الحلقة الأولى من #بودكاست بنك #وربة بالتعاون مع صحيفة #الأنباء و ضيف الحلقة د. محمد الفزيع وحديث عن زكاة المنتجات المصرفية
Category
📚
LearningTranscript
00:00:00بسم الله والحمد لله
00:00:02أول شي تقبل طاعتكم
00:00:04ومبارك عليكم الشهر
00:00:06وعاد الله علينا وعليكم باليمن والبركات
00:00:10كثير ما نسأل
00:00:12عن آلية حساب زكاة
00:00:14بعض الحسابات البنكية
00:00:16والمنتجات التي تقدمها
00:00:18بعض البنوك
00:00:20لذلك هالسنة
00:00:22في بودكاست وربة
00:00:24قررنا انخصص حلقة خاصة
00:00:26انخصص حلقة خاصة
00:00:28ان تداول فيها آلية حساب زكاة
00:00:30تلك المنتجات المصرفية
00:00:32لذلك
00:00:34نتشرف بهالحلقة
00:00:36باستضافة صاحب الفضيلة
00:00:38الدكتور محمد عود الفزيع
00:00:40عضو الهيئة الشرعية
00:00:42في بنك وربة
00:00:44حياك الله دكتور ومساك الله بالخير
00:00:46وتقبل الله طاعتك ومبارك عليك الشهر
00:00:48الله يمسكك بالنور والسرور
00:00:50والله يحفظك ومشكورين على الاستضافة
00:00:52ونبارك ذلك سادة المشاهدين
00:00:54في أول هذا الشهر المبارك
00:00:56دكتور الله يرفع قدرك دنيا وآخرة
00:00:58قبل لا نبدي بالأسئلة
00:01:00ودنا نراجع مع بعض
00:01:02علشان نكون احنا والسادة المشاهدين
00:01:04على قاعدة واحدة
00:01:06للانطلاق في فهم آلية حساب زكوات المنتجات المصرفية والبنكية
00:01:12بداية الامر دكتور ودنا نعرف
00:01:14او نستذكر ما هي شروط وجوب الزكاة
00:01:18بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين
00:01:20والصلاة والسلام على أشرف الأنبيار والرسلين
00:01:22نبينا محمد وعلى آله وصحبه أجمعين
00:01:24أما بعد
00:01:26فبادي أذيبك كل الشكر والتقدير
00:01:28لبنك مربى على هذه الاستضافة
00:01:30التي نسخ الله عز وجل أن يبارك فيها وينفع بها
00:01:32الله يحفظك طبعا
00:01:34مثل ما يعرفون السادة المشاهدين
00:01:36وبذات عملاء البنوك الإسلامية
00:01:38ويمكن كثير اليوم من عملاء البنوك
00:01:40يعرفون أن البنوك الإسلامية
00:01:42ربما تمتاز بأمر تختصفي
00:01:44عن بقية البنوك
00:01:46اللي هو التزامة بحكام الشريعة الإسلامية
00:01:48في منتجاتها وفي أنشطتها وفي عملياتها كذلك
00:01:50وهذا يعني
00:01:52كل احتفال Celtic
00:01:59وأنا كعميل للبنك هنا
00:02:01حتى بما أنني رحت في البنك
00:02:03وأتعامل مع البنك
00:02:05سأعرف أن هذا البنك
00:02:07بهذا الحالة سيتزن بحكام شريعة الإسلامية
00:02:10عندما نبحث عن الموضوع بصورة أكبر
00:02:12يعني كل تصرطاتي المالية
00:02:14المفترض أن أیلتزن على الحكام الشريعية
00:02:16كوني كإنسان مسلم
00:02:18كوني كإنسان
00:02:20يعطاني جزء بسيط من حظوظ الدنيا
00:02:22اللي هو الفلوس اللي عندي سواء راتب
00:02:24او اي اصل اخر من الاصول اللي انا املكها
00:02:28فهني في هذا الحالة انا كمسلم
00:02:30ومطالب شرعني اني اعبد الله عزوجل
00:02:32بما طلب رب العالمين في هذا الحالة
00:02:35حتى في اموالي انا مطالب اني اتعامل مع الله عزوجل
00:02:38باللي قرره رب العالمين
00:02:40بمعنى ان علاقتي برب العالمين
00:02:42مو بس صلاة
00:02:43مو بس عمره
00:02:44مو بس حج
00:02:45مو بس صدقات
00:02:46انا مطالب في علاقتي بالله عزوجل
00:02:48حتى في الجانبي المالي
00:02:50فيما يتعلق في علاقاتي البنكية
00:02:52واليوم حاجتنا للبنوك
00:02:55جزء لتجزة من حاجاتنا البشرية اصلا
00:02:58لا يمكننا اليوم الناس تستغني عن البنوك
00:03:01لا يمكننا تحفظ اموالها في البيوت على سبيل المثال
00:03:04حتى لو كنا في بلد آمن مثل الكويت
00:03:06الله سبحانه وتعالى
00:03:07اليوم كثير من تصرفاتنا المدنية والتجارية
00:03:11مرتبطة باعمال البنوك
00:03:13وبناء على ذلك
00:03:14انا كمسلم لما اروح
00:03:16ادخل في علاقتي مع اي بنك من البنوك
00:03:18لازم التزم بحكام الشريعة الاسلامية
00:03:20الشريعة الاسلامية هنا في هذا الحالة
00:03:22طلبت مني كمكلف
00:03:24اني انا اعبد الله سبحانه وتعالى
00:03:26في هذا المال الي انا قاعد اشتغل فيه في حياتي
00:03:30سوانا عندي
00:03:31فلوسة شوية
00:03:32واحد من الناس يقول
00:03:33انا ترى ما عندي لمية دينار
00:03:34ولا الف دينار
00:03:35ولا خمسمية دينار
00:03:36ولا انت تاجر عندك ملايين
00:03:37في الحالتين
00:03:38انت مطالب
00:03:40بمراعاة
00:03:41الي قرر رب العالمين في هذا المال
00:03:43الله عز وجل قرر في هذا المال
00:03:45مجموعة من المتطلبات
00:03:46منها
00:03:47الركن الثالث من اركان الاسلام
00:03:49الي هو اداء الزكاة
00:03:51الركن الاول
00:03:52الي هو الشهادتين
00:03:53كوني انا عشان انتقل من دائرة غير الاسلام
00:03:56الي دائرة الاسلام
00:03:57الباب الاول
00:03:58الي هو الشهادتين
00:03:59فانا كوني مسلم
00:04:01اشهد اللا اله الا الله
00:04:03واني محمد
00:04:04وانا محمد رسول الله
00:04:06الركن الثاني
00:04:07الي هو الصلاة
00:04:09والصلاة هو الركن الثاني
00:04:10وهو الركن الراكين
00:04:11واصل اصيل
00:04:12في علاقة المسلم بالدين
00:04:14او الركن الثالث مباشرة
00:04:15الزكاة
00:04:17بمعنى ان الزكاة تأتي قبل
00:04:18الحج
00:04:19و تأتي قبل صيام رمضان
00:04:21هذا الركن الثالث من اركان الاسلام
00:04:23اني انا مثلما
00:04:27اعملca
00:04:29في بقية العبادات
00:04:31انا
00:04:32علاقتي بالزكاة
00:04:33علاقة عبادة
00:04:34مثلما
00:04:35ان صلاتي
00:04:36على topp
00:04:37بشروطها وأركانها وواجباتها
00:04:39كذلك زكاتي لازم تصح
00:04:41بشروطها وأركانها وواجباتها
00:04:43ولذلك من خلال هذه المقدمة
00:04:45لابد كل مسلم اليوم
00:04:47الله سبحانه وتعالى من عليه
00:04:49بجزء بسيط من حضوظ الدنيا
00:04:51حتى لو عندك مئة دينار لازم تعرف
00:04:53شلون تتعامل مع هالمئة دينار
00:04:55فيما يتعلق بهذا
00:04:57المتطلب الشرعي الواجب شرعا
00:04:59اللي هو ان الزكاة تجب
00:05:01عليك متى اذا تحققت
00:05:03الشروط بمعنى ان اذا
00:05:05شرط من الشروط ما تحقق
00:05:07في هذا الحال الشرعي بيقولك انت غير
00:05:09مطالب بالزكاة ومن حق
00:05:11الس에는 المشاهدين عندنا ان احن انبين لهم
00:05:13شنو الشروط هاتى عشان
00:05:15نقدر نتعامل معها قدر نربطها
00:05:17في منتجات البنوك
00:05:19الشرط الأول من شروط وجوب الزكاة
00:05:21الشرعي بيقول الشرط الاول الي هو طمام الملك
00:05:23بيمانه ان اى مال
00:05:25تملكه
00:05:27هذا المال تعقق
00:05:29فيه الشرط الاول من الشروط وجوب
00:05:31و لما نقول تمام الملكة الله يحفظك عبد الرحيم
00:05:34هذا يعني ان انا اقدر اتصرف
00:05:37في هذا المال بدون تدخل اي طرف خارجي
00:05:40واضح
00:05:41بمعنى لو انا اليوم عندي 5000 دينار
00:05:44لكن ال5000 دينار
00:05:46انا علي دين اكثر من 5000 دينار
00:05:49انا عندي 5000 دينار عند واحد لكن انا ما نقدر اتصرف فيها
00:05:53الريال خذاها مني كدين
00:05:55وبعدين غاب عني وصارت له ظروف
00:05:57ما نقدر اوصله عشان اخذ ال5000 دينار
00:05:59هنا في هذا الحالة انا ما عندي قدرة على اتصرف في اموالي
00:06:02لكن اذا انا عندي فلوسي في البنك حاطه في حساب جاري
00:06:05او في حساب توفير
00:06:06و اي وقت اقدر اروح حق اي بنك من البنوك اللي يتعامل معها
00:06:09بنك وربع على سبيل المثال
00:06:11و اقول حق موظف الفرع لما نروح له
00:06:14ترى انا عندي في حسابي 5000 دينار في حساب جاري او في حساب توفير
00:06:18اقدر اسحبها
00:06:19في طبيعة الحال موظف راح يقول لك تقدر تسحب هذا حلالك و هذي فلوسك
00:06:23اذا انا عندي قدرة الان اني اتصرف في هذا المال
00:06:27ولذلك نقول له الشرط الاول مشروط وجوب الزكاة تحقق في هذي الفلوس اللي انت تملك
00:06:33الشرط الثاني ان المال اللي الله عطاكيه فيه نماء
00:06:38اما نماء حقيقي او تقديري
00:06:40نماء حقيقي انه يزيد
00:06:42لما انا يكون عندي تجارة و قاعد احقق منها رباح
00:06:45هذا نماء
00:06:46انا اليوم دخلت في بداية السنة كان عندي راس مال مليون دينار واستثمرته
00:06:50اليوم انا عندي مليون وربع
00:06:52اذا هذي الزيادة تعني ان هذا المال قاعد يتحرك
00:06:56وتحقق الوصف او الشرط الثاني مشروط وجوب الزكاة
00:06:59طبعا هني فقهاء الشريع يقولون قد لا يكون النماء حقيقي قد يكون النماء تقديري
00:07:05نماء تقديري يعني انت عندك اصل والمفروض انك انت تنميه حتى لو ما نميته
00:07:11مثال هذا اليوم عندنا في البنوك على سبيل المثال
00:07:14منها على سبيل المثال بنك وربا احد منتجات البنك
00:07:17كسبات الجارية
00:07:19انت حطيت الفلوس في حساب جاري لدى البنك
