00:16Nel panorama della consulenza su investimenti finanziari è presente una figura ancora poco
00:22conosciuta, il consulente finanziario indipendente. Rispetto ai normali intermediari,
00:28come banche e assicurazioni, opera in totale assenza di conflitto di interesse e affianca
00:35i risparmiatori nella pianificazione dei propri investimenti.
00:41Lo studio Q Consulenze Finanziarie è presente a Reggio Emilia da oltre 20 anni e da sempre
00:47ha come obiettivo di fare cultura finanziaria.
00:50L'investimento ideale sarebbero i buoni postali e i bot. E basta. Tutto il resto è noia.
00:56Molti italiani sono stati abituati ad investire nei bot e potremmo dire che rappresentano
01:01dei buoni prodotti se valutati come parcheggio di liquidità. Chi rinnova però continuamente
01:06i bot potrebbe avere a che fare con un problema molto serio, ovvero sia quello di non riuscire
01:10poi a coprire il livello di inflazione. Ad esempio se guardiamo di qui a un anno un bot
01:15che appunto scade tra un anno, sappiamo che il rendimento lordo più o meno è di un 2%.
01:20Tolte le tasse, le commissioni e l'imposto di bollo, questo rendimento potrebbe scendere
01:25al di sotto dell'1,50% e sarebbe quindi inferiore all'inflazione che abbiamo avuto
01:30nell'ultimo anno, che è superiore al 2%. Quindi in conclusione i bot possono essere
01:35dei buoni prodotti ma non possono essere l'unico prodotto di portafoglio perché non consentirebbero
01:40di coprire l'inflazione. Per fare ciò è necessario investire anche in altri strumenti
01:46efficienti. Nel caso eventualmente di BTP, tenendo presente che ce ne sono alcuni emessi
01:54antecedentemente al 2012, che danno più garanzie in caso di situazioni a compromessenza da parte
02:03dello Stato e non ricadono sotto la mannaia di un particolare provvedimento che si chiama
02:09CACS, che ovviamente gli addetti ai lavori dovrebbero magari spiegare.
02:14Sì, è giusto attenzionare quello che dice questo risparmiatore, poiché le clausole CACS,
02:19ovvero clausole di azione collettiva, sono incorporate nei titoli di Stato emessi dopo
02:24il 1 gennaio del 2013. Queste clausole comportano che in caso di necessità o ristrutturazione
02:29del debito, lo Stato italiano potrebbe ritardare i pagamenti, ovvero ridurre gli interessi o addirittura
02:36gli investitori potrebbero non ricevere del tutto il capitale investito.
02:40La prima cosa è sapere quando si vuole investire, l'entità dell'investimento. Secondo, praticamente
02:46dopo quanto tempo si è disposto a ritirare questo investimento. Che cosa intende lui per
02:51investimento? Cioè, quanto vuole guadagnarci da questo investimento? Ecco, è importante
02:55avere questa idea chiara su questi tre punti qua.
02:57Possiamo riassumere quello che è stato detto con due termini, pianificazione finanziaria.
03:02Prima di effettuare qualunque tipo di investimento di qualsiasi entità, occorre avere chiaro
03:07un piano finanziario. Cosa significa in pratica? Quindi pianificare significa proprio costruire
03:12un piano. È un piano che parte non da quanto si prende o dal rendimento, dal prodotto finanziario,
03:19ma dai propri obiettivi. Obiettivi di vita che diventano poi obiettivi finanziari. Solo costruendo
03:24prima sulla carta, come quando si costruisce una casa e si progetta prima su carta, occorre
03:29costruire prima su carta un progetto finanziario che sia sostenibile partendo dai propri obiettivi.
03:34Solo in questo modo si può ottenere il rischio dei mercati, degli investimenti sotto controllo
03:40e quindi di conseguenza aspirare un rendimento che protegga i nostri risparmi dall'inflazione.
03:45Quindi per ottenere i due obiettivi, sicurezza e rendimento. Facile a dirsi, meno facile a realizzarsi
03:50anche perché sei italiani su dieci è dimostrato che non hanno un piano finanziario. Quindi l'unico
03:56modo per ottenere sicurezza e rendimento e garantirsi una migliore qualità di vita
04:00e avere un piano finanziario.
04:02È importante essere informati, però bisogna sempre avere una certa diffidenza perché bisogna
04:07tenere presente chi fa le proposte. Ovviamente parte da un punto di vista dove il suo interesse
04:13è primario rispetto all'argomento.
04:15Non tutti sanno che in Italia è presente la figura del consulente finanziario indipendente
04:22che per legge non può avere nessun tipo di conflitto di interesse. Aiuta le persone
04:27a non avere sorprese e raggiungere i propri obiettivi legati al rendimento e anche alla sicurezza.
04:35Noi come studio è più da 20 anni che aiutiamo i nostri clienti a raggiungere i propri obiettivi
04:41di vita in un totale contesto di indipendenza da banche e assicurazioni.
04:49In sintesi, la consulenza finanziaria personalizzata è il motore che permette di allineare scelte
04:56economiche e obiettivi di vita. È una partnership che ripaga nel tempo, garantendo non solo una
05:02gestione ottimale del patrimonio, ma soprattutto la serenità di un futuro finanziario protetto.
05:08Agire ora è la chiave.
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