- hace 1 día
Invierte con una plataforma segura y regulada: https://trade.re/adrian_jan
Excel complementario: https://docs.google.com/spreadsheets/...
Disclaimer: El contenido de este vídeo es puramente informativo, lo que se expone en él no debe interpretarse en ningún caso como una recomendación de inversión o un asesoramiento financiero. Los mercados de capitales/instrumentos financieros conllevan riesgos, los rendimientos no están garantizados.
Excel complementario: https://docs.google.com/spreadsheets/...
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AprendizajeTranscripción
00:00Todo el mundo quiere ingresos pasivos. Al final, ¿a quién no le gustaría ganar dinero sin tener
00:04que trabajar ni hacer absolutamente nada? El problema de todo esto es que nos han vendido
00:09los ingresos pasivos de una forma incorrecta. Nos venden negocios supuestamente automatizados
00:15que nos van a permitir ganar dinero sin hacer nada, pero esto es falso ya que para que un
00:20negocio funcione tenemos que montar el negocio y tenemos que gestionarlo y en ese caso ya
00:25no es algo pasivo ya que tenemos que gestionarlo activamente. Es por ello que en este vídeo os voy
00:30a hablar de los dividendos. Uno de los ingresos pasivos más populares de todo el mundo es un
00:36ingreso pasivo que lleva más de 50 años funcionando y que utilizan grandes inversores y grandes empresarios.
00:43Vamos a ver cómo funcionan exactamente los dividendos, cómo podemos invertir y finalmente veremos cuánto
00:48dinero necesitamos para poder vivir toda nuestra vida sin tener que trabajar gracias a las rentas
00:54que nos van a generar estos dividendos. Pero antes de empezar vamos a definir rápidamente
01:00qué es exactamente un dividendo. Para entender qué es un dividendo tenemos que entender qué es una
01:05acción. Cuando nosotros compramos una acción de una empresa realmente estamos comprando un trozo
01:11pequeño de una empresa. Una acción no es más que un trozo de una empresa. Entonces cuando compramos una
01:16acción nos estamos convirtiendo en propietarios de una empresa. El objetivo principal de las empresas
01:21es ni más ni menos que ganar dinero y con el dinero que ganan estas empresas con su beneficio lo
01:27van a
01:27utilizar de formas distintas. Algunas empresas van a coger todo el beneficio que han generado y lo van
01:32a reinvertir en la propia empresa. Van a contratar a más personas, van a invertir en marketing, van a
01:37invertir en innovación, van a hacer todo tipo de inversiones con el objetivo que la empresa vaya
01:41creciendo, que vayan generando más dinero y que todo esto se vea impactado en el precio de la acción ya
01:47que si una empresa gana más dinero la tendencia es que la acción aumente de precio. Pero existen
01:52otras empresas que lo que van a hacer va a ser únicamente destinar un porcentaje de su beneficio
01:57a reinvertirlo dentro del proyecto y el otro porcentaje lo van a repartir entre los propietarios
02:03de esta empresa. Hay empresas que ya están bastante estabilizadas dentro del mercado y no necesitan
02:08reinvertir tanto y deciden pues repartir entre los propietarios de la empresa este beneficio. Y este
02:13reparto del beneficio se llaman dividendos. Entonces si tú tienes una acción de una empresa que reparte
02:19dividendos eres propietario y por lo tanto te toca una parte de este beneficio únicamente por tener
02:25la acción. No tienes que hacer absolutamente nada, únicamente lo tienes en tu broker y cuando reparten
02:30dividendos te va a llegar directamente en tu broker el dinero. Algunas empresas reparten dividendos todos los
02:36meses, otras todos los trimestres, pero tenemos que entender que el hecho de repartir dividendos es algo
02:42que depende únicamente de la empresa si deciden repartir o no repartir al igual que también depende
02:47de ellos cuándo lo van a repartir, si una vez al mes, si una vez al trimestre o como ellos
02:51quieran, al igual
02:52que la cantidad de dinero que van a repartir como dividendos. Podría seguir explicándoos toda la
02:57teoría pero creo que es más sencillo si entramos directamente en mi broker y os enseño cómo funciona