00:07:22انت اخترت ان هذا المال ما تستثمره
00:07:25لان الحساب الجاري لما نحط الف دينار في حسابي الجاري عند بنك وربا او اي بنك بالبنوك
00:07:31البنك رح يرجع لي الاف دينار
00:07:33لكن هذا المال انا اقدر ما احطه في حساب جاري واحطه في اي نشاط اخر احطه في حساب توفير
00:07:39فيكون النماء فيه حقيقي
00:07:41لكن بما ان هذا الاصل قابل للنماء
00:07:45في هذا الحالة صار هذا الاصل من الاصول الزكاوي
00:07:48مثل الذهب الحين على سبيل المثال
00:07:50بعض حريمين الله يحفظهم تشتري سبكة الذهب وتخشى عندها
00:07:53عندنا اليوم في البنوك عندنا منتجات ذهب
00:07:56العميل يقدر يشتري ذهب صح او لا
00:07:58صحيح
00:07:59يقدر يتداول بالذهب او يشتري سباك من خلال بعض البنوك الاسلامي اليوم في الكويت
00:08:03مثل ما هو الواقع عندنا في بنك وربا على سبيل المثال
00:08:07احد المنتجات
00:08:08منتز
00:08:09فالذهب هنا انا قد لا ينمو
00:08:12مثلا انا اشتري الذهب اليوم اشتري القرام 25 دينار ب 27 دينار
00:08:16لكن انا مو قاعد اضارب عليه
00:08:18يمكن نزل الاصل نزلت قيمة الذهب
00:08:21صار بدال 25 صارت 22 دينار القرام
00:08:24لكن هذا الذهب او هذا الاصل قابل للنماء
00:08:27ولذلك الشريعة تقول لازم ازكي
00:08:29دكتور ودي على هذه النقطة بس
00:08:32اكد عندي استفسارة وودي اكد معلومة
00:08:35دكتور بعض الناس يسأل يقول اليوم
00:08:38انا مدام فلوسي او اموالي
00:08:41قاعد استثمرها
00:08:43فمعناتها ما عليها زكاة
00:08:45وان المال او الزكاة المال مخصوصة فقط
00:08:48حق المال المكنوز
00:08:50اللي هو خنقول مخشوش
00:08:52فدكتور الحين نفهم من الشرط هذا
00:08:55ان يكون المال من شروط وجوب الزكاة
00:08:57ان يكون المال قابل للنماء او قابل للزيادة
00:08:59حتى على سبيل التقدير
00:09:01نفهم ان انا لو حاط فلوسي مثلا
00:09:03في سيفينج اكاونت او حساب توفير
00:09:06وخاش انا ما قاعد استثمرها
00:09:08او هي قاعد تستثمر حقيقة
00:09:11في البنوك الاسلامية
00:09:12او حطيتها مثلا في حساب جاري
00:09:14مثل ما انت تفضلته
00:09:15وحساب الراتب خليته
00:09:17هذا يعني ان عليها زكاة
00:09:19في طبيعة الحال نعم
00:09:20وهذا اللي يستقر عليه
00:09:22القرارات المجامع الفقهية
00:09:25المعايير الشرعية
00:09:26الهيئات الشرعية في البنوك الاسلامية
00:09:28كذلك الهيئة الشرعية في بنك وربا
00:09:30ترى بان هذه الاصول
00:09:32تجب فيها الزكاة
00:09:33لكن الزكاة لا تجب على البنك
00:09:34وانما تجب على ملاك
00:09:36فاللي حط 1000 دينار في حساب جاري
00:09:39لدى بنك ربا
00:09:40او اي بنك من البنوك
00:09:41لازم يزكل 1000 دينار
00:09:43اذا تحققت شروط وجوب الزكاة
00:09:44كذلك الامر في حسابات التوفير
00:09:47على سبيل المثال
00:09:48بما ان حساب التوفير
00:09:49يتم استثماره
00:09:50اذا في هذه الحالة
00:09:52أنا ما متحقق فيه
00:09:53فاذا تحققت في هذا الرصيد
00:09:56الموجود في هذا الحساب
00:09:57تحققت شروط وجوب الزكاة
00:09:59او بقية شروط وجوب الزكاة
00:10:01في هذا الحالة صاحب الحساب
00:10:02أو مالك الرصيد في هذا الحساب
00:10:04مطالب شرعاً بأنه يدفع زكاة هذا الرصيد
00:10:07الشرطة الثالث مشروط وجوب زكاة الله يحفظك
00:10:10اللي هو بلغ النصاب
00:10:12وبلغ النصاب
00:10:13هذا من الأسرار التشريعية
00:10:15بحيث أن الشريعة راعت
00:10:18ظروف بعض الناس
00:10:19اللي عندهم أموال لكن أموالهم
00:10:21ياده بتغطي حاجتهم
00:10:23ولذلك مثلاً على سبيل المثال
00:10:25في الأموال التجارية على سبيل المثال
00:10:29الشريعة قاعدة تقول بأن
00:10:31النصاب فيها أو نصاب زكاتها
00:10:34ما يساوي 85 غرام من الذهب
00:10:36طيب وبناء على ذلك
00:10:38لو أنا اليوم عندي فلوس
00:10:40وفلوسي هذي للحين لو رحت فيها سوق الذهب
00:10:42رحت تشتري لي بس 20 غرام
00:10:44إذن في هذا الحالة الشريعة تقول لي
00:10:46حتى لو كان تمام الملك متحقق
00:10:48حتى لو كان الشرطة الثانية اللي هو
00:10:50أنه ما متحقق بس أنت ما تملك النصاب
00:10:52إذن أنت غير مخاطب بأداء الزكاة
00:10:55ولذلك نقول هنا الله يحفظك
00:10:57أن المعيار اللي قرره
00:10:59الاجتهاد الفقه المعاصر
00:11:01بأن النصاب مربوط ب85 غرام
00:11:03في الأنشطة التجارية
00:11:05أو في الأرصيدة النقدية
00:11:07أو في الأرصيدة المستثمرة في البنك
00:11:09على سبيل المثال
00:11:11وبناء على ذلك اليوم
00:11:13أنا في هذا الحالة في يوم حولي
00:11:15مثل ما راح نعرف بعد شوي مع سادة المشاهدين
00:11:17أن زكاة مرتبطة بالحول
00:11:19يوم حولي
00:11:21الأصول اللي عندي هل تبلغ
00:11:23قيمة النصاب ولا ما تبلغ قيمة النصاب
00:11:26إذا بلغت قيمة النصاب هنا في هذا الحالة
00:11:28أنا مخاطب بأداء الزكاة
00:11:30وهذا يربطنا
00:11:32بالشرط الرابع
00:11:34اللي هو تمام الحول
00:11:36تمام الحول يعني تمر على أصولي سنة
00:11:38يعني لاحظ معي لو أنا اليوم ملك
00:11:40المال أنا غير مخاطب بأداء زكاة
00:11:42اليوم راح أدي زكاة بعد سنة
00:11:44والحول هنا
00:11:46يعني تمر سنة هجرية
00:11:48على هذا المال اللي تحققت
00:11:50في الشروط الثلاثة اللي قلناها
00:11:52قبل شوي حق سادة المشاهدين
00:11:54فهذا المال تحقق فيه تمام الملك
00:11:56وتحقق فيه النماء
00:11:58وتحقق فيه بلغ النصاب
00:12:00ومرت عليه سنة كاملة هنا في هذا الحالة
00:12:02نقول تحقق
00:12:04الشرط الرابع من شروط وجوب الزكاة
00:12:06ولاحظ معي هنا
00:12:08إنه من رحمة الشريعة
00:12:10لما تقول بأن زكاة مربوطة
00:12:12بتمام الحول أو بحوالان الحول
00:12:14يعني تاجر ما نقول له
00:12:16تعال ادفع الزكاة
00:12:18من أول يوم أو من الفترة الأولى
00:12:20أو من الربع الأول إذا يعني راعينا
00:12:22نقول العراف المحسبية في هذا
00:12:24لا لا إحنا عطينا سنة كاملة
00:12:26إنه على الأقل على الأقل في الغالب
00:12:28راح يدفع الزكاة من أرباحها
00:12:30ولو إن هذا المسألة ولازم نأكد
00:12:32سادة المشاهدين الربح القصارى ما لها علاقة
00:12:34بالزكاة لكن نقول في الغالب تجار يربحون
00:12:36ومع هذا إحنا راح
00:12:38نلزمك بأداء الزكاة
00:12:40اللي هي 2.5% من الأصول
00:12:42الزكاوية وفي الغالب راح تدفعها
00:12:44من أرباحك مو من رأس مالك
00:12:47دكتور قبل أن نبدأ بالأسئلة
00:12:49إحنا تطرقنا حق الشرط الثالث
00:12:51اللي هو بلوغ النصاب
00:12:53وبعدها تطرقنا حق حوالان الحول
00:12:55دكتور خنينقول تحققت الشروط الثلاثة
00:12:57معاي الشرط الأول تمام الملك
00:12:59الشرط الثاني إنه هذا المال
00:13:01قابل للزيادة سواء حقيقة
00:13:03أو زاد حقيقة أو تقديرا
00:13:05مثل ما تفضلت دكتور
00:13:07الأمر الثالث الرابع دكتور خنينقول
00:13:09بلغ حال عليه الحول
00:13:11لكن ما بلغ النصاب
00:13:13ووضع دكتور خاصة في الأمور
00:13:15البنكية أو الحسابات البنكية
00:13:17أحيانا يكون عندي أكثر من حساب
00:13:19وأحيانا بعض الحسابات تكون في الدولار
00:13:21مثل ما راح تجينا مثلا في الأسئلة
00:13:23إن شاء الله
00:13:25عندنا بعض الحسابات في العملات الأجنبية
00:13:27دولار جنيه ريال سعودي
00:13:29ريال قطري إلى آخره
00:13:31طيب دكتور لو جيت أنا حق كل حساب
00:13:33بروحة فعليا ممكن
00:13:35تكون عندي بعض الحسابات
00:13:37ما بلغت النصاب
00:13:39فهل أي حساب عندي أملكة
00:13:41ما يبلغ النصاب ألغيه
00:13:43حسابة زكاتي
00:13:45والله يحفظك من عجاب وأسرار الشريعة
00:13:47استقرار أحكامها
00:13:49وهذا الأمر
00:13:51يظهر في زكاة تحديدا
00:13:53في بلغ النصاب لما نقول
00:13:55بأن بلغ النصاب يساوي 85 غرام من الذهب
00:13:57وهذا يعني
00:13:59عشان نجاوب على الاستشكال
00:14:01اللي تفضل فيه
00:14:03أنا لو افترضنا عندي حساب بالدينار الكويتي
00:14:05وعندي حساب بالدولار الأمريكي
00:14:07وعندي حساب باليورو وعندي حساب بالريال السعودي
00:14:09على سبيل المثال
00:14:11نرجع إلى المعيار اللي قررت أشتري عليه
00:14:13هو 85 غرام
00:14:15هذا يعني أنه أنا عندي
00:14:17حسابي بالدينار الكويتي ممكن ما يوصل إلى 85 غرام
00:14:19وحسابي بالدولار ممكن ما يوصل
00:14:21وحسابي باليورو ممكن ما يوصل
00:14:23ولا الريال السعودي
00:14:25لكن لو جمعتهم كلهم مع بعض
00:14:27راح أتمكنني من شراء
00:14:2985 غرام من الذهب
00:14:31هذا يعني أن قيمة أصولي
00:14:33حتى لو اختلفت
00:14:35في عملاتها على سبيل المثال
00:14:37فهني أنا عندي دينار
00:14:39هني عندي ريال وهذا عندي دولار
00:14:41وهذا عندي يورو وهذا عندي أي عملة من العملات الأخرى
