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Año nuevo, metas nuevas. Ponerse propósitos financieros cada año es una tarea tan necesaria, como sana. Pero llegar a cumplirlos es otra historia. Iván Vásquez, vicepresidente de Gestión Patrimonial de Colfondos, explica qué estrategias se pueden implementar para alcanzarlos y no desfallecer en el intento.
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00:00Enero es un gran momento para mirar qué viene el resto del año, qué va a pasar con las siguientes
00:0411 hojas del calendario
00:06y en esta jugada pues es muy importante ver qué va a pasar con nuestras finanzas personales
00:11y cómo logramos tener metas y planes financieros que en efecto podamos cumplir durante el año,
00:16que al final en diciembre podamos decir, bueno, pudimos hacer las cosas bien.
00:19Hoy en Echemos Cuentas vamos a estar hablando de qué estrategias y qué herramientas podemos implementar
00:23para llegar a buen término con nuestros planes financieros en 2026. Bienvenidos.
00:36Bueno, unas buenas tardes para toda la audiencia.
00:39Hoy estamos con Iván Vázquez, Vicepresidente de Gestión Patrimonial en Colfondos.
00:43Iván, muchas gracias por estar acá, por tomarse el tiempo. Vamos a echar cuentas.
00:47Pues, Santiago, gracias a vos por la invitación, a todos los que nos acompañan la tarde de hoy y claro
00:52que sí, echemos cuentas.
00:54Perfecto. Pues nada, yo creo que un poco la pregunta que nos puede comenzar a orientar la conversación es
00:57por qué es importante empezar el año con planes financieros, con metas, por qué es importante tener metas financieras.
01:04Muy importantísimo. Qué buena pregunta para arrancar con este tema.
01:07Mira, ¿qué pasa a final de año? Cuando estamos todos 31 de diciembre con las 12 uvas y la champaña
01:13o con todo lo que digamos enmarque ese momento de fin de año.
01:16El calzoncillo amarillo.
01:17El calzoncillo amarillo, la vuelta a la manzana pues con las maletas, todo tipo de cosas.
01:21Lo más normal, lo más común es que las personas empiecen a hablar de sus proyectos.
01:25Este año yo quiero ir, desde ir al gimnasio hasta viajes, una cantidad de cosas que, proyectos que tienen, sueños
01:32que tienen, cosas que quieren lograr.
01:34Las resoluciones.
01:35Las resoluciones. Muy importante. La mayoría, si no es, puedo decir que todos esos propósitos del año que viene a
01:42continuación deben estar acompañados de un plan financiero.
01:45Siempre requerís un plan financiero. ¿Quieres viajar? Necesitas un plan financiero. ¿Quieres retirarte? Necesitas un plan financiero.
01:50¿Quieres comprar casa? Necesitas tener un plan financiero.
01:53Entonces, tener un plan financiero es absolutamente fundamental para lograr realmente cumplir esos objetivos de vida o cumplir esos propósitos
02:00de corto plazo como los del año.
02:01Entonces, es por eso que hay que sentarse desde muy inicio de año, no solamente a decir yo qué quiero
02:06hacer, sino cómo lo voy a lograr.
02:08Y ahí, un buen plan financiero es fundamental.
02:10O sea, comprar lotería no es un plan financiero.
02:12No. Comprar lotería no estaría solamente allá al casino, a la apuesta, pero no es un plan financiero.
02:16Perfecto. Estuvimos consultando a nuestra audiencia sobre cuál es su principal meta financiera en 2026.
02:24Y estos son un poco los resultados que tenemos de esta encuesta, Iván.
02:28257 personas nos dicen que quieren pagar educación, comprar casa, está ahí también derechito, ahorrar para viajar 489 personas.
02:37No acabar el año más endeudado de lo que empecé.
02:39Esto es lo que más le interesa a la audiencia.
02:41Y una que creo que nos interesa a todos y es sobrevivir, básicamente.
02:46Exactamente. Pero entonces, con estos resultados en mente, pues mire, los propósitos de fin de año son un poco como
02:52las membresías de gimnasio.
02:54En enero y febrero a reventar y en marzo uno comienza a ver la deserción.
02:58Entonces, ¿cómo podemos mantener el momento? ¿Cómo podemos mantener la inercia en los planes?
03:02¿Y cómo no fallar desde el principio?
03:05Mira, qué tan bueno. Fíjate, lo que acabas de mencionar, qué bueno las respuestas de las personas, de esos, casi
03:10todos, requieren un plan financiero.
03:12¿Cómo no fallar desde el principio?
03:13Para no fallar, yo te diría que tenemos, podría describirte cinco claves fundamentales para ser exitoso en una buena planeación
03:22financiera para un propósito de este estilo.
03:24El primero es describir el objetivo claramente, con mucha mayor claridad de lo que normalmente lo hacemos.
03:31Hay que tomarse un tiempo y describir ese objetivo como debe ser.
03:34Número uno, tener una visión mucho más integral.
03:36No solamente del objetivo, sino de la realidad que uno tiene alrededor para poder tener una visión muchísimo más clara
03:42y poder saber cómo moverse en caso de alguna situación difícil.
03:47Tercero y muy importante, utilizar la inversión como un medio y no como un fin.
03:54Clave, inversión como medio y no como fin.
03:57Hacer seguimiento, sería el cuarto punto de movimiento.
03:59Yo te digo, hay que hacerle, como cualquier proyecto, hay que estar estando, haciendo seguimiento, haciendo revisiones normalmente.
04:06Y quinto y último, te diría que es muy importante asesorarse.
04:09Tener una persona experta que te acompañe.
04:11Si uno logra esos cinco elementos, realmente vas a ver que esos buenos propósitos que en enero y en febrero
04:17están, estás muy contento por lograrlo.
04:19Después se caen.