03:02todo para entenderlo realmente con ejemplos. Voy a hacer toda la explicación utilizando la aplicación
03:07de 3 Republic, estoy seguro de que la gran mayoría ya lo conocéis, es un broker alemán totalmente
03:12regulado, tiene más de 5 millones de usuarios, tiene licencia bancaria y al final si queréis un
03:17broker profesional, seguro y que sea realmente sencillo utilizar, os recomiendo sin ninguna duda
03:233 Republic, os voy a dejar el enlace directamente en la descripción para que os podáis crear una cuenta
03:27totalmente gratis si tardáis dos minutos en crear la cuenta y vais a llegar directamente aquí. Si venimos
03:33aquí abajo a la izquierda donde sale buscar, vamos a buscar todo tipo de activos, en mi caso voy a
03:39venir aquí donde pone acciones y me aparecen un montón de acciones. Como comentaba antes hay algunas
03:43acciones que sí que reparten dividendos mientras que otras no reparten dividendos. Vamos a buscar la
03:48acción de McDonald's que tengo por aquí, entramos y podemos ver cómo si vamos bajando por aquí me
03:53aparece dividendos, entonces significa que esta acción sí que reparte dividendos, pero si voy a salir
03:58de aquí voy a buscar otra acción como puede ser Tesla que es una acción que no reparte dividendos, en
04:03este
04:03caso vamos bajando y podemos ver cómo no aparece nada de dividendos, entonces esta es la forma más
04:07sencilla de saber si una acción reparte dividendos o no. En el caso de McDonald's entramos, podemos ver
04:12el precio de McDonald's, este es el precio de la acción, pero si bajamos y venimos a la zona de
04:17dividendos que es lo que a nosotros realmente nos interesa, lo podemos filtrar o bien por rentabilidad o
04:21bien por acción. En este caso lo voy a filtrar por acción. El precio de una acción de McDonald's es
04:26de 280,45 euros y si venimos por abajo nos aparece que el dividendo anual que están repartiendo en 2024
04:33es de 6,74 euros. En 2023 fue de 5,78, en 2022 de 5,39 y bueno podemos ver
04:42cómo está toda la información.
04:44Entonces esta es la cantidad de dinero que han repartido por acción, básicamente por cada una de
04:48las acciones de McDonald's que tú tienes han repartido esta cantidad a lo largo de los años. Si tú tienes
04:53dos
04:53acciones pues te van a repartir 6,74 por 2, si tienes 10, si tienes 100, aquí las matemáticas son
04:59sencillas. Pero por otra parte tenemos otra forma de calcularlo que es la rentabilidad. La rentabilidad
05:04es el porcentaje de dividendos en función de nuestra inversión. ¿Qué quiere decir esto? Que si yo hubiese
05:09hecho una inversión de 100 euros en 2024 hubiese conseguido un 2,41% de rentabilidad que significaría
05:152,41 euros. Y en función de los años podemos ver cómo todo esto va cambiando. Si hacemos clic aquí
05:21en
05:21dividendos podemos ver todo el calendario de cuándo han ido repartiendo dividendos. Por ejemplo aquí
05:26hace dos años, dos años. Cuando podemos ver aquí lo que van a repartir por acción o la rentabilidad
05:31esto no lo van a repartir una vez sino que lo van a poder dividir como ellos quieran. En el
05:35caso de
05:36McDonald's podemos ver cómo hace 21 días repartí un dividendo, hace tres meses otro dividendo, hace seis
05:41meses otro, hace nueve meses otro, hace un año y podemos ver toda la información y normalmente el
05:45reparto de dividendos se suele asemejar año a año y suelen repartir las mismas fechas. Pero es
05:51importante recalcar que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras por lo que en el
05:55futuro pueden repartir más dividendos, menos dividendos, con más frecuencia, con menos frecuencia. Esto es
06:00algo que no podemos controlar y que la empresa puede decidir cómo hacerlo. Es cierto que este tipo de
06:05empresas les interesa seguir pagando los dividendos como llevan años haciéndolo ya que hay mucha gente
06:10que invierte en ellas para tener esta estabilidad económica pero en cualquier momento si ellos quieren
06:14pueden pausarlo. Os voy a enseñar otra empresa que es una de las más famosas dentro de los
06:19dividendos que se llama reality income que es esta y esta empresa es un REIT, es un fondo de inversión
