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AprendizadoTranscrição
00:00Pessoal chega e fala, Dudu, como é que eu mudo de vida?
00:02Só tem duas formas, gastando menos e ganhando mais.
00:05Tem muito pobre que acha que pra você ser feliz e curtir, você tem que gastar dinheiro.
00:08Não, não tem, mano. Tem muita coisa da hora você fazer de graça.
00:14Eu sempre gostei pra caramba de ensinar, mas como eu não tinha pedagogia, o meu canal é voltado pra pobre.
00:19Então, por ser voltado pra pobre, normalmente eu falo o oposto do que um cara que fala pra rico.
00:23E aí tem gente que fica com birra de mim.
00:25Por exemplo, cartão de crédito, eu falo pra galera quebrar essa desgraça e...
00:29O cara tá falando de milha, de uma par de coisa.
00:33Como é que eu vou falar de milha e ponto pra um cara que tá com 8.500 reais de dívida no cartão de crédito e não tem a mínima educação financeira, né?
00:39Então, o foco é outro.
00:41Eu chego e falo, galera, isso aqui é pra pobre, tá?
00:43Tem vídeo lá que eu falo assim, o que é melhor você comprar?
00:45Você compra no supermercado mensal ou semanal?
00:47Pô, velho, não faz sentido nenhum eu falar isso pro Neymar.
00:49Tipo, a pessoa chega e fala, não, isso aí não faz sentido, mas você é pobre.
00:52Porque eu tô falando pra quem é pobre.
00:53Eu tenho que falar, por exemplo, pra pessoa dar uma maneirada no lazer.
00:56Não adianta, o cara tá todo lascado, ferrado nas dívidas e quer ficar indo viajar, gasta 200 pau toda semana.
01:01E aí um outro canal, talvez o cara fala, não, você tem que curtir a vida sim.
01:04Eu falo, você tem que curtir, mas com equilíbrio, se você tá todo lascado, você tem que diminuir o nível aí, né?
01:08Ser um pobre consciente, que eu falo, né?
01:10Tipo, quanto é que você ganha?
01:11Faz sentido você gastar, tipo assim, o cara gasta 300 pau na balada e ganha um salário mínimo.
01:1525% do salário dele numa balada, o que eu quero é mudar a vida de quem é pobre.
01:19Se o cara depois, se ficou rico, se quiser pode vazar e sair daqui.
01:22Só que aí entra um ponto que eu acho da hora, né?
01:24Quando você começa a estudar sobre finanças e investimentos, você se apaixona.
01:27É muito louco você estudar, porque você vê que isso muda a tua vida.
01:29E aí eu comecei a gostar.
01:30E aí eu comecei a estudar sobre renda fixa, sobre investimento.
01:33Comecei a ler livros sobre finanças, que até então eu não conhecia nada desse mundo, né?
01:37Uma das coisas que mais lasca por causa da inflação é a alimentação.
01:40É muito caro, né?
01:41A Serasa fez uma pesquisa, né, no começo do ano, que falou que pra 73, 72, 73% dos brasileiros,
01:48a alimentação é o maior gasto de todos.
01:51E o segundo é com carro.
01:52Só que a alimentação é supermercado, iFood, restaurante, tudo, aumentou muito.
01:56Porque comer é bom pra caramba, só que é caro pra caramba também, né?
01:59Aí entra alguns pontos importantes.
02:02O cara é pobre, vai fazer compra no San Marché?
02:04Você tá louco?
02:05Entende?
02:05Esse é o tipo de coisa que eu falo no meu canal.
02:07Você pode fazer o que você quiser.
02:08Você vai no Pão de Açúcar, você vai no que eu quiser.
02:09Agora eu falo pro meu canal.
02:10Agora, galera, vamos fazer compra num atacadista aí, né?
02:12Num açaí, num atacadão, num roldão, num macro, né?
02:15Tem menos variedade.
02:16Então você vai no San Marché, tem 19 tipos de queijo.
02:19Você vai no atacadão, tem dois.
02:20Mussarela e queijo prato.
02:21O que que é importante isso?
02:22Porque a pessoa pobre que não tem educação financeira, ela vai lá e pega.
02:25Ah, nossa, olha o queijo, ó, que forte.
02:27Tá em promoção aqui por 120, né?
02:29E pega.
02:29Então, mano, não faz isso.
02:31Compra mensal ou sem março, mano.
02:33Pra mim, o ponto principal desse é o seguinte.
02:35Tem uma frase lá que eu falo no meu canal que é assim.
