‘Confianzómetro’, la herramienta de educación financiera de Tala

Name: ‘Confianzómetro’, la herramienta de educación financiera de Tala | Milenio Negocios
Uploaded: 2025-01-15T04:15:26+00:00
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Description: David Lask, director general de Tala en México, habla sobre el ‘Confianzómetro’, una herramienta diseñada para ayudar a los usuarios a identificar y evitar créditos fraudulentos.

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hace 11 meses

David Lask, director general de Tala en México, habla sobre el ‘Confianzómetro’, una herramienta diseñada para ayudar a los usuarios a identificar y evitar créditos fraudulentos.

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00:00Tiene una amplia experiencia en el sector financiero. Fue responsable de desarrollar

00:22y modelar estrategias financieras para clientes multinacionales en Banco Santander México

00:27y se desempeñó como Director de Desarrollo Comercial en Visor ADL, una plataforma de

00:33gestión de clientes basada en Big Data. Es licenciado en Administración de Empresas

00:38con Especialidad en Finanzas por el Instituto Tecnológico Autónomo de México y cuenta

00:42con un MBA por el Imperial College Business School en Londres, Inglaterra. El Managing

00:48Director de TALA en México, David Lask, en Milenio Negocios.

00:56Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa que hacemos todas las semanas. Ilana Sod

01:00y yo, hoy con un invitado muy especial, David Lask. Él es Director General de TALA México.

01:05Gracias por acompañarnos. Quiero entender cómo está el comportamiento de estos créditos

01:10y qué nos dice esto de México y nuestro acceso a financiamiento.

01:17Históricamente el acceso al crédito y el acceso a productos financieros en México

01:22y en otros países emergentes ha sido bastante limitado. Siempre ha habido un segmento que

01:28las financieras tradicionales han dejado atrás, que es aquel segmento que tiene a lo mejor

01:33ingresos variables, que no puede calificar para los productos que ya existen en las instituciones

01:39financieras y que no tiene acceso a muchas cosas. Entonces, muchos de ellos recurren

01:43al sector informal, recurren a préstamos que son sumamente agresivos, pero con la tecnología

01:48que ha avanzado en las últimas décadas, se han abierto mucho más canales para que este

01:53segmento de la población que tiene una vida financiera bastante volátil pueda tener acceso

01:58a estos productos que les pueden servir para mejorar su vida financiera y tener más salud

02:02financiera y crecer.

02:03A ver, hace más o menos un año lanzaron el confianzómetro, que me encanta el nombre,

02:10para ayudar a usuarios a evitar fraudes o, bueno, créditos fraudulentos. ¿Qué datos

02:17les arrojó esta prueba sobre el riesgo de estafas en México? Nuestros hábitos en el

02:23mismo tema, sobre todo con el tema de la confianza. ¿Y qué tanto reveló de nuestra falta de

02:28educación financiera? Un poco siguiendo el tema de Regina.

02:32Claro, en Tala nosotros nos enfocamos mucho en hacer este tipo de análisis a nuestros

02:36usuarios para entender cuál es su problemática, qué tipo, cómo les podemos ayudar de otra

02:40manera, cómo podemos ayudarlos a crecer. El confianzómetro de la par con el estresómetro

02:45y el barómetro, que ahorita hablo un poquito más de ellos, nos ayudan a ver cuál es la

02:49situación de nuestros usuarios. En cuestión del confianzómetro, lo que hicimos nosotros

02:54es darles una herramienta a nuestros usuarios y al público en general, por medio de la

02:58cual pudieran, por cinco preguntas contestando, puedan ver qué tanta confianza le pueden

03:05tener a una institución financiera o a una oferta de préstamo que tienen. Es la realidad,

03:10con esta tecnología sí ha crecido mucho el acceso, pero también hay algunos jugadores

03:16que no tienen las mejores intenciones para los usuarios en mente. Entonces nuestra intención

03:20con el confianzómetro es darles herramientas para que los usuarios puedan y la gente en

03:25general puede elegir de una buena manera y puedan diferenciar entre qué es demasiado

03:28riesgoso y qué no lo es. Lo que hemos visto en esta cuestión es que hay una gran cantidad

03:34de aplicaciones, de páginas y en Facebook, en donde los estafadores, por llamarlo de

03:39una manera, o aquellas personas que no tienen lo mejor en mente para los usuarios, tratan

03:43de encontrarlos. Nuestra sugerencia y lo que nosotros vemos es darles esas herramientas

03:47a los usuarios ha ayudado mucho. También suena muy magnífico, ¿no? Entonces cuando

03:51estamos hablando de confianza hay que fijarnos también en esto. Pero ahora te voltearía

03:55la pregunta un poco, porque también hay usuarios que están buscando de alguna manera conseguir

04:01dinero rápido y veloz y después fácilmente desaparecer, con robos de identidad que cada

04:07vez son más frecuentes. Entonces, ¿qué han encontrado ustedes en este tipo de estafas

04:12al revés? ¿Cómo se protegen? Y si no revisan el aval y el buro y todas estas cosas, ¿cómo

04:18se protegen? Que si yo estoy pidiendo un crédito, se los voy a pagar.

