00:00IDBI bank को लेकर एक बड़ा फैसला हुआ है
00:02सरकार ने bank की करीब 61% हिस्सदारी
00:05Canada की Fairfax Financial Holdings की सबसिडेरी को बेचने का प्रस्ताव मनजूर कर दिया
00:10अब इस सौधे की कीमत करीब 52,888 करोड रुपे है
00:15यानि भातिया banking sector में विदेशी निवेश की एक बड़ी deal होने जा रही है
00:19और इस deal को decode करना बेहत जरूरी है
00:22क्योंकि इस deal से तीन बड़े सवाल खड़े हो रहे है
00:25पहला, आखर IDBI bank को बेचने की जरूरत क्यों बढ़ रही है
00:29दूसरा, बैंक में जिन लोगों का पैसा जमा है उनकी सेविंग्स और FD पर क्या आसर होगा
00:34और तीसरा, इस deal के बाद IDBI bank का मालिकाना धाचा बदलेगा कैसे
00:40आज इस वीडियो में इन तीदो सवालों को आखड़ों के साथ एक तम आसान भाषा में आपके सामने रखने जा
00:46रहे है
00:47इस पूरी deal को हम decode करेंगे
00:49आप अगर इस IDBI bank में एक customer हैं तो आपके लिए इस पूरी news से क्या कुछ निकल के
00:55आ रहा है ये समझेंगे
00:56लेकिन सबसे पहले इस deal के कुछ आखड़े समझना बहुत सरूरी है वो समझ लीजे
01:01सरकार अपनी 30.48% हिस्सदारी बेचेगी जबकि Life Insurance Corporation यानि LIC अपनी 30.24% हिस्सदारी बेचेगी
01:12दोनों मिलाकर के करीब 60.72% हिस्सदारी Fairfax की subsidiary के पास जाएगी
01:19यानि लगभग 61% अब इसके बाद सरकार के पास लगभग 15% और LIC के पास करीब 19%
01:26हिस्सदारी बशने की बाद आ रही है
01:29इस तरह दोनों की combined जो हिस्सदारी है वो होगी 14%
01:34Fairfax की subsidiary ने बांक के शेर के लिए 81 रुपे प्रतिशेर की बोली लगाई है
01:39और सरकार के मताबिक ये बोली स्वतन्त रेजिंसियों के आकलन सिटे 75 रुपे 99 पैसे प्रतिशेर के बेंचमार्क से ज्यादा
01:46थी
01:46हाला कि cabinet के मंजूरी के बाद भी इस पूरी डील की process पूरी करना जरूरी है कोई भी final
01:53decision से पहले
01:54अब सफल बोली दाता है यानि RBI के सामने अपनी जानकारी वितियशंता और नियामिक की ये शर्तों को पूरा करने
02:02का road map देना होगा
02:04जो company है उसको IDBI bank में इस्सदारी लेने से पहले
02:08अब एक और बड़ा सवाल कि चार सालों से बिक्री की प्रक्रिया चल रही थी लेकिन क्यूं चल रही थी
02:14डेकि IDBI bank की इस्सदारी बेशने की process कोई नई है नहीं सरकार ने साथ अक्टूबर 2022 को शुरुवाती सूचना
02:20जारी करके possible खरीदारों से उनका interest मागा था
02:25अब इस प्रक्रिया में बोली लगाने वालों के लिए RBI की fit and proper शर्ते और Home Ministry से सुरक्षा
02:31संबंदी मंजूरी जैसे सारे process इसमें शामिल थे
02:35शुरुवाती जो bids आई उसमें सरकार गारते 94 रुपे 42 पैसे प्रतिशेयर के reserve price में कम कीमते मिलने के
02:42कारें प्रोसेस को आगे नहीं बढ़ाया जा सका था
02:45इसके बाद जो योग यो बोली दाता है यानि कि जो bidders थे उनसों दोबारा बोलियां मंगाई गई बिट्स मंगाई
02:52गई और दो स्वतनत एजेंसियों ने bank और उसकी assets का valuation किया
02:57इन एजेंसियों के जो analysis है उसमें 75 रुपे 99 पैसे प्रतिशेयर की value जो है वो सामने आई थी
