00:00بعد ما اروح للدكتور اسلام عزام رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية
00:04دكتور اسلام مساء الخير
00:06اهلا سيد ماشهة اهلا لك
00:08كل سنة احوالك طيب
00:10انت بصعب السلام اهلا وسهلا
00:12يعني فرصة احوالك معنا كان نفسنا نكون نشرح بشكل عام عمل الرقابة المالية
00:20وايضا التمويل الاستهلاكي والشركات والترخيص والضوابط القيود
00:25لكن يعني اما وانه هناك مشكلة ما قد ظهرت ففرصة احوالك معنا تشرح لنا الموضوع للاستاذ المشاهدين
00:33من اول فكرة التمويل الاستهلاكي والهدف الاقتصادي منها
00:36الى الضوابط الى الواقعة موضع النقاش
00:40طيب يعني ممكن لو بدأنا احوالك ما قلت كده باهم الضوابط طبعا فكرة التمويل الاستهلاكي
00:47هو اقطاع حيوي جدا مهمة للاقتصاد المصري طبعا
00:50لان اي حد بيبعايز يشتري حاجة ومعندوش قدرة ان هو يشتريها
00:55بيستعين بالتمويل الاستهلاكي بحيث ان هو يشتريها
00:59سواء باستهلاك او خدمات
01:00وبنتكلم طبعا الخدمات على التعليم طبعا والصحة واي خدمات يعني
01:05الحقيقة طبعا اللي هي كانت اصدرت العديد من القرارات المنظمة لنشاط التمويل الاستهلاكي
01:10يعني احنا الحقيقة كنا اصدرنا نشاط في النشاط ده قرار فيما يخص تنظيم الضمانات ان ممنوع استخدام الشكات او او
01:19ممنوع استخدام اصابات الامانة
01:21وان ما يستخدمش في السنة للامر فقط عشان نمنع موضوع اتخاذ اي اجراءات جناعية ضد العمل
01:31وطبعا من الحقيقة المهمة اوي برضو ان احنا عندنا قرارات منظمة لمعايير منح الايتماني
01:36يعني احنا ما منو حد ياخد ايتماني يكون الدي بي ار
01:40الدي بي ار اللي هو بيشوف بقسة الشهر التاعه على دخله الشهري
01:44المفروض ان التزاماته الشهرية او اصطاته الشهرية كلها على بعض
01:48ما تتعداش خمسين في ممية من دخله الشهري
01:51ده ده ده من الضابط اللي مهمة جدا
01:54اللي لازم الشركات تتأكد منها عشان العميل ما يحملش بعباء كبيرة
01:58ما يدرش هو يستحملها
02:00طبعا من الضابط المنح المهمة اوي ان هو طبعا بيستعلم من الاي سكور
02:04والحقيقة احنا طلعنا قرار من اسبوعين كده
02:08الاي سكور كنت لما بتشتري سرعة بتبان تاني يوم في الاي سكور بتاعك
02:13نطلعنا قرار ان يبقى الربط ما بين الشركات التمويل استهلاكي
02:16بيبقى لحظة مع الاي سكور
02:17بالحيث ان انت لو اشتريت حاجة تظهر في نفس اللحظة في الاي سكور
02:23طبعا من حقا الضابط اللي كانت مهمة اوي بالنسباننا
02:25كان طبعا معيه لمكافحة غسل الاموال اللي يمكن كان فيها الوقع الاخيرة ديت
02:30كان فيه مخالفة لها بصورة فجر حقيقة
02:32وطبعا اجراءات العناية الوجبة للتعرف على العميل دي من حياته مهمة جدا
02:37ان العميل انت الوقت في عندك طريقتين للتعرف على العميل
02:41لان الشركات اللي بيستخدم الفين تيك او التكنولوجيا من خلال الموبايل
02:45ده لما بيجي عايز ياخد كارة تمولي استلاكي بيحط وشه في الموبايل
02:50بيحط بطاقته على الموبايل
02:52البيانات دي كلها بتتبعت لنترا بتتأكد ان ده موبايل الشخص دوت
02:55فيتبعت البطاقة للسجل المدني بتأكد ان دي بطاقته
02:59بيتبعت او تي بي على الموبايل
03:01فيه طبعا نموذج تاني اللي هو نموذج التقليد اللي هو زي الكيس الاخيرة الحقيقة
