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00:10Olá, eu sou Patrícia Valle e esse é o Wealth Point, onde os grandes gestores compartilham
00:16as suas visões.
00:18A reforma tributária propôs mudanças na cobrança de imposto sobre heranças e doações, o ITCMD,
00:24o imposto de transmissão causa-mortes e doação, que passa a ter alíquota progressiva conforme
00:30o valor transmitido.
00:31As mudanças em curso estão pressionando as famílias a pensarem no seu planejamento patrimonial
00:36sucessório mais eficiente de forma urgente.
00:40Para essa discussão, recebemos dois especialistas de tradicionais multifamily offices, Gustavo
00:46Lutfi, sócio responsável pela área de Wealth Planning da Turim, e Alexandre Braga, sócio
00:52diretor de operações da Pragma.
00:55Bem-vindos ao Wealth Point.
00:57Boa tarde, obrigado, é um prazer estar aqui.
01:00Boa tarde, obrigado.
01:01Prazer, é todo meu.
01:03A regulamentação da reforma tributária que a Câmara colocou trouxe uma mudança significativa
01:10em relação ao ITCMD, que antes era fixo e agora vai passar a ser progressivo, podendo
01:16cada estado ainda regulamentar quanto que vai ser essa progressividade.
01:22Mas, com isso, com essa mudança, o que significa na prática?
01:28O que pode acontecer?
01:30O imposto vai aumentar?
01:31Não necessariamente?
01:33O que está sendo esperado aí pelo mercado?
01:35Gustavo, acho que você pode começar essa.
01:38Obrigado, Patrícia.
01:39O ITCMD é um imposto estadual.
01:42Então, os estados definem qual é a alíquota que vai ser cobrada na transmissão do patrimônio.
01:50Até ano passado, essas alíquotas eram definidas.
01:54Poderiam ser alíquotas fixas, como, por exemplo, no estado de São Paulo, que é 4%,
01:58ou, por exemplo, no estado do Rio de Janeiro, ele já cobra uma alíquota progressiva.
02:03Então, ela vai de 4% a 8%, a depender do valor do bem transmitido.
02:08Então, o que o Congresso Nacional aprovou foi a obrigatoriedade dessa alíquota ser, sim, progressiva.
02:15Então, hoje existe um teto para essa cobrança de alíquota, que é uma alíquota definida pelo Senado, que é de
02:218%.
02:23Então, o que as famílias estão olhando é, se antes eu tinha uma previsão de transmitir o meu patrimônio aos
02:29meus herdeiros
02:30por uma alíquota, por exemplo, de 4%, como é o estado de São Paulo,
02:34pode ser que o estado de São Paulo venha a editar uma nova lei para que essa alíquota vá até
02:388%, a depender dos valores.
02:41Que, inclusive, isso já aconteceu.
02:43O estado de São Paulo já tem um projeto de lei, chamado Projeto Lei nº 7,
02:48que prevê já um aumento de alíquota pela progressividade.
02:51Só que esse projeto ainda está parado.
02:53Então, as famílias começam agora a pensar se vale a pena iniciar uma transmissão já em vida de parte do
03:01patrimônio
03:02ou se, ainda assim, vale a pena esperar ver o que será editado, de fato, na nova lei
03:08para, aí, então, pensar em mudanças.
03:11Alexandre, o que vocês estão esperando?
03:14Eu acho que tem uma oportunidade, conforme o Gustavo trouxe,
03:18o estado de São Paulo ainda tem uma oportunidade das pessoas pensarem e fazerem um planejamento.
03:24Você tem uma mudança que foi a lei complementar, ela colocou isso em prática,
03:28mas cada estado precisa fazer suas alterações.
03:31Então, vai acontecer esse aumento de alíquota,
03:34alguns estados já têm, outros ainda precisam criar.
03:37Então, nós temos uma oportunidade até o final, ou do ano, ou do próximo ano,
03:41de, antes de um estado mudar ou alterar as suas alíquotas, de você conseguir fazer.
