00:00इस वक्त हमारे साथ जुड रही है सोहीनी जी जो की एक्जेकिटिव डिरेक्टर है ग्रोथ की उसी नाशनल पेमेंस कॉर्परेशन
00:08ओफ इंडिया में जिसके हस्ताक्षर के साथ आपने ये पूरा ओर्डर देखा है
00:12मैं इधर घर की बात किये बिना सीधा सवाल पर आती हूँ क्योंकि आम लोगों के नजरीय से जब इसको
00:18देखते हैं सोहीनी जी भई उनको इतने दिन से अब इतने सालों से ये फरी सुविधा उपलप थी ठीक है
00:25उनको जब ये free की सुवधा उपलब थी, उनकी जिन्दगी का ये हिस्सा बन गया
00:31उनकी रोजमर्रा का economic lifestyle का एक habit बन गया
00:37तब जाकर आप लोगों ने अचानक से ये charge लगाया है
00:41तो मतलब आरोप ये लग रहा है कि आप लोग इंतजार कर रहे थे
00:44क्या इतना दिन free दे कर कि लोगों की जिन्दगी का habit बन जाए
00:48लोग जब इस पर आज आएंगे उसके बाद हम ये charge लगाएंगे
00:52ये आरोप है, लोगों के आरोप है, उसका जवाब दीजे
00:57जी नहीं, ऐसा कुछ भी नहीं है, ये मतलब मुझे लगता है कि ये
01:01ये गलत तरीका है इसको देखने का, यूपी आई में आज भी अगर हम देखे हैं, तो डेली जो
01:09active users हैं, वो करीब 200 million हैं, महिने में करीब 400 million
01:14लोग हमारे देश की 1.4 billion population में से digital use करते हैं, अगर आप देखेंगे
01:20तो आज की तारीक में भी जो लोगों के पास bank के खाते हैं, जिनके पास mobile
01:24phone है और internet connection है, daily active जो internet पे लोग हैं, वो करीब 700-700
01:30million हैं, तो अगर देखा जाए तो UPI की जो journey है, वो अभी बहुत
01:34लंबी है, ऐसा नहीं है कि किसी ने बोला, अच्छा, आप सब की आदत लग देगे, तो आप कर लेते
01:39हैं, अभी
01:39तक बहुत जादा हम लोगों को रास्ता ते करना है, there are still internet active
01:46bank account holders who have mobile phones and are using it everyday, but still not on digital
01:52payments, हम लोग अपने website पे, NPCI के website पे state-wise, district-wise
01:58penetration publish करते हैं, अगर आप देखेंगे, तो अभी भी बहुत
02:01जादा काम है हमारे देश के लिए, digital penetration और digital payments
02:04को बढ़ाने के लिए, और हमारा focus अभी वही है, ठीक है, आप ये कह रहे हैं
02:08कि भाई इसको और हमको promote करना है, और बढ़ाना है, उस पर आपका focus है, लेकिन
02:12इसकी जरूरत, अचानक इसकी जरूरत क्यों पड़ी, भाई अब ये फैसा आ जाएगा और जो
02:18merchant है, यानि जो businessman है, जो बेच रहा है, बेसिकली, उसको भाई ये MDR देना पड़ेगा,
02:230.4%, अब इतने दिलों से जब ये चल रहा था, तो इसकी जरूरत क्यों पड़ी, ये ये क्यों आप
02:30ये आप लोगों को क्यों लागू करना पड़ रहा है, ये
02:32model,
02:36देखें, सबसे पहले तो ये अचानक तो नहीं है, अगर हम देखें, UPI, इस साल में UPI को 10 वर्ष
02:44पूरे हो रहे हैं,
02:45तो ये 10 सालों में UPI has really, really grown, अगर आप देखें, it is now today the largest real
02:52-time payment system in the world,
02:54in fact, पिछले पूरे साल में करीब 24,000 करोड से ज़ाधा transactions हुए हैं UPI के,
02:59daily basis पे we do about 750-780 million transactions, तो ये जो UPI की stupendous growth हुई है, ये
03:08विश्व में और कहीं इसका कोई माइने नहीं है,
03:12so one is that, the second part is कि ऐसा एकदम नहीं है कि ये decision अचानक हुआ है, बल्कि
03:18पूरी payment industry जो है,
03:20अगर आप जब एक UPI transaction करते हैं, तो आपका एक bank होता है, एक आपकी app होती है, आपके
03:25merchant पे किसी ने QR लगाया होता है,
03:27तो बहुत सारे intermediaries होते हैं, और इसके बारे में पातशीत, सरकार के साथ, बाकी associations के साथ,
03:34RBI के साथ, पिछले चार-पाँच वर्शों से चल रही है, उसमें, in fact, पिछले साल, देर साल में आपने
03:41देखा होगा,
03:42वेदर इस उन TV news channels, और in, you know, reports in the media, in print, etc., there has been
03:49a lot of discussion.
