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00:08Ben ritrovati dall'Alliance Mico di Milano per questa prima giornata del Salone della
00:14Sicurezza per parlare di innovazione di sicurezza appunto ma anche dei nuovi rischi per il credito
00:18lo facciamo in compagnia di Tiani Gianluca responsabile della divisione strategia innovazione
00:24Si parla molto di intelligenza artificiale tra le priorità di investimento delle banche italiane
00:33dove si può produrre il salto maggiore nell'efficienza interna, nel credito, nel rapporto con il cliente
00:39o nella gestione dei rischi?
00:41Ma direi in tutte queste dimensioni, nel senso che noi abbiamo visto che le banche hanno iniziato
00:46a lavorare con l'intelligenza artificiale primariamente all'inizio sul mondo dei controlli, dei rischi
00:51e della compliance e poi progressivamente l'hanno portata a dei processi interni più verso la frontiera
00:59e quindi nella relazione col cliente
01:00progressivamente direi che questi due mondi sono completamente allineati sia verso l'esterno
01:06nella relazione con i clienti e sia verso l'interno per controllare i rischi e controllare la relazione
01:12che ha nell'erogazione dei servizi verso i clienti
01:17Coabi Lab indica l'intelligenza artificiale e la sicurezza in questo ambito tra le ali principali
01:23degli investimenti nel settore della tecnologia, delle nuove tecnologie nel 2026
01:31ma più intelligenza artificiale significa anche nuovi rischi?
01:34Questo è assolutamente vero ma siamo secondo me posizionati molto bene
01:38e questo salone è un'ulteriore evidenza del fatto di quanto il settore bancario italiano
01:44è fortemente ben posizionato rispetto a questi rischi potenziali
01:48il settore bancario italiano è tra i principali investitori nel rischio cyber
01:54più in generale in tutta la tecnologia
01:55ogni anno le banche italiane investono oltre 6 miliardi di euro
01:59di questa è una grossa fetta dedicata al rischio cyber
02:02quindi il rischio cyber è funzionale coprirci da rischi potenzialmente derivanti
02:06dell'intelligenza artificiale
02:08sono cifre importantissime ma il tanto vero è che queste cifre devono essere innestate
02:13in sistemi cooperativi in cui i soggetti operatori finanziari cooperano con istituzioni pubbliche
02:19e private, operatori tecnologici per creare un ecosistema della sicurezza
02:23ed è sotto questa matrice che nasce questo evento
02:27che è anche un po' quello che mi hanno raccontato gli ospiti che l'hanno preceduta
02:31che è strategico parlare di un lavoro di concerto fra tutti gli attori
02:36per creare un'infrastruttura comune, un terreno comune da cui partire?
02:41Assolutamente sì perché come ben sappiamo oggi la relazione col cliente si è stesa
02:46da uno spazio fisico a uno spazio digitale
02:48lo spazio digitale non è confinato nel settore bancario
02:51ma è uno spazio digitale che di fatto è su infrastrutture comuni pubbliche e private
02:56i cavi sottomarini non sono beni di proprietà delle banche
02:59ma sono beni di consorzio utilizzati da soggetti pubblici e privati
03:03quindi capire cosa succede in questa infrastruttura estesa digitale è fondamentale
03:08non si può non farlo creando appunto un ecosistema in cui pubblico e privato coprono insieme
03:13Ecco dal vostro punto di vista a che punto, scusi il gioco di parole, siamo nella sinergia tra pubblico e
03:21privato?