04:20Al tenerlo bien estructurado con estos cinco elementos, vas a ver que en momentos en que uno quiere desfallecer, hay
04:26oxígeno suficiente para darle de mucho más largo plazo y llegar a un buen término.
04:30Usted menciona varios puntos que vamos a ir tocando en la conversación, pero quiero comenzar un poco por el de
04:36la visión específica.
04:37Es muy fácil en esos temas tener un poco como visión de túnel, centrarse en una única cosa, pero esto
04:43no sucede en el vacío.
04:44Los planes financieros no suceden si en el vacío del espacio están influenciados por mil cosas, por problemas que vamos
04:50a tener, por la lavadora que sacó la mano, la inundación del vecino de arriba,
04:55si se nos enfermó el perro, inflación, el ajuste del salario mínimo, hay un montón de tensiones y otros factores
05:01que juegan en esa mesa de billar.
05:02¿Cómo tenemos una visión general que nos ayude también a llegar a un fin específico, pero sin olvidarnos que hay
05:08muchas más cosas en juego?
05:10Lo acabas de mencionar, ya que lo que acabas de hacer es precisamente lo que tenemos que hacer.
05:14Y tal vez voy a desarrollar un poco los dos primeros elementos que te dije.
05:17Lo primero es, pongamos un objetivo claro.
05:20Y a todas las preguntas, tu pregunta más puntualmente.
05:22¿Qué es poner un objetivo claro, Santiago?
05:24Mira, es diferente que vos decís, este año sí quiero viajar.
05:28Perfecto.
05:29No.
05:30¿A dónde quiere viajar?
05:31Entonces, póngale nombre, póngale fecha y póngale un presupuesto, un valor a ese objetivo.
05:37Entonces, me decís, este año sí voy a ir a San Andrés en agosto y me va a costar 12
05:43millones de pesos.
05:45Eso es poner un objetivo claro.
05:47No, este año voy a comprar vivienda.
05:48No, no, no.
05:48Este año ya empiezo con mi cuota inicial, me va a costar X valor mensualmente, quiero una vivienda de 400,
05:55500, 2 mil millones de pesos.
05:58Nombre, fecha y valor.
06:00Sí.
06:02Ahora, ¿cómo hacer para esa visión tú en el que me estás mencionando?
06:04Y ahí te entro al segundo elemento que te decía de tener una visión integral.
06:07Al tener una visión integral, es muy importante que identifiquemos, por ejemplo, gastos hormiga.
06:13Esos gastos hormiga nos pueden matar.
06:15Esos gastos que a veces uno no los está viendo.
06:17Sí, sí, sí.
06:17Y ahí pueden haber recursos.
06:21Ser uno consistente en el ahorro es parte del éxito finalmente.
06:25Entonces, cuando uno logra identificar esos gastos hormiga para poderlos eliminar finalmente o disminuir, si es que no se pueden
06:31eliminar por completo, empieza a generar incluso unos valores que te permiten ahorrar.
06:34Primero, identificar gastos hormiga.
06:37Segundo, tratar de evitar, identificar y evitar lujos o gastos innecesarios.
06:41Ajá.
06:42¿Cuántas suscripciones no tenemos hoy en día?
06:44No, que yo...
06:45No, no me hagas la pregunta que la respuesta es dolorosa.
06:47Ahí está.
06:48En música, entonces, tenés...
06:49No queremos confesar eso, ¿eh?
06:50Diferentes, bueno, exacto.
06:51Hagámonos pasitos.
06:52Hagámonos pasitos.
06:53Pero tenemos muchísimas.
06:54¿Qué tanto la necesitamos?
06:56O lujos diferentes, ¿no?
06:57Me gusta ir a almorzar todos los fines de semana.
07:00Pues, hombre, depende.
07:01Hay que hacer esfuerzos.
07:02Yo, de pronto, no voy todo el fin de semana.
07:03Voy un fin de semana.
07:03Hay que hacer esfuerzos también.
07:05Entonces, aparte de gastos hormiga, es identificar esos lujos.
07:07O no dejanos de lujos, gastos que pueden ser innecesarios para poder ser mucho más juiciosos al momento de hacer
07:13un seguimiento.
07:14Y tercero y último, muy importante, y qué bueno que lo mencionaron incluso las personas que votaron en la encuesta
07:20que hicimos para el programa.
07:23Y es, hay que revisar la deuda o el nivel de endeudamiento.
07:27Es muy importante.
07:29Lo que se viene al parecer con todas estas noticias que han pasado en los últimos meses o último mes,
07:34con todo lo que se está proyectando en temas de inflación y de crecimiento, etc.
07:37Estamos viendo que probablemente la inflación sube, probablemente las tasas de interés van a subir,
07:42y eso va a hacer que los créditos también van a ser mucho más costosos.
07:44La deuda va a ser más cara.
07:46Entonces, claro.
07:46Si yo me quiero endeudar, pues hay que tener muy claro qué es lo que puedo pagar.
07:51Entonces, revise sus deudas hoy.
07:52Eso es muy importante.
07:54Cuánto está pagando, cómo puedo ser más eficiente.
07:56Incluso reestructura la deuda.
07:58Muchas personas pueden estar, incluso hoy en día, montadas en deudas que están indexadas a la inflación.
08:02Cuando hablamos de indexada, porque por otra gente que no entiende ese tipo de expresiones,
08:07estamos hablando de una deuda que está asociada a la inflación.
08:10Si la inflación sube, la deuda sube.
08:12Entonces, inflación más dos puntos, inflación más cinco puntos.
08:15Si sube la inflación, sube mi tasa.
08:17No son más cinco, más más dos.
08:18Generalmente son más diez, más ocho, más nueve.
08:20Si sube la inflación, me sube la tasa.
08:22Si me baja la inflación, me baja la tasa.