03:47Porque essas leis, elas precisam de anterioridade nonagessimal e anual para serem implementadas.
03:55Então, você tem uma oportunidade ainda, se você quiser passar seus bens em vidas nesse momento.
04:01E uma dúvida, o estado decide sobre a cobrança dos bens da residência da pessoa ou de onde está o
04:09bem?
04:10Isso depende do bem que está sendo doado.
04:14Então, se, por exemplo, existem regras específicas para isso.
04:18Então, se você está falando de um imóvel, o imóvel, ele é sempre no local onde você tem o imóvel.
04:25Então, se o imóvel está no Rio de Janeiro, será o ITC-MD do Rio de Janeiro.
04:29Se você, por acaso, está doando um bem imóvel, geralmente é no estado do doador.
04:36E se você, por exemplo, tem um bem imóvel, onde você não tem nem uma empresa, por exemplo,
04:43onde o doador e o donatário, por acaso, estiverem fora do Brasil,
04:47há agora, com a nova aprovação da PEC 45, da Emenda Constitucional,
04:53previsão de que vai ser no estado onde está este bem imóvel.
04:57Então, isso depende do tipo de bem que está sendo transferido.
05:02Entendi.
05:03Agora, quer dizer que até isso não ser decidido, pode, as famílias podem usar isso a favor delas?
05:09Por exemplo, mudar uma residência para tentar uma outra tributação, alguma coisa assim?
05:15Essa lei específica já está em vigor.
05:17Você não consegue muito alterar a sua residência fiscal para ter um benefício,
05:22a não ser em alguns casos específicos que você, do notário, quiser ter um benefício de mudança,
05:29aí você poderia mudar para ter esse benefício.
05:32Mas depende muito do bem que a gente está tratando.
05:36Eu acho que as pessoas não deveriam pensar nisso.
05:38Ainda você tem uma alíquota muito...
05:40Praticamente, alguns estados já estão em 8%, tem promissividade,
05:44São Paulo não é uma oportunidade,
05:46mas eu acho que não dá para você pensar em fazer mudança, residência fiscal,
05:50fazer essa doação e não sei se isso pode trazer algum risco fiscal também.
05:55É claro que você pensa em uma família que está, por exemplo, no Rio de Janeiro,
06:00que tem um imposto de herança ou doação de 8%.
06:03E se ela, por acaso, se mudar para São Paulo,
06:06ou, por exemplo, para um outro estado que tem uma alíquota menor do que o Rio de Janeiro fixa,
06:11ela até poderia mudar para esse estado, mas ela precisa, de fato, residir e transmitir os seus bens.
06:17Só que, por exemplo, se ela for doar um bem imóvel,
06:20ela não tem como mudar esse bem imóvel.
06:22Então, vai ser sempre no local onde esse bem imóvel estiver.
06:25E outra mudança foi no ITCMD, né?
06:29Também existia uma tributação para bens herdados no exterior.
06:33Antes, esses bens não eram tributados, agora eles passam a ser tributados.
06:38Qual o impacto, Alexandre, disso?
06:40Qual que é a alíquota? O que está sendo discutido?
06:44A grande mudança foi que existia uma oportunidade,
06:48uma lacuna na analisação que não falava sobre bens no exterior.
06:52Então, você tinha uma oportunidade de fazer a transmissão desses bens
06:59sem pagar o ITCMD.
07:01Então, isso teve um julgamento no STF.
07:05O STF pediu para o Congresso legislar e deu um prazo de 12 meses.
07:10E acabou entrando em vigor que precisa ter essa tributação do ITCMD no exterior.
07:15Mas isso ainda depende de cada estado ter a sua lei referente a essa mudança.
07:22Então, hoje, tem alguns estados que tem,
07:24tem outros estados que já tinham,
07:26mas ainda tem uma discussão no Brasil,
07:28você sempre tem discussão jurídica,
07:30se aquela lei que já existia naquele estado,
07:32ela é válida ou não,
07:34se o estado precisa programar uma outra lei
07:37falando sobre essa questão dos bens no exterior.