03:05كان نموذج تقليدي اللي الناس تنضي على عود قدامه من شركة التمولي استلاكي
03:09الشركة بتبص على البطاقة والبيانات بتاعته وبتلقل منه شوية مستندات
03:15بتبص عليها وبتديه للقرب
03:17بس في الكيس اللي فاتت ديت
03:19الحقيقة الشركة التمولي استلاكي فوضت المدرسة
03:23اللي هي تقوم بإجراءات
03:25اللي هي الوضع للتعرف على العميل
03:27بقيت المدرسة هي اللي بتلم المستندات والورق من العملاء
03:31دي كانت الحقيقة المشكلة الكبيرة
03:33برضو من الحقيقة الحقيقة مهمة كانت بالنسبة لنا في الضوابط
03:37ان احنا اصدرنا برضو معايير بازل 3
03:39واو اصدرنا بها الشركات
03:41ممكن من 1-1-27
03:43كل الشركات التمولي الاستلاكي
03:45هتلتزم بيه معايير بازل 3
03:48نضمن ملاياتها تبقى قوية
03:51طبعا رفعنا روس الأموال لـ 75 مليون
03:53طبعا برضو عملنا حاجة
03:55للكامحاتك هتمهمنا حاجة القوامة التحذيرية
03:57ان لو فيه
03:59مثلا تاجر معين
04:00بيساعد في موضوع التسهيل
04:02يعني بيجي العميل يقول له انا هشتري منك
04:04حق التمويل الموبايل دوت مثلا بـ 100 ألف
04:07بس يجي للتاجر
04:09يقول له خلاص
04:10وبعد كده يديره 80 ألف ترعي الموبايل
04:13بدل 100 ألف
04:14ده من 80 تسهيل
04:16حياة عميون برضو قايمة سودة للتجارين
04:19هم بيعملوا موضوع التسهيل
04:20بنحدث خاليا دلوقتي العقد المزادي
04:22طبعا من الحاجات برضو مهمة
04:24ان احنا ألزمنا شركات التمويل السياكي كلها
04:27ان هي تعمل تأمين على الحياة
04:29حيث العميل التمويل السياكي لو
04:30لا سمح الله اتوفى
04:32من شركة التمويل السياكي من خلال التأمين
04:34بتسد المدينية بتاعته بالكامل
04:37فدي برضو من الحياة برضو
04:38اللي كانت مهمة والحياة
04:40اصدرنا طبعا عديد من الضوابط طبعا منظمة
04:42من المشاط منها طبعا
04:44الحاكمة والوظائف
04:46يمكن لما في وظيفة واحد الوظائف
04:49بيعمل مخالفات بنلغي
04:51الترخيص بتاعه
04:52فلا الحياة فيه ضوابط كتيرة جدا
04:54لأهمية المشاط ده
04:56لأننا عايزوا لحضرات حاجة
04:57انت ربصت على معدل نمو المشاط ده
05:00يمكن اخذ ست شهور
05:01يمكن بيان ده لسه ما اعلنش الارقام دي
05:03انت من يناه لغاية يونيو
05:06عشين ستة وعشرين
05:07وصل عدد العملاء في الست شهور دي فقط
05:09لـ 8.4 لـ 8.4 مليون عميل
05:14بالمقارنة لو بصت على
05:15أول ست شهور في خمسة وعشرين
05:17هتلاقي ان كانت أربعة وثمانية وعشرين
05:19يعني عدد
05:20النمو في عدد العملاء في أول ست شهور
05:23من خمسة وعشرين من المقارنة
05:24بقى ست شهور من ستة وعشرين زياد بخمسة وسبعون في المية
05:28ده اخبال
05:29اخبال كبير جدا جدا
05:31يستوجب مننا كثير من الضوابط
05:33بالضبط
05:34طيب دكتور اسلام نروح
05:37الواقع بقى اشرحنا الاول
05:39لان انت طبعا اكيد عارف كل التفاصيل
05:41فيها وانا اقول لك
05:42يعني لو فيه ملوحزة او سؤال هسأل حضرتك
05:45الواقع حصلت ازاي
05:46هو طبعا ببساطة
05:49حصل
05:50شركة تمولي استهلاكي
05:51عملت عقد مع المدرسة
05:54العادة ده مضمونه ان شركة
05:56التمولي استهلاكي هتبدي تفويض
05:58للمدرسة ان المدرسة دي
06:00اللي تقوق بيه اجراءات التعرف على العميل