08:24Si ya sabemos que viene una época de probablemente subida de inflación, es muy buen momento para cuadrar, revisar muy
08:30bien y organizar mis deudas.
08:32Entonces, la forma de uno tener esa visión, si no estar mucho más organizado, esa visión integral, es teniendo esos
08:39tres elementos, diría yo, que son fundamentales.
08:41Repito, para ser muy claros.
08:43Número uno, revisar gastos hormiga.
08:45Número dos, revisar gastos innecesarios para eliminarlos.
08:48Y número tres, revise sus deudas para reestructurarlas o no tomarlas, si eso se pueden evitar.
08:53Que al final de cuentas son tres puntos muy importantes a la hora de hacer un presupuesto sensato en el
08:58año para ver realmente la plata, para qué le sirve y para qué le alcanza.
09:02Me gusta que toquemos este tema porque usted ha hablado antes de la palabra inversión, que siempre llega a este
09:08programa por varios caminos, pero también de la palabra ahorro.
09:12Y al final, en otros momentos en estas transmisiones hemos hablado que ahorrar no es solo recortar, también implica invertir
09:18muchas veces.
09:19Entonces, ¿cómo nos acercamos a la palabra invertir sin que esto implique asumir riesgos innecesarios?
09:25No, totalmente. Y la inversión es absolutamente fundamental.
09:29Cuando estamos hablando de un plan financiero, me empezaba diciendo, bueno, ¿por qué son importantes los planes financieros?
09:32Yo decía de ponerle números a mis propósitos, a mis sueños.
09:36Para alcanzar esos propósitos uno puede hacerlo de muchas formas.
09:39Pues puede decir, yo voy a sacar todos los meses 100 mil pesos o un millón de pesos o 50
09:43millones de pesos mensuales y los voy a meter, como se dice, coloquialmente o tradicionalmente debajo del colchón.
09:48Sí, sí, sí.
09:49¿Vas a volver a acumular un patrimonio allí? Seguramente sí.
09:52Va a haber, después de un tiempo, va a haber una plata allí, ¿no es cierto?
09:55Sí.
09:55Pero no es lo más eficiente, ¿no es cierto?
09:57Lo segundo es, no, pues yo lo pongo en una cuenta.
10:00Corriente o de ahorros, que algo gana.
10:02Bueno, por lo menos ya se está ganando en algo, pero tampoco es tan eficiente.
10:05La inversión es la clave, es una de las maravillas que tienen que descubrir.
10:11Algún pensador dijo que es la sexta maravilla financiera del mundo y es el interés compuesto.
10:18Cuando hablamos de inversión, es la posibilidad de pensar en un crecimiento exponencial de los ahorros.
10:25Estamos, digamos, todos medio programados para pensar lineal.
10:29Entonces voy ahorrando lo que acabas de mencionar, el millón de pesos mensuales, al final ya tengo 12 millones y
10:32de pronto un poquitico de rendimientos o nada, tengo los 12 millones.
10:35Las natilleras, ¿has escuchado el término de natillera?
10:38¿Qué es una natillera?
10:39Bueno, es que no es el mejor hombre.
10:41Las natilleras ahorran normalmente que yo, nos reunimos 10, 50 o 100 personas y ponemos una plata y en ese
10:46momento del mes yo soy el que recibe el ahorro de todos.
10:49Una cadena de ahorro.
10:50Una cadena, gracias.
10:51En esa acción.
10:51También dicen cadena o natillera.
10:53¿Allí qué rendimiento hay?
10:55Ninguno.
10:55Entonces estamos pensando, muchas veces pensamos en ese crecimiento lineal.
10:58En uno más uno.
10:59Hay que pensar uno más uno da dos.
11:01O tres más tres más tres.
11:03¿Cuánto te da?
11:03Pues tres más tres, seis más tres, nueve.
11:05Pues te digo, tres por tres por tres, ya no empiezas a hablar o pensar en un tema más exponencial.
11:11Esa es la inversión.
11:12Entonces, muy importante que incorporemos, pues te decía, la inversión como un medio y no como un fin.
11:18No empezar a pensar, bueno, yo quiero, este año sí quiero empezar a invertir, sino, venga, voy a utilizar la
11:23inversión para llegar a ese fin.
11:25¿Para qué?
11:25Y ahí es clave, ya que tú me preguntas, bueno, ¿pero por qué la inversión?
11:29¿Por qué es tan importante y a veces puede ser un poco como tenebroso el tema para quien no es
11:33experto?
11:35Es muy importante tres elementos fundamentales.
11:39Hoy estoy con ejemplos de tres en tres.
11:41Están saliendo de tres en tres, pero funciona muy bien.
11:44Hoy es la tabla del tres.
11:45Número uno es el tema del perfil.
11:48Entonces, hay personas que tienen estómago para soportar volatilidades en el mercado, personas que no.
11:53Entonces, identifique su perfil de riesgo.
11:56Eso va a ser muy importante.
11:57Cuando tengo claro mi perfil de riesgo, voy a poder saber finalmente qué tanto puedo soportar una volatilidad.
12:02Número dos, el arte de la diversificación.
12:05Siempre hemos oído el tema de no ponga los huevos en la misma canasta.
12:09En una sola canasta, sí.
12:09Entonces, uno, antes de decir no, entonces póngalo en diferentes entidades, diferentes bancos, diferentes CDTs.
12:14Hoy en día, con el tema, por ejemplo, de los fondos de inversión, como lo tenemos, por ejemplo, en Colfondos,
12:19el tema del Fondo Monetario de Pensiones, uno de esos buenos ejemplos,
12:22el fondo ya internamente tiene una diversidad de títulos y una diversidad de emisores que ya están diversificados los recursos.
12:29Entonces, ahí ya estamos logrando la diversificación.
12:31Pero no solamente estoy hablando de bancos o de CDTs, sino cuánto en renta fija, cuánto en acciones, cuánto en
12:36CDTs, cuánto en acciones, cuánto en dólar, cuánto en negocios internacionales, en mercados internacionales.
