Arnaquer par une banque virtuelle qui n'existe que dans un jeu vidéo ? Pour de nombreux joueurs de Second Life, la réalité a vite dépassé la fiction, et ils se sont retrouvés piégés par Ginkgo Financial, la banque virtuelle la plus dangereuse jamais créée.
Second Life, lancé en 2003, n'était pas un MMO classique. Il offrait un monde virtuel persistant où les joueurs créaient le contenu, des bâtiments aux commerces. Fonctionnant davantage comme une plateforme précurseur de Roblox ou Fortnite, son économie basée sur le Linden Dollar, échangeable contre des devises réelles, a attiré des millions d'utilisateurs et généré une économie florissante.
L'économie virtuelle de Second Life, avec sa monnaie réelle convertible, a rapidement attiré les entreprises et les investisseurs. Des boutiques virtuelles, des services de design et des animations d'événements ont vu le jour, certains joueurs générant des milliers de dollars par mois. Ce véritable écosystème financier a dépassé le million de dollars de transactions quotidiennes entre 2005 et 2007.
Cependant, l'absence de régulation juridique a créé un terrain fertile pour les dérives. Des casinos virtuels ont fait leur apparition, ainsi que des structures ressemblant à des banques, offrant des dépôts, des intérêts et des investissements sans aucun contrôle. C'est dans ce contexte que Ginkgo Financial a émergé.
Fondée en décembre 2004 par l'avatar Nicolas Porto Carrero, Ginkgo Financial promettait un rendement quotidien de 0,19% grâce à l'intérêt composé. Cette offre alléchante a rapidement attiré énormément de joueurs, doublant potentiellement leur argent en un an. Les dépôts affluaient, et la banque semblait prospérer.
Mais en mai 2005, les premiers signes avant-coureurs sont apparus : le taux d'intérêt a commencé à baisser, passant de 0,19% à environ 0,1% par jour. Bien que le gain quotidien continuait, cette baisse était le premier indice que quelque chose n'allait pas. Les conditions d'utilisation de Ginkgo, noyées dans les détails techniques, mentionnaient discrètement que les retraits n'étaient pas garantis.
#SecondLife #GinkgoFinancial #JeuxVideo #ArnaqueVirtuelle
Second Life, lancé en 2003, n'était pas un MMO classique. Il offrait un monde virtuel persistant où les joueurs créaient le contenu, des bâtiments aux commerces. Fonctionnant davantage comme une plateforme précurseur de Roblox ou Fortnite, son économie basée sur le Linden Dollar, échangeable contre des devises réelles, a attiré des millions d'utilisateurs et généré une économie florissante.
L'économie virtuelle de Second Life, avec sa monnaie réelle convertible, a rapidement attiré les entreprises et les investisseurs. Des boutiques virtuelles, des services de design et des animations d'événements ont vu le jour, certains joueurs générant des milliers de dollars par mois. Ce véritable écosystème financier a dépassé le million de dollars de transactions quotidiennes entre 2005 et 2007.
Cependant, l'absence de régulation juridique a créé un terrain fertile pour les dérives. Des casinos virtuels ont fait leur apparition, ainsi que des structures ressemblant à des banques, offrant des dépôts, des intérêts et des investissements sans aucun contrôle. C'est dans ce contexte que Ginkgo Financial a émergé.
Fondée en décembre 2004 par l'avatar Nicolas Porto Carrero, Ginkgo Financial promettait un rendement quotidien de 0,19% grâce à l'intérêt composé. Cette offre alléchante a rapidement attiré énormément de joueurs, doublant potentiellement leur argent en un an. Les dépôts affluaient, et la banque semblait prospérer.
Mais en mai 2005, les premiers signes avant-coureurs sont apparus : le taux d'intérêt a commencé à baisser, passant de 0,19% à environ 0,1% par jour. Bien que le gain quotidien continuait, cette baisse était le premier indice que quelque chose n'allait pas. Les conditions d'utilisation de Ginkgo, noyées dans les détails techniques, mentionnaient discrètement que les retraits n'étaient pas garantis.