03:50So, ये कहना कि ये decision एकदम अचानक आया है, मुझे लगता है, थोड़ा सा गलत है, इसके उपर बहुत
03:56टाइम से काफी काम हो रहा है, और बहुत सारे जो factors हैं,
04:01they have all been taken into account, when you look at whether the scale, what is required to ensure that
04:07we continue this growth.
04:08ठीके, सोई नीजी, सोई नीजी, सोई नीजी, सोई नीजी, मेरा सवाल अपसे ये है, कि अब Congress Party विपक्ष का
04:13आरोप भी बहुत important हो जाता है,
04:14जब इतना बड़ा फैसला है, लोगों की जिंदगी को प्रभावित करेगा, उनका यारोप है कि अमेरिका के दबाव में फैसला
04:20लिया गया है, आप इसको कैसे respond करेंगे,
04:23उनका सीधा कहना है कि जो अमेरिकी कार्ड कामपनीज थी, वीजा, मास्टर कार्ड, ऐसे कार्ड पेमेंट कामपनीज और जो बड़े
04:31-बड़े जो सर्विस प्रोवाइडर्स हैं, जो UPI आप्स चलाते हैं, उनको फाइदा करने के लिए सरकार ने ये फैसला लिया
04:40है.
04:45हमारा, मैं NPCI की तरफ से मैं आपको ये बता सकती हूं कि जो डिसिशन के लिए जो फैक्टर से
04:51हैं, इस फैक्टर से हैं क्लिए इन 3 और 4 जांट एवाइडर्स हैं, जो पूरे स्टेट सेट सेट्थ हैं, टियर
05:073 और 4 के प्रोवाइड जो जो आप
05:10and towns and villages हैं, उसमें डिजिटाइजेशन कैसे पहुंचाया जाए.
05:13The second part is that the investment is required also for increasing technology,
05:19cyber security, customer protection, उसके लिए investments कहां से आएंगे.
05:23And the third point is that we should look at consumer and small merchant protection.
05:29अगर आप circular देखें या जो हमने release किया है, हमारा communication,
05:34उसके लिए, for one, for customers, it is always going to be free.
05:37For 95% of the transactions, आज की तारीख में आप बोलें जैसे वीजा,
05:43Mastercard की बात होती है, आप देखिए कोई एक बड़ी दुकान में जाता है,
05:48अभी 4-5 हजार रुपे की अगर आप कोई dress खरीते हैं या कोई भी सामान खरीते हैं 4-5
05:53हजार रुपे का,
05:54आप तौर पे, उस transaction पे, that large merchant, जहां आप cards यूज करते हैं,
06:01वो large merchant को जो cost आईगी, 1.5 to 2.5% की cost आती है,
06:05तो 4000 रुपे की अगर कोई सावान खरीतता है, तो उनको 60-80 रुपे का cost लगता है,
06:10अगर वही 4000 रुपे का transaction कोई UPI से करने वाला है,
06:15तो merchant को 16 रुपे cost लगेगी, वो भी अगर ये 4000 रुपे का transaction है तो,
06:20अगर वो 2000 रुपे का transaction है या 2000 से कम का transaction,
06:23तो उस merchant को कोई cost नहीं लगने वाली है,
06:26तो यह जो पूरा decision है, has been really taken into account all the necessary facts,
06:32all the necessary requirements of consumers, small merchants,
06:37ensuring that tier 2, tier 3 towns where, you know, daily expenses,
06:42all of those are taken care of.
06:45और उसमें एक और सवाल है, मेरा देखिए कि एक बड़ा है,
06:48जिस पर आप मैं चाहते हूँ, आप जवाद दीजे,
06:50वो कहरें कि बड़े बैंकों को पहले से ही बहुत बड़ा मुनाफ़ा हो रहा है,
07:07अब बड़े बैंकों को और भी मुनाफ़ा जाएगा.
07:10So, इनीजी.
