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El Dato - martes 18 de agosto 2026
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TVTranscripción
00:10Economía, finanzas, soluciones, propuestas nacionales, internacionales.
00:30El Dato, por José Luis Moncada.
01:00Estamos con un pequeño video que nos ubica en la materia.
01:03El tema de la semana.
01:05Mercado de seguros supera 20 mil millones de primas durante 2025.
01:10El mercado asegurador hondureño continúa creciendo y ampliando su cobertura.
01:14Con 12 compañías aseguradoras operando en el país, durante 2025 las primas superaron los 20 mil millones de lempiras,
01:22mientras que el pago de siniestros alcanzó más de 8 mil 800 millones de lempiras,
01:28mostrando la capacidad del sector para responder ante las obligaciones con sus asegurados.
01:33Los seguros de vida, salud, incendios y vehículos concentran buena parte del mercado.
01:39Las cifras muestran que más de 450 mil personas cuentan con seguros de vida individual,
01:45mientras son las 10 mil 500 empresas ofrecen este tipo de protección
01:50y alrededor de 1.1 millones de créditos cuentan con cobertura.
01:55En salud se registran unos 29 mil asegurados individuales
01:59y cerca de 330 mil empleados protegidos mediante seguros colectivos.
02:04En el área de daños, la cobertura alcanza a más de 21 mil empresas,
02:1027 mil inmuebles y unas 120 mil viviendas.
02:14Sin embargo, uno de los principales retos continúa siendo el seguro de vehículos.
02:19Alrededor de 220 mil automotores cuentan con cobertura equivalente apenas al 6.2% del parque automotor.
02:28A esto se suma la transformación digital del sector, que permite contratar pólizas,
02:34presentar reclamos y dar seguimiento a diferentes trámites en línea.
02:38Además, más de mil corredores de seguros contribuyen a acercar estos productos a nuevos segmentos de la población.
02:46¿Cuánto ha crecido el mercado?
02:47¿Qué seguros contratan más los hondureños?
02:50¿Por qué sigue siendo baja la cobertura vehicular?
02:53¿Y cómo responde una aseguradora cuando ocurre un siniestro?
02:56José Luis Moncada conversa en El Dato con Leslie Araujo,
03:01gerente general de la Cámara Hondureña de Aseguradores,
03:04sobre las estadísticas de seguros en el 2025,
03:07el crecimiento de las pólizas y los desafíos para ampliar la cultura de aseguramiento en Honduras.
03:17El tema de la semana.
03:19Como usted pudiera observar, los seguros constituyen la cobertura de los riesgos
03:24que estamos expuestos, las personas, las empresas, las instituciones y demás.
03:30Además, el seguro realmente tiene una naturaleza de trabajo muy particular.
03:35Hoy la vamos a conocer para que ustedes vean cuál es el efecto y por qué es importante adquirir un
03:40seguro.
03:40Sobre todo en países como los nuestros, donde la inseguridad ciudadana es tan grande,
03:45donde la salud no tiene una cobertura pública que realmente satisfazga el cumplimiento de mejorar
03:52el estado de cada uno de nosotros, cómo los seguros pueden ser unos paliativos
03:59o unos parte de lo que resuelve la problemática que hay.
04:05Esta noche vamos a tener a una conestadora del tema que nos va a hablar de estadísticas del 2025,
04:10pero también cuál es la importancia y la penetración que los seguros están teniendo en Honduras.
04:15Los dejo con un mensaje comercial y regresamos en unos minutos.
04:20Hoy, con la mejor señal y la mayor cobertura de Tigo,
04:23un pequeño negocio puede llegar al mundo.
04:26Tigo, 30 años de la señal que nos une.
04:50Continuamos, nuestra invitada de esta noche.
04:54El perfil de hoy.
04:58Lesley Araujo Arias es ingeniera industrial graduada de la Universidad Nacional Autónoma de Honduras
05:04y máster en dirección empresarial por UNITEC.
05:07Cuenta con más de 15 años de experiencia en el sector asegurador
05:11y desde hace más de cinco años se desempeña como gerente general de la Cámara Hondureña de Aseguradores,
05:18representando a esta industria en el país.
05:20Durante su trayectoria ha ocupado cargos de dirección en ASA y AIG Seguros,
05:27especialmente en las áreas de cumplimiento regulatorio, riesgos, gestión comercial y gerencia general.
05:37Lely, buenas noches.
05:39Gusto de saludarla, ¿cómo está usted?
05:41Muy bien, muchas gracias por la invitación.
05:43¿Cómo se porta?
05:44Siempre bien.
05:44¿Qué dice esa Cámara Hondureña de Aseguradores?
05:47Pues muchas buenas noticias que traemos hoy con las estadísticas al 2025 y el desempeño del sector asegurador.
05:53A ver si todos los asegurados piensan lo mismo de ustedes en buenas noticias.
05:56Pienso que sí.
05:58El cliente es el que tiene que estar más satisfecho, ¿verdad?
06:00Así es.
06:01Bueno, yo digo lo anterior porque conozco bastantes seguros.
06:05Lely, la gerente de la CADA, yo fui gerente de la CADA por 20 años,
06:08así que conozco bien la naturaleza del seguro y pues hay que tener bastante análisis y estudios,
06:16sobre todo el consumidor, el usuario, que es el que realmente puede medir el grado de satisfacción o no
06:23de la expectativa que se creó al adquirir un seguro.
06:27Y eso de la expectativa es muy importante.
06:29Yo lo veo de la siguiente manera porque la gente cree, estoy asegurado y está todo listo, no hay ningún
06:35problema.
06:36Pero realmente a veces hay que cuidar mucho el momento de suscripción, que tenga un intermediario, un agente, un corredor,
06:46ya sea independiente o un ejecutivo de la compañía de seguro que le pueda explicar bien,
06:53que pueda darle los detalles, esa letrita chiquita que dice que la gente se queja de lo seguro, ¿verdad?
07:00La gente no puede interpretar, entonces yo creo que el usuario también tiene parte de la necesidad o la obligación.
07:08Es decir, así como cuando compra un aparato electrónico que lee todas las instrucciones para poder potenciarlo,
07:15yo creo que así tiene que ser con el seguro, para que pueda realmente darle la mayor potencialidad
07:21y que esa expectativa esté clara hasta dónde llega esa cobertura, cómo llega esa cobertura y demás.
07:30Sobre todo en temas de salud, que me parece a mí que es el tema que a veces es más
07:35sensible,
07:35porque en los seguros de daños, bueno, a veces es más manejable un siniestro, una liquidación y todo lo demás.
07:43Y en cambio en salud es un tema que la gente no lee y piensa que está cubierto,
07:50que no tiene que pagar un coaseguro, o me explico, entonces ahí hay unos temas que realmente a mí me
07:57interesa
07:58que el público conozca.
08:00Yo le decía a Lesslie que es importante retomar lo básico de seguros,
08:06es decir, qué es un seguro, cómo se formula y qué es lo que pretende con un seguro,
08:12para que el público rápidamente entienda y luego entremos a los datos.
08:17Súper, gracias.
08:18José Luis, estoy de acuerdo con usted en relación a la importancia de que podamos leer nuestros contratos, ¿verdad?
08:23El seguro es un contrato en el que una aseguradora se compromete a resarcir algunos daños
08:29o a indemnizar por daños o pérdidas que sufran los asegurados a causa de algo imprevisto, algo inesperado, ¿verdad?
08:37Lo que usualmente llamamos accidente.
08:40Como en todo contrato, el contrato de seguro tiene condiciones, tiene coberturas y también tiene exclusiones, ¿verdad?
08:47Por eso la importancia de leerlo también.