02:36Se você não tem controle emocional e educação financeira, vai passear no parque em vez de passear no shopping.
02:43Por quê?
02:44Porque no shopping você vai ser seduzido por um monte de vitrine.
02:47Já viu aquele cara que vai lá, eu vou lá no shopping pra não fazer nada.
02:49Vou só dar uma passeadinha.
02:50Aí volta com oito sacolas pra casa.
02:52O mesmo princípio acontece no mercado.
02:54O cara chega e fala, nossa, eu vou ali no mercado que eu tenho que comprar uma mexerica.
02:57Aí ele volta com um mexerica, uma melancia, duas bolachas, três macau, uma par de coisa.
03:01Então, se a pessoa não tem esse foco de ir comprar, quanto menos vezes ela for no mercado, melhor.
03:07Porque ela não vai ficar sendo seduzida a comprar coisa que não precisa.
03:10Só que você entende o que eu falo?
03:12Esse é o tipo de coisa que vale pra quem é pobre.
03:14Se o cara é rico, tanto faz.
03:15São alguns pensamentos que fazem a gente pensar, né?
03:18Será que vale a pena eu ficar indo toda hora?
03:20Porque o cara não vai querer ir toda hora no mercado que tem que pegar o carro.
03:22Ele vai ali do lado, ó.
03:23Ah, vou a pé rapidinho aqui e compro o bagulho.
03:25Aí vai lá, compra um negócio que é bem mais caro, já pega outra coisa.
03:28Às vezes, não são as grandes despesas que ferram o pobre.
03:31É ficar gastando besteira toda hora.
03:33Tipo, o cara vai no shopping, ah, o cafezinho no Starbucks.
03:36O cara vai no cinema, opa, tá em promoção.
03:3711 reais, ó que maravilha.
03:39Lá em Osasco é 11 conto de segunda-feira.
03:41Só que aí o cara pega a pipoca e o only free.
03:43Pode ser que não mude pra quem é rico.
03:45Mas pra quem é pobre e ganha um salário mínimo, é maneirar, né?
03:48E tem muito como você fazer coisa legal.
03:51Tem muito pobre que acha que pra você ser feliz e curtir, você tem que gastar dinheiro.
03:54Não, não tem, mano.
03:55Tem muita coisa da hora você fazer de graça.
03:57Crenças limitantes, né?
03:58Mas não, o cara acha que pra ele ser feliz, ele tem que gastar 200 pau.
04:01O pessoal chega e fala, Dudu, como é que eu mudo de vida?
04:03Só tem duas formas.
04:05Gastando menos e ganhando mais, né?
04:07Então, gastar menos é o quê?
04:08Dá uma maneirada.
04:09Se já tá no limite e não tem mal o que baixar, tem que aumentar a renda.
04:12E aí entra a renda extra.
04:13Tem que fazer renda extra, né?
04:15Não adianta você pensar que o teu trabalho é suficiente pra isso.
04:1972, acho que, por cento da população tá endividada.
04:22E desses 70, 88% é por causa do cartão de crédito.
04:25Por isso que eu falo, ele pode ser bom se você sabe usar.
04:28Só que 90% das pessoas que falam, cartão de crédito é muito bom, é só saber usar.
04:32Não sabe usar, né?
04:33E tá todo lascado.
04:34E eu falo pro pessoal tomar cuidado, porque os bancos ficam...
04:38Vem cá, que a gente aumenta o teu limite.
04:39Cara, isso não é bom.
04:41Por que eu pego o pesado com cartão de crédito e com limite?
04:44Porque nada mais é do que o empréstimo.
04:46O que é o cartão de crédito?
04:47Ah, eu não tenho dinheiro pra pagar?
04:48Eu passo o cartão, o banco paga pra mim e eu fico devendo pro banco.
04:52Ninguém gosta de empréstimo.
04:54Tipo, você gosta de empréstimo?
04:55Ah, amo empréstimo.
04:56Ninguém gosta de empréstimo.
04:57Pagar a dívida, né?
04:58É, é.
04:59Então, por que é que ama cartão de crédito usar limite?
05:02Que nada mais é do que um empréstimo com juros absurdo.
05:04Será que é status?
05:05Então, e aí, esse que é o ponto, né?
05:06Tem benefício?
05:07Tem.
05:08Eu uso?
05:09Uso.
05:09Eu ganho cashback?
05:10Ganho.
05:10Mas aí, qual que é a regra que eu faço, mano?
05:13Você tá usando o cartão de crédito porque ele vai te dar ponto e benefício?
