00:00 - Europe 1, il est 6h41, cette première semaine de printemps est aussi celle de l'éducation financière
00:05 organisée par la Banque de France. Mieux gérer son budget,
00:08 mesurer les coûts d'un crédit, des centaines d'événements sont accessibles partout en France. Vous en parlez ce matin avec votre invité Alexandre, Stéphanie Lange-Gaumont,
00:16 directrice de l'éducation financière à la Banque de France. - Bonjour Stéphanie Lange-Gaumont. - Bonjour Alexandre. - La semaine de l'éducation financière,
00:22 traduction en France de la Global Money Week, organisée chaque année dans plus de 100 pays par l'OCDE,
00:29 l'organisation de coopération et de développement économique. Le thème cette année,
00:32 planifier votre argent, semer votre avenir. Vous voulez inciter en fait les français à plus de prévoyance.
00:39 - Alors,
00:40 nous sommes très engagés sur l'éducation financière à la Banque de France avec d'autres partenaires dont l'éducation nationale.
00:45 Et l'idée c'est dès le plus jeune âge d'essayer de sensibiliser, de donner les bons réflexes pour que chacun essaie de gérer du mieux possible
00:52 son quotidien sur les terrains budgétaires et financiers.
00:55 On est dans des messages extrêmement simples mais concrets qui vont aider chacun à mieux gérer son budget. - Alors de manière très concrète, vous
01:03 organisez toute cette semaine en effet des ateliers de sensibilisation. On précise que tout cela est gratuit. - Absolument. - Comment ça se passe exactement ?
01:09 - Alors, on a des ateliers pour les jeunes, on a des ateliers pour les adultes, on a des ateliers également pour les porteurs de projets.
01:15 On part souvent avec un dispositif qu'on appelle l'udopédagogique, c'est à dire c'est un jeu, c'est un jeu de plateau, ça peut être un
01:21 escape game et c'est par le jeu qu'on va essayer de susciter les réflexes auprès des apprenants. - Donc c'est beaucoup de conseils ?
01:28 - C'est de la méthode surtout. - De la méthode. - Moi je donne de la méthode et ensuite c'est à chacun
01:35 d'agir selon ses besoins et avec la méthode qu'on lui aura donné. - Alors précisément, quelle méthode pour bien gérer son budget ?
01:42 - Typiquement, quand vous bâtissez un budget, alors évidemment il y a les ressources, il y a les dépenses, la première chose à faire c'est classer les
01:49 dépenses, celles qui sont fixes, variables, occasionnelles. Et donc vous calculez un reste à vivre, vous suivez vos comptes
01:55 régulièrement, tout au long de chaque semaine dans la mesure du possible et vous fixez des objectifs.
02:00 Ce qui est très important c'est d'avoir des petits objectifs, on commence petit, des objectifs d'abord d'épargne pour avoir une épargne de précaution
02:07 et puis ensuite
02:09 épargner en fonction de ses projets.
02:10 On peut tous avoir des projets à court ou à moyen terme et donc l'idée c'est de se fixer des objectifs et essayer,
02:16 dans la mesure du possible, de les tenir. - Bien gérer son argent,
02:19 Stéphanie Lange-Gaumont, c'est toujours épargner dès que c'est possible et autant que possible ? - Alors,
02:24 comme on s'adresse aux jeunes, on leur dit que très souvent, la priorité c'est de commencer
02:29 effectivement à épargner parce qu'ils vont devoir tôt ou tard financer un permis, acheter une voiture, on l'espère aussi
02:35 peut-être un jour acquérir un logement et très souvent ils ne se rendent pas compte suffisamment tôt que l'épargne elle est utile
02:42 pour participer à un projet. Alors évidemment après il y a un crédit qui vient s'ajouter à ça, mais l'épargne au démarrage elle est importante
02:49 notamment pour nos jeunes parce qu'ils préparent leur avenir. - Alors vous évoquez le logement,
02:53 l'éducation financière c'est aussi l'accès au crédit, on sait combien il est difficile actuellement d'en décrocher un, c'est important
02:58 bien sûr d'avoir toutes les cartes en main quand on va s'engager sur
03:01 15 ans, 20 ans, vous donnez des conseils aussi ou en tout cas une méthode pour apprendre à mesurer le coût réel d'un crédit ?
