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Teletica
  • hace 4 horas
Transcripción
00:00Bueno y así de rápido pasan nueve minutos en el día, así que hay que ponerle bonito, ojalá que usted lo aproveche y esas dos horas se quede con nosotros, porque vamos a comenzar con un tema muy interesante, estoy segura que a muchos costarricenses les va a interesar.
00:12Así es, este año hay un retiro masivo del fondo de capitalización laboral, este fondo que es un ahorro que hace el patrono, pero que le pertenece a usted señor, señora trabajadora y se da cada quinquenio, cada cinco años, sin embargo este toca a gran cantidad de trabajadores en este dos mil veintiséis.
00:33Y siempre surge la pregunta, ¿sería bueno retirarlo? ¿sería bueno ahorrarlo? Para tomar una mejor decisión tenemos hoy a una gran invitada, Thais.
00:43Así es, Adriana Madrigal, ella es asesora financiera, le va a ayudar a entender incluso, nos va a explicar un poco los tipos de perfiles de personas que existen cuando existe esto del retiro, ¿verdad?
00:55¿Será que lo ahorro? ¿Será que lo invierto? ¿Qué es lo más conveniente? Así que bienvenida, muy buenos días.
01:00Buenos días, gracias por la invitación.
01:03Yo sé que tal vez muchos están familiarizados, pero ¿qué es el fondo de capitalización laboral?
01:09Ok, bueno, el fondo de capitalización laboral es un ahorro que hace el patrono para los empleados, es de ley, o sea que todo asalariado con la caja, ¿verdad? Con su carga social, ya lo tiene por default, es el 3% de su salario.
01:24Ok, y bueno, esto es algo que le corresponde al trabajador, ¿verdad? ¿Por qué este 2026 hay un retiro masivo del FCL?
01:35Claro, bueno, se esperan que 59 mil personas sean las que vayan a aplicar al retiro del fondo de capitalización y se da porque cada 5 años tenemos derecho de manera a sacar nuestro fondo de capitalización, ¿verdad?
01:51O sea, solo si la persona no lo ha sacado en estos últimos años, ¿verdad? Por renuncia o por despido. Si la persona está de manera lineal con el mismo patrono y ya superó 5 años, puede sacar este fondo de capitalización.
02:08Que además es un año particular porque cumplen 25 años, ¿verdad? De tener el fondo de capitalización, se cumplen 25 años. Entonces llevamos 5 periodos de tener o poder liquidar este fondo de capitalización. Hoy es el quinto, este año es el quinto periodo de la liquidación del fondo.
02:28¿Cómo se retira?
02:29Ok, bueno, cada operadora es independiente. Normalmente es con un formulario, la cédula y una solicitud. Se van a empezar a liquidar a partir de abril, pero uno puede ir ya desde ya haciendo el trámite con la operadora de pensiones.
02:43De hecho...
02:44Perdón, de la operadora de los fondos.
02:47Ajá, pero para hacerlo, perdón, ¿llamo o tengo que ir personalmente?
02:50Sí, digamos, hay diferentes formas. Dependiendo de la entidad, existe la forma de hacerlo, inclusive por WhatsApp ahora, ¿verdad? También puede ser por correo, de manera presencial y de plataformas digitales. Ahora ya todo está como muy digital también.
03:03De hecho, me parece que la aplicación del Banco Nacional, incluso me parece que la del BAC, si hay algunas otras, también revisen. Pueden hacerlo directamente desde la aplicación y ahí revisan si ya están listos para retirar el fondo de capitalización laboral.
03:19Bueno, esto es en el ámbito DAIS, amigos televidentes, de la información básica. Ahora sí, ¿qué conviene más?
03:25Sí, ahora tengo una pregunta antes de saber qué hago con el FCL, ¿verdad? ¿Será que lo puedo retirar por partes o tengo que retirarlo todo?
03:36Claro. Bueno, no, se liquida completo. También hay que tener en cuenta que eso tiene una comisión por parte del operador, ¿verdad?