07:40Então, você vai ter uma mudança de tributação
07:42de todos os bens no exterior.
07:44Então, antigamente, você conseguia ter uma manobra
07:47em caso de doações, principalmente em causa mortes.
07:49Se você tivesse uma doação em vida,
07:51o estado tinha discussões se o estado poderia ou não cobrar.
07:56Em causa mortes, era mais fácil a defesa.
07:59Então, acho que tem uma mudança,
08:00o que tinha uma oportunidade,
08:01você ter seus investimentos lá fora,
08:04hoje, essa oportunidade em termos de ITCMD,
08:07ela não é mais válida.
08:08Ela ficou equiparável ao Brasil.
08:11Eu complementaria que existiu uma lacuna,
08:15como o Alexandre passou em aberto,
08:17sobre a possibilidade de não descobrir o seu ITCMD.
08:20Mas o fato da família possuir bens no exterior,
08:23ou principalmente investimentos financeiros,
08:25ela acaba se dando muito mais
08:26pelo fato de uma diversificação
08:28dos seus investimentos, do patrimônio no exterior.
08:31Então, as famílias, geralmente,
08:33elas vão buscar ter ativos lá fora,
08:35podem ser investimentos financeiros,
08:37podem ser imóveis, etc.,
08:39embarcações, o que for no exterior.
08:41Então, o objetivo deles de ter o dinheiro no exterior
08:44era muito menos para o efeito de pagar,
08:47talvez, um pouco menos de imposto de ITCMD,
08:50muito mais para o efeito de diversificação.
08:52Agora, um ponto importante,
08:55o que a gente viu no ano passado
08:58foi tanto a Receita Federal,
09:00quanto o governo federal,
09:02buscando ter novas leis
09:03que acabassem com essas lacunas existentes
09:08sobre cobrança de impostos.
09:10Então, com a aprovação da PEC 45,
09:13que virou a emenda constitucional,
09:14o 132,
09:17obrigatoriedade da progressividade do ITCMD,
09:19e resolveram a questão
09:21sobre cobrança de ITCMD
09:23sobre bens no exterior.
09:24Para ficar bem claro,
09:25o que exatamente está sendo taxado?
09:27Qual o patrimônio que incide esse imposto?
09:31E tem alguma coisa que ficou de fora?
09:33E essas mudanças,
09:35elas estão provocando
09:36uma reformulação do que é fazer
09:39um planejamento patrimonial sucessório
09:41mais eficiente?
09:43Os bens taxados,
09:45ele é todo o patrimônio da pessoa física.
09:47Então, independente se esse patrimônio
09:49está situado no Brasil
09:50ou se esse patrimônio está situado no exterior,
09:53a cobrança é uma cobrança global
09:55sobre todos os seus bens.
09:57E uma outra discussão,
09:59na sua pergunta,
10:00se teria talvez alguma coisa que ficou de fora,
10:02a parte de ativos no exterior
10:04foi basicamente resolvida,
10:07ainda sobre,
10:08precisamos ainda de regulamentação,
10:10há toda uma discussão
10:12se os estados devem sim alterar
10:13as suas leis,
10:15mas considerando que
10:15isso já está sendo discutido agora,
10:19há uma discussão muito grande
10:20sobre previdência privada.
10:22Então, a previdência privada
10:23incide TCMD ou não?
10:26Existe muita discussão,
10:28existe algo um pouco mais
10:29já resolvido
10:31quando a gente fala de VGBL,
10:33que é um pouco comparado
10:34com o seguro de vida,
10:36mas para PGBL
10:37ainda há muita discussão.
10:38Então, nós temos hoje
10:40um projeto de lei complementar 108
10:41que está ainda na Câmara dos Deputados
10:44e lá eles buscam taxar,
10:47deixar claro
10:48que a previdência privada,
10:50ela sim deve entrar
10:51na cobrança de TCMD.
