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00:00Bueno, por decir las dudas, a estar preparados ante cualquier tipo de gradual ya conozca la zona capitalina.
00:05Muy bien, hablemos de lanzamientos, hablemos de novedades y de productos que estoy seguro a usted le van a importar,
00:10le van a interesar, porque esto tiene muchísimo que ver con una faltante, había un espacio vacío que nos estaba
00:15llenando
00:16y finalmente llega un producto espectacular para las nuevas generaciones, para que, por un lado,
00:21le pierdan totalmente el miedo al dinero, a las transacciones, a entender cómo funciona el mundo financiero,
00:27a empoderarse con esto y ya para más adelante, cuando sean mayores de edad, puedan manejarse con esa soltura,
00:33esa libertad en la economía digital paraguaya, que por supuesto hoy el Paraguay está mucho más digitalizado que nunca.
00:39Y por eso, así como vemos en pantalla, vamos a hablar de esto que ya está lanzado, ya está activo
00:43a nivel mercado,
00:45denominado Eco Pop. Sería como el hermano menor o el hijo de Eco, ya la billetera digital que todos conocemos.
00:50Y vamos a conversar de más detalles al respecto con él, quien es gerente de consumo y banca digital del
00:55Banco Familial.
00:56Le agradecemos por su tiempo a Fabio Najmanovic en esta tarde con nosotros.
01:00Fabio, ¿cómo estás? Buenas tardes.
01:01¿Cómo estás, David? Gracias por la invitación.
01:03Un placer. Habíamos charlado la última vez hace un año, más o menos, creo.
01:05Estuviste por Eco cuando empezó a dar sus primeros pasos Eco, estuviste en nuestra oficina.
01:10Sí.
01:10Y cuando fue la etapa de lanzamiento de Eco, y como dijiste, ahora ya nacieron los hijos, digamos, de Eco.
01:15Qué espectacular. Que dicho sea de paso, el equipo de Eco me parece fantástico, todos jóvenes,
01:20una oficina muy futurista, muy abierta también, y que transmite un poco de esa personalidad,
01:24lo que quieren lograr con esto, ¿verdad?
01:26Todos estos productos digitales requieren mucha colaboración, entonces toda la distribución física
01:32de la oficina es importante para que se cree toda esa colaboración, esa sinergia, así que
01:37es un lugar muy cómodo, muy lindo, y bueno, salen buenas ideas de ahí, cosas como Eco Pop,
01:43así que estamos contentos.
01:44Se nota bastante, y bueno, ni qué hablar de Eco, porque Eco ya es un producto, una plataforma,
01:49más que nada, que viene creciendo a doble dígito en los últimos años, y tengo entendido
01:53que el año pasado, incluso, bueno, desde antes de que nació, pero ya con mayor énfasis,
01:57el año pasado, este año, se volvieron un pilar fundamental de toda la cartera de clientes
02:02que van, digamos, transaccionando, se van afianzando con Banco Familiar, por ejemplo.
02:07O sea, hoy es una pata importantísima del banco.
02:09Sí, sí, sí, sobre todo para el negocio de la banca de personas, y el segmento, digamos,
02:14tiene un segmento específico Eco, que es la billetera de Banco Familiar, y sí, creció
02:19muchísimo, como todos los productos digitales que están bien diseñados, y tienen una buena
02:24experiencia de uso, y tienen, digamos, los beneficios y las ventajas que necesitan, si uno sale
02:29con un buen producto, la distribución digital es muy rápida, entonces se crece mucho, muy
02:35rápido.
02:35Qué espectacular.
02:36Es un potencial enorme.
02:38Ahora, ¿en qué momento sucede que dicen, bueno, hace falta ya Ecopop?
02:42¿Cómo nace?
02:42Es una necesidad que veíamos hace tiempo en nuestros clientes, porque hoy los chicos
02:47cada vez necesitan, desde más temprano, herramientas digitales.
02:51Sí.
02:51Los padres ya no usan efectivo, entonces les complica mucho en el día a día tener que darle
02:56efectivo a los chicos y que los chicos paguen en efectivo.
02:59Entonces, así como ellos pagan todo digitalmente o manejan el dinero digital, también necesitan
03:05que en el día a día sus hijos también tengan la herramienta.
03:08Claro.
03:11Estaramos un poquito en salir, pero nos tomamos el tema bastante en serio, porque si cualquier
03:16billetera o cualquier cuenta conlleva una responsabilidad muy importante de nuestro lado, ¿verdad?
03:22Manejamos el dinero de la gente y eso es una doble responsabilidad si se trata de chicos, ¿verdad?
