00:00退,不退,退,不退
00:03我到底要退出林栋24吗?
00:16最近让大批打工人炸开锅的就是Bookstore
00:20社会保险机构推出的林栋24非工商涉险
00:24而8月31号就是本地员工提交退出声明的最后期
00:29限
00:30也就是说如果在期限前没有主动去申请退出
00:33系统就会自动激活继续从薪水里头每月扣保费
00:38不过今天我们不打算介绍什么是林栋24
00:42想知道的可以看回这一期
00:45而这一集加以财经我们直接聊痛点
00:49为什么这一笔保障会让人急着想要退出
00:52大家真正顾虑的到底是什么呢?
00:56首先第一个问题当然就是钱
00:58这项计划的保费不是固定的
01:01而是阶梯式上涨
01:03而且是由雇员100%全额承担
01:07这里就以4000令吉公司为例子
01:09前两年每个月扣30令吉
01:12一年就是360令吉
01:15第六年起每个月扣50令吉
01:18一年就是600令吉
01:20如果薪水达到了封顶的6000令吉
01:23那么第六年起一年要交900令吉的保费
01:27虽说现在是1.25%
01:30但未来缴费率或者是顶线会不会再继续上调
01:35没有人敢打包票说不会
01:37再加上以市面上商业个人意外显PA为例子的话
01:42一份保额15万到20万令吉的保单
01:46一年的保费平均落在几百令吉左右
01:49也就是说对于中高收入的打工人来说
01:53Lindon24的保费几乎是商业意外显得两倍
01:58因此手头紧低风险者
02:01已经有PA或者是任何意外显的人
02:04或许就会觉得保障重叠了
02:07Lindon24好像有点不那么需要了
02:10再加上看着手上的薪水单
02:12SoSo EIF EBF PCB代扣项目已经是一箩筐了
02:17参与的意愿又更低了
02:19除了钱
02:20第二个问题不是贵不贵
02:22而是这笔钱值得我一直给吗
02:25毕竟它是和雇员身份绑定的
02:28这笔钱就会持续成为每月的固定支出
02:32一旦同意只要一天是雇员
02:35即便工作到了80岁
02:36每月都还是要被扣款
02:39可是问起值不值得
02:41这就不能够单纯拿来和商业PA比价格了
02:44因为它和商业保险的赔付逻辑完全不同
02:49PA通常是一锤子买卖
02:51如果因为意外导致残疾或者是身故
02:54保险公司会根据残疾比例
02:57比如断一只手赔50%
02:59一次性给出一笔大钱
03:02然后保单就终止了
03:04但是Lindon24是社会保障的逻辑
03:07它主打的是终身现金流
03:10所以个人觉得它最大最好的优势
03:13就是如果因为非工伤意外导致永久性残疾
03:17POKSO会根据伤残情况
03:20每个月发放伤残津贴
03:23甚至高达薪水的90%
03:26终身一直发放
03:27就算是雇员不幸身雇
03:30配偶和孩子也能够每个月领取这笔替代收入
03:34此外它还附带一些商业险几乎是没有的实体福利
03:39比如免费在政府医院住二等病房
03:42免费提供轮椅和甲值
03:45送到涉险康复中心进行免费的技能培训和康复
03:50甚至连孩子的教育贷款和奖学金都承包了
03:54哇 听起来真的是很不错
03:56但这当中呢还是常有一些顾虑有待深思和解答的
04:01这包括了失业了是不是等于就是保障断崖呢
04:07因为灵动24的保障前提就是受雇期间
04:11所以如果有一天被裁员了或者是辞职了
04:14在找工作的失业空窗期
04:16这个时候呢如果真的是不幸发生意外的话
04:19这些呢还能够获得赔付吗
04:23目前官方的指南里这一块依然是非常的模糊
04:27再来就是呢保障在往前走
04:30但是税务减免却停在原地
04:33目前个人所得税Burxor相关缴纳的减免上限是
04:38350令吉
04:39至于商业保险
04:41不同保险的类别有不同的扣税规则
04:44并不是所有PA都可以直接拿来扣税
04:48所以不能够简单说买商业PA一定是更省税
04:53但至少从目前的税务减免来看的话
04:57灵动24新增的这笔保费啊
04:59并没有一个特别大的额外扣税空间
05:03换言之每个月多缴的每一分钱
05:06现阶段在报税时是根本扣不回来的
05:10此外官方FAQ第43条写的清清楚楚
05:14这个计划呢不保障任何发生在马来西亚境外的意
05:18外
05:18也就是说如果一位雇员跑到了泰国和爱吃喝玩乐
05:22去新加坡看演唱会或者是呢去欧洲旅游时发生了
05:26个人意外
05:27灵动24是一分钱都不赔的
05:30对比之下市面上的PA通常是全球受保
05:34所以对于爱出国旅游的打工人来说
05:37这是个巨大的安全真空啊
05:40最后就是理赔流程了
05:42依然像个未解之谜
05:44现阶段我们只知道呢
05:45申请理赔的时候要上特定的官方网站
05:49但是实际上需要交什么样的文件
05:52审批要等几个月
05:54流程怎么走
05:55目前在指南里头依然是个谜
05:58毕竟啊买保险最怕就是给钱容易拿钱难
06:02所以现在再回到呢开头的问题
06:05退还是不退
06:06其实没有标准答案
06:08如果一位呢雇员已经有了完整的意外保障
06:12可能会觉得这笔钱没有必要再给
06:15但如果什么保险都没有的话呢
06:17每个月几十块钱换来一层社会安全网
06:20可能又会觉得不一定要退
06:22所以呢重点从来不是
06:24别人退不退
06:26而是你有没有算过自己到底承担得起多少风险呢
06:31那么聊了这么多
06:328月31号马上就要到了
06:34你决定退还是不对呢
06:36欢迎在评论区留下你的看法
06:39并把这期影片分享给你身边每一位的打工朋友
06:43提醒他们8月31号之前要做决定哦
06:46拜拜
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