- 5 settimane fa
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TVTrascrizione
00:08Ben ritrovati alla nostra live dal salone del risparmio. Siamo in compagnia di Fabio
00:14Cubelli con direttore generale area di coordinamento affari di Fideuram intesa San Paolo
00:20Private Banking. Benvenuto. Buongiorno a tutti. Tema di quest'anno come attivare la liquidità .
00:27È stato più volte ricordato come circa il 30% del risparmio degli italiani sia fermo sui conti correnti
00:34o comunque investito a breve termine. Perché in questo momento è ancora più importante mettere in movimento i capitali
00:42e com'è possibile farlo?
00:43Ma è un tema non nuovo, è un tema abbastanza consolidato ed è una cosa che coinvolge due problematiche contemporaneamente.
00:52Da un lato per i clienti perdita di opportunità perché è chiaro che in un periodo di inflazione che comunque
00:59esiste positiva
01:01tenere i soldi liquidi fermi sul conto vuol dire vederli erodere anno dopo anno.
01:07Dall'altra parte c'è un tema più generale, più globale che riguarda il fatto di rendere questi capitali fruttiferi
01:16e di metterli all'interno del mondo dell'industria, dello sviluppo e creare quindi un circolo virtuoso per tutti quanti.
01:30Sul primo tema devo dire che come mondo delle reti sicuramente siamo messi molto meglio, siamo molto più avanti
01:38perché rispetto al 30% che citava lei nel mondo delle reti la liquidità è ferma al 10-15%
01:44che è una cifra sicuramente ancora importante ma molto inferiore rispetto alla media di settore.
01:53Si può ancora fare qualcosa sicuramente lavorando tanto sul concetto ad esempio di protezione
01:58perché partiamo dalle fondamenta, come mai i clienti tengono i soldi liquidi sul conto?
02:04principalmente per lo scopo di riserva, per lo scopo di protezione, il classico non si sa mai cosa può succedere
02:11quindi più riusciamo a attivare dei prodotti di protezione e più riusciamo a ridurre il bisogno di avere questa riserva
02:19di liquidità .
02:21Il secondo tema, quello dell'economia, di mettere i soldi in circolo all'interno dell'economia reale
02:26è un tema un pochino più complesso da affrontare perché va a toccare un po' l'impianto complessivo
02:34del mondo finanziario a quantomeno italiano dove abbiamo poche aziende quotate e questo lo sappiamo
02:41quindi i mercati pubblici non sono così sviluppati, dall'altro ahimè non sono sviluppati neanche tanto
02:47i prodotti alternativi, quindi i mercati privati, dobbiamo agire un po' su entrambe le leve
02:52per consentire a questi denari, a questi investimenti di essere inseriti all'interno del circolo produttivo
03:02e quindi di diventare dei capitali virtuosi.
03:04Ecco, diceva giustamente perché si tengono fermi questi soldi e qui entra in gioco il ruolo anche del private banker
03:11come cambia il valore della consulenza proprio in questo contesto in cui c'è bisogno ancora maggiormente di orientamento?
03:19Io penso che sia sempre più un ruolo anche di cultura finanziaria, di diffusione dell'educazione finanziaria
03:27più noi abbiamo dei clienti che sono finanziariamente educati e comprendono bene i concetti di investimento, di rischio, di diversificazione,
03:38di medio termine
03:39e più riusciamo ad avere una relazione fluida e a generare, a creare le migliori opportunità di investimento per i
03:50clienti.
03:51Secondo me negli ultimi anni è stato fatto davvero molto in Italia, post-Covid.
03:55Allora probabilmente quello che ha aiutato paradossalmente è stata proprio l'incredibile volatilità dei mercati degli ultimi anni.
04:02Abbiamo visto la crisi Covid, l'Ucraina e poi abbiamo visto il Liberation Day e quest'anno la guerra in
04:08Iran.
04:08Per carità tutti gli eventi purtroppo molto negativi ma dall'altra parte hanno consentito di comprendere bene
04:17che non dobbiamo guardare al breve periodo.
04:19Negli investimenti noi dobbiamo guardare soprattutto a lungo periodo e quindi gestire bene con i clienti
04:27dei concetti come budget di rischio che è un concetto abbastanza nuovo per i nostri clienti
04:33ma di nuovo fondamentale nelle decisioni di investimento.
04:36Ecco l'intelligenza artificiale ormai non possiamo più neanche definirla una sfida perché è entrata
04:43nell'attività , nelle vite di tutti i giorni.
04:48Come cambia il vostro lavoro anche con l'intelligenza artificiale?
04:52Allora partiamo da una frase che oramai diciamo sempre tutti ma che è fondamentale sempre ricordare.
04:59Nel nostro mestiere prima di tutto viene la relazione.
