G. Guermonprez (Fortuneo) : "Le taux d’épargne des Français est un des plus élevés d’Europe (17%)"

Sud Radio

07/07/2024

Avec Grégory Guermonprez, directeur de Fortuneo

Retrouvez Osez Investir tous les dimanches de 9h45 à 10h avec Thomas Binet !

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00:00Sud Radio, Oser Investir, Thomas Binet.

00:04Alors Thomas, quel est le programme ce matin d'Oser Investir ?

00:08Eh bien on va parler, mon cher Clément, de l'impact de l'ouverture de la ligne 14 du métro parisien sur l'immobilier.

00:14Notre invité sera Grégory Guermont-Prey, directeur de la banque en ligne Fortuneo.

00:19On va parler de les habitudes des Français, comment ont-elles évolué depuis plusieurs années pour la gestion de leur argent.

00:25Et puis on terminera, je vais vous expliquer ce qu'est un compte-titres.

00:30Au cœur des quartiers, pour mieux vous conseiller, le réseau Century 21 et ses 960 agences immobilières vous présentent.

00:38Sud Radio, Oser Investir, le conseil de la semaine.

00:42Alors Thomas, cette semaine vous allez nous parler du lancement de la ligne 14 du métro qui relie désormais Paris à l'aéroport d'Orly.

00:50Oui Clément, car un prolongement de ligne de métro, c'est toujours un événement.

00:54Et cela a aussi la plupart du temps une répercussion sur l'économie locale.

00:58Après 6 ans de travaux, dorénavant nous pourrons relier Orly à travers 8 gares créées au départ de Paris,

01:04en passant par Le Kremlin-Bicêtre, Villejuif, L'Elle-et-Rose, Chevilis-la-Rue, Thier-Orly et de l'autre bout de la ligne, Saint-Denis-Pleyel.

01:12Alors justement, est-ce que le prix de l'immobilier a flambé dans ces villes ?

01:16Et bien pas du tout. Et ça c'est un fait sans précédent.

01:19Parce qu'à chaque fois d'ailleurs que des stations de métro ou des lignes sont créées à un endroit, le prix de l'immobilier grimpe aux alentours.

01:25Alors la crise de l'immobilier, disons-le, et l'inflation se font bien ressentir dans cet endroit-là comme ailleurs.

01:31En fait, cela a limité les baisses des prix à 5% alors qu'elles varient entre 5 et 15% sur les communes voisines.

01:37Du coup, avec l'arrivée de ces nouvelles stations, c'est le Grand Paris qui se dessine et qui se concrétise ?

01:43Oui, tout à fait. Et ce ne n'est que le début, d'ailleurs, grâce aux Jeux Olympiques.

01:47Et fin 2025, le Grand Paris va continuer à s'équiper de nouvelles stations et sera en 4 étapes ce déploiement.

01:54Ligne 15 qui tournera autour de Paris. Ligne 16 qui desservira la Seine-Saint-Denis et s'arrêtera en Seine-et-Marne.

02:00La ligne 17 qui partira de Seine-Saint-Denis pour aller jusqu'à Roissy.

02:04Et la dernière ligne, la 18 au sud de Paris en partance d'Orly jusqu'à Versailles.

02:09En tout, cela va l'avoir représenté 68 gares et plus d'une centaine de projets immobiliers.

02:14C'est beaucoup. Allez, on passe à l'invité de la semaine.

02:18Notre invité cette semaine, c'est Grégory Guermont-Pré, directeur de la banque en ligne Fortuneo créée en 2000.

02:25Elle intervient sur la banque au quotidien, l'épargne, l'assurance-vie, le crédit et la bourse.

02:31Alors, on va s'intéresser avec vous ce matin, ce dimanche matin, aux habitudes des Français pour la gestion de leur argent.

02:38Pour la banque au quotidien, celle qui nous intéresse, celle de chaque Français,

02:42à savoir la gestion de son compte courant, est-ce que les habitudes des Français ont évolué ces dernières années ?