06:02فالمدرسة بقت هي اللي بتاخد
06:04الورق من العميل
06:05هنا بقى سؤال يا دكتور اسلام هل وفقا للضوابط
06:08يوجد للشركة
06:10ان هي تفور حد فيه التعرف
06:12على هوية المقترب
06:13ممنوع من عمبات تن
06:15ممنوع من عمبات تن
06:16دي مخالفة جسيمة دكتور
06:20فالحقيقة طبعا المدرسة
06:22هي اللي بتروح
06:24تجيب بقى البيانات العميل
06:25والطاقته والبيانات دي كلها
06:27وتخلها تبعتها لشركة التمولي استهلاكي تديره القرض
06:30المشكلة ان اولاية الموجود
06:32ما كانش يعرف ان هو فيه قنوض اتخذت باسمهم
06:34هي دي المشكلة
06:35الفكرة بقى كلها ان المدرسة عملت ايه
06:38راحت للشركة التمولي استهلاكي
06:40خدت كل تمويل كاش
06:41ما هو النهاردة بيجي وليه الامر
06:44المدرسة بتقول له عايز تدفع المصاريف كاش
06:46ولا عايز تدفعها عن طريق
06:48ان انت تقصت للمدرسة
06:50تلت قصات او اربعة قصات
06:52هنا ما فيه شركة التمولي استهلاكي
06:53في الموضوع
06:54او الحل التالت ان انت تقصت عن طريق شركة التمولي استهلاكي
06:57مدة اطول بقى
06:58سنتين اققى ومدة اطول
07:00فالفكرة كلها ان
07:02كانت الناس
07:05بتدفع كاش او بس الناس
07:06ما استخدمتش التمولي استهلاكي
07:08ولقوا نفسهم عليهم تمولات
07:10لان المدرسة عملت ايه
07:12خدت الورق ده كله بتاع
07:14أولئة الأمور وودته لشركة التمويل السلاكي وخدت الفوز كلها كاش
07:17وبقت عمل حسبها بعد كده
07:19الناس لما اتقصت
07:21تصد إصادتها التمويل السلاكي
07:23هذه كانت المشكلة الحقيقة
07:24فالناس اكتشفوا بعكية ما خدوش التمويلات دي
07:26وده طبعا أثر بالسلب
07:28على الاي سكور بتاعهم
07:29والحقيقة الهيئة كان دينك
07:31يوم الأربع اللي فات
07:33من الثلاث الليل حقيقة الأربع والخميس
07:36والجمعة كنا شارعين على الموضوع ده
07:38بصورة كبيرة جدا وسوينا كل المدينيات
07:40مساحنا المدينيات
07:43اللي على أولئة الأمور اللي هم
07:44في الحقيقة ما ظلموا فيها
07:46وما خدوش الفلوس دي
07:47فهي دي كانت الحياة المشكلة هنا
07:49طيب يا دكتور برضو
07:51فيه نقطتين النقطة الأولى
07:53هل الراجل اللي هو ولي الأمر
07:56اللي طلع عمل فيديو
07:57وهو اللي وضح المشكلة
07:59لو ما كانش طلع كان ممكن فيه
08:01آليات الرقابة توصل للمشكلة دي
08:03هي طبعا احنا عندنا في النهاية
08:06بنستخدم
08:07في عندنا مؤشرات خطورة
08:10بس بيزد عليها بنزل أفاتش على الشركة
08:12أنا بفاتش على الشركات بصفة دورية
08:14كنت هتشوفها لما أجي فاتش على الشركة
08:17آه
08:17لما أجي فاتش على الشركة كنت تكتشفى الموضوع دوت
08:20لأن عارف أستاذ النشاء فيه حاجة مهمة
08:22أنا أي منتج استهلاكي
08:25لازم ييجي اعتمده عندي
08:26يعني لو منتج حد بعمل منتج
08:28باعتمده عندي
08:29مشكلة إن الشركة تمويش استهلاكي
08:31ما جاتش اعتمد لكل منتج ده عندي
08:36طيب
08:37الجزء التاني يا دكتور
08:38وأرجو يعني صدرك التاسل
08:40يعني شركة جلوبال كورب دي
08:41اللي هي الشركة التمويش الاستهلاكي
08:43كيف سمحت لنفسها
08:46إن هي تفوض المدرسة
08:48في إن هي تتعاقد مع الناس
08:50هل دم ده يا جوز
08:51فجأة ألاقي نفسي أو حضرتك ألاقي نفسك
