- hace 2 días
La Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) ofrece créditos destinados a diversos sectores, a través de entidades bancarias, con un enfoque en mipymes y vivienda. Para conocer más sobre la institución y cómo cierran el 2024, conversamos con Fernando Lugo, gerente general de la AFD.
Categoría
🗞
NoticiasTranscripción
00:00Y ya estamos en comunicación con Fernando Lugo, gerente general de la Agencia Financiera de Desarrollo,
00:06para hablar de esto, de lo que son los créditos ofrecidos por esta entidad gubernamental.
00:11¿Cómo estás, Fernando? Bienvenido a Agente y Negocios.
00:15Hola, Malle. Buenas tardes. Mucho gusto estar nuevamente con ustedes.
00:19Y sí, estamos aquí para comentar un poco cómo estamos cerrando el año de la Agencia Financiera de Desarrollo.
00:26Justamente queremos saber eso, Fernando, en líneas generales.
00:30¿Cuál es la evaluación que están realizando desde la Agencia Financiera de Desarrollo de lo que fue este 2024 que va culminando?
00:39Asimismo, Malle, bueno, el viernes hicimos nuestro evento de informe de gestión del año 2024,
00:47en el cual hemos destacado que hemos aprobado y garantizado operaciones por más de 404 millones de dólares.
00:55representando unas 13.000 familias beneficiadas, tanto con créditos de la AFD como con garantías ofrecidas por nuestra institución a través del FOGAPI.
01:08Esto representa un alcance de 90.000 empleos generados y mantenidos con los créditos de la Agencia Financiera de Desarrollo.
01:19Y también hemos otorgado, concedido unas 5.500 garantías.
01:26Muy importante esta herramienta que permite a las MIPIMES acceder a financiamiento que sin esta herramienta no hubiese sido posible el acceso.
01:38Entonces, estamos cerrando de manera muy positiva este año 2024.
01:44Estamos contentos un poco con los resultados.
01:46Y también, en el marco de este evento de informe de gestión,
01:51hemos dado una participación muy importante a las entidades financieras intermediarias que trabajan con la AFD.
01:58Recordemos que la AFD, como banca de segundo piso, llega a los beneficiarios, a las familias, a través de estas instituciones financieras intermediarias.
02:09Y en el marco de nuestro informe de gestión, hemos otorgado reconocimiento a nuestras IFIs,
02:15a las instituciones financieras intermediarias, por destacarse en varios sectores.
02:20En el sector vivienda, en el sector productivo, en el sector forestal, en el segmento de garantías.
02:27Y así hemos también dado una participación más que importante a estas instituciones financieras intermediarias que nos acompañaron a lo largo de este año 2024.
02:37Fernando, ¿qué tipo de créditos son los de mayor colocación, digamos, y qué sectores, por otro lado, fueron los más beneficiados?
02:44Sí, la cartera de créditos en este año 2024, el sector con mayor preponderancia ha sido el de viviendas.
02:55Un 46% de las colocaciones de la AFD ha sido dentro del sector vivienda.
03:02Nosotros tenemos tres productos crediticios destinados a este segmento,
03:07entre los cuales se destaca como primer lugar el producto para la primera vivienda.
03:13Ese fue el producto con mayor colocación que ha tenido en la cartera de créditos de la AFD.
03:20Posteriormente, tenemos productos destinados al sector primario, al agro ganadero,
03:27donde la participación ha sido también bastante interesante.
03:31Un 16% de los créditos han sido conseguidos dentro de este segmento.
03:36Y con un destaque bastante preponderante también al crecimiento que ha tenido la cartera en el sector de sostenibilidad,
03:45del financiamiento de líneas de créditos verdes, principalmente en lo que respecta al producto de forestal,
03:54en donde la cartera de créditos de la AFD estaría cerrando en torno a unos 90 millones.
04:00Entonces, valga la oportunidad también para recordar que la AFD ha tenido el producto forestal durante varios años.
04:10Y bueno, fue en los últimos dos años donde hemos tenido este salto preponderante dentro de esta cartera,
04:18en donde nuestra cartera saltó de 4 millones de dólares que teníamos en el 2022
04:23a los 87, 90 millones que vamos a cerrar este año.
04:27Entonces, también fue un sector que ha tenido una participación preponderante dentro de nuestra cartera
04:34y con mucho enfoque también para el siguiente ejercicio,
04:38porque queremos darle un mayor realce también al segmento de las MIPIMES.
04:42Entonces, este año hemos tenido un crecimiento importante en cantidad de beneficiarios
04:48que han accedido al fondeo de la AFD.