03:09 - Alors oui et ça du reste les français ne sont pas totalement à l'aise pour le calcul des
03:15 intérêts, que ce soit des intérêts simples ou des intérêts capitalisés.
03:18 Pour le crédit typiquement ce qui est important c'est d'emprunter en fonction de sa capacité de remboursement.
03:23 Vous disiez il y a beaucoup de gens qui peuvent avoir des difficultés à avoir un crédit,
03:27 peut-être, mais en tout cas c'est pas leur rendre un service que de leur octroyer un crédit qui vont écraser leur budget.
03:33 Donc on essaie de... - Le banquier est là en général pour faire office de garde-fou de toute façon. - Oui et puis la réglementation est là aussi
03:39 pour donner ces garde-fous. Il faut emprunter en fonction de sa capacité de remboursement.
03:43 Au-delà en fait on se pénalise sur une très longue période, en l'occurrence celle du crédit.
03:49 - On a une inflation à deux chiffres au supermarché, c'est pas évident de parler sereinement
03:53 d'éducation financière quand chaque euro compte, que les difficultés commencent dès le début du mois une fois les charges payées, Stéphanie Langeaumont ?
04:01 - Alors c'est très compliqué, on voit beaucoup de
04:05 français du reste qui viennent chercher de la méthode pour essayer de gagner un peu sur différents postes, je pense au poste alimentation,
04:11 je pense aussi au poste lié à l'énergie pour tout ce qui est logement. On sent qu'il y a cet effort aujourd'hui
04:17 d'essayer de maîtriser
04:19 alors les dépenses occasionnelles, on en a parlé, et puis les dépenses variables dans la mesure du possible. Les dépenses fixes malheureusement elles sont fixes.
04:25 - Vous en parliez il y a quelques instants, vous souhaitez c'est vrai particulièrement sensibiliser les jeunes à l'éducation
04:32 financière, ça commence à quel âge en réalité ?
04:35 - Alors on peut commencer très jeune, les premiers dispositifs on les déploie en primaire à l'école élémentaire,
04:41 donc là on parle on parle budget, on parle on parle épargne, on parle aussi moyenne paiement.
04:47 - La valeur de l'argent aussi tout simplement ? - Absolument, absolument. Et ensuite on a
04:51 maintenant, et c'est obligatoire depuis cette année, un passeport éduc'fi en classe de quatrième, donc vous avez à peu près 8000 collèges de France et
04:58 cette semaine là ce sont les enseignants qui déploient ce passeport éduc'fi devant leurs élèves,
05:02 sensibilisation au budget, au compte bancaire, aux moyens de paiement et à la prévention des arnaques.
05:07 - 113 000 dossiers de surendettement déposés l'année dernière,
05:12 une baisse de 7% selon vos chiffres d'ailleurs de la Banque de France, mais toujours trop élevé bien sûr. Vous proposez un guide, un soutien,
05:20 des possibilités d'accompagnement à des ménages qui sont en situation de surendettement et qui viendraient vers vous ?
05:25 - Alors la Banque de France est présente sur tout le territoire, donc on essaie du mieux possible d'aider nos concitoyens, mais au-delà de la
05:31 Banque de France, il y a énormément de structures, de quartiers, des structures de proximité, je pense notamment au point conseil budget,
05:37 vous en avez de partout, au plus près de chez vous, je vous invite à consulter le portail "mes questions d'argent" avec la Google Maps
05:43 de ces points conseil budget, et ces gens sont là pour faire un diagnostic complet de votre situation personnelle, donc c'est vraiment un diagnostic
05:50 personnalisé, et voir avec vous les pistes d'amélioration ou les pistes pour essayer de redresser
05:55 dans la mesure du possible là-bas. - Ce site internet donc "mesquestionsdargent.fr", c'est là qu'on se rend également si l'on veut trouver
06:00 l'événement cette semaine le plus proche de chez soi ? - Absolument, absolument. - Bon merci Stéphanie Lange Gaumont,
06:05 directrice de l'éducation financière à la Banque de France pour cette semaine d'animation gratuite
06:10 partout en France pour mieux gérer son argent. Merci à vous. - Merci à vous.
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