03:22Siamo in un punto in cui già questa sinergia è ampiamente attiva
03:27oggi va avuto ad esempio la CN, l'agenzia cyber nazionale tra i nostri panelist e il direttore Quacivi
03:35questo è solo uno dei tanti esempi del fatto che queste interazioni ci sono
03:38vanno già avanti diversi anni però devono essere rafforzate e migliorate
03:43perché appunto dobbiamo creare una consapevolezza, una conoscenza e anche educare tutti i soggetti
03:48oggi diciamo uno dei messaggi che è venuto fuori che l'anello debole è l'anello e l'essere umano
03:53in questo sistema quindi è fondamentale non lasciare questa conoscenza tra i professionisti, tra gli operatori di mercato
03:59ma farla scendere in famiglie, imprese e essere tutti consapevoli
04:02ed è fondamentale quindi allineare e mettere nello stesso campo di gioco pubblico e privato
04:06è l'elemento più debole perché come ricordava anche il presidente Patuelli c'è un discorso anche di consapevolezza
04:13di educazione finanziaria e quindi di conseguenza di responsabilità in merito anche a tutto quello che sta cambiando nel mondo
04:20dei pagamenti
04:22assolutamente sì, il tema dell'educazione finanziaria è un tema fondamentale
04:25qui siamo insieme alla nostra fondazione Feduf e abbiamo tanti strumenti per educare
04:32quindi familiarizzare famiglie, imprese, i principali clienti del settore bancario italiano
04:37nel capire quelli che sono i rischi e quelli che sono i sistemi di protezione appunto di garanzia, di sicurezza
04:42e quindi costruzione diciamo di un'infrastruttura di fiducia intorno a questi grandi tempi
04:48per potenziare un po' lo sconosciuto diciamo così
04:51Il mondo bancario evolve in modo direttamente proporzionale a come evolvono i pagamenti digitali
04:57però penso anche un po' al contrario, penso a fintech che poi hanno preso la strada invece delle banche
05:04se non proprio tradizionali comunque delle banche digitali
05:07Sì, questo è un percorso industriale abbastanza tipico perché l'innovazione tipicamente nasce nel mondo dei pagamenti
05:13e poi si trasferisce in altri settori
05:15quello che noi osserviamo è appunto le più grandi fintech sono partite dallo spazio dei pagamenti
05:20e poi hanno iniziato a operare in ambiti più tipici dell'attività bancaria
05:26con la raccolta dei depositi e con l'attività creditizia
05:30Siamo comunque in una fase ancora secondo me a livello di mercato ancora molto molto iniziale
05:35rispetto alla complessità e all'ampiezza dell'offerta che le banche tradizionali hanno nei confronti di loro famiglie e imprese
05:43Dal vostro punto di vista ci sono innovazioni che corrono troppo rapidamente rispetto a quello che gli individui
05:52che le persone, che le imprese riescono a comprendere oppure no?
05:57No, non direi che c'è un'innovazione che corre troppo velocemente rispetto a un'altra
06:02questo è funzione e della capacità imprenditoriale degli operatori finanziari
06:06e della capacità della domanda di raccogliere questa innovazione
06:10e chiaramente in un approccio try and error sicuramente funzionale rispetto ad alcune realtà finte
06:16che è un po' più piccole rispetto ai grandi gruppi bancari italiani
06:19o all'intero settore bancario delle banche commerciali italiane
06:23questo però fa parte della natura e della capacità competitiva di soggetti che sono parzialmente diversi
06:33Come cambia il confine tra innovazione e sicurezza per una banca
06:37quando di fatto aumentano l'automazione, i dati trattati e la dipendenza dalla tecnologia?
06:43Beh, cambia significativamente perché la banca deve evolvere non soltanto investendo tanto in tecnologia
06:50ma quello lo sta facendo e l'abbiamo detto poc'anzi con le cifre che abbiamo ricordato prima
06:56cambia perché non è solo un tema di investimenti, è un tema di cultura, di governance, di processi, di sistemi
07:02operativi
07:03e di creare davvero un ecosistema e di cambiare completamente la natura organizzativa della banca
07:09e renderla molto più vicina e più preparata a questo aspetto
07:15oggi l'amministratore delegato di Deutsche Bank si è fermato molto su questo aspetto nel suo panel
07:22quando c'è la necessità di prendere l'intera banca e prenderla, cambiare il paradigma
07:28sostanzialmente sensibilizzare l'interesse della banca rispetto a questi temi
07:32rimaniamo a parlare di governance che è un tema centrale
07:36la banca deve usare l'intelligenza artificiale, abbiamo detto che questo è un dato di fatto
07:41deve però anche poter spiegare le decisioni
07:45allora io penso ad esempio alla possibilità anche oggi di poter creare dei portafogli di investimento
07:50utilizzando l'intelligenza artificiale generativa
07:54quanto pesa il tema della governance quando l'algoritmo entra nel credito e nei servizi finanziari?
