00:00Invitado, Salvador Ortega, el ingeniero está con nosotros, que nos va a ayudar a diferenciar este tipo de deudas que
00:07uno va teniendo.
00:08¿Qué tal? ¿Cómo está? Buenos días.
00:09¿Qué tal? Muy buenos días.
00:10Bueno, el tema que voy a exponer es deuda mala contra lo que es la deuda buena.
00:14Ya.
00:14Teniendo en cuenta el contexto en el que estamos, es imprescindible que el día de hoy no tengamos un costo
00:20del dinero muy caro, ¿no?
00:22No empecemos a gastar en cosas que al final no van a rendir.
00:25Para eso diferenciamos, ¿no? ¿Cuándo nos prestamos y cuándo ese préstamo es bueno?
00:30Si ese préstamo se dedica a lo que es una vivienda propia, a mercadería, a generar más rentabilidad, a que
00:36la forma incluso en la educación, esa deuda se considera buena.
00:40Pero cuando nos prestamos para, por ejemplo, un celular, un televisor a cuotas, tenemos una tarjeta o nos prestamos para
00:49pagar otra deuda y decimos que es una deuda mala.
00:52Bueno, estamos hablando de las deudas buenas en este caso, ¿no?
00:55¿Cuándo se, cómo podría diferenciar a una persona justamente?
00:59Usted decía, por ejemplo, el tema de la vivienda, el tema de algún electrodoméstico.
01:04¿Cuándo es el momento adecuado para poder hacer una buena inversión?
01:07El momento adecuado para hacer una buena inversión, de hecho, es en cualquier momento, ¿no?
01:12La idea es que siempre busquemos la deuda para aumentar el capital.
01:16Incluso a eso nosotros le llamamos apalancamiento dentro del ámbito financiero.
01:21Apalancarnos para generar más rentabilidad.
01:23¿Cómo nos damos cuenta cuando una deuda es mala?
01:26Si es que al final, por ejemplo, hemos comprado un celular, al final de pagarlo después de un año, dos
01:31años,
01:32vemos cuánto ha disminuido ese celular y decimos, ¿no?
01:36Que ha sido una deuda mala porque las cosas, los activos tienden a depreciarse, a perder valor en el tiempo.
01:42Bueno, hablemos también de los intereses, que esto es muy importante, ¿no?
01:45Intereses bajos para que se pueda convertir en una deuda buena, ¿no?
01:49De hecho, en la siguiente imagen está una tabla de intereses.
01:53Podemos identificar cuándo los intereses son bajos y cuándo son altos.
01:59De hecho, decimos, ¿no?
02:01Cuando es un crédito, por ejemplo, de consumo, cuando es un crédito de...
02:05O bueno, cuando nos prestamos de un tercero, ahí la tasa de interés es demasiado alta.
02:11Entonces, ahí tenemos que tener en cuenta o hacer algo para disminuir ese interés.
02:16Buenísimo. A ver, vamos al otro lado.
02:18En este caso, las deudas malas.
02:21¿Qué significa esto?
02:22¿Cuáles son esas deudas que una persona no debería realizar?
02:25La deuda mala es, como dice ahí, ¿no?
02:27Comprar algo que pierde valor mientras nosotros seguimos pagando.
02:30Esa es la definición de una deuda mala.
02:32Mientras seguimos pagando algo, con el tiempo está perdiendo su valor.
02:37Bueno, y en eso podríamos encontrar algunos electrodomésticos.
02:40¿Qué es lo más normal que una persona puede comprar con una deuda mala?
02:45Usualmente, según los estudios, lo que más se destina en deudas malas es celulares a crédito,
02:53televisores a crédito o incluso un vehículo nuevo a crédito.
02:57Sabemos que puede ser en cierto momento necesario, pero en este contexto, nuevamente, os repito, es muy importante el contexto.
03:05Es importante saber cuándo es una necesidad y cuándo es un lujo.
03:09Exacto. ¿Una tarjeta de crédito dónde entra? ¿Entra una deuda mala o una deuda buena?
03:14Si es que sabemos manejar una tarjeta de crédito, podría entrar en el lado bueno.
03:19Bueno, pero usualmente hay varias condiciones que tiene la tarjeta de crédito que hay que saber qué estamos firmando antes
03:27de firmar.
03:27Acá teníamos las tasas de interés.
03:30Vivienda de interés social 5.5, un crédito productivo teniendo en cuenta que es algo que genera rentabilidad de 6
03:36al 11.
03:37Un consumo bancario.
03:39Esa es una deuda que podríamos decir que es mala porque el mismo banco nos dice, tú no estás usando
03:43dinero para producir algo.
03:45Bueno, justamente esto es el tema de los intereses, ¿no? Los intereses que en algún caso puede ser bueno, pero
03:51en otros pueden ser malos, ¿no?
03:52Pueden ser malos, exactamente.
03:54Justamente ahí vamos viendo. ¿Qué consejos le puede dar a las personas, a la gente, justamente para saber diferenciar entre
04:02lo bueno y lo malo y los momentos también?
04:05Ya, bueno, los consejos que les podría dar es que antes de firmar, antes de adquirir una deuda, se dan
04:12tres preguntas.
04:13Uno, lo que compro vale más o menos dentro de un año.
04:16Sé que lo voy a pagar cada mes, sé que la cuota la voy a tener que cumplir cada mes.
04:20Entonces, preguntemos, lo que estoy comprando el día de hoy va a valer más o menos dentro de un año.
04:25Segundo, todas mis cuotas caben dentro del 30% de mis ingresos.
04:29Si yo tengo un crédito de vivienda, uno de, por ejemplo, vehículo, y quiero uno para viajar, entonces veamos.
04:36Si supera más del 30%, ahí ya decimos que esa deuda es mala.
04:39Y finalmente, ¿será que puedo decir en voz alta el total del costo que voy a pagar?
04:45Porque muchas veces decimos, tengo deuda de esto, esto, esto, pero ¿cuánto por ciento pagamos al final?
04:49Muchas personas no saben.
04:51Más de la mitad de las personas no saben cuánta tasa de interés están pagando, cuánta tres están pagando,
04:57o cuánto de porcentaje del seguro están pagando, que son pequeñas cositas que van aumentando lo que es el valor
05:03de la deuda.
05:04Claro. Por ejemplo, algo muy cotidiano que se realiza en nuestro país, jugar un pasanaco, ¿sería una deuda buena?
05:10El pasanaco es buena si es que te toca en las primeras instancias, porque al final estás perdiendo la costa
05:17y oportunidad de haber puesto ese dinero al inicio y que genera intereses.
05:22Diríamos que el pasanaco técnicamente es bueno si es que te toca durante los primeros cuatro cupos.
05:28Después no.
05:29Después no.
05:29Bueno, ¿algunos otros consejos más que nos hemos olvidado?
05:33Que no adquiremos deuda para pagar más deuda, porque eso es lo peor que podemos hacer y a eso le
05:38decimos el efecto bola de nieve.
05:40Va creciendo.
05:41Poco a poco. Bueno, muchas gracias, ingeniero, por estar con nosotros, Salvador Ortiga, que ya hemos podido hablar y conocer
05:47un poco acerca de las deudas buenas y las deudas malas.
05:50En esta temporada, donde la economía, por supuesto, está un poco preocupante para todos los dolieros.
05:56Muchas gracias. Continuamos con más, acá en la mañana.
05:59Gracias.
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