07:13देखे, यह बहुत अच्छा सवाल है आपका,
07:15I think कि बहुत जरूरी है यह बताना कि अगर यह चार्ज होगा,
07:18और यह बात बिलकुत सही है कि ना कस्टमर को चार्ज होने वाला है,
07:22इना small merchant को चार्ज होने वाला है,
07:24even if it is charged to a large merchant,
07:26or for large transactions,
07:28तो यह जाएगा कहाँ पैसा,
07:29तो यह पैसा जो जाएगा वो चार भागों में बटा जाएगा,
07:33पहला तो यह की,
07:34और यह सारे जिन भागों में बटा जाएगा,
07:36I mentioned कि UPI का आप transaction करते हैं,
07:39बहुत ही simple तरीके से in millisecond, कहीं पर भी, मतलब about 6.5 crore merchants के यहाँ,
07:48छोटे से छोटे merchants से लेके बड़े से बड़े merchants तक, आप scan कर सकते हैं,
07:52या आप अपना, you know, biometrics से भी transaction कर सकते हैं, आप tap करके भी transaction कर सकते हैं,
07:58यह सब जो technology है, इस सब में जो participants हैं, तो एक है bank, जिस bank से आपका transaction
08:04जाता है, ठीक है न, जहाँ आपका खाता है,
08:07दूसरा होता है, वो acquiring entity, या तो bank या कोई और entity, RBI regulated entity, जिसने वो merchant को
08:14acquire किया है,
08:15जहाँ पे आप transaction करने है, तो जिसने वो QR या POS terminal लगाया है, तीसरा होता है, वो app
08:21जिससे आप transaction करने है, तो आपने जो भी app download की है,
08:25फोन पे है, गूगल पे है, पेटियम है, बहुत सारी अर्टीस से जादा apps हैं हमारे देश में, जो भी
08:32app से आप transaction करने है, और चौथा होता है, एक bank इस app के पीछे, जो इस पूरे transaction
08:37की liability लेता है, तो उसको PSP bank बोलते है, payment service provider bank, जो PSP है, तो यह जो
08:44चार entities इस transaction को मुयाया करात
08:47है, उनमें यह distribute होगा, ठीक है, लेकिन अगला सवाल मेरा यह है कि आपने शुरू में कहा था कि
08:53digital infra बढ़ाना जरूरी है, हमें दूर दरास के इलाकों तक पहुचना है, अब यह banks को पैसा जाएगा, UPI
08:59app companies को जाएगा, फिर यह digital infra पर ही खर्च करेंगे, उसको बढ़ाने पर
09:05ही खर्च होगा, यह कैसे एंशोर होगा, यह कैसे होगा कि यह digital infra पर खर्च करेंगे, देखे, क्योंकि यही
09:15है, यही entities है, जो जाके इन जगाओं पे, इनका जो infrastructure है, एक तो वो बढ़ाएंगे यह, जो back
09:23end पे इनका चलता है, दूसरा आपको जाके acquire करने पड़ते हैं, there is a real cost
09:27अगर आज आप बोलेंगे कि वही सिक्किम में UPI की penetration जो है, वो 30% से कम है अगर
09:33आप क्याते हैं, तो कौन जाके इस सिक्किम के merchants को acquire करनेगा, कौन वहाँ पे जाके accounts खोलेगा, कौन
09:39वहाँ पे जाके customers को incentivize करेगा ताकि वो digital payments पे आएं, यह तो एक front end का काम
09:45है, एक back end का काम ह
09:47Today if we are saying 750 million transactions का processing in a seamless, secure and trusted way, it takes a
09:56lot of investment, the third part is cyber security threats, इतने जादा cyber security जो advancements होते हैं technology में,
10:03इतना जादा अभी यह जितने भी entities हैं, इतना जादा अपने जो technical infrastructure हैं, उसको upgrade करने के लिए
10:09इतना जादा investment करना पड़ेगा, क्योंकि यह evolving है, आप जैसे जैसे technology नहीं आ रही है, जो भी उन्
10:17technology लगाई हैं, उसको उन्हें evolve करते रहे हैं, अब एक real concern वाला सवाल है, simple सवाल, सीधा सवाल,
10:24MDR का बोच, ultimately कोई भी दुकानदार हो, बही मैं उससे लूँगे, उसको पैसा जादा देना पड़ रहा है, वो
