Votre argent : Comment fonctionne un micro-crédit ?

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Retrouvez William Leymergie entouré d’experts, du lundi au vendredi en direct dès 12h30, pour une émission dédiée aux problématiques de notre quotidien.

Transcript

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00:05Allez, Alexandra Faurer au tableau.

00:07Qu'est-ce qu'un microcrédit et pourquoi il attire ?

00:10Il attire autant de Français ces dernières années.

00:13Le microcrédit, selon la Banque de France,

00:16il y a quand même 2,7 milliards en 2023

00:19qui ont été accordés sous forme de microcrédit.

00:22C'est énorme, une augmentation de 8 %

00:24par rapport à l'année précédente.

00:26Un microcrédit, c'est quoi ?

00:28C'est un microcrédit qui dépasse pas un certain montant ?

00:31On vous prête une certaine somme, mais c'est une petite.

00:34C'est une petite, mais pas un crédit à la consommation.

00:37Bravo, William, qui a bien révisé.

00:39Il y a quasiment pas d'intérêt ?

00:41Il y a un petit peu d'intérêt, c'est un microcrédit

00:44qui est entre 300 et 10 000 euros, destiné aux personnes

00:47qui sont exclues des crédits bancaires classiques

00:50comme le crédit à la consommation ou les crédits immobiliers.

00:53C'est pas un crédit à la consommation.

00:55Une autre chose, c'est un microcrédit

00:57et ça ne peut pas dépasser 10 000 euros.

01:00Il y a le crédit professionnel et le crédit personnel.

01:03Le crédit personnel, c'est environ 50 000 crédits par an.

01:06Là, c'est entre 3 000 et 4 000 euros.

01:09Ca sert à quoi ?

01:10Si vous voulez financer un permis de conduire,

01:12de l'électroménager, une formation, l'achat d'un véhicule.

01:16Ca sert à toutes ces choses.

01:18Sinon, il y a le microcrédit professionnel.

01:20Là, c'est pour louer du matériel ou en acheter,

01:23louer un local et développer une activité artisanale ou commerciale.

01:27Il y a des critères.

01:28Il y a des choses pour lesquelles ils refusent un crédit.

01:31On ne peut pas arriver en disant...

01:33Il faut qu'il y ait un projet.

01:35C'était mon idée quand on a dit ça, d'aller les voir.

01:38Yoann voulait un maxi-crédit, ce n'est pas pareil.

01:41C'est vrai aussi.

01:42Il a des maxi-dettes aussi.

01:43Groupe à droite, à gauche.

01:45Qui peut accrocher un microcrédit comme ça ?

01:50Les banques ?

01:51Qui peut l'accorder ?

01:52C'est une bonne question.

01:54Les banques ont un rôle un peu indirect.

01:57En réalité, on va se tourner vers des acteurs qui sont différents.

02:01C'est l'ADI.

02:02L'ADI, c'est l'Association pour le droit à l'initiative économique.

02:06C'est le leader du microcrédit professionnel en France.

02:10Elle offre, en plus d'octroyer des crédits,

02:13un accompagnement à 360.

02:15Elle vous accompagne dans votre projet.

02:17Sinon, il y a les associations locales et les collectivités locales

02:20qui se concentrent plutôt sur les microcrédits,

02:23mais la personnelle, pour vous payer un permis,

02:26une voiture, plein de choses.

02:28Et les banques partenaires.

02:30Sans les citer, mais Société Générale,

02:32la Banque Postale, le Crédit Agricole,

02:35qui ont des partenariats avec des associations

02:37et qui peuvent délivrer des microcrédits.

02:40Il y a pas mal d'interlocuteurs à qui on peut s'adresser

02:43pour avoir ces microcrédits.

02:45Est-ce qu'on peut, si ça ne va pas,

02:47est-ce qu'on peut renégocier, même si c'est très faible,

02:50le taux d'un microcrédit, si vous n'arrivez même pas

02:52à le rembourser ?

02:54C'est une bonne question.

02:55Souvent, on a un crédit immobilier et on se dit que ça baisse.

02:58Si on a emprunté l'année dernière, on était sur des taux très longs.

03:02On se dit que ça va baisser.

03:03Dans le microcrédit, pas vraiment.

03:05On ne peut pas renégocier.

03:07C'est très rare de pouvoir renégocier son taux.

