00:00Con más de 20 años de experiencia, es una figura clave en el mundo financiero.
00:22Es licenciado en Administración y tiene una maestría en Finanzas y Microfinanzas.
00:27El Vicepresidente Nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, la Asofón, Oscar Cruz Torres, en Milenio Negocios.
00:41Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa que hacemos todas las semanas, Ilana Sod y yo.
00:46Hoy con un invitado en un sector muy interesante, Oscar Cruz Torres, Vicepresidente Nacional de Asofón.
00:53Gracias por estar con nosotras.
00:54Y antes de que nos expliques bien cómo funciona esto y su impacto en el desarrollo económico,
00:59quiero como un poquito abordar la parte de la coyuntura, porque estamos viendo un mercado global que se está moviendo día a día,
01:08con muchos cambios, un panorama de reajustes o reacomodos.
01:12Y quiero entender un poco si las sofomes han atraído inversionistas de Estados Unidos,
01:17y ahorita estamos en este, deberíamos de estar viendo hacia otros lados,
01:20¿qué es lo que ustedes ven y qué otros mercados podrían ser interesantes para llamar inversionistas hacia el sector?
01:28Hola, ¿qué tal? Buenos días. Antes que nada, mucho gusto por invitarnos, es un gusto estar con ustedes.
01:32Y sí, mira, afortunadamente en la Sofón, que somos la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple,
01:39estamos recibiendo mucha inversión extranjera, no solo de Estados Unidos, también tenemos fondos europeos,
01:44incluso tenemos fondos asiáticos de Japón, para ser exacto, que están invirtiendo en sofomes
01:50para poder nosotros fungir como intermediarios financieros no bancarios, que es lo que somos,
01:56y poder llegar a clientes que son de la base de la pirámide y también a muchas pymes en México.
02:00Pero en el porcentaje, ¿un poco sigue siendo mayoritariamente, digamos, mexicano y de Estados Unidos,
02:06o ya empiezan a estar más parejos?
02:09Ya empieza a estar más parejo, porque la verdad la inversión que hemos tenido extranjera en los últimos años
02:14con las sofomes a nivel nacional ha venido tanto de Estados Unidos, que sí vienen muchos fondos,
02:18pero también te digo, hay mucho fondo europeo que está invirtiendo,
02:22buscan las zonas geográficas donde estamos impactando, digo, como ejemplo te puedo poner el sureste,
02:28por ejemplo, de México, donde hay muchas cuestiones para prevenir y combatir la pobreza,
02:34que hay muchos fondos que están apoyando.
02:36Y justo en ese tema, ahora, ¿cuál es el impacto o los datos detrás de la sofom
02:41que permiten un impacto en el desarrollo económico del país?
02:44Mira, es muy importante porque al día de hoy somos la sofom más grande,
02:49la asociación más grande de América Latina, con más de 250 asociados,
02:53que venimos creciendo, tenemos más de 140 mil millones de pesos en cartera,
02:58de crédito, y estamos con cobertura geográfica a nivel nacional,
03:02estamos cobertura total y también todo el tipo de productos financieros.
03:06Trabajamos desde los créditos, este, PyME, agropecuarios, microcrédito, nómina,
03:12arrendamiento, todo el tipo de productos personales,
03:15abarcamos todos los tipos de productos y con eso llegamos a todos los acreditados
03:19y a todas las PyMEs en México.
03:21A ver, una de las grandes promesas del Plan México es aprovechar el New Shoring
03:26para atraer más inversión.
03:27Ya hablábamos de inversión de otros países y demás,
03:31pero con la idea muy concreta de fortalecer las cadenas de producción local.
03:36En ese sentido, y ahora que hablabas, por ejemplo, del sureste mexicano,
03:39para que las PyMEs de verdad se integren a este plan, al Plan México,
03:45¿qué se necesita cambiar? ¿Qué tan preparados están para atenderlas
03:51y que el New Shoring de verdad las pueda integrar?
03:54Mira, ha sido algo bastante, un impacto bastante positivo para nosotros
03:58y la verdad te puedo decir que nosotros estamos sumamente preparados.
04:01Realmente en la asociación aceptamos a SOFOMES que están actualizadas
04:05y profesionalizadas.
04:07Trabajamos con una certificación interna, que es SOFOMES de alta calidad,
04:10y nos encargamos de profesionalizarlas e institucionalizarlas aún más.
04:15Perfeccionar todos sus procesos, gobierno corporativo, sistemas, ciberseguridad,
04:21temas de crédito, todo para que estén muy preparadas para poder llegar a todas las PyMEs.