10:54Eles até fazem uma sugestão
10:56que foi algo interessante
10:57para poder evitar um pouco
10:59o abuso de forma,
11:00planejamento tributário
11:02é muito agressivo,
11:04no qual se você já fez
11:06aportes financeiros
11:08até cinco anos,
11:10você não terá
11:11a cobrança de TCMD.
11:12Agora, se o seu aporte financeiro
11:14na previdência privada
11:15tem menos de cinco anos,
11:17ele sim terá
11:17uma cobrança de TCMD.
11:19Então, para aquela família
11:20que de fato
11:20fez um planejamento sucessório
11:22com o intuito
11:24de que aquele bem
11:24fosse transmitido
11:25em até 30 dias
11:27para a sua família,
11:28muitas vezes
11:29isso é utilizado
11:29para pagar até o próprio
11:30TCMD
11:31de todo o patrimônio
11:33e ele fez isso
11:34com um prazo maior,
11:35realmente buscando
11:36determinadas eficiências,
11:38ele vai conseguir
11:39ficar isento do TCMD.
11:40Mas para aquelas famílias
11:41que fazem em cima da hora
11:43buscando evitar o imposto,
11:46isso agora,
11:46quer dizer,
11:47isso agora não,
11:48caso seja aprovado,
11:50elas já terão
11:51uma cobrança
11:52nesse momento.
11:53Essas iminências
11:54de mudança, Alexandre,
11:56estão mudando
11:58a forma de estar pensando
11:59nesse planejamento
12:00sucessório
12:01e mais eficiente?
12:02O que está em discussão
12:03aí no momento?
12:05Eu acho que toda mudança
12:07ela te leva
12:07a uma nova reflexão, né?
12:09Então, acho que é constante
12:11você estar olhando
12:12as mudanças,
12:13você estar verificando
12:15e ver como impacta
12:16isso em cada cliente.
12:18Então, hoje a gente tem
12:21famílias que já existem
12:21em planejamento sucessório,
12:23o que já pensaram,
12:24mas toda vez que a gente
12:25tem uma mudança,
12:26principalmente em tributação,
12:28você reolha
12:29e se conversa de novo
12:31com a família
12:31se existem oportunidades
12:33ou antecipação
12:35desse planejamento,
12:36realmente fazer uma doação
12:38em vida,
12:39porque você pode ter
12:40opções tributárias.
12:41Eu acho que assim,
12:42a família sempre tem
12:44que estar olhando,
12:45a gente como advisor,
12:48como gestor de patrimônio,
12:49a gente tem a obrigação
12:51de sempre estar trazendo
12:52as informações para a família
12:53e ajudando elas
12:54nesse processo de decisão
12:56e de planejamento.
12:58Eu complementaria o Alexandre
13:00que o planejamento sucessório
13:02patrimonial,
13:02ele é como se fosse
13:03um organismo vivo.
13:05Então, estamos sempre
13:06que estar atentos
13:08às possíveis mudanças
13:10e não só às mudanças
13:11que podem envolver
13:12questões fiscais,
13:13mas às vezes você tem
13:15mudanças envolvendo
13:16a própria família.
13:17Então, você sempre
13:19olha a parte fiscal,
13:21olha a parte familiar
13:23e vê se é sempre
13:24um momento de você
13:25repensar esse seu planejamento,
13:27que algumas famílias
13:28estão em curso fazendo,
13:30outras famílias
13:31ainda nem começaram
13:32e tem algumas
13:33que já estão
13:34100% planejadas,
13:36muitas doações
13:37já realizadas em vida,
13:38por exemplo,
13:38testamentos feitos,
13:39mas que precisam chegar agora
13:41e revisitar o tema novamente.
