Em entrevista ao Fast News, o especialista em Direito Societário e Tributário, David Andrade Silvia, classificou a crise no Banco Master como uma "bomba para o mercado financeiro". Fraudes na instituição podem chegar a R$ 12 bilhões, o que levanta preocupações sobre a estabilidade do sistema bancário brasileiro.
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00:00A gente muda de assunto agora porque nessa semana o Banco Central determinou a liquidação do Banco Master após a operação que prendeu o dono da instituição financeira.
00:09Sobre esse assunto e as consequências desta liquidação, a gente conversa agora com o Davi Andrade Silva, especialista em direito societário e tributário, sócio da Andrade Silva, advogados, nosso amigo sempre conosco aqui na Jovem Pan.
00:23Saudades de você, hein, Davi? Bem-vindo, boa tarde.
00:25Pois é, prazer em revê-lo, amigo. Prazer em revê-lo. Saudades também. Forte abraço, abraço a todos, viu?
00:31O prazer é todo nosso. Doutor Davi, explica pra gente aí como é que você analisa essa situação toda envolvendo as fraudes que foram investigadas, a instituição financeira, como é que fica os parceiros, os clientes. Davi Andrade.
00:47É, Nelson, foi um tumulto, né, o mercado financeiro, essa semana, recebeu essa notícia, foi uma bomba no mercado financeiro, né?
00:57O Banco Master, pra você ter uma ideia, ele representa algo em torno de 0,55% do volume de depósitos bancários no Brasil, né?
01:06Pouca coisa. Mas a liquidação dele para o Fundo Garantidor, né, que é aquela massa de recursos que cobre investimentos até 250 mil, vai representar algo em torno de 46 bilhões.
01:19Essa ideia inicial são os números projetados, né?
01:22Isso representa quase um terço, mais do que um terço do patrimônio livre do Fundo Garantidor.
01:29Quer dizer, é uma instituição que representa pouco em termos de depósitos, mas que vai representar muito em termos de resgate do Fundo Garantidor.
01:36É aquele fundo que vai cobrir aplicações até 250 mil reais de pessoas físicas e jurídicas, né?
01:43A estimativa atual é de que o rombo seja em torno de 60 bilhões.
01:47Quer dizer, vão ter 41 bilhões recobertos pelo Fundo Garantidor, mas vai ter ainda um espaço grande de liquidez que o Fundo Garantidor não cobre,
01:56que vai ter que ser, isso vai ter que ser feito na massa, na liquidação, né?
02:01Então, o caso grave revela, desnuda, né, Nelson, essas ligações pouco republicanas, né, entre o privado e o público no Brasil,
02:09que a gente sabe que esse capitalismo de compadrilha no Brasil é eterno, né, secular.
02:14E é isso, uma ligação muito forte, né, no braço político com os controladores do Banco Márcia,
02:21ligações muito estranhas com o BRB, que ainda vão ser reveladas, né?
02:25Mas as notícias dão conta de que houve um ativo muito importante, carteiras importantes alienadas ao BRB,
02:32carteiras simplesmente inexistentes, créditos podres, né, e líquidos.
02:36Então, acho que muita água vai rolar debaixo dessa ponte, viu, Nelson?
02:40Mas é um caso de extrema gravidade, sim.
02:42Davi, eu vou chamar para a nossa conversa, o nosso analista do programa de hoje,
02:46o Eduardo Maurício vai te fazer a próxima pergunta.
02:49Hugo, da aplicação.
02:51Boa tarde.
02:53A pergunta é bem simples.
02:56O senhor acredita que todos os lesados, tanto pessoa física e jurídica,
03:04qual é a probabilidade de ter o efetivo ressarcimento desse rombo de cifra de milhões, né,
03:12que, enfim, culminou aí, vitimizou, tanto pessoas físicas como jurídicas?
03:18Olha, Eduardo, naquilo que o Fundo Garantidor cobrir, nós estamos falando em torno de 41 bi,
03:25esse pessoal vai receber integralmente e acho que de forma rápida.
03:28Vai depender ainda de um movimento de liquidade, que tem que informar para a base do Fundo Garantidor
03:34quais são esses CPFs, quais são os volumes que cada um aplicou depois de todo.
03:38Para esse pessoal, acho que a indenização vem rápido.
03:40O problema são aqueles que suplantam os 250 mil ou que aplicaram em títulos não garantidos pelo FGC.