12:41Esa diversificación asociada al perfil de riesgo, que es la segunda que te mencionaba, es muy importante.
12:45Y el tercero y último es el horizonte de tiempo, que tan lejos está en el propósito.
12:51Si estamos hablando, hombre, yo quiero viajar hasta Andrés en agosto, es un objetivo de siete meses.
12:56Entonces, en siete meses tengo que tener una estructura o una inversión que seguramente va a ser muy conservadora, con
13:02poca oratilidad y la rentabilidad va a estar asociada a siete meses.
13:06Pero si me decís, hombre, lo que yo quiero es retirarme en ocho años, es diferente.
13:11Vamos a hacer una estructura diferente de inversión, podemos apostarle a activos un poco más volátiles, hay que conocer un
13:17poco más.
13:17Con mejores retornos.
13:18Con muchos mejores retornos.
13:20Y gracias por comentarlo.
13:21De hecho, a mayor volatilidad, mayor rentabilidad.
13:25Esa es como la...
13:26La apuesta es esa.
13:27La apuesta es esa.
13:28Pero se puede llegar a mejor puerto.
13:29Yo diría, todo lo que uno quiere en la vida, algo le cuesta.
13:32El costo de la rentabilidad es la volatilidad.
13:35A mayor rentabilidad, pues mayor volatilidad.
13:37Entonces, esos tres elementos, te diría que son fundamentales para perder un poco el miedo a la inversión y poder
13:41usarlo como medio y no como fin.
13:43El tema del perfil de riesgo, la diversificación y el horizonte de tiempo de la inversión.
13:47Listo.
13:48Cuando hablamos de cosas como gestión patrimonial o inversión, son palabras un poco como grandilocuentes, ¿sabes?
13:54O sea, de repente siento que nos falta como el sombrero de cubilete y el monóculo y jugar monopolio.
13:59Pero en realidad no es así.
14:00La inversión no tiene que ser necesariamente para los grandes capitales, para las grandes pilas de dinero.
14:07Inversión se puede básicamente desde cualquier monto.
14:09¿Cómo podemos coloquializar la inversión?
14:13O sea, ¿cómo podemos acercarnos a la inversión desde capitales pequeños?
14:16¿Cómo volver a eso un tema de finanzas personales?
14:18Y que no se piense como la inversión de una empresa.
14:20Si una empresa compró 40 tractores, 300 millones de dólares.
14:24Perfecto.
14:24¿Cómo lo podemos traer a un ámbito mucho más personalizado?
14:28Pues, perdiendole un poco el miedo al tema de la inversión.
14:31Sí.
14:31Y tenés toda razón.
14:33Una estrategia de inversión para 100 mil o 200 mil pesos mensuales requiere la misma atención y plan y estrategia
14:41que para una inversión de 100, 200 o 1.000 millones de pesos.
14:44Es muy importante.
14:46Hay que perder el miedo a la inversión.
14:48Hay que leer, estudiarse, acompañarse, asesorarse para poder estar realmente en donde uno tiene como la tranquilidad de generar esa
14:57confianza.
14:58Yo te diría que conseguir a alguien que te genere confianza es muy importante.
15:03Muy importante.
15:04Para que te acompañe en el proceso de la inversión.
15:06O sea, habla usted como un asesor.
15:07Un asesor.
15:08Que te decía, era mi quinto elemento.
15:10Incluso de los cinco claves que te dije, asesores de alguien que sepa.
15:13Pero te lo quiero complementar.
15:15No solamente a alguien que sepa, sino a alguien que además te genere confianza.
15:19Y vas a seguir desarrollando la idea.
15:21¿Qué pasa si uno va donde un médico?
15:23Vos vas a cualquier tipo de médico, a cualquier especialidad y es el mejor médico que tenemos en Colombia para
15:29esa especialidad que estás necesitando.
15:32Vas donde el médico.
15:33El médico claramente tiene un diagnóstico muy claro de tu situación y empieza a hablarte en términos súper científicos y
15:39técnicos y no le entendiste absolutamente nada.
15:41¿En otro español?
15:42¿Otro español?
15:43En chino, como decimos acá normalmente.
15:46¿Te gusta ese médico?
15:46¿Volvería a ese médico?
15:47¿Te genera confianza ese médico?
15:49Y dice, no, esto me va a asombrar la copa, no le entendí nada.
15:51Lo mío pasa en inversiones.
15:53Uno puede encontrar personas que saben mucho de inversiones, pero son tan técnicas, tan sofisticadas.
15:57Me habla con fórmulas que uno como que no le genera confianza.
16:01En el mundo de la inversión, cuando estás diciendo, oiga, yo quiero empezar a ahorrar porque necesito acumular un millón
16:07o dos millones.
16:08¿Algo sencillo?
16:09¿En mi plan financiero quiero comprar una casa?
16:11O si quiero comprar una casa, quiero algo más grande.
16:14Asesorarse de alguien, que ese alguien te va a ayudar a identificar el perfil de inversión, como te decía.
16:19Te va a explicar esa diversificación en términos sencillos.
16:22Te va a decir por qué cuando suben las tasas caen los precios y entonces hay una desvalorización del portafolio.
16:26¿Qué? ¿Cómo así? Que te lo expliquen con sencillo, con plastilina, con lenguaje sencillo.
16:31Eso es muy importante.
16:32Y el horizonte de tiempo.
16:33Entonces, para hacerlo hay que perderle el miedo, asesorarse con alguien y alguien que sea experto, pero que te hable
16:40de forma sencilla.
16:41¿Qué he hecho? Te cuento lo que estamos intentando hacer nosotros en la compañía.
16:44Nos van llegando preguntas de la audiencia y esta viene muy a cuenta.