04:26Como bien comentas, estamos perfectamente alineados y trabajando de la mejor manera
04:32esta colaboración con el Plan México para poder trabajar con las PyMEs.
04:36Al día de hoy tenemos datos que de las PyMEs, de 7 de cada 10 PyMEs,
04:43son financiadas primeramente por una SOFOMES.
04:46A ver, justamente con ese dato me voy a la siguiente pregunta.
04:51Digo, a pesar de estos avances, millones de mexicanos y mexicanas
04:56siguen fuera del sistema financiero formal.
04:58Sí, sí, sí.
04:59Entonces, ¿qué están haciendo las SOFOMES para llegar a estos sectores desatendidos?
05:03Sean mujeres, emprendedoras, zonas rurales, por ejemplo.
05:08Pienso también en personas, obviamente con trabajos informales,
05:12que de otra manera se ven en una encrucijada.
05:15Sí, no, bastante trabajo estamos haciendo.
05:17De hecho, nosotros como asociación fomentamos la inclusión financiera
05:21y tenemos muchas SOFOMES que perfectamente apoyan a nivel nacional
05:26toda la base de la pirámide.
05:27¿Qué son estos?
05:28Sobre todo, nos especializamos en ese tema, en mujeres, en sector rural.
05:32Sin embargo, también atendemos hombres, zonas urbanas,
05:35pero poder atender a todos esos clientes que no son atendidos por la banca tradicional.
05:41Tenemos programas paralelamente, que no es solo financieros,
05:44sino también temas de educación financiera,
05:46para poder, sí, fomentar la inclusión financiera,
05:49educarlos financieramente, ayudarlos a mejorar sus negocios
05:52y cómo ellos puedan crecer y tener un crédito con nosotros.
05:55A ver, lo que vimos en el último año también fue una consolidación del sector
06:01bastante interesante.
06:02Hubo algunas fusiones, adquisiciones, ¿no?
06:06Y creo que todo esto tiene que ver en parte por la consolidación y crecimiento del sector,
06:10por un lado, pero también las presiones económicas que hemos sentido a nivel mundial.
06:14¿Qué ven ustedes hacia adelante, dado estas presiones y este contexto tan volátil?
06:19Y, o sea, va a haber más consolidación, va a haber, digamos, crecimiento.
06:24¿Cómo debe darse este?
06:26¿Y cuánto más puede crecer esta cartera que nos mencionabas de 140 mil millones?
06:32Sí, mira, la verdad yo creo que estamos en, creo y estoy seguro que estamos en un sector
06:36con un reto muy importante,
06:39pero que ha salido adelante pese a todas las crisis que hemos tenido.
06:43Somos un sector muy resiliente, muy disruptivo, que crean programas paralelos.
06:48Digo, lo vivimos con el tema del COVID, que a final de cuentas pudimos seguir llegando
06:53a todos aquellos acreditados, pymes, que seguían necesitando de nosotros las SOFOMES
06:58y nosotros podemos seguirlos apoyando financieramente
07:01y paralelamente con todos los programas de impacto que tenemos con todas las SOFOMES.
07:06Créeme que al interior de la SOFOMES, todas las SOFOMES estamos predicando con el ejemplo
07:12en el buen sentido de ser instituciones de impacto,
07:17que no solo sea un crédito, sino paralelamente les apoyamos con algo de lo que ya comenté,
07:21educación financiera, programas medioambientales, programas de salud,
07:25o sea, diversos programas con el tema social para poder también nosotros
07:31cómo vayamos midiendo el impacto y poder seguir apoyando a todas las pymes.
07:35¿Cómo hacerle para que haya equilibrio entre regulación y a la vez no ahorcar
07:40a estas pequeñas y medianas empresas que necesitan a lo mejor más estructura tecnológica
07:47y demás y que no se vean, digamos, rebasadas por estos controles?
07:51Sí, digo, eso es algo bastante importante que precisamente nosotros como asociación
07:57hemos promovido la autorregulación. Si bien estamos bastante regulados por la CONDUCEF,
08:02por la Comisión Nacional Bancaria de Valores, nosotros mismos estamos motivando
08:07a tener una regulación más fuerte, justa, para el sector que somos,
08:11no nos podemos comparar con el, a final de cuentas, con los bancos,
08:14porque somos diferentes, trabajamos diferente, pero también seguimos apoyando
08:18a todas las pymes, a los microempresarios, a todos los diversos productos,
08:23como ya comenté, y estamos buscando estrategias.