#SecondLife #GinkgoFinancial #JeuxVideo #ArnaqueVirtuelle
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00:00A ton avis, qu'est-ce qui est pire ?
00:01Se faire arnaquer par une vraie banque ou par une banque qui n'existe que dans un jeu vidéo ?
00:06Des joueurs, eux, ont déjà eu la réponse.
00:08Et le pire, c'est qu'ils étaient persuadés d'être en sécurité.
00:12Parce que c'était virtuel, parce que c'était juste un jeu,
00:15parce que dans leur tête ça ne comptait pas vraiment.
00:16Mais l'information qui leur a échappé, c'est que derrière ce monde virtuel,
00:19un système bien réel était en train de les aspirer.
00:22Et quand les premières fissures ont commencé à paraître,
00:24pour beaucoup, il était déjà trop tard.
00:26Cette histoire, c'est celle de Second Life,
00:28et de la banque virtuelle la plus dangereuse jamais créée, Ginkgo Financial.
00:34Vous connaissez peut-être tous Second Life pour ses dérapages complètement fous.
00:37Par exemple, des casinos qui brassaient des millions de dollars,
00:40une meuf qui est devenue millionnaire en vendant des terrains virtuels,
00:42ou pire, des sectes qui recrutaient tranquillement des fidèles.
00:45J'ai rencontré Scaler Good, c'est lui qui a créé tout cet espace.
00:48Une église particulière, qui apparemment appartiendrait aux Mormons,
00:52et qui s'appelle l'église de Jésus-Christ des Saints des Derniers Jours.
00:55Mais en 2003, quand Linden Lab le lance, c'est bien plus qu'un MMO classique de l'époque.
01:00Il ne propose ni scénario central, ni progression linéaire, ni objectif final clair.
01:04L'idée est différente, offrir un monde virtuel persistant dans lequel les joueurs créent eux-mêmes le contenu.
01:09On peut y construire des bâtiments, ouvrir des commerces,
01:12programmer des objets interactifs, acheter des terrains, bref, tu vis une seconde vie quoi.
01:19En réalité, Second Life fonctionne davantage comme une plateforme que comme un jeu traditionnel.
01:23C'est le précurseur des géants d'aujourd'hui, comme Roblox ou Fortnite,
01:26où les joueurs créent leur propre monde.
01:28Mais ce qui le rend vraiment unique, c'est son économie.
01:30La monnaie interne, le Linden Dollar, n'est pas qu'un simple jeton virtuel
01:34destiné à rester bloqué dans l'écosystème du jeu.
01:36Elle peut être échangée contre des devises réelles via la plateforme officielle Lindex,
01:40avec un taux qui fluctue selon l'offre et la demande.
01:43A l'époque, un dollar américain s'échange contre environ 265 à 270 Linden Dollar,
01:48ce qui représente dans le jeu entre 30 minutes à 2 heures de travail classique.
01:52Concrètement, cela signifie qu'un joueur peut gagner de la monnaie dans Second Life,
01:55puis le convertir en argent réel.
01:58A partir de là, tout change.
01:59Des utilisateurs commencent à créer de véritables activités économiques,
02:02boutiques de vêtements virtuels, services de design, animations d'événements.
02:06Certains parviennent à générer des revenus significatifs,
02:08parfois plusieurs milliers de dollars par mois.
02:10Entre 2005 et 2007, la plateforme connaît une croissance spectaculaire.
02:14Des millions d'avatars sont créés,
02:15des centaines de milliers d'utilisateurs deviennent actifs,
02:18et l'économie interne dépasse le million de dollars de transactions quotidiennes.
02:21Ce n'est plus simplement un espace de jeu,
02:23c'est un écosystème financier à part entière.
02:25Et comme souvent,
02:26lorsqu'un système économique se développe plus vite que son cadre légal,
02:29certaines zones deviennent floues.