06:24inmobiliario. Es una empresa que se dedica a comprar inmuebles y alquilarlos y con esto gana dinero y
06:29tiene ni más ni menos que 6.600 inmuebles y es muy conocida esta empresa, este REIT, ya que reparte
06:36dividendos todos los meses. Podemos ver aquí en rentabilidad, podemos ver aquí lo que pagan por
06:40acción y si entramos podemos ver, se ponemos en pasado, que reparten pues todos los meses, en diciembre,
06:46en noviembre, en octubre, en septiembre, en agosto y al final esta es una empresa conocida por esto
06:50porque reparte dividendos todos los meses ya que por su modelo de negocio es algo que se puede
06:54permitir. Todo esto sin duda es muy interesante pero tenemos el riesgo de que invirtamos mucho
06:58dinero en una empresa y que de un día para el otro dejen de repartir dividendos o que repartan
07:04cada vez menos dividendos y es por ello que nacen unos ETFs y unos índices que reagrupan empresas que
07:10llevan muchos años repartiendo y aumentando cada año sus dividendos y esto se conoce como
07:15aristócratas del dividendo, dividend kings, tienen varios nombres. En este caso os voy a enseñar un
07:21ETF que lo voy a buscar por aquí que se llama SPUS Dividend Aristocrat. Básicamente es un ETF que
07:28para explicarlo de forma sencilla es como un fondo de inversión que cotiza en bolsa que tiene varias
07:34empresas que llevan 20 años o más aumentando todos los años su dividendo. Entonces tú cuando compras
07:40este ETF estás comprando todas estas empresas y si alguna de estas empresas deja de aumentar todos
07:45los años su dividendo la expulsan de este ETF. Puede parecer complejo entender pero vais a ver que es
07:50bastante sencillo. Bajamos por aquí y podemos ver la composición del fondo. Si entramos nos aparecen un
07:56montón de empresas. Cuando nosotros compramos este fondo estamos comprando todas estas empresas. Por ejemplo
08:00entramos en la primera en Chevron. Os vais a dar cuenta que las empresas que reparten dividendos
08:04suelen ser empresas aburridas que llevan muchos años haciendo prácticamente lo mismo. Y si bajamos
08:10por aquí venimos a los dividendos por acción podemos ver como 2024, 6,19, 2023, 5,54, 2022. Podéis ver
08:20como
08:20va en aumento y cada año reparten más dividendos y esto ocurre con todas las empresas que tiene por
08:26aquí. Entonces esto lo que nos permite es poder hacer una inversión en dividendos de forma
08:30más diversificada. Comprar acciones o ETFs que reparten dividendos es muy sencillo. Únicamente
08:35venimos aquí abajo a la derecha, transferir, ingresar, ponemos el importe. En mi caso lo voy
08:39a hacer con tarjeta pero siempre recomiendo transferencia ya que no van a cobrar comisiones
08:43aunque la comisión de la tarjeta es bastante baja pero bueno. Venimos aquí a añadir y una vez
08:47que tenemos el dinero vamos a buscar el activo. En mi caso voy a buscar reality income que lo tengo
08:52por aquí. Y nada, hacemos clic aquí en comprar, seleccionamos la cantidad, siguiente y comprar. Y automáticamente
08:59ya hemos hecho la compra, súper sencillo. Y os voy a enseñar ahora cómo se ve cuando recibimos un
09:03dividendo. Vengo aquí a efectivo y podéis ver aquí que yo recibí hace unos días ya un dividendo de
09:09McDonald's. Tengo unos 150 euros invertidos en McDonald's y además McDonald's paga varios
09:14dividendos al año. Pero pues así es como se ve. Automáticamente recibes el dinero y te llega a tu
09:19parte de efectivo que pues este dinero lo puedes retirar a tu cuenta bancaria. Puedes utilizar la
09:23tarjeta de T-Republic para gastártelo. Puedes hacer lo que tú quieras o directamente reinvertirlo en la
09:27empresa o hacer lo que tú quieras con este dinero. Una vez entendido todo esto vamos a pasar a la
09:31pregunta del millón y es ¿cuánto dinero necesito exactamente para poder vivir toda mi vida sin
09:37trabajar? Y para contestar a esta pregunta, lo siento pero tengo que contestar, depende. Y es que
09:43todo va a depender de cuánto dinero necesites para vivir. Y para esto he preparado un Excel en el cual
09:50vamos a poder poner aquí todos los datos en función de en qué activo vamos a invertir y cuánto dinero