04:21Claro. Esa es la ventaja de las tecnologías que han surgido en las últimas décadas.

04:25Nosotros arrancamos en 2014, primero en Kenia, con la intención de poder usar estas tecnologías,

04:32poder usar nuevas herramientas y datos alternativos para darle acceso a este segmento que comenté.

04:36Y hemos sido muy exitosos, ¿por qué? Porque nos hemos enfocado en poder generar confianza

04:43de la gente. Ahora, conforme ha ido creciendo el sector, hemos expandido a Filipinas, operamos

04:48en India y en México también. En México nosotros llegamos en 2018 y, como mencionaste,

04:53hemos dado más de 15 millones de préstamos a más de 2.5 millones de personas. Esto nosotros

04:59lo vemos desde nuestra perspectiva como el crecimiento del sector que ha ayudado a que

05:03la gente empiece a entender un poco más cuál es la salud financiera, cómo gestionar de

05:07una buena manera sus finanzas. Y lo vemos en los datos. Uno de nuestros estudios es

05:11el barómetro. El barómetro nos dice que en 2024 hubo menor estrés financiero que

05:16en 2023. ¿Y cómo fue esto? Vemos que la gente tiene mejor gestión de sus finanzas,

05:23han aprendido con muchos programas de educación financiera, con el empuje y también tratar

05:27de vivir en este mundo volátil en el que hemos vivido en los últimos años. También

05:32vemos que, de cualquier manera, la mayoría de las personas sigue sin tener acceso a productos

05:37financieros. Entonces, desde la perspectiva de TALA, nosotros buscamos que los créditos

05:42sean de una manera muy fácil, que lo puedan acceder de una manera muy fácil, sin pedir

05:48tanta información como lo hacen los bancos tradicionales. ¿Cómo podemos abrirle las

05:52puertas? Y conforme ellos van utilizando el crédito, los programas educativos que nosotros

05:56damos pueden ir creciendo para tener esta vida financiera saludable.

05:59¿Pero cuáles son esos datos alternativos en los que se fijan? O sea, para decir, bueno,

06:04este sí le presto y este no.

06:05Claro que sí. Pues mira, tenemos muchas fuentes de datos y van de cosas más en cuestión

06:10de comportamiento que nos ayudan a darles ese primer crédito, ese acceso al primer

06:15producto financiero. Y van desde incluso cómo leen los términos y condiciones, qué tipo

06:19de celular tienen, que también cómo están en redes sociales. Entonces, toda esta información

06:24nos permite tener un modelo de crédito que les da acceso sin tener que recurrir a cuestiones

06:32de buro de crédito y otra información que puede ser muy difícil tenerla o encontrarla

06:37particularmente para este sector.

06:39A ver, hablando justamente del estrés financiero, hace poco hicieron un estudio con Metrix para

06:47analizar efectos del estrés financiero y las fechas inflexibles de vencimiento de pago

06:52es uno de los hallazgos creo más importantes. ¿Qué otros datos encontraron y cómo está

07:00usando, digamos, Tala estos datos a favor de quienes usan sus créditos?

07:06Nosotros encontramos por medio de nuestros estudios que el 83% de la gente sigue teniendo

07:15cierto nivel de estrés financiero y que han notado que los costos de la vida en general

07:20han subido significativamente entre 2023 y 2024. Sin embargo, vemos que el 44% de los

07:29usuarios que nosotros hemos entrevistado en estos estudios han podido sobrevivir o

07:35mejorar su salud financiera por medio de la reducción de gastos y el 32% de ellos han

07:41pedido un crédito. Eso nos dice que la gestión financiera en general ha mejorado. Sin embargo,

07:46la presión que tiene la gente, esa volatilidad de ingresos variables, de pérdida de empleo

07:51sigue existiendo de una manera muy fuerte y nuestro propósito, nuestro enfoque es cómo

07:55podemos, por medio de estos estudios y entendiendo a nuestros usuarios, ir mejorando esa calidad de

08:00vida, ir mejorando su situación financiera con dos objetivos. Uno, que ellos puedan tener control

08:05de su vida financiera y que puedan ser más resilientes. Entonces, el crédito puede ayudar

08:10mucho para poder controlar estos gastos, hacer frente a imprevistos. Sin embargo, se tiene que

08:15utilizar de una buena manera y nuestros estudios nos han enseñado que sí, efectivamente hay más

08:20adopción, hay más crecimiento del acceso al crédito, hay mejor educación financiera, pero todavía

08:25hace falta un largo camino por recorrer para que todos los mexicanos, especialmente el sector que