04:52Hemos concedido créditos que nos posicionan en una posición interesante respecto a las empresas.
05:00Hemos otorgado créditos por 215 millones en los sectores de empresarial, vamos a decir,
05:08en el sector comercial, servicios, industrial, con dos productos que tenemos,
05:12que son el PROCRECER para los proyectos de inversión mayores, de mayor emegaduro,
05:19y PROMIPIMES que son para financiamiento de las pequeñas y medianas empresas.
05:24Dentro de este financiamiento, el 96% de los fondos canalizados por la AFD
05:32ha sido para micro y pequeñas empresas, más de 9.300 MIPIMES han accedido a este financiamiento,
05:40y en cantidad de empresas beneficiadas hemos crecido un 63% en lo que respecta a cantidad de PYMES beneficiadas
05:51respecto a lo que aprobamos el año pasado.
05:54Y hablando de estos créditos, podemos conocer un poco más los detalles de los créditos,
05:59estos dirigidos al sector empresarial.
06:02¿En qué consisten esos paquetes de créditos PROMI PYMES?
06:05Sí, los créditos para el sector empresarial sirven tanto para capital operativo,
06:13en lo que respecta a MIPIMES, las MIPIMES pueden acceder a fondeo de la AFD para capital operativo,
06:19o también para inversiones de largo plazo, en donde se requiere de un mayor oxígeno financiero
06:27para llevar adelante una inversión.
06:29Entonces, a través de las instituciones financieras intermediarias con las cuales trabajamos,
06:34que son 49 instituciones, 16 bancos, 31 cooperativas, o también las financieras,
06:43cualquiera de las MIPIMES puede acceder a estos beneficios, a estos fondos,
06:49que son principalmente destinados a aquellas operaciones de mayor plazo,
06:54en donde la MIPIMES, por su naturaleza o por su necesidad, requiere un mayor oxígeno,
07:01todavía no tiene una facturación importante, y estos créditos de largo plazo
07:07le permiten acceder a estas condiciones más ventajosas,
07:12que le permiten en los primeros años de su negocio tener mayor oxigenación financiera,
07:17una cuota mucho menos exigente al extender un poco el plazo del financiamiento,
07:24en adición a estos créditos, la AFD también disponibiliza las garantías,
07:32que es a través del Fondo de Garantías del Paraguay, Fogapi,
07:36a los efectos de que estas empresas, pequeñas y medianas empresas principalmente,
07:42puedan acceder a créditos que sin esta herramienta no les sea posible el acceso.
07:48¿Por qué? Porque los bancos, las entidades financieras o las cooperativas,
07:53podrían exigirles mayores garantías para otorgarles el préstamo,
07:57y con esta herramienta se suple, digamos, la falta de garantías o la falta de experiencia,
08:03o la falta de expertise o de conocimiento que puedan tener estas MIPIMES.
08:10Entonces, con esto lo que se logra es derribar un poco esas barreras de acceso al financiamiento
08:16con la garantía ofrecida por el Fogapi, Fondo de Garantías del Paraguay.
08:21Fernando, volviendo al sector de la vivienda, sin dudas, los créditos para este sector,
08:28además de beneficiar propiamente dicho a quienes acceden a los mismos,
08:32también son un dinamizador económico, ¿verdad?,
08:34por el movimiento que genera tanto en el sector inmobiliario como el de la construcción.
08:39¿Hay algún tipo de estudio al respecto desde la AFD?
08:42Así mismo es. El segmento de la vivienda no solamente beneficia a las familias,
08:50sino también tiene un efecto derrame en la economía,
08:55porque hay muchas empresas u otros beneficiarios que acceden a algún beneficio
09:03debido a este financiamiento que se otorga a las familias.
09:06Están las desarrolladoras inmobiliarias, que, bueno, pueden también verse beneficiadas
09:13al haber un mayor acceso al crédito.
09:17Las desarrolladoras inmobiliarias también pueden colocar, digamos,
09:21las unidades habitacionales ofrecidas a las familias.
09:25En ese sentido, en cuanto a familias beneficiadas,
09:30hemos, dentro de este año, hemos financiado más de 2.800 familias,
09:35de los cuales un gran porcentaje de esas familias accedieron a su primera vivienda
09:40con más de 9.000 personas beneficiadas.
09:44Y en cuanto a empleos que se generan con todo este dinamismo económico
09:49dentro del sector vivienda, podemos mencionar que los estudios realizados
09:54por la Agencia Financiera de Desarrollo arrojan un resultado de más de 34.000 empleos
10:00generados o mantenidos con la construcción de estas viviendas dentro de este año 2024.
