00:00Bien, estamos de regreso con más información y ya le adelantábamos, tenemos en el estudio a Adalberto Ortiz Avalos,
00:06el expresidente de Coparmex, Ciudad de México, y autor del libro Poderoso Compañero es el Dinero,
00:13quien va a estar mañana en la Feria Internacional del Libro en Monterrey, presentando este libro.
00:19Adalberto, muy buenas tardes, bienvenido a Milenio.
00:21Sandra, encantado de estar contigo y tu audiencia.
00:23Pues hoy vamos a enfocarnos en este libro, en las actividades de la Cámara, Poderoso Compañero es el Dinero.
00:31De entrada el título es un tanto provocador, ¿por qué este nombre?
00:36Fíjate que Poderoso Compañero, el nombre viene de un poema de Quevedo que se llama Poderoso Caballero es Don Dinero,
00:42que es un dicho que tenemos, pero lo que no sabemos es que ese poema habla de todo lo malo que es el dinero.
00:47El gran corruptor, la fuente de todos los males, el gran pecado.
00:53Y entonces este es un esfuerzo para poder hacer el twist y mejorar nuestra percepción y nuestra relación con el dinero.
01:01Hacer entendernos que el dinero puede ser un poderosísimo aliado si sabemos cómo utilizarlo de la forma correcta.
01:08Muy bien.
01:08Muchos creen que la educación financiera es cosa de ricos, pero aquí entendemos, está explicado esta situación.
01:19¿Para quién va dirigido este texto?
01:21Y mira, qué bueno que lo mencionaste así porque si me gusta hacer un disclaimer,
01:24en el sentido de que un problema estructural no se resuelve con una actitud, un hábito individual.
01:30Dicho esto, la educación financiera es educación para la vida.
01:37Eso es lo que yo estoy tratando de comunicar.
01:39Si tú trabajas en ti mismo, en hacerte consciente de tus emociones, de tus hábitos,
01:46y lo trasladas ahora a la parte financiera, vas a tener inevitablemente una vida financiera próspera.
01:53¿Cómo es esta relación de las emociones y el dinero? Porque lo vemos desde aquí de la portada.
01:59A veces se nos va, se nos pasa, que toda decisión financiera es una decisión emocional.
02:06Y eso no es malo ni bueno. Así es.
02:08Lo que está mal es que no lo tengamos consciente.
02:11Y entonces pasa que gastas de más, pasa que no puedes ahorrar,
02:17pasa que te endeudas en cosas que no te producen,
02:20y te preguntas, ¿por qué? Porque aparte es repetitivo.
02:23Te das cuenta que está mal, pero lo sigues haciendo y lo sigues haciendo.
02:26¿Por qué? Porque no te estás fijando en lo que hay detrás.
02:30¿Por qué gastas de más? ¿Por qué te evades yéndote de shopping?
02:34¿Por qué gastas en cosas pequeñas, gastos hormiga, y no te dejan llegar a fin de mes?
02:40¿Por qué decides endeudarte para llevar a tu familia de vacaciones cuando no están tus posibilidades,
02:45pero tú sientes que para demostrarles cariño debes de gastar?
02:49¿Sabes? Todo ese tipo de cosas, si no las analizamos y no veamos qué significa de fondo para nosotros,
02:54vamos a seguir repitiendo patrones que van a estar afectando nuestra decisión financiera.
02:58Y lo que se nos pasa también de vista es que ahorita 50 pesos que tú desperdicias
03:04es una fortuna en 20 o 30 años.
03:07Entonces, un peso no es un peso, un peso es un peso que va a crecer en un plazo muy largo
03:14y puede ser una fortuna que está desperdiciando.
03:16Que luego, pues hasta lo decimos ya como algo muy normal, estoy deprimido, voy y gasto
03:23y me siento bien o a lo mejor no, pero es algo que tenemos muy arraigado
03:28y entonces las tarjetas de crédito se van a tope y ahí empieza una mala relación con el dinero.
03:34Exacto. No, y a ver, sí, en este libro vamos a encontrar, pues, tips concretos y pasos a seguir
03:41sobre cómo hacer tu presupuesto, que nadie lo hace, sobre cómo evaluar una tarjeta de crédito
03:47y cómo es la forma correcta de usarla, cómo evaluar una buena inversión,
03:51cómo no caer en estafas y en fraudes, cómo prepararte para tu retiro,
03:57muchas cosas muy prácticas que es parte de la alfabetización financiera, ¿no?
04:00O sea, eso es básico, pero viene complementado con esta reflexión personal
04:05para que realmente puedas hacer un cambio en tu vida siguiendo estos pasos.