08:26Entonces, en esa promoción de la autorregulación hay varios temas que estamos promoviendo,
08:30que nosotros mismos estamos promoviendo el tema de la transparencia,
08:33que la transparencia es sumamente importante para hacer un mercado bastante justo
08:38y nosotros, obviamente, como asociación, mejorar el ecosistema financiero.
08:43Quiero regresar a algo que mencionaste hace rato.
08:46Dijiste, es un sector resiliente y disruptivo, y me gustaría entender cómo,
08:51¿a qué te refieres exactamente con esta resiliencia o este balance entre resiliencia y disrupción?
08:57Digo, por ejemplo, tenemos casos de ejemplo de varias instituciones a nivel nacional
09:01que, por ejemplo, en lo que decía, en diversas crisis o temas o, a final de cuentas,
09:05que no tengamos algún apoyo, buscamos mecanismos para cómo podamos seguir llegando nosotros
09:11con créditos a las pymes y a los microempresarios, ¿cómo?
09:14Con nuevos productos, con nuevas estrategias, con nuevos modelos, nuevas tecnologías.
09:20A final de cuentas, implementamos la tecnología en nuestros servicios
09:25para poder seguir mejorando, llegando a más gente.
09:28Dentro de la inclusión financiera va también el tema de la inclusión digital.
09:31A final de cuentas, lo que nosotros buscamos es mejorar la calidad de vida de la gente
09:37y de las pymes, ¿cómo?
09:39A final de cuentas, con un mejor servicio financiero, que como les comento,
09:42no es solo el tema financiero, todo el tema de impacto va de la mano y es complementario.
09:46Y obviamente es muy importante porque el financiero es algo muy importante,
09:51pero adicionalmente vemos cómo apoyarles en tema salud, educación financiera,
09:56en educación, en vivienda, obviamente en productos de vivienda.
10:00O sea, tenemos muchas cuestiones que podemos estarlos apoyando.
10:03O sea, es un tema de sostenibilidad, ¿no?
10:06En donde tiene que ser, ahora mencionabas vivienda y demás,
10:09pero ¿qué tan alineados tienen que estar con los Objetivos de Desarrollo Sostenible?
10:12Sí, mira, como asociación trabajamos con varios de los Objetivos de Desarrollo Sostenible.
10:17Obviamente algunas FOMES se especifican en algunos,
10:20algunas en 3, 5, 7 objetivos ODS.
10:23¿En tantos?
10:24Sí, dependiendo, porque a final de cuentas, ¿qué es lo que buscamos?
10:27Apoyar al fin de la pobreza, al salud y bienestar, a la educación, a la igualdad de género,
10:33que es algo que también predicamos bastante.
10:35O sea, son varios ODS en los cuales estamos trabajando como asociación
10:39y cada SOFOM tiene su rango de especialización.
10:43Para cerrar, a ver, México tiene este panorama mixto, ¿no?
10:47Por un lado ya hablábamos, obviamente, reactivación económica,
10:50pero con esta incertidumbre global con la que habría Regina en la entrevista,
10:54cambios internos, obviamente, ¿cuáles son las prioridades de SOFOM para 2025?
10:59¿Qué están haciendo para que el crédito bancario siga siendo una palanca
11:04de crecimiento y desarrollo para el país?
11:07Digo, a final de cuentas, estamos buscando muchas estrategias,
11:10queremos crecer, obviamente, crecimos la membresía de la asociación,
11:14un 24% en el 2024, vamos a crecer con más SOFOM es este año,
11:20en un porcentaje parecido, y también queremos llegar a más estados de la República,
11:25a más comunidades, a más municipios, con diversos productos financieros
11:30que podamos seguir apoyando, y podamos también estar innovando a todas las pymes,
11:35cómo las podamos seguir apoyando, que vean en nosotros un motor,
11:38un intermediario financiero que lo sigue apoyando y que no es solo el tema financiero,
11:43que como bien, como he repetido, todo el tema de impacto paralelo es algo fundamental
11:47y que al interior nosotros estamos midiendo, porque el impacto, a final de cuentas,
11:54tiene que ser medido y nosotros vamos equilibrando cómo va esa medición,
11:58cómo va mejorando año con año y cómo nos vamos superando nosotros.
12:01Oscar, tenemos que cerrar la entrevista, pero te agradecemos muchísimo haber estado con nosotras en Milenio Negocios.
12:06Muchas gracias a ustedes por la invitación.
12:07Gracias, muchas gracias también a ustedes por habernos acompañado,
12:10nos vemos la próxima semana en Milenio Negocios.
12:13Gracias.
12:13Gracias.
12:13Gracias por ver el video.
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