16:49En este Echemos Cuentas con lo que estábamos hablando.
16:51Echemos cuentas, echemos cuentas.
16:52Si tengo un dinero extra, pero me toca elegir entre pagar una deuda o invertir, ¿cuáles son los elementos que
16:58tengo que tener en cuenta como para hacer ese diferencial?
17:00Si me voy para salir de esta deuda, que sabemos que es una de las cosas que más le interesa
17:04a la audiencia, o me voy más bien para invertir, que puede funcionar para ahorrar y para hacer otras cosas.
17:10¿Cómo hacemos ese examen diferencial ahí?
17:12Qué buena pregunta. Gracias por enviarla.
17:14Muy importante. Hablábamos del plazo y, por supuesto, la tasa.
17:18Imagínense, si ustedes tienen en este momento una deuda que tiene, en su crédito hoy en día, tiene una tasa
17:25del 17% efectivo anual.
17:29Hablo de efectivo anual porque normalmente es lo que nos dan los bancos o las entidades financieras.
17:3310-17% efectivo anual. Eso que nos están cobrando intereses cada año.
17:37Y tu inversión te va a generar un 12% efectivo anual.
17:40¿Qué es más rentable para uno como persona? Pagar la deuda.
17:43Pero es que sí hay hoy en día deuda. Recuerden que nosotros venimos de una época, me voy a ir
17:47un poco para atrás.
17:48Espero no aburrirlos con lo que les voy a comentar.
17:52Y aunque ya cada vez hablamos menos de la época de la pandemia, pero ¿qué pasó en la pandemia?
17:56Por fortuna.
17:56Permítanme, por fortuna.
17:58Hacer un recorrido rápido para poder responder a esto.
18:03En la pandemia tuvimos un momento muy difícil.
18:08Mucha gente perdió trabajo.
18:10Hubo un momento económico difícil.
18:12Y hubo una serie de liquidez.
18:15Hay muchos subsidios en Colombia.
18:17En el mundo entre ellos hubo muchos subsidios.
18:19Y se inundó de dinero el mundo.
18:22Eso generó que la gente tuviera muchos recursos, pudiera consumir mucho y la inflación se subió.
18:26Que fue lo que vino después.
18:28Exactamente.
18:29Nos acordamos de las fotos de gente saliendo con dos televisores.
18:32Tal cual.
18:32Porque había muchísimo dinero.
18:34Y cuando tenés las mismas personas, los mismos productos, pero mucho más dinero que pasa con los precios, se sube.
18:39¿Qué hacen los bancos centrales?
18:41En el caso de Colombia, el Banco de República sube tasas de interés para controlar el consumo.
18:46La subió a unos valores exageradísimos.
18:49Hoy en día ha ido bajando la inflación y ha ido bajando la tasa de interés.
18:53Todavía está en una tasa importante.
18:55Está en el 9.25.
18:56Pero llegó un momento, cuando estábamos en esos momentos de muchísima liquidez que bajaron las tasas de interés en el
19:01Banco de República para poder generar tranquilidad.
19:04Allí las tasas de créditos también fueron muy bajitas.
19:07Entonces, a tu pregunta, pueden haber personas hoy en día que tengan créditos al 9.5 hipotecarios, al 10, al
19:1311, créditos hipotecarios.
19:15Y hoy en día todavía tenemos rentabilidades en CDT del 10, del 11 y del 12%.
19:20Hay bonos.
19:21Nosotros tenemos un portafolio que estructuramos hace poco al 20-30 que nos dio una rentabilidad neta para el cliente
19:27del 13% efectivo anual en colfondos.
19:30Entonces, si tu deuda viene de hace unos 4 o 5 años atrás y está al 9.5 o 10
19:35% y tu rentabilidad está al 13, en ese caso, fíjate que es al revés,
19:40es mucho más inteligente hacer una inversión porque me va a generar mejor crédito hacer la inversión que pagar el
19:46crédito.
19:47Entonces, dependerá mucho de cada persona y dependerá también de esa buena asesoría.
19:51Entonces, acompáñense a un buen asesor, hagan los números, hagan las cuentas, mire cuánto le falta.
19:55Ahora, si te faltan 4 o 5 cuotas y con eso acabas con la deuda, pues inmediatamente acaba la que
20:00te libera flujo de caja.
20:02Entonces, es muy personal, muy particular.
20:04Pero el plazo y la tasa son fundamentales para esa pregunta que nos hace la persona que nos está viviendo
20:10en este momento.
20:12Hombre, Iván, usted también ha hablado de esto al principio, pero digamos, a veces una estrategia ganadora necesita sacrificios
20:17o incluso necesita momentos en los que toca retirarse.
20:20En este tema del que estamos hablando hoy, ¿en qué momento es bueno parar en el camino para evaluar cómo
20:25vamos para ir ajustando las clavijas?
20:27Usted lo mencionaba al principio, hay que hacerle seguimiento al plan financiero.
20:29¿En qué momento paramos y decimos, bueno, voy bien, me fui completamente para el abismo, como dicen, se nos fue
20:36la volqueta al río.
20:37¿En qué momento paramos y revaluamos?
20:39No, pero pongan, hay dos momentos. Uno es un momento que es más secuencial, es decir, si yo voy a
20:46hacer un plan de ahorro de inversión, lo voy a revisar cada trimestre.
20:49Háganlo siempre, la primera recomendación es háganlo con un periodo específico para ver cómo van los temas, cómo van las
20:55rentabilidades,
20:56cómo va el logro de ese objetivo, porque cuando hablamos de la diversificación, pueden haber algunas inversiones que han rentado
21:02más, otras menos,
21:03y de pronto hay que hacer un ajuste. Entonces, háganlo de esa forma.
21:07Pero segundo, háganlo cuando hay momentos en los que algo sucede, un imprevisto pasa.
21:12Y acuérdate que hablábamos del tema de la visión integral.