03:27Por supuesto.
03:28Tenemos que cuidar mucho, darle un entorno seguro, que la cuenta tenga lo que tiene que
03:33tener para un chico.
03:34No es lo mismo una cuenta para un adulto que una cuenta para un chico.
03:37Por supuesto.
03:37Entonces, nos tomamos tiempo para diseñar la herramienta y la cuenta, hicimos muchas
03:44entrevistas con chicos de diferentes edades, le hicimos pruebas de usuario, hicimos prototipos
03:49para que ellos mismos nos vayan diciendo qué necesitan tener en una app para ellos.
03:54O qué tan complicado, o qué tan simple es.
03:56Claro, porque ellos hablan diferente y nosotros, los términos que usamos en una app para adultos
04:01bancaria o en una billetera no pueden ser los mismos que para un chico.
04:05Entonces, hicimos mucho, nos llevamos, tomamos mucho tiempo en esa etapa de investigación,
04:10digamos, y bueno, salió Copop, estamos muy contentos.
04:14Qué espectacular.
04:15Hay muchos tabúes todavía en torno a este tema, Fabio.
04:18Yo lo percibo mucho entre la gente, darle dinero, que el chico maneje dinero.
04:22O sea, no va tanto por ahí porque los procesos, los protocolos, el sistema de seguridad es doble
04:27o triple.
04:28La responsabilidad casi total recae sobre el padre o tutor, básicamente.
04:32Entonces, hay muchos mecanismos que le dan soporte al chico para que vaya experimentando
04:37o aprendiendo a ser responsable con la plata.
04:39Claro, o sea, y totalmente, David.
04:41Nosotros en ECO lo que buscamos como, digamos, objetivo principal es darle a los chicos el
04:47nivel de independencia que ellos quieren tener.
04:49Sí.
04:50Pero al mismo tiempo que los padres tengan un control para que puedan ir ayudándole al
04:55chico en esa iniciación del uso del dinero digital, que ellos acompañen y puedan controlar.
05:02Entonces, tiene todo un esquema de control parental.
05:04La cuenta no puede abrir el chico solo, necesita autorización del padre.
05:09Eso es para darle la tranquilidad al padre.
05:11También una cuestión legal, que los chicos a menores de 18 para abrir una cuenta necesitan
05:17el consentimiento y la autorización del padre o del tutor.
05:20Qué bueno.
05:21Entonces, cuando el padre da de alta la cuenta para el hijo, tiene que subir una documentación
05:26mínima, pero tiene que certificar de que es el padre.
05:29Nosotros validamos eso con una tecnología que desarrollamos.
05:32Ok.
05:33Todo el alta es digital.
05:34Ah, todo es digital.
05:36El chico puede iniciar el alta desde eco o el padre también.
05:41Puede iniciar el hijo o el padre, pero en un momento antes que nosotros le demos el ok.
05:45El papá tiene que autorizar y subir el certificado de nacimiento o la libreta de familia que certifique
05:55que es el padre.
05:56Entonces, le damos esa tranquilidad a los padres que el chico no puede abrir la cuenta solo.
06:00Ok.
06:00Una duda auténtica.
06:04¿El chico todavía no genera faja crediticia con esto?
06:06No, no, no.
06:07Claro.
06:07O sea, eso a partir de los 18.
06:08En Eco Pop nosotros nos damos préstamo, nos damos tarjeta de crédito, una cuenta que
06:14le permite pagar, transferir, ahorrar de forma digital con el control del papá.
06:21Y también tiene ciertos servicios que no se pueden pagar.
06:27Ok.
06:27Un ejemplo típico, apuestas.
06:30Ok, claro, importante eso.
06:32Otro tipo de cosas que sabemos que todavía un chico no debería tener.
06:36Claro.
06:37Eso que te dije que tardamos un poquito en salir fue porque le pusimos mucho foco a esa seguridad.
06:42Claro, hay muchos espacios vacíos.
06:43A ese marco seguro.
06:44Dentro del ecosistema hay demasiadas cosas que se pueden hacer.
06:46Sí, entonces es darle la libertad al chico, pero darle el control también al padre y
06:51que le acompañe en ese proceso.
06:54Y cuidamos mucho porque la cuenta es de 10 a 17 años.
06:58Ok.
06:59Y es un rango de edad donde está la transición de la infancia a la adolescencia.
07:05Exacto.
07:06No es lo mismo un chico de 10 que un chico de 15.
07:09Y uno de 15 no es lo mismo que uno de 17.
07:11Entonces, en todo ese rango de edad tuvimos que encontrar un poco el producto para que sea,
07:18para todos esos rangos, ¿verdad?