13:44Gustavo, Alexandre,
13:45o que a gente discutiu aqui,
13:46várias coisas mudando,
13:49tendo brechas aí
13:51para poder talvez
13:52fazer da forma
13:53mais eficiente
13:54antes de que mude
13:56alguma coisa
13:56ou coisas que já foram
13:58planejadas
13:59tendo que mudar
14:01com novas regras,
14:03está sendo urgente
14:05discutir com as famílias
14:06como fazer esse
14:07planejamento patrimonial
14:09sucessório.
14:10Como se começa
14:11essa discussão?
14:12Primeiramente,
14:13como é que começa
14:14com a família
14:14que talvez
14:15nunca fez nada?
14:17Como é que vocês
14:18fazem isso,
14:19Alexandre?
14:21Eu acho que assim,
14:21para quem nunca conseguiu
14:23introduzir esse assunto
14:24para a família,
14:24acho que essa é
14:25uma ótima oportunidade,
14:27porque é um assunto
14:28que te traz
14:29uma mudança
14:30de alíquota
14:30em alguns estados,
14:32isso te dá
14:33talvez uma abertura
14:34de você conseguir
14:35trazer esse assunto
14:37para a família.
14:39Eu acho que sim,
14:39principalmente o patriarca,
14:40o patriarca tem
14:43que estar aberto
14:44para a gente
14:45conseguir conversar,
14:46para a gente
14:46colocar os pontos
14:47e ele começar
14:48esse assunto
14:49de se planejar.
14:50Então,
14:50acho que assim,
14:51essa mudança
14:52é importante
14:53para quem nunca
14:53conseguiu
14:54sentar com o seu
14:57cliente
14:57e colocar esse assunto.
14:59É uma oportunidade,
15:00é uma mudança tributária
15:01e dessa forma
15:02eu acho que é muito fácil
15:03você conseguir trazer
15:04um assunto
15:05que às vezes é difícil,
15:06muitas vezes o patriarca
15:07ele não quer
15:08tocar nesse assunto,
15:09você não tem oportunidade.
15:11Agora,
15:12o planejamento sucessório
15:12ele é importante,
15:14ele começa,
15:15acho que talvez
15:15na fase
15:16é o que você quer,
15:18você tem que conseguir
15:19ter essa conversa,
15:20o que você quer
15:21com o seu patrimônio,
15:22o que você quer
15:22com a sua família,
15:23como você quer deixar
15:24e aí você começa
15:26a desenhar junto
15:27com a família,
15:28junto às vezes
15:29com a família,
15:30às vezes só com o patriarca,
15:31a matriarca,
15:32aí você começa
15:33a fazer os planejamentos
15:34para fazer,
15:35às vezes você faz doação,
15:36às vezes você não faz doação,
15:38agora às vezes você inicia
15:40com o testamento
15:41que já deixa um pouco
15:42como os seus desejos
15:44e seria a primeira etapa
15:46é você iniciar justamente
15:47com o testamento
15:48e depois você vai evoluindo.
15:51E Gustavo,
15:52por que as pessoas
15:53são tão reticentes
15:54em fazer essa discussão
15:56e também
15:57quem tem que estar
15:59dentro dessa discussão também?
16:00É só o patriarca,
16:02só o matriarca,
16:03a família?
16:03Como que se define isso?
16:06Então,
16:06dentro do planejamento
16:07sucessório,
16:08é muito comum
16:10que o patriarca
16:11ou a matriarca
16:12inicie essa discussão
16:13ou que o seu advisor
16:16provoque essa discussão
16:17ou muitas vezes
16:18está acontecendo
16:18alguma coisa na família,
16:20pode ser um aumento
16:21de patrimônio,
16:22pode ser um filho
16:23que talvez vá mudar
16:24de residência fiscal,
16:26pode ser alguém
16:27que talvez possa ter
16:28alguma doença
16:29e pensa,
16:30agora é o momento
16:31de eu me planejar,
16:32porque o momento
16:33de se planejar
16:34ele é quando você
16:35tem patrimônio,
16:36é quando você tem
16:37bens,
16:38não necessariamente
16:39é só quando você
16:40tem bens acima
16:41de um determinado valor.