08:53عليك فلوس وتنفتعرفش حد ياخد قرض باسمك
08:55وإنت مش موجود
08:56مش لازم أرزهم ده بشركة
08:57لا طبعا لا يا جوز نهائيا
09:00دي مخالفة الإجراءات
09:01لعناها نوجب للتعرف على العميل
09:03ومخالفة على الفكرة المعيد
09:05مكافة الاسلاماء
09:05لا طبعا
09:06دي مخالفة لكل القواعد عندنا على فكرة
09:09طب هتعملوا مع الشركة دي يا دكتور
09:10أو أي شركة
09:11على فكرة أنا بتكلم
09:12مش نوع من إن إحنا قضية
09:14وعايزين نكبرها
09:15إذا عايزين نضبط إقاع التمويل الاستهلاكي
09:18لأنه فيه إقبال عليه زي ما حالك قلت
09:20وفيه زيادة
09:21وفيه الشعب المصري
09:22داخل عليه بثقة
09:23فعايزين نبني ثقة
09:24وعايزين لو فيه أي أخطاء نصلحها
09:26الشركة دي يتعامل معها إيه
09:28وفقا للإجراءات واللي هو عندكم
09:29طبعا فيه
09:31طبعا فيه ملكنة تفتيش
09:33حتى تعريض الاسبوع دوات
09:34وهيتخد إجراءات قانونية صارمة
09:36ضد الشركة في المخالفات اللي قامت بها
09:38آه
09:39يعني لأنه بقيد الشركات
09:42لما تشوف إن فيه رضع حصل
09:43أكيد هتلتزم متخاف
09:45آه
09:45وإزيارة الرقابة والمتابعة
09:47من الهيئة
09:49أعتقد هتصوب موقف لأنه
09:51ليس من مصلحة أحد
09:52إن إحنا نهدم آآ هذا الإطار
09:55التمويل اللي بيساعد
09:56ملاييني الناس زي ما حالك قلت
09:57إنت بتتكلم في متوقع آخر السنة دي
10:00إن إحنا هتخطى 150 مليار جنيه
10:02تمولات
10:02آه
10:04فهو نشاط كبير
10:06فمن مصلحتنا إن إحنا نصوب
10:08ونصلح ونحوكم
10:09آه طبعا أكيد آه طبعا أتفق معاك
10:12طيب يا دكتور أنا يعني آآ
10:15سعر الفايدة بيكون عامل زي للناس اللي مختاردة
10:18أنا برضو مش فاهم الموضوع لأنه
10:20لسه جديد بالنسبة لي
10:21بس قلت أفهم من حضرتك فرصة يعني
10:23لا هي طبعا سعر الفايدة مرتبط
10:25بسعر الفايدة اللي هو موجود
10:27يعني النهاردة الشركات دي
10:29بتمول
10:30يعني جزء صغير متامولات
10:33من الإكوتي أو حق الملكية
10:35بتاعت الشركات دي وجزء متامولات
10:37فطبعا هي بتاخد بفايدة
10:39التمول ده بتاخد بفايدة يعني
10:41احنا عندنا الليفريج واحد لتسعة
10:42يمكن دي حتى شوية متخصصة
10:44واحد لتسعة أن الشركة ممكن القادة الرأسما لها
10:47تاخد تسعة أضعفها تمولات من البنوك
10:50فالنهاردة الشركات دي بتاخد تمولات
10:52وبتضيف عليها المرجن بتاعها
10:54بس في نقطة مهمة
10:55الحقيقة الشركات كثيرة جدا منهم
10:57بتعمل حاجة اسمها
10:59التريبل زيرو
11:00يعني تريبل زيرو
11:01أنه بيتفع مع التاجر
11:02أنه يقول له مثلا
11:04أنا هجيب أنه أنا همويل لك العمل بتوعج
11:06بس عميل لي تخفيض
11:07فالشركة التمولي للسلاك بتستفيد
11:09ما بتاخدش فايدة من العميل
11:11وبتاخد بتستفيد من إنها بتاخد نسب من التاجر
11:1415% 20% حسب ما بتتفع مع التاجر
11:17فبتلاقي المتوسط
11:18هتلاقي العميل في بعض
11:20بحيان بيبعليه فايدة
11:21وحيان تاوي ما عليش فايدة
11:23بيبقى ديرو
11:24زيرو فايدة
11:25يعني متفاوتة بحسب شاترة الشركة بقى اللي تشتغل
11:27بالضبط
11:28أنا بشكرك جدا يا دكتور إسلام
11:31الحقيقة بشكرك جدا من دكتور إسلام عزام
11:33رئيس الهيئة العامة للقابة المالية
Comments