03:43Entonces, usted va a tener un monto y se le va a descontar una parte por comisión, que normalmente ahí hay una diferencia entre lo que yo veo en la pantalla y lo que me llega en el depósito.
03:53Ah, ok.
03:54Pero es porque hay una comisión.
03:55¿Cuánto es?
03:56Es muy importante. Va a depender de la operadora de pensiones. Sí, porque todas son distintas.
04:01Ok, excelente. Ahora sí, entonces veamos los perfiles que usted tiene muy claro para que nos dé esa luz, ¿verdad?
04:06Si usted es uno de esos que a partir de abril quiere ya retirar su FCL, su fondo de capitalización laboral, preste atención a la recomendación de Adriana, que ella como asesora nos va a decir qué es mejor hacer con este dinero.
04:18Claro, hay tres perfiles típicamente, ¿verdad? Está la persona que no tiene ahorro, no tiene ahorro, tiene deuda, ¿verdad? Ese sería un perfil.
04:30¿Y ahorro ni fondo de emergencia, ponele?
04:33No, no tiene ahorro de ningún tipo, no tiene ahorro de ningún tipo, ¿verdad? Y no tiene deuda.
04:40¿No tiene ahorro, no tiene deuda?
04:42Tiene deuda, no tiene ahorro, ajá, exacto. Luego está el que no tiene deuda y tampoco tiene ahorro.
04:49Ok.
04:51¿Verdad? Y luego está el que tiene ahorro y no tiene deuda.
04:58El que tiene ahorro, perdón, Thais, y no tiene deuda, ¿vive en Costa Rica?
05:05No sé.
05:06Sí, sí.
05:07Pues quizás.
05:07Quizás, ¿verdad?
05:08Ahí tenemos algunos.
05:10Hay un porcentaje, hay un porcentaje, siempre hay un porcentaje. Entonces vamos a ver.
05:15Lo más importante es que tenemos la decisión de no tomar el fondo, dejarlo ahí, ¿verdad?
05:20O sea, tiene un ganancial, pero realmente es muy pequeño. Entonces mi recomendación siempre es, si usted no tiene claro a dónde va ese dinero, mejor déjelo ahí.
05:30Y si ya tiene un plan para ese dinero o por lo menos que esta guía le pueda funcionar. Porque si sacamos ese dinero de fondo de capitalización y se nos va en el día a día, se nos va en qué dicha, voy a ir más veces a la playa o voy a hacer el súper más grande.
05:46O voy, ¿verdad? Entonces eso no es como algo que le podamos generar rendimiento. La idea es que usted, ese ahorro que le ha costado cinco años amasarlo y mucha gente lo tiene por muchos años más, ¿verdad?
05:59Que pueda funcionarle para que cambie completamente la forma en la que vive hoy o que tiene sus finanzas.
06:05Ah, y otra duda. Si este año me toca a mí retirarlo y no lo quiero hacer, lo quiero dejar ahí, pero resulta que el próximo año lo necesito, lo puedo retirar.
06:12No, no se puede. Es cada cinco años, a menos de que sea denuncia o despido, ¿verdad?
06:19Entonces vamos a ver, en el primer perfil, vamos a ver, hay que tener una lista de las deudas y se considera que del 50% al 70% vaya destinado a pago de deudas.
06:33Ok.
06:33Pago de deudas.
06:34Hagamos un, un, como un ejemplo, Adriana, digamos que mi FCLD, usted pone el número ahí y hace la conversión.
06:43Ok, supongamos que son dos millones de colones.
06:45Ok.
06:46Lo que van a retirar, ¿verdad?
06:48Si yo tengo una deuda, por ejemplo, de tres millones de colones, entonces entre el 50 y el 70% de estos dos millones deberían ir destinado a esa deuda que yo tengo.
07:00Ok.
07:00Si yo tengo varias deudas que también existe la posibilidad, mi recomendación es que se vayan a la que tiene el interés más grande, ¿verdad?
07:09Exceptuando la hipotecaria, que por lo general no tiene el interés más grande, pero a veces la gente se asusta porque la cuota es más grande.