03:48Esse pessoal vai ter que se ver na liquidação.
03:51E é na liquidação que nós vamos ver se, de fato, existe acervo, existe carteira,
03:56existe ativos suficientes para pagar esse excedente que hoje se aproxima de uns,
04:03vamos falar de 20 bi, 41 garantidos pelo FGC e o restante em aberto.
04:08Sabendo também que o FGC paga, mas ele se substitui na posição dos correntistas.
04:14Ele vai para a massa para tentar receber os 41 bilhões.
04:18Então, nós estamos falando de algo que o mercado está apontando aí,
04:21que os 56 a 60 bi até agora.
04:24Então, vai ser um parto mesmo, vai ser difícil,
04:27porque em operações dessa natureza, os ativos, como as notícias dão,
04:33são ativos pouco líquidos, uma carteira muito podre,
04:36créditos até inexistentes, isso é que o Banco Central, inclusive,
04:40motivou o Banco Central para a decretação,
04:42o decreto de liquidação.
04:44Agora, como eu disse, muita água ainda vai lá debaixo dessa ponte
04:47para a gente saber, de fato, qual é o tamanho desse ronco
04:50e a capacidade da massa em honrar esses compromissos do Eduardo.
04:54Davi, para a gente fechar de uma maneira mais geral agora,
04:58como o mercado, os investidores enxergam esse tipo de operação,
05:03esse tipo de investigação, as fraudes todas que estão sendo investigadas
05:06do Banco Master, isso é sinal de segurança jurídica,
05:10ou pelo contrário, isso indica uma fragilidade no sistema,
05:13as pessoas tendem a diminuir os investimentos nesse tipo de mercado,
05:18nessas instituições.
05:19Como você analisa aí a projeção?
05:22O que pode acontecer a partir disso?
05:25O Banco Master era muito agressivo,
05:28era mais ou menos uma novela que os capítulos finais já estavam anunciados.
05:33Era um banco muito agressivo nas taxas de captação,
05:37pagava muito mais que as taxas médias de mercado.
05:40É o que a gente sempre diz, tem que desconfiar.
05:43Quando a esmola é muito, o Santos tem que desconfiar.
05:45Então havia uma promessa muito grande de rentabilização,
05:48muito acima das taxas de mercado.
05:50Do outro lado, uma propaganda muito forte,
05:53um marketing muito forte do banco nessa captação.
05:57A ligação política, que é um dos tripés do descrescimento do Banco Master,
06:02de fato, foram essas ligações políticas do banco.
06:05Então, o mercado acha que já, de alguma maneira,
06:09precificava essa questão do Banco Master,
06:11já de algum tempo, sabendo que essa estratégia
06:14ia, de fato, um dia furar.
06:17Mas, termos sistêmicos, eu não acredito em nenhum problema.
06:21O Banco Master, como eu disse,
06:22representava muito pouco do sistema bancário total,
06:260,55% dos depósitos.
06:29Esse sistema do Fundo Garantidor de Créditos
06:32já existe desde 1995, é um sistema testado.
06:35Para vocês terem uma ideia, desses 30 anos,
06:37foram mais de 40 casos de liquidação
06:39que o FGC interviu, ressarcindo.
06:41Então, o sistema financeiro brasileiro, como um todo,
06:44acho que não sofre com isso.
06:46E é um sistema muito, de fato, muito seguro.
06:49A questão é que sempre o alerta acende, no caso desse.
06:55E os investidores têm que pensar muito
06:57em quais as instituições vão depositar seus recursos,
07:00e de forma até limitada a garantia do FGC.
07:02O FGC garante até 250 mil reais em algumas aplicações.
07:06Então, o investidor não deve depositar todos os ovos
07:09na mesma cesta.
07:10Tem que olhar para eles, diversificar,
07:13garantindo, assim, que no eventual quebra
07:15de qualquer instituição financeira,
07:16ele seja ressarcido, efetivamente ressarcido.
07:19Aí, conversamos aqui com o doutor Davi Andrade,
07:23dos mais renomados advogados de direito societário
07:26e tributário, advocacia empresarial,
07:27diretamente das Minas Gerais.
07:29Doutor Davi, muito obrigado pela sua participação.
07:32Obrigado, meu amigo.
07:33É sempre um prazer e uma honra participar contigo.
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