00:00很多人买房的时候看地点算月供比利息
00:04每一样都研究得十分认真
00:06结果到了前贷款文件的那一天
00:09银行经理突然问一致
00:11MRTA还是MLTA
00:14不少人当场愣住
00:16这是什么来的
00:17更现实的是
00:18很多人最后根本没有认真研究
00:21就直接选了最便宜的那个
00:23但你知道吗
00:25这份保险平时不起眼
00:27可万一真的发生意外
00:29他关系到的可是剩下的房贷谁来扛
00:32以及家人还能不能够继续住在这一间房子里
00:36所以本月的加一我知
00:38我们就来搞懂MRTA和MLTA
00:42两者到底有什么分别
00:44买房的时候又该怎么选
00:58好 首先呢
00:59我们要先搞清楚一件事
01:01这里说的是房贷保险
01:03保的并不是房子本身
01:05而是那个辛辛苦苦供房的人
01:11如果贷款人不幸理事
01:12或无法继续工作
01:14保险公司就会协助偿还剩余房贷
01:17避免家人突然背上一大笔债务
01:20而在大马
01:21常见的房贷保险主要有两种
01:24分别是MRTA和MLTA
01:27两者到底有什么不同
01:30先来看MRTA
01:32所谓递解释
01:33指的是随着房贷慢慢还清
01:36保额也会一年比一年低
01:38举个例子 如果你贷款50万令吉卖房
01:42刚开始的时候
01:43MRTA的保障额可能接近50万令吉
01:47但随着贷款余额逐年减少
01:50保障额也会越来越低
01:52等到30年房贷公完
01:54保障额也会减至零
01:56因此如果投保人在公款的期间
01:59补兴理事或失去工作能力
02:01保险公司将会根据当时的保障额
02:04协助偿还剩余的房贷
02:06这样一来 家人就不用突然接手房贷
02:09也不必担心房子保不住
02:12那MLTA又是什么呢
02:14如果说MRTA是在保房子
02:17那MLTA更像是保房子也保家人
02:21它和MRTA最大的不同
02:23在于保障额不会随着时间递减
02:26而且允许投保人提名家人作为受益人
02:30换句话说 结实房贷越供越少
02:33MLTA的保障额依然维持不变
02:37假设你投保50万令吉
02:3910年后是50万令吉
02:4120年后一样还是50万令吉
02:44因此万一之恩的发生不幸
02:47保险公司除了协助偿还剩余的房贷
02:50剩下的赔偿金还可以留给家人使用
02:53除此之外 MLTA的灵活性也更加高
02:57如果日后卖掉旧房子或购买新的房产
03:00保单还可以继续引用或转移到新的房贷
03:04再来 如果投保人顺利供完房贷
03:07期间也没有发生任何的意外
03:10保单通常还会累积一定的现金价值
03:14到时候就可以从保单中领取一笔资金
03:21讲到这里很多人可能会想
03:23那还有什么好选的
03:24直接买MLTA不就好了吧
03:27先别急
03:28因为现实里还有一个很关键的考量
03:30那就是钱
03:32无论是MRTA还是MLTA
03:35保费都会受到年龄
03:37贷款金额和贷款期限影响
03:39一般来说年纪越大
03:41贷款金额越高
03:43贷款期限越长
03:44保费也会越贵
03:46但整体而言
03:47MRTA最大的优势就是便宜
03:50有些案例中
03:51保费甚至可能只有MLTA的十分之一左右
03:55而且保费还可以直接纳入房贷
03:58不用一次过掏出一笔现金
04:00对于刚买房
04:02手头比较紧的人来说
04:03确实会轻松不少
04:05不过便宜归便宜
04:07MRTA也有它的限制
04:10由于保障额会一年比一年低
04:12如果未来房贷利率上涨
04:14就可能出现
04:15房贷还没供完
04:17但保险赔偿已经不足以覆盖
04:19剩余贷款的情况
04:21至于MLTA
04:22优势在于保障更加的全面
04:25但代价也很直接
04:27那就是保费比较高
04:29不过相较于MRTA通常一次性缴付
04:32MLTA一般可以选择
04:34按月按季度
04:36半年一次
04:36或按年缴付
04:38所以说包账越全面
04:40需要付出的成本通常也越高
04:43问题从来不是哪个好
04:45而是哪个更加适合你
04:50如果你是单身
04:51没有孩子
04:52家人也不需要依赖你的收入
04:54那么MRTA其实已经十分足够
04:57因为你的重点是确保万一发生不幸时
05:00不会把房贷负担留给别人
05:03但如果你已经成家
05:05有孩子甚至是一家人的经济支柱
05:08那么MLTA或许会是更加适合的选择
05:11因为它保障的不只是那间房子
05:14还有家人未来的生活
05:19还有一个很多人不知道的冷知识
05:21那就是国家银行其实并没有规定
05:24买方一定要买MRTA还是MLTA
05:28不过为了降低贷款风险
05:30部分银行在审批房贷时
05:32还是会要求贷款者购买相关的保障
05:36这个时候你可以互比三家
05:38不一定非得要选择银行推荐的保险
05:41多比较几家保险公司
05:43或是能够找到更加符合自己需求
05:47和预算的方案
05:48说到底房贷保险不该只看哪个比较便宜
05:52MRTA和MLTA没有绝对的好坏
05:55关键还是你的预算家庭责任
05:58以及你希望获得什么样的保障
06:01好了本期的家一窝之就先到这里
06:04想看更多的买房知识
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06:08我们下期再见
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