16:43Então,
16:43é importante
16:43as famílias pensarem
16:44sempre nessa sucessão,
16:47em como deixar
16:48isso mais organizado
16:49para suas famílias
16:50e para os seus herdeiros.
16:53Muitas famílias
16:54iniciam com a gente
16:55e não informam
16:57aos herdeiros
16:57das suas decisões,
16:59mas a gente
17:00sempre estimula
17:01que os herdeiros
17:02de alguma forma
17:03saibam o que
17:04vai acontecer
17:05na falta do patriarca
17:06e da matriarca.
17:08Então,
17:09nós já fizemos
17:09algumas vezes
17:11apresentações
17:12uma vez definido
17:13todo o planejamento
17:14desse patriarca,
17:16seja via testamento,
17:17seja talvez
17:18até com uma ideia
17:19de doação em vida
17:21de parte dos bens,
17:23às vezes
17:23de uma companhia
17:24operacional
17:24da família
17:25que é onde gera renda,
17:27às vezes
17:28a gente pode
17:28sugerir que os filhos
17:30comecem a receber,
17:31por exemplo,
17:32participações societárias
17:33para que eles comecem
17:34a se envolver
17:35no dia a dia
17:36da empresa,
17:37a receber os dividendos
17:38e assim começar
17:39a se interar
17:40mais do patrimônio.
17:41Então,
17:42sempre que possível,
17:43é interessante
17:44que o patriarca
17:45ou a matriarca
17:45comece a fazer
17:47os filhos
17:48se assim interar
17:48do patrimônio,
17:49saber o que acontece
17:51na falta deles
17:51e estarem principalmente
17:52preparados
17:53para receber
17:54esse patrimônio
17:55no futuro.
17:56E, Alexandre,
17:57o que às vezes faz
17:59com que esse patriarca
18:00e matriarca
18:01não queiram
18:01que os filhos
18:02participem
18:03e como tentar
18:04de certa forma
18:06prepará-los,
18:08mesmo nessa situação.
18:11Assim,
18:12os melhores
18:12planejamentos
18:13ou discussões
18:14são às vezes
18:15familiares.
18:16Quando você tem
18:17uma governança
18:18familiar
18:18bem estruturada,
18:20harmônica,
18:22geralmente
18:22esse planejamento
18:23é envolvido
18:24os filhos,
18:25as pessoas
18:26vão ser herdeiras,
18:27ela facilita
18:28nesse processo.
18:29O que a gente vê
18:30às vezes
18:31que é muitas vezes
18:32resistência
18:33do patriarca,
18:35às vezes ele não
18:36quer deixar claro
18:38divisões
18:38que ele queira fazer
18:39na sua sucessão,
18:41às vezes ele sabe
18:41que existem
18:42conflitos
18:43entre os irmãos,
18:44então ele já quer evitar
18:46e quer deixar
18:46muito bem escrito.
18:48Agora,
18:49o ideal
18:50é,
18:50geralmente,
18:51a gente tentar
18:52fazer uma conversa
18:54envolvendo também
18:55os herdeiros,
18:55tendo uma governança
18:56sobre os patrimônios líquidos,
18:58os patrimônios
18:58se tiver a empresa,
19:00que isso facilita
19:00muito o processo
19:01na sucessão
19:02e ele é um processo
19:03mais amigável.
19:05Quando a gente tem
19:06às vezes decisões
19:07muito não envolvendo
19:08os herdeiros
19:09e os irmãos
19:10não têm uma relação
19:11harmoniosa,
19:12às vezes a gente
19:13pode ter problema
19:14na sucessão.
19:16E pegando,
19:17fazendo um complemento
19:18à resposta do Alexandre,
19:20o planejamento
19:21sucessório,
19:22patrimonial,
19:23ele começa,
19:24primeiro,
19:25você conhecendo
19:26a estrutura familiar.