00:14:43مجموعة هذه العملات
00:14:45اللي أنا أملكها أو مجموعة
00:14:47الأصول النقدية التي تختلف
00:14:49فيها العملات
00:14:51يمكنني من شراء
00:14:53أكثر من 85 غرام
00:14:55إذن هذه الأصول المجتمعة راح تجب فيها
00:14:57زكاة إذا تحققت شروط وجوب
00:14:59الزكاة الأخرى
00:15:01معناته دكتور الله يحفظك اليوم
00:15:03أنا أجمع كل الحسابات اللي عندي قيمة كل الحسابات
00:15:05وأشوف هل بلغت النصاب أو ما بلغت
00:15:07أو أضمها مع بعض وأشوف بلغت ولا ما بلغت
00:15:09إذاك الله خير دكتور
00:15:11قبل لا نبدأ بالأسئلة عن المنتجات المصرفية
00:15:13أنا ودي أشير
00:15:15إلى أن بودكاست وربة هذه السنة
00:15:17تميز بالتعاون مع جريدة الأنباء
00:15:19فهو راح
00:15:21ينقل بالتعاون
00:15:23ما بين حساب دنك وربة
00:15:25وحساب جريدة الأنباء
00:15:27فنشكر لهم هذا التعاون ونشكر لهم مساهمتهم
00:15:29في نشر ورفع
00:15:31الوعي في المنتجات البنكية
00:15:33والمصرفية
00:15:35دكتور الله يحفظك ويرفع قدرك دنيا وآخرة
00:15:37نبي نبدي
00:15:39في
00:15:41أساسيات البنك
00:15:43أنا دشيت البنك حاليا
00:15:45أول شيء أسوي راح أفتح
00:15:47حساب الراتب
00:15:49حولت راتبي على بنك وربة أو أي بنك
00:15:51إسلامي فتحت فيه
00:15:53حساب الراتب
00:15:55دكتور عادة حساب الراتب
00:15:57ما تنزل عليه أرباح
00:15:59وهذا الأصل
00:16:01حساب الراتب مجرد أنه ينزل فيه
00:16:03حساب الراتب يتطلع لبطاقة
00:16:05تسمى بطاقة الـ ATM
00:16:07تقدر يسحب منها
00:16:09أدفع فيها إلى آخره
00:16:11الراتب قاعد ينزل بصفة دورية
00:16:13دكتور
00:16:15اليوم دكتور هل حساب الراتب
00:16:17عليه زكاة
00:16:19والله يحفظك عندنا
00:16:21الآن شقين وضروري جدا
00:16:23ننفرق ما بين هذين الشقين في هذه المسألة
00:16:25تحديدا الشق الأول ما يتعلق
00:16:27بالراتب هل الراتب فيه زكاة
00:16:29ولا ما فيه زكاة هذه مسألة
00:16:31لكن هنا سؤالنا في الشقة الثانية
00:16:33وهو كون أنا علاقتي بالبنك
00:16:35من خلال هذا المنتج اللي هو حساب الراتب
00:16:37لا بد أنه نحن نقعد قاعد
00:16:39للسادة المشاهدين فيما يتعلق
00:16:41بعلاقة العملاء
00:16:43بالحسابات المصرفية
00:16:45الحسابات المصرفية قد تكون
00:16:47حسابات جارية وقد تكون
00:16:49حساب راتب في الكويت أنا أتكلم عن
00:16:51الأعراف الموجودة في البنوك الكويتية
00:16:53عندي أنا حساب جاري
00:16:55وعندي حساب راتب
00:16:57دكتور هذي تقصد أن العلاقة ما بين العميل
00:16:59والبنك في هذا الحساب
00:17:01تكيف للشريع والقانوني
00:17:03ما بين البنك والعميل
00:17:05في هذا الحساب
00:17:07عندي الله يحفظك حساب جاري
00:17:09وعندي حساب راتب وعندي حساب
00:17:11توفير وعندي ربما في بعض
00:17:13الحالات حساب للجوائز مثل حساب السمبلة
00:17:15على سبيل المثال عندنا في بنك واربان
00:17:17كل حساب من هذه الحسابات
00:17:19طبعا تم عرض على هيئة
00:17:21الراقبة الشرعية طبعا بعض السادة المشاهدين
00:17:23يسأل يقول هل هذا الحساب مشرعي ولا مشرعي
00:17:25بما أن الحساب موجود في بنك إسلامي
00:17:27ما قدمه
00:17:29البنك لعملاء إلا بعد ما
00:17:31عرض هذا الحساب بهيكلته و شروطه
00:17:33و حكامه على أصحاب الفضيلة
00:17:35عضاء الهيئة الشرعية في البنك الإسلامي
00:17:37لكن كل حساب له
00:17:39شروطه و حكامه و تكييفه الفقه
00:17:41و ممكن نبين لساعدة المشاهدين شنو
00:17:43يعني تكييفه الفقه يعني شنو
00:17:45المنتج الفقه
00:17:47اللي تم تطبيقه في هذا الحساب
00:17:49فالحساب الجاري هذا قرض
00:17:51حسن من قبل العميل
00:17:53للبنك
00:17:55و هذا اللي استقر عليه الأمر في قرارات
00:17:57المجامع الفقهية و المعايير الشرعية
00:17:59في حساب الراتب
00:18:01قرارة هيئة الفتوى في بنك وربة
00:18:03ترى بأن الرصيد
00:18:05الموجود في حساب الراتب هذا رصيد أمانة
00:18:07و يختلف في بعض التطبيقات
00:18:09عن الرصيد الموجود
00:18:11في الحساب الجاري لكن في نهاية
00:18:13هذه الأمانة ملك للعميل
00:18:15و موجودة عند البنك
00:18:17الروح الله يحفظك لحساب التوفير
00:18:19أو حساب السمبلة هذا لا استثمار
00:18:21هنا بمعنى أن العميل قال حق البنك
00:18:23أنا أبيكم تستثمرون هذا الرصيد
00:18:25بالطريقة التي تناسبكم
00:18:27أطلق العميل
00:18:29يد البنك في استثمار
00:18:31هذا الرصيد
00:18:33العميل يثق في البنك لأن البنك هنا
00:18:35بالنسبة للعميل جهة خبرة
00:18:37و عنده القدرة في إدارة
00:18:39هذه الأموال فقال تعالي بروح استثمر
00:18:41هذه الأموال بشروط و أحكام
00:18:43و أنا لي نسبة من الربح متوقعة
00:18:45حسب شروط و أحكام الشرعية
00:18:47الخاصة بأرباح هذه الحسابات
00:18:49كل حساب من هذه الحسابات
00:18:51له تكييف الفقهي الخاص
00:18:53فحساب الجاري هو قرض مثل ما قلنا
00:18:55حساب الراتب هو أمانة
00:18:57حساب التوفير قد يكون مضارب
00:18:59أو قد يكون وكالة
00:19:01لكن في الحالات الأربع
00:19:03كلها الله يحفظك
00:19:05نقول لساعدة المشاهدين في الحالات الأربع
00:19:07هذا المنتج إذا أنت تملك رصيد
00:19:09في حساب من هذه الحسابات الأربع
00:19:11فهذا الرصيد جزء من
00:19:13أموالك الزكوية
00:19:15إذا تحققت شروط وجوب الزكاة
00:19:17إذا تحققت فيها
00:19:19شروط وجوب الزكاة
00:19:21هذه الأرصيدة
00:19:23سواء كان حساب جاري
00:19:25سواء كان حساب راتب
00:19:27سواء كان حساب توفير
00:19:29لتفضل فيه دكتور
00:19:31عادة في البنك الإسلامية
00:19:33حسابات التوفير
00:19:35أو الودائع نفسها
00:19:37تكون فيها إطلاع عبارة عن حسابات استثمارية
00:19:39العميل يطلق يد البنك
00:19:41على هذه الأموال
00:19:43ليستثمرها
00:19:45شنو ما كانت الصياغ مثل ما تفضل الدكتور
00:19:47قلت إما صياغة وكالة أو صياغة مضاربة
00:19:49في كثير من الأحيان
00:19:51تدور الصياغ الاستثمارية حول هذه
00:19:53تاتين الصياغتين الشرعيتين
00:19:55دكتور
00:19:57تقول أن جميع الأرصيدة
00:19:59الخاصة في هذه الحسابات
00:20:01اليوم تجب فيها الزكاة
00:20:03لو تحققت شروط الزكاة
00:20:05التي تطرقنا لها في بداية
00:20:07هذه الحلقة
00:20:09دكتور طيب كيف آلية
00:20:11إخراج الزكاة في هذه الأرصيدة
00:20:13نرجع إلى النقطة
00:20:15التي ذكرناها قبل قليل أستاذ المشاهدين
00:20:17كذلك لدينا الآن حساب ذهب
00:20:19صحيح دكتور
00:20:21في بنك وربة وفي بعض البنوك الإسلامية في الكويت
00:20:23لدينا الآن حساب ذهب
00:20:25وكذلك هذا الحساب
00:20:27في مسألة الزكاة
00:20:29يأخذ حكم الحسابات التي قبلها
00:20:31ممتاز معناها تزيدهم الأربع دكتور
00:20:33صار عندنا خمسة
00:20:35الآن نرجع إلى المسألة
00:20:37محل النقاش والبحث
00:20:39اللي هو أن الآن هل هذا الحساب
00:20:41في زكاة أم لا
00:20:43هذا سؤالنا صح أم لا
00:20:45هذا جاوبناه دكتور
00:20:47الآن نرى آلية حسابه
00:20:49كيف نحسب الزكاة
00:20:51كل ما في الأمر أن هذا الرصيد
00:20:53راح ترجع فيه إلى شروط وجوب
00:20:55الزكاة اللي احنا تكلمنا فيها
00:20:57وذكرناها وفصلناها قبل قليل
00:20:59لأستاذ المشاهدين
00:21:01أنت تملك هذا الرصيد
00:21:03هل هذا في نماء في نماء
00:21:05فصلنا لأستاذ المشاهدين قبل قليل
00:21:07الشرط الثالث اللي هو بلوغ النصاب
00:21:09إذا تتأكد أن مجموع أرصدتك في الحسابات
00:21:11بلغت النصاب
00:21:13اللي هي 85 جرام
00:21:15فإذا تحقق الشرط الثالث راح نروح إلى الشرط الرابع
00:21:17اللي هو الحول
00:21:19فاليوم خنقول على سبيل المثال
00:21:21كثير من الأخوة المواطنين في الكويت
00:21:23والأخوة الوافدين كذلك
00:21:25في واحد رمضان يؤدي زكاة
00:21:27وهذا يعني
00:21:29فهو يشيقول هنا يقول أنا حولي في واحد رمضان
00:21:31فهني في هذا الحالة
00:21:33يوم واحد رمضان هذا اليوم
00:21:35اللي أنت حددته
00:21:37في أداء الزكاة
00:21:39تروح تدخل على الابليكيشن خاص بالبنك
00:21:41أو تروح إلى موظف
00:21:43الخدمات المصرفية في الفروع
00:21:45تقول لا عطني كشف كامل بحساباتي
00:21:47وأرصدتي
00:21:49أو تدخل على مثلاً
00:21:51الابليكيشن الخاص بالبنك
00:21:53وتدخل الحمد لله اليوم الأمور جداً ميسورة وسهلة
00:21:55في بنك وربة وغير بنك وربة
00:21:57وبنك هني وربة يعطيك
00:21:59كل أرصدتك اللي أنت تملكها
00:22:01في الحسابات الخمسة اللي احنا فصلناها
00:22:03فتقول حق نفسك أنا كمسلم
00:22:05هذه الأرصدة أنا أملكها
00:22:07تحققت فيها شروط وجوب الزكاة
00:22:09فإذاً هذه الأرصدة كلها
00:22:11تحطها في وعائك الزكاوي
00:22:13ولما نقول حق
