- hace 5 meses
La experta en finanzas habla sobre cómo invertir y lograr que el dinero trabaje a tu favor, además de revelar si comprar una casa podría hacerte perder dinero.
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DiversiónTranscripción
00:00Invertir implica que te tiene que dar una lana.
00:02O sea, si tú quieres tener una cierta seguridad,
00:04pues a largo plazo pensar en comprar tu casa es importante,
00:07pero eso no necesariamente es una inversión.
00:08La razón por la que me metí a finanzas fue por amorts.
00:11¿Fue por amor?
00:12Fue por amor.
00:13O sea, ¿cómo el dinero y el amor no están peleados?
00:16O sea, te movió a alguien.
00:17Pues no deberían.
00:18No, pero yo tenía novios, cumplía meses con los novios,
00:20les quería regalitos.
00:22Y no tenías lana.
00:22Y no tenía lana.
00:23Después de los novios dije, bueno,
00:25¿no son tan buen negocio los novios?
00:26No, las parejas nunca somos un buen negocio.
00:29Entonces voy a empezar a ahorrar para viajar.
00:31Pero cuando regresé me di cuenta que si en lugar de solo ahorrarlo
00:35lo hubiera metido en una cuenta así sencillita,
00:37que me diera lo que daba CETES en ese momento,
00:40me hubiera ido con 300 eurotes más
00:42que para cuando eres estudiambre y andas de mochilero,
00:45la verdad es que es una fortuna.
00:48Como mis amigos no me hacían absolutamente nada de caso
00:50cuando les decía, oye, no, investiga en qué afuera estás,
00:53deberías de ahorrar, deberías de invertir,
00:55abrí un blog y ahí la gente sí me preguntaba mucho,
00:58oye, ¿cómo hago esto? ¿Cómo hago otra cosa?
01:00Y de repente descubrieron el blog y de ahí salió el libro.
01:03Entonces a mí mi camino con las finanzas fue no saber,
01:08empezar a investigar, aplicar justamente este tipo de información,
01:12porque también creo que nos pasa mucho
01:13que cuando llegamos a preguntar,
01:15llegas a una institución financiera, banco, afuera, lo que sea,
01:18y sientes que te aplica la de si no los convences, confúndelos.
01:20Claro.
01:21Y entonces creo que es mucho más sencillo
01:23cuando entiendes el contexto
01:25y además esa lana la puedes hacer para cosas que te gustan.
01:28O sea, escuchamos mucho y es como el objetivo final,
01:31que el dinero trabaje para nosotros.
01:33Pero ¿qué significa exactamente eso, esa frase?
01:37Eso significa que justamente tengas un orden primero con tu dinero
01:41para que puedas ahorrar,
01:42ese dinero lo inviertas y con lo que va creciendo,
01:46hay muchas opciones obviamente,
01:48después los mismos rendimientos te puedan ayudar a ti
01:51o a llegar más rápido a alguna meta
01:53o cuando pasan muchos años,
01:54porque también aquí hay que ser honestos
01:55para que no me caigan después en estafas,
01:58piramidales, flores de la abundancia y anexos,
02:00y después en el futuro el dinero te tiene que mantener a ti.
02:04O sea, la lana que tú ya ahorraste,
02:05la lana que tú ya invertiste,
02:06sus propias ganancias te tendrían que...
02:09O sea, que no te descapitalices,
02:10a lo mejor eso que te da de interés,
02:12con tu dinero pagas la renta o detalles así.
02:15Y a lo mejor ya en la vejez te debería de poder pagar la renta,
02:19tus alimentos, tus viajes, lo que quieras.
02:20Sería lo ideal, ¿no?
02:21Pero estamos honestos con la economía en México,
02:24es bien complicado, como decías,
02:26no guardas luego luego el dinero porque igual no te alcanza.
02:29Sí.
02:30¿Qué pasa cuando llega y ya lo debes?
02:33Y ya tienes compromisos con ese dinero.
02:35O sea, ¿cómo lo haces?
02:36Es real porque sí, efectivamente estamos apretados
02:39y más desde los últimos dos años que la inflación ha estado rudísima,
02:42pero también nuestros hábitos no nos ayudan a desapretarnos.
02:46Sí, cierto.
02:46Si nosotros no registramos los gastos
02:48y 80% de los mexicanos no registran sus gastos,
02:50no saben en qué se les va la lana...
02:51Los gastos hormigas también.