08:29tiene una vida financiera muy volátil, pueda tener una salud financiera de largo plazo y alcanzar

08:35esa libertad financiera como la llevamos. Aquí me gustaría ir rapidísimo a la parte del costo

08:40anual total de los créditos, porque también en ese sector que es volátil, que no tiene buro de

08:45crédito, que tiene ingresos variables, los costos son mucho más altos. Entonces, cómo hacerle,

08:52o cómo le están haciendo ustedes para que de verdad, digo, ahorita decías que no hay tasa moratoria,

08:58pero de todas maneras sigue siendo un CAT bastante alto. Entonces, cómo hacerle para que la gente no

09:03termine pagando de más, porque eso sí te puede atorar, por un lado, y por el otro, cómo como

09:08industria, qué tan necesario es hacer algo para que estos costos vayan bajando. Y un poco te lo digo,

09:13es como el huevo y la gallina, que va primero, porque también si nosotros no pagamos, pues no

09:17puede bajar el costo. Pero, ¿cómo permitir que eso vaya hacia un círculo un poco más virtuoso?

09:22Claro, ese es el propósito de la tecnología que nosotros generamos. Lo que nos diferencia de muchos

09:30otros jugadores es que nosotros, una vez que ya eres cliente de Tala, vamos mejorando las

09:35condiciones de tu crédito conforme vas avanzando. Entonces, la tasa es muy variable. Nosotros podemos

09:39dar tasas que, de acuerdo al perfil de riesgo que nosotros vemos, ir generando ese crecimiento con

09:45mejores condiciones, plazos más largos. Entonces, nosotros lo que vemos es para poder que estos

09:50créditos no sean demasiado caros para los usuarios, hay dos cosas que son muy importantes. Una de ellas

09:55es la simplicidad, que los usuarios entiendan cuál es el plazo y que no sea una cuestión de una

10:01comisión por acá, un interés por acá, que sean letras claras. Entonces, el usuario va a adquirir

10:06un crédito de cierto monto y va a pagar un cierto monto con intereses en tal periodo, que suelen

10:12ser hasta 61 o 90 días. Entonces, esa claridad para que los usuarios puedan entender cuál es el

10:18compromiso que ellos tienen es muy importante. Una vez que ya son clientes de Tala,

10:23ese crecimiento es algo que es muy importante para nosotros. Te damos acceso. Tenemos ciertas

10:28limitaciones en entender cuál es tu riesgo crediticio, cuál es tu capacidad. Pero este acceso,

10:33nosotros te ayudamos a crecer e ir mejorando tus condiciones, mayores montos, menores tasas y

10:39otras cosas que nosotros le damos a los usuarios. Además de esto, para que puedan ellos seguir

10:46teniendo mejor educación financiera y creciendo junto con Tala. A ver, ya para terminar, la mitad

10:53de las pequeñas y medianas empresas en Latinoamérica son de mujeres, pero según el Banco

10:57Mundial, y me llama la atención este dato, el 70% de las solicitudes de financiamiento hechas por

11:02mujeres son rechazadas. ¿Qué tanto está cambiando o intenta cambiar esta situación Tala con respecto

11:10a las mujeres y cerrar la brecha, sobre todo? Los riesgos que tienen nuestros modelos es algo

11:14que es muy importante para nosotros también estar monitoreando constantemente. En México,

11:19nuestros clientes son más o menos 50% mujeres y 50% hombres. Y nosotros, los programas que

11:26nosotros elaboramos son enfocados muchas veces en mujeres, ¿no? Porque entendemos cuál es la

11:32necesidad, entendemos que hay esa discrepancia entre tener acceso para hombres y tener acceso

11:36para mujeres a productos financieros y queremos apoyar a cerrar esa brecha de la mejor manera

11:41posible. En un estudio que nosotros realizamos sobre el impacto que tenemos en México, el 80%

11:47de las encuestadas clientes de Tala dijeron que el acceso a este tipo de financiamiento les ha dado

11:52más poder financiero y más independencia financiera. Y más del 60% ha dicho que les ha

11:59ayudado a tener más poder de decisión en su casa. Entonces, nosotros vemos con el medio de estos

12:03estudios que sí hay un impacto positivo y nosotros nos enfocamos mucho en no tener ese sesgo entre

12:09darle crédito a un hombre o un crédito a una mujer que desafortunadamente ha existido en lo largo de

12:14la historia, a pesar de que las mujeres sí han probado ser mejores pagadoras que los hombres.

12:19Sí, es la contradicción.

12:20Aquí y en todos los países.

12:21Sí, es la contradicción.

12:22Bueno, pues ya se nos acaba el tiempo, pero muchísimas gracias David por haber estado con nosotros.

12:26Muchísimas gracias a ustedes. Un gusto estar aquí.

12:28Gracias. Gracias también a ustedes por habernos acompañado. Nos vemos la próxima semana en

12:32Millenio Negocios. Adiós.

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