02:30Des casinos apparaissent,
02:31qui proposent des machines à sous,
02:33poker ou paris sportifs,
02:34des joueurs lancent des structures qui ressemblent à des banques,
02:36On peut y déposer ses Linden Dollars,
02:38recevoir des intérêts,
02:39parfois même acheter des parts dans des projets virtuels.
02:41Le tout sans régulation bancaire officielle,
02:43sans audit externe et sans véritable contrôle.
02:45Un terrain fertile pour l'innovation,
02:47mais aussi pour les dérives.
02:48C'est dans ce contexte que va émerger l'une des institutions les plus controversées de Second Life,
02:53Ginkgo Financial.
02:55Elle apparaît en décembre 2004,
02:57fondée par un avatar nommé Nicolas Porto Carrero.
03:00Son fonctionnement est simple,
03:01les distributeurs automatiques sont placés sur la carte,
03:03qui permettent aux joueurs à tout moment de retirer de l'argent ou de la transférer vers un autre avatar.
03:07Ce système n'est pas unique,
03:08d'autres banques virtuelles de Second Life fonctionnent exactement de la même manière.
03:11Mais ce qui fait vraiment la différence avec Ginkgo Financial,
03:14ce qui attire massivement les joueurs,
03:16c'est le rendement.
03:16Ginkgo promet 0,19% d'intérêt par jour.
03:19Dit comme ça, ça n'a pas l'air fou,
03:20sauf que cet intérêt est composé tous les jours.
03:23L'intérêt composé, en réalité c'est assez simple.
03:25Tu déposes une somme, disons 100$,
03:27le lendemain la banque te verse des intérêts,
03:29donc ton solde augmente un peu.
03:31Jusque là, rien d'extraordinaire.
03:32Sauf que le jour suivant,
03:33les intérêts ne sont plus calculés sur les 100$ de départ,
03:35mais sur le nouveau total,
03:37celui qui inclut déjà les intérêts de la veille.
03:39Et le lendemain encore, puis le suivant, le principe se répète.
03:42Petit à petit, les intérêts commencent à générer leurs propres intérêts.
03:45Au début, c'est presque insignifiant,
03:46mais avec le temps, la croissance s'accélère,
03:48la courbe se met à monter de plus en plus vite.
03:50Et sur un an, ça représente quasiment 100%.
03:53Autrement dit, tu doubles ton argent.
03:55Et au début, ça fonctionne.
03:57Car les intérêts tombent, les soldes augmentent et les retraits passent sans problème.
04:00Résultat, le bouche à oreille explose.
04:02De plus en plus de joueurs déposent,
04:03de plus en plus d'argent entre,
04:05et très vite, Ginkgo Financial commence à grossir.
04:07En mai 2005, Ginkgo annonce avoir déjà atteint
04:092 millions de Linden dollars de dépôt.
04:11Mais quelques mois plus tard, un détail commence à changer.
04:14Le taux d'intérêt baisse.
04:16On parlait de 0,19% d'intérêt par jour,
04:18puis 0,145%,
04:20puis encore un peu moins, autour des 0,1%,
04:22soit 1,4 fois par an.
04:24Sur le papier, ça reste complètement fou,
04:25mais comme de l'argent tombe tous les jours,
04:27personne ne se plaint.
04:28Pourtant, ce taux qui baisse petit à petit,
04:30c'est le premier signal que quelque chose cloche.
04:32C'est là que la première vraie fissure apparaît.
04:34Quand tu déposes de l'argent dans Ginkgo,
04:36tu reçois automatiquement une petite note-card.
04:38Un texte technique, noyé dans le décor,
04:40comme les conditions d'utilisation que vous acceptez sans réfléchir.
04:43Dedans, une phrase très simple.
04:45Ginkgo ne garantit pas les retraits immédiats,
04:47les dépôts sont soumis à certaines conditions.
04:49Dans Second Life, tout passe par des pop-up et des disclaimers.
04:51Alors un avertissement de plus, ça ne choque personne.
04:54Sauf que cette petite phrase, c'est encore une fissure de plus.