07:19Exacto.
07:19Chicos, adolescentes.
07:21Tiene un paquete de beneficios específicos porque nosotros también tenemos beneficios
07:26para los clientes eco, pero nos dimos cuenta que no pueden ser los mismos beneficios
07:29para los chicos.
07:30Exacto.
07:31Entonces, creamos un paquete de beneficios especiales, entretenimiento, cine, librería.
07:37Ah, qué bueno.
07:38¿Hay reintegros de contos?
07:40Sí, sí, sí.
07:41Ah, qué bueno.
07:41Te hablamos de reintegros.
07:42Qué bueno.
07:43Comida para ellos, restaurante específico para ellos, cine, entretenimiento, librerías
07:48y otra serie de beneficios.
07:49Cada día tiene un beneficio específico para que el chico sepa lunes de esto, martes de
07:54esto y no son los mismos beneficios que tiene el padre.
07:57Por supuesto.
07:57Son diferentes.
07:58Eso hay que entender. Ahora, ¿qué pasa cuando un chico de 17 está por cumplir 18?
08:03¿Qué pasa con la cuenta?
08:04La cuenta pasa a una cuenta adulto.
08:06O sea, se convierte.
08:08Totalmente.
08:08Ya cumplió la edad, es adulto, ganó la independencia completa.
08:13Bueno, eso es lo lindo. Puede ser un chico que abrió su cuenta con 15 años o con 14 o
08:1810, no sé, y en esa transición hasta llegar a la adultez de los 18 años, el papá le acompaña
08:23con el control que le damos para que le vaya ayudando a...
08:27Lo que queremos es que el chico use los medios de pago digitales, pero que también ahorre.
08:32Exacto.
08:32Y se vaya, digamos, adentrando en el mundo financiero de a poco, siempre con responsabilidad,
08:40con cuidado. Vamos a trabajar mucho el tema de los consejos financieros, de...
08:45Vamos a ir dando tips, de temas específicos para los chicos otra vez.
08:50Entonces, es un producto parecido al de eco de los padres, pero con cosas específicas pensadas
08:55para los chicos.
08:56Qué espectacular. O sea, que si el chico, papá en este caso, ya tenía una platita ahorrada
09:00y no pasa nada, cuando se convierte en la cuenta sigue todo ahí.
09:02Sigue la cuenta, la cuenta...
09:03Y se amplía los beneficios, me imagino.
09:05Sí, gana la libertad al chico. Le dice, hasta acá, papá, esta ya es mi cuenta.
09:09Qué bueno.
09:09Gracias por el acompañamiento, pero la idea es que ya llegue a los 18 con todo ese conocimiento
09:14previo.
09:14Qué fantástico. Ahora, el copop, ¿cuáles son las funciones en general? ¿Qué puede hacer
09:18un chico?
09:18Todo lo que pueda hacer una billetera.
09:22El pagar, transferir, pagar con QR, pagar con el celular, con las wallets, ahorrar.
09:30No tiene crédito, no tiene tarjeta de crédito porque no se puede.
09:33Claro, pero si puede ahorrar.
09:34Tampoco es lo que es adecuado para esa etapa todavía, obviamente.
09:38Entonces, el papá tiene la tranquilidad de que la cuenta es para manejar digitalmente
09:42el dinero.
09:43Qué espectacular.
09:43Para pagar, para recibir y para ahorrar si necesita.
09:47Claro. ¿Y papá, mamá pueden ver en cualquier momento lo que está sucediendo ahí?
09:51Claro. La cuenta es una cuenta del padre habilitada para el hijo.
09:55Claro.
09:55Entonces, el papá controla lo que pasa en la cuenta, pero le da libertad al chico de
10:00pagar donde quiera, de recibir dinero, de hacer lo que él necesita hacer.
10:05O sea, que si el papá ve una transacción sospechosa, un volumen grande, ahí mismo puede
10:10bloquear eso.
10:10Puede bloquear. Puede bloquear la cuenta en forma inmediata.
10:13Qué espectacular.
10:14Es la libertad para el chico con el control del padre.
10:18Esa es la idea del producto.
10:19Y estamos muy contentos.
10:21Es como que para nosotros es, más que el producto en sí, para los chicos, es el ecosistema
10:27familiar.
10:28Sí.
10:31Desarrollamos una cuenta para adultos para que los adultos hagan todo lo que necesiten
10:34hacer en su día a día, pero faltaba lo más importante.
10:37¿Qué hago con mi hijo?
10:38Con los medios de pago.