21:17A mí me faltó mencionar un elemento, la visión integral y la flexibilidad.
21:20La visión integral te permite identificar gastos hormigas, gastos no necesarios, que hablábamos y la deuda, pero también la flexibilidad.
21:27¿Qué pasa si hay un tema médico? ¿Qué pasa si pierdo el empleo? ¿Qué pasa si, o algo bueno?
21:32¿Qué pasa si me gano, no la lotería, pero me gano un chance?
21:35Sí, una bonificación.
21:36O una bonificación en la empresa.
21:38Esos son buenos momentos. Esos también hay que tenerlos presentes para uno ajustar su plan de inversión.
21:42Entonces, cuando uno debe hacerle seguimiento es, primero, tener el juicio de manera recurrente, estar revisándolo.
21:50Pero adicionalmente, cuando uno tenga claridad de que algo pasó, algo bueno o algo no tan bueno.
21:56Y muy importante, la flexibilidad es muy importante.
21:59Lo importante es seguir avanzando en ese plan financiero y en ese propósito.
22:03Habrá momentos en que pronto el ritmo o la velocidad va a ser menor.
22:07Sí.
22:07Porque algo pasó imprevisto, la rentabilidad fue menor, o perdí el trabajo, o tuve que hacer un gasto extra,
22:12todo un trabajo médico.
22:13Entonces, pero no deje de hacerlo.
22:15La recomendación es, sigamos sumándole un poco a ese objetivo.
22:18Constancia.
22:18Constancia.
22:19Que seguramente la vía tiene revanchas.
22:22Vendrán momentos en que tendremos de pronto un poco más de flujo de caja, la bonificación, un buen negocio, algo
22:30que salga.
22:31Terminé de pagar un crédito, un flujo de caja.
22:32Eso hay que tenerlo previsto y ahí la flexibilidad para poder tomar buenas decisiones.
22:38En esos momentos hay que estar siempre atentos a hacer una revisión del plan financiero, de la proyección.
22:44Iván, en YouTube nos están preguntando algo relacionado un poco con la pregunta, no esta anterior, sino la anterior a
22:51esta, a ella.
22:52Sí, sí.
22:53¿Es bueno reinvertir en el negocio que manejas actualmente?
22:55Y nos dice, es decir, si tengo mi negocio y tengo un ahorro, ¿es bueno reinvertir en el mismo negocio?
23:02Pero en el mismo negocio te refieres, no entiendo la pregunta.
23:05¿Reinvertir en la misma operación o es bueno invertir en otra operación por fuera para ganar más liquidez?
23:11No, depende de qué estemos hablando.
23:12Hablando de temas de inversiones, claro que sí.
23:15De hecho, tenemos algunos portafolios en Colfondos, que es verdad que nos están preguntando, que se llaman los portafolios Renueva,
23:21que son precisamente eso.
23:23Vence un título, tenemos unos digitos que dan ventanas, que la gente puede tomar una decisión, y se vuelve y
23:28se reinvierte en el mismo tipo de inversión.
23:30Entonces, claramente que sí es saludable.
23:32De hecho, también, cuando uno tiene portafolios o fondos de inversión o inversiones que te generan, los llaman los técnicos
23:38cupones.
23:39Cupones son rendimientos.
23:40Yo metí unos recursos, metí 10 o 50 o 100 millones de pesos, y me dan un millón cada trimestre,
23:45un millón cada mes, un millón cada semestre.
23:47¿Qué hacer con eso?
23:48Se pueden, la clave es reinvertirlos nuevamente.
23:51Y perfectamente pueden ser reinvertidos en el mismo tipo de activo o tipo de portafolio que tengo.
23:57Claro que sí es una buena idea, pero tendríamos que revisar el caso muy puntual.
24:01Es más, otro mensaje importante, Santiago.
24:04¿Sabes qué me preguntan mucho?
24:06Me dicen, ve, yo soy de un perfil conservador.
24:10¿Cuál es mi portafolio?
24:11No, eso depende.
24:13O sea, los portafolios no son universales.
24:15No hay una estructura de portafolio que para todos los que nos están viendo en este momento, yo les diga,
24:20un conservador invierte siempre así, moderado siempre así, o arriesgado siempre así.
24:24No necesariamente.
24:25¿Una talla no le sirve a todos?
24:26No necesariamente.
24:27Ok.
24:27Puede que sirve a dos o a tres, pero depende de qué.
24:31Depende del perfil de riesgo, por supuesto.
24:32Hay la orden de conservador, moderado y arriesgado.
24:34Puede tener el horizonte de inversión, acordémonos, del monto de la inversión, de si yo estoy haciendo aportes mensuales o
24:40no, si es uno solo, si tengo que hacer una desacumulación, tengo que hacer retiros periódicos o no.
24:45Hay muchos elementos que hacen que la estructura sea muy personalizada.
24:50Ya que usted lo menciona, creo que esto da un poco pie para esta pregunta.
24:55Usted habla como en la parte positiva de qué hacer, pero quería preguntarle un poco por la negativa, si pudiéramos
25:00señalar de pronto tres buenos errores o tres errores comunes, clásicos, clásicos de los errores a la hora de invertir.
25:08¿Cuáles serían esos para evitarlos?
25:10Mira, el primero y más importante que todos lo hemos escuchado es no liquidar posiciones, no hacer retiros de una
25:22inversión cuando se ha obtenido una desvalorización, por ejemplo.
25:27O sea, aguante.
25:28Aguante, aguante.
25:31Es muy común que, y te lo voy a recoger con una segunda recomendación, no necesariamente se vaya por la
25:43moda, no siempre la moda es lo que es o lo que es la bulla de la gente.
25:47Muchas veces puede pasar que alguien prende un fósforo en un teatro y alguien dice fuego, fuego, fuego y todo
25:53el mundo sale corriendo y pueden haber hasta muertos.