09:55necesitamos para vivir. Y este Excel nos va a calcular cuánto dinero necesitamos. El Excel va
10:01a estar disponible en la descripción de este vídeo. Vais a poder entrar. Algo importante para que lo
10:05podáis utilizar tenéis que venir aquí donde pone file y tenéis que hacer clic aquí donde pone make a
10:10copy o hacer una copia en español, depende de cómo lo tengáis. Y os va a abrir otra copia ya
10:14que este,
10:15el original por así decirlo, nos va a dejar editarlo. Entonces venimos por aquí, le voy a poner un poco
10:19de zoom y
10:21vamos allá. Todo lo que está en amarillo es lo que nosotros tenemos que modificar y todo lo otro lo
10:26tenemos que dejar. Lo primero es cuánto quieres ganar al mes. No es lo mismo vivir en España que
10:30vivir en Indonesia que vivir en Latinoamérica, pues esto va a depender de dónde quieres vivir sin
10:35trabajar. Pongamos que yo quiero 1.400 euros para vivir sin trabajar. Entonces para poder tener en mi
10:41bolsillo netos de impuestos y de todo 1.400 euros todos los meses, voy a tener que generar netos de
10:48impuestos
10:4816.800 euros. Pero para conseguir esto voy a tener que generar 22.269 euros. ¿Por qué hay esta
10:57diferencia? Pues por los famosos impuestos. Por aquí a la derecha tenemos la tabla del IRPF. Todo
11:02esto está enfocado a España. Entonces pues, como muchos ya sabréis, el IRPF es un impuesto que va
11:07por tramos y cuanto más dinero vamos ganando, pues mayor va a ser este porcentaje y se calcula
11:13automáticamente. Entonces para conseguir 1.400 euros al mes limpios de impuestos vamos a tener que
11:18generar 22.269 euros. Después vamos a tener que poner aquí la rentabilidad del dividendo. En mi
11:24caso he puesto 2.19% ya que es la media de los últimos 5 años del ETF de los
11:29aristócratas del
11:30dividendo y es por ello que he puesto este número. Pero aquí podéis poner lo que sea. Si yo por
11:34ejemplo
11:34pongo 6%, pues oye, pues todo va a cambiar. Esto pues en función de qué tipo de activo queráis
11:40comprar os va a parecer una cantidad u otra. Es por eso que digo depende de la cantidad de dinero
11:45que
11:45es necesaria. Y después tenemos que poner el costo anual. ¿Cómo puedo sacar el costo anual? Vengo a
11:49la aplicación de TR Republic, vengo al activo que yo quiera, bajo por aquí y aparece coste anual 0,35
11:55%
11:55y por eso he puesto aquí 0,35%. Bastante sencillo de entender esto. Y aparece que para ganar 1.400
12:02euros al mes debo tener invertidos ni más ni menos que 1.210.000 euros. Esto sin duda es una
12:08cantidad de
12:09dinero elevada y que no todo el mundo puede permitirse invertir tanto dinero en acciones
12:13que reparten dividendos. Pero no os enfadéis conmigo, yo al final soy el mensajero y os digo
12:18la verdad y así es como funcionan las cosas. Pero también busco soluciones y es por eso que
12:22hemos preparado esta parte que nos va a calcular cómo podemos hacer para alcanzar este objetivo en
12:28ciertos años y con una cierta estrategia. Lo primero que tenemos que hacer es calcular en cuánto
12:33tiempo queremos acabar viviendo dividendos. Pongamos que son 40 años, esto ya pues que cada uno ponga
12:38la cantidad que quiera y se va a ir actualizando. Ponemos 40 años y aquí nos aparece cuánto dinero
12:43vamos a necesitar para vivir dentro de 40 años que son 2.660. ¿Por qué? Porque tenemos en cuenta
12:49la inflación, ya que lo que podemos comprar a día de hoy con 1.400 euros, dentro de 40 años
12:54necesitaremos 2.660 euros para tener el mismo poder adquisitivo y es por ello que nuestro objetivo
12:59es superior. Entonces lo que vamos a tener que invertir es también superior para conseguir esta
13:05cantidad y luego lo que vamos a poder ir cambiando es la cantidad de dinero que vamos a poder ir
13:08invirtiendo todos los años. Hemos puesto esto que es 2.25% que es la inflación media anual del 2002
13:15al
13:162024. Lo más probable es que tu sueldo se ajuste a la inflación pero si confías que tu sueldo va
13:20a
13:20aumentar incluso más pues aquí vas a poder ir jugando y pongamos que ponemos oye pues 4% esto en
13:26función de pues que cada uno ponga lo que quiera. Y después mis acciones van a subir al año un
13:307%.