07:16Claro.
07:16Pero la hipotecaria ni siquiera se considera deuda, se considera un bien de activo y se maneja completamente diferente a una deuda.
07:22Ah, porque ya estaría algo respondiendo, digamos.
07:25Exacto. Yo aquí más bien lo que me enfocaría es en deudas de consumo como tarjetas de crédito, préstamos personales y prendarios.
07:31Ok.
07:31¿Verdad? En donde podemos coger el 50% o el 70%.
07:35Entonces de esos dos millones yo cogería un millón de colones y lo iría a aportar si tengo cinco deudas, no a las cinco, porque si no, no hago nada.
07:43Ir a la que tiene el interés más grande y a poner el millón completo como aporte a capital, no como adelanto de pagos o de cuotas, sino como aporte de capital.
07:53Eso escúchenlo muy bien, por favor, porque marca una diferencia entre hacer un pago extraordinario de esa forma.
08:00Claro. Si yo le doy aporte a capital, voy a reducir interés.
08:03Si yo hago adelanto de cuotas, es decir, le al banco me cae demasiado bien que le voy a adelantar un millón de colones en cuotas.
08:09Ajá. Pero sígame, pero lo que le debo sigue igual.
08:12Sigue igual y el interés no se toca.
08:14Ok.
08:14Entonces es muy importante que sea aporte.
08:17¿Verdad? Y cuando no hay ahorro, se considera que el restante, si yo decido que sea el 50%, el otro 50% entonces va a ir a empezar un ahorro.
08:26¿Por qué? Porque lo normal cuando hay deuda y no hay ahorro es justamente que cuando se me viene una emergencia, acuda la deuda.
08:35Entonces la idea es que yo empiece a tener un fondo para no hacer más grande la deuda en una futura emergencia o en alguna eventualidad, ¿verdad?
08:43Ok.
08:44Que pueda yo pues ahí atajar un poco.
08:46Si vemos el otro perfil, cuando no hay deuda y no hay ahorro, pues aquí es más interesante porque no tengo necesidad de pagar intereses, ¿verdad?
08:55Entonces aquí lo primero que se recomienda es empezar un ahorro de emergencia, que volvemos a lo mismo.
09:02El ahorro de emergencia es el que a mí me genera deuda automática porque cuando me viene la emergencia, paso la tarjeta, ¿verdad? Normalmente.
09:10Entonces esto a mí me disminuye la probabilidad de pasar la tarjeta.
09:14¿El 100% como ahorro de emergencia o de ahí nos podemos dar algún gustillo?
09:17No, no, no. Jamás el 100%. Aquí iríamos igual. Puede ser un 50% de ahorro de emergencia y tendríamos ya que ir pensando también en un ahorro de los próximos tres meses.
09:29¿Qué significa eso? Son tres meses de gastos fijos.
09:34¿Qué significa eso? Vamos a ver. Cuando pasó la pandemia, el que tuvo este ahorro le fue muy bien porque hubieron reducciones de ingreso o inclusive totalmente sin ingreso.
09:44Entonces este ahorro es muy importante porque yo voy haciendo una cuentita donde pueda pagarme tres meses de mis gastos.
09:52Sin problema. Entonces son ahorros de tranquilidad, digamoslo así.
09:56¿El ahorro de emergencia es diferente a un ahorro para ir a la montaña, a la playa? Es distinto, ¿verdad?
10:00Claro, es completamente diferente. Si yo quiero comprarme un vehículo, tengo que hacer un ahorro de propósito.
10:06Donde yo digo, ok, ahorro de vehículo. Pero jamás puedo tener ahorros de propósito sin antes tener ahorros de emergencia.
10:12Claro. Porque yo tengo primero que cuidarme de una posible deuda y un pago de interés muy elevado.
10:18Entonces tengo siempre que tratar el ahorro de emergencia, tenerlo ahí y luego los tres meses de gastos fijos.
