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Incroyable Actu TV
  • il y a 3 ans

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00:00 BFM Business, BFM Patrimoine, la vie immobile.
00:06 Bonjour Emma, coeur de roi.
00:07 Bonjour Cédric.
00:08 Vous faites de la fiction ce matin.
00:10 Et si on pouvait emprunter, non plus sur 20, 25 ans, mais carrément sur 50 ou 60 ans,
00:18 c'est en tout cas une proposition du vice-président de la région Île-de-France.
00:21 Et oui, il était une fois le vice-président de la région Île-de-France qui avait sorti de son chapeau une superbe idée.
00:27 Mais après, elle est louable son idée, c'est-à-dire "bon, je vais allonger la durée des crédits immobiliers,
00:31 ce qui fait que je vais de fait réduire les mensualités de remboursement et donc peut-être faciliter l'accès à la propriété".
00:38 Bon, on ne va pas se mentir, il est allé un petit peu loin l'élu d'Île-de-France.
00:41 D'abord sur la nature même de ce que serait ce crédit immobilier.
00:44 Les banques, en fait, elles ne pourraient plus asseoir le crédit sur l'emprunteur, sur la personne,
00:48 parce que, évidemment, sur une si longue période, on n'a pas de visibilité, vous n'allez pas trouver d'assureur.
00:53 Enfin bref, du coup, qu'est-ce qu'on fait ? On assoie le crédit sur le logement acheté.
00:58 On fait donc du crédit hypothécaire.
01:00 Et ça, on va le dire assez simplement, disons que l'expérience des subprimes aux États-Unis nous a un tout petit peu refroidi.
01:06 Bon, c'est la nature. Mais après, on va se dire "oui, mais est-ce qu'on va véritablement avec un crédit sur 60% réduire les mensualités ?"
01:11 - Oui, parce qu'en fait, on pourrait changer la donne, on s'en va, enfin, allons-y.
01:14 - Vraiment, voilà. Donc là, j'ai demandé à nos amis de chez Empruntis, donc à un courtier, de nous faire des simulations.
01:19 Donc on va prendre l'exemple d'un crédit de 200 000 euros.
01:23 Crédit de 200 000 euros. 4% d'intérêt sur 20 ans aujourd'hui.
01:26 On est à environ 1150 euros de mensualité et de crédit.
01:29 1150, c'est le crédit lambda aujourd'hui. 200 000, 4% d'intérêt sur 20 ans.
01:34 En allongeant ce crédit sur 60 ans, les mensualités seraient nettement inférieures, à à peine plus de 700 euros.
01:40 Alors là, vous me dites "ouais, victoire, victoire, il faut allonger sur 60 ans !"
01:43 Sauf que là, je suis partie du principe que la banque allait très généreusement maintenir le même taux d'intérêt sur 20 et 60 ans.
01:48 Or, vous le savez, plus on allonge la durée d'un crédit, plus les taux d'intérêt sont élevés.
01:52 Et là, le courtier Empruntis nous a dit "concrètement, ça sera au minimum 8% d'intérêt".
01:57 Et alors, c'est là que les choses se compliquent.
01:59 Parce qu'à 8% d'intérêt sur 60 ans, là, les mensualités, elles remontent nettement.
02:03 On est au-delà des 1300 euros. Ce qui fait que, en gros, ça devient plus intéressant.
02:08 En fait, on a calculé avec Empruntis qu'au-delà de 6% d'intérêt sur 60 ans,
02:11 les mensualités de crédit, elles étaient plus élevées sur 60 que sur 20 ans.
02:16 Et puis l'autre problème, c'est qu'on va, au final, payer beaucoup plus cher.
02:20 Ah bah ça, c'est une certitude. Et quel que soit le scénario retenu.
02:24 Alors, bon, on reprend notre crédit de 100 000 euros sur 20 ans à 4% d'intérêt.
02:27 À la fin de notre crédit, les intérêts nous reviennent à un peu plus de 70 000 euros.
02:32 Donc ça, c'est le crédit classique.
02:33 Sur 60 ans, toujours à 4%, je sais, j'ai beaucoup fumé hier soir parce que c'est impossible.
02:38 Mais admettons, 60 ans, 4% d'intérêt.
02:40 Là, on monte à près de 330 000 euros de coût global d'intérêt.
02:44 Seulement les intérêts, je ne vous parle même pas du capital.
02:47 Et alors, on va aller mesurer l'absurdité de la chose avec notre crédit plus probable à 8% d'intérêt sur 60 ans.
02:54 Là, le coût de nos intérêts à la fin du crédit, il sera supérieur à 770 000 euros.
03:00 770 000 euros.
03:02 Pour avoir emprunté 200 000 balles.
03:03 Pour avoir emprunté 200 000 euros. Vous voyez à peu près le truc.
03:05 Bon, bref, le crédit sur 60 ans, c'est une fausse bonne idée.
03:08 D'autant qu'en plus, se poserait d'autres problèmes, notamment celui de l'amortissement du capital.
03:12 Avec notre scénario du crédit le plus improbable, mais admettons, de 200 000 euros.
03:17 4% d'intérêt sur 60 ans.
03:18 Au final, au bout de ces 60 ans, on aura remboursé seulement 25 000 euros de capital.
03:23 Et donc, en fait, au bout de 20 ans, on sera...
03:26 Alors, voilà, c'est ça, l'emprunteur, au bout d'un crédit de 60 ans, mais au bout de 20 ans,
03:30 il sera en réalité propriétaire seulement d'un quart du bien qu'il aura acheté.
03:34 Et je ne vous parle même pas des problématiques d'endettement, des problématiques de succession.
03:38 Parce que ce que vous allez déguer à vos enfants, c'est davantage de la dette que du capital.
03:43 Donc voilà.
03:44 Donc, au départ...
03:45 Certains vous diront qu'il y a l'assurance emprunteur, mais...
03:47 Alors, chiche, vous me trouvez une assurance emprunteur quand vous faites un crédit sur 60 ans, on en parle.
03:53 Mais voilà, en l'occurrence, effectivement, il y a un vrai sujet.
03:55 Oui, allonger la durée des crédits, ça permet, effectivement, de réduire les mensualités.
03:59 Mais il faut toute proportion garder. 60 ans, c'est pas pour le commun des mortels.
04:02 Le mieux serait peut-être de construire pour faire baisser les prix.
04:04 Ça pourrait avoir une politique du logement, Cédric, ce serait dingue.
04:08 Une idée comme ça.
04:09 Une chronique fiction aussi.
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