04:56Ginkgo ne promet déjà pas des retraits instantanés,
04:58et en plus, son fondateur Nicolas Porto Carrero
05:00refuse totalement de montrer ce qu'il fait avec l'argent.
05:03Quand une journaliste lui demande
05:04« Les annonces sont généralement assez vagues.
05:06Avez-vous un plan pour couvrir les dépôts ? »
05:08« Le fonctionnement de Ginkgo va connaître des changements très importants. »
05:11« Pouvez-vous donner quelques informations aux gens ?
05:13Ils s'inquiètent pour leur argent. »
05:15Il répond « Jamais. »
05:17Dit comme ça, c'est dingue.
05:18Dans un contexte réel, ça déclencherait une panique immédiate.
05:20Mais ici, beaucoup prennent ça pour du roleplay.
05:22Un personnage mystérieux, un banquier d'en on ne sait rien,
05:24ça fait presque partie du décor.
05:26Pendant ce temps, les chiffres, eux, deviennent gigantesques.
05:28Début 2007, Ginkgo revendique plus de 114 millions de Linden dollars de dépôts.
05:32Des centaines de milliers de dollars bien réels.
05:34Quelques mois plus tard, la banque admet de voir près de 200 millions de Linden dollars à ses clients.
05:38Soit environ 700 000 à 750 000 dollars.
05:40Mais à ce moment-là, il n'y a toujours pas de titre scandale dans la presse.
05:43Pas de bannissement, juste une banque virtuelle qui grossit,
05:46un avertissement que personne ne lit
05:47et un patron qui refuse toute transparence.
05:49Pourtant, une question commence à germer dans la tête de quelques joueurs.
05:52Si les intérêts sont aussi élevés,
05:54d'où vient vraiment l'argent ?
06:00Effectivement, la question devient impossible à éviter.
06:02Lorsque le fondateur reconnaît que la banque doit près de 200 millions de Linden dollars,
06:06alors que quelques mois plus tôt, elle affichait environ 114 millions de dépôts,
06:08l'écart n'est plus anecdotique, il devient troublant.
06:11Ginkgo, elle, continue de faire sa pub.
06:13Les distributeurs restent visibles un peu partout dans Second Life
06:15et pour beaucoup de résidents, la banque est devenue un réflexe.
06:18Déposer son argent chez Ginkgo, c'est presque automatique.
06:20Car oui, plus une structure est importante,
06:22plus on suppose qu'elle est solide.
06:23Ça a même un nom en psychologie,
06:25l'effet de halo.
06:26L'idée, c'est que dès qu'un truc est gros, connu ou populaire,
06:28on a tendance à tout voir en positif,
06:30alors qu'en réalité, on n'a presque rien vérifié.
06:33En 2007, on estime qu'environ 18 000 résidents ayant de l'argent.
06:36Les montants sont monstrueux,
06:37et de l'extérieur, Ginkgo coche toutes les cases de la success story.
06:40Sauf que quand tu creuses un peu,
06:41tu réalises que cette croissance repose sur quelque chose de beaucoup moins solide.
06:44Pour que chacun continue de recevoir ses intérêts quotidiens,
06:47il faut que l'argent circule en permanence.
06:49Si les profits ne proviennent pas d'investissements réels et vérifiables,
06:52ils doivent forcément venir d'ailleurs.
06:53Le système ne peut fonctionner que si de nouveaux dépôts compensent les intérêts versés aux anciens.
06:57A partir de là, la croissance n'est plus simplement souhaitable,
07:00elle devient vitale.
07:01Si le flux ralentit, même légèrement,
07:04l'équilibre se brise.
07:05Imagine que tu sois l'un des déposants.
07:06Tu ouvres ton compte,
07:07tu vois ton solde monter jour après jour,
07:09tu lis vaguement sur un blog que la banque doit maintenant des centaines de millions de lindon dollars.
07:13Tu ne comprends pas trop,
07:14mais tu te dis, si ça tient depuis si longtemps,
07:16c'est que ça doit être solide.