10:30ultimately तो pass करेगा ही करेगा, वो बोच कैसे नहीं pass on करेगा, आज ना
10:35करेगा, कंजूमर पर, नहीं देखे, ऐसा है ना, MDR कोई नई चीज नहीं है इंडस्ट्री में, आप एक चीज बताइए,
10:46आज भी जब कोई मर्चंट है, चाहे वो बहुत बड़ी दुकान हो, या कोई बहुत बड़ा online मर्चंट है, वे
10:53लोग आज भी MDR तो देते हैं, in fact,
10:56देड़ से धाई टका MDR देते हैं, जब आप कोई भी चीज खरीदते हैं, वहाँ पे जाके, जब कार्ड से
11:02खरीदते हैं, तो क्या वो आप मर्चंट आपको पासओन कर रहा है, वो मर्चंट नहीं पासओन कर रहा है, क्योंकि
11:09जो डिजिटल पेमेंट की सुविधा है, उसस
11:24को क्या चाहिए, आप जो भी करते हैं, आप जब मर्चंट वो कस्टमर्स जादा लाने के लिए, कस्टमर्स की साहूलियत
11:29के लिए करते हैं, तो MDR और UPI for select transactions is a new thing, पर चिंता जाहर की जारी
11:38है, ना सोईनी जी कि अल्टेमेटली लोग वापस cash economy की तरफ, क्योंकि इतना कदम �
11:42कि लोग डिजिटल पे आएं, डिजिटल पे आएं, वापस cash economy की तरफ ना चले जाएं, क्योंकि उनको जो भी
11:48देना पड़ रहा है, कम हो जादा हो, वो भी अगर बचा ले, बचा ले, उनको लगेगा वो बेहतर है,
11:53cash economy की तरफ वापस ना जाएं, नगदी की तरफ, वो कैस
11:57के आप सो रिश्चित करेंगे, तो एसा कुछ होना नहीं चाहिए, कि customer, जुनको digital payments is not just about
12:17the charge, digital is about security, about safety, about convenience and habit.
12:22It is now today, UPI is a habit for millions of Indians. So, यह apprehension है, लोग बोल रहे हैं,
12:32ठीक है, समझ में आता है, लेकिन मुझे नहीं लगता है कि customers, इसकी वजए से, especially as they understand
12:39the facts, which is that the customer is not going to get charged.
12:43आज आप UPI सिरफ merchant transaction के लिए यूज करते हैं, आप bill payment के लिए यूज करते हैं, आपको
12:48जो भी money transfer करना होता है, उसके लिए यूज करते हैं, और हमने बहुत सारी जो big ticket categories
12:54हैं, उसके लिए हमने एक industry program भी बनाया है.
12:58आपने चुके एक सोईनी जी, मैं एक आखरी सवाल आपसे ले रही हूँ, बाकी महमान मेरा इंतजार कर रहा है,
13:03एक आखरी सवाल है कि railway जैसी सेवाओं पर जो fixed 5 रुपे का charge है, जो हम दिखा भी
13:08रहे हैं अपने दर्शकों को graphics में, ये पैसा, मतलब मैं travel कर रही हूं train से, �
13:14मैंने एक टिकेट बुक गया, ultimately मेरे हर टिकेट पर 5 रुपे एक्स्ट्रा, IRCTC देगा या railway देगा, उन्हीं में
13:21से कोई देगा, railway देगा, तो अगर वो देते हैं, वो 5 रुपे, तो कीमत तो बढ़ाएंगे ये traveler के
13:28लिए, वो कहां से लाएंगे पैसे?
13:34देखें, ये बहुत ही simple MDR जो लगता है, इसका full form है merchant discount rate, तो ये merchant देगा,
13:40जो भी आपको सेवा उपलब्द करा रहा है merchant, वो पे करेगा, तो इसके अंदर गजर IRCTC करा रहा है,
13:46तो ये IRCTC का चार्ज है, और वो pass on ही करेंगे ultimately travelers को, देखें हमारा circular बहुत clearly
13:54बोलता है कि UPI का
13:55charge customers को नहीं pass on किया जा सकता है, चलिए, बहुत बहुत धन्यवाद आपका, तमाम सवालों के जवाब देने
14:03के लिए, आने वाले वक्त में सब अभी इंतजार कर रहे हैं, कैसे ये play out होता है, उसके बाद
14:07से शायद और clarity आएगी, बहुत धन्यवाद आपका हमारे साथ जूने
14:10कि किया त round एक पका, ये चया है, के बहुत सब इंता हैं, कैसे जूनेयल आपका रहा हैं, का
14:10जहाओी जूने के दो घ्यूने के हैं, कैसे लिए, जब है लिए भी आपका है, वे में बहुत आपका है,
14:10तब समें और भी रहाद, दो यétais एसका इसमाद पयूता है का सoga है भाह ध
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