10:26En caso de que yo tenga ahorro, ya lo tenga, digamos por ejemplo de emergencia, pero no tenga deudas y tampoco tenga inversión,
10:35se considera que de estos dos millones de colones, igual el 50% lo vamos a tomar para inversión,
10:44para una inversión que sea segura. ¿A qué llamamos con una inversión segura?
10:50No tiene un interés muy grande porque es segura, pero nos da la confianza de que se encuentran ahí.
10:56Normalmente los bancos tienen productos donde podamos tener inversión como certificados a plazo,
11:01como fondos de inversión, entre otros. El 25% yo lo tomaría para inversiones que sean de crecimiento, ¿verdad?
11:13De crecimiento. ¿Qué significan estas? Que me van a pagar más interés, pero hay un poco más de riesgo.
11:18Entonces sería solamente el 25%. Y del restante tenemos que invertir en crecimiento,
11:25como capacitaciones o cómo hacemos un negocio o generar un ingreso adicional.
11:34Negocio, negocio o ingreso adicional.
11:39¿Por qué? Porque nosotros tenemos que estar inyectando el presupuesto siempre con más ingreso.
11:45La idea es que no tenga solamente el mismo, el de mi patrón y mi salario,
11:50sino poder tener un ingreso adicional para vivir un poco más tranquilos, ¿verdad?
11:53Ok.
11:54Entonces este sería como el esquema de los tres grandes perfiles.
11:58Bueno, muchas gracias porque también nos hace un poquito de claridad cuál es en el que usted está,
12:02cuál es ese perfil en el que usted se encuentra en este momento.
12:06Y también tenemos algunas consultas, Daniel y Adriana, en nuestro Facebook. Dani.
12:13Hay muchas consultas.
12:15¿Los que cotizamos de manera voluntaria tenemos derecho a ese fondo?
12:19De manera voluntaria. No, porque es el patrón. Recordemos que es el que hace el ahorro del 3%.
12:25Exactamente.
12:28¿Se tiene que retirar cuando tengo cinco años en la misma empresa o contando varias empresas?
12:33Es a los cinco años con la misma empresa.
12:36Por eso, cuando usted sale de una empresa, aunque lleve tres años con el mismo patrón o dos o uno,
12:42puede retirarlo por despido o puede retirarlo por renuncia, cualquiera de las dos.
12:46¿Las incapacidades afectan el retiro? ¿No deberían?
12:50No, digamos que se cumple el quinquenio y usted puede retirarlo independientemente
12:55si está en una incapacidad por maternidad en ese periodo o de cualquier otra naturaleza.
13:01Dice que una televidente dice que el papá de sus hijas falleció hace cinco meses,
13:07que no ha podido hacer lo del FCL y ya fue a los tribunales y le dijeron que supuestamente tiene que ir al banco
13:13a preguntar si dejó algún beneficiario. ¿Será que así funciona, Adriana?
13:17Así, correcto. Cuando nosotros entramos en planilla de cualquier patrono,
13:24lo que nos piden siempre es un beneficiario, no solamente para los fondos de capitalización,
13:30sino también para los seguros que a veces existen en los trabajos.
13:33Entonces, hay que pensar muy bien qué beneficiario yo dejo ahí colocado en el documento,
13:38porque es el único que va a poder ir después a retirar esos dineros, ¿verdad?
13:42De esto se va a empezar a hablar mucho porque es en abril que se hace el retiro.
13:47A partir de abril.
13:48A partir de abril se va a empezar a hablar mucho, pero sin embargo,
13:52si ustedes quieren repasar esta entrevista y todo lo que desgranó aquí,
13:56doña Adriana Madrigal estará en la página de Teletica.com en cuestión de minutos
14:01y desde luego estáis invitados a que sigan a Adriana en Reseteando Billeteras.
14:07¡Qué buen nombre le puso a las redes sociales!
14:08¡Me encantó, sí!
14:10Muchísimas gracias. Ha aparecido también su número WhatsApp si usted desea agendar una cita con ella.
14:15Así es, 7122-1521. Muchas gracias, Adriana.
14:18Gracias a usted.
14:19Hacer un uso inteligente y sabio del dinero este 2026. ¡Continuamos!
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