13:31¿Por qué he puesto un 7%? Porque la rentabilidad anual del ETF de los aristócratas del dividendo
13:38durante los últimos 10 años ha subido de media un 7% anual y es por ello que he puesto
13:42este 7%.
13:43Esta información se puede buscar de absolutamente todos los activos para hacer una estimación que
13:48tenga sentido. Y aquí nos aparece lo que deberíamos invertir todos los años. El primer año 609 al mes,
13:52el segundo año 634 y todo iría aumentando más que nada porque nuestra capacidad de ahorro y nuestra
13:58capacidad de ganar dinero también iría aumentando. Y aquí tenemos toda la información. Hoy es que 40 años
14:03me parece mucho. Pues esto se puede cambiar. Podemos poner los años que sean y aquí tenemos toda la
14:07información. Que insisto tenéis este documento, este Excel en la descripción del vídeo. Bueno para
14:12concluir simplemente decir que a mí me encantaría decir que vivir de dividendos es muy fácil y muy
14:17rápido pero no es la realidad y yo en este canal únicamente os enseño y os comparto la realidad.
14:24Algo que sí que me gustaría recalcar es que en estos cálculos que hemos hecho para ver en cuánto
14:29tiempo vamos a poder vivir de dividendos, algo que no se ha contemplado es el hecho que podemos
14:34reinvertir los dividendos. ¿Qué quiere decir esto? Que el dinero que vamos a recibir todos los meses,
14:38todos los trimestres, todos los años, en vez de gastarnos ese dinero, si nosotros lo reinvertimos
14:42en el mismo activo, vamos a alcanzar nuestro objetivo más rápidamente. Los dividendos sin
14:46duda son una estrategia muy interesante para las personas que valoran el hecho de estar recibiendo
14:50ingresos pasivos pero como todo en la vida también tiene riesgos ya que si nosotros compramos una
14:55acción que reparte dividendos y es cierto que constantemente nos reparte dividendos pero esa
14:59acción pierde valor al final estamos pues quedándonos iguales o incluso perdiendo dinero y es por ello que
15:05tenemos que hacer una muy buena investigación antes de decidir en qué acción o en qué ETF invertir.
15:09Otra cosa que me gustaría recalcar que es negativa si invertimos en dividendos especialmente si vivimos
15:14en España y es que cada vez que recibimos dividendos eso se considera un beneficio y por lo tanto vamos
15:20a tener que pagar impuestos aunque lo reinvertamos en el mismo activo. Entonces si queremos construir
15:25un portfolio enfocado en el largo plazo y lo que vamos a hacer es recibir esos dividendos para
15:28reinvertirlo no tiene mucho sentido ya que vamos a estar pagando impuestos constantemente. Así que nada
15:34espero de verdad que os haya gustado el vídeo. Si te ha gustado no dudes en dejar un like y
15:38nos vemos en el
15:39siguiente vídeo. Chao.
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