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cuidando el bolsillo
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00:00Cuidando el bolsillo, este espacio donde hablamos de economía y ahora específicamente de educación financiera.
00:06¿Usted ha escuchado alguna vez hablar sobre los gastos semáforo?
00:10Pues vamos a conocer más sobre esta temática.
00:12Está con nosotros Marcelo Rocha, analista económico y financiero.
00:15Marcelo, bienvenido. Buenos días.
00:16Muy buenos días. Estamos aquí para presentar una pequeña herramienta
00:20según el valor económico que nosotros tengamos a la liquidez.
00:23Pues nosotros queremos ver que en una época tan complicada como la que estamos viviendo actualmente,
00:27inclusive como tenemos limitados ingresos o bajos ingresos
00:31y un incremento de los costos a lo largo de esta pequeña temporada en Bolivia,
00:35podemos optimizar nuestro presupuesto, nuestra liquidez,
00:39si ordenamos correctamente nuestras finanzas.
00:42Ya es por eso que tenemos aquí en tema simbólico unos gastos semáforo.
00:47Esa es cómo ordenamos nuestro gasto.
00:49Lo primero siempre va a ser correcto si nosotros utilizamos nuestros ingresos
00:53y los gastos en salud, educación, vivienda, seguros, el ahorro personal.
00:58Eso sí es positivo para las personas.
01:01Si ya tenemos unos gastos ya que son útiles, pero no tanto,
01:05ya vamos a los amarillos.
01:07Es donde habría que tomar precaución.
01:09Precaución siempre el control, que son ocio, suscripciones,
01:13algunas compras financiadas para mi consumo personal,
01:16algo que yo pueda, no sé recurrente, pero me pueda permitir.
01:19Y ya tengo que ver, cuando vengo a este lado, el rojo,
01:24intereses por mora, algunas comisiones evitables,
01:26por ejemplo, cuando a veces se nos pasa alguna factura de consumo
01:29de servicios básicos, hay una mora, que por no ir a pagar a tiempo,
01:33pues son gastos pequeños, que no necesariamente tienen que ser grandes
01:36para tener alerta en el presupuesto de cada una de las personas.
01:39Pero también a nivel empresarial tenemos que ver esto.
01:42Los gastos en tecnología, talento humano, mantenimiento, innovación,
01:46aumento del capital productivo,
01:48aumentan y dan productividad.
01:50Entonces, el rendimiento se incrementa.
01:51Pero ya cuando tenemos que ver viajes de representación,
01:54valores comerciales, a dónde ponemos publicidad y marketing,
01:58en servicios externos tenemos que tener alertas.
02:01Ya en rojo, cuando tenemos que ver el inventario obsoleto,
02:04la duplicidad de funciones,
02:05ahí ya vemos algunas penalidades por deuda en productiva,
02:08y algunas no necesariamente ocurren por la propia finalidad
02:13o las acciones de la propia empresa.
02:15Puede ser que las situaciones externas puedan afectar y convertirse en esto.
02:19Pero hay que hacer una evaluación constante de estos gastos
02:22para poder ver que la liquidez de mi empresa o de mi persona
02:26no se vea afectada.
02:27Ahora, Marcelo, lo conversábamos extra cámara.
02:29Algo bien interesante de esta gestión de los gastos semáforos
02:32es que no es estática, ¿verdad?
02:34Lo que en un determinado momento puede ser el semáforo rojo,
02:38posteriormente puede pasar a ser el semáforo verde,
02:40o a la inversa dependiendo del contexto en el cual se está realizando
02:44o se está utilizando esta herramienta.
02:46Claro, porque nosotros tenemos que ver la capacidad financiera
02:50de cada uno de nosotros.
02:51Si yo tengo una alta capacidad financiera,
02:54puedo permitirme lo verde, lo amarillo,
02:57inclusive lo rojo.
02:58Si tengo una limitada capacidad financiera,
03:01una liquidez que tengo que controlar,
03:03porque si yo me ahorro lo que son penalidades,
03:07deudas e intereses,
03:08y lo pongo ahorros o regeneración de dinero,
03:11porque todo lo verde me tiene que dar utilidades
03:13o me tiene que generar nuevos ingresos.
03:16Entonces, igual para una empresa,
03:18cuando yo compro una maquinaria o un vehículo,
03:21en este caso,
03:22si yo lo utilizo para obtener nuevos ingresos,
03:24es un gasto verde,
03:25es un gasto positivo para la empresa,
03:27para mi persona.