02:53Exacto.
02:53Es difícil saber en qué se te va.
02:55Si el ahorro lo dejas al final,
02:57porque no te estoy diciendo,
02:58Mau, oye, Mau, me vas a ahorrar el 50% de lo que generas,
03:03pero a lo mejor dices,
03:05oye, pues yo puedo ahorrar 100 pesos,
03:07con 100 pesos ya puedes invertir.
03:09O sea, puedes empezar con muy poca lana
03:11y ese es el chiste,
03:13que a lo mejor el primer mes dices 100 pesos no es nada,
03:16pero después de cinco meses, pues ya son 500,
03:18después son 1.200.
03:18O si ya tuviste la costumbre de lo haces durante 15 años,
03:22dices, llevo 15 años ahorrando esto,
03:24algo debe de generar, ¿no?
03:26Exactamente.
03:26Entonces, creo que primero es conocer cuáles son tus gastos también,
03:30qué es lo que te está metiendo en esas deudas más grandes,
03:34que por ahí yo he visto que son cuatro razones.
03:36La peda.
03:37Ajá.
03:37Bueno, esa es la quinta.
03:38Pero la primera, o sea, la gente diría,
03:41ay, gastas más de lo que ganas, que es la obvia.
03:43Pero hablando con gente que se dedica a ayudarle a las personas
03:47a negociar sus deudas,
03:49la número uno es los imprevistos.
03:52Siete de cada diez personas se metieron a deuda
03:55porque no tenían ahorros
03:57y les pasó una enfermedad,
03:59una bronca en la casa,
04:00se quedaron sin chamba, lo que sea.
04:02Un choque.
04:03Amortiguadores del coche.
04:04Exacto.
04:05Entonces, eso es lo primero que tenemos que hacer,
04:07es decir, mira, aunque sea poquito,
04:08pero sí tener mi fondo de emergencias,
04:10aunque empiece con 100, 50 pesos, importantísimo.
04:13La segunda sí es, pues mira,
04:15yo tengo un gusto de millonario.
04:17Oye, ¿y fondo de emergencia como en promedio
04:19qué porcentaje tendría que ser de tu sueldo?
04:21Yo les digo que empiecen con entre 4 y 8% de lo que ganan.
04:25Ok.
04:25Si empiezas con el 4, al final del año vas a tener 15 días
04:29de fondo de emergencias.
04:30Ok.
04:31Y si empiezas con el 8, vas a tener un mes.
04:33Entonces, a lo mejor dices,
04:34oye, Sofía, pero yo no tengo nada.
04:36Empieza con el 1, no me importa.
04:37Empieza con el 1%.
04:38Empieza.
04:39Exacto.
04:39O sea, hay mucho mito alrededor de las tarjetas de crédito,
04:43por ejemplo, pero si las sabes usar,
04:46pueden ser una lea,
04:47pero si no se pueden convertir en tu peor enemigo.
04:48Sí, es que aplicamos la de,
04:50si ya saben que tengo gustos caros,
04:51¿pa' qué me la dan, no?
04:52Oye, la de YOLO,
04:54porque además hay cierto tipo de gastadores, ¿no?
04:56El que vive al día, el que dice,
04:58mañana Dios proveerá,
04:59el que es bien marido.
05:00El esperanzado.
05:01Exacto.
05:02Es real, ¿no?
05:03Esa personalidad.
05:04Aquí somos muy así.
05:05Siento que en otros países piensan tanto en el futuro
05:08que también no disfrutan, ¿no?
05:09Sí, es un equilibrio justo.
05:11Pero el mexto es muy de...
05:13Sí, pero con las tarjetas de crédito,
05:15por alguna razón tenemos la creencia
05:17de que es dinero nuestro,
05:19no que no pensamos que es un préstamo.
05:21Exacto.
05:22Y pensamos que ese dinero ya es nuestro,
05:23es un préstamo.
05:24Sí, mi esposa empezó a gastar
05:26cuando le subieron la línea de crédito
05:27como si le hubieran dado un aumento de sueldos.
05:29Exacto.
05:30De verdad.
05:31Y no te das cuenta que en realidad
05:32lo que están haciendo es prestarte.
05:33Sí.
05:34Tú te comprometes a pagar en un plazo
05:36que si no pagas ese plazo...
05:38Va a haber intereses.
05:39Va a haber intereses.
05:40Justo.
05:40Por un dinero que tú te...