03:10Pourquoi ? C'est que c'est des taux qui sont assez faibles.

03:13On est entre 1,4 et 4 % sur les microcrédits.

03:17Ce que vous pouvez faire, c'est rééchelonner.

03:20Augmenter un peu la durée,

03:21comme ça, ça baissera un peu vos mensualités.

03:24Ajuster aussi les conditions.

03:26T'as une limite de durée, d'ailleurs,

03:28ou c'est comme un crédit immobilier ?

03:30Non, c'est plus court qu'un crédit immobilier.

03:33On est plutôt sur du 5 à 10 ans.

03:34Donc, on peut, si on avait emprunté sur 6 ans,

03:37dire que j'aimerais 8 ou 10 ans, mais il faut bien le justifier.

03:40Sinon, si vous avez des difficultés,

03:42la transparence sera vraiment de rigueur, il faut le dire.

03:46Vous allez être accompagné pour avoir un suivi personnalisé

03:49et peut-être vous aider à décaler.

03:51Pendant 3 ou 4 mois, si vous n'avez plus de salaire,

03:54si vous avez un petit problème,

03:55on va pouvoir dire qu'on ne va pas vous faire payer

03:58et vous repayerez plus tard.

04:00Il y a des solutions.

04:01C'est en cas de problème.

04:02Les principaux avantages, c'est quoi ?

04:04Les avantages, c'est de pouvoir prêter

04:07à des gens qui sont exclus.

04:08Donc, accessibilité,

04:09à des gens exclus du système bancaire.

04:12Ensuite, l'impact économique.

04:13S'ils sont exclus, ils ne peuvent pas rembourser ?

04:16Non, pas forcément.

04:17Ca veut dire qu'ils ne gagnent pas assez d'argent

04:20pour intéresser une banque.

04:21Ils ont des emplois un peu plus précaires,

04:23qu'ils ne sont pas en CDI, qu'ils n'ont plus de CDD.

04:26Ils sont en intérim.

04:2710 000 euros sur 10 ans, par exemple,

04:29ça va être des petites mensualités.

04:31C'est bien, c'est une solution.

04:33C'est un avantage car c'est un impact économique.

04:36Ca permet de créer des emplois.

04:37Un professionnel qui veut faire un microcrédit,

04:40il va prendre un local, acheter du matériel,

04:42il va avoir besoin et peut-être recruter d'autres personnes.

04:45Ca augmente l'impact économique, l'impact social.

04:48Si vous passez votre permis grâce à ça,

04:50peut-être que vous allez pouvoir chercher un emploi

04:53qui demandait d'avoir le permis de conduire.

04:55Ca augmente l'impact social et l'accompagnement

04:58car vous avez un accompagnement dans ces associations.

05:01Il y a beaucoup d'impacts qui sont assez positifs.

05:04Il y a des conseils à donner à certains d'entre vous

05:06qui seraient intéressés par ce genre de crédit ?

05:09Pour conclure, c'est vraiment clarifier vos besoins.

05:12Posez-vous la bonne question.

05:13Pourquoi j'ai besoin de ce prêt ?

05:15Si c'est juste acheter un bracelet Hermès...

05:18Non, voilà.

05:19C'est pas forcément nécessaire.

05:20Un petit blouson.

05:22Un petit blouson.

05:23Encore ?

05:24J'ai bientôt plus d'emplois, William.

05:26Je prends toutes les sources de financement.

05:28Si vous avez besoin, appelez-moi.

05:30Et sinon, c'est pour des projets comme une voiture.

05:33Oui, c'est nécessaire.

05:34Vous allez avoir un emploi qui va nécessiter de conduire.

05:37Renseignez-vous sur les organismes adaptés.

05:40Évaluez votre capacité de remboursement.

05:43Et là, on l'a souligné,

05:44si vous n'avez pas les moyens de rembourser,

05:46faites pas un micro-crédit.

05:48On est dans du délire.

05:49Vérifiez que si vous vous remboursez 100 à 200 euros par mois,

05:53vous pouvez continuer à vivre.

05:54Vous n'êtes pas le couteau sous la gorge.

05:56Posez bien toutes les questions.

05:58Si vous n'avez pas les détails, le taux, la durée, etc.,

06:01ne signez rien.

06:03C'est tous mes conseils.

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