05:02Il nostro è un mestiere di gestione dei rapporti, delle necessità , dei bisogni del cliente.
05:09Quindi questo non sarà intaccato da nessuna intelligenza artificiale.
05:15Di questo noi ne siamo convinti.
05:16Noi siamo convinti che l'intelligenza artificiale porterà una grandissima innovazione.
05:21non sarà una rivoluzione, non sarà una rivoluzione di breve periodo nel nostro settore.
05:27Poi nel tempo porterà dei cambiamenti davvero forti perché non ci sono degli ambiti che non saranno intaccati dall'intelligenza
05:36artificiale.
05:37Su questo non c'è assolutamente nessun dubbio.
05:41Bisogna cercare di integrare le due cose, bisogna cercare di sfruttare le opportunità che l'intelligenza artificiale sicuramente porterÃ
05:50e più passa il tempo e più ne porterà e gestirle all'interno di un modello relazionale.
05:56Quindi sfruttare tutta la capacità di gestione del dato ad esempio che l'intelligenza artificiale ti porterà .
06:04Noi stiamo studiando dei modelli di assistente virtuale per i nostri consulenti finanziari
06:10che gli diano modo di preparare al meglio le visite e le relazioni con i nostri clienti
06:17senza però modificare l'impianto centrale.
06:20Quindi non sarà mai una relazione tra la macchina e il cliente.
06:24Sarà sempre una relazione tra il banker e il cliente in cui la macchina, l'intelligenza artificiale, i software
06:32consentiranno di rendere la relazione molto più fluida, molto più efficiente e molto più efficace.
06:38Questo è fondamentale.
06:39Noi spesso riassumiamo tutto questo dicendo che l'intelligenza artificiale non sostituirÃ
06:45i consulenti finanziari, i private banker, i financial advisor, ma i financial advisor
06:51che utilizzeranno l'intelligenza artificiale avranno molte più opportunità rispetto a coloro
06:56che non le utilizzeranno.
06:58Parlando di sfide c'è anche quella di agganciare in qualche modo le nuove generazioni,
07:04entrare in sintonia.
07:06Pensa che debba cambiare anche il linguaggio della consulenza?
07:09Senz'altro.
07:11Allora, posto che il tema della longevity ha un po' scombussolato, ha un po' sconvolto questo concetto di generazioni.
07:19Noi oggi lavoriamo contemporaneamente con tre, a volte con quattro generazioni di clienti nello stesso momento.
07:29Ricordiamoci che tendenzialmente quando arrivano i momenti delle successioni
07:33i clienti che ereditano non sono i 25 anni, i 30 anni, tendenzialmente sono i 60 anni, i 65 anni.
07:40E questo è il futuro con cui noi avremo a che fare da qui in avanti.
07:46Però, posto questo, bisogna, secondo me, essere capaci di parlare la stessa lingua di ciascuna generazione di clienti.
07:56Per questo noi ci siamo attrezzati con un modello fortemente improntato al team
08:01tra i financial advisor, tra i consulenti finanziari,
08:05in cui si riesce ad avere all'interno dello stesso team diverse generazioni di private banker
08:11che parlano con diverse generazioni di clienti.
08:14Questo diventa davvero fondamentale.
08:15Basta pensare, ad esempio, che i giovani hanno una gestione,
08:20un rapporto tra operazioni in self verso operazioni in delega
08:26completamente diverso rispetto a un cliente che ha 60-70 anni
08:31e che magari è stato molto abituato a dare delega di gestione al proprio banker,
08:38al proprio financial advisor.
08:40Quindi, grande investimento sul team e grande investimento sui giovani.
08:44Devo dire, io sono in questo settore da diversi anni
08:47ed è davvero la prima volta negli ultimi anni che vedo un fortissimo investimento di tutta l'industria
08:53sui nuovi financial advisor, sulle nuove leve, sui nuovi talenti nel mondo del private banking.
09:01È sicuramente un investimento di medio periodo che richiede tempo.
09:06Noi abbiamo inserito negli ultimi quattro anni mille giovani all'interno delle nostre reti della divisione private del gruppo Intesa
09:15e ognuno di questi è per noi un investimento tra formazione, tra affiancamento, tra sostentamento e sostenibilità di questi giovani.
09:27Facciamo dei grossissimi investimenti anno dopo anno e la cosa che più ci dà soddisfazione è il fatto che abbiamo
09:34una tenuta molto molto alta.
09:36La percentuale di questi giovani che è uscita dal settore o che piuttosto non è riuscita nella propria crescita è
09:43molto molto bassa.
09:45E anche qui devo dire che quest'anno vediamo tanti volti giovani.
09:48Grazie Fabio Cubelli, grazie a tutti voi.
09:53Ci fermiamo per qualche minuto e poi torniamo con le nostre live dal Salone del Risparmio.
09:57Grazie.
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