00:00des retraites. On va poser un certain nombre de questions et on espère obtenir des réponses évidemment avec vous Maxime Chipoy
00:07sur la façon de préparer au mieux dès maintenant sa retraite, en tenue de l'incertitude évidemment qui prévaut.
00:13Comment se prévoir un complément de pension ? Qu'est-ce qu'on peut faire dès à présent et à quel prix ?
00:18Maxime Chipoy est avec nous, président du site MoneyVox. Et puis Noémie Vira, la reporter du MidiBFM, est à vos côtés, à Noyon, dans l'Oise.
00:25Qu'est-ce que les Français autour de vous, Noémie, vous disent ? Est-ce qu'eux, ils ont commencé à préparer quelque chose ?
00:34Alors je suis avec Mathieu qui travaille dans le milieu du web. Ce que disent les Français en général, c'est qu'ils ne croient plus en l'État
00:41pour préparer les retraites et s'y résignent. Alors certains prennent les devants comme l'assurance-vie, l'immobilier ou encore la bourse.
00:48C'est ce que vous faites Mathieu ?
00:50Tout à fait, oui. Depuis maintenant une dizaine d'années, j'ai un PEA sur lequel j'investis régulièrement.
00:56Et également aussi, ça m'arrive de faire des investissements en crypto-monnaie.
01:00Tout ça pour pallier à la probable retraite que je pourrais avoir d'ici une vingtaine d'années maintenant.
01:07Pour vous, c'est important d'anticiper au maximum ?
01:10Ah oui, oui, tout à fait. Parce qu'on le voit maintenant, on l'entend souvent des personnes qui sont les nouveaux retraités,
01:17qui ne perçoivent pas leurs prestations immédiatement. Il peut y avoir des couacs.
01:21Et puis voilà, donc moi, ça serait un complément de retraite sur la retraite que l'État serait à même de me proposer.
01:28Merci beaucoup Mathieu. Voilà, vous venez d'entendre cet habitant de Noyon.
01:33Il faut savoir que beaucoup de jeunes ne croient plus au système.
01:36Ils ne pensent pas qu'un jour, ils verront leur retraite et beaucoup investissent très tôt dans l'immobilier, un bien locatif ou encore la bourse.
01:44Voilà, il a une vingtaine d'années, il choisit d'investir dans un PEA. Est-ce que c'est une bonne idée déjà ?
01:48Oui, c'est une très bonne idée puisque le PEA, déjà, c'est une enveloppe qui a un régime fiscal intéressant.
01:54Et surtout, quand on investit sur la bourse, qui est un produit risqué par nature, plus on le fait tôt, plus on a de chances que ça se passe bien.
02:02Quand on a 30 ou 40 ans devant nous, il y a quasiment zéro chance de perdre de l'argent avec la bourse.
02:07Oui, Mathieu qui se demandait s'il aurait une retraite, il en aura une, mais elle ne sera peut-être pas énorme.
02:10C'est peut-être important pour que les gens comprennent bien de quoi on parle par rapport à un salaire.
02:14La pension à taux plein dans le privé, c'est quoi ? 25% de moins ?
02:18Alors effectivement, dans le privé, on peut s'attendre au minimum à 25% de baisse de salaire quand on arrive à la retraite.
02:25Et quand on est par exemple à son compte, indépendant ou libéral, c'est plutôt 50%.
02:29Donc il faut au minimum préparer 25 ou 30% de revenus pour la retraite.
02:33Mais continuons d'égrainer ce que fait Mathieu.
02:36Crypto, investir dans les cryptos, c'est une bonne idée dans la perspective de sa retraite ?
02:39Alors les cryptos, c'est un produit qui est relativement récent, qui est très...
02:43Risqué ?
02:45Très risqué, qui est très limité.
02:47N'investir que dans la crypto, c'est une très mauvaise idée.
02:49Quand on investit sur la bourse, si on veut le faire à long terme, de toute façon, il faut diversifier et être très large.
02:54Donc les seules cryptos, c'est très risqué.
02:56Est-ce que Eva, qui est la plus jeune du plateau autour de nous...
02:59Moi, je viens d'ouvrir un PEA justement.
03:01Mais je me pose la question sur l'achat locatif, sur l'immobilier.
03:04Ça, ça vaut le coup aussi ?
03:05Alors l'immobilier, c'est important.
03:07La meilleure garantie contre des difficultés à la retraite, c'est déjà d'être propriétaire de sa résidence le jour de sa retraite.
03:14Alors vous avez encore le temps, mais si vous avez fini de payer votre crédit immobilier pour votre résidence principale à l'arrivée à la retraite,
03:20c'est déjà un gros avantage, puisque vous n'aurez pas ce loyer à payer, entre guillemets.
03:23Il se moque de moi, parce que je suis un petit peu en retard sur l'anticipation.
03:27C'est parce que j'ai le temps.
03:28Un PER, le plan épargne-retraite, ça a de plus en plus de succès.
03:32Expliquez-nous l'avantage, les avantages, parce que visiblement, il y en a pas mal.
03:35Oui, alors le plan d'épargne-retraite, c'est le produit qui est fait depuis quelques années pour préparer sa retraite.
03:41Pour le faire très simple, c'est comme une assurance vie.