02:49Bonjour Thomas. Oui, les habitudes des Français évoluent.

02:52C'est-à-dire que maintenant, ils sont de plus en plus en ligne finalement.

02:57Puisque maintenant, avec une banque en ligne comme Fortuneo, vous pouvez tout faire en ligne.

03:01C'est-à-dire, vous l'avez cité, nous sommes une banque en ligne complète.

03:04Donc, on peut faire ses produits d'épargne, l'assurance-vie, les livrets, la banque au quotidien,

03:10le crédit conso et même le crédit immobilier 100% en ligne sans se déplacer.

03:13Donc, c'est beaucoup plus simple et plus compétitif.

03:16Alors, pour autant, est-ce que les habitudes des Français, au-delà de la banque en ligne, d'une façon générale,

03:22sont les mêmes ? Elles ont évolué ? Et comment vous les prévoyez ? Faisons un peu aussi de prospectives en soi.

03:28Alors, il peut y avoir des évolutions suivant aussi le contexte de marché.

03:33Suivant aussi les taux sont bas ou hauts, vous avez par exemple en ce moment, avec la remontée des taux,

03:40un engouement qui s'est passé sur les livrets d'épargne par exemple.

03:44Donc, on voit des flux et donc les usages sont en train d'évoluer.

03:47Un autre usage sur la banque au quotidien, c'est que nous sommes maintenant dans un monde de temps réel

03:52et tout se fait en temps réel. Vous pouvez payer, vous avez directement le solde de votre compte en temps réel.

03:59Également sur la banque au quotidien, chose qui existait déjà sur la bourse depuis 20 ans.

04:03On passe ses ordres de bourse en temps réel. Donc, cette notion de temps réel, elle évolue.

04:08Autre usage sur la banque, c'est le fait de payer sans contact ou le paiement mobile.

04:14Alors, on va en parler dans un instant parce que ce sera les innovations, je voudrais vous interroger là-dessus.

04:17On va y venir. Mais justement, restons sur les pratiques des Français. Ils sont sigal ou ils sont fourmis, nos Français ?

04:24Écoutez, le taux d'épargne des Français, c'est l'un des plus élevés d'Europe. On est à peu près à 17%.

04:30Donc, effectivement, on met de côté. En France, c'est comme ça.

04:34Et plus on est dans des zones d'incertitude, on épargne encore plus parce qu'on est plus inquiet pour l'avenir.

04:40Structurellement, le taux d'épargne est le plus élevé d'Europe.

04:44Ce que vous êtes en train de dire indirectement, même si ce n'est pas votre sujet,

04:47ça a donc une incidence sur la consommation, forcément, cette situation.

04:50Exactement.

04:50De façon générale.

04:51Exactement.

04:52Très bien. Alors, est-ce que les consommateurs sont en attente ?

04:54Alors, on va y venir. C'est mon sujet aussi. Je voulais vous entendre là-dessus.

04:57D'innovation, vous avez commencé à en évoquer. On va rester un peu dessus.

05:00Est-ce qu'il y a des vraies innovations dans le monde bancaire ?

05:02Parce que quand on pense innovation, j'en parlais il y a un instant dans « On sait entreprendre ».

05:06Je parlais d'Apple, de marques de cette nature-là. On ne pense pas forcément à la banque, objectivement.

05:10Et c'est un tort parce qu'il y a beaucoup d'innovation dans la banque.

05:14Pour revenir sur le sujet des paiements, alors, avant, on utilisait, par exemple, des chéqués.

05:19On n'utilise quasiment plus de chéqués. Après, c'est passé en virement.

05:22Maintenant, on paye avec sa carte sans contact. Nous payons maintenant avec son téléphone.

05:26Vous êtes en train de dire, pardon, que c'est la fin du chéqué, c'est sûr ? On va y arriver ?

05:30Alors, en tout cas, ça baisse d'année en année.