05:41Hay gente que se enoja
05:42porque le cubran la tarjeta de crédito,
05:44pues si te lo gastaste tú.
05:45Claro.
05:46Sí, lo que pasa es que también
05:47en el tema del crédito,
05:49muchas veces es...
05:50El crédito sería ideal que lo uses
05:51para cosas que van a subir de valor.
05:53Ejemplo, una casa...
05:55En un coche es un gran ejemplo
05:56porque si vas a hacer nada más
05:57para tenerlo tú,
05:58pues a lo mejor es un gasto
06:00y va a perder valor.
06:01Claro.
06:01Pero si lo vas a poner a trabajar
06:02y te va a generar lana,
06:03a lo mejor ahí sí te sale la jugada.
06:05Pero queremos hacer cosas raras
06:07como quiero meter un crédito
06:11que ni siquiera sé cuánto me cobra
06:12y voy a querer recuperar intereses.
06:15O sea, hay que hacer los numeritos
06:16aunque no nos guste
06:17y nos dé flojera.
06:18Básico.
06:19Hay personas que no se saben
06:20cuándo es su fecha de corte
06:21y su fecha de pago de la tarjeta.
06:25Siento que me trajiste de ejemplo.
06:26Bueno, específico en uno.
06:29Slide uno.
06:30Aquí tenemos a este imbécil
06:31que siempre paga más.
06:33No, pero es que hay personas
06:35que me dicen,
06:35Sofía, yo no puedo ahorrar
06:36y de repente me dicen,
06:37todos los meses pago tarde
06:39y pago la comisión y los intereses.
06:42Ya con que te acuerdes
06:43de pagar a tiempo,
06:44eso es una la nota
06:45que te podrías ahorrar.
06:46O sea, no todo en ahorrar es sufrir.
06:48A veces es tener orden
06:49en ciertas cosas.
06:50Entonces, esa es muy importante.
06:52Y el cuarto punto,
06:53y ese es mexicanísimo,
06:55latinoamericanísimo,
06:56el corazón de pollo
06:57de andarnos endeudando
06:58por terceros.
07:00A mí me han tocado unos casos.
07:01Chavas, y eso es muy común,
07:04y lo digo chavas
07:04porque me han tocado
07:05más chavas que chavos.
07:06Chavas que se endeudan
07:07porque el galán
07:08anda que dizque emprendiendo.
07:10Se acaba la relación,
07:12no les pagan,
07:13truen en el negocio,
07:14todo rendo.
07:14De mí no vas a estar
07:15hablando.
07:17Te la picaron.
07:17¿Qué nombre de tu estafador es ese?
07:19Alguna vez sí.
07:20Pues uno cree
07:20en el sueño del galán.
07:21Es que apoyas,
07:22o sea, dices,
07:23bueno, va,
07:23no pasa nada
07:24y al rato nos va bien
07:26a los dos.
07:27Y mira,
07:27este es el ejemplo del galán,
07:28pero luego es hasta familiares.
07:29El sueño del hermano,
07:31el sueño de la tía.
07:32Que también es muy común.
07:33Es muy común.
07:33O del mejor amigo.
07:35Oye, vamos a abrir la empresa juntos.
07:36A mí me prestan un crédito.
07:37Ah, pues pídelo
07:38y lo hacemos juntos
07:39y se acaba la empresa
07:40y queda la deuda.
07:42Ahora,
07:43¿tú cuáles crees
07:44que puedan ser
07:44en estas épocas
07:45dos o tres
07:47buenos ejemplos
07:47de inversión?
07:48Híjole,
07:49es que depende un poco,
07:50siempre va a depender
07:50de cuánto tiempo
07:52puedes esperar
07:53a recibir el dinero
07:54porque entre más tiempo
07:55puedes esperar,
07:56más te puedes arriesgar.
07:57Pero ahorita todavía
07:58las tasas de interés
07:59están pagando mucho.
07:59Entonces,
08:00si tú nunca has invertido
08:01en absolutamente nada,
08:03te puedes ir a cosas
08:03de bajo riesgo
08:04que todavía
08:05están pagando bien,
08:07como pueden ser CETES,
08:08como pueden ser
08:09las sociedades financieras
08:10populares,
08:10que son como una especie,
08:12o sea,
08:12son una especie de banco
08:13pero mucho más chiquito
08:14y todavía traen
08:15unas tazones de repente
08:16de 14,
08:1815% anual
08:18que desde que yo empecé
08:20a escribir
08:20sobre finanzas personales,
08:22eso en cosas
08:22que ya te aseguran
08:23cuánto te van a pagar
08:24al final,
08:24no existía.