03:44C'est une enveloppe dans laquelle vous pouvez choisir beaucoup de produits différents,
03:47qui sont plus ou moins risqués, selon que vous aimez ou pas le risque.
03:50Le banquier choisit pour nous, non ?
03:51Alors, vous pouvez déléguer au banquier, vous pouvez le faire vous-même aussi.
03:54Si je veux du simple, rassurez-moi, là.
03:56Simple, efficace, vous ouvrez un PER, vous laissez les clés de la gestion à votre banquier,
04:01vous lui dites que vous aimez ou pas le risque, et il va faire le cocktail entre le risque et le pas risque.
04:05Maxime, à partir de quel âge ?
04:06À partir de votre premier salaire, idéalement.
04:09Vous dites ça.
04:10Oui, mais vraiment, il vaut mieux mettre 25 euros par mois à partir de 25 ans
04:14que de devoir mettre 500 ou 600 euros à 55 ans.
04:17Un garçon qui travaille avec nous, là, il met 50 euros par mois, c'est bien ?
04:21Parce qu'on se dit 50 euros par mois, c'est pas son âge, mais il a 25 ans.
04:24Mais si j'ai que 10, ça vaut le coup ?
04:26C'est déjà ça, 10 euros par mois ?
04:28Dès que vous pouvez mettre un peu d'argent, c'est bon,
04:30parce que ces 10 euros vont travailler pendant 30 ans ou 20 ans,
04:33et les revenus vont s'accumuler et faire un résultat intéressant à la fin.
04:38C'est difficile la question que je vais vous poser,
04:39mais effectivement, lorsqu'on met 10, 20, 50 euros dès l'âge de 25 ans,
04:43au moment où on liquide sa retraite, ça se matérialise comment ?
04:47Alors, juste pour terminer sur le PER, c'est comme une assurance vie,
04:51il y a un avantage fiscal, l'argent que vous allez mettre,
04:54vous le déduisez de vos revenus imposables.
04:56On fait baisser nos impôts, en clair.
04:58Vous faites baisser vos impôts au moment où vous cotisez,
05:00vous allez payer des impôts sur ces cotisations au moment de votre retraite.
05:04Mais comme vous gagnez moins d'argent à la retraite, vous êtes quand même gagnant.
05:07C'est une petite rente ou c'est un gros capital ?
05:09Ça dépend des montants que vous voulez mettre.
05:12Globalement, si vous voulez compenser 500 ou 600 euros de manque à gagner
05:16en arrivant à la retraite, il va falloir mettre aux alentours de 200 ou 300 000 euros.
05:21Après, ça dépend de si vous avez mis des produits risqués ou pas,
05:24et des produits rentables ou pas.
05:25Si vous restez sur du fonds euro, du produit qui rapporte 3% par an,
05:29et que vous voulez 600 euros, c'est 200, 250 000 euros qu'il faut avoir
05:33au moment de l'arrivée à la retraite.
05:34C'est pour ça qu'il faut commencer à cotiser.
05:36Mais pardon, sur le PER, on récupère le capital ou pas ?
05:40Où est-ce que c'est une rente ensuite ?
05:43Ça peut être l'un ou l'autre, vous choisissez.
05:46C'est le gros intérêt, vous choisissez au moment du départ à la retraite.
05:50Et j'ai vu que si on n'avait pas utilisé tout ce capital,
05:53ce qui était bien, c'est qu'on pouvait le transmettre à ses enfants sans aucun frais.
05:55Un avantage de plus.
05:56Ça reste une assurance vie, donc si jamais vous décédez sans avoir utilisé le capital
06:00ou qu'il reste du capital, vous pouvez le transmettre dans des bonnes conditions à vos enfants.
06:04Et c'est d'ailleurs pour ça que le groupe LFI a déposé un amendement à l'Assemblée nationale
06:08pour justement fiscaliser les PER qui ne sont pas utilisés par le bénéficiaire
06:11et qui sont transmis au moment du décès.
06:15L'objectif du groupe LFI, c'est effectivement de le fiscaliser
06:17et pourquoi pas d'obtenir aussi des frais de succession sur ces PER.
06:22Mais franchement, lorsqu'on met 50 euros par mois, dès le début de sa carrière professionnelle,
06:28on peut espérer avoir un complément de retraite digne de ce nom, entre guillemets ?
06:33Parce qu'on ne se dit pas beaucoup.
06:34Alors l'idée, ce n'est pas de rester forcément à 50 euros jusqu'à votre retraite.
06:38C'est de s'adapter à l'évolution de vos revenus.
06:41Juste un élément qui est important et essentiel à dire sur le PER,
06:44c'est que c'est un produit, ce qu'on appelle avec effet de tunnel.
06:46Tout l'argent que vous le mettez, vous ne pourrez le récupérer qu'au moment de votre retraite.
06:51C'est bloqué.
06:51C'est pour ça qu'il faut mettre de l'argent, mais pas mettre trop d'argent.
06:54Parce que par exemple, quand vous êtes très jeune,
06:56avant de financer votre retraite, il faut financer votre logement,
07:00éventuellement les études de vos enfants, etc.
07:02Gardez toutes vos questions.
07:03Si on meurt.
07:04Et bien justement, on transmet.
07:06C'est le régime de l'assurance vie, vous transmettez dans des bonnes conditions.
07:09Vous ne faites rien ici 14 heures ?
07:11Vous restez avec nous tous.
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