03:04अब Fairfax की और से 81 रुपे प्रतिशेयर की बोली दिया जाने के बाद ये प्रस्ताफ मन्सूर कर लिया गया
03:10यानि ये cable share बेचने का फैसला नहीं था
03:13इसके पीछे लंबी process चली है बिडिंग की, valuation की और अलग-अलग regulatory processes भी चली है लेकिन IDBI
03:23bank की हिस्सेदारी बेचने की ज़रूरत आखिर क्यों महसूस हो रही है क्योंकि हिस्सेदारी बेचने का ये पैसला सरकार के
03:32हितमे जा रहा है या problem create करेगा ये समश्ते है
03:351964 में industrial development bank of india के रूप में इसकी शुरुवात हुई थी और बाद में से commercial banking
03:41कारोबार में बदला गया और 2004 में IDBI bank के रूप में इसको पहचान मिली थी अब बैंक को एक
03:47समय वितियर दबाब का बड़ा सामना करना पड़ा
03:51खराब कर्स यानि non-performing assets जिसे आम तोर पर हम और आप NPA के नाम से जानते हैं इसके
03:56बढ़ने से इसकी financial status पर काफी बुरा असर हुआ
04:00अब जब bank किसी ग्रहा क्या company को लोन देता है और कर्स की अदाईगी में समस्या दिया यानि कर्स
04:06लोन वापस नहीं चुकाया जाता तो निर्धानित नियमों के तहट वो NPA लोन बन सकता है
04:11RBI bank की जो situation थी उसे सुधारने के लिए सरकार और LIC की ओर से केपिक्स भी दिया गया
04:17पूंजी दी गई
04:182010 से 2020 के बीच सरकार ने bank में करी 25,000 करोड रुपे लगाए
04:23RBI ने 5 माई 2017 को bank को prompt corrective action यानि PCA framework के तहट रखा था
04:30इसके बाद 10 मार्च 2021 को कुछ शर्टों और निगरानी के साथ ये प्रतिबन हलाके हटा दिये गए
04:36अब इस पूरी प्रक्रिया का उद्देश बैंक के financial status को सुधार ना था
04:43लेकिन सवाल ये कि bank के financial status में कितना सुधार हुआ
04:47आंक्रों पर नज़र डालते हैं उससे समझ में आएगा situation कितनी बहतर होती दिखाई दी
04:52सरकार के इन फैसलों के बाद
04:54IDBI bank की स्थिती में कितना बदलाव आया ये आंक्रे आपको बता रहे हैं
05:00सितंबर 2018 में bank का gross NPA ratio 31.78% था जो मार्च 2026 में घटकर 2.32%
05:10रहे गया
05:10इस duration में net NPA का अनुपार 17.3% से घटकर 0.15% बताया गया
05:18अब bank का capital adequacy ratio भी 2018 में 6.22% से बढ़कर 26.65% हो गया
05:25इसकी अलावा bank ने पिछले वितवर्ष में 513 करूर रुपे का profit दर्च किया
05:30बैंक के कारोबार से जुड़ा एक आंक्रा सुनियेगा
05:3327,149 करूर रुपे का आंक्रा यहां सामने आया और सालाना अधार पर 18% का सुधार
05:39बैंक की performance में बताया गया पिछले वितवर्ष में इन आक्रों से बैंक के financial status में सुधार के संकेत
05:46तो मिलते हैं
05:47लेकिन अब अगला सवाल है कि जब बैंक की स्थिती सुधर ही रही है तो सरकार इसकी maximum इस्सदारी बहुमत
05:53इस्सदारी बेच क्यों रही है
05:55सरकार इसे विनवेश नहीं पुनर गठन कह रही है यानि restructuring कह रही है
06:01सरकार इस वैसले को बैंक के strategic restructuring के रूप में देख रही है