07:17Admettre le contraire serait problématique.
07:18Parce que reconnaître que le modèle n'a peut-être aucun sens,
07:20c'est accepter que ton propre argent puisse être en danger.
07:23Alors beaucoup choisissent l'option la plus confortable.
07:25Continuez d'y croire.
07:26Sur les forums, les discussions évoluent doucement,
07:28on ne parle pas encore d'arnaque.
07:30Ce qui est fascinant, c'est la réaction des gens.
07:32Au lieu de paniquer,
07:33beaucoup défendent encore Ginkgo.
07:34Ils disent que c'est juste une mauvaise passe,
07:35que les investissements vont finir par payer,
07:37que c'est différent ici,
07:38c'est un monde virtuel.
07:39Personne n'a encore mis le mot exact sur le mécanisme,
07:41mais à ce stade,
07:42la question est déjà toute posée.
07:44Et si en réalité,
07:45l'argent des nouveaux
07:45servait juste à payer les anciens ?
07:48A ce stade,
07:49le fonctionnement commence sans doute à vous sembler familier.
07:51Ce que certains joueurs décrivent sans vraiment le nommer
07:53correspond à un mécanisme bien connu dans le monde réel.
07:56Un système dans lequel les intérêts versés aux premiers investisseurs
07:58ne proviennent pas d'activités rentables,
08:00mais simplement de l'argent apporté par les nouveaux entrants.
08:02En réalité,
08:03ce qu'on est en train de décrire,
08:04c'est exactement ce qu'on appelle
08:05un schéma de Ponzi.
08:06Le principe est simple,
08:07tant que de nouvelles personnes arrivent et déposent de l'argent,
08:09le système peut continuer à payer les anciens.
08:11Les rendements donnent l'illusion que tout fonctionne,
08:13parce que les premiers gagnent réellement de l'argent.
08:15Et ce sont eux qui font entrer les suivants.
08:16Le problème,
08:17c'est que ce modèle ne produit aucune richesse réelle.
08:19Il ne fait que redistribuer.
08:21Et il dépend d'une seule chose,
08:22une croissance permanente.
08:24Dans un monde comme Second Life,
08:25où la monnaie virtuelle peut être convertie en argent réel,
08:27ce mécanisme devient particulièrement dangereux.
08:29Parce qu'on ne parle plus seulement d'objets numériques
08:31ou de points dans un jeu.
08:32Derrière les avatars,
08:33il y a des personnes bien réelles,
08:34des étudiants,
08:35des créateurs,
08:35des résidents qui ont placé une partie de leurs économies.
08:37L'unique question n'est plus
08:38est-ce que c'est un schéma de Ponzi,
08:40mais comment tout ça va se terminer ?
08:41Parce que le jour où les nouveaux dépôts
08:42ne suffisent plus à payer les anciens,
08:44le système ne tient plus.
08:45Et ce moment
08:45va arriver plus vite que prévu.
08:47Fin juillet 2007,
08:48le monde est occupé à autre chose.
08:49Les gens vont au cinéma
08:50voir ratatouille,
08:51l'iPhone vient tout juste de sortir,
08:52Facebook commence à devenir vraiment à la mode.
08:54Et pendant que tout ça se passe,
08:55dans un coin d'internet,
08:56sur Second Life,
08:57c'est la panique totale.
08:58Ginkgo commence par suspendre
08:59tous les retraits,
09:00officiellement à cause d'un volume exceptionnel.
09:02Deux heures plus tard,
09:03les retraits reviennent,
09:03mais avec une limite ridicule.
09:05On passe d'un plafond
09:05à 300 000 Linden dollars par jour
09:07à 5 000 Linden dollars par jour.
09:09Très vite,
09:09la panique se voit dans le jeu.
09:10Des articles de l'époque
09:11décrivent des files entières d'Avatar
09:13devant les distributeurs Ginkgo
09:14qui attendent de retirer leur Linden
09:15comme dans une vricote banque.