10:39Exacto. Imagínate que tengan que cumplir 18 para recién empezar a entender qué pasa
10:43en el mundo financiero. Estamos perdiendo años útiles.
10:45Y cada vez necesitan más, claro. Los chicos necesitan. Así como los padres necesitan los
10:50medios digitales, los padres necesitan, los chicos también necesitan. Y esa es la idea,
10:55¿verdad?
10:55Qué fantástico. Ahora, en este proceso ya de activación, digamos, ¿cómo se está dando
11:00la receptividad?
11:01Muy bien. Estamos muy contentos. Estamos teniendo mucha apertura de cuenta por día.
11:07Siempre todos estos productos digitales te sobrepasan. Uno hace una estimación de va a
11:12ser tanto y finalmente es por tres, por cuatro la cantidad de alta. Eso nos pone muy contentos.
11:19Creo que es importante el respaldo de banco familiar detrás. Uno, para dar una cuenta
11:25un hijo, quiere que eso esté en un lugar seguro y con respaldo. Y creo que Eco tiene
11:31ese respaldo muy importante del banco, con mucha trayectoria, mucha solvencia. Tratamos
11:36de hacer las cosas bien, siendo muy serio en el día a día con todo lo que hacemos. Y
11:40eso se transmite a los productos. La Eco Pop no es la excepción.
11:43Aparte, me parece fantástico porque esto viene muy de la mano con todo lo que está
11:47acondicionando a nivel país. El mercado, cómo está madurando, cómo ya nos mentalizamos
11:52de que somos digitales. Entonces, el Paraguayo, quiera o no, ya tiene ese mindset.
11:56El salto digital que se dio en el mundo financiero en Paraguay en los últimos cuatro años fue
12:02increíble, extraordinario. De la mano de Eco, de la mano de familiar y del resto de los
12:07bancos. Creo que fue un trabajo muy bueno en general del sistema financiero, de aprovechar
12:13también las herramientas que dio el BSP, del SPI, del CIPAP y todo lo demás. Creo
12:18que es la conjunción de todo eso, la innovación con QR. El pago QR en Paraguay es enorme,
12:26gigante. Una persona que empieza a hacer QR ya no se imagina su vida sin QR y tampoco
12:31se imagina cómo pudo vivir tanto tiempo manejando efectivo.
12:34No es habitual en todos los países el QR. El QR, vos ves poco en Brasil, vos ves poco
12:38en Chile, en Argentina sí es fuerte y en Paraguay es fuerte, pero como que aprendió
12:44es muy rápido y hoy es una herramienta al día. Entonces el sector financiero, antes
12:50de la pandemia era otro completamente diferente. Creció en cantidad de clientes, en digitalización.
12:57Creo que hoy es un sistema financiero que está a la altura del primer mundo en ese sentido.
13:00Eso creo que es muy bueno para todos.
13:02Qué espectacular. Me parece fantástico y repito el momento clave que estamos atravesando.
13:06Fabio, me voy quedando sin tiempo, pero cortito para la gente que quiera saber más cómo
13:10informarse, cómo pueden activar su cuenta. Si tienen alguna duda, ¿cómo pueden hacer?
13:15Los clientes de Echo, tienen un hijo que necesita a Echo Pop. Desde la propia cuenta,
13:20desde la app van a encontrar un botoncito que dice Echo Pop. Aprietan eso. El proceso es
13:25muy sencillo, tarda cinco minutos. No tienen que acercar ningún documento a ningún lugar.
13:29Es levantar por el celular con una foto los documentos. Tenemos todo el soporte de atención
13:35de Echo detrás y de banco familiar, así que escribir por WhatsApp al WhatsApp de Echo
13:41o desde la propia app. Si hay un padre que quiere una cuenta Echo Pop para su hijo y no
13:46es cliente, él se hace cliente primero, descarga la app de Echo. También el proceso es muy
13:52fácil, en cinco minutos, solo con su cédula. Y la apertura se hace en un ratito, ¿verdad?
13:58Así que invitarle, si están buscando eso, si necesitan que su hijo se digitalice en medios
14:04de pago y demás, es una propuesta muy sólida la de Echo Pop. Le invitamos a que vengan a Echo
14:10y vengan a Echo Pop.
14:11Qué espectacular. Así es que esa invitación, más que abierta para todos aquellos interesados
14:15e interesados. Fabio, agradecerte por tu tiempo, desearte muchos éxitos y como yo siempre
14:19lo digo, esperando que nos sea la última entrevista.
14:21Ojalá que no. Gracias, David, como siempre. Muy amable.
14:23Gracias, David.