10:09Estamos hablando que es un importante aporte,
10:13tanto para el desarrollo personal de las familias que acceden con estos recursos,
10:19como también así para las personas o las empresas que son beneficiarias indirectas
10:28a través de los proyectos constructivos que se desarrollan en torno a estos créditos.
10:35Entonces, es más que importante el rol de la Agencia Financiera de Desarrollo.
10:39Uno, para extender los plazos de financiamiento.
10:44Estamos hablando que los préstamos de la vivienda son a 20 o 30 años,
10:49inclusive dependiendo si tiene garantía hipotecaria o fiduciaria.
10:54Y a su vez, estamos hablando que se generan fuentes de trabajo
10:59para todos aquellos que se ven involucrados dentro del negocio
11:02o dentro del sector de la vivienda.
11:06Entonces, es un impacto por doble medida.
11:10¿Y cuáles serían los requisitos habituales para acceder a este tipo de créditos, Fernando?
11:17En el caso de...
11:20Tenemos varios productos, como te mencioné.
11:22En el caso de la primera vivienda,
11:24se busca que el beneficiario sea una persona o una familia
11:31que aún no haya accedido a una unidad habitacional.
11:37Ese es el primer requisito.
11:39Como segundo requisito,
11:41las familias tienen que contar con niveles de ingreso
11:46que no superen los cinco salarios mínimos.
11:49Entonces, esos son los requisitos para el segmento de la primera vivienda.
11:57Luego tenemos el producto Mi Casa,
12:00en donde se elimina un poco el requisito de la primera vivienda
12:05y también de los niveles de ingreso.
12:07A este producto pueden acceder familias que superen estos ingresos.
12:13Sin embargo, ahí no tienen, digamos,
12:16el beneficio de la tasa de interés concesional
12:19que sí lo tienen las familias que acceden al producto de la primera vivienda.
12:24En primera vivienda,
12:26la FD otorga una tasa de interés concesional.
12:29No así en el producto Mi Casa,
12:31que es, digamos, para todos los segmentos,
12:34no solamente para los que no tengan todavía vivienda,
12:38sino que puede ser para su segunda vivienda
12:41o créditos de mayor importe.
12:44Pero ahí la tasa de interés ya no es una tasa concesional.
12:48Y finalmente tenemos el programa Xero Gapurá,
12:53que sirve para acceder a vivienda
12:56o acceder a construcciones en pozo.
13:00En este programa,
13:02los requisitos son similares para el de primera vivienda,
13:05donde buscamos favorecer a aquellas familias
13:08con ingresos menores a los cinco salarios mínimos.
13:12La diferencia está un poco en la tipología de vivienda
13:18a la que se puede acceder,
13:20ya que en Xero Gapurá estamos hablando de vivienda en pozo.
13:24Y también la modalidad de acceso al financiamiento
13:29es a través de una plataforma,
13:31es un acceso bastante más digital
13:35que es lo que ofrece el programa de primera vivienda.
13:38Entonces, básicamente esos son los requisitos.
13:41Las instituciones financieras intermediarias,
13:44que son las IFIs,
13:46a través de las cuales las personas pueden acceder a estos recursos,
13:50también hacen un análisis del perfil de crédito
13:54de los individuos,
13:56de manera a garantizar, digamos,
13:59el cumplimiento de estos requisitos
14:02y la aprobación en sí del crédito.
14:05Eso, una vez aprobado,
14:07pasa a la Agencia Financiera de Desarrollo,
14:10quien es la institución que otorga, digamos,
14:13el fondeo a largo plazo
14:15para que puedan verse beneficiadas a estas familias.
14:18Fernando, ¿cuál fue el volumen de colocación
14:22estimado en lo que va del año?
14:23En todos los productos AFD
14:28estamos estimando en unos 250 millones de dólares
14:32que hemos colocado recursos
14:36a través de las instituciones financieras intermediarias
14:40y complementando estas colocaciones
14:44con los créditos,
14:45los créditos han sido complementados
14:47con las garantías que otorgó la AFD
14:50por otros 160 millones de dólares aproximadamente.
14:53lo que nos totaliza
14:55unos 400, 410 millones de dólares
14:59cerrando el año 2024.
15:02Si bien todavía tenemos algún trecho por delante,
15:06estaría rondando los 420 aproximadamente
15:10este año 2024.
15:13¿Podemos hablar un poquito
15:15de en qué consisten los créditos del programa ProCreser?
15:18Así es.