00:22:15السادة المشاهدين وعاء زكاوي
00:22:17يعني أنت تسوي لك مثل
00:22:19بناء
00:22:21هذا البناء يتكون من أصول زكاوية
00:22:23الأصول اللي أنت رح تزكيها
00:22:25واحد يقول ليش أنا أحتاج
00:22:27هذا البناء لأنه رح نحط
00:22:29شيء قابل هذا البناء
00:22:31لهو قد تكون عليك التزامات
00:22:33ويمكن نبين للسادة المشاهدين بعد شوي
00:22:35شلون يربط التزامات
00:22:37المكلف بالزكاة مع أصول
00:22:39فتحط في وعائك الزكاوي
00:22:41هذه الأصول كلها بقيمتها
00:22:43في يوم الزكاة
00:22:45وتقول هذه الأصول تجب فيها
00:22:47زكاة طبعاً احتمال كبير
00:22:49إن هذا الأخ المكلف بالزكاة
00:22:51عنده أصول أخرى
00:22:53عنده أسهم عنده صناديق
00:22:55عنده استثمارات أخرى
00:22:57فلذلك كل أصل من أصولك
00:22:59يجب أن نروح نشوف
00:23:01هل في زكاة أم لا
00:23:03لكن دعونا نكون متفقين
00:23:05مع السادة المشاهدين على أن
00:23:07مكونات الحسابات المصرفية
00:23:09كلها أصول تجب فيها زكاة
00:23:11إذاك الله خير دكتور
00:23:13أنت يمكن اختصرت لنا
00:23:15مجموعة من الأسئلة
00:23:17لما تطرقت عن حكم
00:23:19الزكاة في سواء
00:23:21حساب الراتب
00:23:23أو حسابات الجارية
00:23:25أو حسابات التوفير بشكل عام
00:23:27واللي منها مثلاً
00:23:29حساب السنبلة في بنك وربل
00:23:31اللي أهل العملة فيه
00:23:33لدخول سحوبات
00:23:35كل ما زادت أرصدتهم فيه
00:23:37وهذه السحوبات تعود عليهم
00:23:39بعوائد نقدية
00:23:41أو يفوزون فيها
00:23:43بجوائز نقدية
00:23:45كذلك تطرقت حق حساب الذهب
00:23:47وكذلك تطرقت حق الوداع
00:23:49وحكم الزكاة في هذه الوداع
00:23:51وتطرقنا دكتور كذلك
00:23:53عن آلية أداء الزكاة
00:23:55كيف أحسب الزكاة في هذه الحسابات
00:23:57لكن دكتور ودنا نسأل سؤال تفصيلي
00:23:59عن الودائع بالذات
00:24:01خاصة مثلاً في البنوك الإسلامية
00:24:03كلها
00:24:05وبتكلم بشكل مخصوص على وديعة
00:24:07السنبلة الموجودة في بنك وربل
00:24:09وهي في طبيعة الحال دكتور
00:24:11العلاقة فيها ما بين العميل
00:24:13والبنك علاقة وكالة بالاستثمار
00:24:15يوكل فيها العميل البنك
00:24:17باستثمار أمواله
00:24:19وكون البنك وكيل في هذا الاستثمار
00:24:21وبحكم خبرته يتوقع
00:24:23عوائد معينة على هذه الوديعة
00:24:25أربعة بالمئة
00:24:27أربعة وربع على حسب
00:24:29وضع السوق
00:24:31دكتور ربي حفظك
00:24:33اليوم بنك وربل يوفر لعملاء
00:24:35وكثير من البنوك الإسلامية
00:24:37كذلك يوفرون لعملاءهم
00:24:39طريقة توزيع
00:24:41هذه العوائد
00:24:43بعضهم يوفر طريقة توزيع العوائد بصفة شهرية
00:24:45وهنا عندنا سؤال دكتور
00:24:47بعض الناس يقولك
00:24:49أنا قاعد أقبض العوائد من وديعتي
00:24:51بصفة شهرية
00:24:53وأنا قاعد أصرفها
00:24:55فكيف أحسب زكاة وديعتي؟
00:24:57نعم
00:24:59الله يحفظك
00:25:01لدينا أكثر من موضوع أو أكثر من معالجة زكوية
00:25:03تتعلق بهذا التفصيل
00:25:05الذي تفضلت فيه
00:25:07أولاً
00:25:09لكي نستوعب الموضوع
00:25:11أو نستطيع أن نربطه زكوياً
00:25:13بالذي قررته الشريعة الإسلامية
00:25:15يجب أن نعود إلى شروط وجوب الزكاة
00:25:17شروط وجوب الزكاة الخمسة
00:25:19التي ذكرناها في أول اللقاء
00:25:21الشرط الأول
00:25:23تمام الملك
00:25:25يعني أن يوم حولي
00:25:27لو افترضنا أنا حولي
00:25:29في واحد رمضان
00:25:31كل الأصول التي أملكها سأزكي
00:25:33حسب تفصيلنا
00:25:35وهذا يعني أن
00:25:37أي أصلياني قبل تمام الحول
00:25:39وأصل هذا صرفته
00:25:41أنفقته
00:25:43فهني في هذا الحال هذا الأصل
00:25:45لا تجب فيه زكاة
00:25:47لو افترضنا أنا عندي وديعة
00:25:49وتوزيعاتها شهرية
00:25:51على سبيل المثال
00:25:53أنا عندي وديعة ١٠٠٠ دينار
00:25:55وتوزيعات شهرية ٤٠٠ دينار
00:25:57٥٠٠ دينار زائد ناقص
00:25:59الأربعمية هذه أخذها وأصرف على أولادي
00:26:01أو على أسرتي أو أتصدق فيها
00:26:03إذن الآن هذه الأربعمية
00:26:05التي أخذتها من البنك
00:26:07التي نزلت في حسابي
00:26:09هل تحقق فيها تمام الملك
00:26:11يوم حولي؟ لا أنا لا أملكها أصلاً
00:26:13لأنها صرفت
00:26:15فإذن في هذا الحال
00:26:17ما الذي سأزكيه؟
00:26:19أصل رصيد الوديعة
00:26:21بدون الأرباح
00:26:23لأن الأرباح اليوم فعلاً أنا أخذتها
00:26:25قبل تمام الحول
00:26:27وانصرفت هنا في هذا الحال
00:26:29طيب الروح إلى
00:26:31ما هو أبعد من ذلك
00:26:33بما أنك ذكرت في سؤالك
00:26:35تفضلت مشكوراً
00:26:37أن هناك توزيعات دورية شهرية
00:26:39في بعض الحالات توزيعات دورية سنوية
00:26:41طيب
00:26:43هنا في هذا الحال لا يختلف الأمور
00:26:45أولاً هنا من ناحية شرعية
00:26:47الربح الموزع
00:26:49بصفة سنوية
00:26:51الفقهاء يقولون يسقط حوله
00:26:53بمعنى
00:26:55الآن لو افترضنا أنا
00:26:57لما نحال حولي أنا عندي وديعة
00:26:59بمئة ألف دينار خذيت الربح
00:27:01قبل أسبوع
00:27:03فالربح هنا يتبع أصل المبلغ
00:27:05اللي خذيت منه الربح اللي هو المئة ألف دينار
00:27:07فهنا في هذا الحال ما يحتاج
00:27:09أقول أن أنا والله
00:27:11الأرباح اللي خذيتها قبل أسبوع
00:27:13أرباحها المئة ألف
00:27:15أنتظر فيها حول
00:27:17فهنا في هذا الحال أذكر المئة ألف دينار
00:27:19مع ربحها
00:27:21إذا ما صرفت
00:27:23لكن إذا صرفت هنا في هذا الحال
00:27:25ما تجب فيه ذكر
00:27:27ويمكن هنا كذلك نشير للسادة المشاهدين
00:27:29أو نبين لهم أن الإنسان
00:27:31إذا كان ما يقدر يقضب
00:27:33يمسك له أو يحدد له حولي
00:27:35كل أصل يتخلى ويطلع له
00:27:37هنا في هذا الحال ممكن نقول له
00:27:39على حسب قرار الهيئة الشرعية في بيت الزكاة
00:27:41يحط له يوم في السنة
00:27:43وهذا اليوم يزكي في كل الأصول
00:27:45اللي يبلكها
00:27:47يعني دكتور رد أن أكد على المعلومة
00:27:49الأخيرة اللي تفضلت فيها
00:27:51لو سواء كان العائد شهري
00:27:53أو العائد سنوي دكتور
00:27:55تم الاحتفاظ فيه
00:27:57إلى يوم تمام حول
00:27:59يوم تمام حول المزكي
00:28:01فراح يزكيه مع حوله
00:28:03في الوديعة راح يضمه
00:28:05يقصل الوديعة ويزكي
00:28:07بغض النظر دكتور هذا العائد
00:28:09حول كامل أو ما خلق
00:28:11لأنه يضم إلى أصله
00:28:13دكتور ربي حفظك
00:28:15من المنتجات
00:28:17اللي يوفرها بنك وربة لعملاء
00:28:19منتج نسميه الوافي
00:28:21ويتعلق في الودايع فودي أسأل هالسؤال فيه
00:28:23دكتور منتج الوافي فكرة
00:28:25أن اليوم أنا عندي وديعة في بنك وربة
00:28:27لنفرض قيمتها
00:28:2930 ألف دينار
00:28:31أستطيع عن طريق هذه الوديعة
00:28:33أني هذه الوديعة
00:28:35بضمانها
00:28:37بضمان هذه الوديعة
00:28:39أخذ تمويل
00:28:41طيب دكتور أحياناً
00:28:43لما نحول الحول على الوديعة
00:28:45تييننا أسئلة العملة يسألون
00:28:47طيب اليوم أنا ما أخذ وديعة 30 ألف
00:28:49عندي وديعة 30 ألف
00:28:51بضمان هذه الوديعة رحت خذيت لي تمويل
00:28:53ب20 ألف
00:28:55كيف أزكي الوديعة
00:28:57إذا كنت قد أخذت
00:28:59بضمانها تمويل
00:29:01والله حفظك
00:29:03السؤال أو الصورة اللي تفضل فيها
00:29:05تكون من أكثر من مسألة فقية
00:29:07تتعلق بالزكاة
00:29:09أولاً فيما يتعلق بالوديعة هذا أصل أملكة
00:29:11ولما نرجع إلى شروط
00:29:13وجوب الزكاة الشرط الأول
00:29:15اللي هو تمام الملك هذه وديعتي
00:29:17هذا حلالي صح ولا لا
00:29:19ويمكن حتى لو أروح حق البنك وفق شروط البنك
00:29:21وإجراءاته ممكن أكسر الوديعة
00:29:23صح ولا لا في بعض الحالات
00:29:25وفي بعض الحالات حسب شروطه الحكام
00:29:27المتفق عليه ما بين العميل والبنك
00:29:29لكن نحن خلنا نتفق مع السادة وشاهدين
00:29:31لأن هذا الأصل أقدر أتصرف فيه
00:29:33مقابل هذا الأصل
00:29:35البنك
00:29:37عطاني تمويل
00:29:39بضمان الوديعة
00:29:41هنا الآن عندنا المسألة الثانية
00:29:43اللي هو
00:29:45كون الوديعة محل ضمان
00:29:47أو عليها حجز
00:29:49من قبل البنك
00:29:51بسبب التمويل اللي أنا خذيته
00:29:53هل هذا الحجز يؤدي إلى
00:29:55إلغاء الزكاة لا ما يؤدي إلى
00:29:57إلغاء الزكاة نأخذ مثال
00:29:59تتم الزكاة واجبة عليها
00:30:01نعم هذا الأصل زكوي
00:30:03واضح
00:30:05على سبيل المثال لو أنا أملك أسهم
00:30:07والأسهم هذه راهنتها مقابل تمويل
00:30:09كذلك الأسهم تتزكى
00:30:11راح يقول لي واحد والله هذه بس مرهونة
00:30:13أنت اللي قررت ترهنها وتقدر ترفع الرهن
00:30:15وتقدم
00:30:17ضمان آخر للبنك اللي يمولك
00:30:19بطبيعة الحال صح ولا لا