25:55Entonces, esos dos elementos te los reúno de la siguiente forma.
25:59Cuando yo estoy viendo que tuve una pérdida en un portafolio, por ejemplo, que es de larguísimo, además, cuando es
26:06de largo plazo, si yo estoy invirtiendo 8, 10, 12 años,
26:08porque mi objetivo es el retiro o el ahorro para la cuota inicial de una casa que la va a
26:13comprar dentro de tres años y estoy ahorrando cuatro años,
26:16no necesariamente la desvalorización es la mejor decisión de retirar.
26:19Por el contrario, muchas veces invertir, compre cuando algo está barato y venda cuando está alto, pero si uno se
26:25asusta, se va.
26:26Esa es la primera gran recomendación.
26:28Y cuando todo el mundo empieza a retirar, uno se asusta, que es lo que te digo, no vaya con
26:32la moda, yo liquido y retiro.
26:34La en esencia es no entre en pánico.
26:35No entre en pánico, eso es súper importante.
26:38Primero, clave.
26:40Eso tenemos que hacerlo.
26:41Segundo, muy importante también, lo que te decía hace un momento hoy es, tenga claro el horizonte y el perfil
26:49de riesgo.
26:50En Colombia, Santiago y para todos, tenemos unas normas que exigen que yo tenga que perfilar el perfil de riesgo
26:57del cliente.
26:58Yo personalmente creo que eso no necesariamente es tan así.
27:02Y te voy a explicar por qué.
27:03Yo, Yandarío Vázquez Godoy, soy un perfil más arriesgado.
27:07A mí me gusta, pues toda mi vida estaba en temas de ahorro de inversión, me gusta un perfil arriesgado.
27:12Pero yo tengo un ahorro que son para objetivos de este año.
27:17Un ahorro que es para entre tres o cuatro años y un ahorro para mi retiro.
27:22Cada uno de esos tres tipos de ahorro tiene un perfil de inversión y una estrategia de inversión diferente.
27:27Son tres velocidades distintas.
27:28Totalmente.
27:29Y asumir riesgos diferentes.
27:32Lo de este año, yo no lo voy a invertir en acciones.
27:35No, porque yo necesito esos recursos.
27:37Necesito una rentabilidad, es proteger mi patrimonio en este momento de ese pedacito,
27:43porque en ocho meses lo voy a utilizar.
27:46Lo de tres años, le pongo un poco más de picante para que tenga mejor rentabilidad
27:52y seguramente la va a tener.
27:53Y lo que tengo ya a largo plazo, ya le voy a poner mucho más picante como le estás mencionando.
27:58Entonces, en ese orden de ideas, ese perfil de riesgo y el horizonte de la inversión
28:02me van a dar una buena medida de qué es la decisión que debería tomar.
28:08Muchas personas lo que hacen es, errores que cometen es, me invierto, retiro con el pánico,
28:15pero segundo, no tengo claros los objetivos que te decía al inicio.
28:18Tenga cada objetivo que después de ponga el nombre, ponga el valor y ponga el fecha.
28:22Esa fecha es muy importante para saber cuál va a ser el portafolio, perfil de riesgo,
28:27la estructura que va a tener, la diversificación que va a tener.
28:30Entonces, error, meta todos los objetivos en una sola canasta, no.
28:34Ponga los objetivos y tenga una estrategia de inversión para cada uno de esos objetivos.
28:39Esa es la segunda.
28:40Y el tercero, el seguimiento.
28:41El seguimiento y la asesoría.
28:43Haga seguimiento y consígase un buen asesor.
28:45Eso es importantísimo.
28:47Es que ya lo hemos discutido un poco, pero nos preguntan cómo, digamos,
28:50y usted lo mencionaba también antes, es un momento en el que hay mucha incertidumbre,
28:54como en el aire, sí, mucho titular diciendo, esto se va a poner caro,
28:58esto se va a poner un poquito más difícil.
29:00Hay unas previsiones que hablan de una inflación más alta,
29:02de unas posibles tasas de interés más altas.
29:04Y se siente un poco como que la mano viene cargada contra nosotros.
29:08¿Cómo navegamos esa incertidumbre sin que afecte nuestros planes financieros,
29:12planes de ahorro, inversiones?
29:15¿Cómo echamos para adelante con el viento que pareciera un poco en contra?
29:19Importantísimo.
29:20Pero mira que lo acabas de mencionar.
29:22Te decía que parte es una visión integral.
29:25Sí.
29:26En esa visión integral, que ya hemos hablado mucho del tema también,
29:29es tener en cuenta esto, es que esos elementos ya están.
29:32Ya sabemos que puede venir una inflación.
29:34Ya sabemos que puede venir una subida de tasas de interés.
29:36Es tenerlo presente en mi análisis y en mi estructura de inversión como tal.
29:42Segundo.
29:44Además de eso, hay que tener flexibilidad.
29:47Hay que saber que...
29:48Yo tengo una frase que lo perfecto es enemigo de lo bueno.
29:51A veces las cosas no se ven como uno quiere.
29:53Pero no importa.
29:54Hay que mantener, avanzar más despacio como mencionaba ahora,
29:58pero mantenerse ahorrando o invirtiendo más bien
30:01y manteniendo la estrategia como tal.
30:02Entonces, sí, puede venir un tema de impuestos importante,
30:08puede venir un tema de inflación que creemos que se va a empezar a incrementar.
30:12Aprovechemos entonces, más bien, así como te decía,
30:14que pueden haber créditos indexados o asociados a la inflación,
30:18también hay rendimientos asociados a la inflación.
30:22Entonces, ¿cómo podemos identificar ese tipo de inversiones
30:26donde yo, si sube la inflación, voy a tener de pronto una mejor rentabilidad?
30:30Por ponerte un ejemplo, ¿no?
