00:00que empezamos a usar desde la pandemia hasta la parte, cada vez más que son las billeteras virtuales.
00:05Sí, y una posibilidad que yo desconocía, ¿uno se puede endeudar también con una billetera virtual, Hugo?
00:10Sí, claro. Creció muchísimo el crédito en las billeteras virtuales en los últimos años, ustedes lo decían.
00:16Además es una herramienta, es un instrumento que utilizan muchos, ¿sabes quiénes?
00:20Los trabajadores informales, quienes de alguna manera son trabajadores que están en la calle,
00:27y que no tienen la posibilidad de estar incorporados al sistema formal.
00:32Claro, que no pueden acceder al crédito de otra manera.
00:34Claro, claro. Utilizan esta herramienta que ha sido muy difundida, millones de argentinos la utilizan,
00:41muy difundida en jóvenes también, ¿eh?
00:43Hay que decirlo, los jóvenes, mis hijos, los adolescentes utilizan mucho las billeteras virtuales
00:48y acá empieza a haber un problema que es lo que les traigo como información.
00:52De 6 millones de usuarios hoy en la Argentina de billeteras virtuales, uno de cada cuatro no está pudiendo pagar
01:01las deudas.
01:03Son créditos que se obtuvieron, créditos que rondan o van entre los 300.000 y 500.000 pesos.
01:10No son cifras tan altas.
01:11Son montos bajos que están pedidos en general dentro de la billetera a 3 o 6 meses.
01:18Son créditos de montos bajos por periodos de tiempo, por plazos también cortos.
01:23Sin embargo, uno de cada cuatro usuarios de billeteras virtuales no está pudiendo pagar los créditos.
01:29¿Y cómo son los intereses?
01:31Bueno, ahí está, ahí está.
01:33Es uno de los temas.
01:34Bueno, muchas personas que tuvieron muy fácil la posibilidad de acceder a un crédito a través de la billetera virtual,
01:39recordemos que es apenas tocar un botón dentro de la aplicación.
01:43Bueno, quizás no estaban tan enterados de cuánto interés iban a pagar.
01:48Están los intereses en la TNA, la tasa anual, en torno al 120%.
01:54¿120%?
01:55No, no, pará, pará porque eso no queda ahí.
01:59¿Y?
01:59120% tenía o la tasa anual, la nominal, pero un costo financiero total de hasta 300%.
02:08Y ese es el punto.
02:09Eso es susurra.
02:09Y ese es el punto.
02:10Claro, directamente.
02:11A ver, digo...
02:12Es leonino.
02:13Es una tasa realmente muy elevada para créditos bajos y de muy corto plazo.
02:20Y obviamente hace que muchas personas se vean imposibilitadas, además, obviamente,
02:24de una caída fuerte del ingreso en los últimos meses que...
02:27Perdón.
02:28Estoy haciendo el ejemplo.
02:29Estoy haciendo el ejemplo por justamente una billetera virtual,
02:31que es la que ofrece y que es la que tiene problemas la gente, porque, claro, te lo dieron,
02:36la gente se...
02:37Apretás un botón y ahora hay que pagar los platos rotos, ¿no?
02:40Mil pesos, ¿no?
02:41Por ejemplo, de transferencia.
02:44Vos podés transferir de tu tarjeta de crédito o del mismo sistema y tenés...
02:51Con mil pesos, si lo hacés con tarjeta de crédito, tenés por mes casi un 7%.
02:58Por mes.
02:59Esto incluye el IVA.
03:01Entonces, pero eso si lo pagás en una cuota.
03:03Si lo pagás, por ejemplo, si yo pido mil a pagar en dos cuotas,
03:07voy a tener que pagar en total mil trescientos el mes que viene.
03:10Cuando vos empezás...
03:11Estamos hablando de mil pesos, ¿eh?
03:12Sí, sí, claro.
03:12Cuando vos empezás a acumular y de pronto te colgaste con la anterior porque no pudiste
03:16y ahí estás refinanciando, ahí entraste en un problema.
03:19Bueno, digo, es tal cual, duplica por varias veces la inflación mensual,
03:24es decir, las tasas están realmente muy altas.
03:26Ahora hay alguna iniciativa de algunas billeteras para bajar las tasas.
03:30Se dieron cuenta, evidentemente, que la gente no está pudiendo pagar el crédito.
03:35No, tampoco es negocio para ellos.
03:36Claro, claro.
03:36Porque si te comprecen un incobrable...
03:38¿Qué dicen las billeteras?
03:40Que en realidad están prestando este dinero con fondos propios
03:43y que no lo hacen como los bancos, que captan dinero.
03:47El negocio de un banco es captar dinero de los depositantes y prestarlo a una tasa mayor.
03:51¿Pero fondos propios son, por ejemplo, esos que vos mantenés depositados en la billetera
03:55y que te da interés también?
03:56Bueno, parte de esos fondos propios tal cual.
03:58Bueno, pero Pablo...
03:59O sea, son fondos de los...
03:59Sé lo mismo, pero no entiendo, no entiendo.
04:02Entonces, te preguntamos.
04:03¿Vos sabés que hay cada vez menos personas que dejan los fondos líquidos,
04:06sino que los ponen en fondos de inversión?
04:10De la misma billetera.
04:12Reinvierten dentro de la misma billetera y obtienen algo de rentabilidad.
04:15Entonces, es verdad, en los primeros años, porque esto es dinámico, va evolucionando.
04:19Y muy rápido.
04:20Las vintage son algo muy nuevo y la verdad es que fue evolucionando.
04:24Antes, la gente tenía el dinero líquido y obviamente eso...
04:27Para usarlo al toque.
04:28Claro.
04:29Pero las billeteras podían inicialmente utilizar ese dinero, que era casi gratuito,
04:34para prestarlo y obviamente obtener una rentabilidad muy alta.
04:37Ahora la gente lo que hace es invertirlo dentro de la propia billetera para poder generar una rentabilidad.
04:42Entonces, se achicó el negocio de las billeteras.
04:45Pero no dejemos de prestar atención, más allá del negocio dentro de la vintage,
04:49que hay un problema serio que está no solamente afectando a las billeteras,
04:54de vuelta, porque me parece que el número es realmente muy característico.
04:58Uno de cada cuatro, el 25% de los usuarios no está pudiendo pagar los créditos con más de tres
05:04meses de demora.
05:05Pero también está afectando a los bancos, Carlos.
05:07Claro.
05:08Esto está realmente afectando a las entidades bancarias.
05:11Entiendo que uno de cada diez está con deudas, ¿no?
05:14Exactamente.
05:15El último dato de enero, incluso las billeteras subieron.
05:18Estábamos en el 25%, el 27% de los usuarios de billeteras virtuales deben más de tres meses de cuotas.
05:2427.
05:25Y los bancos el 10%.
05:26Es decir, uno de cada diez deudores a un sistema de un crédito bancario lo debe, no lo puede estar
05:34pudiendo pagar.
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