15:21El programa ProCreser está destinado al financiamiento de proyectos de inversión.
15:27En este programa podrían financiarse proyectos de inversión de mayor envergadura.
15:33No está destinado para pequeñas y medianas empresas,
15:38está destinado más bien para financiar proyectos de gran envergadura.
15:41Podrían ser financiados también proyectos de infraestructura dentro del programa ProCreser.
15:49Hemos financiado principalmente proyectos del sector industrial,
15:54en donde se requiere un mayor plazo para estas inversiones.
15:59ProCreser ha sido un programa bastante exitoso dentro de la Agencia Financiera de Desarrollo
16:06y hemos acompañado proyectos emblemáticos dentro de nuestro país,
16:13principalmente del sector privado,
16:16pero también hemos acompañado obras de infraestructura
16:21que son llevadas adelante también por el sector privado.
16:24Entonces, el programa ProCreser está destinado a este tipo de proyectos
16:30con un financiamiento adecuado al plazo del proyecto.
16:35Podría ir inclusive hasta 15 años de plazo la financiación
16:39y las tasas de interés que son favorables para estos proyectos.
16:46Nosotros tenemos previsto darle un mayor destaque en el año que viene al producto ProCreser,
16:53con el objetivo de incorporar nuevos proyectos de infraestructura,
16:59el pipeline de proyectos de infraestructura que estamos visualizando.
17:05Es un pipeline bastante interesante
17:07y nosotros queremos estar preparados para poder acompañar estos proyectos
17:12en la medida en que tengan necesidades de financiación de largo plazo,
17:16que es en donde está la AFD.
17:18AFD sirve para canalizar recursos en función a las necesidades de largo plazo de los proyectos.
17:25Entonces, nos estamos preparando para recibir todas esas necesidades,
17:29esa demanda de créditos de largo plazo dentro de este segmento.
17:34Y volviendo a ProCreser, Fernando,
17:36¿qué tipo de empresas, por ejemplo, serían las que pueden acceder a estos créditos
17:40y a través de qué entidades?
17:43Sí, normalmente las empresas que acceden a estos créditos
17:51son empresas que tienen un proyecto de inversión que representa una inversión mayor.
17:58Podrían ser empresas, por citar algún ejemplo,
18:03empresas del sector alcoholero, por ejemplo, una planta industrial alcoholera.
18:08Hemos financiado también proyectos de gran envergadura dentro del sector infraestructura.
18:19También hemos acompañado proyectos en el sector cementero.
18:26Hemos acompañado proyectos industriales del sector maquila.
18:32Entonces, destinado a ese tipo de proyectos que requieren un plazo de financiación mayor
18:40y con algunos requerimientos específicos en cuanto a periodo de gracia,
18:47en donde el fondo que normalmente tendría una institución financiera
18:53para acompañar a este tipo de proyectos,
18:57sea insuficiente en cuanto a las características específicas que requiere la financiación.
19:03Recordemos que los proyectos de inversión, los project finance,
19:08tienen ciertos requerimientos muy puntuales en cuanto a calces de vencimiento.
19:15Y es ahí donde la AFD puede acompañar estos requerimientos muy puntuales.
19:19Por ejemplo, extensiones en los periodos de gracia,
19:24plazos más largos a los que obtienen normalmente las instituciones financieras intermediarias.
19:31Entonces, por eso nosotros hemos históricamente acompañado a este sector
19:36y también decidimos tener mayor foco para el año 2025
19:41en todo lo que tenga que ver para financiamiento de infraestructura,
19:46principalmente a aquella desarrollada dentro del sector privado.
19:51Correcto.
19:52Cambiando un poquito de tema,
19:53¿qué vienen a ser los créditos para la eficiencia energética, Fernando?
19:58Muy interesante, Male, esa pregunta.
20:01Y nosotros hemos trabajado conjuntamente con el Fondo Verde para el Clima
20:07en desarrollar un proyecto de financiación para proyectos de eficiencia energética.
20:13¿A qué apuntan estos proyectos?
20:16A financiar el recambio de la matriz energética.
20:20Es decir, un recambio de la matriz energética en la industria
20:24de una matriz energética más sucia, por así decirlo,
20:30a matriz energética utilizando energía más limpia.
20:33En ese sentido, está destinado principalmente el Fondo de GCF
20:40para apoyar el recambio de las pymes industriales,
20:44por ejemplo, cambiar la matriz energética de biomasa
20:49a algún otro tipo de energía que genere menos gases de efecto invernadero.
20:56Y en ese sentido, hemos dado una categorización
21:01a nuestro producto de eficiencia energética con tasas muy concesionales en este sentido.
