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00:06 Les trois questions du petit matin. On l'entend, les intempéries se multiplient en France, il y a eu les inondations dans le Pas-de-Calais, la tempête
00:13 Monica dans le sud-est il y a quelques semaines et depuis donc ce week-end les crues en Bourgogne.
00:18 Les dégâts sont nombreux et les assurances sont très sollicitées mais jouent-elles leur rôle ? Bonjour Onisabag. Bonjour. Vous êtes directeur général de la filiale
00:26 SPVIE Assurance, vous êtes courtier en assurance.
00:30 Comment se fait-il qu'il ait fallu attendre le coup de gueule de Xavier Bertrand, le président de la région Hauts-de-France
00:35 cette semaine pour que les assurances bougent enfin quatre mois après les inondations dans le Pas-de-Calais ? Il a dénoncé
00:41 publiquement huit compagnies d'assurance qui n'avaient toujours pas proposé d'indemnisation aux sinistrés. Pourquoi tant de temps ?
00:48 Alors déjà il faut remettre les choses dans le contexte, c'est que pour pouvoir lancer les indemnisations sur la partie
00:55 catastrophe naturelle il faut qu'il y ait un arrêté catastrophe naturelle.
00:57 L'arrêté catastrophe naturelle prend du temps des fois à être déclaré et donc
01:01 entre le délai de déclaration qui est en général de 30 jours, le temps de pouvoir faire
01:04 un petit peu l'estimation de tous les biens et les dommages qui sont endommagés,
01:08 plus le délai légal dans tous les contrats d'assurance quand on a une garantie 4 notes qui est de trois mois,
01:13 30 jours plus trois mois on est déjà à quatre mois. Donc finalement pour l'instant le retard il n'est pas encore avéré.
01:17 Donc c'est un délai normal ?
01:18 C'est le délai en fait contractuel
01:20 aujourd'hui puisque vous avez trois mois pour indemniser à partir du moment où l'arrêté catastrophe naturelle a été déclaré.
01:25 Donc pourquoi cette colère de Xavier Bertrand ?
01:27 Parce qu'il ne connaît pas bien les assurances et c'est un ancien assureur pourtant.
01:30 A ce qui paraît, c'est ce que j'ai entendu aussi.
01:32 Mais après
01:34 il faut savoir qu'il y a tellement de dommages
01:36 que l'assureur aujourd'hui ce qu'il fait c'est qu'il mandate des experts. Les experts c'est des compagnies ou plutôt des cabinets qui sont complètement
01:43 externalisés et donc il y a tellement de demandes qu'ils n'ont peut-être pas aussi le temps de passer chez tout le monde.
01:47 Donc vous avez ceux qui vont avoir leur indemnisation parce que l'expert est passé, il a déposé son rapport.
01:52 Le rapport c'est le fameux document qui va pouvoir en fait estimer
01:55 combien l'assureur va indemniser. A partir du moment où ce rapport est déposé, l'assureur va pouvoir procéder dans le cadre contractuel du contrat
02:03 le remboursement auprès du tiers. Mais si jamais l'expert n'est pas encore passé ce qui peut arriver
02:08 forcément les délais vont se prolonger.
02:10 Donc vous dites on est dans des délais normaux finalement ?
02:13 C'est difficile de dire qu'on est dans délais normaux parce que je comprends
02:17 la panique et
02:19 On a affaire à des gens qui ont des maisons ravagées.
02:21 Et bien c'est ça donc je comprends que ce soit compliqué.
02:24 Plus de 200 communes touchées dans le Pas-de-Calais.
02:25 Il faut savoir qu'il y a 6 milliards d'euros d'hommages que les assureurs sont obligés aussi de faire
02:30 peut-être en fonction de
02:33 différents
02:34 profils pour pouvoir faire en sorte que les indemnisations soient le mieux fait possible.
02:37 On est sur des délais qui sont longs, il n'y a pas de débat.
02:41 Donc il n'y a pas de frilosité des compagnies d'assurance face à la multiplication
02:45 Mais non parce que l'arrêté catastrophe naturelle une fois de plus il se déclare pas le jour de la
02:50 de la crue ou de l'inondation.
02:53 Elle se déclare à partir du moment où l'arrêté a été déclaré au ministère.
02:57 Et donc à partir du moment où c'est pas le cas
02:59 il faut attendre les délais légaux des contrats.
03:01 Alors Ronny Sebag prenons les choses très concrètement.
03:04 Quand on est sinistré, quelle est la démarche à suivre ?
03:07 La première chose à faire ?
03:08 Déjà la première chose à faire c'est de faire en sorte que les dommages ne s'aggravent pas.
03:12 Donc les assureurs vont tous vous, en général beaucoup vous conseiller,
03:16 de mettre en place peut-être des réparations avant même qu'un expert passe
03:20 pour éviter que les choses s'aggravent.
03:21 Une fois que c'est fait il faut estimer les dommages que vous avez subis.
03:26 Donc en faisant des photos, en toutes preuves matérielles
03:30 ou avec une photo qui permettent effectivement à l'assureur de montrer les dommages qui ont été occasionnés.