19:27Então,
19:27você conhece
19:28a estrutura familiar,
19:29em seguida,
19:30você conhece
19:31a estrutura patrimonial,
19:32quais são realmente
19:33esses ativos,
19:34em quais jurisdições
19:36estão esses ativos,
19:37para você entender
19:38a complexidade disso.
19:39Uma vez entendendo
19:40a complexidade,
19:41você consegue entender,
19:43muitas vezes,
19:44as motivações
19:45que o patriarca
19:46ou a matriarca
19:47terão
19:47para fazer
19:48aquele planejamento.
19:49e você entende,
19:50às vezes,
19:51o porquê
19:51que ele não quer
19:52envolver algum
19:53ente familiar
19:54naquela discussão,
19:56ele não quer
19:56que alguém saiba,
19:57porque ele já
19:58sabe de determinados
20:00conflitos
20:00ou problemas existentes.
20:02Ele pode,
20:03às vezes,
20:03estar no segundo
20:04casamento
20:04ou terceiro casamento,
20:06ou algum filho
20:07pode ter alguma questão
20:08diferente
20:09do outros irmãos.
20:10Então,
20:11quando a gente
20:12senta junto
20:12com o patriarca,
20:14matriarca,
20:14com quem
20:15esteja fazendo
20:16essa definição
20:17e a gente
20:17consegue entender
20:19essa estrutura,
20:20essa dinâmica,
20:21muitas vezes,
20:22nós conseguimos
20:24auxiliar
20:24para que
20:26essa geração
20:27que vai receber
20:28o patrimônio,
20:29ela possa começar
20:30a se interar
20:31mais disso.
20:32Faz sentido
20:33ela se interar,
20:34faz sentido
20:34conversar sobre
20:35uma governança
20:36familiar,
20:37trazer eles
20:38para a mesa,
20:38trazer eles um pouco
20:39mais para dentro
20:40para que isso seja
20:41passado de uma forma
20:42mais harmoniosa
20:43e a gente evite
20:44que na falta
20:45desta pessoa,
20:46quando os herdeiros
20:47receberem,
20:48tenha muitos
20:49conflitos,
20:50muitas brigas
20:51e esse patrimônio
20:52não vai ser depois
20:52perpetuado pela família.
20:55Perfeito.
20:56E para quem
20:57já fez
20:58o seu planejamento
20:59patrimonial
21:00sucessório,
21:01essas mudanças
21:02de regra
21:02bagunçaram
21:03talvez um pouco
21:04as coisas.
21:06Vocês estão
21:07recomendando
21:08essas pessoas
21:08agirem
21:09para já executarem
21:10talvez algum plano
21:12que já estava
21:12sendo feito,
21:13por exemplo,
21:14fazerem doações
21:15em vida
21:16ou alguma ação
21:16que estava
21:17planejada mais
21:18lá para frente,
21:19ser antecipada,
21:20para quem já
21:21estava com
21:22seu planejamento
21:23feito,
21:24essas mudanças
21:25estão ocasionando,
21:26Gustavo?
21:27Nós estamos
21:29sempre deixando
21:30as famílias
21:30a par
21:31do que está
21:31acontecendo,
21:32quais são as mudanças
21:33e sugerindo
21:34que elas comecem
21:35a pensar
21:36no que elas
21:37poderiam talvez
21:38transmitir já em vida
21:39ou o que teria
21:40que mudar
21:40no planejamento
21:41já feito,
21:44caso essas mudanças
21:45de fato
21:46venham a ser
21:47efetivadas.
21:48Então,
21:49por exemplo,
21:49no caso de uma mudança
21:50possível de alíquotas
21:52de TCMD,
21:53como foi comentado
21:54anteriormente,
21:55essa mudança
21:56de alíquota
21:57só é válida
21:58no ano seguinte
21:59do que a lei
22:00foi publicada
22:01e precisa ter
22:02pelo menos
22:0290 dias
22:03de antecedência.