00:30:21هنا في هذه الحالة هذي مسألة ثانية
00:30:23اللي هي كون الوديعة محجوزة
00:30:25مقابل تمويل حلز الوديعة
00:30:27لا يؤدي إلى إلغاء الزكاة
00:30:29ولا ينقض الشرط الأول
00:30:31اللي هو تمام الملك اللي احنا قررنا
00:30:33مع سادة المشاهدين
00:30:35نروح للقضية الأخيرة الثالثة اللي هو كون علي تمويل
00:30:37طيب الشرط الأول
00:30:39مشروط وجوب الزكاة يقول تمام الملك
00:30:41التمويل ينقص
00:30:43ملكيتك لهذا الأصل
00:30:45بمعنى لو افترضنا
00:30:47أنا عندي في حسابي 5000 دينار
00:30:49وبنك ورده يطالبني بتمويل
00:30:517000 دينار
00:30:53فهني في هذه الحالة عملياً 5000 دينار
00:30:55ولو أني أنا موجودة في حسابي
00:30:57لكن ملكي لها مو ملك تام
00:30:59من وجهة نظر الشريعة
00:31:01لأنه بنك ورده يطالبني 7000 دينار
00:31:03فإذن في هذا الحالة
00:31:05هو يطالبني 7000 دينار
00:31:07وأنا أصلاً ما عندي 7 أنا عندي الخمسة أصلاً
00:31:09فهني في هذا الحالة من ناحية شرعية
00:31:11على رأي جمهور الفقهة
00:31:13ما تتجب عليه زي
00:31:15طيب نرجع إلى المثال التفضل فيه
00:31:17لو افترضنا أنا عندي وديعة ب30 ألف
00:31:19وأنا أخذيت تمويل عشان أشتري سيارة
00:31:21وعندي 25 ألف على سبيل المثال
00:31:23بضمان الوديعة
00:31:25إذن الوديعة نقول أصل زكوي
00:31:27كونها محجوزة لا يعني أنها ما هي أصل زكوي
00:31:29بل هي أصل زكوي
00:31:31لكن أنا رحت حق النقطة الثالثة
00:31:33اللي هو أنه علي التزام مع البنك 25 ألف
00:31:35إذن المعالجة
00:31:37الأسلم من ناحية شرعية
00:31:39إني أقول أنا أخصم
00:31:41رصيد الوديعة رصيد الدين
00:31:43اللي عليه لصالح البنك
00:31:45عليه 25 أخصمها من الثلاثين ألف
00:31:47إذن الباقي 5000
00:31:49من ناحية شرعية
00:31:51أرجو أن تكون واضحة للسادة المشاهدة
00:31:53أوضحها الدكتور وإذا أبلخصها
00:31:55ولا تقرني على هذا التلخيص أو تعدل عليه
00:31:57الدكتور اللي قاعد تقول أنت اليوم
00:31:59بما أن أنا عندي وديعة
00:32:01ومقابل هذه الوديعة
00:32:03بضمان هذه الوديعة أخذت تمويل
00:32:05فأنا رح أخصم الدين
00:32:07من مجموع الوديعة اللي عندي وأزكي
00:32:09الفارغ مثل ما تفضلنا في المثال
00:32:11دكتور قلت لو عندي وديعة 30 ألف دينار
00:32:13رحت خليت عليها تمويل
00:32:15بضمانها 25 ألف دينار
00:32:17فأنا رح أقول
00:32:1930 ألف دينار
00:32:21ناقص 25 ألف دينار
00:32:23الدين المترتب علي مجموعة الدين
00:32:25رح الصافي يطلع وياي 5000 دينار
00:32:27رح أزكي ال5000 دينار
00:32:29فقط واضحة دكتور وإزاكي الله خير
00:32:31الدكتور كذلك
00:32:33من
00:32:35القضايا اللي تتعلق في الودائع
00:32:37تقدمها البنوك الإسلامية
00:32:39ومنهم بنك وربة اليوم تقدر
00:32:41دكتور عن طريق هذه الوديعة كذلك
00:32:43بصدر بطاقة اعتمانية
00:32:45دكتور أتوقع أن هذه المسألة
00:32:47مشابهة للمسألة اللي ذكرناها لكن
00:32:49يمكن أحيانا
00:32:51بعض السادة المشاهدين أو المستمعين
00:32:53ما يقدر يجمع
00:32:55التطبيقات مع بعض
00:32:57فاحنا نبينا نذكرها تطبيق تطبيق وتسامحنا
00:32:59دكتور في هذا
00:33:01دكتور اليوم أنا اليوم رحت بصدر
00:33:03باخذ بطاقة اعتمانية من بنك وربة
00:33:05إحدى البطاقات الي قدمها بنك وربة
00:33:07الماستر وورد مثلا
00:33:09فقال للموظف اليوم نبي تقدر
00:33:11قد تاخذ هذه البطاقة الاعتمانية
00:33:13إما بضمان راتبك أو ضمان
00:33:15وديعة تحط لنا وديعة
00:33:17فلو قال الموظف الله تحط لنا
00:33:19وديعة ب1100 دينار ومقابلها
00:33:21نطلع لك بطاقة اعتمانية
00:33:23فيها حد اعتماني بقيمة
00:33:251000 دينار دكتور
00:33:27حال علي الحول وعندي أنا
00:33:29وديعة ب1100 دينار
00:33:31وكنت مستخدم من البطاقة الاعتمانية
00:33:33500 دينار فأنا
00:33:35البطاقة فيها 500 كحد اعتماني
00:33:37وفيها دين علي لصالح البنك 500 دينار
00:33:39دكتور كيف هي المعالجة
00:33:41والله حفظك ضروري
00:33:43نبين لسادة المشاهدين
00:33:45شنو علاقة العميل بالبنك
00:33:47اذا كان العميل عنده بطاقة اعتمانية
00:33:49البطاقة الاعتمانية الله يحفظك
00:33:51معناها ومفهومها بالبسيط
00:33:53بالمفهوم البسيط
00:33:55ان البنك يقول حق العميل
00:33:57اذا البطاقة فيها رصيد 1000 دينار
00:33:59هذا يعني انا كبنك
00:34:01مستعد اني اقرضك 1000 دينار
00:34:03ما اقرضتك الى الان
00:34:05ولما نقول
00:34:07بان البنك لم يقرض العميل الى الان
00:34:09هذا يعني
00:34:11بان العميل ليس
00:34:13مدينا للبنك بهذه البطاقة
00:34:15والبنك ليس دائما
00:34:17لما نروح يستخدم العميل هذه البطاقة
00:34:19اذا كان مثلا رصيدها
00:34:21والممنوح للعميل
00:34:23في هذه البطاقة 1000 دينار
00:34:25وسحب ال1000 دينار
00:34:27هنا في هذا الحالة اصبح العميل مدين
00:34:29للبنك
00:34:31نرجع الى النقطة اللي قبلها
00:34:33وهي وجود الضمان
00:34:35لن يصدر البطاقة
00:34:37الا مقابل ضمان
00:34:39احد الضمانات اللي هو الوديعة
00:34:41فممكن البنك يطلع لي بطاقة 3000 دينار
00:34:43مقابل وديعة 3000 دينار
00:34:45على سبيل المثال
00:34:47او هما الدكتور يقولون 110 بالمئة ف3300
00:34:49مثلا على سبيل المثال
00:34:51فاحنا نرجع للقضية اللي طرحناها قبل شوي
00:34:53حجز الوديعة لا يعني
00:34:55سقوط زكاة
00:34:57الا اذا كنت انت مدين
00:34:59وهذا الدين يقابل
00:35:01رصيد الوديعة
00:35:03لو كانت انا وديعتي 3000
00:35:05وبطاقة الاثمانة اللي عندي
00:35:07رصيدها 2000
00:35:09وانا سحبت منها 2000 دينار
00:35:11فاصبحت عمليا مدين للبنك
00:35:13ب2000 دينار
00:35:15وانا عندي الوديعة 3000 دينار
00:35:17اذا نرجع الى نفس المعادلة اللي شرحناها قبل شوي
00:35:19اللي هي 3000 دينار
00:35:21رح اشيل منها ال2000 دينار
00:35:23لاني انا مدين للبنك ب2000 دينار
00:35:25الصافي 1000 دينار
00:35:27وطبق هذا المثال على الارقام الكبيرة
00:35:29فاذا
00:35:31اذا عرف الواحد مننا شلونه يتعامل
00:35:33مع منتج البنك
00:35:35وهني ضروري جدا نحن نتأكد لسادة المشاهدين
00:35:37لما انت روح الى البنك
00:35:39وتقول له والله انا ابي بطاقة اثمان
00:35:41ولا ابي هذا المنتج
00:35:43اي منتج من منتجات البنك
00:35:45انت لازم تفهم شلون تتعامل مع
00:35:47هذا المنتج
00:35:49عشان تحمي نفسك بضرجة الاولى
00:35:51وتعرف كيف تتعامل مع هذا المنتج
00:35:53واحنا كلنا نعرف ان بعض الناس قد يتعامل
00:35:55مع منتجات البنك بطريقة
00:35:57غير صحيحة
00:35:59ولا مهنيا ولا ماليا ولا مهنيا
00:36:01ولذلك هذا دورك انت
00:36:03كعميل للبنك
00:36:05وكذلك احد ادوار البنك
00:36:07انه يوضح يبين للعميل
00:36:09انه والله هذا المنتج
00:36:11يقتضي وجود علاقة مالية
00:36:13ووفق هذا الترتيب اللي احنا ذكرنا قبل قليل
00:36:15دكتور ومن الشغلات اللي نستنتجها
00:36:17رب يحفظك من كلامك
00:36:19خاصة فيما يتعلق في المبالغ المحجوزة
00:36:21اللي يتحجزها البنك
00:36:23دكتور اليوم عندنا احنا حساب
00:36:25السمبلة احد احسابات التوفير
00:36:27اللي تطرقنا لقنا طبيعة
00:36:29من شوي قنا طبيعة
00:36:31وكالة بالاستثمار
00:36:33العميل يوكل البنك باستثمار
00:36:35هذه الاموال وهذا الحساب يأهل
00:36:37العملة
00:36:39اللي يفتحونا
00:36:41الى الدخول الى سحوبات
00:36:43تعود عليهم بجواز نقدية
00:36:45سواء كانت سبوعية او شهرية او ربع سنوية
00:36:47دكتور رب يحفظك
00:36:49من شروط فتح الحساب اليوم
00:36:51حساب التوفير
00:36:53وهو حساب السمبلة
00:36:55فالبنك يحجز مئة دينار
00:36:57وهذه المئة دينار
00:36:59تشغل وارباحها تعود
00:37:01للعميل كذلك العميل
00:37:03يستفيد من وجودها
00:37:05بزيادة فرص الاستثمارية
00:37:07مقابل كل عشر دولار
00:37:09تزيد فرص الاستثمارية
00:37:11اللي نفهمه شيخنا من كلامك
00:37:13اللي تفضلت فيه ان هذه المئة دينار
00:37:15كذلك تجف فيها الزكاة
00:37:17فاحنا نذكر اخواننا وعملاء
00:37:19بنك ورضة وعملاء اي
00:37:21من البنوك الاسلامية الاخرى
00:37:23عندهم حسابات توفير حاجزة
00:37:25محجوزة فيها مبالغ ان يزكون
00:37:27هذه المبالغ المحجوزة
00:37:29دكتور رب يحفظك ويرفع قدرك دنيا واخرى
00:37:31تطرقنا في بداية الحلقة
00:37:33الى وجوب الزكاة في حسابات الذهب
00:37:35اللي يقدمها البنوك الاسلامية
00:37:37وبنك ورضة دكتور ما يخطاك يقدم
00:37:39حساب ذهب
00:37:41عبارة عن نوعين من الحسابات الذهب
00:37:43المقدمة احدى حسابات
00:37:45الذهب تتعلق بتداول الذهب المشاع
00:37:47والاخر يتعلق بامتلاك
00:37:49سبائك ذهبية معينة