03:27Pero si yo lo dejo inmovilizado,
03:30se convierte en un gasto,
03:32porque tal vez puedo estar financiándolo con una empresa,
03:34un gasto rojo,
03:35porque lo he financiado con el banco
03:37y está arriba de las capacidades de mi liquidez personal,
03:40entonces tal vez está fuera de las capacidades
03:42que yo mes a mes pueda asumir,
03:44entonces se convierte en un gasto rojo.
03:45Por lo tanto,
03:46todos los gastos que yo tenga que asumirlo,
03:48cada boliviano invertido,
03:50tengo que pensarlo bien
03:51para que me den el tiempo,
03:52una productividad,
03:54conozca las limitaciones
03:55y todavía una rentabilidad específica.
03:56Ahora, Marcelo,
03:58¿es importante antes de hacer el uso de la herramienta
04:01del gasto semáforo,
04:03tener un presupuesto completamente establecido
04:06para que cada uno de estos colores
04:08tenga datos objetivos, medibles?
04:11Sí, esto solamente es una parte del presupuesto que tenemos.
04:15Nosotros tenemos unos ingresos,
04:16unos gastos mes a mes, día a día,
04:18y nosotros tenemos que ver que los gastos,
04:20esos gastos corrientes,
04:21recurrentes que hacemos,
04:23pues son lo que hemos visto,
04:24los gastos semáforos.
04:25Pero antes de gastar,
04:26yo tengo que hacerme estas ciertas preguntas
04:28sobre el retorno.
04:29Eso me da retorno,
04:30eso va a convertirse realmente
04:31en algo que me va a dar productividad,
04:33bienestar en un futuro.
04:35¿Realmente necesito hacer ese gasto?
04:37¿Realmente va a responder a una necesidad
04:39o a una decisión coherente o impulsiva?
04:42Entonces, una vez decimos,
04:44me lo compro porque me lo merezco.
04:46No, me lo compro porque merezco,
04:47me va a beneficiar en el futuro.
04:49No.
04:49La frecuencia, podemos decir eso,
04:52de que si es ocasional,
04:53se convierte en una obligación permanente,
04:56tenemos alternativas.
04:57Porque hemos dicho que una inversión fuerte,
05:00bien planificada y pensada,
05:02aunque sea fuerte,
05:03puede convertirse en un gasto verde en un futuro.
05:05Pero si son gastos menores,
05:07pequeños y recurrentes,
05:08me puedo suscribir a montones de boletines
05:10durante un mes, un año,
05:12pero a final de año,
05:13se convierte un monto importante.
05:14Y la capacidad de pago.
05:16Es lo que cada persona tiene una capacidad de pago
05:18y tiene que saber las limitaciones que tiene.
05:20Igual que las empresas, ¿no?
05:21Pueden financiarse con los ingresos
05:23que pueden tener.
05:24Es por eso que algunas empresas,
05:25oye, continúan el tiempo
05:26porque tienen una buena capacidad
05:28de la gestión del gasto.
05:30Perfecto.
05:30Bueno, es algo importante también a considerar.
05:32Y en este caso,
05:33esta regla de clasificación
05:35a la cual también hacías mención.
05:37Es una forma de poder conocer
05:39si realmente estoy invirtiendo el dinero,
05:42la liquidez que tengo en buenas cosas.
05:44Realmente voy a por el verde.
05:45Si produce valor superior
05:47al que yo he invertido inicialmente,
05:50un rendimiento más de lo que yo tenía,
05:52realmente es un gasto verde
05:54porque fortalece mi capacidad
05:56y mi fortaleza de liquidez en un futuro.
06:00Genera más dinero.
06:01Exacto.
06:02Genera más dinero en un futuro.
06:03Si ya se aporta poca utilidad,
06:05pero tal vez admite una pequeña reducción
06:07o renegociación en el gasto de empresas,
06:10tengo que hacer el análisis
06:11y me va a aportar eso.
06:12Y en rojo,
06:13si va a consumir bastante liquidez,
06:15se acumula intereses
06:16y son costos realmente recurrentes.
06:18Entonces,
06:18yo tengo que clasificar esto
06:19y hay unas recomendaciones
06:21que nosotros podemos tener
06:22una vez hayamos visto
06:24estas reglas de clasificación,
06:26tanto para empresas como personas,
06:28que es analizar sobre todo
06:30durante los primeros 30 días
06:31qué gastos tengo.