04:10Si no cambias primero tu forma de pensar y de sentir,
04:13muy difícilmente vas a poder cambiar tu forma de gastar y de invertir.
04:17A ver, haznos un spoiler, ¿cuál sería el esquema de presupuesto recomendado?
04:23Mira, cuando tú aborras un presupuesto generalmente nos da miedito porque es como ir al doctor,
04:29no queremos saber qué tan mal o qué tan bien estamos.
04:32A ver, pensamos que no, te vas a morir, pero no.
04:35Es bien sencillo, en una columna pones todos tus ingresos y hay una estadística muy interesante
04:41que menciona que los mexicanos en un buen porcentaje no sabemos realmente exactamente cuánto ganamos,
04:48te imaginas, pero bueno, entonces en una columna pones todo lo que ganas
04:52y entonces en otra columna pones primero, bueno, todo lo que gastas o todo lo que egresas
04:56empezando por los fijos, lo que tienes que pagar y alguien te cobra.
05:00Y si, ¿no? Renta, teléfono, el agua, la luz, etcétera.
05:07Luego las plataformas o los variables.
05:10Luego lo que te, tienes que hacer un ejercicio pues muy consciente de,
05:13oye, pues en un día, sí, tengo que pagar la gasolina o el Uber o el taxi,
05:18pero también se me antojan a veces los chilaquiles del Uber Eats y bueno, los pides.
05:23Entonces todo ese tipo de gastitos que a veces no tenemos consciente es apuntar todo, apuntar todo.
05:28Para que al final...
05:29El agua, que también son gastos hormigas.
05:30Todo, todo.
05:31Hay una estadística también muy interesante que dice que cerca del 20% de nuestros ingresos,
05:39como mexicanos, se nos van en gastos hormiga.
05:41Ahora, imagínate qué puedes hacer con ese 20% si lo reduces o no.
05:47Simplemente que tengas conciencia y gastarlo en algo que realmente valga la pena.
05:52Ahora, el ahorro.
05:55¿Qué podemos encontrar aquí acerca de esta cultura?
05:58Porque muchos pensamos hasta que me vaya mejor económicamente, voy a destinar algo para el ahorro.
06:04El ahorro es la base en la que se sustenta toda una educación financiera sana.
06:09Por eso lo puse al inicio del libro, porque lo que importa es ayudarnos a formar el hábito del ahorro.
06:18No importa si ahorras el 20% de tu sueldo o el 10% o 1%, no importa la cantidad.
06:24El chiste es empezar a hacerlo de forma metódica para que hagas el hábito.
06:28Y ahora, hay un tip muy claro que nos puede ayudar.
06:32Generalmente pensamos que el ahorro es lo que nos queda a fin de mes, ¿no?
06:37Ganamos la quincena, vamos gastando y vamos haciendo un esfuerzo durante toda la quincena o el mes para que nos quede algo.
06:44Si pensamos así, jamás va a suceder.
06:47Igual hay un mes, sucede, pero no va a suceder a largo plazo.
06:51¿Cuál es la forma correcta de hacerlo?
06:52Por ejemplo, nos ingresa el dinero, apartamos lo que tú quieras, apartamos un pedacito para el ahorro y después de entonces ya nos ajustamos para que lo demás nos rinda todo el mes.
07:04Solamente así vamos a empezar a poder ahorrar.
07:07Que aquí en México a lo mejor está muy arraigado también el tema de las tandas, los préstamos y ese sería el ahorro, ¿no?
07:15¿Funciona o no?
07:16Es cierto que ese es un tema bien polémico, me he fijado que levanta mucha tensión y es que yo creo que como mexicanos todos tenemos o un familiar o nosotros mismos hemos participado en una tanda.
07:28Es la tanda que se llama, que realmente es un esquema de ahorro rotativo que empezó en el siglo XIX por los migrantes asiáticos que venían a México.
07:37Pues es un esquema de protección financiera para la gente que no tenía acceso a la banca.
07:42Así inició. Por eso en las comunidades alejadas de las ciudades las personas utilizaban este método para ahorrar.
07:50Sin embargo, yo considero que este método ya no es conveniente para estas etapas en las que vivimos.
08:01Sirve si quieres hacer relaciones y grupo con tus amigos, con tu familia.
08:07O sea, para eso sí sirve.
08:09Pero tiene muchos riesgos inherentes que pueden hacer que se fracturen las relaciones.
08:13Si tú le metes a la tanda de tus tíos y al final una tía la asaltan o lo pierde, etcétera, pues vas a acabar molestándote con tu tía.
08:23Eso no debe de pasar.
08:24Entonces, sí entren a las tandas, pero con las cantidades que no les duelen perder.