00:37:51دكتور
00:37:53وقلت ان هذه الحسابات تجف فيها الزكاة
00:37:55لكن اليوم دكتور انا كعميل
00:37:57بنك ورضة ابي
00:37:59ازكي حساب الذهب اللي املكه
00:38:01كيف ازكيه دكتور
00:38:03نعم هو الله يحفظك اول شي
00:38:05احنا اشارنا في اول لقاء
00:38:07الى ان الذهب اصل زكاوي
00:38:09ممتاز اذا تحققت فيه شروط وجوب
00:38:11الزكاة اللي منها تمام الملك
00:38:13وبلوغ النصاب
00:38:15وتمام لها
00:38:17فاذا انا عندي ذهب يزيد عن النصاب
00:38:19او اذا عندي ذهب
00:38:21كمية الذهب اللي عندي
00:38:23اذا اضفتها الى باجي اصولي
00:38:25بقية اصولي راح تجاوز فيه النصاب
00:38:27هنا في هذا الحالة لازم ازكي هذا الذهب
00:38:29طبعا الموجود عندنا
00:38:31في بنك ورضة
00:38:33كله من عيارة 24
00:38:35ليش نقول هذا الكلام
00:38:37لان المعالجة الزكاوية لبقية العيارات
00:38:39من الذهب لها معالجة زكاوية خاصة
00:38:41اذا عيار 21
00:38:43او 22 او 23
00:38:45معالجة زكاوية مختلفة
00:38:47ويمكن ان سادة المشاهدين يراجعون فيها
00:38:49بيت الزكاة وبيت الزكاة مشكورا
00:38:51عندها خدمة حساب الزكاة
00:38:53لمثل هذه الاوزان
00:38:55او هذه الاشكال من الذهب
00:38:57اللي عندنا فيه وربة
00:38:59عيار 24 اما من خلال
00:39:01الذهب المشاع من خلال التداول
00:39:03لما نقول تداول يعني انا اشتري مثلا
00:39:0510 جرام او 20 جرام
00:39:07فيقصد اني انا ابي
00:39:09والله احقق منها ربح لاحقا
00:39:11فانا اشتريها مثلا 25 دولار
00:39:13متوقع انها ترتفع قيمة الذهب
00:39:15بعدين ابيعها لاحقا
00:39:17هذا الذهب هنا في هذا الحالة ذهب مشاع
00:39:19شنو يعني مشاع يعني انا املك
00:39:21حصة من كمية
00:39:23الذهب اللي اشتراها البنك
00:39:25مع باقي عملائي
00:39:27او يعني اشتراها البنك من خلال
00:39:29طريق الوكالة من خلال احد الموردين
00:39:31لكن في النهاية
00:39:33انا املك هذه الحصة امام الله سبحانه وتعالى
00:39:35او الطريقة الثانية
00:39:37اني انا اشتري سبيكة
00:39:39والسبيكة مثل ما تعرفها اخويا عبدالله
00:39:41سبيكة ممكن انا احفظها عند المورد
00:39:43للذهب بترتيب من
00:39:45بنك وربط او اني انا اطلب
00:39:47توليدها لي بيتي صح او لا
00:39:49في الحالات هذه كلها الذهب
00:39:51اصل ذكي
00:39:53بما ان عياره 24
00:39:55اني في هذا الحالة انا
00:39:57اروح الى قيمته في السوق
00:39:59في هذا الحالة كم قيمة
00:40:01الكمية اللي عندي انا املك
00:40:0310 جرام 20 جرام انا املك
00:40:05100 جرام املك كيلو في هذه الحالة
00:40:07انا مطالب شرعا اني انا
00:40:09في عياره 24
00:40:11اكيد له سعر في السوق
00:40:13وطبعا هنا عندنا اكثر من
00:40:15اشكال مثلا على سبيل المثال
00:40:17عندنا سعر رسمي وعندنا سعر السوق
00:40:19يعني مثلا لما نروح
00:40:21الى السعر الرسمي قد يكون بسعر
00:40:23معين لكن سعر السوق
00:40:25اسعار البنوك هنا في هذا الحالة
00:40:27انا اكتفي
00:40:29بالسعر الموجود في تطبيق بنك وربط
00:40:31ممتاز شيخنا تقصد بسعر
00:40:33السوق يعني بس عشان نوضح الساعدة للمشاهدين
00:40:35السعر اللي الحين لو اردت اني ابيع
00:40:37في الذهب الحين يعطيني يا التطبيق
00:40:39يعطيني التطبيق يقول والله ترى الذهب
00:40:41اللي انت تملك 10 جرام
00:40:43والله قيمته اليوم هنقول
00:40:4528 دينار او 280 دينار
00:40:47على سبيل المثال فانا ازكي
00:40:49يوم حوري الذهب اللي انا املكه بهذه
00:40:51الطريقة ممتاز ودكتور انا بعد
00:40:53اتني على كلامك واكد عليه دكتور
00:40:55وابين للساعدة المشاهدين ان اليوم
00:40:57تطبيق بنك وربط
00:40:59يملك حاسبة ذكية
00:41:01لحساب ذكات
00:41:03حسابات الذهب فتدخل
00:41:05من طريق التطبيق الي حاسبة
00:41:07ذكات الذهب تحط عدد القرامات
00:41:09اللي تملكها وهي تباشر
00:41:11لك بالحسبة وتعطيك النتيجة
00:41:13بس انا بعد اذنك يعني اشير
00:41:15الى مسألة يعني سألني عنها قبل
00:41:17سبوعين او ثلاثة واحد من الأخوة الكرام
00:41:19كان شاري سبيكة
00:41:21الذهب كبيرة حجمها
00:41:23كبير وقعدت سنين عنده
00:41:25ما زكا
00:41:27مع ان الرجل يزكي اصوله
00:41:29وحريص على زكات اصوله لكن يقول
00:41:31هذه سبيكة انا كنت ناصيها حافظها
00:41:33عنده في الخزينة او نسميها بالعامية
00:41:35بالتجوري
00:41:37فسألني من ناحية شرعية الان قال
00:41:39انا عقب هالسنين
00:41:41شنو اسوي في زكات
00:41:43فبطبيعة الحال هنا في هذا الحال
00:41:45قلنا لازم ترجع الى قيمتها
00:41:47في ايام
00:41:49وجوب الزكاة اللي
00:41:51وجبت عليك وطبعا يعرف
00:41:53يقول انا كل سنة في واحد رمضان
00:41:55كنت ازكي كل اصولي
00:41:57كل استثماراتي كل حساباتي
00:41:59الا هذا الاصل ما كنت ازكي
00:42:01نتكلم الان عن عشر سنوات
00:42:03نقول له امام الله سبحانه وتعالى
00:42:05انت وفي ذمتك زكاة
00:42:07هذا الاصل الزكاوي
00:42:09واحد من الناس يقول ترى بس هذا قد يكون
00:42:11في صعوبة نقول نعم في صعوبة
00:42:13بس مهم مستحيل
00:42:15لكن في كل احوال امام الله سبحانه وتعالى
00:42:17هذي في ذمتك زكاة هذا الاصل
00:42:19نوضحها شيخ معناته
00:42:21يرجع عشر سنوات وراء كل سنة
00:42:23يشوف واحد رمضان يصادف اي تاريخ ميلادي
00:42:25ويشوف سعر الذهب بهاليوم
00:42:27عيار اربعة وعشرين
00:42:29ويضربه بسبيكة الكيلو اللي عنده ولا غيره
00:42:31وبعد ذلك لما انت طلع عنده
00:42:33القيمة
00:42:35يقدر طلعت عنده القيمة النقدية
00:42:37يقسمها على اربعين او يضربها
00:42:39باثنين ونصف برمية لكل سنة يمشي
00:42:41من نفس هذا الاجراء
00:42:43وبالمناسبة بس عفوا زارة التجارة والصناعة
00:42:45في دول كويت مشكورة
00:42:47موفرة هذي الخدمة للمواطنين
00:42:49والمقيمين في دول كويت
00:42:51اعتقد عندهم
00:42:53الى ثلاثين سنة تقدر تروح لهم
00:42:55اي شخص يروح لهم ويقول لهم
00:42:57في هذا التاريخ في هذه السنة
00:42:59شم كانت قيمة الذهب بالقرام
00:43:01فهذه الخدمة متاحة في الكويت
00:43:03ومجانية توفر للناس
00:43:05وممكن يروح لهم
00:43:07وممكن كذلك نفس المعلومة
00:43:09نفس النظام
00:43:11اللي قاعد تبني عليه وزارة التجارة
00:43:13هذي المعلومات موجود كذلك في بيت الزكاة
00:43:15ممتاز
00:43:17فهني في هذا الحالة اللي عنده
00:43:19ذهب من سنين وما زكا
00:43:21هني في هذا الحالة ممكن يروح الى وزارة التجارة
00:43:23وتعطي المعلومة الخاصة بحساب
00:43:25الزكاة لأنه يحتاج إلى سعر الذهب
00:43:27او يروح الى بيت الزكاة
00:43:29وفي الجهتين
00:43:31مع التقدير والشكر لهم
00:43:33ومع تقديرنا لجهودهم
00:43:35قاعد يخدمون الناس في هذا الامر
00:43:37طبعا احنا قاعد نتكلم عن السبائك
00:43:39ومو قاعد نتكلم عن بقية اشكال الذهب
00:43:41كل كلامنا عن سبائك الذهب
00:43:43عيار 24
00:43:45الموجودة عندنا في بنك وربان
00:43:47ممتاز شيخنا اللي هي عيار 24
00:43:49منتجات اللي قاعد تطرحها البنوك الاسلامية اليوم
00:43:51او شركات اللي تسمى بالكابيتل
00:43:53او الاستثمارية
00:43:55سواء كانت متوافقة
00:43:57مع حكام الشريعة الاسلامية
00:43:59او شركات عامة قاعد تطرح
00:44:01بعض المحافظ والصناديق
00:44:03المتوافقة مع حكام الشريعة الاسلامية
00:44:05واليوم بنك وربا دكتور
00:44:07اطرح حق عملاء
00:44:09العديد من الصناديق
00:44:11الاستثمارية المتوافقة مع حكام الشريعة الاسلامية
00:44:13بالاضافة الى العديد من
00:44:15الصكوك
00:44:17الاستثمارية
00:44:19لعملاء
00:44:21دكتور نبي نعرف اليوم
00:44:23كيف احسب زكاة
00:44:25وحداتي في الصندوق الاستثماري
00:44:27او كيف احسب زكاة
00:44:29وحداتي اذا كنت املكها
00:44:31في صكوك معينة
00:44:33والله يحفظك كذلك الامر
00:44:35في هذه الاصول الاستثمارية
00:44:37والانشطة الاستثمارية
00:44:39راح نرجعها الى شروط وجوب زكاة
00:44:41مثل ما قلنا لسادة المشاهدين
00:44:43شروط وجوب زكاة هي العامل
00:44:45العامل المؤثر الاول في
00:44:47كل تطبيقات الزكاة
00:44:49فالان الشرط الاول انا املك
00:44:51هذا الاستثمار انا املك
00:44:53صكوك معينة صدرها بنك واربع
00:44:55على سبيل المثال او
00:44:57مستثمر في بعض وحدات صناديق
00:44:59الاستثمار يصدرها بنك واربع او
00:45:01غيرها من البلوغ
00:45:03اني في هذا الحال الشرط الاول تماما احقق
00:45:05الشرط الثاني انه ما موجود
00:45:07هذا الاستثمار وقاعد احصل منه ارباح
00:45:09الشرط الثالث اليهو بلوغ النصاب
00:45:11اذا اتحقق اليهو بما يساوي 85
00:45:13شرط الرابع
00:45:15الشرط الرابع
00:45:17اليهو تمام الحول