08:49El mercado ha ido evolucionando y hay normas también que nos permiten tener claridad
08:55sobre el nivel de información que debemos proveer a los asegurados y las obligaciones de ambas partes, ¿verdad?
09:01Las obligaciones del asegurado y las obligaciones de la aseguradora.
09:04Lo principal en cuanto al contrato de seguro es que esto es una herramienta de gestión financiera.
09:09O sea, Luis, usualmente vemos los seguros como algo distinto, como algo separado de las decisiones financieras,
09:15pero a mí me encanta, hace poco un cliente mencionó algo que he andado repitiendo porque me encantó
09:21y es que decía, yo compro seguros porque no tengo dinero.
09:25Y entonces me hizo reflexionar sobre la percepción que a veces hay de que solo los que nos alcanza el
09:31dinero
09:31para comprar un seguro podemos comprar un seguro.
09:33Sin embargo, los que no tenemos un fondo disponible, un ahorro disponible para un accidente,
09:40para resarcir los daños a un tercero que chocamos con un carro, para enfrentar los gastos de una enfermedad,
09:46somos nosotros los que necesitamos más un seguro porque no tenemos ese ahorro
09:50y con el seguro se hace una inversión para que en el momento de un accidente exista un recurso
09:56que nos ayude a cubrir esas cosas.
09:58Ahora, y hay una diferencia, Lely, porque una cosa es que usted constituye un ahorro
10:02para cualquier riesgo que tenga, pero usted no sabe el monto de ese riesgo.
10:06En cambio, con el seguro, con un porcentaje mínimo, usted puede tener una cobertura mucho más grande
10:13porque los seguros es una cuestión de volumen.
10:16Entonces, expliquémosle que es una masa de volumen donde todos pagan una prima
10:21y de esa prima se cubren los siniestros que se dan.
10:25Y ese comportamiento que tiene ese núcleo, ese producto, tiene que ver mucho
10:29con lo que es el precio al año siguiente.
10:33Expliquémosle un poco al público esto.
10:35Excelente, muchas gracias.
10:35Sí, bueno, algo importante sobre lo que usted acaba de decir, el principio de mutualidad.
10:40Siempre escuchamos, cuando hablamos del sector financiero, para hacerlo un poquito más asimilable
10:45el término de la mutualidad en el seguro, decimos que debemos cuidar el dinero de los ahorrantes.
10:51Siempre que hablamos de decisiones del sistema financiero, pensamos en cuidar el dinero de los ahorrantes.
10:56De la misma manera, las aseguradoras deben cuidar las primas que recaudan.
11:01Porque de las primas que se recaudan es que se hace frente a los reclamos.
11:05Entonces, todos ponemos un porcentaje pequeño a través del pago de la prima
11:09que sirve para crear una reserva o crear un fondo que permita pagar los reclamos
11:14a las personas que tienen estos accidentes o estos eventos inesperados.
11:18Este principio de mutualidad nos obliga a cuidar el uso de esas primas, ¿verdad?
11:22Y establecer ciertas condiciones en los contratos que nos ayuden a cuidar esas primas, ¿verdad?
11:30Cuéntenos un poco cómo funciona el seguro en el mercado internacional y el reaseguro.
11:35Es decir, la compañía de seguros asume aquí un riesgo y comparte ese riesgo con una reaseguradora.
11:41Ya sea local, porque en otros países hay locales, regional o internacional.
11:47De manera de que hay una cobertura que se extiende y que tiene un comportamiento
11:52que realmente lo hace interesante y hasta cierto punto lo hace accesible porque esa mutualidad crece.
11:59Exacto. Bueno, cuando hablamos de un seguro, estamos hablando de transferir un riesgo.
12:05El asegurado le transfiere un riesgo a la aseguradora.
12:08Hay una parte de mis riesgos de los accidentes que yo no voy a querer cubrir.
12:12Entonces, compro un seguro para que en el momento del accidente ese riesgo lo asuma una parte,
12:18parcial o totalmente, de la aseguradora.
12:20De la misma forma, la aseguradora busca un reasegurador con el que compartir ese riesgo.
12:25Al tener una cartera completa de clientes, tiene una capacidad para asumir los reclamos,
12:32pero al acceder a un contrato de reaseguro amplía esa capacidad porque está compartiendo ese riesgo
12:37con un mercado de reaseguro de primer nivel.
12:40¿Verdad? Que quiero aprovechar a comentar que existe esa disciplina y esa diligencia
12:45para buscar los reaseguradores que tengan el mejor respaldo y la mayor capacidad
12:50para ampliar esa capacidad a nivel de país.
12:53Ahora, Lely, hay un tema que yo creo que es importante y sé que un porcentaje sustantivo
12:59de nuestro público lo va a entender.
13:00¿Es Honduras un mercado asegurador atractivo para el reaseguro triple A?
13:06Fíjense que sí.
13:08Y vamos a ver más adelante un poquito el tema de participación del mercado de Honduras,
13:12pero Honduras representa un porcentaje mínimo de las primas de todo el mercado de Latinoamérica.
13:16Sin embargo, también es uno de los países que consistentemente tiene un crecimiento de mercado.
13:22Nosotros tenemos un promedio de crecimiento del 9 al 10 hasta el 12%.
13:26Quiere decir que es un mercado emergente, un mercado en desarrollo,
13:29y sigue siendo atractivo para el mercado reasegurador.
13:32Y mucho de eso tiene que ver la responsabilidad con la que se maneja las primas
13:37y la suscripción en el país por parte de las 12 aseguradoras que operan hasta el momento en el país.
13:44El tener un buen criterio de suscripción, seleccionar correctamente los riesgos,
13:50y tener un buen manejo de los contratos de seguros, honrar las promesas a los asegurados,
13:55todo eso hace que, a pesar de los riesgos que tenemos,
13:58porque somos un país que está altamente susceptible y es muy vulnerable a riesgo climático,
14:03tenemos otros retos de sinestralidad vial, y sin embargo seguimos siendo un país
14:09con mucho atractivo para el mercado reasegurador, por ese crecimiento constante
14:13y por la responsabilidad con la que se maneja el negocio.
14:16Mire, el público se pregunta, bueno, hay, como usted dijo, 12 compañías de seguros.
14:21¿Esto nos genera una competencia real?
14:24Es decir, ¿puedo ir a jugar con 3, 4 compañías de seguros y tener una diferencia sustantiva?
14:29¿O hay algo más por ahí?
14:32Los asegurados pueden encontrar diferencias entre aseguradoras en coberturas, en precios,
14:37¿verdad?, en deducibles, cada aseguradora tiene su ventaja competitiva.
14:43Por historial de su cartera y porque comparte su cartera con diferentes aseguradores
14:46que le ofrecen diferentes tipos de precios.
14:49Así es.
14:50Bueno, depende mucho de la composición, ¿verdad?, cuál es el mercado al que me estoy dirigiendo,
14:55también de la estrategia comercial que tenga la aseguradora,
14:59de, como usted bien dice, del contrato de seguro, también de su estructura operativa, ¿verdad?
15:05O sea, influyen muchas cosas en la forma en que una aseguradora establece su ventaja competitiva.
15:09Pero sí hay una sana competencia a nivel de todos los ramos de seguros
15:13y también tenemos una amplia red de corredores de seguros que nos ayudan a mantenernos, ¿verdad?,
15:19siempre a la vanguardia en cuanto a temas competitivos.
15:23Alguien me pregunta, ¿por qué se llaman corredores?
15:25Es que andan corrediendo y a los clientes, ¿verdad?
15:28¿Cómo anda esa fuerza de ventas? Cuénteme.
15:30Yo estimo que son más de mil agentes independientes y corredores de seguros a nivel nacional.