08:25Y que ya no son,
08:26antes eran muchas
08:26a plazo fijo,
08:28entonces te despedías
08:28de tu dinero
08:29y no lo volvías a ver
08:30y si tenías una emergencia
08:31y ahora ya muchas
08:33son que vencen cada mes
08:34o cada...
08:35Pero que tú dices,
08:36oye,
08:36sabes que a mí
08:37sí me gusta el riesgo
08:38si quiero meterle.
08:41Hay dos instrumentos
08:41que a mí se me hacen
08:42súper interesantes,
08:43uno para la gente
08:44que le gustan
08:44los bienes raíces
08:45pero no quiere
08:47ni obtener inmueble
08:48o no tiene el enganche
08:49para todo el inmueble,
08:50se llaman
08:50fideicomisos
08:51de inversión
08:51de bienes raíces,
08:52fibras,
08:54lo pueden comprar
08:54en una casa de bolsa
08:55y esos desde siete pesos
08:57literal puedes invertir
08:58y te paga una renta
09:00de un grupo de inmuebles
09:02y hay centros comerciales,
09:03naves industriales,
09:04o sea,
09:04cosas muy grandes,
09:05las administra alguien más,
09:06tú no le tienes
09:07que cambiar el boiler
09:08al inquilino,
09:09no te tienes que hacer bronca.
09:10¿Y cada cuando te dan retorno?
09:11La mayoría son semestrales
09:13o trimestrales
09:14pero hay una que paga mensual,
09:16entonces realmente
09:17puede ser como,
09:17empiezas literal
09:18con siete pesitos
09:19obviamente tan centavos
09:20de renta,
09:21pero pues le vas metiendo,
09:22metiendo,
09:22metiendo y en algún momento
09:23vives de tus rentas
09:24y pues quien sí diga
09:26yo soy muchísimo
09:26más aventado todavía,
09:28este año va a ser
09:28muy volátil,
09:29pues por nuestro amigo
09:30del norte,
09:31Naranjilla,
09:32y va a haber buenos momentos
09:36para decir,
09:36oye,
09:37me meto a la bolsa,
09:39ahorita ya otra vez rebotó,
09:41por ejemplo,
09:41en marzo se había caído cañón,
09:43pero se va a volver a caer,
09:44entonces si alguien
09:44está a las vivas
09:45y dice,
09:45oye,
09:45yo sí tengo mis 10,
09:4615 añitos,
09:47que es cuando se ha visto
09:48que tienes mayores probabilidades
09:50de sí tener ganancias,
09:51pues a lo mejor dices,
09:52oye,
09:52por fin le entro a acciones
09:54o algo así.
09:55Qué valioso saber todo esto,
09:56es que es información
09:58porque mucha gente
09:58piensa que invertir
09:59es solo de ricos,
10:00¿no?
10:01Hay como esta mentalidad
10:02de solo los ricos
10:03pueden invertir
10:03y no es cierto,
10:04claro.
10:04Y también no te das cuenta
10:05que tu vida de rico
10:06no es tan cara,
10:07darte una vida de rico
10:09de repente no es tan cara,
10:10o sea,
10:11viajar cada tres meses.
10:12Siempre dice eso
10:13un rico,
10:14¿se dan cuenta?
10:15Un millón,
10:15el que compraba en la escuela.
10:17Maldito ser,
10:18pero en la de viajar aquí sí,
10:20la verdad,
10:21aunque él era el que le compraba
10:23a todos en la escuela,
10:24sí se la doy a Faisy,
10:25porque literal,
10:27¿por qué no viajamos tanto
10:28en Latinoamérica
10:30y en México en particular?
10:31Porque siempre queremos
10:32planear las vacaciones
10:33dos minutos antes.
10:34Entonces,
10:35te sale más caro
10:36el boleto de avión,
10:37te sale más caro
10:37el hospedaje,
10:38andas improvisando mucho más.
10:40Entonces,
10:40también sé que a veces
10:42uno dice,
10:42ay,
10:42qué flojera,
10:44hay que ser espontáneos,
10:45vivir la vida,
10:46pero a lo mejor
10:46puedes ser espontáneo
10:47en otras cosas
10:48y en la parte base...