00:45:19فتحقق الحول
00:45:21ويعني تحقق تمام الملك
00:45:23والنماء
00:45:25وبلوغ النصاب وتمام الحول
00:45:27فهني في هذا الحالة
00:45:29هذا الاصل تجب فيه
00:45:31زكاة
00:45:33هني في هذا الحالة عندنا
00:45:35تفصيل شرعي او
00:45:37اجتهاد شرعي خاص بهذا
00:45:39الشكل من الاستثمار
00:45:41فقهاء الشريعة شقولون المعاصرين
00:45:43بما ان هذا الاصل
00:45:45استثماري فينما
00:45:47هني في هذا الحالة
00:45:49انا راح اتعامل مع طبيعة
00:45:51نشاط هذا الاصل استثماري
00:45:53سواء كان صناديق او كان سكو
00:45:55بمعنى لو كان انا
00:45:57عندي صندوق وانا مستثمر فيه
00:45:59وهذا الصندوق مستثمر فيه
00:46:01انشطة عقارية والانشطة العقارية
00:46:03مؤجرة فقط استثمار
00:46:05عقاري بالاصطلاح المحاسب
00:46:07فهني في هذا الحالة
00:46:09الاستثمار العقاري اصلا
00:46:11اللي قرر اجتهاد الفقه المعاصر
00:46:13ان الاستثمار العقاري
00:46:15لا يؤدي الى ان هذا الاستثمار العقاري
00:46:17في زكاة
00:46:19من النحية الشرعية
00:46:21لايش نقول استثمار عقاري
00:46:23استثمار عقاري يعني اصل قاعد يستغل بتأجيره
00:46:25هذا المقصود بالاستثمار العقاري
00:46:27فاذا انا عندي حصة في صندوق
00:46:29متخصص في الاستثمار العقاري
00:46:31اذا هني في هذا الحالة
00:46:33الاصول الموجودة في هذا الصندوق
00:46:35ليست محلة للزكاة
00:46:37اذا انا عندي عمارة الان
00:46:39واقعد استثمر هذه العمارة
00:46:41بتأجيرها على انشطة تجارية
00:46:43وعلى ناس ساكنين في بعض الشقق
00:46:45على سبيل المثال
00:46:47الزكاة فقط تجب في صافي
00:46:49رصيد الزكاة
00:46:51اذا بقى منه شي في يوم الحل
00:46:53كذلك
00:46:55فيما يتعلق بهذه الانشطة الاستثمارية
00:46:57في الصناديق او في الصكوك
00:46:59اذا كانت في انشطة عقارية
00:47:01وقاعد تؤجر هذه العقارات
00:47:03فهني في هذا الحالة
00:47:05توزيعات الصندوق او توزيعات الصكوك
00:47:07اذا خذيتها
00:47:09وما صرفتها ويوم الحول
00:47:11موجودة عندي في هذا الحالة
00:47:13هذا اللي ازكي فقط
00:47:15اما اصل استثماري في هذا الصندوق او في هذا الصك
00:47:17لا تجب على الزكاة
00:47:19هذا الشكل الاول
00:47:21الشكل الثاني قد تكون عندي استثمارات
00:47:23في صكوك او صناديق
00:47:25في انشطة تجارية
00:47:27تحقق فيها النماء بوضوح
00:47:29مثلا في وكالات استثمارية
00:47:31او في مضاربات تجارية او في شراء سلع
00:47:33او في شراء عملات دكتور
00:47:35او استثمار بصيغة المضاربة
00:47:37الفقهية
00:47:39هني في هذا الحالة الرأي الفقهي
00:47:41وهذا حتى بالمناسبة قرار
00:47:43الهيئة الشرعية الموقرة في بنك وربط
00:47:45ان اصولي هني في هذا الحالة
00:47:47في هذه الصكوك او في هذه الصناديق
00:47:49تزكى زكاة عروض التجارة
00:47:51بمعنى اني انا
00:47:53اليوم حولي هذه الوحدات
00:47:55او هذه الصكوك كم قيمتها اليوم
00:47:57فازكيها بقيمتها سوقية
00:47:59هذا القرار الشرعي
00:48:01اذا كانت مثلا على سبيل المثال
00:48:03الصكوك اللي انا مستثمر فيها
00:48:05او الصناديق اللي مستثمر فيها
00:48:07قاعدت تستثمر في الديون
00:48:09في المرابحات على سبيل المثال
00:48:11فاتعامل مع وحداتي
00:48:13اللي انا املكها في هذا الصندوق
00:48:15او في حصتي في هذه الصكوك
00:48:17بزكاة الديون اللي قررتها شريعة
00:48:19الاسلامية ويمكن نتكلم عن زكاة الديون
00:48:21بعد قليل بمعنى ان
00:48:23الان الي وصلنا الى اجتهاد
00:48:25الفقهي المعاصر ان
00:48:27الصكوك تجب فيها زكاة هذا اصل زكاوي
00:48:29الصناديق تجب فيها زكاة هذا اصل زكاوي
00:48:31لكن
00:48:33الاشكال في طريقة حساب زكاة
00:48:35استثماري في الصكوك
00:48:37او في الصناديق هنا في هذا الحالة
00:48:39اننا نروح الى طبيعة نشاط هذه الصكوك
00:48:41او الصناديق
00:48:43وانا دكتورة باكد للساعدة المشاهدين والمستمعين الله يحفظهم
00:48:45نقطة وايد مهمة دكتور
00:48:47ان هذا الحرج
00:48:49رفعت الهيئة الشرعية الموقرة في بنك وربا
00:48:51فهي قاعدة تعلن كل سنة
00:48:53عن زكاة كل صندوق
00:48:55لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:48:57لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:48:59لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:01لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:03لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:05لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:07لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:09لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:11لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:13لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:15لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:17لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:19لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:21لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:23لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:25لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:27لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:29لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:31لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:33لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:35لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:37لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:39لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:41لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:43لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:45لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:47لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:49لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:51لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:53لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:55لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:57لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:49:59لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:01لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:03لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:05لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:07لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:09لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:11لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:13لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:15لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:17لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:19لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:21لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:23لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:25لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:27لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:29لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:31لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:33لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:35لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:37لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:39لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:41لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:43لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:45لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:47لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:49لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:51لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:53لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:55لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:57لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:50:59لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:01لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:03لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:05لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:07لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:09لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:11لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:13لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:15لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:17لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:19لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:21لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:23لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:25لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:27لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:29لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:31لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:33لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:35لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:37لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:39لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:41لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:43لكل مستثمرين هذا الصندوق