22:04Então,
22:04a gente sempre diz
22:05para o cliente
22:06que ele pode ir pensando
22:08o ideal
22:08é se planejar
22:09o quanto antes
22:10mas sempre
22:11teremos 90 dias
22:12para correr
22:13e fazer os ajustes
22:14necessários.
22:15Então,
22:16o mais importante
22:17é que as famílias
22:17saibam das movimentações
22:19que estão ocorrendo,
22:20das possíveis mudanças
22:21e comecem já
22:22a discutir
22:23internamente
22:24o que eles poderiam
22:25fazer
22:26se essas mudanças
22:27de fato
22:27vierem a acontecer.
22:29Essa tem sido
22:29a principal conversa
22:30que a gente tem tido
22:31com as famílias.
22:35Na pragma
22:36também
22:36nós temos feito
22:37o mesmo
22:37approach
22:37do Gustavo.
22:39Acho que
22:39é um lado importante
22:40que a gente
22:41incentiva
22:42de alguma certa forma
22:43as famílias
22:45a fazerem
22:46essa parte
22:46de governança
22:47mas não só
22:47governança
22:47mas um treinamento
22:48para os herdeiros.
22:49Quanto antes
22:50eles tiverem
22:51conhecimento
22:51do patrimônio
22:52quanto eles tiverem
22:53conhecimento
22:54de como gerir
22:55de como
22:56trabalhar
22:57de como ver
22:57esse patrimônio
22:59tanto a parte
23:00financeira
23:01ou a parte
23:01de governança
23:02familiar
23:02de uma empresa
23:04ajuda
23:05nesse processo
23:06de sucessão.
23:07Então
23:07quando a gente
23:08pergunta
23:09o que é o ideal
23:09o ideal
23:10já é o patriarca
23:11e a matriarca
23:12trazer os filhos
23:13desde o começo
23:14os herdeiros
23:15desde o começo
23:16porque isso
23:16você inicia
23:17um treinamento
23:18você inicia
23:19um processo
23:20que vai ajudar
23:21essa transmissão
23:22transmissão no futuro
23:23e vai facilitar
23:24todo o processo
23:25de continuidade
23:26do patrimônio
23:26da família.
23:29Em complemento
23:30ter uma análise
23:32como o Alexandre
23:33disse
23:33quando você
23:34traz a família
23:35para a discussão
23:35e você aponta
23:36qual é o planejamento
23:38já feito
23:38como é que está
23:39montado o patrimônio
23:40dele
23:40vis-a-vis
23:41o que pode ser
23:42alterado
23:43para uma família
23:44você vai ter
23:45uma determinada ação
23:46para ser feita
23:46para uma outra família
23:48um outro ponto
23:50que está sendo alterado
23:51do TCMD
23:51vai ser mais relevante
23:53então é muito importante
23:54a gente entender
23:55eu acho que no nosso
23:56segmento
23:57de clientes
23:59a gente dá
23:59uma atenção
24:00muito especial
24:00para cada família
24:02para olhar
24:02exatamente
24:03o caso concreto
24:05então é muito importante
24:06entender
24:06qual é a particularidade
24:08de cada família
24:09para a gente poder fazer
24:10sugerir junto com eles
24:12o movimento certo
24:13vis-a-vis
24:13a mudança
24:14que está
24:14para ocorrer
24:15perfeito
24:17Alexandre e Gustavo
24:18foi um prazer
24:19tê-los aqui
24:20a discussão
24:21foi muito rica
24:22muito obrigada
24:23prazer
24:24foi nosso
24:24obrigado
24:24muito obrigado
24:25foi um prazer
24:26e agradeço também
24:28a nossa audiência
24:29esse episódio
24:30vai estar no site
24:31do NeoFeed
24:32e também
24:32nas principais
24:33plataformas de streaming
24:34até a próxima
24:36e aí
24:41e aí
24:43e aí
24:43e aí
24:46e aí
24:46Obrigado.
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