08:00è un tema assolutamente centrale, fondamentale, lo sforzo delle banche
08:04è appunto quello che le diceva prima, quello di rendere il più trasparente e più comprensibile possibile
08:11la generazione del portafoglio, in questo caso, in questo esempio, quindi la generazione della scelta
08:18quindi è fondamentale allineare la tecnologia, spiegarla, tradurla in qualcosa che è comprensibile
08:23a chi poi è il ricettore finale di questa scelta ibrida tecnologico-umana
08:28ma c'è sempre una parte umana molto preponderante
08:31ci sono anche elementi che entrano nelle riflessioni del mondo bancario
08:37che un istituto deve prendere in considerazione che prima non prendeva
08:41penso ad esempio a tutto quello che sta succedendo a livello geopolitico
08:45voi avete trasformato anche la geopolitica in un tema strutturale per il settore bancario
08:50cosa deve sapere oggi una banca che magari fino a tre o quattro anni fa non sapeva
08:56o poteva non sapere?
08:58la geopolitica è un tema centrale dell'associazione, abbiamo da poco lanciato un centro di competenze
09:04che abbiamo chiamato AB Atlas, pensato per tradurre la geopolitica
09:07in messaggi, segnali, analisi rispetto al settore bancario
09:11è fondamentale che adesso le banche vadano oltre i confini nazionali
09:15e capiscono quanto nell'interazione con le famiglie, soprattutto con il mondo imprenditoriale
09:19le imprese che finanziano sono collegate nelle catene di approvvigionamento logistica
09:24che ovviamente vanno oltre i confini nazionali
09:26capire come le catene logistiche ad esempio si riformano rispetto a scenari geopolitici complessi
09:33come quelli a cui stiamo assistendo in questo periodo è fondamentale
09:37quindi anticipa da un lato la capacità della banca di gestire il rischio
09:40dall'altro aumenta la capacità consulenziale della banca verso i clienti
09:45in particolare le imprese che affidano
09:47diciamo che c'è molta carne al fuoco in questo periodo
09:50ci sono dei conflitti, quello in Ucraina, quello nel Golfo
09:56c'è uno shock energetico, ci sono dazi tolti e poi ripromessi
10:02per non farci mancare niente
10:03c'è un ribilanciamento di quella che è la supply chain
10:07e le filiere produttive anche fra potenze
10:09quali di questi fattori stanno incidendo di più
10:12sulle decisioni delle banche e quindi sul credito delle imprese?
10:18Per rispondere a questa domanda bisognerebbe entrare nei singoli portafogli
10:21delle singole banche
10:22quindi questa domanda è molto complessa da un certo punto di vista
10:26è chiaro che questo centro di competenza che abbiamo lanciato
10:30che abbiamo chiamato Abia Atlas e funziona
10:32è un'esigenza fortissima, una domanda fortissima da parte del settore bancario
10:36di dotarsi di tutti gli strumenti per capire, elaborare scenari
10:40e in funzione di scenari agire e gestire i propri attivi
10:45Ecco, siamo in chiusura ma se lei dovesse indicare la sfida
10:49che di fatto cambierà in maniera sostanziale il settore bancario
10:53nei prossimi anni sceglierebbe la tecnologia, la geopolitica
10:57o la capacità di governare insieme apparentemente questi due rischi?
11:02Direi assolutamente l'ultimo, nel senso che la geopolitica
11:05sembra qualcosa di teorico che sta sui libri
11:09e che appunto è trattato da analisti
11:12in realtà la dimensione tecnologica è una dimensione che si è ampiamente ibridata
11:16con la geopolitica, è uno strumento non solo di soft power
11:20ma anche di hard power nel revisione degli equilibri di potere a livello globale
11:24quindi direi che l'ibridazione di queste due dimensioni
11:27sicuramente sarà la parte fondamentale
11:29E il settore bancario italiano è pronto a raccogliere questa sfida
11:33dal vostro punto di vista?
11:34Dal nostro punto di vista è pronto ma non deve stare fermo
11:37e deve fare network facendo anche questi eventi come WISEC
11:44non di solo risico deve vivere
11:48deve vivere il nostro circuito bancario
11:50è un'attività molto molto concreta indipendentemente dal risico
11:53ci sono dei bisogni che vengono ben prima del risico
11:57Grazie Gianluca Tiani responsabile di divisione strategia e innovazione di ABI
12:01per essere stato con noi
12:02Grazie
12:02E grazie a voi per averci seguito
12:04rimanete su ClassCNBC