15:38Representan entre el 50 y el 60% de la cartera de negocios, dependiendo de la compañía de seguros, ¿verdad?,
15:45pero es uno de los canales más importantes y es la forma en que tradicionalmente se puede llegar
15:51a segmentos de mercado los que no estamos llegando en este momento.
15:54¿Cómo está la venta de seguros en línea y toda la innovación tecnológica?
15:59Es decir, así como yo puedo abrir una cuenta de banco aquí, puedo adquirir un seguro, puedo accesar, ¿cómo se
16:04está desarrollando?
16:05Puedes solicitar un seguro, las compañías tienen en su página web, ¿verdad?, algunos enlaces para contactar a un agente independiente,
16:12para contactar a un agente, a un asesor.
16:14¿Pero no puede ser una cotización?
16:15Pues, algunas tienen esa opción de cotizar, si tenemos.
16:20¿Qué pasa? ¿Pero tienes que avanzar más?
16:22Vamos avanzando, José Luis, fíjese que hay algo importante con la inclusión, ¿verdad?,
16:26y es que especialmente después del 2020, todas las empresas a nivel general y también en seguros,
16:33dimos un brinco importante, ¿verdad?, en temas tecnológicos.
16:36Antes estábamos muy acostumbrados al papel y sentir la póliza en la mano,
16:39ahora podemos acceder a la póliza a través de aplicaciones en línea,
16:43podemos solicitar cotizaciones, enviar reclamos, monitorear reclamos a través de una aplicación
16:48para ver cómo va, ¿verdad?, cuándo me van a pagar, que es lo que más nos interesa como asegurados.
16:53Y a través de las páginas web y de las redes sociales se puede gestionar también ese tipo de seguros.
16:59La mayor parte, algo importante del mercado es que la mayor parte de nuestra cartera de clientes a nivel nacional
17:06viene de cuentas colectivas, ¿verdad?, el seguro individual va creciendo,
17:12pero lo que más crece es lo colectivo y eso hace que la negociación sea más personal.
17:16Cuéntame una cosa, y antes de entrar a estadísticas, ¿cómo va el comportamiento de las compañeras seguras
17:21con los reclamos y la atención al cliente?
17:24Y eso lo podemos medir en la Unidad de Protección al Usuario Financiero de la Comisión,
17:29donde se ponen los reclamos después de que el asegurado y la compañía
17:32no llegaron a un acuerdo y llenaron un documento.
17:35Conozco porque yo creé...
17:37En el 2009, si recuerdo muy bien, yo estaba en la mesa técnica de cumplimiento
17:42cuando salió esta norma.
17:43Es un procedimiento bastante favorable, ¿verdad?, para los asegurados.
17:49Pero expliquémosle, este mes que usted tiene un reclamo, va a la compañía de seguros,
17:54la compañía le dice, no, miren, no hay cobertura, revise su póliza,
17:58usted aquí no, pero es que el intermediario me dijo que sí, que no sé qué, cuánto,
18:01y comienza aquel debate.
18:03Entonces, la aseguradora le dice, en un documento no hay cobertura, ta, ta.
18:07Así es.
18:07Esa persona va a la Comisión de Banco y Seguros, presenta ese documento,
18:11la Comisión llama a ambas partes y comienza un debate.
18:15Y ahí es la Comisión donde le dice al asegurado, miren, no procede,
18:19realmente usted no leyó la compañía cumple, o lo contrario, le dice a la compañía
18:23y lo ordena, porque en ese caso la Comisión sí le puede ordenar a la compañía cumple el contrato.
18:31Bueno, usted me avanzó bastante, sí.
18:34Prácticamente es eso, hay un proceso de presentación de un reclamo,
18:38usualmente las reclamaciones o las quejas vienen por un desacuerdo,
18:42en un ajuste o en una forma de pagar un reclamo.
18:46Si el asegurado no está conforme o está insatisfecho con la respuesta de la aseguradora,
18:51puede solicitar a la aseguradora un formulario de reclamación.
18:55Este es un documento oficial que fue preparado y puesto a disposición
18:59por parte de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros
19:02para que puedan interponer una queja formal.
19:05La compañía de seguros tiene 10 días para dar respuesta a esa solicitud o ese formulario de reclamación
19:11y si aún así el asegurado se siente insatisfecho,
19:16tiene la oportunidad de llevar ese mismo formulario de reclamación
19:19ante la Gerencia de Protección al Usario Financiero en la Comisión Nacional de Bancos y Seguros.
19:23Lo puede hacer a través de un correo o lo puede hacer personalmente.
19:27Y la comisión empieza su proceso de investigación y toma las decisiones correspondientes
19:33en relación a lo que ha identificado desde el punto de vista jurídico y técnico
19:37para ver si procede o no la reclamación del asegurado.
19:42Efectivamente puede indicarle al asegurado en su investigación
19:45que de pronto fue que no comprendió bien las condiciones
19:48o que no había leído todo el contrato que puede pasar
19:52o por el contrario le puede dar una recomendación
19:56de cómo solventar por la aplicación del contrato de seguro.
19:59¿Y cómo van esas estadísticas en la unidad?
20:01¿Han crecido o han bajado?
20:03Porque yo dejé un cuadro ahí público para que el público viera
20:08y eso le sirve al público para poder medir
20:11el que tiene menos reclamo puede ser la compañía que más está cumpliendo
20:14de manera de hacerlo competitivo.
20:16¿Cómo es el comportamiento?
20:17En promedio estamos recibiendo a nivel de sector
20:21en la Gerencia de Protección del Usorio Financiero
20:23en los últimos 5 o 6 años un promedio de 50 reclamaciones.
20:27La mayor parte tienen que ver con seguros de autos,
20:31seguros de gastos médicos y algunos de seguro incendio
20:33que son los que más se comercializan en el país.
20:35Y esto comparado con el número de reclamos
20:38porque las aseguradoras pagan más de 900 mil reclamos al año.
20:41La mayor parte de estos, alrededor de 650 mil, son de seguro médico.
20:46Pero aún así tenemos un alto volumen de reclamos que pagamos a nivel de sector
20:50y 50 reclamaciones no es para subestimar porque hay que reconocer también,
20:55José Luis, que esas son las reclamaciones que llegan ante la comisión.
20:58Para evitar que lleguen a la comisión, las compañías de seguros
21:01tienen sus procedimientos de atención de quejas normales, ¿verdad?
21:04El día a día, con el fin de que no tengamos que recurrir a la comisión
21:08para poder solventar un conflicto y ese era el objeto.
21:12Fortaleciera su capacidad de atención para evitar eso.
21:15Esa era parte de la intención.
21:17Y evidentemente está dando resultado, ¿verdad?
21:19Si solo llegan 50 en promedio...
21:20Eso es lo que dice usted, ¿verdad?
21:21Eso es lo que creo yo, sí.
21:23Bueno, vamos a un mensaje comercial y regresamos ya con estadísticas.
21:26Cada meta comienza con una buena decisión.
21:30Deposita o incrementa tus ahorros con mil lempiras o más en tu cuenta de ahorro Ficosa
21:36y participa por un millón de lempiras, porque ahorrar es poder.
21:41Abre tu cuenta ya, Banco Ficosa.
22:04El dato de la semana
22:07Los hondureños podrían enfrentar un cuarto incremento consecutivo
22:12en la tarifa de energía eléctrica a partir de octubre
22:15cuando corresponda realizar la última revisión trimestral de 2026.
22:20El comisionado de la Comisión Reguladora de Energía Eléctrica, Leonardo Deras,
22:26advirtió sobre la posibilidad de un nuevo ajuste
22:29en medio de las presiones que continúan registrándose en los costos de generación.
22:35La tarifa eléctrica ha mantenido una tendencia al alza durante todo el año.