05:33D'accord.

05:33Nos clients proposent le chéqué, mais il n'y en a quasiment plus.

05:37C'est-à-dire que tout se fait en virement. Et maintenant, virement instantané.

05:39Donc, ça aussi, c'est une innovation. On peut s'envoyer un virement en moins de 10 secondes.

05:44Donc, ça, c'est des innovations.

05:46Le paiement mobile chez Fortunio, c'est 11 à 12 % des transactions.

05:50Donc, c'est plus simple pour certains consommateurs de prendre son téléphone

05:53plutôt que de sortir sa carte bancaire.

05:55Voilà. Donc, ça, c'est des vraies innovations.

05:57Le paiement entre amis, par exemple, on peut s'envoyer entre amis également un paiement directement.

06:04Donc, ça, c'est des réelles innovations.

06:06Et après, sur les applications mobiles, vous avez aussi beaucoup d'innovations.

06:09Vous gérez votre compte bancaire d'une façon personnalisée.

06:15Vous gérez vos plafonds.

06:16Vous gérez le fait de pouvoir payer des transactions à l'étranger ou pas.

06:20Tout ça, c'est des innovations.

06:21Les banques en ligne, il y a un essor depuis 25 ans.

06:24C'est bien ça, je ne me trompe pas.

06:25Oui, les premières banques en ligne, dans les années 2000.

06:29Et après, elles se sont transformées en banques en ligne vers la fin des années 2000, début de 2010.

06:34Est-ce que ça préfigure de la fin des agences de quartier qu'on a pu connaître

06:39et qu'on connaît encore un peu aujourd'hui ?

06:41Je ne crois pas.

06:41Déjà, en France, la densité d'agences par habitant est l'une des plus élevées d'Europe.

06:47Mais justement, est-ce que ça ne veut pas dire que c'est trop ?

06:49Cela étant dit, depuis 5-6 ans, nous assistons à une baisse de 2 à 3%

06:55du nombre d'implantations physiques en France.

06:58Cela étant dit, je n'oppose pas les modèles économiques.

07:02Le grand gagnant, finalement, c'est le consommateur.

07:05Il peut choisir une agence de proximité, une banque en ligne.

07:09Et le grand gagnant, il choisit suivant son mode de consommation et d'usage.

07:13Certains ont besoin d'une agence physique et d'autres préfèrent faire tout en ligne.

07:16Quand c'est tout en ligne, il y a un intérêt.

07:19C'est que la compétitivité tarifaire est complètement différente.

07:21Puisqu'un acteur comme Fortuneo, nous sommes régulièrement classés banque la moins chère.

07:28Vous faites des économies substantielles, plusieurs centaines d'euros par an.

07:31Cela convient à certains.

07:33Sans opposer les modèles banque traditionnelle de quartier et banque en ligne,

07:38est-ce que les Français recherchent des acteurs généralistes ou des spécialistes dans ce domaine bancaire ?

07:44Il peut y avoir les deux.

07:45Vous avez des spécialistes qui ne font que de la bourse, de l'assurance vie ou du paiement.

07:53Nous, nous sommes une banque complète.

07:57Je pensais qu'on allait dans un monde de multibancarisation très fort,

08:04comme dans certains pays anglo-saxons.

08:06Ce n'est pas ce que j'observe.

08:07Depuis 2-3 ans, on voit que les consommateurs ne souhaitent pas multiplier les acteurs.

08:13C'est tout l'intérêt d'être une banque en ligne complète.

08:16Maintenant, nos clients nous choisissent principalement comme banque principale.

08:20C'est vraiment aussi une différence.

08:2256% de nos clients nous choisissent comme banque principale et domicilient leurs revenus chez Fortuneo.

08:27C'est vraiment un changement.

08:28Dernière question.

08:29On a vu apparaître des acteurs dans ces 25 dernières années et certains disparaîtrent.

08:34En l'occurrence, CING, Orange Bank.