10:49Planeas mejor,
10:50tienes toda la razón.
10:51Exacto,
10:51y te ahorras una buena lana.
10:52Oye,
10:53sí,
10:53recortar esos famosos gastos hormiga,
10:55¿no?
10:56Porque ahí también se va
10:57mucho dinero.
10:59A mí la verdad
10:59sí me da crudita moral,
11:01porque luego hago cuentas
11:03en la semana,
11:04café en la calle,
11:05cuando tengo cafetera
11:06en mi casa,
11:07o sea,
11:07qué necesidad
11:08de hacer esas compitas.
11:09Pero aún,
11:10aún,
11:10echarte tu cafecito
11:12en las mañanas,
11:12si planeas bien tus gastos,
11:14si te gusta ese cafecito,
11:15no tendría por qué
11:16desestabilizar tu economía.
11:19Ya nada más
11:19para ir concluyendo,
11:20es antes como que
11:21los papás nos decían
11:22compra un terreno,
11:25compra una casita,
11:26esa es la mejor inversión,
11:27pero ahorita
11:28creo que ya no tanto.
11:29¿Tú recomendarías
11:31el invertir
11:31en bienes raíces?
11:33El término que acabas
11:34de usar
11:34es muy importante.
11:36Invertir implica
11:36que te tiene que dar
11:37una lana.
11:38O sea,
11:38si tú quieres tener
11:39una cierta seguridad,
11:40pues a largo plazo
11:41pensar en comprar tu casa
11:42es importante,
11:43pero eso no necesariamente
11:44es una inversión,
11:44es un patrimonio.
11:45Exacto.
11:46Pero si tú quisieras
11:47invertir en bienes raíces,
11:48no te tienes que esperar
11:49a tener una lana nota,
11:50lo puedes hacer
11:50a través de fibras
11:51y empezar a recibir
11:52los rendimientos
11:54y sí son
11:54un tipo de inversión
11:56que, por ejemplo,
11:57cuando hay crisis
11:57es muy buena
11:58porque al final
11:59cuando suben
12:00los precios de las cosas
12:01los bienes raíces
12:01también suben.
12:02Como que resisten
12:03a la inflación.
12:05Entonces,
12:06más bien el tema
12:07es modernizarnos.
12:08Sí, creo que el secreto
12:08está...
12:09Me gustó la frase
12:10que dijiste
12:11comprar,
12:12utilizar un crédito
12:13para algo que te va
12:14a generar dinero,
12:15que lo vas a poner
12:16a trabajar.
12:16Activos.
12:17Que serían activos.
12:18Porque comprar una casa
12:19que la vas a tener arrumbada
12:20evidentemente
12:21sería un buen negocio
12:23porque será negocio
12:24hasta que la vendas
12:25o la rentes
12:26o peor.
12:26O peor, te cuesta.
12:27Te cuesta.
12:28Te cuesta.
12:28Te cuesta apreciar
12:29mantenimiento,
12:30el crédito, etc.
12:31Entonces,
12:32hay que ver formas
12:32de hacerlo.
12:33Y lo que decían
12:34del ahorro,
12:34a mí hay una frase
12:35que me fascina
12:36que es
12:36el tema del ahorro
12:38no tiene que ser
12:39de privación
12:40sino de prioridades.
12:42Cuando tú tienes
12:43qué es lo que te gusta
12:44y separas dinero
12:45para eso es muchísimo
12:46más fácil
12:46no sufrirle
12:47y darse
12:47chupa, chupa.
12:48Claro.
12:49Porque si no,
12:49no es sostenible.
12:50Y también creo
12:51que es muy importante
12:52no ajustar
12:53nuestros sueños
12:53y nuestras metas
12:54a nuestras posibilidades
12:55sino ver, oye,
12:56¿cómo le aprendo más
12:56de cómo se mueve la lana?
12:58¿Cómo puedo,
12:59a lo mejor,
12:59hasta aprovechar
13:00los impuestos?
13:01¿Cómo le puedo
13:01bajar a los intereses?
13:02¿Cómo puedo negociar?
13:03¿Cómo puedo pedir descuentos?
13:05¿Por qué no voy a pedir
13:05un descuento
13:06si voy a comprar algo?
13:07Y eso creo que ahí
13:08es donde está la clave
13:09de no tenernos
13:10que conformar
13:11con para qué nos alcanza.
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