05:16Ou porque você não tem dinheiro e quer comprar alguma coisa?
05:18Se é porque você não tem dinheiro, então não é pra comprar.
05:21Porque eu tenho alguns princípios pra você mudar de vida.
05:23Um deles é...
05:24Não gaste mais o que você ganha.
05:25Não fica comprando coisa enquanto você não tem o dinheiro.
05:28E invista todo mês.
05:29O cartão de crédito, ele quebra essa perninha aqui que é o não comprar enquanto você não tiver dinheiro.
05:33Você tem dinheiro?
05:34Não, não tenho.
05:35Mas eu tenho cartão de crédito.
05:37Véi, não é...
05:37Esse é dinheiro.
05:38E aí, você pega, né?
05:39Eu gosto muito daquele livro, A Psicologia Financeira, né?
05:42Que o cara fala sobre educação financeira.
05:44Ela é muito emocional.
05:45Pra mim também.
05:45É um dos top 5, aquele livro lá.
05:47O cara fala sobre isso, cara.
05:48É emocional.
05:50Um cara pobre que tem controle das emoções vai ter uma vida muito melhor do que um cara rico que não tem controle emocional.
05:54Tanto que uma das profissões que mais o pessoal se lasca financeiramente
05:59é medicina, véi.
06:00O médico ganha 20, 30 pau.
06:01Como é que ele pode estar mais ferrado que o cara que ganha 3?
06:04E não tem educação financeira.
06:05Não consegue controlar a cabeça.
06:07Vai ver a quantidade de médicos na terceira idade atendendo em pronto-secuo.
06:12Sabe o que é isso?
06:13É mesmo?
06:14O cara volta pra atender.
06:15Aí é.
06:16Por quê?
06:16Porque não conseguiu construir liberdade financeira.
06:19E sabe por quê?
06:20Exatamente isso que você disse.
06:21Um profissional de humanas não entende nada de finanças.
06:25Nunca parou pra ler um livro disso.
06:27Nunca tentou entender isso.
06:28Você tem uma frase que você disse.
06:30Pobre tem que ter coisa de pobre.
06:32O que você quer dizer com isso?
06:33Quando você fala assim.
06:34O que que acontece?
06:35A minha ideia é a seguinte.
06:37Enquanto você for um pobre querendo ter coisa de rico, você vai continuar pobre.
06:41Ah, eu sou pobre, mas comprei um iPhone.
06:43Beleza, você é um pobre com iPhone.
06:44E a minha ideia não é ensinar a galera a ter iPhone.
06:46É sair da pobreza e ter liberdade de independência financeira.
06:49Só que enquanto a pessoa torra tudo que ela ganha com ostentação, com coisas de marca e tal.
06:54Eu não tô falando que ela não pode ter porque pobre tem que se ferrar na vida.
06:58Eu tô falando que o pobre que quer mudar de vida tem que baixar o nível pra priorizar outras coisas.
07:02Só que aí o pessoal interpreta assim.
07:03Nossa, esse cara tá falando que pobre tem que se ferrar.
07:05Não, não.
07:05Tô falando pra ele baixar o nível pra ele parar de se ferrar.
07:07Porque ele já se ferra.
07:08Então, eu falo muito sobre isso.
07:10Você baixar o nível.
07:12Pobre consciente é o cara que tem noção de quanto ele ganha.
07:14E ele tem consciência de que não dá pra ele ter o carro que um cara que ganha 10 pau tem.
07:19Por quê?
07:19Porque ele vai se endividar.
07:20Eu não entendo como que as pessoas não entendem isso.
07:22Não é óbvio que o cara vai se ferrar, né?
07:24Só que o pessoal que não tem educação financeira fala.
07:27Qual que é o problema?
07:27Eu quero comprar um carro de 80 mil.
07:29O problema é que ele vai, sabe, ferrar com 80% do salário dele.
07:32Pagar 3, 4 carros.
07:34Mas vai pagar muito mais.
07:35Não vai fazer seguro.
07:36Não vai conseguir pagar o IPVA.
07:38Aí começa a desgraça, né?
07:40Então, o que eu falo é o quê?
07:41Viva conforme a sua renda.
07:43Porque o mais importante de tudo é você investir.
07:46Você tem que investir.
07:47É difícil um pobre mudar de vida.
07:50Mas é possível.
07:51Agora, um pobre mudar de vida sem investir todo mês é impossível.
07:55Esquece.
07:55Você vai continuar pobre o resto da vida.