06:32Entonces,
06:33yo lo puedo clasificar
06:34en cada uno de estos
06:34y poder acomodar
06:36qué realmente estoy haciendo,
06:38buenas mis finanzas o no.
06:39Ahora,
06:39Marcelo,
06:40justamente en relación
06:41a este análisis que hacías mención,
06:43¿cada cuánto tiempo
06:44se debe revisar,
06:46si vale el término,
06:47estos gastos semanal
06:48para readecuarlos?
06:50Aquí vamos.
06:51Las recomendaciones,
06:52sobre todo,
06:52son cada mes.
06:53Obviamente,
06:54cada día tú tienes
06:54un presupuesto específico,
06:56pero tú solamente tienes un salario
06:58o haces tu presupuesto mes a mes.
07:01Entonces,
07:02tú puedes registrar esto
07:03cada 30 días,
07:04ver qué tipo de gastos
07:05estás haciendo
07:06y acomodar
07:07si realmente están generando valor.
07:09Pero la recomendación,
07:10sobre todo,
07:10es para las personas,
07:11es primero pagar obligaciones
07:12y protegerse
07:14con esas obligaciones
07:16a largo plazo
07:16en ahorro programado,
07:18en revisar sus suscripciones,
07:20las comisiones,
07:21esos intereses
07:22que están pagando recurrentemente,
07:24establecer esos límites
07:26a los gastos amarillos,
07:27hemos visto que son
07:28suscripciones,
07:29compras que no son recurrentes,
07:30gastos improvisados,
07:31pero con límites
07:32y convertir esos gastos,
07:34esos intereses
07:35que yo ahora mismo
07:36pago en rojo,
07:37todo lo que yo vea
07:37que estoy pagando en rojo,
07:39que lo puedo evitar,
07:40se puede convertir en ahorro
07:41y una nueva inversión
07:43en un futuro
07:44y tanto para las empresas
07:45es evaluar esos costos
07:47mediante ese costo retorno
07:48y ese efecto
07:49sobre la liquidez empresarial
07:50porque eso me va a permitir
07:51tener capital de trabajo
07:52para inversiones
07:53o para contratación
07:54de personal.
07:55Tengo que diferenciar
07:57ese crecimiento real
07:58de la expansión
07:59de los costos.
07:59Si yo veo
08:00que estoy incrementando eso,
08:02pero realmente estoy incrementando
08:03y va a beneficiar
08:04a mis costos
08:05ese dinero
08:05que estoy gastando,
08:07por lo tanto,
08:07tengo que revisar
08:08contratos,
08:08inventarios
08:09y servicios recurrentes
08:11y, sobre todo,
08:12financiar a largo plazo
08:13siempre con recursos
08:14compatibles
08:14con la vida útil
08:15de los activos fijos.
08:16Yo puedo creer
08:17que invierto más,
08:18gasto,
08:19por ejemplo,
08:20voy a comprar
08:20una maquinaria,
08:21un edificio,
08:21mi liquidez total.
08:23Digo,
08:23tengo dinero,
08:24no quiero prestarme,
08:25gasto mil,
08:26pero me quedo
08:27sin liquidez.
08:27No puedo contratar
08:28personal recurrente
08:29de materia prima,
08:30pero si logro financiarme
08:32a largo plazo,
08:33los intereses...
08:34Mantiene la liquidez.
08:35Mantengo esa liquidez
08:36porque al final
08:36eso yo pagaré
08:37menos al banco,
08:38bueno,
08:38interés justo,
08:40pero tal vez
08:40la rentabilidad
08:41que obtendré
08:42con mi liquidez
08:43será mayor,
08:44el doble puede ser,
08:45pero si hago
08:46una buena gestión
08:47de los contratos,
08:49de los inventarios,
08:50de ese marketing
08:50que voy a hacer
08:51y preservar
08:52los gastos
08:52de productividad
08:53de la calidad
08:53operativa
08:54de la empresa
08:54es importante.
08:55Marcelo,
08:56gracias por acompañarnos,
08:57información muy importante
08:59a considerar
08:59y que podamos utilizar
09:01esta herramienta
09:02de los gastos semáforos
09:03ya sea en nuestra
09:04vida diaria
09:05y de igual manera
09:06si tenemos una empresa
09:07o un emprendimiento.
09:09Continuamos.
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