30:31Pueden haber varios ejemplos.
30:33En ese orden de ideas, creo que va a ser muy importante
30:36tener la flexibilidad, la tranquilidad y saber qué cosas van a pasar.
30:39Algo perfecto, de pronto no va a salir.
30:42Y tener uno como la mente bien clara
30:47que si yo tengo mi objetivo claro,
30:51en valor, en nombre y en fecha,
30:54no importa que se venga, lo voy a lograr.
30:56Pero si tengo la información, pues tengo que actuar antes de lo que esté pasando.
31:00Como acabas de decir, viene la inflación, viene los impuestos, prepárese.
31:04Ya la gente dice aquí, ya todos hemos hecho el ejercicio
31:06de cuánto tengo que pagar de impuestos.
31:08¿Ya tengo un presupuesto de impuestos?
31:10¿Ya lo tengo listo?
31:11¿Planeación financiera, planeación predial, perdón, tributaria?
31:14Tributaria, el pago del predial, los que tienen que declarar renta,
31:17cuánto hace la declaración de renta,
31:18los que tienen el impuesto al patrimonio, cuánto hace el impuesto al patrimonio,
31:21qué estructuras tributarias puedo hacer para ser más eficiente.
31:26Eso es muy importante.
31:27Ya si hablamos de pasarnos de un perfil,
31:29más bien, o de un patrimonio mucho más alto,
31:31hay estructuras tributarias al interior, por ejemplo,
31:34de los fondos voluntarios de pensiones, como lo tenemos en Colfondos,
31:36a través de planes institucionales, a través de diferentes vehículos,
31:40en el que uno puede ser mucho más eficiente,
31:41con normas legales en Colombia que le permiten hacer una planeación tributaria
31:45y pagar un poco menos de impuestos.
31:47Entonces, ya que uno ve que viene de la mano un poco más cargada,
31:50siéntese desde ya,
31:53tiene que ser previsivo,
31:55y asesorarse para hacer un buen plan financiero.
31:57Usted ya ha hablado de esto, Iván,
31:59del asesoramiento experto.
32:01Es un poco como la opción de la llamada a un amigo,
32:04pero entonces, digamos,
32:05en momentos de incertidumbre,
32:07y además porque el mundo financiero puede ser
32:09un poco difícil de acceder para muchas personas,
32:13¿a quién llamo?
32:14¿a quién invoco?
32:15¿Dónde puedo encontrar ese asesoramiento experto
32:17que me hable en español
32:19y que en efecto comience a darme este tipo de buenos consejos?
32:21Entonces, no entra en pánico,
32:23su perfil de riesgo es esto, invierta mejor en esto.
32:25¿Cómo buscamos eso?
32:26Hoy en día, Santiago, hay tanta información,
32:29tanta información,
32:29esto que estamos haciendo hoy...
32:31Que también puede ser problemático, ¿no?
32:32Que es un problema también,
32:33pero bien usado también es un gran beneficio.
32:36Entonces, lo primero es que se conecten,
32:38echemos cuentas,
32:38siempre le vamos a dar buenos consejos,
32:40siempre van a estar acompañados,
32:41pero es muy fácil.
32:43Por ejemplo, en el caso nuestro,
32:45es acercarse a Corfondos,
32:46por ejemplo,
32:48simplemente llamando al call center,
32:50acercándose a un asesor o un consultor
32:51que tenemos hoy en día,
32:53allí uno va a recibir ese acompañamiento.
32:56Pero yo te diría,
32:57lo primero es,
32:58empiece a buscar personas que de pronto le den buenas,
33:01como que usted sienta,
33:02que le den confianza en esas redes,
33:04pero uno o dos,
33:04no a todo el mundo,
33:05por ejemplo,
33:06este programa,
33:06y acérquese a un asesor,
33:08como por ejemplo,
33:10en un fondo de pensiones como Corfondos,
33:12que podemos tener asesores,
33:13y hay fiduciarias,
33:14hay comisionistas de bolsa,
33:15dependiendo del nivel de inversión y expertise
33:17que se necesite,
33:18pero es muy sencillo,
33:20no es tan difícil uno encontrar
33:21un asesor como tal.
33:24Es tomar la decisión,
33:26acercarse,
33:26tocar la puerta,
33:27y ahí vas a encontrar a alguien.
33:29No es tan complicado.
33:30Pues Iván,
33:31lastimosamente se nos está acabando el tiempo,
33:33de hecho,
33:33se nos acabó el tiempo.
33:33Pero acabamos de empezar,
33:34¿cómo así, Santiago?
33:35Yo le dije que media hora se iba rápido, Iván.
33:37Pues nada,
33:37de verdad le agradecemos mucho
33:39por haberse sentado acá con nosotros
33:40para echar cuentas.
33:41Muchas gracias por estos consejos,
33:42esperamos que sean de utilidad
33:44y de aprovechamiento para la audiencia.
33:47De verdad,
33:48muchas gracias,
33:49estuvo muy chévere,
33:50muy sabroso.
33:51Muchas gracias por la invitación,
33:52a ustedes también por escucharnos,
33:54y bueno,
33:54acá siempre voy a estar atento
33:56a cualquier otra invitación
33:57para que podamos seguir
33:58echando cuentas.
33:59Perfecto,
34:00a toda la audiencia,
34:00muchas gracias por conectarse,
34:02recuerden que cada jueves
34:03estamos acá en Echemos Cuentas,
34:04el formato de finanzas personales
34:06del espectador,
34:07resolviendo los temas del bolsillo
34:09que nos preocupan un poco a todos,
34:10bueno,
34:10no necesariamente nos preocupan,
34:11sino que nos pueden interesar a todos.
34:14Les agradecemos por su tiempo
34:15y pues nos veremos dentro de ocho días
34:17para seguir echando cuentas.
34:27¡Gracias!
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