09:16Tout le monde veut sortir en même temps.
09:18Et là,
09:18un chiffre ressort,
09:19presque oublié jusque là.
09:20Porto Carrero avait lui-même expliqué
09:22que Ginkgo gardait environ 5%
09:24de l'argent en réserve.
09:25Autrement dit,
09:2595% des dépôts ne sont pas disponibles
09:27si tout le monde vient frapper
09:29à la porte en même temps.
09:29Quand la panique commence,
09:30ces 5% partent en quelques heures.
09:32Certains blogs francophones
09:33parlent d'un vent de panique,
09:34d'autres racontent que les avatars
09:35cliquent en boucle sur les ATM,
09:36retirent 5 000 Linden dollars
09:38et très vite,
09:38beaucoup comprennent
09:39qu'ils ne reverront jamais
09:40l'intégralité de ce qu'ils ont mis.
09:41Derrière les avatars,
09:42il y a des gens
09:43avec des histoires très concrètes.
09:44Une joueuse de Chicago,
09:45par exemple,
09:45explique au Los Angeles Times
09:47qu'elle avait mis 140 dollars
09:48chez Ginkgo,
09:48attirée par plus de 40% d'intérêt
09:50avant de tout perdre.
09:51Une mère de famille britannique
09:52raconte qu'elle a vu disparaître
09:53l'équivalent de 400 dollars
09:54en même temps que des avatars
09:56défilaient avec des pancartes.
09:57Sur les forums,
09:57les commentaires s'enchaînent.
09:59Un joueur dit avoir perdu
09:5984% de sa fortune virtuelle.
10:01Un autre attend toujours
10:02ses 400 000 Linden dollars
10:03deux ans et demi après,
10:04convaincu qu'il ne reverra
10:05jamais cet argent.
10:06Plus tard,
10:07une ancienne businessman
10:08de Second Life
10:08racontera sur Reddit
10:09qu'elle a retiré environ
10:10600 000 Linden dollars
10:11pour s'acheter une vraie voiture
10:13et qu'on lui a expliqué
10:13que ce retrait avait mangé
10:14les dernières liquidités de la banque.
10:16Pendant un temps,
10:16elle est persuadée
10:17que c'est elle qui a fait couler Ginkgo.
10:18Au total,
10:19les estimations convergent.
10:20Ginkgo devait environ
10:21200 millions de Linden dollars
10:22soit autour de 700 000
10:23à 750 000 dollars
10:25à au moins 18 000 résidents
10:26de Second Life.
10:27Et derrière l'avatar
10:27Nicolas Porto Carreiro,
10:29plusieurs enquêtes
10:29pointent vers un homme
10:30qui opérait depuis le Brésil
10:31sans qu'aucun procès
10:32n'ait jamais vraiment abouti.
10:34Ginkgo n'a peut-être existé
10:35que dans un monde virtuel
10:36mais les 700 000 dollars
10:37que la banque a fait disparaître,
10:39eux,
10:39étaient bien réels.
10:40Et quand tu regardes
10:41l'histoire en entier,
10:41tout était déjà écrit sur le mur.
10:43On avait des intérêts composés
10:44impossibles à tenir sur la durée,
10:45un fonctionnement
10:46qui ressemblait de plus en plus
10:47à un schéma de Ponzi,
10:48un effet de halo
10:48qui faisait croire à tout le monde
10:49qu'une banque grosse et connue
10:50était forcément sûre
10:51et petit à petit,
10:52des fissures que tout le monde
10:53préférait ignorer.
10:54Ginkgo prouve un truc simple.
10:55Même dans un jeu,
10:56tu peux te faire piéger
10:57par les mêmes promesses
10:57et les mêmes biais
10:58qu'avec une vraie banque.
10:59Alors méfiez-vous
11:00de tout ce qui paraît
11:00trop beau ou trop généreux.
11:01Si ça a l'air gratuit ou presque,
11:03il y a de grandes chances
11:04que au fond,
11:05ce soit vous le produit.
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