07:57Não tem como você sair da pobreza se um pouco que seja do teu salário,
08:01se eu não priorizar como investimento pra você aumentar seu patrimônio.
08:04Fato é, tem que ter.
08:05É um dos tripés que eu falei.
08:06Se você não investe todo mês, não vai mudar de vida.
08:09Só que eu não culpo a galera.
08:10Porque até 2021 eu também não sabia.
08:13E eu tinha pelo menos a noção de que eu preciso pensar no amanhã.
08:15Eu preciso me preparar pro amanhã.
08:17Então, pelo menos a poupança eu tinha.
08:19E eu consegui juntar uma grana legal até.
08:21Só que eu nunca estudei sobre investimento.
08:23O peso de a poupança é o último lugar que você vai colocar.
08:25É o último.
08:25É o último.
08:26Eu nem tenho mais nada.
08:27E a galera não tem noção disso.
08:28Não.
08:28A maioria das jogadoras...
08:29Eu penso muito sobre isso, né?
08:31Você baixar o nível...
08:33Não porque eu quero que você seja infeliz.
08:35Mas porque eu quero que a tua vida mude.
08:36E não tem como.
08:37É coisa de criança você achar que vai alcançar um monte de coisa sem abrir mão de nada.
08:41É criança que quer tudo.
08:42Gente madura, gente adulta, sabe que vai ter que abrir mão de coisas pra conquistar algo melhor.
08:46E aí entra uma outra frase que eu falo muito lá no canal.
08:49Se você não sabe dizer não aos pequenos desejos, você nunca vai alcançar grandes conquistas.
08:55Por quê?
08:55Porque ele sempre gasta com a Heineken.
08:58Ah, é a Heineken.
08:59Ah, eu gosto de Heineken.
08:59Ah, eu gosto de balada.
09:00Tá bom.
09:00E vai trabalhar até 70 anos que nem um condenado porque você gosta de Heineken.
09:04E aí quando você começa a estudar e começa a perceber que se você investir uma grana todo mês,
09:08nem que seja ali 300 con, que não é muito se você fizer renda extra,
09:12daqui a 15 anos você já vai ter uma renda passiva de investimento, o dobro do valor da aposentadoria da maioria das pessoas.
09:18Olha isso.
09:18Por exemplo, 70% dos aposentados hoje ganham um salário mínimo, que é 1.300.
09:24Isso aí você não paga nem o plano de saúde quando você tiver mais de 65 anos, né?
09:28Então, a gente é meio que acostumado com a ideia de que por 20 anos, até os 20 anos a gente estuda,
09:33dos 20 até os 70 a gente trabalha que nem uma jumenta,
09:36e dos 70 em diante a gente para de trabalhar pra curtir a vida, quando já tiver 70 anos, né?
09:41É, isso não é planejamento decente.
09:44Quando você aprende sobre investimento, se você investe, investe, investe,
09:47você já consegue ter uma renda passiva de 5 pau caindo na tua conta?
09:50Ah, Duda, não é uma super grana.
09:52É 5 vezes mais que o salário mínimo aí, quase, né?
09:54Então eu tenho falado muito isso porque a gente tem o costume de relacionar esse negócio de liberdade financeira e tal com a velhice.
10:01Não, não precisa, cara.
10:02Já pra gente parar de ralar que nem uma jamanta, bem antes dos 70, hoje é 65.
10:07Isso é da hora.
10:08Quando você percebe, mas como é que eu vou parar de ficar gastando? Eu gosto de gastar.
10:12Quando você percebe que tem um bagulho muito mais incrível aqui pra você, perde o brilho, essas coisas menos relevantes.
10:18E esse é um ponto legal que você falou de ser um investidor, né?
10:20Outra coisa que eu falo é assim, você investir uma vez só não faz de você um investidor?
10:25Assim como eu sair correndo atrás de um busão que acabou de passar no ponto não faz de mim um atleta.
10:29É disciplina, né?
10:30Então, se você investe uma vez só, grande porcaria, você não é investidor de nada.
10:33É a disciplina de investir todo mês.
10:36E é isso que vai mudar a vida do cara, né?
10:38Porque no começo não é tão empolgante.
10:40Pega, pô, sem conto.
10:41Aí no mês seguinte, 101.
10:43Pô, véi.
10:43Ah, prefiro com essa sem conto aqui na balada pra ganhar um real.
10:46Não, eu teria.
10:47É, eu teria.
10:48Eu teria mega cena.
10:49Só que você vai passando um seis meses, um ano, dois anos, três anos, você vai vendo.