08:29O sea, vean la tanda como una forma de relacionarte y hacer mejores amistades, más cariño con tus familiares.
08:37Pero no es un método de ahorro ni de inversión que te pueda aconsejar.
08:43Adalberto, ¿por qué nos cuesta tanto enfrentarnos a nuestra realidad financiera o económica?
08:49Mira, yo he detectado que hay un gran error que vivimos desde pequeños.
08:56Desde pequeños estamos condicionados a que valemos en función de algo externo.
09:02Cuando somos niños, pues valemos en función de las calificaciones que nos dan o de los reportes que nos dan o no nos dan, si los maestros nos aplauden o nos regañan.
09:09Y así vamos creciendo pensando que nuestro valor o nuestra estima está en algo externo.
09:15Tres doritos después, cuando somos adultos jóvenes, pues esa validación viene del trabajo que tienes, del dinero que muestras, del carro que llevas, el iPhone, bla, bla.
09:24Y entonces, todas estas decisiones de, oye, voy a comprar el iPhone porque quiero pertenecer, quiero comprarme el coche más nuevo porque quiero que me vean, etc.
09:33Es pensando que tú vales por algo externo.
09:37Cuando tú haces un ejercicio de autoconciencia y te das cuenta que vales por el solo hecho de existir,
09:42y vales por cómo tratas a los demás y cómo eres como persona, ahí entonces deja de haber una relación de tu identidad y de tu valor como persona con el dinero.
09:55Y entonces ya puedes hablar de dinero sin que te duela, sin que te dé pena, sin que te sientes vulnerable.
10:01Entonces, la forma más efectiva de pasar de estas deudas emocionales a una estabilidad financiera, ¿cuál sería el paso más rápido?
10:12Hacerte consciente de que tu valor y tu identidad como persona depende solamente de ti y de nada externo, y mucho menos nada material.
10:20Vamos a permitir que la gente lo lea y lo entienda, y de verdad desde, pues, ojearlo, está muy llamativo, está muy legible, ¿no?
10:34Entonces, ¿cómo nació la idea de este libro?
10:38Fíjate que la educación financiera para mí, pues, ha sido un crecimiento a la par de mi crecimiento y desarrollo como empresario,
10:46y entonces quiero compartir esto, si te fijas en las estadísticas, en los mexicanos, uno de cada diez nada más,
10:55hemos tenido algún tipo de curso o educación financiera formal.
10:59Eso quiere decir que hay mucho que hacer, y yo creo que también como mexicanos tenemos una deuda pendiente con nuestro dinero.
11:05Entonces, este es un esfuerzo, obviamente nosotros, bueno, yo y nuestro organismo, pues, estamos impulsando un cambio en la agenda pública
11:15para lograr que la educación financiera sea obligatoria desde los primeros años escolares, como en muchas partes del mundo donde les va muy bien,
11:24pero en lo que lo logramos, pues, hay que ponernos las manos a la obra, y entonces ese es un esfuerzo en ese sentido.
11:30Que es lo que mencionaba, ¿no? Está muy entendible para todo público, o sea, no es para alguien que estudie finanzas únicamente.
11:37Exactamente, exactamente, es para todos, para todas las edades, si te fijas, pues, es un lenguaje muy coloquial, muy directo,
11:46y hasta aparte ya viene subrayado lo que es importante para que no tengas que hacerlo.
11:51En la impresión ya viene así, y aquí está, y es lo que comentábamos ahorita, pensé que ya venía subrayado,
11:57pero no, en la impresión ya está, para que no se desgasten tampoco, ni se despierta la hoja.
12:01Para que no gasten, para que no gasten en...
12:03En marquetextos también, muy bien.
12:06Oye, Adalberto, pues, platícanos, lo vas a presentar mañana en la Fe Internacional del Libro.
12:12Exactamente, a las seis de la tarde en el Auditorio HEV.
12:15Me encantará verte, Sandra, y también a los que nos escuchan.
12:18Muchas gracias, pues, si gustas, invitar a la gente para que se acerque a esta lectura.
12:24Invitadísimos, me va a dar mucho gusto, y de verdad va a ser algo muy útil que puedan conocer
12:29qué tiene que decirles Poderoso Compañero es el dinero.
12:34Ahí los veo.
12:36Muy bien, muchas gracias, Adalberto Ortiz Ábalos, autor de Poderoso Compañero es el dinero.
12:42De verdad, una lectura que no se pueden perder.
12:44Muchas gracias por estar aquí en Milenio Noticias.
12:46Gracias, Sandra.
12:47Vamos a una pausa.
12:48Y regresamos.
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