03:35 A partir de ce moment là vous allez le déclarer à votre assureur,
03:38 l'assureur va missionner un expert,
03:40 l'expert va venir et va pouvoir constater les dommages.
03:42 Et c'est important de faire les photos parce que si l'expert ne peut pas constater les dommages,
03:46 à un moment donné il ne peut pas faire le rapprochement avec ce qui s'est passé.
03:50 Alors là on est sur des crues donc c'est plus facile de constater forcément,
03:53 c'est différent d'un vol par exemple.
03:54 Mais à partir du moment où vous avez listé vos dommages,
03:57 déclaré à votre assureur que l'expert est passé,
03:59 il faut attendre du coup que le rapport de l'expert soit déposé auprès de l'assureur.
04:03 Et à partir du moment où l'assureur a le rapport de l'expert,
04:07 il va pouvoir procéder à l'indemnisation.
04:09 Sauf qu'en cas de catastrophe naturelle, c'est encore différent.
04:11 Parce qu'il faut attendre l'arrêté ?
04:12 Parce qu'il faut attendre l'arrêté,
04:14 parce qu'en général il y a le fameux délai légal pour rembourser qui est à peu près de 3 mois.
04:18 Et donc il y a des personnes qui vont être indemnisées plus rapidement
04:20 parce qu'il y a des contrats d'assurance qui vont en fait couvrir,
04:22 non pas la catastrophe naturelle, mais ce qu'on appelle la garantie inondation.
04:26 Et la garantie inondation c'est du coup une garantie contractuelle
04:29 qui ne nécessite pas un arrêté de catastrophe naturelle
04:31 et qui va donc accélérer les choses.
04:33 Plus simplement, est-ce que l'argent reçu permet de couvrir l'intégralité des frais ?
04:37 Alors non, puisque vous avez sûrement dû entendre qu'on a aujourd'hui
04:40 ce qu'on appelle la surprime en catastrophe naturelle
04:43 qui est une sorte de taux qu'on va venir appliquer sur une prime d'assurance,
04:47 en l'occurrence sur la prime habitation et sur la prime auto.
04:49 Jusqu'à présent elle était de 12%.
04:51 12% ça représente à peu près un peu plus de 2 milliards d'euros.
04:55 À partir du 1er janvier 2025, elle passe à 20%.
04:58 Et c'est quelque chose que j'avais pu déjà dire il y a quelques mois
05:01 où j'avais estimé par rapport à plein d'articles que j'avais lu qu'elle allait passer à 18%,
05:05 comme quoi on n'était pas si loin que ça.
05:07 Il y avait un besoin et ce besoin de 20% va nous permettre de pouvoir monter à peu plus de 3 milliards d'euros.
05:11 En tout cas le coût de l'assurance va augmenter ?
05:13 Le coût de l'assurance va forcément augmenter.
05:15 Et ça c'est le résultat des phénomènes climatiques à répétition ?
05:18 Exactement.
05:19 Il y a un courtier en assurance, c'est pas vous,
05:21 mais qui estimait que les prix pourraient plus que doubler d'ici à 2050 ?
05:25 Alors je ne suis pas devin, mais...
05:27 471 euros en moyenne aujourd'hui, plus de 1000 euros d'ici 2050
05:33 si on suit le pire scénario du GIEC.
05:35 Alors, ça ne me semble pas complètement impossible,
05:38 il faut savoir qu'en France on est le seul pays d'Europe à avoir un système
05:40 qui permet de pouvoir justement indéniser la catastrophe naturelle.
05:43 Vous allez dans d'autres pays, je parle en Allemagne ou en Haute,
05:46 c'est à peine 30% des personnes qui sont assurées,
05:47 donc vous avez énormément de personnes qui, quand elles ont des dommages, n'ont strictement rien.
05:51 En France on a tellement l'habitude en fait, à chaque fois qu'on a un problème,
05:54 d'avoir finalement un contrat d'assurance qui couvre quelque chose,
05:56 que le jour où il y a quelque chose qui ne vous couvre pas,
05:58 on trouve ça pas forcément normal.
06:00 La réalité c'est qu'aujourd'hui on surconsomme de l'assurance en France,
06:04 et que quasiment tous s'assurent.
06:06 Donc effectivement on attend toujours d'avoir une indemnisation
06:09 à la hauteur de ce qu'on paye au quotidien,
06:11 mais à un moment donné l'assureur, quand vous payez une prime de 250 euros
06:14 et que tous les ans vous avez 10 000, 15 000, 20 000 euros de dommages,
06:18 je sais que souvent on a tendance à dire que l'assureur est un assureur voleur,
06:21 mais l'assureur il est quand même là à un moment donné pour faire en sorte que ça se passe bien.
06:25 En tout cas, vous l'avez défendu ce matin à l'antenne d'Airtel,
06:27 on a bien entendu Ronny Sebag, merci beaucoup,
06:29 directeur général de la filiale SPVE Assurance, courtier en assurance.
06:33 Merci beaucoup, bonne journée.
06:35 Merci à vous.
06:36 Rdl pour décrypter l'info.
06:38 [SILENCE]
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