06:07यानि dis investment में सरकार company में अपनी इस्सदारी बेचती है यह normal सी चीज है
06:12लेकिन restructuring का उद्दिश जो होता है वो company के मालिकाना structure को
06:18या फिर उसके management को या कामकाज में बदलाव करके उसके capacity को बढ़ाना हो सकता है
06:24और सरकार यहीं पर देख रही है
06:26विदमंत्री निर्मला सीतरमन के मताबग बैंक की recovery में सरकार ने मदद की
06:47असली नतीजा इस बात पर depend करेगा कि नया management बैंक की financial status, services जो customer को दी जाती
06:55है और जो business है बैंक का उसको कैसा संभाल रहा है
06:59एक और सवाल जो सब के मन में समय है कि क्या विदेशी company के आने से ग्रहकों का पैसा
07:05खत्रे में है यह बहुत बड़ा सवाल है
07:06अब उस सवाल का जवाब सुनिये जो IDBI बैंक के ग्रहकों के लिए सबसर जादा important है
07:13अगर आपका इस बैंक में savings account है, FD है या दूसरे जमाराशी है, कोई भी deposited amount है तो
07:21केवल मालिकाना हग बदलने से आपका पैसा अपने आप खत्रे में नहीं आएगा
07:25बैंक के इससदारी किसी दूसरी company को बेच जाने और बैंक के कारोबार बंद होने में फरक होता है
07:32इस दीर का मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि रहकों को अपने खाते बंद करने होंगे या फिर उनका deposited
07:37amount खत्म हो जाएगा
07:38इसके अलावा भारत में DICGC यानि deposit insurance and credit guarantee corporation इसके तहत आपको अपने deposit पर insurance मिलता
07:48है और जो depositor है एक ही अधिकार और capacity में रख्या गया उसका जो amount है principal amount और
07:55उसका जो interest है उसका 5 साल तक का बीमा कवर उसको मिलता है
07:59यह बीमा कवर बैंक के ढूबने जैसे situation के लिए है ना कि normal रूप से मालिकाना हक बदलने के
08:05लिए हाला कि इसलिए ग्राहकों को केवल इस ख़बर के कारण घबराने की बिल्कुल ज़रूरत नहीं है
08:10हाँ आने वाले समय में बैंक की ब्यासदरों में, services में या फिर business policies में बदलाव होता है या
08:17नहीं इस पर नजर ज़रूर रखनी चाहिए लेकिन आपका पैसा खत्रे में नहीं
08:21विदेशी कंपनी को भारतिय बैंक बेचने के फायदे और रिस्क भी समझ लीजे क्योंकि आपका पैसा इस बैंक
08:28सवाल यह है कि Fairfax जैसी विदेशी कंपनी के पास भारतिय बैंक की बहुमत हिस्सेदारी जाने के माइने आपके लिए
08:35क्या हो सकते हैं
08:36के पॉसिबल फायदे यह हो सकते हैं कि नए निवेशक बैंक में पूझी लगा रहे हैं टेकनीक्स को बहतर करेंगे
08:43कारोबार बढ़ाने के लिए नए तरीके अपनाए जाएंगे
08:45बैंकिंग सेक्टर में निवेशकों की दिल्चस्पी का एक कारण यह भी है कि कर्स की मांग, फैनाशल सर्विसेज का एक्स्पैंशन
08:52और बैंकिंग बिजनस की जो पॉसिबलिटीज हैं वो इन्वेस्मेंट अट्राक्ट कर सकती हैं
08:59लेकिन दूसरी तरफ, बैंकिंग सेक्टर में ग्रहकों का भरोसा और फैनाशल स्टेबिलिटी बहुत इंपॉर्टिंट होता है
09:16इसलिए ये कहना सही नहीं होगा कि विदेशी कंपनी के आने से बैंक निश्चत रूप से बहतर या फिर निश्चत
09:23रूप से खराब हो जाएगा
09:24इसका वैलुएशन बैंक के आक्ट्यूल पॉफॉर्मेंस के आधार पर करना होगा
