Una moneda digital no es lo mismo que una criptomoneda. Los bancos utilizan este tipo de dinero digital, cuando uno tiene una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, tarjeta de débito. Estos y otros temas conversamos con el gerente general del BCP, Holger Insfrán.
00:00Criptomonedas. ¿Esto es un concepto distinto o está relacionado? ¿Una moneda digital no es lo mismo que una criptomoneda?
00:10Es así mismo, Gladys, como lo decís. Quisiera, antes que nada, recordar que los bancos centrales emiten actualmente dos tipos de dinero
00:22y proporcionan una infraestructura para respaldar un tercero. Básicamente, el primer tipo de dinero que emite un banco central
00:30es el que todos conocemos, que es el efectivo, el físico, ¿cierto? Con el que nosotros hacemos transacciones mano a mano,
00:37frente a frente, donde no necesitamos que ninguna contraparte pueda certificar que el dinero fue transferido a una cuenta
00:46porque es instantáneo, ¿verdad? Es la forma más rápida de hacer una transacción porque nos entrega el efectivo
00:52y la transacción queda cerrada, ¿verdad? Pero también el banco central emite otro tipo de dinero que son los depósitos electrónicos,
01:02que básicamente se le conoce como los saldos de reserva o saldos de liquidación, que es el dinero que el banco central
01:10deposita en las cuentas de los bancos en el banco central. Y a partir de estos saldos en los bancos
01:18pueden realizar operaciones, transferencias entre sí o los clientes entre sí, ¿verdad?
01:25Y el tercer tipo de dinero que existe en la economía es el dinero privado. El dinero privado es disponible principalmente
01:33a través de los depósitos bancarios, comerciales, electrónicos y ampliamente accesibles que ofrecen los bancos, ¿cierto?
01:39Los bancos ofrecen este tipo de dinero cuando tienen abierto una cuenta corriente, una cuenta de ahorro
01:47y a partir de esa cuenta corriente nosotros podemos hacer transacciones a través de una tarjeta de débito
01:53y últimamente también a través de las operaciones del CIPAP, ¿cierto?
01:58Una operación del CIPAP que nosotros podemos hacer una transferencia de una persona a otra, estamos pagando
02:03o a través de una tarjeta de débito. Nosotros acercamos la tarjeta al POS, ¿verdad?
02:08Y la transacción queda finalmente realizada.
02:12El CBDC, la moneda digital del banco central, de sus siglas en inglés, es un nuevo tipo de dinero
02:20que los bancos centrales están indagando. Hay pocos bancos centrales, hay un solo banco central
02:25que implementó oficialmente, hay otro banco que es el banco central de Bahamas, en Bahamas implementaron ya.
02:32Hay otros bancos centrales que están en prueba piloto, Suecia es uno de ellos.
02:38Su representante estuvo acompañándonos en el último seminario que hicimos el pasado 1 de septiembre.
02:44Y la potencia, la economía más grande que está estudiando y está próxima a implementar es China, ¿verdad?
02:53Bueno, pero volviendo un poco al tema de qué es un CBDC, una moneda digital de banco central,
02:59es la forma digital de dinero de banco central que es diferente a lo que vimos hace rato a los saldos
03:04en las cuentas transaccionales o reservas de liquidación.
03:07Básicamente lo que va a tratar un CBDC es reemplazar al efectivo físico.
03:18Pero los principios que realmente tratan, que están en la teoría, porque esto es más que nada teoría y proyectos, ¿verdad?
03:29Como le dije, hay un solo banco central que ya lo implementó.
03:33Es que este banco central que va a emitir esta moneda digital no debe comprometer la estabilidad monetaria o financiera emitiendo un CBDC, ¿verdad?
03:42Porque ahí es importante resaltar que el modelo que finalmente adopte un banco central respecto a su moneda digital
03:51debe garantizar que este proceso de intermediación financiera que hacen los bancos no se vea amenazado.
03:58Porque finalmente es a través de esta intermediación que hacen los bancos que se garantiza la estabilidad monetaria
04:05y que se puede realmente crear más dinero a través de este proceso de multiplicación del dinero, como lo llaman los economistas.
04:13También debe coexistir con otras formas de dinero.
04:16O sea, no debe excluir al dinero físico eventualmente o al dinero de reservas o al dinero privado, como vimos anteriormente.
04:25Es otro de los principios que tienen que tener en cuenta los bancos centrales.
04:29Y finalmente tiene que promover la innovación y la eficiencia.
04:34O sea, si es que la implementación de una moneda digital del banco central va en contra de esto,
04:39el banco central debe reacomodar su proyecto y tratar que no atende contra estos dos principios de innovación y eficiencia.
04:47Jorge, ¿y cómo es el tema en la parte práctica del día a día para el usuario?
04:53¿Va a tener una denominación y además de eso un valor?
04:57Es decir, yo puedo irme, por ejemplo, a un negocio y como es una moneda aceptada en todo el país,
05:03yo voy a poder pagar con esa moneda digital.
05:06¿Y qué valor va a tener?
05:07¿Va a haber distintas denominaciones?
05:09¿Así como hoy tenemos a nuestro dinero físico o cómo es?
05:14Bueno, existen diferentes formas respecto a la implementación práctica de esto.
05:22Algunos países o algunos proveedores o algunas tecnologías desarrolladas
05:29básicamente desarrollan lo que es a través de token,
05:35que ahí sí es algo parecido a lo que es decir,
05:37finalmente van a haber tipo algunas piezas que caen en tu monedero
05:41o simplemente a través de cuentas digitales, ¿verdad?
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