empresa montando avião aqui no norte do estado.
41:01Então assim, você tem uma variedade de negócios.
41:04Então assim, a gente tem grandes segmentos fortes.
41:07Você tem um segmento imobiliário muito forte, você tem um segmento da agricultura que está muito forte.
41:13E agora estão surgindo empresas e indústrias que um estado também, para ser forte, ele precisa ter indústria,
41:20ele precisa ter grandes empresas, que emprega muito, que você tem...
41:24Então assim, eu vejo o nosso estado num momento assim, muito bom.
41:29Eu tenho conversado até com algumas pessoas de fora, falam assim,
41:33nosso estado não viu muita crise.
41:36Nós passamos aí pela pandemia, nós voltamos com todo vapor logo depois,
41:43e assim, a gente vê que o estado realmente está num patamar diferente de muitos estados que a gente vê
41:52aí na federação.
41:54Então acho que isso faz atrair mais empresas.
41:59Falando de oportunidades, a gente acabou não citando uma área em que o Banestes também tem atuado
42:06e tem dado bastante atenção, que é a seguridade.
42:09As seguradoras do Banestes têm estado em ampliação, tem se ampliado,
42:15tem a previsão de contratação de pessoal, inclusive para essas áreas, se não me engano, não é isso?
42:21Como é que essa área, o que essa área representa para o Banestes e qual é o futuro dessa área
42:24no Banestes?
42:25Olha, quando a gente é um banco estadual e que tem todos os segmentos,
42:32nós hoje não temos seguradora, corretora, que é responsável pela venda dos seguros.
42:37A seguradora não pode vender o seguro, a gente tem que ser uma corretora.
42:41A gente tem uma distribuidora de valores imobiliários.
42:46A corretora, nós temos uma que é líder em seguro automóvel aqui no estado,
42:52também está passando pelo mesmo processo do Banestes de modernização.
42:56Ano passado, nós fizemos uma parceria com uma outra seguradora, com a Zuri,
43:03para trazer produtos que a nossa seguradora não tinha.
43:07Então, a gente fez essa parceria para que o nosso cliente não precise buscar outro agente
43:16para poder fazer, atender às suas necessidades de seguro.
43:20Então, a nossa seguradora também está passando por esse processo de modernização,
43:25de lançamento de novos produtos, de entender o que o mercado necessita.
43:30Nós temos a parceria no consórcio também, de capitalização.
43:36Nós temos parceria na Previdência, porque o banco, por ser um banco,
43:42é uma coisa que a gente precisa reconhecer também o nosso tamanho.
43:46Não adianta a gente querer fazer tudo sozinho.
43:48Muitas vezes é melhor você trazer um parceiro para você atender o seu cliente de forma integral
43:56e você repartir muitas vezes o lucro do que você deixar o seu cliente ir para outra instituição
44:03buscar aquilo que ele necessita.
44:05Então, a gente acredita muito nessas parcerias também,
44:08tanto na parte do seguro, de previdência, de capitalização, de consórcio,
44:13até no cartão. Nós fizemos uma parceria com a Visa, que hoje é um sucesso para nós.
44:20Então, a gente acredita muito também nessas parcerias.
44:23E o que tem do Amarildo Casagrande no Banestes?
44:28Rapaz, eu não gosto muito de falar de mim, né?
44:33Mas, assim, eu tive uma grande escola, estou desde 14 anos dentro de banco, né?
44:39Toda a minha formação foi dentro do banco.
44:41E quando eu recebi o convite para atuar no Banestes,
44:48eu vi, assim, uma semelhança muito grande em tudo que eu tinha passado na minha carreira na outra instituição.
44:56e encontrei, assim, uma equipe altamente qualificada e motivada.
45:02Eu falo que o Capixaba é muito barrista, né?
45:05É bastante.
45:06Nós somos barrista, né?
45:08E, assim, é muito bom você estar lá no Banestes,
45:12na hora que você vê o amor que aquelas pessoas têm pela instituição.
45:17Então, isso fica tudo muito mais fácil.
45:20O que a gente trouxe?
45:21Eu acho que, não só eu, mas acho que toda a diretoria,
45:25a gente trouxe uma visão mais ampla do mercado bancário.
45:32Por exemplo, eu morei em todas as regiões, exceto no Nordeste, eu morei em todas as regiões do país.