21:07Hace poco hemos publicado un caso de éxito de una productora de artesanía
21:13que ha decidido cambiar su horno a leña por un horno eléctrico.
21:21Entonces, ese tipo de financiamiento podemos llevarlo adelante
21:25a través de eficiencia energética y nosotros hemos decidido ampliar nuestra oferta
21:31no solamente destinado a las pequeñas, medianas empresas del sector industrial,
21:37sino que con nuestros propios recursos, con fondos AFD,
21:41también hemos ampliado el espectro para financiar todo tipo de empresas
21:46de todos los tamaños y también de todos los sectores,
21:49no solamente del sector industrial.
21:51También podemos financiar del sector servicio, del sector comercial,
21:56siempre y cuando se pueda demostrar un ahorro energético
22:00y una disminución en la emisión de gases de efecto invernadero.
22:04Entonces, básicamente está destinado el crédito para las empresas
22:09a cualquier tipo de inversión que pueda demostrar estos dos elementos.
22:15Por un lado, el ahorro energético y por otro lado,
22:20la disminución de la emisión de gases de efecto invernadero.
22:23Cualquier tipo de tecnología que se quiera implementar para financiar estos dos destinos
22:30pueden ser apoyados con los recursos de la Agencia Financiera de Desarrollo
22:35a través del crédito de eficiencia energética.
22:38Muy importante para nosotros porque como banca de desarrollo,
22:41uno de nuestros pilares fundamentales es el financiamiento sostenible de largo plazo
22:47y este es uno de nuestros productos destinados a ese objetivo.
22:53Bueno, y finalmente, y para ir redondeando,
22:56¿qué se viene para este 2025, Fernando?
22:58¿Qué proyecciones tienen desde la Agencia Financiera de Desarrollo?
23:02Sí, el año 2025 va a ser un año de grandes desafíos.
23:09Vamos a seguir incorporando productos financieros destinados al financiamiento sostenible.
23:17Ahora, a finales del año, justamente hoy hemos lanzado el programa
23:21piloto de financiamiento de ganadería sostenible.
23:25es un programa destinado a financiar mejoramiento de pasturas y aprovechamiento del agua en la ganadería
23:34con el objetivo de tener una producción mucho más verde, mucho más sostenible.
23:40Y en esa misma línea vamos a incorporar nuevas líneas de financiamiento,
23:44tanto para el sector productivo como también nuevas líneas de financiamiento dentro del sector forestal,
23:52que de hecho ya lo estamos acompañando,
23:55pero estamos gestionando nuevos recursos para poder apoyar de una mejor manera a este sector forestal.
24:02Esas son, digamos, las líneas de financiamiento verde que se vienen para el año 2025.
24:08Y vamos a acompañar también, además de este financiamiento verde,
24:12queremos acompañar todo lo que son los proyectos de obra de infraestructura que se nos vienen.
24:18Hay varios proyectos que están sobre la mesa, que están dentro del pipeline.
24:21Queremos acompañar este sector.
24:24Así como también estamos diseñando nuevos programas de financiamiento para las MIPIMES.
24:31Queremos llegar cada vez a mayor cantidad de PIMES beneficiarias de los recursos AFD,
24:38para lo cual estamos trabajando con nuestros fondeadores para conseguir recursos más concesionales,
24:44de manera que se amplíe nuestra oferta de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas también dentro del año 2025.
24:53En ese mismo sentido, estamos también trabajando con el Fondo de Garantías de Paraguay
25:00para mejorar la oferta que tenemos actualmente, que sea cada vez más accesible,
25:07el otorgamiento de garantías para las pequeñas y medianas empresas,
25:10como también estamos en proceso de rediseño del mismo y relanzamiento de otros dos nuevos fondos de garantía.
25:19No puedo todavía dar mayores detalles, pero nos encontramos trabajando muy arduamente para lanzar dos nuevos fondos de garantía
25:29que atiendan otras necesidades para aumentar el acceso al financiamiento,
25:37tanto en el sector vivienda como también en el sector forestal.
25:41Esa es un poquito la línea de trabajo que tenemos para el año 2025, Male.
25:47Bueno, Fernando, muchísimas gracias por habernos dado la entrevista.
25:52Gracias por tu tiempo.
25:54Muchísimas gracias, Male, y un saludo a toda la teleaudiencia.
25:58Así estuvimos conversando con Fernando Lugo, gerente general de la Agencia Financiera de Desarrollo.
26:07¡Gracias!
Sé la primera persona en añadir un comentario