08:36Est-ce que ça veut dire qu'il y avait trop d'acteurs ?

08:38Est-ce qu'il y a trop d'acteurs aujourd'hui ?

08:40Ce sera ma dernière question pour vous ce dimanche matin.

08:42Je ne suis pas sûr qu'il y ait trop d'acteurs.

08:43Vous avez des acteurs qui disparaissent parce qu'ils n'avaient pas trouvé leur modèle économique.

08:45Et puis, il y a d'autres acteurs qui arrivent sur le marché.

08:47Je ne pense plus qu'il y ait d'acteurs, plus ça crée un marché.

08:49Nous, nous sommes en plein développement, même s'il y a plus d'acteurs qui arrivent.

08:54Donc, le marché est tonique ?

08:55Le marché est en plein développement.

08:57Il va doubler dans les 4-5 prochaines années.

08:59Merci à vous.

09:00Merci beaucoup Grégory Guermont-Pré d'être passé du côté d'Osez Investir sur Sud Radio.

09:06Je rappelle que vous êtes le directeur de la banque en ligne Fortuneo.

09:09Intergestion REM, spécialiste de l'épargne en SCPI depuis plus de 30 ans.

09:14Présente Sud Radio, Osez Investir, le coin de l'expert.

09:20Alors Thomas, ce matin, vous allez nous parler des comptes-titres.

09:24Et bien oui, Clément.

09:25Et pour commencer, on va se demander de savoir qu'est-ce qu'un compte-titre exactement.

09:29C'est très simple, un compte-titre est un compte d'investissement qui permet d'acheter

09:33et de vendre quasi tous les instruments financiers.

09:35Il n'y a pas de plafonnement des versements ni de restrictions sur les types de titres détenus.

09:41Ce qui en fait un outil très flexible.

09:43Et quels sont les principaux types d'investissement qu'un particulier peut réaliser avec un compte-titre ?

09:48Alors, on peut acheter des actions, des obligations, des foins indiciels cotés en bourse qui répliquent

09:53la performance d'un indice spécifique comme le CAC 40, des OPCVM, à savoir organismes de placement collectif

10:00en valeur mobilière et des produits plus complexes.

10:03Et qu'est-ce qu'il faut regarder pour bien choisir son compte-titre ?

10:06Il faut regarder les frais de courtage, les frais de gestion et les frais de tenue de compte,

10:11la gamme de produits financiers et accès aux marchés internationaux si besoin,

10:15la plateforme qui doit être facile à utiliser et dotée d'outils de recherche et d'analyse pour un bon investissement.

10:20Et quels sont les avantages et les inconvénients d'un compte-titre par rapport à d'autres types de comptes d'investissement

10:27comme le PEA par exemple ?

10:29Le fameux plan d'épargne en action.

10:31Les avantages du compte-titre sont la flexibilité et l'absence de limites de versement.

10:36Vous pouvez investir dans un compte plus large d'actifs, y compris des titres étrangers.

10:40En revanche, l'inconvénient principal est la fiscalité.

10:43Les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux

10:46sans les avantages fiscaux offerts par le fameux PEA.

10:49Est-ce que vous pouvez nous donner un exemple concret de frais à comparer pour bien choisir son compte-titre ?

10:55On va être très concret effectivement Clément.

10:57Pour un ordre de bourse de 1000 euros, les frais de courtage peuvent varier entre 0,5 à 1%

11:03soit de 5 à 10 euros par transaction.

11:05Certains courtiers d'ailleurs proposent des forfaits ou des tarifs dégressifs selon le volume des transactions.

11:10Il est donc important de bien comparer ces coûts.

11:13Pour conclure, je vais vous dire que le conseil clé d'ailleurs serait de bien se renseigner

11:19et de comparer les offres disponibles et les services proposés.

11:22Merci beaucoup Thomas, on vous retrouve dimanche prochain.

11:26Avec grand plaisir.

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