45:38Do Sul ao Norte, eu morei e pude conhecer a realidade de cada lugar.
45:46E a gente acabou tendo um conhecimento e, com isso, você traz uma visão, assim, que o nosso banco é
45:55forte.
45:56Nós temos que aproveitar essa força do banco para a gente crescer e fortalecer ele cada vez mais.
46:01Já tem 86 anos de história e que essa história perdure e que a gente possa trazer para o nosso
46:07cliente
46:08produtos de qualidade, que a gente continue sendo relevante dentro do mercado capixaba para trazer retorno.
46:16Então, acho que o que tem do Banestes foi essa visão de fora,
46:19essa visão do mercado de fora para a gente poder também aplicar aqui dentro do Banestes.
46:25Eu falo assim, é possível a gente também crescer além do Estado.
46:30Banco de Fomento, Banco de Investimento, Banco de Crédito Imobiliário, Banco de Crédito Rural,
46:39Banco de Crédito Consignado, para conceder crédito consignado,
46:44Banco que dá o cartão de crédito, Banco Público ou Banco Privado.
46:49Qual é o futuro do Banestes?
46:51O futuro do Banestes é continuar do jeito que ele está.
46:55Acho que é um banco, uma sociedade de economia mista, onde tem o seu controlador o governo do Estado.
47:03Eu acho que o futuro do Banestes é continuar dessa forma,
47:09sendo um banco estadual que traga não só desenvolvimento para o Estado,
47:17mas que seja extremamente relevante para o seu cliente,
47:20que ele possa cada vez mais trazer produtos de qualidade
47:23e que o cliente não sinta necessidade de buscar outra instituição financeira.
47:28Com isso, fortalecendo o banco, você falou aí, são mais de 1 milhão e 400 mil clientes que a gente
47:34tem.
47:35Se você olhar a população capixaba, 4 milhões de habitantes,
47:39então a gente tem uma parcela considerável da população econômica ativa do Estado como cliente.
47:45O nosso desafio é esse, é continuar sendo um banco estadual
47:50que ofereça a melhor experiência para o seu cliente.
47:54Agora a gente vai para o último quadro do programa, que é o quadro Valor Pessoal.
47:59Valor Pessoal
48:03Qual é o aspecto da sua vida pessoal que é essencial para que você tome as melhores decisões para o
48:10futuro?
48:11Acho que é a tranquilidade e serenidade.
48:14Eu acho que você, eu falo sempre, acho que ao longo desses 40 anos, 42 anos de experiência,
48:24acho que todas as decisões têm que ser muito bem pensadas.
48:27Você não pode tomar decisão abruptas.
48:32Então, sim, até mesmo em casa, eu gosto de pensar bastante nas decisões que tomo
48:38para poder você não, você correr menos risco de errar e você compartilhar com as pessoas.
48:45Eu acho que, principalmente nós que trabalhamos em colegiado, nunca tomar uma decisão sozinho, sabe?
48:53Você conversar com as pessoas, trocar ideia, muitas vezes você chega com uma ideia
48:58mas aparece uma ideia melhor do que a sua.
49:00E você tem que ter essa humildade, você fala assim,
49:02poxa, essa ideia é melhor do que a minha, por que não a gente aplicar isso, né?
49:06Eu acho que esse é um valor que eu trago, e assim, de conversar muito.
49:13Conversar com as pessoas, compartilhar.
49:16Eu acho que isso aí é o segredo da gente errar menos.
49:21Legal, José Amarildo Casagrande, presidente do Baneste, muito obrigado pela sua conversa aqui no programa Valores.
49:27Sucesso para você e que o futuro seja promissor.
49:30Se Deus quiser.
49:31E obrigado pela oportunidade, né?
49:33Eu acho que é sempre bom a gente estar falando no nosso banco,
49:36falar dessa instituição que é tão importante para o Estado, né?
49:40Nos seus 86 anos e que ele permaneça por mais infinito aí de anos
49:45para poder a gente trazer sempre desenvolvimento para o Estado,
49:50que eu acho que isso é o mais importante.
49:51Legal, muito obrigado mais uma vez.
49:53Para você que acompanhou o programa Valores,
49:55muito obrigado pela sua companhia e até a próxima.
49:59Você ouviu Valores com Edu Copernic.
50:03Até o próximo.
50:04Tchau, tchau.