00:51:45و الله يحفظك
00:51:47و الله يحفظك
00:51:49و الله يحفظك
00:51:51و الله يحفظك
00:51:53و الله يحفظك
00:51:55و الله يحفظك
00:51:57و الله يحفظك
00:51:59و الله يحفظك
00:52:01و الله يحفظك
00:52:03و الله يحفظك
00:52:05و الله يحفظك
00:52:07و الله يحفظك
00:52:09و الله يحفظك
00:52:11و الله يحفظك
00:52:13و الله يحفظك
00:52:15و الله يحفظك
00:52:17و الله يحفظك
00:52:19و الله يحفظك
00:52:21و الله يحفظك
00:52:23و الله يحفظك
00:52:25و الله يحفظك
00:52:27و الله يحفظك
00:52:29و الله يحفظك
00:52:31و الله يحفظك
00:52:33و الله يحفظك
00:52:35و الله يحفظك
00:52:37و الله يحفظك
00:52:39و الله يحفظك
00:52:41و الله يحفظك
00:52:43و الله يحفظك
00:52:45و الله يحفظك
00:52:47و الله يحفظك
00:52:49و الله يحفظك
00:52:51و الله يحفظك
00:52:53و الله يحفظك
00:52:55و الله يحفظك
00:52:57و الله يحفظك
00:52:59و الله يحفظك
00:53:01و الله يحفظك
00:53:03و الله يحفظك
00:53:05و الله يحفظك
00:53:07و الله يحفظك
00:53:09و الله يحفظك
00:53:11و الله يحفظك
00:53:13و الله يحفظك
00:53:15و الله يحفظك
00:53:17و الله يحفظك
00:53:19و الله يحفظك
00:53:21و الله يحفظك
00:53:23و الله يحفظك
00:53:25و الله يحفظك
00:53:27و الله يحفظك
00:53:29و الله يحفظك
00:53:31و الله يحفظك
00:53:33و الله يحفظك
00:53:35و الله يحفظك
00:53:37و الله يحفظك
00:53:39و الله يحفظك
00:53:41و الله يحفظك
00:53:43و الله يحفظك
00:53:45و الله يحفظك
00:53:47و الله يحفظك
00:53:49و الله يحفظك
00:53:51و الله يحفظك
00:53:53و الله يحفظك
00:53:55و الله يحفظك
00:53:57و الله يحفظك
00:53:59و الله يحفظك
00:54:01و الله يحفظك
00:54:03و الله يحفظك
00:54:05و الله يحفظك
00:54:07و الله يحفظك
00:54:09و الله يحفظك
00:54:11و الله يحفظك
00:54:13و الله يحفظك
00:54:15و الله يحفظك
00:54:17و الله يحفظك
00:54:19و الله يحفظك
00:54:21و الله يحفظك
00:54:23و الله يحفظك
00:54:25و الله يحفظك
00:54:27و الله يحفظك
00:54:29و الله يحفظك
00:54:31و الله يحفظك
00:54:33و الله يحفظك
00:54:35و الله يحفظك
00:54:37و الله يحفظك
00:54:39و الله يحفظك
00:54:41و الله يحفظك
00:54:43و الله يحفظك
00:54:45و الله يحفظك
00:54:47و الله يحفظك
00:54:49و الله يحفظك
00:54:51و الله يحفظك
00:54:53و الله يحفظك
00:54:55و الله يحفظك
00:54:57و الله يحفظك
00:54:59و الله يحفظك
00:55:01و الله يحفظك
00:55:03و الله يحفظك
00:55:05و الله يحفظك
00:55:07و الله يحفظك
00:55:09و الله يحفظك
00:55:11و الله يحفظك
00:55:13و الله يحفظك
00:55:15و الله يحفظك
00:55:17و الله يحفظك
00:55:19و الله يحفظك
00:55:21و الله يحفظك
00:55:23و الله يحفظك
00:55:25و الله يحفظك
00:55:27و الله يحفظك
00:55:29و الله يحفظك
00:55:31و الله يحفظك
00:55:33و الله يحفظك
00:55:35و الله يحفظك
00:55:37و الله يحفظك
00:55:39و الله يحفظك
00:55:41و الله يحفظك
00:55:43و الله يحفظك
00:55:45و الله يحفظك
00:55:47و الله يحفظك
00:55:49و الله يحفظك
00:55:51و الله يحفظك
00:55:53و الله يحفظك
00:55:55و الله يحفظك
00:55:57و الله يحفظك
00:55:59و الله يحفظك
00:56:01و الله يحفظك
00:56:03و الله يحفظك
00:56:05و الله يحفظك
00:56:07و الله يحفظك
00:56:09و الله يحفظك
00:56:11و الله يحفظك
00:56:13و الله يحفظك
00:56:15و الله يحفظك
00:56:17و الله يحفظك
00:56:19و الله يحفظك
00:56:21و الله يحفظك
00:56:23و الله يحفظك
00:56:25و الله يحفظك
00:56:27و الله يحفظك
00:56:29و الله يحفظك
00:56:31و الله يحفظك
00:56:33و الله يحفظك
00:56:35و الله يحفظك
00:56:37و الله يحفظك
00:56:39و الله يحفظك
00:56:41و الله يحفظك
00:56:43و الله يحفظك
00:56:45و الله يحفظك
00:56:47و الله يحفظك
00:56:49و الله يحفظك
00:56:51و الله يحفظك
00:56:53و الله يحفظك
00:56:55و الله يحفظك
00:56:57و الله يحفظك
00:56:59و الله يحفظك
00:57:01و الله يحفظك
00:57:03و الله يحفظك
00:57:05و الله يحفظك
00:57:07و الله يحفظك
00:57:09و الله يحفظك
00:57:11و الله يحفظك
00:57:13و الله يحفظك
00:57:15و الله يحفظك
00:57:17و الله يحفظك
00:57:19و الله يحفظك
00:57:21و الله يحفظك
00:57:23و الله يحفظك
00:57:25و الله يحفظك
00:57:27و الله يحفظك
00:57:29و الله يحفظك
00:57:31و الله يحفظك
00:57:33و الله يحفظك
00:57:35و الله يحفظك
00:57:37و الله يحفظك
00:57:39و الله يحفظك
00:57:41و الله يحفظك
00:57:43و الله يحفظك
00:57:45و الله يحفظك
00:57:47و الله يحفظك
00:57:49و الله يحفظك
00:57:51و الله يحفظك
00:57:53و الله يحفظك
00:57:55و الله يحفظك
00:57:57و الله يحفظك
00:57:59و الله يحفظك
00:58:01و الله يحفظك
00:58:03و الله يحفظك
00:58:05و الله يحفظك
00:58:07و الله يحفظك
00:58:09و الله يحفظك
00:58:11و الله يحفظك
00:58:13و الله يحفظك
00:58:15و الله يحفظك
00:58:17و الله يحفظك
00:58:19و الله يحفظك
00:58:21و الله يحفظك
00:58:23و الله يحفظك
00:58:25و الله يحفظك
00:58:27و الله يحفظك
00:58:29و الله يحفظك
00:58:31و الله يحفظك
00:58:33و الله يحفظك
00:58:35و الله يحفظك
00:58:37و الله يحفظك
00:58:39و الله يحفظك
00:58:41و الله يحفظك
00:58:43و الله يحفظك
00:58:45و الله يحفظك
00:58:47و الله يحفظك
00:58:49و الله يحفظك
00:58:51و الله يحفظك
00:58:53و الله يحفظك
00:58:55و الله يحفظك
00:58:57و الله يحفظك
00:58:59و الله يحفظك
00:59:01و الله يحفظك
00:59:03و الله يحفظك
00:59:05و الله يحفظك
00:59:07و الله يحفظك
00:59:09و الله يحفظك
00:59:11و الله يحفظك
00:59:13و الله يحفظك
00:59:15و الله يحفظك
00:59:17و الله يحفظك
00:59:19و الله يحفظك
00:59:21و الله يحفظك
00:59:23و الله يحفظك
00:59:25و الله يحفظك
00:59:27و الله يحفظك
00:59:29و الله يحفظك
00:59:31و الله يحفظك
00:59:33و الله يحفظك
00:59:35و الله يحفظك
00:59:37و الله يحفظك
00:59:39و الله يحفظك
00:59:41و الله يحفظك
00:59:43و الله يحفظك
00:59:45و الله يحفظك
00:59:47و الله يحفظك
00:59:49و الله يحفظك
00:59:51و الله يحفظك
00:59:53و الله يحفظك
00:59:55و الله يحفظك
00:59:57و الله يحفظك
00:59:59و الله يحفظك
01:00:01و الله يحفظك
01:00:03و الله يحفظك
01:00:05و الله يحفظك
01:00:07و الله يحفظك
01:00:09و الله يحفظك
01:00:11و الله يحفظك
01:00:13و الله يحفظك
01:00:15و الله يحفظك
01:00:17و الله يحفظك
01:00:19و الله يحفظك
01:00:21و الله يحفظك
01:00:23و الله يحفظك
01:00:25و الله يحفظك
01:00:27و الله يحفظك
01:00:29و الله يحفظك
01:00:31و الله يحفظك
01:00:33و الله يحفظك
01:00:35و الله يحفظك
01:00:37و الله يحفظك
01:00:39و الله يحفظك
01:00:41و الله يحفظك
01:00:43و الله يحفظك
01:00:45و الله يحفظك
01:00:47و الله يحفظك
01:00:49و الله يحفظك
01:00:51و الله يحفظك
01:00:53و الله يحفظك
01:00:55و الله يحفظك
01:00:57و الله يحفظك
01:00:59و الله يحفظك
01:01:01و الله يحفظك
01:01:03و الله يحفظك
01:01:05و الله يحفظك
01:01:07و الله يحفظك
01:01:09و الله يحفظك
01:01:11و الله يحفظك
01:01:13و الله يحفظك
01:01:15و الله يحفظك
01:01:17و الله يحفظك
01:01:19و الله يحفظك
01:01:21و الله يحفظك
01:01:23و الله يحفظك
01:01:25و الله يحفظك
01:01:27و الله يحفظك
01:01:29و الله يحفظك
01:01:31و الله يحفظك