00:16Nel panorama della consulenza su investimenti finanziari è presente una figura ancora poco
00:22conosciuta, il consulente finanziario indipendente. Rispetto ai normali intermediari come banche
00:29e assicurazioni opera in totale assenza di conflitto di interesse e affianca i risparmiatori
00:35nella pianificazione dei propri investimenti. Lo studio Q Consulenze Finanziarie è presente
00:44a Reggio Emilia da oltre 20 anni e da sempre ha come obiettivo di fare cultura finanziaria.
00:50L'investimento ideale sarebbero i buoni postali e i bot e basta, tutto il resto è noia. Molti
00:57italiani sono stati abituati ad investire nei bot e potremmo dire che rappresentano dei buoni
01:01prodotti se valutati come parcheggio di liquidità. Chi rinnova però continuamente i bot potrebbe avere
01:07a che fare con un problema molto serio, ovvero sia quello di non riuscire poi a coprire il livello
01:12di inflazione. Ad esempio se guardiamo di qui a un anno un bot che appunto scade tra un anno,
01:17sappiamo che il rendimento lordo più o meno è di un 2%. Tolte le tasse, le commissioni e l'imposto
01:22di bollo questo rendimento potrebbe scendere al di sotto dell'1,50% e sarebbe quindi inferiore
01:28all'inflazione che abbiamo avuto nell'ultimo anno che è superiore al 2%. Quindi in conclusione
01:34i bot possono essere dei buoni prodotti ma non possono essere l'unico prodotto di portafoglio
01:38perché non consentirebbero di coprire l'inflazione. Per fare ciò è necessario investire anche
01:44in altri strumenti efficienti. Nel caso eventualmente di BTP, tenendo presente che ce ne sono alcuni
01:53emessi antecedentemente dal 2012 che danno più garanzie in caso di situazioni compromettenti
02:03da parte dello Stato e non ricadono sotto la mannaia di un particolare provvedimento che si chiama CACS
02:09che ovviamente gli addetti ai lavori dovrebbero magari spiegare.
02:14Sì, è giusto attenzionare quello che dice questo risparmiatore poiché le clausole CACS, ovvero
02:19clausole di azione collettiva, sono incorporate nei titoli di Stato emessi dopo il 1 gennaio
02:24del 2013. Queste clausole comportano che in caso di necessità o ristrutturazione del debito
02:30lo Stato italiano potrebbe ritardare i pagamenti, ovvero ridurre gli interessi o addirittura gli
02:36investitori potrebbero non ricevere del tutto il capitale investito.
02:40La prima cosa è sapere quando si vuole investire, l'entità dell'investimento. Secondo, praticamente
02:46dopo quanto tempo si è disposto a ritirare questo investimento. Che cosa intende lui per
02:51investimento? Cioè quanto vuole guadagnarci da questo investimento? Ecco, è importante
02:55avere questa idea chiara su questi tre punti qua.
02:57Possiamo riassumere quello che è stato detto con due termini, pianificazione finanziaria.
03:02Prima di effettuare qualunque tipo di investimento di qualsiasi entità, occorre avere chiaro
03:07un piano finanziario. Cosa significa in pratica? Quindi pianificare significa proprio costruire
03:12un piano. È un piano che parte non da quanto si prende o dal rendimento, dal prodotto finanziario,
03:19ma dai propri obiettivi. Obiettivi di vita che diventano poi obiettivi finanziari. Solo
03:23costruendo prima sulla carta, come quando si costruisce una casa e si progetta prima su carta,
03:28occorre costruire prima su carta un progetto finanziario che sia sostenibile partendo dai
03:33propri obiettivi. Solo in questo modo si può ottenere il rischio dei mercati, degli investimenti
03:39sotto controllo e quindi di conseguenza aspirare un rendimento che protegga i nostri risparmi
03:44dall'inflazione. Quindi per ottenere i due obiettivi sicurezza e rendimento. Facile a dirsi,
03:49meno facile a realizzarsi anche perché sei italiani su dieci è dimostrato che non hanno
03:53un piano finanziario. Quindi l'unico modo per ottenere sicurezza e rendimento è garantirsi
03:59una migliore qualità di vita e avere un piano finanziario. È importante essere informati,
04:03però diciamo bisogna sempre avere una certa diffidenza perché bisogna tenere presente
04:08chi fa le proposte. Ovviamente parte da un punto di vista dove il suo interesse è primario
04:14rispetto all'argomento. Non tutti sanno che in Italia è presente la figura del consulente
04:20finanziario indipendente che per legge non può avere nessun tipo di conflitto di interesse.
04:26Aiuta le persone a non avere sorprese e raggiungere i propri obiettivi legati al rendimento e anche
04:34alla sicurezza. Noi come studio è più da 20 anni che aiutiamo i nostri clienti a raggiungere
04:40i propri obiettivi di vita in un totale contesto di indipendenza da banche e assicurazione.
04:50In sintesi, la consulenza finanziaria personalizzata è il motore che permette di allineare scelte
04:56economiche e obiettivi di vita. È una partnership che ripaga nel tempo, garantendo non solo una
05:02gestione ottimale del patrimonio, ma soprattutto la serenità di un futuro finanziario protetto.
05:09Agire ora è la chiave.
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