22:40En el primer trimestre aumentó 4.11%, equivalente a unos 19 centavos por kilovatio hora.
22:48Para el segundo trimestre, el incremento fue de 10.49%, aproximadamente 51 centavos adicionales,
22:56y desde julio entró en vigencia un tercer aumento de 12.848%.
23:01Con estos ajustes, el incremento acumulado durante los primeros nueve meses de 2026
23:07ronda el 24.32%, equivalente a aproximadamente 1.17 lempiras,
23:15según cifras reportadas sobre los ajustes aprobados por la CRE.
23:19La Comisión Reguladora de Energía explica que las revisiones trimestrales responden,
23:25entre otros factores, al comportamiento de los combustibles, la demanda de energía y la
23:31participación de diferentes fuentes de generación.
23:46Para el tercer trimestre, el costo base de generación ajustado aumentó 15.08% respecto al aplicado en el trimestre
23:58anterior.
23:59De concretarse un cuarto incremento entre octubre y diciembre, la presión sería mayor para los hogares, comercios e industrias,
24:08que ya han enfrentado tres ajustes consecutivos en lo que va del 2026.
24:18Bueno, vamos a iniciar ya con las estadísticas y el resultado del sector asegurado hondureño en el 2025.
24:27Lely, antes de iniciar, explíquele técnicamente a nuestros televidentes la palabra prima, primas,
24:35porque la gente no entiende, dice, la hija de mi tío.
24:38No, y también lo asocian con la prima que se paga para comprar un carro, ¿verdad?
24:45La prima es el monto anual que el asegurado debe pagar para tener la promesa de la aseguradora
24:54de que va a hacer frente a los riesgos a lo que se compromete, ¿verdad?
24:59Yo, por ejemplo, voy a asegurar mi carro y la prima puede ser un porcentaje del valor de mi vehículo
25:05a cambio del cual, pues, tengo esta promesa de la aseguradora de que me va a pagar en caso de
25:10un accidente,
25:11de un robo, de una pérdida total por colisión, etc.
25:14Entonces, es un monto anual que se puede fraccionar en pagos mensuales o en pagos trimestrales
25:20según la negociación del asegurado y con eso, pues, ya tiene esa promesa garantizada
25:26y esa indemnización garantizada con el contrato.
25:28Antes de entrar a los datos, explíquenle al público por qué anualmente las primas pueden crecer.
25:35Es decir, cómo el comportamiento de las primas y los siniestros, que también influye,
25:42tiene una relación cuando al año siguiente usted dice, no, mire, su póliza va a crecer
25:47por un comportamiento individual y por un comportamiento de una masa colectiva
25:51que hubo sobre ese rubro, ya sea salud, incendio, automóviles.
25:56Hablábamos hace un rato, José Luis, que es del principio de mutualidad del contrato.
26:00O sea, lo que nosotros recogemos entre todos en primas o en montos anuales de pago,
26:05lo utilizamos para el pago de reclamos.
26:09Esta incidencia de reclamos, ese monto de reclamos que vemos en el gráfico,
26:13por ejemplo, que son más de 8 mil millones de lempiras los que se pagaron el año pasado
26:16a nivel de sector, este nivel puede ir creciendo por diferentes factores.
26:22Por la inflación de los costos, dependiendo del ramo, ¿verdad?
26:26De los costos médicos, de los costos de reparación de vehículos,
26:30de las reparaciones o los reclamos por incendio en general, ¿verdad?
26:36O puede ser por un incremento en el número de reclamos o por un incremento en el costo promedio del
26:41reclamo.
26:41Todo eso hace que los reclamos anualmente vayan creciendo.
26:45Y hay un principio importante y regulado, ¿verdad?
26:48Que establece que las primas deben ser suficientes para cubrir todos los costos relacionados al contrato de seguro.
26:54No solamente los reclamos, también algunos gastos administrativos.
26:57Y más importante que todo, el reaseguro, porque sin el reasegurador, pues no podemos ampliar la capacidad de atender.
27:03La retención no puede ser tan...
27:04Y la retención debe ser razonable para que la compañía pueda mantener su solidez.
27:08Con su capital y sus reservas.
27:10Y su rentabilidad, sí.
27:10Bueno, veamos las estadísticas.
27:13Ya tenemos ahí primas y siniestros.
27:15A ver.
27:15Bueno, más de 20 mil millones de lempiras en primas a nivel de sector, ¿verdad?
27:21La mayor parte, más del 80% de las primas vienen de seguros de vida y principalmente de seguro de
27:27vida colectivo,
27:28de seguro de automóvil, de seguro de incendio y de seguro de salud y hospitalización.
27:33El 80% del mercado son estos cuatro ramos.
27:35Si usted nota esto, José Luis, tiene mucho que ver también esto con el crédito, ¿verdad?
27:42Los seguros de vida tienen mucho que ver si crece el número de créditos.
27:45Estamos hablando de que más o menos tenemos un millón, cien mil de deudores, ¿verdad?
27:49A nivel nacional y sabemos que por cada deuda hay un seguro de vida, ¿verdad?
27:54Entonces, en la medida que va creciendo el crédito, puede ir creciendo el seguro.
27:57Lo que está diciendo es que si usted toma un crédito, el banco lo que le hace es, usted tiene
28:02que tomar un seguro de vida,
28:03porque en caso de que usted fallezca, ese seguro cubre la diferencia y no le deja una deuda a su
28:08familia,
28:09sino que simplemente el seguro, ahí va.
28:12Exacto.
28:13Entonces, bueno, hay una buena porción del seguro de vida que tiene que ver con esta parte.
28:18Lo mismo con los seguros de incendio y de autos, que también, como menciona José Luis,
28:22para los seguros de incendio y de automóvil, también hay un seguro que cuando una persona obtiene un crédito,
28:28se debe de adquirir para la garantía que está poniendo para ese crédito.
28:32Entonces, en el evento de que haya un accidente, un incendio, que se pierda el vehículo,
28:37pues hay un seguro que le ayuda a honrar esa deuda.
28:41Hablando de vehículos, seguro de vehículos en Honduras es alto, la verdad.
28:44¿Por qué, Leslie?
28:45Le hago la pregunta, no, porque yo ya sé cómo se calcula, pero mucha gente me dice,
28:50mire, es que pagando la cuota de la compra del carro, pero la cuota del seguro me sale a mí
28:56altísima.
28:58En promedio, el seguro de auto puede costar un 2.5%, en promedio, ¿verdad?
29:03Dependiendo del tipo del vehículo, 2.5% del valor del vehículo.
29:07En esa proporción es que va a incrementar, por ejemplo, la cuota del préstamo si lo saco financiado.
29:12Es alto por varias razones.
29:14La principal es solamente el 6% del parque vehicular total de los 3.8 millones de vehículos
29:21que están registrados a nivel nacional están asegurados.
29:25Entonces, alrededor de 220 mil vehículos asegurados.
29:28Esto quiere decir que esa prima para el seguro de automóvil se reduce a solo ese 6%.
29:32Entonces, somos menos las personas que aportamos a ese primaje y eso hace que haya una necesidad de equilibrio.
29:40Entonces, hagamos una ejecución lógica.
29:43Si los seguros fueran obligatorios, ¿la prima podría bajar a 1.5?
29:47Habría que hacer los análisis, pero mientras más asegurados tenemos, pues más oportunidad tenemos de que tengamos precios competitivos.
29:53Yo no le pregunto porque la expectativa es interesante.
29:56Yo siempre he creído en los seguros obligatorios.
29:58Hicimos muchos estudios, trajimos expertos de Colombia, de México, analizar y sobre todo el seguro de automóviles en lo que
30:07es el transporte colectivo,
30:08que es el que más realmente impacta en los siniestros.