10:52Caramba, mano.
10:53Tá ficando da hora aqui, hein?
10:55Tá começando a gerar uma renda da hora, né?
10:57Mano, é muito louco.
10:58Dinheiro não dá em árvore.
10:59Não, para de gastar dinheiro e não dá em árvore.
11:01E aí eu falo lá no meu canal, né, que dinheiro dá em árvore sim.
11:03E a árvore chama investimento.
11:05Investimento é o lugar que você põe teu dinheiro e ele vai dando frutos de dinheiro.
11:08Quanto mais você rega, quanto mais você prepara, quanto mais você é constante ali,
11:12vai chegando uma hora que vai estar dando ali quinhentinho por mês sem você ter que fazer nada.
11:15Sobre a história do Warren Buffett, né, que é o maior, considerado, né, o maior investidor do mundo, né?
11:20E eu tava vendo aqui, o primeiro passo pra ele começar a ser um investidor é que quando ele era criança,
11:25ele ia na biblioteca da cidade dele pra ficar lendo sobre finanças.
11:28Às vezes a pessoa chega e fala assim, Duda, onde é que eu investi 50 com?
11:31Cara, compra dois livros, vai ser o melhor investimento da tua vida,
11:34porque lá vai mudar tua mente, vai fazer você entender como funciona, ter disciplina e tal.
11:39As pessoas têm o costume de ficar terceirizando a culpa.
11:42Ah, eu não mando nada de educação financeira porque na escola ninguém me ensinou.
11:46Não, eu também não.
11:47Ah, eu não mando nada de educação financeira porque o governo não me ajuda.
11:50Hoje em dia tem tanta coisa de graça, tem tanto e-book de graça,
11:55eu tenho cursos completos no YouTube de graça.
11:57Hoje não dá pra falar assim, ah, eu não estudo e eu não sei nada porque eu não tenho dinheiro.
12:01Não, não, você fala assim, eu não estudo porque você não tem interesse ou porque você é preguiçoso, sem vergonha.
12:04A opção entre assistir um vídeo, um podcast ou uma aula, um curso sobre finanças,
12:10ou assistir Big Brother é tua, velho.
12:12Ninguém tá apontando uma arma pra você ver fofoca lá no Nelson Rubens.
12:16Entende? É uma escolha.
12:18O que você quer pra tua vida? O que é prioridade?
12:20Mas eu falaria muito pra começar lendo livro, né?
12:23E que ajudam demais a mudar a nossa mentalidade.
12:25E o estudo é extremamente importante porque aí entram mais duas frases que eu falo lá no meu canal.
12:29Quanto maior for o seu desespero pra ganhar dinheiro rápido, maior a chance de você fazer asneira e perder tudo.
12:34E a outra frase, sempre que você tentar investir dinheiro em algo que você ainda não entende,
12:39é, certeza você vai perder dinheiro em vez de ganhar.
12:41Né, então eu entendo esse desespero porque brasileiro trabalha muito pra ganhar muito pouco.
12:45Então quando você vê alguém e fala, mano, 100 mil aqui a gente transforma em 3 mil,
12:49você vai, não tem nada a perder, já tô todo lascado, vamos tentar isso aí, né?
12:53E aí perde o pouco que tem, né? Estudar é fundamental.
12:56Tem muita gente que fala, poxa, Duda, mas eu tenho 1.200, cara, não consigo, meu chefe não me valoriza, não faz isso.
13:01Até entrando pro lado do empreendedorismo, né?
13:03Você é obrigado a estar nesse teu emprego? Você não pode tentar outra coisa?
13:06Você consegue, às vezes, fazer isso ao mesmo tempo que você trabalha.
13:09E aí, o que que eu falaria com relação a empreendedorismo, vai?
13:13É, é muito difícil você mudar de vida sem fazer uma renda extra.
13:16Por quê? Porque a gente sabe que brasileiro ganha muito pouco.
13:18Você vai ter que fazer uma renda extra.
13:20Tem inúmeras possibilidades.
13:22Então, tem muita possibilidade.
13:23Aí, aí que entra aquele negócio que eu falei, né?
13:25Você chega pra pessoa e fala assim,
13:27cara, se você investir 300 reais por mês, daqui a uns anos aí, você já tá com uma grana boa.
13:31Ah, mas eu não tenho 300 conto.
13:33Caramba, mano, dois dias que você faz por mês de Uber, você já tira 300 conto?
13:36Caramba, vamos lá.
13:44Caramba, vamos lá.
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