09:29हाला कि Fairfax के सामने भी एक चुनौती है
09:32इस सौदर सो जुड़ा एक एहम पहल Fairfax के सामने बैंकिंग हिस्सेदारी भी है
09:38Fairfax की अभी तक की रिपोर्ट के मताबिक CSB बैंक में करीब 40% की हिस्सेदारी है
09:45ऐसे में IDBI बैंक की डील पूरी होने के बाद दोनों बैंकों सो जुड़ी नेयामकिये शर्तों और संभावित ओप्शन्स पर
09:52ध्यान देना होगा
09:53रेगुलेटरी डिसिजन्स जो लिये जाएंगे वो इन्हीं दोनों के बैसिस पर लिये जाएंगे
09:57दो साल के अंदर CSB बैंक में हिस्सेदारी बेचने या दोनों बैंकों के मर्ज जैसे ऑप्शन्स पर भी अभी फिलहाल
10:04फिरफाक्स को डिसिजन लेना पड़ सकता है
10:06हाला कि इस पूरे कॉंटेक्स में फाइनल जो सिचुएशन है वो रेगुलेटरी नियमों पर और बैंक के और दूसरी पॉलिसी
10:15और मज़पूरियों पर डिपेंड करेगी
10:17यानि IDBI बैंक के दील केवल खरीद और विक्री तक्सीमत नहीं है नए निवेशकों के लिए आगे कि जो रेगुलेटरी
10:24प्रॉसस है वो भी बहुत इंपोर्टन्ट होने वाले
10:26अब इस डील के पूरे होने से क्या कुछ बदलेगा देखिए इस डील के बाद IDBI बैंक में Fairfax की
10:32सबसिडेरी बहुमत हिस्सेदारी के साथ आएगी
10:34सरकार और LIC के पास भी हिस्सेदारी बनी रहने की बात कही गई है
10:38सरकार की उमीद है कि इससे बैंक के development का अगला step शुरू हो सकता है
10:44और भारतिय बैंकिंग सेक्टर में विदेशी प्रत्यक्ष निवेश यानी FDI को बढ़ावा मिल सकता है
10:50लेकिन ग्राहकों के लिए सबसे important बात यह है कि बैंक के management में बदलाव और रोजमरा के banking services
10:56में बदलाव दोनों अलग-अलग बाते हैं
10:59इसलिए आगे bank cure से आने वाली सारी official announcement ग्राहकों की services जो benefits आपको मिलते हैं वो और
11:08financial production को आपको देखना होगा
11:11और यह बेहत जरूरी है आपके लिए लेकिन यहाँ पर चिंता की बात यह नहीं है आपका पैसा सुरक्षित रहेगा
11:18तो गोल में लाकर कि IDBI bank की करीब 61% to be exact 60.72%
11:25हिस्तेदारी की बिख्री को मन्जूरी मिलना banking sector का एक बड़ा गटना क्राम जरूर है
11:30एक तरफ सरकार को उमीद है कि नया निवेश bank को आगे बढ़ाने में मदद करेगा
11:34दूसी तरफ इस डील के बाद regulatory process पूरी होना और bank के actual performance में सुधार दिखना काफी important
11:42होगा
11:42अगर आपका भी IDBI bank में account है तो केवल इस डील की खबर से खबराने की आपको बिल्कुल जरूरत
11:48नहीं है
11:49लेकिन अब आपको ये जरूर बताना पड़ेगा कि आपको लगता क्या है
11:53क्या इस private investment से IDBI bank को फाइदा होने वाला है आपका deposit है आपका interest होगा इस bank
11:59में
12:00अपनी राय में comment section में बताएगा जरूर और इस तरीके की market से जुड़ी banking sector से जुड़ी या
12:06किसी भी ऐसी financial sector से जुड़ी हुई खबर जो आपकी जिब पर असर करती है जो आपके investment पर
12:12असर करती है वो हम आपके सामने regularly लाते रहते हैं
12:16आपको से मिस नहीं करना चाहते हैं तो चानल को subscribe जरूर कर लीचेगा