30:12Es que el seguro obligatorio tiene que ser universal. Es decir, no podemos excluir ciertos tipos de vehículos.
30:17Si hablamos de un seguro obligatorio debe ser todo el parque porque no tiene presentación social que yo le diga
30:22a una víctima
30:24que porque la persona que lo atropelló era un motociclista no le voy a dar una cobertura, ¿verdad?
30:30Entonces, cuando hablamos de seguros obligatorios debe ser universal la obligación.
30:33La siniestralidad de motos aquí es preocupante.
30:36Y sin embargo, menos del 1% de las motocicletas están aseguradas.
30:41¿Y había alguna intención de entrarle a un seguro obligatorio de motos?
30:45Usted sabe que el sector siempre está dispuesto y anuente.
30:48Hemos hecho algunos análisis y tenemos bastantes avances que podemos poner a disposición de los tomadores de decisiones
30:55para que pueda el seguro ser una de las soluciones.
30:59Porque el tema de siniestralidad vial, pues la solución no es el seguro, pero es una forma de atacar el
31:04problema de la siniestralidad vial,
31:06sobre todo desde el punto de vista de la salud, que es lo que el sistema de salud hemos escuchado
31:11en varios medios
31:12que está muy impactado por la siniestralidad vial.
31:15Entonces, el seguro viene a oxigenar el sistema de salud porque hay pagos de reclamos,
31:20hay inyección de recursos a través del seguro que ayuda a contener el gasto público, ¿verdad?
31:26A causa de los accidentes.
31:27Bueno, entonces el mensaje para el ministro de Salud, entre otras palabras, el presidente de la República.
31:31El mensaje para todos los tomadores de decisión del país es que sigamos considerando.
31:36Hemos escuchado a varias personas que han estado expresando su conciencia sobre la importancia del seguro,
31:42pues el sector es anuente y está trabajando en ello.
31:45¿Voluntariamente el dueño de una moto puede tomar un seguro?
31:47Claro que sí. Los motociclistas, cualquier dueño de un vehículo puede acercarse y considerar adquirir un seguro, claro que sí.
31:55Claro, los seguros privados que existen en el mercado tienen coberturas muy amplias,
32:00tienen ciertas exclusiones, ¿verdad? Y tienen ciertas condiciones,
32:03pero esa es una diferencia importante de los seguros obligatorios.
32:06José Luis, que en los países donde existen seguros obligatorios,
32:09las coberturas son más benevolentes por lo mismo, porque la masa asegurada,
32:14la masa de asegurados es mucho más grande y permite tener coberturas más benevolentes.
32:19Entonces yo diría que sería interesante que esas empresas que tienen comercialización,
32:25entrega de productos y demás a través de una cuadrilla de motos y demás,
32:31pues que los asegure por lo menos, porque el impacto que tiene,
32:35porque mire, el seguro social y el catarino y el hospital escuela no aguantan.
32:40Entonces yo creo que debería ser una obligación de las empresas que tienen un parque de motos
32:45para comunicación y transporte de sus productos, que les den esa cobertura,
32:50porque, es decir, más allá de la imprudencia de los que lo manejan,
32:54porque también hay mucha imprudencia, pues que exista eso,
32:57porque yo me pongo como empresario, si se me accidentó alguien y el seguro social no lo puede cubrir nada,
33:02¿qué voy a hacer? Si yo soy sensible, le voy a pagar, pero si no, papá, hay víctimas.
33:08Y usted puede ser muy sensible al principio también, José Luis,
33:11porque tiene tal vez la oportunidad de rezar sí, pero cuando hay una frecuencia muy alta,
33:16llega un punto en que no hay empresa que va a poder cubrir de manera caritativa, digamos,
33:22o directa, este tipo de accidentes.
33:24Con el seguro se puede hacer frente a esa obligación,
33:28con una pequeña prima puedo pagar un sinnúmero de accidentes.
33:31No, y ponerle al motorista que ponga una parte para que sea responsable,
33:35porque realmente a veces si usted no responsabiliza,
33:38estoy asegurado, no importa, bueno, pero si le cuesta un poquito,
33:42va a tener un poco más de interés y va a manejar con mayor precaución y demás.
33:48Usted mencionaba al inicio de la conversación que cuando compramos un seguro,
33:53pensamos que no va a pasar nada.
33:54Yo estaba escuchando a una psicóloga que dice que eso es como un efecto psicológico
34:00de tener un seguro, que porque tengo un seguro pienso que no me va a pasar nada.
34:03En tema de sinestralidad vial, también tenemos esa percepción, ¿verdad?
34:09Como estoy asegurado, no importa porque alguien va a pagar.
34:11Sin embargo, necesitamos trabajar y aportar también todos en educación vial, ¿verdad?
34:18Ser buenos conductores, respetar las señales de tránsito y asegurarse, ¿verdad?
34:23Porque si no tenemos presupuesto para una prima de un seguro,
34:27tenemos que tenerlo para enfrentar los efectos de un accidente.
34:30Bueno, yo creo que este cuadro está bien claro.
34:32Pongámoslo en completo el cuadro de producción para que lo terminemos de ver.
34:37Sí, bueno, dato importante aquí, el ramo de salud y hospitalización, José Luis,
34:44representa un 75% de sinestralidad, o sea que es un seguro altamente utilizado
34:50y altamente necesitado.
34:52Nosotros estimamos que tenemos alrededor de 485 mil asegurados en seguro médico
34:57a nivel nacional y esto es una forma de ampliar la cobertura de salud.
35:02La mayoría, por no decir todos estos asegurados, posiblemente también tienen seguridad social
35:07y el seguro de salud y hospitalización viene a ampliar esa cobertura
35:10para estos trabajadores o estas personas que voluntariamente se aseguran.
35:15Ok, entonces veo que los cuatro ramos representan el 90% de los siniestros.
35:21De los siniestros, sí.
35:21Ok.
35:22Vamos al siguiente cuadro.
35:28Veamos cómo están en esos cuatro, vida, daño, salud y autos.
35:32Aquí estamos viendo, tenemos más o menos 50 mil seguros de vida individual.
35:36Estas son decisiones individuales, ¿verdad?
35:38De personas o de familias que buscan un seguro de vida para dejarle a sus familiares
35:43al momento de faltar.
35:45Alrededor de 10 mil 500 empresas han decidido adquirir seguros de vida para sus trabajadores.
35:50Algunos de ellos lo pagan la prima al 100%, algunas son parcialmente pagadas por los trabajadores.
35:57Y tenemos más de 1.1 millones de créditos, que es lo que conversábamos hace un momento,
36:03que todos tienen un seguro de vida.
36:04En salud tenemos más o menos 29 mil asegurados individuales y más de 330 mil empleados
36:11tienen un seguro de salud y hospitalización o un seguro médico a través de estas pólizas colectivas
36:18que adquieren sus empleadores.
36:20Es decir, esta póliza colectiva para que el público entienda,
36:22ante la deficiencia del seguro social que las empresas están obligadas a aportar,
36:28pero que el aporte es mínimo, y que realmente a veces la gente dice
36:30el seguro social que no sé qué, pero es que si usted aporta poco
36:33y en base a uno o a dos salarios, cuando usted tiene una cobertura de gasto médico
36:38para usted, su cónyuge y sus hijos hasta 18 años,
36:42es decir, tampoco podemos exigirle.
36:43Que hayan existido malos manejos en el pasado del seguro social es una cosa,
36:48pero que las cuotas son bajas y que no ameritan y que la empresa no quiere tener deficiencia productiva
36:56porque la gente no llega a trabajar, pone y les pone un seguro colectivo de gastos médicos
37:01para poder cubrir esos vacíos que no pueden ser atendidos en el seguro social.
37:06Y muchas veces, a veces, ponen clínicas para evitar esto dentro de las mismas empresas.
37:12Y esas clínicas también pueden ser negociadas a través del seguro médico,
37:15que por el volumen que tienen, conviene más tener una clínica ahí.
37:19Yo creo que es algo importante reconocer el esfuerzo que hacen los empleadores
37:24por dar acceso a un seguro privado a sus empleados.
37:27Y también, pues, de ahí podemos sacar alguna información, José Luis,
37:32de las necesidades de salud, ¿verdad?, del país, como usted estaba mencionando anteriormente.
37:37Sin embargo, también tenemos que tomar en cuenta que en daños tenemos que asegurarnos también.
37:42Y cuando hablamos de seguros de daños, hablamos de seguros a la propiedad,
37:45o sea, a los edificios, a las casas, ¿verdad?
37:47Tenemos más o menos 21 mil empresas que han asegurado alrededor de 27 mil bienes,
37:53o de bienes inmuebles.
37:54Estas son decisiones de las empresas para cuidar su patrimonio, ¿verdad?
38:00Y a nivel de viviendas, tenemos alrededor de 120 mil viviendas aseguradas.
38:04Esto, si pensamos que por ahí he visto algunas estadísticas
38:08de que hay más o menos 2.5 millones de casas de habitación,
38:11entonces todavía tenemos una oportunidad grande de asegurar viviendas, ¿verdad?
38:19Especialmente en las zonas de alto riesgo,
38:20donde vemos que podemos estar muy vulnerables a temas de inundación.
38:25Honduras no es muy sensible al terremoto,
38:28pero sí bastante a inundaciones, ¿verdad?
38:30Y huracanes y tormentas tropicales.
38:32Y cuando buscamos un seguro de nuestra casa,
38:35pensamos usualmente en solo la casa,
38:37no pensamos en lo que tenemos adentro, ¿verdad?
38:39En el menaje que llamamos.
38:40También hay que considerar asegurar eso
38:42para que en el evento de una inundación se puedan resarcir esos daños.
38:46Bueno, vamos a presentación del mercado.
38:48Vamos a la siguiente gráfica porque hay bastantes gráficas
38:52que de repente no las vamos a ver todas.
38:54Vamos.
38:54Bien.
38:55En promedio,
38:56ella es la línea María que vemos en la gráfica,
38:58el promedio de la penetración del mercado se ha mantenido muy estable,
39:01alrededor de un 2% en promedio,
39:03en los últimos 10 años.
39:06Y la gráfica muestra también la variación del Producto Interno Bruto
39:10en comparación con la variación de primas.
39:12Esto pues tiene como fin mostrar
39:13que pues la actividad de comercialización de seguros
39:17tiene mucho que ver con la actividad de producción del país, ¿verdad?
39:20En la medida que tenemos un crecimiento del Producto Interno Bruto,
39:24pues hay una oportunidad mayor de adquirir un seguro.
39:30Veamos Honduras en la región.
39:36Es importante, José Luis, que nos demos cuenta,
39:39también nunca estamos solos, ¿verdad?
39:41Nos gusta compararnos a Honduras,
39:43comparar a Honduras con la región.
39:45Nosotros tenemos un promedio de penetración de mercado del 2%,
39:48bastante similar a lo que ocurre a nivel de promedio
39:51de todo el mercado centroamericano.
39:53Bueno, sin embargo, vemos a El Salvador y vemos a Panamá
39:56con mayores índices de penetración de mercado.
39:58Eso tiene que ver con la actividad productiva, ¿verdad?
40:00De estos países.
40:02Posiblemente con un poquito más de cultura de seguro.
40:06Curioso que en estos países no hay seguros obligatorios.
40:08En Costa Rica, que es el 2.29%,
40:11sí existen algunos seguros obligatorios que ayudan a eso, ¿verdad?
40:14Seguro obligatorio de riesgo profesional,
40:16seguro obligatorio de autos,
40:19que incide en esa penetración de mercado.
40:21Y, pues, si nos comparamos con Latinoamérica,
40:25el promedio de Latinoamérica de penetración es del 3%.
40:28Los países más desarrollados tienen mayores índices, ¿verdad?
40:31Estados Unidos, 10%.
40:34Brasil, Chile, Argentina, Colombia.
40:36Y ellos sí tienen seguros obligatorios que ayudan a llegar a ese porcentaje.
40:41Vamos a un mensaje comercial y regresamos.
40:43Porque tu confianza es parte de nuestra historia.
40:47Banco de Occidente, 75 años apoyando al pequeño.
40:51Y en el pequeño de hoy, hacemos el grande del mañana.
41:13Bueno, veamos el comportamiento de las primas y siniestros.
41:16Es decir, lo que me pagaron y lo que pagué.
41:19Así es.
41:20Bueno, tenemos en este gráfico, vemos lo que se confirma lo que les mencionaba hace un momento, ¿verdad?
41:26Que Honduras es un país que ha mostrado un crecimiento sostenido en primas a nivel de mercado
41:31y que por eso sigue siendo atractivo para el mercado reasegurador.
41:35Sin embargo, también ha habido una ligera tendencia de crecimiento en los reclamos.
41:39Y vemos, resaltamos en el 2020 cómo a causa de esta iota y también a causa de la pandemia
41:47pagamos más reclamos de lo que recibimos en primas.
41:50Y usted me dirá, Leslie, pero siempre recibimos más primas que lo que tenemos en reclamos,
41:55pero eso más bien es positivo para el mercado y es positivo para los asegurados.
42:00Porque en la medida en que las primas alcanzan para pagar los reclamos,
42:03se mantiene la solidez y se pueden seguir honrando las obligaciones del contrato de seguro.
42:09O sea, las promesas que hacen las aseguradoras para sus asegurados.
42:15Este crecimiento también está, confiamos nosotros que está relacionado a que los asegurados
42:20siguen confiando en sus aseguradoras y en transferirles estos riesgos.
42:25Leslie, pero dígame una cosa, mire, 2025 dice prima 20 mil millones, ¿verdad?
42:3020 mil millones, sí.
42:31Y siniestro es 8 mil.
42:338 mil 800 millones.
42:34Entonces ya el público está diciendo, hay una diferencia de 12 mil millones, esa es la utilidad.
42:38Es decir, sin ver los gastos administrativos, operativos, todo lo demás.
42:42La utilidad anda usualmente entre mil y dos mil millones de lempiras a nivel del sector.
42:46No, le pregunto porque el público es...
42:48Claro que hacen esa comparación.
42:48El público hace inmediatamente, hace eso, ¿y es?
42:5120 menos 8, quedan 12.
42:53Algo importante de estos 20...
42:54Leslie gana bien, dicen.
42:56Ojalá que sí.
42:57No, de esos 20 mil, más de la mitad, el 54% se pagan en primas a reaseguradores.
43:05O sea que realmente me quedan más o menos 10 mil millones para poder hacer frente a los gastos administrativos,
43:12a la parte que nosotros tenemos del riesgo, ¿verdad?
43:16Porque sí, nosotros le enviamos más del 50% de primas a los reaseguradores
43:21y ellos a cambio de esas primas también nos resarcen algunos reclamos.
43:24Pero entonces compartimos ahí el riesgo.
43:26Pero pues no podemos hacer ese simple cálculo de 20 mil millones.
43:30No, yo lo hago para que el público sí, porque aquí aquí hay que verlo, claro.
43:33Cualquiera lo mira de esa manera, ¿verdad?
43:34Y es importante también tener en cuenta que de ahí, por ejemplo,
43:37se pagan los gastos administrativos, se pagan los proveedores.
43:41¿Qué proveedores? Me van a decir.
43:43Bueno, tenemos clínicas de atención primaria,
43:45tenemos otros tipos de servicios de ajustes, de reclamos, de talleres, ¿verdad?
43:50Que se tienen que pagar aparte de lo que se paga en efectivo.
43:55¿Leslie?
43:56No, a mí no me pagan las aseguradoras.
44:00Veamos la primas y siniestros por ramos.
44:02Veamos el cuadro consolidado.
44:04¿Cuál es el ramo que tiene más siniestralidad?
44:09En este cuadro estamos viendo las primas.
44:12Podemos ver el crecimiento sostenido también en el seguro de vida,
44:15que es el que más ha crecido.
44:16Y le sigue en colocación el seguro de incendio.
44:20Y en tercer lugar, el seguro de salud y hospitalización.
44:24Y por último, el seguro de autos.
44:26En esta gráfica podemos ver el crecimiento sostenido por ramo,
44:29que es lo que contribuye a esos 20 mil millones de lempiras que vimos anteriormente.
44:33En el siguiente cuadro que podríamos ver, vamos a ver cuáles son los ramos que tienen mayor siniestralidad.
44:41Y ahí vemos también cómo es en incendios y líneas aliadas.
44:44En Toyota pagamos 9 mil 600 millones de lempiras en siniestros.
44:50Eso es alrededor de 400 millones de dólares.
44:52Y estamos viendo algunos informes que dicen que se estiman 9 mil millones de dólares
44:59en pérdidas a causa de Toyota en el 2020,
45:02de los cuales solo en Honduras se pagaron 400 millones, ¿verdad?
45:06O sea, más o menos el 4% de las pérdidas en total se pagaron por el sector asegurador en
45:14esa época.
45:15Veamos la siguiente que es el desempeño financiero,
45:17que eso nos va a ver resultados de lo que estamos hablando en números exactos.
45:22Es interesante que el público sepa que el seguro es un tema de una matemática especializada,
45:27donde hay mucho lo que es la parte actuarial.
45:32El actuario es un especialista en finanzas, en números,
45:35que hace todos esos tipos de análisis y proyecciones
45:37para poder llegar a estos resultados y estos informes.
45:41Bueno, eso que usted menciona, José Luis, es importante porque es difícil predecir el futuro, ¿verdad?
45:47No podemos venir y decir con certeza que durante un año una persona va a sufrir
45:53o no va a sufrir un accidente o el monto de las pérdidas que va a sufrir.
45:58Sin embargo, los actuarios lo que toman es estas estadísticas para poder determinar
46:03y tratar de hacer modelos predictivos y estimar más o menos cuántos reclamos
46:07vamos a pagar a nivel de mercado o a nivel de una aseguradora en el año
46:12para determinar cuánto debe ser la prima mínima que se debe cobrar.
46:16En esta gráfica prácticamente vemos cómo pueden variar de manera impredecible
46:23los siniestros, que es la línea roja, ¿verdad?
46:25No tenemos forma de predecir estos siniestros, sin embargo, sí los podemos estimar
46:30y las primas sí se mantienen en variaciones bastante estables, ¿verdad?
46:35Tenemos un control sobre lo que podemos cobrar,
46:37pero no tenemos un control sobre lo que vamos a tener que pagar
46:40porque todo es en base a lo inesperado y fortuito.
46:43Bueno, vámonos a los hitos y tendencias relevantes.
46:46Vamos a ese cuadro que yo creo que es importante que es la tarea de la Cámara
46:51o de la asociación que en conjunto con las 12 compañías
46:53definen una estrategia que viene a fortalecer la penetración del seguro
46:59y una mejor administración del mismo.
47:00Vámonos, sigamos con el otro cuadro.
47:02El cuadro de hitos y tendencias relevantes.
47:04Por favor, producción.
47:07Ahí.
47:07Muy bien.
47:08Bueno, lo que estamos viendo hoy es este monitoreo que hacemos desde la Cámara, ¿verdad?
47:13El desempeño del mercado que nos ayuda a tomar decisiones,
47:16a entender cuáles son las tendencias de mercado y cuáles son las necesidades de la población
47:20en temas de seguros.
47:22Tenemos una decisión gremial de invertir en campañas de seguridad y conciencia vial.
47:29Sabemos que este es uno de los principales flagelos de nuestra población.
47:32Segundo motivo de muerte son los siniestros viales.
47:36Y pues parte de las estrategias de comunicación y de concientización de la seguridad vial
47:43es tener este tipo de campaña, ¿verdad?
47:46Desde la Cámara colaboramos con capacitaciones a diferentes grupos,
47:51con campañas en redes sociales.
47:54Y también muchas compañías invierten no solamente en redes sociales,
47:57sino también en otro tipo de publicidad a través de la radio y la televisión
48:00para poder mejorar la conciencia vial.
48:03Esto esperamos que pueda tener un efecto positivo,
48:05más que todo por la salud de la población, ¿verdad?
48:09Sabemos que mueren alrededor de 2.000 personas anuales
48:12a causa de accidentes de tránsito.
48:15Y pues el número de víctimas por lesiones más o menos en 5.000.
48:20Así que todos tenemos que aportar.
48:21Lili, cuéntame una cosa.
48:22¿Cómo anda la relación con los médicos?
48:24Le hago esta pregunta porque el médico, los doctores, es un sector tan importante
48:29en el seguro de gastos médicos y que realmente necesita llevarse con mucha armonía,
48:36con mucho seguimiento, porque todos sabemos que a veces, no todo el gremio,
48:41pero sí algunos médicos, lo primero que le preguntan a uno antes de sentarse en la silla
48:46en la consulta, tiene seguro.
48:48Y entonces uno lo que dice, bueno, está afinando el lápiz
48:51y ahí vamos a entrar en una situación bien compleja porque la compañía,
48:54en base a una prima, tiene algunos límites por procedimiento, esto y el otro,
49:01pero hay médicos que dicen, bueno, como no lo va a pagar él,
49:03le va a pagar la compañía, que pague la compañía, dicen.
49:06Y no saben que están creando una situación bien compleja
49:09entre el asegurado y la compañía.
49:12Bueno, es una buena pregunta, José Luis, porque usted sabe que este es un tema,
49:16el tema de salud siempre es sensible, ¿verdad?
49:19Lo hablábamos hace un momento.
49:21En los seguros médicos, efectivamente hay un monto de cobertura
49:25que se define para diferentes costos.
49:27El costo del hospital, el costo de medicamentos, de laboratorios y análisis
49:31y los costos de honorarios médicos.
49:34En Honduras no existe una regulación para establecer cuánto debe cobrar un médico, ¿verdad?
49:38Entonces no hay aranceles, no hay algo que diga hasta cuánto alguien puede cobrar.
49:43Yo dejé un modelo de arancel.
49:45No le llamemos arancel, llamémosle como una tabla de referencia de cobertura,
49:50porque realmente no quisiéramos, y no era su intención tampoco, José Luis,
49:55que se interprete como que las aseguradoras queremos decir cuánto se debe cobrar.
50:00En ese momento lo hicimos porque sí sentíamos que se estaba disparando un poco.
50:07Entonces había una necesidad de, tal vez ahora hay más conciencia de los médicos
50:11y entienden que trabajar con una compañía es beneficio,
50:14pero a precios razonables y justos de la inflación y las condiciones del país.
50:18Sí, y es que bueno, cada médico sabe cuánto pueden ser sus honorarios
50:22y las compañías de seguros para poder determinar cuánto pueden cobrar de prima
50:26necesitan tener algún control sobre lo que pueden dar de cobertura.
50:30Entonces esos valores de referencia son los que definen hasta qué monto vamos a cubrir
50:36independientemente de lo que cobre el médico.
50:38Algunos médicos cobran muy cerca de esos montos de cobertura,
50:41algunos un poquito más, y esa diferencia al final la paga el asegurado.
50:45Por eso cuando usted menciona, lo hicimos inicialmente con el fin de tener un poquito
50:50de definir la sinestralidad, es por eso, porque había que establecer
50:55hasta dónde nos ajusta la prima que estamos cobrando, ¿verdad?
50:58Claro, si yo quiero que mi póliza no tenga límite, entonces tengo que ser consciente
51:03que mi prima puede ser más alta porque no voy a tener límites en esas coberturas.
51:07Y aparte de eso, las compañías de seguro tienen red de proveedores,
51:11tanto de hospitales, de médicos, de farmacias, donde realmente tienen
51:15esos precios accesibles y de acuerdo al mercado, porque le va a generar volumen,
51:20le va a dar un pronto pago, entonces ahí gana todo el mundo,
51:24gana el asegurado, gana el proveedor y la compañía de seguros.
51:28Así es. Bueno, en esa relación de pago en seguro médico,
51:33eso es algo importante que tener en cuenta, ¿verdad? Siempre hay opciones.
51:37Yo puedo ir y tener una necesidad de un procedimiento, ojalá que sea algo electivo
51:41o algo que puede esperar, ¿verdad? Y a través de los procesos de precertificación,
51:46yo puedo conocer hasta dónde me va a cubrir la póliza y yo tomar una decisión,
51:51si yo puedo asumir la diferencia o si busco otro proveedor que me cobre algo similar
51:56a lo que me va a cubrir la póliza.
51:58Igual pasa con automóviles, igual pasa con los talleres.
52:01La compañía de seguros tiene una red de talleres que ya tienen algunos precios fijados
52:06y todo lo demás. Hay clientes que dicen, no, yo quiero que vaya a la distribuidora.
52:10Ajá.
52:11Y la distribuidora es más caro.
52:13Y a veces hay un taller que le puede dar el mismo servicio, con el mismo...
52:16Ahí hay un tipo de situación que es interesante y las compañías tratan de armonizar,
52:23porque si no crean un problema, asegurados que no, que yo quiero esto.
52:27Hay talleres que a veces se les va la mano porque cuentan.
52:31Entonces, es un tema de volumen y que genera, yo creo que en un buen arreglo,
52:36genera un beneficio para las tres partes.
52:38Sí, porque al final, si la compañía de seguros es responsable con el manejo de sus contratos,
52:44eso se traduce en una prima razonable para el asegurado, ¿verdad?
52:48Si nosotros queremos dar una cobertura amplia, pues la prima debe ser adecuada.
52:52Pero en la medida que nosotros cuidamos la colectividad, pues cuidamos la sinestralidad
52:56y eso se traduce en un mejor precio para el asegurado.
53:01Bueno, yo creo que estamos claros en el tema del sector, en su comportamiento en el 2025,
53:08pues veo datos interesantes.
53:11Ahora, sí yo creería, yo creía que había una mayor penetración.
53:17Desde que yo dejé el sector para acá, pensé que había una mayor penetración,
53:21pero ha crecido, no lo sustantivo, pero el tema es que los seguros crecen
53:25casi al mismo nivel de cómo va la economía del país.
53:28Es decir, está estrechamente relacionado.
53:30Entonces, en la medida que el país tenga mayor inversión, mayor desarrollo,
53:35mayor demanda de trabajadores, mayor demanda de construcción,
53:38pues el sector va a crecer.
53:40Entonces, todo eso va amarrado.
53:42Por eso nosotros vemos en Costa Rica, en Guatemala, que es el mercado más grande y todo,
53:45vemos que anda en 2.3, 2.8.
53:48Entonces, ese es un tema que el público tiene que entenderlo.
53:53Así es.
53:54Bueno, algo importante ahí también es que en la medida que también podemos ampliar
53:59la oportunidad de llegar a nuevos lugares,
54:01podemos tener mejor oportunidad de ampliar esa penetración.
54:06Entonces, nosotros empezamos a medir hace algunos años también cómo va creciendo
54:10el número de asegurados, porque ver las primas es solo ver cuánto ingreso ha habido
54:14para pagar reclamos, pero es interesante ver que tenemos alrededor de 330 mil asegurados
54:20en seguro médico, por ejemplo, y cómo eso puede ir creciendo año con año,
54:25si hay un mayor número de asegurados o no, si son más personas las que estamos protegiendo o no.
54:32Igual en automóvil.
54:34En automóvil, yo le mencioné 220 mil carros asegurados, pero hace 5 o 6 años eran 160 mil.
54:42O sea, ha ido creciendo el parque asegurado, pero también el parque vehicular registrado
54:46ha crecido exponencialmente, ¿verdad?
54:48En el 2016 era menos de la mitad, hace 10 años, que lo que es hoy, ¿verdad?
54:55El parque vehicular.
54:56Bueno, Lely, aparte de traernos estadísticas, nos trae una invitación a Congreso de Seguridad
55:02de Centroamérica, que es un congreso que se realiza cada 5 años, va rotando en cada país
55:07de Centroamérica.
55:09A mí me tocó en el 98 para el MIS, que a mí se me fue la mano, me dijeron
55:15los aseguradores.
55:16Con la experiencia.
55:18Usted quería traer un modelo de un huracán para que nosotros analicen.
55:21Se le fue la mano y el MIS nos llevó todo.
55:23Aprobar los contratos de Reseguro.
55:25No, por vida que sirvió.
55:27La Reseguradora pagó rápido porque presenció al SINESC.
55:30Claro, vio que fue súbito todo el daño.
55:33Fue todo eso evidente.
55:34Entonces, tenemos un video que lo vamos a correr rápidamente para que el público conozca
55:39que Honduras es sede de ese Congreso de Aseguradores en el mes de septiembre en San Pedro Sula.
55:44Así es, muchas gracias.
55:48Centroamérica se prepara para un encuentro que une al sector asegurador de toda la región.
55:56Honduras conecta la industria.
56:01Honduras conecta la historia.
56:15En un espacio para intercambiar conocimiento, innovación y alianzas.
56:23Próximo destino, Honduras.
56:27TRIQUÉSIMO CONGRESO DE ASEGURADORES DE CENTROAMÉRICA, PANAMÁ Y EL CARIBE
56:38Bueno, Lely, fue un placer tenerla.
56:40Igualmente.
56:40Es un tema que yo desconozco y aprendí bastante, ¿verdad?
56:44Estoy segura.
56:47Bueno, ha sido interesante.
56:49Yo creo que el público entendió bastante lo que ha sido un seguro, cuál ha sido el comportamiento
56:52y sobre todo, ¿cuál es el papel que usted debe desempeñar?
56:56Adquiere una pólis de seguro, ya sea para su vida, su salud, su automóvil, su vivienda,
57:01pero lea la pólis, usted, la seguridad, demanda del intermediario, demanda del ejecutivo
57:07de la compañía que le explique todo.
57:09Es un gran producto, realmente vale la pena estar asegurado y sobre todo que creo que
57:16el mercado seguro hondureño ha sido fuerte, estable, robusto, muy bien calificado internacionalmente,
57:21con buenas reseguradoras, así que una buena supervisión de la Comisión de Banco y Seguros,
57:26así que adelante.
57:27La intención es que usted no quede en esa incertidumbre y que esos riesgos, pues,
57:33usted los tenga sin tener quien se los restituya.
57:37Lely, buenas noches.
57:38Muchas gracias.
57:39Muchas gracias.
57:39Buenas noches, José Luis.
57:40A la orden.
57:41Gracias.
58:00El dato por José Luis Moncada.
58:11Gracias.
58:12Gracias.
58:14Gracias.
58:15Gracias.
58:16Gracias.
58:16Gracias.
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